解說2010平易近商與經(jīng)濟司法常識《第十章 金融法》積年真題精解-中大網(wǎng)校

2010民商與經(jīng)濟法律知識《第十章金融法》歷年真題精解總分：68分及格：0分考試時間：120分一、單項選擇題(共22題，每題1分。每題的備選項中，只有一個最符合題意)(1)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的運營資金額。撥付各分支機構(gòu)運營金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。(2)根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人因處理信托事務而對第三人所負債務，以（）承擔。(3)采取要約收購的方式收購上市公司股份的，收購人下列行為中符合《證券法》規(guī)定的是（）。(4)2006年7月10日，甲簽發(fā)了一張1個月到期的匯票，收款人為乙，丙為付款人。2006年7月15日，乙將匯票背書轉(zhuǎn)讓給丁。2006年7月20日，丁向丙提出承兌時遭拒絕，并制作拒絕證書。丁對乙行使追索權(quán)的期間至（）。(5)依據(jù)《保險法》規(guī)定，人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（）不行使而消滅。(6)設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣（）萬元。(7)商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)，質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。(8)某公司董事甲獲悉本公司將收購某上市公司股份的消息后，便提前購入該上市公司股票4000股。收購開始后，該上市公司的股票大幅度上漲，甲獲利。甲的行為屬于（）。(9)甲向乙背書轉(zhuǎn)讓面額為10萬元的匯票作為購買房屋的價金，乙接受匯票后背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果甲與乙之間的房屋買賣合同被解除，則甲可以（）。(10)人身保險合同成立后，可以解除合同的是（）。(11)根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列各項中，屬于中國人民銀行的法定業(yè)務的是（）。(12)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。(13)某商業(yè)銀行的分支機構(gòu)違反資產(chǎn)負債比例管理有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款，應當由（）責令該分支機構(gòu)改正，并處罰款和沒收違法所得。(14)銀行業(yè)金融機構(gòu)應當遵循的審慎經(jīng)營規(guī)則的具體內(nèi)容包括（）、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等。(15)根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人死亡或者被依法宣告死亡的，產(chǎn)生的法律后果為（）。(16)上市公司持有股份5%以上的股東(非該公司股票承銷商)，將其持有的該公司的股票在買人后6個月內(nèi)賣出，則該股票在買賣中所獲得的利益應當（）。(17)以要約收購方式進行上市公司收購的，收購要約的期限為（）。(18)根據(jù)《保險法》的規(guī)定，除保險合同另有約定外，保險責任開始后，（）的投保人不得解除合同。(19)下列選項中屬于中國人民銀行法定職責的是（）。(20)下列選項中不符合商業(yè)銀行法規(guī)定的是（）。(21)上市公司收購中，收購人對所持有的被收購上市公司的股票，在收購行為完成后（）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。(22)投保人和保險人訂立保險合同后，保險人開始承擔保險責任的時間是（）。二、多項選擇題(共19題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有一個錯項。錯選，本題不得分；少選。所選的每個選項得0.5分)(1)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，某商業(yè)銀行從事的下列行為中，違反法律規(guī)定的有（）。(2)依據(jù)《信托法》的規(guī)定，信托設(shè)立之后，在信托文件未規(guī)定終止的特別條件時，信托終止的情形有（）。(3)為股票發(fā)行出具審計報告，資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構(gòu)和人員從事的下列行為中，違反《證券法》規(guī)定的有（）。(4)依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行本票必須記載的事項有（）。(5)2006年5月9日，張某為其愛人謝某投保了保險金額為10萬元的兩全保險(兩全保險又稱生死保險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同承擔給付保險金責任的人壽保險)。謝某書面同意并認可了上述保險金額，保險期限為10年，保險費于當日一次性支付。2008年2月5日，謝某自殺。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，下列表述中，正確的有（）。(6)下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的表述中，正確的有（）。(7)屬于信托絕對無效情形的有（）。(8)下列關(guān)于票據(jù)偽造的表述錯誤的有（）。(9)保險責任開始后，不得被解除的保險合同有（）。(10)證券交易過程中，損害客戶利益的欺詐行為有（）。(11)根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)應當遵循的規(guī)定有（）。(12)根據(jù)《證券法》的規(guī)定，證券發(fā)行過程中，應當聘請保薦人的情形有（）。(13)匯票到期日前，持票人可以行使追索權(quán)的情形有（）。(14)票據(jù)的物的抗辯包括（）。(15)被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，聲稱發(fā)生保險事故，并向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人（）。(16)下列關(guān)于信托的表述中，正確的有（）。(17)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)決定暫停公司債券上市交易的情形包括（）。(18)我國證券法確定了上市公司重大事件的臨時報告和公告制度。證券法規(guī)定的重大事件包括（）。(19)根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司的資金可以用于（）。三、案例分析題(共4題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分)(1)甲公司向乙公司購買價值10萬元的空調(diào)并開出銀行承兌匯票。乙公司收到該匯票后，將該匯票作為向個體戶丙購買電腦的預付款先行支付。丙收到該張匯票后，將其贈與丁。丁于2003年5月1日持票向銀行請求付款，該銀行拒絕付款。丁考慮到乙公司效益較好，遂向乙公司行使追索權(quán)。請綜合分析、回答本案涉及的{TSE}法律問題：(2)下列關(guān)于丁的票據(jù)權(quán)利的表述中，正確的是（）。(3)丁行使追索權(quán)時，可以請求被追索人支付的法定金額和費用包括（）。(4)丁對前手的追索權(quán)應當在（）前行使。答案和解析一、單項選擇題(共22題，每題1分。每題的備選項中，只有一個最符合題意)(1):C本題考點是商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)時撥付的運營資本金問題。我國《商業(yè)銀行法》第19條第2款規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十?！币虼?，本題正確答案是C。(2):B本題考點是信托財產(chǎn)的獨立性。我國《信托法》第17條第1款規(guī)定：“除因下列情形之一外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行：(一)設(shè)立信托前債權(quán)人已對該信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并依法行使該權(quán)利的；(二)受托人處理信托事務所產(chǎn)生債務，債權(quán)人要求清償該債務的；(三)信托財產(chǎn)本身應擔負的稅款；(四)法律規(guī)定的其他情形。”由此可見，本題正確答案是B。(3):D本題考點是上市公司股份的要約收購。我國《證券法》第91條規(guī)定：“在收購要約確定的承諾期限內(nèi)，收購人不得撤銷其收購要約。收購人需要變更收購要約的．必須事先向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)及證券交易所提出報告，經(jīng)批準后，予以公告?！币虼?，本題中A選項錯誤。第93條規(guī)定：“采取要約收購方式的，收購人在收購期限內(nèi)，不得賣出被收購公司的股票，也不得采取要約規(guī)定以外的形式和超出要約的條件買入被收購公司的股票?！币虼?，選項B錯誤，而選項D是正確的?！蹲C券法》第92條規(guī)定：“收購要約提出的各項收購條件，適用于被收購公司的所有股東?！币虼耍x項C的差別待遇也是錯誤的。綜上所述，本題正確答案為D。(4):B本題考點為匯票的追索權(quán)的行使期間。我國《票據(jù)法》第61條規(guī)定：“匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：(一)匯票被拒絕承兌的；(二)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(三)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。”由此可見，在丁行使付款提示遭承兌拒絕時，2006年7月20日起，就享有追索權(quán)。而《票據(jù)法》第17條第1款第3項規(guī)定：“票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：……(三)持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月。”由此可知，丁對乙行使追索權(quán)的期間至2007年1月20日。所以，本題的正確答案是B。(5):C本題考點是人壽保險保險金請求權(quán)的行使期限。我國2009年修訂的《保險法》第26條第2款規(guī)定：“人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算?！币虼耍绢}正確答案選C。(6):A題考查《商業(yè)銀行法》注冊資本額問題?！渡虡I(yè)銀行法》第13條規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。正確答案是A。(7):A本題考查《商業(yè)銀行法》中商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)則?！渡虡I(yè)銀行法》第42條規(guī)定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應當自取得之日起2年內(nèi)予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。正確答案是A。(8):B本題考查《證券法》中的內(nèi)幕交易?！蹲C券法》第7¨1條規(guī)定：“證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；(二)持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；(四)由于所任公司職務可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；(五)證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員：(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務機構(gòu)的有關(guān)人員；(七)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人?！钡?5條規(guī)定：“證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：(一)本法第六十七條第二款所列重大事件；(二)公司分配股利或者增資的計劃；(三)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；(四)公司債務擔保的重大變更；(五)公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十；(六)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責任；(七)上市公司收購的有關(guān)方案；(八)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息?！钡?6條規(guī)定：“證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有公司百分之五以上股份的自然人、法人、其他組織收購上市公司的股份，本法另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任?！闭_答案是B。(9):B本題考查票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系之間的關(guān)系。票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系相分離，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，即與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系存在與否、有效與否對票據(jù)關(guān)系都不發(fā)生影響。故甲無權(quán)請求乙返回匯票，只能根據(jù)合同法的規(guī)定請求解除合同所產(chǎn)生的雙方相互返回的法律效力。正確答案是B(10):A本題考查人身保險合同的解除。根據(jù)《保險法》第15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同?！钡?6條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同?！闭_答案為A。(11):C《中國人民銀行法》第23條規(guī)定：“中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列貨幣政策工具：(一)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；(二)確定中央銀行基準利率；(三)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；(四)向商業(yè)銀行提供貸款；(五)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；(六)國務院確定的其他貨幣政策工具。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用前款所列貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序。其他選項都屬于中國人民銀行禁止從事的業(yè)務。正確答案是C。(12):D《商業(yè)銀行法》第13條規(guī)定：“設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資奉最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本?！闭_答案是D。(13):C《商業(yè)銀行法》第62條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時，檢查監(jiān)督人員應當出示合法的證件。商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，提供財務會計資料、業(yè)務合同和有關(guān)經(jīng)營管理方面的其他信息。中國人民銀行有權(quán)依照《中國人民銀行法》第32條、第34條的規(guī)定對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督。”正確答案是C。(14):C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第21條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等‘內(nèi)容。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。正確答案是C。(15):C《信托法》第39條規(guī)定：“受托人有下列情形之一的，其職責終止：(一)死亡或者被依法宣告死亡；(二)被依法宣告為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人；(三)被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)；(四)依法解散或者法定資格喪失；(五)辭任或者被解任；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。受托人職責終止時，其繼承人或者遺產(chǎn)管理人、監(jiān)護人、清算人應當妥善保管信托財產(chǎn)，協(xié)助新受托人接管信托事務?！闭_答案是C。(16):B《證券法》第47條規(guī)定，上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有上市公司股份5%以上的股東，將其持有的該公司的股票在買入后6個月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個月內(nèi)又買人，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應當收回其所得收益。但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，賣出該股票不受6個月時間限制。公司董事會不按照前款規(guī)定執(zhí)行的，股東有權(quán)要求董事會在30日內(nèi)執(zhí)行。公司董事會未在上述期限內(nèi)執(zhí)行的，股東有權(quán)為了公司的利益以自己的名義直接向人民法院提起訴訟。公司董事會不按照第一款的規(guī)定執(zhí)行的，負有責任的董事依法承擔連帶責任。正確答案是B。(17):C《證券法》第90條規(guī)定，收購人在依照前條規(guī)定報送上市公司收購報告書之日起15日后，公告其收購要約。在上述期限內(nèi)，國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)上市公司收購報告書不符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的，應當及時告知收購人，收購人不得公告其收購要約。收購要約約定的收購期限不得少于30日，并不得超過60日。正確答案是C。(18):D《保險法》第35條規(guī)定，貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。正確答案是D。(19):D本題考查中國人民銀行的法定職責?！吨袊嗣胥y行法》第4條規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責：(一)發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；(四)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；(五)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；(六)監(jiān)督管理黃金市場；(七)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；(八)經(jīng)理國庫；(九)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；(十)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；(十一)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；(十二)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；(十三)國務院規(guī)定的其他職責。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務活動。正確答案是D。(20):C《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！鄙虡I(yè)銀行法并不禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款，而只是禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。故C為符合題意選項。(21):D《證券法》第98條規(guī)定：“在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的十二個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?！闭_答案是D。(22):D《保險法》第14條規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。”正確答案是D。二、多項選擇題(共19題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有一個錯項。錯選，本題不得分；少選。所選的每個選項得0.5分)(1):B,C,D本題考點為商業(yè)銀行的違法行為。根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”因此，本題中選項BC是正確的?！渡虡I(yè)銀行法》第40條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?！币虼耍x項D是正確的。而選項A是商業(yè)銀行的正當投資行為。因而是合法的。綜上所述，本題正確答案為BCD。(2):A,C本題考點是信托的終止。我國《信托法》第52條規(guī)定：“信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止。但本法或者信托文件另有規(guī)定的除外?！币虼?，本題中BD是錯誤的?！缎磐蟹ā返?3條規(guī)定：“有下列情形之一的，信托終止：(一)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；(二)信托的存續(xù)違反信托目的；(三)信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；(四)信托當事人協(xié)商同意；(五)信托被撤銷；(六)信托被解除。”因此，選項AC是正確的。綜上所述，本題正確答案是AC。(3):A,B,C本題考點是證券服務人員的義務和責任。我國《證券法》第45條規(guī)定：“為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個月內(nèi)，不得買賣該種股票。除前款規(guī)定外，為上市公司出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至上述文件公開后五日內(nèi)，不得買賣該種股票?！庇纱丝梢钥闯?，本題正確答案為ABC。(4):A,C,D本題考點是本票的必須記載事項。我國《票據(jù)法》第75條第1款規(guī)定：“本票必須記載下列事項：(一)表明‘本票’的字樣；(二)無條件支付的承諾；(三)確定的金額；(四)收款人名稱；(五)出票日期；(六)出票人簽章?！币虼?，本題正確答案是ACD。(5):A,C本題考點是自殺引起的保險金賠付問題。我國《保險法》第44條規(guī)定：“以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規(guī)定不承擔給付保險金責任的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值?！币虼?，本題中正確答案為AC。(6):A,C,D本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理制度。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(一)資本充足率不得低于百分之八；(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(三)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(四)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(五)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負債比例不符合前款規(guī)定的，應當在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務院規(guī)定。”正確答案為ACD。(7):A,C,D本題考查信托絕對無效的法定事由。根據(jù)《信托法》第11條規(guī)定：“有下列情形之一的，信托無效：(一)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；(二)信托財產(chǎn)不能確定；(三)委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；(四)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；(五)受益人或者受益人范圍不能確定；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。”第12條規(guī)定：“委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷該信托。人民法院依照前款規(guī)定撤銷信托的，不影響善意受益人已經(jīng)取得的信托利益。本條第一款規(guī)定的申請權(quán)，自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。”選項B屬于信托相對無效情形。本題正確答案為ACD。(8):A,B,D本題考查票據(jù)偽造的法律后果。對于票據(jù)偽造，偽造人不負票據(jù)責任，但要負民事上的侵權(quán)責任和刑事上的偽造票證的責任；被偽造人不負票據(jù)責任，也不負其他責任，但是票據(jù)偽造并不影響真正簽章人票據(jù)責任的承擔。本題正確答案為ABD。(9):B,D本題考查不得解除保險合同的法定情形。根據(jù)《保險法》第35條規(guī)定：“貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同?！北绢}正確答案為BD。(10):A,B,D本題考查證券交易中損害客戶利益的欺詐行為種類。根據(jù)《證券法》第79條規(guī)定：“禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：(一)違背客戶的委托為其買賣證券；(二)不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件；(三)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；(四)未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；(五)為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣；(六)利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息；(七)其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應"--3依法承擔賠償責任?！北绢}正確答案為ABD。(11):A,B本題考查商業(yè)銀行分支機構(gòu)的設(shè)立?！渡虡I(yè)銀行法》第19條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十?！渡虡I(yè)銀行法》第22條規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。正確答案是AB。(12):A,B本題考查證券發(fā)行的保薦人制度?！蹲C券法》第11條規(guī)定：“發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，或者公開發(fā)行法律、行政法規(guī)規(guī)定實行保薦制度的其他證券的，應當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔任保薦人?！钡?9條規(guī)定：“申請股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券或者法律、行政法規(guī)規(guī)定實行保薦制度的其他證券上市交易，應當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔任保薦人?！闭_答案是AB。(13):A,C,D本題考查追索權(quán)的期前行使規(guī)則?！镀睋?jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：(一)匯票被拒絕承兌的；(二)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(三)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。正確答案是ACD。(14):A,B,C本題考查票據(jù)的抗辯。票據(jù)物的抗辯是指，票據(jù)債務人給予票據(jù)本身內(nèi)容提出的抗辯?？罐q原因為票據(jù)本身的內(nèi)容，所以，不管票據(jù)流轉(zhuǎn)于何人手中，抗辯權(quán)均得以成立。ABC屬于這種抗辯。D屬于人的抗辯，只有在相對的當事人之間發(fā)生效力。正確答案是ABC。(15):A,D《保險法》第28條規(guī)定：“被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任，除本法第65條第1款另有規(guī)定外，也不退還保險費。保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任?！闭_答案是AD。(16):B,C,D本題考查信托的概念?！缎磐蟹ā返?條規(guī)定：“本法所稱信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為?！钡?條規(guī)定：“設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)，并且該信托財產(chǎn)必須是委托人合法所有的財產(chǎn)。本法所稱財產(chǎn)包括合法的財產(chǎn)權(quán)利。”正確答案是BCD。(17):A,B,D原《證券法》第55條規(guī)定：“公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)決定暫停其公司債券上市交易：(一)公司有重大違法行為；(二)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；(三)公司債券所募集資金不按照審批機關(guān)批準的用途使用；(四)未按照公司債券募集辦法履行義務；(五)公司最近兩年連續(xù)虧損。”注意該條已經(jīng)進行了修改。新《證券法》第60條規(guī)定：“公司債券上市交易后，公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易：(一)公司有重大違法行為；(二)公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；(三)公司債券所募集資金不按照核準的用途使用；(四)未按照公司債券募集辦法履行義務；(五)公司最近兩年連續(xù)虧損?！闭_答案是ABD。(18):A,B,D本題考查證券法重大事件臨時報告制度。根據(jù)《證券法》第67條規(guī)定：“發(fā)生可能對上市公司股要交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件，投資者尚未得知時，上市公司應當立即將有關(guān)該重大事件的情況向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和．證券交易所報送臨時報告，并予公告，說明事件的起因、目前的狀態(tài)和可能產(chǎn)生的法律后果。下列情況為前款所稱重大事件：(一)公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化；(二)公司的重大投資行為和重大的購置財產(chǎn)的決定；(三)公司訂立重要合同，可能對公司的資產(chǎn)、負債、權(quán)益和經(jīng)營成果產(chǎn)生重要影響；(四)公司發(fā)生重大債務和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?/p>