關于貸款審查中個人征信報告審核要點的意見試題

關于貸款審查中個人征信報告審核要點的意見試題個人征信查詢請求時間與報告時間一般間隔較短，報告時間與貸款審核時間間隔不宜超過（）天。30客戶經(jīng)理小王，在2021年5月12日查詢了客戶張某的個人征信記錄，下列哪一份報告的編號是正確的？（）BA、1505120210081837964404B、2021051202181837964404C、0512324400081837964404D、0012623300081837964404某客戶的個人征信貸記卡還款記錄顯示1、2、3、4、5后，后連續(xù)6個月顯示D。問還款記錄中的D表示（）C未還款B、結清C、擔保人代還D、銷戶在什么情況下會顯示配偶的征信情況？B已婚B、共同貸款人C、離異D、共同擔保人小李累計辦理各行貸記卡21張，其中雙幣信用卡4張，因不常使用注銷9張，他的征信貸記卡戶數(shù)應該是多少？CA、12B、8C、25D、16小李在建行申請信用2張，兩張卡的額度總計為10萬，用去額度6萬，現(xiàn)在再次成功申請第三張信用卡，請問第三張信用卡的可使用的額度為多少？（）CA、5萬B、6萬C、4萬D、10萬1、股東會（董事會）決議。借款人、擔保人出具了合法、有效的股東會（董事會）同意借款、擔保的決議，出具的決議應與企業(yè)公司（）的要求相符。AA、章程B、合同C、驗資報告D、簽字樣本2、貸款（承兌）擔保核對書。內容應填寫完整、準確，應有支行（）簽字DA、行長B、會計科長C、經(jīng)辦人單人D、經(jīng)辦人雙人《機構條線業(yè)務及機構客戶營銷策略》一、單選1、以下不屬于我行機構客戶范圍的是（D）A財政局B國土局C公共資源交易服務中心D山東京投集團2、以下不屬于我行機構業(yè)務范圍的是（A）A個人消費貸款業(yè)務B非稅代收業(yè)務C財政統(tǒng)發(fā)工資業(yè)務D協(xié)助監(jiān)管業(yè)務3、以下不屬于非稅代收業(yè)務征收主體的是（D）A各級政府B國家機關C行政事業(yè)單位D企業(yè)4、以下不屬于非稅代收業(yè)務征收范圍的是（B）A行政事業(yè)性收費B個人所得稅C國有資產有償使用收入D國有資本經(jīng)營收益5、非稅代收業(yè)務的政府管理模式是（C）A以收定支B收支自主C收支兩條線D收支一體6、非稅代收業(yè)務中銀行的代收方式為（C）A票款合一B見票收款C票款分離D以票定款7、非稅代收業(yè)務中，應由（A）向繳款人開具《非稅收入繳款書》A執(zhí)收單位B代理銀行C人民銀行D銀監(jiān)會8、以下非稅項目中，符合“單筆金額較大”這一特點的是（A）A土地出讓金B(yǎng)學費C生活垃圾清運費D公證費9、銀行開展非稅代收業(yè)務需要與（B）簽訂代理協(xié)議A人民銀行B財政局C銀監(jiān)局D政府10、以下不屬于住建委條線業(yè)務的是（D）A安全文明施工費B商品房預售資金協(xié)助監(jiān)管C物業(yè)質量保修金D財政統(tǒng)發(fā)工資業(yè)務11、安全文明施工費應由（A）存入（）在監(jiān)管銀行開立的賬戶A建設單位施工單位B施工單位建設單位C施工單位施工單位D建設單位建設單位12、商品房預售資金監(jiān)管實行（C）的原則A銀監(jiān)局主管和政府配合B政府主管和銀監(jiān)局配合C政府監(jiān)控和銀行專戶管理相結合D銀監(jiān)局主管和政府監(jiān)控相結合13、房地產開發(fā)建設單位向物業(yè)主管部門交存的作為物業(yè)保修期內履行保修義務保證的資金是（A）A物業(yè)質量保修金B(yǎng)商品房預售監(jiān)管資金C住宅專項維修資金D安全文明施工費14、開展財政統(tǒng)發(fā)工資業(yè)務的意義不包括（D）A帶來穩(wěn)定的儲蓄存款B營銷機構客戶各項業(yè)務的橋梁C提升我行美譽度和認可度D不斷促金融產品的創(chuàng)新和開發(fā)15、以下不屬于機構客戶營銷策略的是（A）A基層沖鋒B分層營銷C聯(lián)動營銷D多措并舉二、多選1、以下屬于我行機構客戶范圍的是（ABCD）A國土局B水利局C中學D協(xié)會2、以下屬于我行機構業(yè)務范圍的是（ABCD）A非稅代收業(yè)務B協(xié)助監(jiān)管業(yè)務C財政統(tǒng)發(fā)工資業(yè)務D代理招投標保證金業(yè)務3、非稅代收的征收主體是（ABC）A各級政府B國家機關C事業(yè)單位D投資公司4、非稅代收的征收范圍包括（ABCD）A行政事業(yè)性收費B國有資產有償使用收入C國有資本經(jīng)營收益D罰沒收入5、以下屬于非稅收入項目的是（ACD）A與申購土地款B個人所得稅C法醫(yī)鑒定費D人防易地建設費6、銀行開展非稅代收業(yè)務需要以下哪些部門批準（AD）A省財政廳B人社局C政府辦公室D非稅收入管理局7、以下屬于住建委條線資金的是（ABCD）A安全文明施工費B商品房預售監(jiān)管資金C物業(yè)質量保修金D住宅專項維修資金8、安全文明施工費由（ABCD）組成A安全施工費B文明施工費C環(huán)境保護費D臨時設施費9、以下屬于招投標（公共資源交易中心）業(yè)務條線資金的是（ABD）A拍賣保證金B(yǎng)投標保證金C勞務工資保證金D履約保證金10、以下屬于機構客戶營銷策略的是（ABCD）A分層營銷B聯(lián)動營銷C持久營銷D多措并舉11、以下屬于分層營銷策略的是（ABC）A級別對等B高層沖鋒C基層借力D搶占時機12、機構客戶營銷工作的特點包括（ABCD）A營銷難度大B營銷周期長C同業(yè)競爭激烈D綜合收益高濟寧銀行貸款利率定價管理暫行辦法試題1、貸款利率定價的基本原則（）ACDEA、成本、效益和風險匹配原則B、公平、公正、公開原則C、市場化原則D、差別化原則E、依法合規(guī)原則2、根據(jù)《濟寧銀行貸款利率定價管理暫行辦法》，對于抵押、質押類貸款，再優(yōu)惠利率基礎上按最高允許下?。ǎ〤A、8%B、10%C、13%D、15%3、某企業(yè)客戶貸款，擔保方式為組合擔保，其他企業(yè)擔保80%，抵押20%。RPM系統(tǒng)測算出的優(yōu)惠利率為8%，按照《濟寧銀行貸款利率定價管理暫行辦法》，執(zhí)行利率最低為（）B6.96%B、7.2%C、7%D、6.5%4、貸款定價系統(tǒng)對業(yè)務進行逐筆定價，計算出（）這幾種利率將作為客戶經(jīng)理及審批人員定價決策時的參考要素。 ABCDA、底線利率B、目標利率C、優(yōu)惠利率D、派生利率5、如果《濟寧銀行貸款利率定價管理暫行辦法》中貸款定價的授權管理與《2021年濟寧銀行股份授權書》中定價權限相沖突的，以《2021年濟寧銀行股份授權書》為準。（錯）3、客戶經(jīng)理到總行辦理核保時，首次辦理的抵質押物應提供抵質押物他項權證復印件（F）4、客戶經(jīng)理核保時，出租的抵押物應出具承租人同意無條件搬出的承諾書。（T）小李申請個人貸款，經(jīng)查征信信息中還款記錄最近幾期顯示D和Z，假設其他條件都符合貸款條件，這種情況是否可以審批小李的貸款？為什么？不可以。征信記錄中還款記錄D：表示擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；Z表示以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款，僅指以資抵債部分）；濟寧銀行分支機構自簽銀行承兌匯票業(yè)務管理辦法試題一、單選題1、票據(jù)的付款人對見票即付或者到期的票據(jù)，故意押票，拖延支付的，人行可以處以每日票據(jù)金額（C）的罰款。A.百分之五B.百分之二C.千分之零點七D.千分之七2、票據(jù)作為委托收款、質押背書后，該票據(jù)（C）A、可以轉讓B、可以轉讓一次C、不可以轉讓D、無效3、承兌手續(xù)費按出票金額的（B）收取，每張票收取10元工本費。A、萬分之一B、萬分之五C、千分之五D、千分之一4、下列匯票可以拒絕付款的是：（D）A欠缺必須記載事項的匯票B非總行統(tǒng)一印制的匯票及未經(jīng)總行授權印制的匯票C超過提示付款期限的匯票D以上三項都選5、不屬于銀行承兌匯票查詢、查復內容的是：（D）A匯票簽發(fā)時間B匯票號碼及承兌銀行的名稱C金額D收款人票銀行6、商業(yè)承兌匯票的最長期限為（B）A、3個月B、6個月C、8個月D、12個月7、持銀行匯票向銀行提示付款，需提供匯票和（A），缺少任何一項，銀行不予受理A:解訖通知B：進賬單C:說明D:匯劃憑證8、銀行匯票上的出票人簽章、銀行承兌商業(yè)匯票的簽章，為該銀行的（C）加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。A、業(yè)務用公章B、結算專用章C、匯票專用章D、轉訖章9、商業(yè)匯票的付款期最長不超過（C）。A、1個月B、2個月C、6個月D、3個月10、付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起（D）日內承兌或者拒絕承兌。A、1B、3C、5D、1011、票據(jù)和結算憑證上的簽章不能為：（D）Ａ、簽名B、蓋章C、簽名加蓋章D、手印12、銀行承兌匯票拆分業(yè)務按額度實行備案或審批制，單筆金額在（A）的由各支行自行審批辦理A、500萬元（含）以下B、1000萬（含）以下C、200萬（含）以下D、100萬（含）以下二、多選題1、商業(yè)匯票的出票人為：（AB）A．銀行以外的企業(yè)；B．其他組織；C．其他金融機構；D．銀行2、拆分的銀行承兌匯票須滿足以下條件（ABCD）A、進行拆分的銀行承兌匯票必須真實、有效，并有真實合法的商品交易背景；B、銀行承兌匯票必須經(jīng)過我行受理機構嚴格合規(guī)的查詢，并已取得簽發(fā)行有效的查復；C、被拆分的銀行承兌匯票到期日必須早于新簽發(fā)的銀行承兌匯票的到期日至少七天；D、其他條件。3、銀行辦理支付結算必須做到（ABCD）：A．有疑必查；B．有查必復；C．復必詳盡；D．切實處理；4、依法追究刑事責任的票據(jù)欺詐行為有：（ABCD）A．偽造變造票據(jù)的；B．故意使用偽造、變造的票據(jù)的；C．簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財務的；D．簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票，騙取資金的，匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載，騙取財務的。5、下列票據(jù)不能背書轉讓的有（ABCD）。A、已承兌的商業(yè)匯票B、現(xiàn)金支票C、填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票D、填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票6、票據(jù)拆分業(yè)務是指企業(yè)以未到期的銀行承兌匯票從我行換取符合企業(yè)使用要求的等額銀行承兌匯票業(yè)務，企業(yè)可以（AB）A、把大面額銀行承兌匯票拆分多張小面額銀行承兌匯票B、把多張小面額銀行承兌匯票換成大面額銀行承兌匯票C、把快到期銀行承兌匯票拆分成期限較長的銀行承兌匯票D、把六個月的銀行承兌匯票拆分成三個月的銀行承兌匯票7、分支機構信貸部門指定專人根據(jù)當日匯票申請情況，與本機構憑證管理員辦理領取匯票手續(xù)，匯票憑證應堅持（ABCD）的原則.A、當日使用，當日領取B、當日結余，當日退庫C、及時交接D、日終時嚴禁信貸人員滯留匯票憑證三、判斷題1、匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載“質押”字樣。（√）2、無民事行為能力人或限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但是不影響其他簽章的效力。（√）3、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。（√）4、簽發(fā)銀行承兌匯票的購銷合同必須合法有效、交易背景真實、要素填寫齊全、對付款方式要有銀行承兌匯票結算的約定、要求供需方印章清晰。（√）5、出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，匯票無效。（×）6、匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱（√）7、對申請人申請簽發(fā)的銀行承兌匯票，分支機構負責出票的信貸人員應堅持面簽，雙人辦理，嚴禁一手清。（√）8、支行信貸人員在領取票據(jù)辦理簽發(fā)業(yè)務時，必須做到一戶一簽，以避免企業(yè)之間混淆。（√）9、書寫錯誤的票據(jù)必須由信貸人員調換，可允許客戶代換，簽票過程中在條件允許的情況下寫票人員盡量不要離開我們信貸責任人的視線。（×）10、信貸部門復核員再進行逐張清點，確保票據(jù)張數(shù)正確無誤之后，在信貸部門建立的重要空白憑證登記簿上初審員復核員雙方簽章。（√）1.信貸檔案管理要遵循以下原則：（ABCD）A、檔案資料必須真實、完整、有效；B、檔案資料要原始資料賬冊化，必備資料標準化，移交檔案制度化；C、檔案資料要嚴格執(zhí)行誰辦理、誰歸檔，逐級管理的原則；D、檔案資料要嚴格按信貸業(yè)務操作規(guī)程收集整理客戶檔案的基本原則。2.各分支行客戶經(jīng)理負責收集信貸業(yè)務主體從申請、使用、到期和結清全部過程的有關資料，并保證資料的真實性、完整性和有效性。其主要職責如下：（ABCD）(A)負責收集客戶基本資料及與借款人相關的資料，按檔案形成的時間順序和有關要求進行整理。(B)負責及時收集客戶的相關信息，撰寫經(jīng)濟活動分析材料，貸前調查報告、貸后檢查報告等資料，并送信貸內勤歸檔。(C)負責按信貸業(yè)務檔案管理的要求對信貸業(yè)務檔案資料進行分類、裝訂、歸檔。(D)負責在信貸業(yè)務發(fā)生后七個工作日內將信貸檔案按要求整理后移交信貸內勤集中管理。3.各分支行信貸內勤為信貸業(yè)務檔案管理員，負責轄內信貸業(yè)務檔案的日常管理工作，負責每年(B)之前將已結清的信貸業(yè)務檔案上繳風險管理部進行歸檔。A.一月底B.二月底C.三月底D.四月底4.信貸內勤負責建立好信貸業(yè)務臺賬，每月月底將信貸臺賬余額與會計賬務進行核對，防止漏建檔，（B）打印一次，裝訂成冊，入檔保管。A．按日B.按月C.按季D.按年5.(A)負責信貸業(yè)務檔案移交后保管工作。A．結算運營部B.公司業(yè)務部C.風險管理部D.法律合規(guī)部6.企業(yè)信貸業(yè)務檔案資料包括客戶（ABC）資料。A．基礎類資料B.授信類資料C.不良資產類資料D.核銷類資料7.以下是不良資產類資料的有（ABC）A.貸款催收通知書及回執(zhí)B.起訴書C.人民法院判決（調解）書D.企業(yè)征信8.凡企業(yè)與個人提供的復印件資料，需加蓋（A）的印章并有核對人簽名。A．與原件核對一致B.信貸業(yè)務章C.個人私章D.企業(yè)預留印鑒9.客戶經(jīng)理將整理并裝訂后的信貸檔案資料，在信貸業(yè)務發(fā)生后(D)個工作日內將信貸檔案按要求整理后移交信貸內勤集中管理。A．1B.3C.5D.710.各分支行分管負責人每（C）應按照信貸業(yè)務交接清單核對信貸內勤保管的信貸檔案數(shù)量并進行常規(guī)性檢查。A．月B.季C.半年D.年11.結清全部貸款的信貸檔案從客戶與我行最后一筆信貸業(yè)務結清后次年的1月1日起，保管期為（D）年。A．1年B.3年C.5年D.10年12.客戶經(jīng)理查閱或調閱、歸還信貸檔案時，必須辦理登記手續(xù)，在調閱登記本上簽字后方可將檔案調出，借閱時間一般不得超過(A)天。A．1B.3C.5D.1013.信貸業(yè)務檔案的調閱原則上只能現(xiàn)場調閱，如遇特殊情況，須報(D)批準，并填寫信貸業(yè)務檔案外借單。A．信貸科長B.分支行分管行長C.分支行負責人D.總行風險管理部分管行長14.對未按規(guī)定履行職責，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務信息的行為，對直接責任人處罰()元，分管負責人處罰()元。并視情節(jié)輕重對直接責任人和分管負責人給予行政處分，責令賠償損失，構成犯罪的依法追究刑事責任。(C)A．500、300B.1000、500C.2021、1000D.5000、202115.檔案管理人員應保持相對穩(wěn)定，因工作變動離崗的，應將所保管的所有信貸業(yè)務檔案資料列好清單，全部移交指定專人后方可辦理有關調動手續(xù)。檔案資料辦理移交手續(xù)，要由(C)進行監(jiān)交。A．本單位信貸科長B.本單位分支行分管行長C.本單位負責人D.總行風險管理部人員魚臺支行（機構號為2901）2021年3月15日發(fā)放的第4筆貸款，下列信貸合同檔案編號正確的是（）AA、202103152901-04B、20210315290104C、202103152901-4D、2021031529014某客戶經(jīng)理2021年11月3日發(fā)放一筆貸款，經(jīng)信貸內勤多次催促后于2021年12月7日將檔案整理歸檔，按照《濟寧銀行信貸檔案管理暫行辦法》，下列處罰方案正確的是（）BA、直接責任人500元B、直接責任人500元、分管負責人200元C、直接責任人500元、信貸內勤200元D、信貸完整上交，不必處罰18、對未按規(guī)定履行職責，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務信息的行為，對直接責任人處罰（），分管負責人處罰（）。AA、2021元、1000元B、500元300元C、1000元、500元D、2021元1500元押品題庫填空題1、分支機構信貸部門應設立押品估值崗，押品估值崗原則上應由(業(yè)務科長)及以上級別管理人員擔任，同時需設立兼職的B角，主要職責是對押品的初評估（含第三方評估機構的評估價值）進行審核認定，配合客戶經(jīng)理對已抵（質）押的押品進行再評估。2、經(jīng)辦行應優(yōu)先選擇我行為（第一順位受償人）、權屬關系清晰、價值相對穩(wěn)定且變現(xiàn)能力較強的押品。3、經(jīng)辦行應在（額度授信申報環(huán)節(jié)）和（發(fā)放每筆貸款業(yè)務前）都要進行押品審查。4、押品價值評估包括貸款發(fā)放前對押品價值的（初次評估）和貸款發(fā)放后對押品價值的（再評估）。5、各支行的（信貸人員）對所繳押品的（真實性）、（有效性）進行審驗，并對其負責；各支行指定一名前臺柜員作為押品保管員（以下簡稱保管員），與信貸內勤共同負責保管本機構押品，并對其安全性、完整性負責；6、押品均需由（雙人共同）保管；押品的保管和押品的出入庫賬務處理必須（分離），即核心系統(tǒng)經(jīng)辦柜員不可為押品保管員。7、信貸業(yè)務結清，（信貸人員）應核實該押品對應的所有信貸業(yè)務已全部結清后，方可向保管員出具押品實物領取單領取押品。二、單選題1、對公司類貸款項下的房產、土地使用權、機器設備等價值相對穩(wěn)定的押品，原則上（C）再評估一次；A、每月B、每季度C、每年D、每半年2、對存貨、倉單等價值波動相對較大的押品，應視具體情況開展定期評估，原則上不低于（B）再評估一次；A、每月B、每季度C、每年D、每半年3、對由經(jīng)辦行負責管理的抵質押物，經(jīng)辦行信貸部門負責落實查庫工作。原則上（B）應由分管信貸的行長、信貸科長、會計主管共同進行查庫，并在《抵質押物查庫登記簿》上記錄查庫情況。A、每月B、每季度C、每年D、每半年三、多選題1、押品管理遵循以下原則：（ABCD）A、合法性原則B、有效性原則C、審慎性原則D、平衡制約原則2、我行接受的押品原則上應滿足以下基本要求（ABD）A、存在有效處置押品的市場且可得到合理的市場價格；B、權屬清晰，押品設定具有相應的法律文件，對于須經(jīng)國家主管部門批準或辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)；C、如果押品被托管方所持有，不必將托管方將押品與其自有資產相分離；D、押品具有使用年限的，應確保我行的抵質押期限在押品使用年限之內；3、辦理抵押授信業(yè)務時，應當優(yōu)先選擇（ABC）抵押財產：A、現(xiàn)房B、以出讓方式取得的國有土地使用權C、價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強、可設定第一順位抵押權的抵押財產D、專用性較強的機器設備4、辦理質押授信業(yè)務時，應當優(yōu)先選擇（ABC）等價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強的質押財產。A、存單B、憑證式國債C、銀行承兌匯票D、收費權5、符合下列情形之一的，經(jīng)辦行另行追加抵（質）押擔保，可不受最高抵(質)押率限制：（AB）A、借款人符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準采用信用方式用信的；B、已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔保；C、抵質押物價值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)D、借款人經(jīng)營穩(wěn)定，實力較強6、股份、有限責任公司、中外合資企業(yè)、具有法人資格的中外合作企業(yè)、外商獨資企業(yè)作為抵（質）押人的，應出具由公司/企業(yè)章程確定的擔保事宜有權決議機構做出關于同意提供抵（質）押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明，包括但不限于（ABC）。A、授權委托書B、股東會決議C、董事會決議D、監(jiān)事會決議7、抵質押權設定前，應審查是否有優(yōu)于我行的權利：(ABCD)A、建設工程價款優(yōu)先受償權B、船舶優(yōu)先權C、船舶留置權D、承租人的優(yōu)先購買權四、判斷題1、土地上存在房屋或在建工程的，土地與房屋或在建工程應一并設定抵押；（對）2、學校、幼兒園、醫(yī)院、廣播電臺、電視臺等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體為自身債務設立抵（質）押，押品可以為該事業(yè)單位、社會團體的任意財產；（錯）3、以出讓方式取得的國有土地使用權設定抵押權，沒必要關注是否已繳清土地出讓金。（錯）4、經(jīng)辦行辦理信用發(fā)放、展期、重組、擔保方案變更等業(yè)務時，要確保抵（質）押擔保的連續(xù)性和有效性，防止發(fā)生脫保。（對）5、擔保公司存單指我行準入的擔保公司以定期存單方式存入的擔保保證金，擔保公司存單應及時凍結，上繳總分行進行統(tǒng)一保管。（對）一、單選題：1、我行所稱擔保公司是指依法設立并經(jīng)（B）批準經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司、股份。A、省銀監(jiān)局B、省金融辦C、市銀監(jiān)局D、銀行業(yè)協(xié)會2、為控制風險，我行各分支機構不得為擔保公司工作人員及其近親屬、實際控制人及其近親屬、自然人股東及其近親屬辦理信貸業(yè)務，不得為擔保公司及其關聯(lián)企業(yè)直接或間接辦理信貸業(yè)務；特殊情況需要辦理的，無論額度大小，均應上報(A)審批。A、總行貸審會B、行長辦公會C、風險管理委員會D、董事會3、擔保公司在辦理擔保業(yè)務時，擔保擴大倍數(shù)按照擔保公司與我行簽訂的合作協(xié)議執(zhí)行，且融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的（C）。A、5%B、8%C、10%D、15%4、擔保公司在辦理擔保業(yè)務時，擔保擴大倍數(shù)按照擔保公司與我行簽訂的合作協(xié)議執(zhí)行，且,對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的（D）。A、5%B、8%C、10%D、15%5、擔保公司在辦理擔保業(yè)務時，擔保擴大倍數(shù)按照擔保公司與我行簽訂的合作協(xié)議執(zhí)行，且融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的（C）倍。A、5%B、C、10D、156、對退出合作的擔保公司，原則上不允許重新準入，確有特殊情況需要準入的，應報（A）審批。A、總行貸審會B、行長辦公會C、風險管理委員會D、董事會7、違規(guī)為擔保公司、擔保公司工作人員及其近親屬、實際控制人及其近親屬、自然人股東及其近親屬提供直接或間接辦理信貸業(yè)務的，對分支機構負責人、信貸部門負責人、直接責任人按照（D）貸款進行責任追究。A、次要責任B、主要責任C、免責D、越權二、多選題1、我行與擔保公司開展業(yè)務合作應當遵循（ABCDE）的原則。A、嚴格準入B、名單管理C、動態(tài)監(jiān)測D、統(tǒng)一管理E、風險可控”2、為控制風險，我行各分支機構不得為擔保公司工作人員及其（ABCD）辦理信貸業(yè)務，不得為擔保公司及其關聯(lián)企業(yè)直接或間接辦理信貸業(yè)務；特殊情況需要辦理的，無論額度大小，均應上報總行貸審會審批。A、近親屬B、實際控制人及其近親屬C、自然人股東D、自然人股東近親屬3、擔保公司在我行開展的每筆擔保業(yè)務，除簽訂保證合同、擔保核對書外，還必須簽訂（ABCD）。A、權利質押合同B、股東會決議C、個人擔保承諾書D、責任告知書4、對擔保公司擔保業(yè)務的責任追究，以下情形對責任人按照次要責任的20%進行責任追究：（ABCD）A、擔保公司用自有資金劃入進行代償?shù)模籅、擔保公司用保證金進行代償后仍能滿足保證金比例要求的；C、扣劃保證金進行代償后擔保公司能夠及時補足的；D、扣劃保證金進行代償后，擔保公司擔保業(yè)務全部結清，未形成不良的。5、對擔保公司擔保業(yè)務的責任追究，以下情形對責任人按照次要責任的70%進行責任追究：（AB）A、扣劃保證金進行代償后擔保公司不能夠及時補足，擔保公司擔保業(yè)務不能全部結清有不良貸款的；B、擔保公司擔保業(yè)務最終形成不良的；C、扣劃保證金進行代償后擔保公司能夠及時補足的；D、扣劃保證金進行代償后，擔保公司擔保業(yè)務全部結清，未形成不良的。6、對評估機構的管理工作按照（ABCD）的原則，對評估機構的管理信息僅限于我行內部掌握使用，嚴禁將相關信息對外公開。A、核準認可B、動態(tài)調整C、優(yōu)勝劣汰D、嚴格保密一、單選題1、《濟寧銀行重大信貸風險事件預警及應急預案》所稱重大信貸突發(fā)風險事件，是指在我行授信余額（A）萬元（含）以上的客戶，因突然發(fā)生高管事件、財務危機、對外提供虛假會計信息等問題被有關部門查處、遭受重大自然災害、保證人失去保證能力或保證責任超過訴訟時效等情況，或發(fā)生其他重大風險信號，對我行信貸資產安全產生或預計產生重大不利影響的信貸風險事件。A、100B、500C、1000D、20212、預警信息的有效期限原則上為（D）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年二、多選題1、處置重大信貸風險事件，應本著（ABCDE）的基本原則，做好信貸突發(fā)性風險預防和資產保全工作。A、發(fā)現(xiàn)及時B、事實清楚C、反應迅速D、保全有力E、損失最低2、企業(yè)發(fā)生以下事件時，需要按照應急預案進行處置。（ABCDE）A、企業(yè)高管事件B、企業(yè)財務困境C、虛假信息披露D、危機事件風險E、政策法規(guī)風險三、判斷題1、根據(jù)風險事件發(fā)生的性質、構成、風險可控性和緊急程度，重大信貸風險事件分為預警提示和應急處理兩類。（√）2、為適應重大信貸風險事件既要求反應速度、又要信息充分的要求，報告可分兩步：（1）填寫《重大信貸風險信息報告表》，1天內報告總行。（2）正式書面報告。（×）四、簡答題風險事件按照其金額和危害程度等因素劃分為四級，即I級、Ⅱ級、Ⅲ級和Ⅳ級，各級別風險事件標準分別是什么？（一）I級（特別重大信貸風險事件）：我行融資余額2021萬元（含）以上的客戶發(fā)生風險突發(fā)事件。（二）Ⅱ級（重大信貸風險事件）：我行融資余額1000萬元（含）以上、2021萬元以下客戶發(fā)生風險突發(fā)事件。（三）Ⅲ級（較大信貸風險事件）：我行融資余額500萬元（含）以上、1000萬元以下客戶發(fā)生風險突發(fā)事件。（四）Ⅳ級（一般突發(fā)事件）:我行融資余額100萬元（含）以上、500萬元以下客戶發(fā)生風險突發(fā)事件。單選：1.業(yè)務經(jīng)辦機構__________履行放款崗職責(A)A.信貸內勤B.信貸外勤C.信貸科長D.會計柜員2.__________負責個人貸款的法律事務管理，提供相關的法律服務，負責不良類個人貸款及已訴訟個人貸款的管理(D)。A.公司業(yè)務部B.風險管理部C.國際業(yè)務部D.法律合規(guī)部3.__________負責個人貸款業(yè)務的合規(guī)性檢查、審計、監(jiān)督和評價(C)。A.公司業(yè)務部B.風險管理部C.審計部D.法律合規(guī)部4.對總部信貸審批機構否決的信貸資料，經(jīng)辦行可申請復議，但申請復議的信貸材料最多復議__________次(B)。A.一B.二C.三D.四5.以保證方式擔保的個人貸款，業(yè)務經(jīng)辦機構應由不少于__________名信貸人員完成(B)。A.一B.二C.三D.四6.個人貸款支付后，業(yè)務經(jīng)辦機構應至少__________進行一次貸后檢查，信貸直接責任人應按季對管理的貸款戶填寫貸后檢查表，并及時歸檔管理(A)A.每季度B.每月C.每半年D.每周7.業(yè)務經(jīng)辦機構應按照借款合同規(guī)定的期限按期足額收回貸款本息，信貸直接責任人應在貸款到期前_________內借款人發(fā)出提醒或催收通知(B)。A.一天B.一周C.半月D.三天8.超過受托支付、自主支付走款時間要求的，每筆對直接責任人罰款___元，放款崗罰款___元；支行分管行長罰款___元(A)A.200200100B.500300200C.1000500300D.3002001009.借款人采用自主支付方式的，借款人應在資金支付____內向業(yè)務經(jīng)辦機構報告或告知貸款資金支付情況，填制《個人貸款貸后實際支付清單》，信貸直接責任人審查簽字后及時歸檔管理(D)。A.一天B.一周C.半月D.一月多選：1.開展個人貸款業(yè)務應當遵循_________的原則(ABCD)。A.依法合規(guī)B.審慎經(jīng)營C.平等自愿D.公平誠信2.業(yè)務經(jīng)辦機構應對申請人的基本條件進行審查，包括但不限于以下條件(ABCDEFG)：A.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；年齡加貸款期限原則上不得超過60，有充足預期還款收入來源的可適當放寬。B.借款人具有穩(wěn)定的收入來源，具備按期還本付息能力。C.借款人個人及其配偶信用狀況良好，在金融機構無貸款逾期、惡意欠息等重大不良信用記錄，必要時可審查借款人父母及其成年子女的資信狀況。D.借款人能夠提供合法、足值的抵（質）押擔?；蚪?jīng)我行認可的有效保證擔保。E.借款用途必須合法合規(guī)、明確具體，無擠占挪用嫌疑。F.個人貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理。G.我行要求的其他條件。3.我行個人貸款管理辦法所稱個人貸款是指我行向符合條件的自然人發(fā)放的用于等用途的貸款(AB)。A.個人消費B.生產經(jīng)營C.購買房屋D.無指定用途4.放款崗職責(ABC)：A.審核個人貸款業(yè)務辦理條件的落實情況并實施放款操作B.負責組織、督促和落實個人貸款的發(fā)放與支付方式管理C.貸款用途監(jiān)控管理D.督促會計崗放款5.業(yè)務經(jīng)辦機構信貸人員受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的進行調查核實，形成調查評價意見(ABC)。A.真實性B.準確性C.完整性D.唯一性6.貸前調查包括但不限于以下內容(ABCDE)：A.借款人所從事行業(yè)、職業(yè)情況，家庭收入情況，確定是否具備償債能力。B.借款人及擔保人個人及其配偶信用狀況，必要時可調查借款人父母及其成年子女的信用狀況。C.借款用途是否真實，是否符合國家法律法規(guī)及我行規(guī)定。D.抵（質）押物是否合法有效。E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現(xiàn)能力。7.調查結束后，填寫貸前調查表和報告，應至少包括以下內容(ABCD)：A.借款人及其配偶的基本情況；B.借款人借款用途；C.貸款擔保情況；D.需要調查的其他內容。8.業(yè)務經(jīng)辦機構應建立并嚴格執(zhí)行貸款制度(AB)。A.面談B.面簽C.行長指示D.責任人9.個人貸款遵循原則，按照我行授權審批的有關規(guī)定，各有權審批機構根據(jù)相應的審批權限，獨立行使貸款審批權(AB)。A.審貸分離B.授權審批C.單獨辦理D.實地考察10.對于符合以下條件的借款人，經(jīng)業(yè)務經(jīng)辦機構同意可以采用借款人自主支付方式(BD)：A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；C.貸款資金用于生產經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。(√)判斷：1.業(yè)務經(jīng)辦機構在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將個人貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件，且不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成(√)。2.業(yè)務經(jīng)辦機構信貸人員對受理的個人貸款進行初步審查后，按總部規(guī)定的信貸審批流程報批個人貸款。未經(jīng)授權，任何部門和個人不得違規(guī)越權審批貸款(√)。3.在合同有效期內，如遇國家統(tǒng)一調整貸款利率，按貸款合同有關規(guī)定執(zhí)行(√)。4.采取受托支付的放款當日支付給交易對手。因支付系統(tǒng)關閉不能當日支付的，須于第三個工作日支付給交易對手(X)。5.資金支付后，信貸直接責任人應通過現(xiàn)金流向分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。對于擅自改變貸款用途的，按照借款合同有關條款約定進行處理(√)。6.個人貸款支付后，信貸人員應對采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全(√)。7.未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談、面簽制度；違規(guī)將貸款調查的全部事項委托第三方完成的。每筆對直接責任人罰款500元，業(yè)務科長每筆罰款300元，支行分管行長每筆罰款1000元(X).8.簽訂借款合同時，未約定貸款資金的支付方式或未按照約定支付方式支付的，每筆對直接責任人罰款1000元，業(yè)務科長每筆罰款500元，支行分管行長每筆罰款200元(X).9.借款約定自主支付方式，但貸后未按規(guī)定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，未通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途的，每筆對直接責任人罰款500元，業(yè)務科長罰款300元，支行分管行長罰款200元(√)。10.按規(guī)定應受托支付而未受托支付的，每筆對直接責任人罰款500元，業(yè)務科長罰款300元，放款崗罰款500元；支行分管行長罰款200元(√)。簡答：1.什么是自主支付？自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。2.什么是受托支付？受托支付指我行根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。論述：1.對于我行目前的個人貸款管理制度，你有什么意見、建議?針對個人貸款的資金歸行率低的問題，有何辦法可以盡量規(guī)避？一、單選題1、張某上年度年薪為48000元，單位公積金繳存比例為12%，則張某的住房公積金月總繳存額為(D)元。A.200B.400C.480D.9602、（）崗位受理單位住房公積金開戶、匯（補）繳、匯繳變更、賬務查詢、基數(shù)調整、調整繳存比例、緩繳、合并、分立、注銷等業(yè)務。辦理住房公積金開戶單位職工個人賬戶的設立，單位信息變更。辦理個人住房公積金帳戶轉移、合并等業(yè)務。(B)A.貸款崗 B.歸集崗 C.公積金專管員崗 D.單據(jù)傳遞崗3.個人住房公積金貸款期限為（）年，其中購買二手住房貸款期限為（）年。(A)A.1—25年 1—25年B.1—25年 1—20年C.1—20年 1—15年D.1—25年 1—15年4.公積金貸款最高額度不得超過抵押物現(xiàn)有價值的()；以有價證券作質押擔保的，不得超過有價證券面值的().(B)A.60%80% B.80%90% C.50%70% D.60%70%5.借款人還款超過（）個月后，可以提前全部或部分償還貸款。(C)A.3個月 B.4個月 C.6個月 D.7個月6.住房公積金繳存比例不應高于(D)。A．5%B．8%C．10%D．12%7.下列哪個不屬于住房公積金專管員崗的職責(D)A.完成總行交辦的公積金業(yè)務相關工作B.負責本行住房公積金歸集、貸款業(yè)務向總行溝通報備工作。C.負責住房公積金歸集、貸款等業(yè)務統(tǒng)計報表的編制與數(shù)據(jù)報送工作。D.負責個人住房公積金貸款申請審批資料、借款合同等信貸資料的保管工作8、購買商品房或經(jīng)濟適用房的，最高貸款額不得高于購房總價款的()；購買二手房或單位集資所建房屋的，不得高于購房總價款的()。(D)A.50%60% B.60%70% C.70%80% D.80%80%9.住房公積金貸款的風險，由()承擔。(A)A、住房公積金管理中心B、繳存人C、貸款經(jīng)辦銀行 D.擔保公司10、某客戶每個月繳納住房公積金基數(shù)2850，月工資2500，現(xiàn)申請貸款25年，沒有負債，請問該客戶最多可以貸多少金額（）？CA、40萬B、30萬C、34.2萬D、40.2萬二．多項選擇題1、公積金業(yè)務經(jīng)辦行設立公積金() (ABDE)公積金專管員崗、貸款崗歸集崗重要物品保管崗。E.單據(jù)傳遞崗2.列屬于貸款崗職責的是（ABCD）A.負責受理客戶貸款申請資料并進行合規(guī)性審查，不符合貸款條件的客戶退回申請資料。B.負責錄入符合貸款申請條件的客戶資料。C.負責與客戶簽訂個人公積金借款合同。D.客戶辦理房產抵押手續(xù)后，按照市中心住房公積金貸款要求進行銀行放款。E.負責個人住房公積金貸款申請審批資料、借款合同等信貸資料的保管工作。3.申請公積金貸款應提供的資料有（ABCD）合法身份證明；住房公積金繳存證明；C.購買住房合同或建造、大修、翻建住房審批手續(xù)和合同；D.抵（質）押物清單、權屬證明及處分權人同意抵（質）押證明；抵（質）押物需要評估的，出具有效評估報告4.職工可以提取住房公積金用于消費的事項有(CDE)。A．購買上班用的電動車B．購買自用二手商鋪C．自建自住住房D．大修自住住房E．償還購買自住經(jīng)濟適用住房的貸款本息5.住房公積金可用于職工：(ABCD)購買住房建造住房翻建住房大修住房三、判斷題1、公積金業(yè)務經(jīng)辦行設立公積金專管員崗、貸款崗、歸集崗、單據(jù)傳遞崗、重要物品保管崗。（×）2、新增歸集客戶指未在公積金管理部門開戶繳存公積金的單位客戶，該類客戶的營銷以縣域新落戶企業(yè)和未開戶繳存的中小型企業(yè)為主。（×）3、凡按時足額繳存住房公積金，并具有完全民事行為能力的職工，均可申請公積金貸款。（×）4、借款人的貸款額度按照借款人及共同借款人月收入情況確定，其計算公式為：借款人貸款額度＝借款人及共同借款人上一年度月平均工資總額×12（個月）×貸款期限×40％。(√)5、公積金縣域經(jīng)辦行設立公積金專管員崗、歸集崗、貸款崗、單據(jù)傳遞崗、重要物品保管崗。(√)四、簡答題1、簡述公積金歸集業(yè)務的受理步驟（包括市區(qū)和縣域）2、簡述申請公積金貸款業(yè)務，借款人應符合那些條件（列出四條即可）五、論述題如何進行支行公積金業(yè)務的營銷談談自己的想法。答案單選1—5DBABC 6—10DDDDA多選1、ABDE2、ABCD3、ABCDE4、CDE5、ABCD判斷1—5×××√√簡答1、城區(qū)公積金歸集業(yè)務的受理:城區(qū)所有支行均可進行客戶的前期營銷工作，營銷成功后，由市中心城區(qū)大廳柜臺辦理歸集業(yè)務縣域公積金歸集業(yè)務的受理：縣域支行負責本縣域歸集客戶的前期營銷工作，營銷成功后，陪同歸集客戶前往當?shù)刈》抗e金管理部辦理歸集業(yè)務。2、一、有合法的身份二、按時足額繳存住房公積金在1年以上（包括1年）；三、具有合法的購買或建造、翻建、大修自住住房合同或協(xié)議及相關證明材料；四、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信譽良好，有償還貸款本息能力；五、有可靠的擔保；六、有規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；七、沒有尚未還清并且數(shù)額較大，可能影響貸款償還能力的債務。八、有符合要求的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；九、符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。根據(jù)《個人商用房按揭貸款管理辦法》，貸款對象為具有（本市常住戶口）或有（固定場所）、具備完全民事行為能力的中國公民。根據(jù)《個人商用房按揭貸款管理辦法》，暫不接受以下情況之一的店鋪抵押：ABCDEA、所處區(qū)域蕭條及長期（半年以上）閑置未用的；B、依法查封、扣押、監(jiān)管或者受到其他形式限制的；C、房屋所有權人和土地使用權人非同一人的；D、規(guī)定的土地使用用途與建成房產用途不一致的；E、處于市區(qū)及縣市城區(qū)以外的（如位于鄉(xiāng)、鎮(zhèn)區(qū)域范圍的）；個人商用房貸款期限不得超過（）年，且貸款到期日不超過房屋土地使用年限；貸款期限與借款人年齡相加，不得超過借款人法定退休年齡。()AA、10B、7C、5D、3所購房屋為新建商用房的，貸款金額最高不得超過所購房屋房價的（）%；所購房屋為二手商用房的，貸款金額最高不得超過其評估價與合同交易價格較低者的（）%AA、6050B、5030C、3020D、30151、客戶經(jīng)理王某發(fā)放的一筆100萬元的貸款被認定為次要責任，在本月追回貸款本件20萬元，按照《濟寧銀行不良貸款清收化解獎勵暫行辦法》，應當獎勵第一責任人小王的金額為（）CA、4800元B、1000元C、480元D、500元2、根據(jù)《濟寧銀行不良貸款清收化解獎勵暫行辦法》“對于認定為次要責任的，獎勵不超過獎勵金額的（）”。BA、5%B、10%C、15%D、30%3、根據(jù)《濟寧銀行不良貸款清收化解獎勵暫行辦法》，清收化解的不良貸款按五級分類標準分為不同的難度系數(shù)?？梢呻y度系數(shù)為（）。CA、0.5B、0.8C、1D、1.2對于被認定為主要責任以上責任的，獎勵不超過獎勵金額的（）A5%B、10%C、7%D、12%根據(jù)清收化解不良貸款過程先易后難的客觀事實，對清收化解到位不良貸款的獎勵比例按照難度系數(shù)、責任認定結果實行分段計算，即把不良貸款本息總額分為三段：第一段為本金總額的（）（含）部分；第二段為本金總額的（）（含）部分，第三段為剩余的本金和全部利息。不良貸款現(xiàn)金清收到位的，第一段按清收額的（）計提獎勵；第二段按清收額的（）計提獎勵；第三段按清收額的（）計提獎勵。BA、2%、3%、5%B、3%、4%、5%C、5%、6%、7%D、3%、5%、7%填空：擔保公司提供擔保的汽車、船舶抵押擔保類貸款，一般按照每個年度的（3）月份和（9）月份集中批量提報認定責任，特殊情況由風險管理部按照認定程序單獨提報。對發(fā)生不良資產的第一責任人，除被免除責任的以外，取消該第一責任人當年（評選先進者)資格。單選：責任認定委員會召開專題責任認定會議時，與會成員不得低于（）人（低于無效），在與會成員充分發(fā)表意見的前提下，采取無記名投票方式表決對責任人的定責檔次，最終按照（）（含）票以上的一致意見形成認定結論。AA.5.4B.6.5C.4.3D.7.6對負次要責任的第一責任人的授權內業(yè)務，按不良資產本息總額（以提交認定前一個月的本息為準，下同）的（）進行處罰。CA.2%B.3%C.4%D.5%對負次要責任的第一責任人上報總行審批內業(yè)務：對第一責任人按不良資產本息總額采取超額累進式處罰，對于500萬-1000萬（含）的處罰比例為（）BA.1.5%B.0.75%C.0.35%D.0.15%對負主要責任的第一責任人，授權內業(yè)務對第一責任人按不良本息總額的（）%進行處罰。上報總行審批業(yè)務1000萬到2021萬（含）處罰比例（）%DA.5、3B.8、1.5C.5、0.5D.8、0.75.支行貸審小組的各成員按照第一責任人處罰金額的（）%進行經(jīng)濟處罰，不負有責任的予以免責，支行行長不計入貸審小組成員處罰范圍。對由支行直接上報總行審批的業(yè)務，總行貸審會成員在貸款審批會議上投同意票的，每人按支行行長處罰金額的（）%進行處罰。BA.5、5B.10、10C.8、8D.7、76.對由支行上報總行小額貸款審查審批小組審批的業(yè)務，每人按按（）處罰金額的（）%進行處罰。A.第一責任人10B.支行行長5C.第一責任人5D.支行行長10責任認定委員會可根據(jù)實際情況，在認定責任的前提下，給予第一責任人不良資產清收盤活寬限期，一般為（）個月。確因特殊情況需要延期寬限期的，由責任追究委員會向行長辦公會提出申請，經(jīng)行長辦公會研究確定最長可再延長（）個月。CA.1、3B.3、5C.36D.510對負次要責任的第一責任人上報分行審批內業(yè)務：對第一責任人按不良資產本息總額采取超額累進式處罰，500萬以下（含）的處罰比例為（）AA.2.25%B.1.125%C.0.525%D.0.225%對負主要責任的第一責任人上報分行審批內業(yè)務：對第一責任人按不良資產本息總額采取超額累進式處罰，對于500萬到1000萬（含）的處罰比例為（）DA.1%B.0.3%C.0.7%D.1.5%按本行制定的最低生活保障標準，每月發(fā)給本人（）元的最低生活費；若本市公布的每月最低生活保障標準超過此標準，則由總行人力資源部按照審定程序調整本行最低生活保障標準。BA.1000B.2021C.1500D.3000“責任人因對借款人貸款資金流向監(jiān)督不力，導致貸款資金被挪用，但責任人能夠足額保全信貸資產，責任認定時預計貸款不會造成資金損失”屬于那種責任？B免責B、次要責任C、主要責任D、嚴重失職根據(jù)分級授權進行逐級追究，授權人承擔受權人本人所承擔責任1（）比例的連帶責任。對支行授信協(xié)查人員，經(jīng)責任認定屬于貸前協(xié)查人員負有一定責任的，協(xié)查人員承擔第一責任人處罰金額的（），不負有責任的予以免責。AA、10%10%B、15%30%C、10%15%D、10%5%多選：責任認定的范圍：包括貸款、（）等各類表內外授信業(yè)務。ABCDA、銀行承兌B、信用證C、保函D、商業(yè)匯票貼現(xiàn)E、銀承貼現(xiàn)2、認定結論包括_________(ABCD)。A.免責B.次要責任C.主要責任D.嚴重失職3.責任人在信貸工作中基本盡職盡責，但因出現(xiàn)以下情況之一而導致發(fā)生不良資產的，責任人應負次要責任(ABCDEF)：A、責任人授信前、出賬前未按照規(guī)定進行征信查詢(無查詢記錄)，或雖查詢但未對借款人不良記錄進行風險分析、核實或提供的資料未予反映，預計風險損失較?。籅、責任人在貸前調查資料中未能全面反映借款人和擔保人的真實情況或有效信息；貸款“三查”、逾期催收等基礎授信資料不完整，預計風險損失較?。籆、責任人貸前未對借款人或其主要股東、關聯(lián)企業(yè)超能力對外擔保引起重視；借款人借款前，其銀行借款及擔保與其收入明顯不符；以及違背本行明文規(guī)定（如公務員、事業(yè)單位）個人借款限制額度，預計風險損失較小；D、責任人對借款人資信情況關注不夠，輕視第一還款來源，過于依賴第二還款來源，第二還款來源足值但存在處置周期長等風險；E、因借款人內部管理結構發(fā)生重大變化導致貸款風險（如借款人、企業(yè)法定代表人、關鍵管理人員或主要股東變動，發(fā)生購并、重組或產權變更等），責任人能夠在規(guī)定時間內向上一級信貸主管部門報告并采取保全措施；F、借款人經(jīng)營發(fā)生突發(fā)事件，主要供應商出現(xiàn)嚴重問題導致供應中斷；企業(yè)產品質量出現(xiàn)重大問題，造成重大事故或被媒體曝光，責任人能夠在規(guī)定時間內向上一級信貸主管部門報告并采取保全措施；4.責任人未能履行基本盡職要求而形成的不良資產，具有下列情形之一的，應負主要責任：（）ABCA、責任人未按照總行《信貸風險事項報告制度》，適時向業(yè)務管理部門書面反映不良和問題貸款風險事項、處置預案及實施情況；未能按照授信盡職指引預警信號及時采取必要的防范和保全措施；B、責任人未能對借款人和保證人的經(jīng)營資料進行認真對比分析和全面實地對照核實，未能全面核查借款人的資產情況，貸前調查數(shù)據(jù)與其實際經(jīng)營情況明顯不符；對明顯不符合正常企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)的資產負債結構，未進行書面風險分析；C、責任人在授信工作過程中應當按照集團客戶合并考察，但實際未能做到或未能如實全面反映集團客戶；責任人不認真調查借款人的關聯(lián)企業(yè)、關系人，未能向貸審小組、分行貸審委或按照要求向總行貸審委、小額貸款審查審批小組全面匯報上述有關情況，遺漏重大信息；D.責任人未及時發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)從事期貨、股票、金融衍生產品等高風險投資，或超主營業(yè)務范圍進行投資，出現(xiàn)嚴重虧損或資金鏈斷裂，預計損失額較??；5.責任人不盡職盡責，發(fā)生下列情形之一的，應負嚴重失職責任(ABCDE):A、責任人對借款企業(yè)的財務資料或信貸資料故意進行虛假記載、更改、誤導性陳述或故意隱瞞事實真相，故意隱瞞有可能形成貸款風險的重大關聯(lián)事項，或內外勾結，惡意串通，造成審批權人及貸審委對貸款審批通過；B、責任人未按規(guī)定履行實地核實產權登記、當面監(jiān)督簽字、蓋章等規(guī)定的面談面簽手續(xù)，致使抵押、質押物品虛假、簽字和蓋章無效；信貸基礎檔案因缺少關鍵資料造成依法訴訟糾紛；C、自然人作為借款人或擔保人時，責任人對其提供的身份證明未進行核實，導致工作單位不實、職業(yè)身份及其職級不符、收入證明虛假；D、責任人未能嚴格按照總行或分行審批意見辦理授信業(yè)務、越權授信或變相越權授信、有意或明顯掩蓋關聯(lián)關系，通過法律訴訟不能全額保全貸款本息；E、責任人為借款人辦理頂冒名貸款、借戶貸款，預計造成風險損失；6.我行不良貸款責任認定的對象包含___________(ABCD)。A.各分支行貸款責任人B.分支行行長C.總部審貸委（大額、小額）成員D.總行行長判斷：1.責任追究是指本行對負有違規(guī)責任的當事人，按照本辦法給予經(jīng)濟處罰、行政處分，直至依法移交司法機關追究其刑事責任的工作措施(√)。2.負次要責任的不良資產對投同意票的大額貸款審批所有成員總體處罰不良資產本息總額的0.5%；對投同意票的小額貸款審批所有成員總體處罰不良資產本息總額的0.3%(×)。3.對由支行直接上報總行審批的業(yè)務，總行貸審會成員在貸審會上投同意票的,按支行行長處罰金額的3%進行處罰(×)。4.根據(jù)《濟寧銀行不良資產責任認定及責任追究辦法》，負主要責任的不良資產貸審會全票（7票）通過的，按不良資產本息總額的0.05%處罰；貸審會6票通過的，按不良資產本息總額的0.1%進行處罰；貸審會5票通過的，按不良資產本息總額的0.15%進行處罰(×)5.無論是授權業(yè)務還是權限外業(yè)務，經(jīng)責任認定委員會認定為嚴重失職行為的，責任分支行及責任人應在限定的期限內進行積極清收；對于未造成資金本息損失的，可免除對責任分支行以及責任人的經(jīng)濟處罰，責任追究委員會應根據(jù)實情，建議行長辦公會給予相應責任人行政處分；(√)。6.對發(fā)生不良資產的責任人，除被免除責任的以外，取消該責任人當年評選先進資格(√)。7.對交流的分行行長或支行行長，對其在原任職分行或支行履職期間發(fā)生的不良資產按《濟寧銀行不良資產責任認定及責任追究辦法》上述標準處罰(√)。簡答：1.什么是不良資產？不良資產指本行按照五級分類標準劃分的不良貸款、逾期或欠息超過3個月的貸款及按照五級分類標準應計入不良的銀行承兌匯票敞口額度、票據(jù)貼現(xiàn)額度、票據(jù)墊付款項等。2.什么情況導致形成不良資產的，責任人可免除部分責任或全部責任？一、借款人發(fā)生意外事故或遭受重大自然災害等，對其生產經(jīng)營活動產生重大不利影響；二、借款人所屬行業(yè)的外部政策、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化，在一定時期內借款人需要進行產品結構調整、資產重組等；三、借款人或其主要股東、關聯(lián)企業(yè)涉及重大訴訟，直接影響借款人正常生產經(jīng)營,但信貸資產能夠有效保全；四、責任人在責任認定期間，全部清收到位不良資產本息；五、經(jīng)責任認定委員會認定的其他免責或部分免責事項。論述：1.對于我行目前的不良資產認定制度，你有什么意見、建議?針對目前經(jīng)濟環(huán)境下行期，你認為有何可以盡量規(guī)避我行信貸風險新舉措？一、單選題1、事業(yè)法人客戶償債來源的事業(yè)性收費須確認經(jīng)有權機構正式批準，且可用于償還銀行融資，并以客戶近（D）年事業(yè)性收費的平均金額為計算依據(jù)A、半年B、1年C、2年D、3年2、單一法人客戶貸款集中度不超過資本凈額的（B）%。A、5B、10C、15D、203、我行授信的有效期一般為（A）年。A、1年 B、2年C、3年D、5年4、（D）負責全行的統(tǒng)一授信工作.A、公司業(yè)務部B、風險管理部C、審計部D、總行貸款審查委員會二、多選題1、法人客戶統(tǒng)一授信管理的原則（ABC）A、授信主體、形式、幣種、對象四統(tǒng)一的原則B、分類管理原則C、定性分析與定量測算相結合的原則D、動態(tài)與靜態(tài)相結合原則2、對企業(yè)法人客戶，經(jīng)辦行應根據(jù)市場和授信客戶經(jīng)營情況，采用（ABC）的方法，審慎確定最高綜合授信額度。A、定性與定量相結合B、綜合分析與項目評估相結合C、實地考察與專家咨詢相結合D、參照他行授信情況3、對關聯(lián)客戶授信前，經(jīng)辦行應查詢關聯(lián)客戶的（ABCDE）等，防止對集團客戶過度授信。A、貸款卡信息B、負債信息C、大事記D、關聯(lián)方信息E、對外對內擔保信息和訴訟狀況三、判斷題1、統(tǒng)一授信是指全行對單一法人客戶或集團客戶統(tǒng)一確定最高授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的內部信用風險管理制度。具體業(yè)務范圍包括貸款、貼現(xiàn)、貿易融資、項目融資、票據(jù)承兌、信用證、保函、擔保等表內外、本外幣統(tǒng)一綜合授信。（√）2、我行的授信分為基本授信和特別授信兩種方式。（√）3、關聯(lián)客戶授信，應當注意防范客戶內部關聯(lián)方之間互相擔保的風險。（√）4、對集團客戶整體統(tǒng)一授信后，未納入集團關聯(lián)客戶授信范圍的集團成員企業(yè)，不得辦理任何授信業(yè)務。（×）5、變更或任免分支行主要負責人時，如果授權、授信范圍等內容不變，原授權、授信書失效。（×）四、簡答題1、當授信客戶有什么情況時，應調減乃至終止授信額度？（一）違反我行設定的授信使用條件，或未按規(guī)定用途使用銀行融資；（二）發(fā)現(xiàn)財務報表有嚴重不實情況；（三）有隱瞞、欺騙以及重大違約行為；（四）面臨重大訴訟事項（訴訟金額超過客戶凈資產30%）；（五）借款人發(fā)生重大經(jīng)營困難和風險，或資產面臨嚴重損失；（六）發(fā)生兼并、收購、分立、破產、股份制改造、資產重組等重大變革并危及我行債權安全；（七）經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化，新頒布的法律、法規(guī)政策、貨幣政策、行業(yè)政策對其產發(fā)生重大不利調整；（八）違反法律、法規(guī)及政策從事經(jīng)營；（九）客戶提供的擔保發(fā)生不利變化(含保證人喪失或部分喪失保證能力、擔保品貶值等)，且未相應追加同等擔保；（十）其他影響我行債權安全的情況。關聯(lián)企業(yè)的關聯(lián)關系是指（）、高級管理人員與其直接或間接控制的企業(yè)之間的關系，以及可能導致公司利益轉移的其他關系。但是，國家控股的企業(yè)之間不僅因為同受國家控股而具有關聯(lián)關系(因同受國家控股而具有關聯(lián)關系的企業(yè)除外)。ABCD公司控股股東B、實際控制人C、董事D、監(jiān)事高級管理人員是指公司的總經(jīng)理、（）和公司章程規(guī)定的其他人員。ABD副經(jīng)理B、財務負責人C、實際控制人D、上市公司董事會秘書控股股東是指其出資額占有限責任公司資本總額（）%以上或者其持有的股份占股份股本總額（）%以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足（）%，但依其出資額或者持有的股份所享受的表決權足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的股東。DA、10、20、30B、20、20、20C、30、40、50D、50、50、50控股股東可以是（自然人），也可以是（法人機構）。實際控制人是指雖不是公司的股東，但通過（親屬關系）、（投資關系）、（協(xié)議）或者其他安排，能夠（實際支配）公司行為的人?！稘鷮庛y行關聯(lián)企業(yè)授信管理(暫行)辦法》所稱關聯(lián)企業(yè)授信包括貸款、（）、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、（）保函、貸款承諾、開立信用證等表內外業(yè)務。ABC貿易融資B、透支C、保理D、投資關聯(lián)企業(yè)的認定應以“（實質重于形式)”的原則進行認定。關聯(lián)企業(yè)認定標準（）ABCDE A、企業(yè)股權相互交叉，能夠直接或間接控制其他企業(yè)或被其他企業(yè)法人控制；B、企業(yè)股東相同或者相同股東擁有的股權占該企業(yè)總股權的出資金額/出資比例在25%或以上的；C、企業(yè)的董事或經(jīng)理等高級管理人員一半以上或有一名常務董事是由另一企業(yè)所委派；D、企業(yè)注冊地位置完全相同、經(jīng)營場所完全相同；E、存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產或利潤。對于關聯(lián)企業(yè)的認定頻率：對于有變化的關聯(lián)企業(yè)，每年（3月）至（5月）進行一次集中認定。客戶經(jīng)理貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的或由內外部檢查、審計發(fā)現(xiàn)的關聯(lián)企業(yè)，客戶經(jīng)理應及時（認定、補錄）。各分支行辦理所有授信業(yè)務前，可以不先查詢關聯(lián)企業(yè)情況，直接辦理。（錯）對于應納入關聯(lián)企業(yè)進行管理而未納入關聯(lián)企業(yè)管理授信的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，未造成損失的，給予客戶經(jīng)理（）元的經(jīng)濟處罰；對于應納入集團客戶進行管理而未納入集團客戶管理進行統(tǒng)一授信的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，未造成損失的，給予客戶經(jīng)理（）元的經(jīng)濟處罰；造成損失的，將依據(jù)《濟寧銀行不良貸款責任認定及責任追究辦法》認定結果進行問責。CA、100050000B、15008000C、202110000D、2500120211、《濟寧銀行集團客戶授信管理辦法》所稱集團客戶是指：ABCDA、在股權或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的（如：母子公司、母孫公司、子子公司、子孫公司等類型）；B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的（如：存在同一控股股東的法人）；C、同一自然人對兩個及以上的企事業(yè)法人進行實際控制的（如：存在同一實際控制人、自然人控股股東、法定代表人）；D、主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的（如：家族企業(yè)等）；授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。本辦法所稱授信業(yè)務包括但不限于貸款、貿易融資、（）和貼現(xiàn)、保理、貸款、（）開立信用證等表內外授信業(yè)務。ABCD承諾B、保函C、透支D、票據(jù)承兌3、我行對集團客戶授信遵循以下哪些原則（）ABCA、統(tǒng)一原則B、適度原則C、預警原則D、公平原則4、《濟寧銀行集團客戶授信管理辦法》所稱集團客戶授信業(yè)務風險是指由于對集團客戶（）導致本行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給本行帶來其他損失的可能性。ABCDA、多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度B、集團客戶經(jīng)營不善C、集團客戶通過關聯(lián)交易資產重組等手段在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移資產D、集團客戶通過關聯(lián)交易資產重組等手段在內部關聯(lián)方之間不按公允價格原則轉移利潤根據(jù)《濟寧銀行集團客戶授信管理辦法》（風險管理部）負責全行授信集中度、單一集團客戶授信集中度等指標的監(jiān)測、管理和上報。我行集團客戶的認定工作由支行客戶經(jīng)理發(fā)起，集團客戶的（真實性）由支行客戶經(jīng)理負責，集團客戶一旦認定，不得隨意更改、解除?？蛻艚?jīng)理只可（增加）集團客戶的成員，沒有（刪減、解除)集團客戶的權利。同一集團客戶僅允許在一家分支機構進行綜合額度授信。(對)根據(jù)《濟寧銀行集團客戶授信管理辦法》在測算、審定集團客戶的授信額度時，應遵循以下哪些規(guī)定（）ABCDE A、對集團客戶的統(tǒng)一授信額度，須以集團合并財務報表作為測算基礎；B、集團客戶母公司在本行有授信業(yè)務的，本行采取向其集團客戶整體授信的方式，統(tǒng)一核定授信額度，同時分別測算并分配各集團成員的授信額度，確定授信業(yè)務種類；C、集團客戶母公司在本行沒有授信業(yè)務的，本行對其內部各獨立法人單位的授信額度之和即為對集團客戶的授信額度；D、對集團客戶實施統(tǒng)一授信的，不得再對其成員單位實施單獨授信；E、計算授信凈額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額。根據(jù)《濟寧銀行集團客戶授信管理辦法》單一集團客戶授信集中度控制在資本凈額的（）%以內。BA、5B、15C、30D、710、集團客戶有下列情形之一，授信經(jīng)辦行應立即停止支付其尚未使用的額度，并提前收回部分或全部已發(fā)放的貸款及產生的利息，并依法采取其他措施：ABCA、授信業(yè)務出現(xiàn)違約行為的；B、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務事實的；C、出現(xiàn)重大兼并、收購重組等情況，分支行認為可能造成風險的；D、多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度的一、單選題1、建立授信風險垂直管理體制，總行（A）對授信進行統(tǒng)一管理，明確授信業(yè)務操作程序和盡職要求，定期或在法律、法規(guī)發(fā)生變化時，及時對授信業(yè)務規(guī)章制度進行評審和修訂。A、風險管理部B、公司業(yè)務部C、國際業(yè)務部D、金融市場部2、公司貸款盡職要求嚴格審查客戶的（A）狀況，認真獨立計算客戶的現(xiàn)金流量，按本行要求進行財務分析和非財務分析，并將有關情況存入檔案，提示全部問題。A、資產負債B、營業(yè)收入C、納稅收入D、上下游客戶3、（A）必須明確對盡職調查貸款的意見及承擔責任。A、客戶經(jīng)理B、協(xié)查人C、信貸內勤D、支行行長二、多選題1、表內授信是指占用銀行信貸資金的授信，包括（AB）A、貸款B、貿易融資C、信用證D、票據(jù)承兌2、客戶調查資料收集與檔案建設的盡職要求應對各項資料的（ABC）進行核實。A、合法性B、真實性C、有效性