操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告

操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告單位名稱（公章）簽發(fā)人：主要內(nèi)容：基本狀況操作風(fēng)險(xiǎn)定義銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必需做出補(bǔ)償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖攻擊；等等，全部這些，都會(huì)給商業(yè)銀行帶來損失。這一類的銀行風(fēng)險(xiǎn)，被統(tǒng)稱為操作風(fēng)險(xiǎn)。(二)操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，權(quán)限和責(zé)任組織架構(gòu)：各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行權(quán)限：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。責(zé)任：商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并擔(dān)當(dāng)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。主要包括：（1）制定和本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一樣且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策；（2）通過審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度，確保全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理決策體系的有效性，并盡可能地確保將本行從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)限制在可以承受的范圍內(nèi)；（3）定期批閱高級(jí)管理層提交的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，充分了解本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況、高級(jí)管理層處理重大操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)的有效性以及監(jiān)控和評(píng)價(jià)日常操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；（4）確保高級(jí)管理層實(shí)行必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和限制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)；（5）確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查和監(jiān)督；（6）制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，方法，和程序依據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和詳細(xì)的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體狀況的報(bào)告；（1）全面駕馭本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特殊是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)或項(xiàng)目；（2）明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實(shí)履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；（3）為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于供應(yīng)必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員供應(yīng)培訓(xùn)、給予操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；（4）剛好對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事務(wù)和其他因素發(fā)生改變所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事務(wù)。詳細(xì)的方法可包括：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部限制、損失事務(wù)的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部限制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失狀況。應(yīng)針對(duì)潛在損失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)，建立早期的操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便剛好實(shí)行措施限制、降低風(fēng)險(xiǎn)，降低損失事務(wù)的發(fā)生頻率及損失程度（四）監(jiān)測(cè)和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)的方法商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部限制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，和此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：（1）部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分別，以避開潛在的利益沖突；（2）親密監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的狀況；（3）對(duì)接觸和運(yùn)用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行平安監(jiān)控；（4）員工具有和其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)實(shí)力并接受相關(guān)培訓(xùn)；（5）識(shí)別和合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；（6）定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；（7）主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；（8）重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；（9）建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和愛護(hù)制度；（10）查案、破案和處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；（五）處理操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)和薄弱環(huán)節(jié)的措施商業(yè)銀行應(yīng)剛好向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)：（1）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；（2）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)峻損毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)峻影響正常工作開展的事務(wù)；（3）盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事務(wù)；（4）高管人員嚴(yán)峻違規(guī)；（5）發(fā)生不行抗力導(dǎo)致嚴(yán)峻損失，造成干脆經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)難；（6）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)；（7）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其他須要報(bào)告的重大事務(wù)。（六）操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序中的內(nèi)控，檢查和內(nèi)審程序?yàn)橛行У刈R(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、限制和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)至少應(yīng)當(dāng)記錄和存儲(chǔ)和操作風(fēng)險(xiǎn)損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)信息，支持操作風(fēng)險(xiǎn)和限制措施的自我評(píng)估，監(jiān)測(cè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，并可供應(yīng)操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有關(guān)內(nèi)容。（七）災(zāi)難復(fù)原和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的支配業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定和其業(yè)務(wù)規(guī)模和困難性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，建立復(fù)原服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制，并應(yīng)當(dāng)定期檢查、測(cè)試其災(zāi)難復(fù)原和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)峻中斷時(shí)這些方案和機(jī)制的正常執(zhí)行。（八）計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定商業(yè)銀行初次計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，必需事先向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）或凹凸計(jì)量法，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查不符合高級(jí)計(jì)量法資格標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)采納標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，不符合標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）資格標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)采納基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。（九）操作風(fēng)險(xiǎn)管理的其他狀況于銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管中發(fā)覺的有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的問題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，提交整改方案并實(shí)行整改措施。對(duì)于發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)而未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)實(shí)行有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)將依法實(shí)行相關(guān)監(jiān)管措施操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及主要表現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（1）操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作,屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)因素和操作損失之間并不存在清楚的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。（2）從覆蓋范圍看,操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營(yíng)管理全部方面的不同風(fēng)險(xiǎn)。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)難、大規(guī)模舞弊等。因此,試圖用一種方法來覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)的全部領(lǐng)域幾乎是不行能的。（3）對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)和酬勞存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不確定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)。（4）業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)改變快速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性最大。（5）操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面特別廣的范疇，操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的全部部門。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門的事情。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)（1）損失事務(wù)主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù),主要可以歸因于內(nèi)部欺詐、外部欺詐,占到損失事務(wù)比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐。（2）單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)分別考慮每個(gè)業(yè)務(wù)部門和每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)組合下的損失分布狀況。（3）損失事務(wù)的多少和銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成正相關(guān)，但損失金額多少和總資產(chǎn)沒有明顯的相關(guān)性。（4）從損失事務(wù)數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風(fēng)險(xiǎn)不確定發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu),但是確定會(huì)發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)限制意識(shí)不強(qiáng)的地區(qū)三，操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題和難點(diǎn)公司治理結(jié)構(gòu)不健全。一是全部者虛位，導(dǎo)致對(duì)代理人監(jiān)督不夠。二是內(nèi)部制衡機(jī)制不完善。董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層之間的制衡機(jī)制還未真正建立起來。三是存在“內(nèi)部人”限制現(xiàn)象內(nèi)限制度建設(shè)尚不完備。一是沒有形成系統(tǒng)的內(nèi)部限制制度，限制不足和限制分散并存，業(yè)務(wù)開拓和內(nèi)限制度建設(shè)缺乏同步性，特殊是新業(yè)務(wù)的開展缺乏必要的制度保障，風(fēng)險(xiǎn)較大。二是內(nèi)限制度的整體性不夠。對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)限制不力，對(duì)決策管理層缺乏有效的監(jiān)督。對(duì)業(yè)務(wù)人員監(jiān)督得多，而對(duì)各級(jí)管理人員監(jiān)督得較少、制約力不強(qiáng)。三是內(nèi)限制度的權(quán)威性不強(qiáng)。審計(jì)資源配置效率低下，稽核審計(jì)職能和權(quán)威性沒有充分發(fā)揮，內(nèi)部審計(jì)部門沒有完全起到查錯(cuò)防漏、限制操作風(fēng)險(xiǎn)的作用風(fēng)險(xiǎn)管理方法落后，信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)峻滯后。4、員工隊(duì)伍管理不到位。銀行管理人員在日常工作中重業(yè)務(wù)開拓，輕隊(duì)伍建設(shè)；重員工運(yùn)用，輕員工管理，對(duì)員工思想動(dòng)態(tài)駕馭不夠，加之舉報(bào)機(jī)制不健全，使原來可以超前防范的操作風(fēng)險(xiǎn)不能剛好發(fā)覺和制止。5、和風(fēng)險(xiǎn)限制有沖突的考核激勵(lì)政策簡(jiǎn)單誘導(dǎo)操作風(fēng)險(xiǎn)。6、社會(huì)轉(zhuǎn)型及銀行變革簡(jiǎn)單引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前社會(huì)治安形勢(shì)仍舊嚴(yán)峻，針對(duì)銀行的搶劫、詐騙、盜竊等犯罪時(shí)有發(fā)生。從銀行內(nèi)部來看，國(guó)有銀行正在進(jìn)行股改，伴隨機(jī)構(gòu)撤并，也帶來了大量富余人員消化問題，并導(dǎo)致各種沖突的尖銳化。四，下一步工作部署支配加大改革力度1、建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)。我國(guó)商業(yè)銀行要建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，設(shè)立獨(dú)立董事，構(gòu)建以股東大會(huì)－董事會(huì)－監(jiān)事會(huì)－行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)層之間的權(quán)力劃分和權(quán)力制衡有效結(jié)構(gòu)，通過高級(jí)管理層權(quán)力制衡，抑制“內(nèi)部人”限制、“道德風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生。2、依據(jù)“機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化”的要求，推動(dòng)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，從根本上解決操作風(fēng)險(xiǎn)的限制問題。3、改革考核考評(píng)方法。正確引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營(yíng)效益，防止重規(guī)模輕效益。要合理確定任務(wù)指標(biāo)，把風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控管理納入考核體系，切實(shí)加強(qiáng)和改善銀行審慎經(jīng)營(yíng)和管理，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。不能制定簡(jiǎn)單引發(fā)偏離既定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或違規(guī)經(jīng)營(yíng)的激勵(lì)機(jī)制。不斷完善內(nèi)部限制制度商業(yè)銀行在堅(jiān)持過去行之有效的內(nèi)部限制制度的同時(shí)，要把握形勢(shì)，緊貼業(yè)務(wù)，不斷探討新的操作風(fēng)險(xiǎn)限制點(diǎn)，完善內(nèi)部限制制度，剛好有效地評(píng)估并限制可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，把各種平安隱患消退在萌芽狀態(tài)。當(dāng)前，重點(diǎn)要在以下七個(gè)方面完善內(nèi)部限制制度：一是建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)；二是建立必要的職責(zé)分別，以及橫向和縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系的制度；三是明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其限制要求；四是對(duì)于重要活動(dòng)應(yīng)實(shí)施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查；五是對(duì)于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過程，應(yīng)建立有效的限制程序；六是建立信息平安管理體系，對(duì)硬件、操作系統(tǒng)和應(yīng)用程序、數(shù)據(jù)和操作環(huán)境，以及設(shè)計(jì)、選購 、平安和運(yùn)用實(shí)施限制；七是建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。全面落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制首先，要通過層層簽訂防范操作風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任合同，使風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任目標(biāo)和員工個(gè)人利益干脆掛鉤，形成各級(jí)行一把手負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)干脆負(fù)責(zé)，相關(guān)部門各司其職、各負(fù)其責(zé)，一線員工主動(dòng)參和的大防范工作格局。其次，要真正落實(shí)問責(zé)制。要明確各級(jí)管理者及每位操作人員在防范操作風(fēng)險(xiǎn)中的權(quán)力和責(zé)任，并進(jìn)行責(zé)任公示。今后銀行發(fā)生大案，既要有人剛好問責(zé)，又要深化追查事務(wù)責(zé)任人。對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和干脆責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究檢查部門、審計(jì)部門及人員對(duì)檢查發(fā)覺的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假狀況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。切實(shí)改進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法1、不斷摸索，逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。雖然對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量還沒有一個(gè)特別完善的方法，但是隨著商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的深化開展，精確計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提打算金是一個(gè)必定的發(fā)展趨勢(shì)。2、加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用。在數(shù)據(jù)大集中的進(jìn)程中，要加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺(tái)建設(shè)，全面查找設(shè)計(jì)上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。3、建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。要借鑒國(guó)際先進(jìn)閱歷并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋全部業(yè)務(wù)類別操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)，識(shí)別和評(píng)估全部當(dāng)前和將來潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)及其性質(zhì)。4、建立和完善內(nèi)部信息溝通制度。針對(duì)多發(fā)的管理人員帶頭實(shí)施違規(guī)，強(qiáng)迫吩咐下屬違規(guī)操作，形成案件和資金風(fēng)險(xiǎn)的問題，銀行要建立和完善員工舉報(bào)制度，依靠和發(fā)動(dòng)一線員工，激勵(lì)檢舉違法違規(guī)問題，堅(jiān)決遏制各類案件特殊是大案要案的高發(fā)勢(shì)頭。加強(qiáng)人員管理一是要堅(jiān)固樹立以人為本的經(jīng)營(yíng)思想，充分發(fā)動(dòng)和依靠廣闊員工抓好操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。二是加強(qiáng)思想政治教化。要深化開展沖突糾紛和擔(dān)心定因素排查化解工作，多方面、多層次將沖突糾紛和擔(dān)心定因素化解在單位內(nèi)部和萌芽狀態(tài)。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教化。要堅(jiān)持不懈地進(jìn)行平安角勢(shì)教化、典型案例教化、規(guī)章制度教化，提高全行員工平安防范意識(shí)和遵紀(jì)遵守法律觀念。四是要?jiǎng)偤?、深化了解重要崗位人員工作、生活狀況，駕馭思想和行為改變動(dòng)態(tài)，對(duì)行為失范的員工要?jiǎng)偤眠M(jìn)行教化疏導(dǎo)和誡免談話，情節(jié)嚴(yán)峻的，要肅穆處理。五，針對(duì)本機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門提出的看法建議（1）加快修改和完善現(xiàn)有的法律、法規(guī)及規(guī)章制度乘這次機(jī)構(gòu)調(diào)整，對(duì)原有銀行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行清理，對(duì)于已經(jīng)過時(shí)和不適用的剛好廢止，對(duì)于存在的法律空白、短缺、模糊和相互沖突的地方，剛好補(bǔ)充、修改和完善。（2）完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系一是完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的真實(shí)全面。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定統(tǒng)一完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)體系，這些數(shù)據(jù)應(yīng)全面反映銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信貸和非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、盈利狀況、資本足夠性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、股東及關(guān)系人貸款狀況及管理狀況等方面的信息；進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)制度和審慎會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，數(shù)據(jù)口徑要真實(shí)反映銀行的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況；要求銀行供應(yīng)應(yīng)監(jiān)管部門的報(bào)表資料應(yīng)當(dāng)和公開披露的數(shù)據(jù)信息一樣，銀行的董事會(huì)要對(duì)此數(shù)據(jù)的真實(shí)性和精確性負(fù)法律責(zé)任，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性的檢查核實(shí)和責(zé)任處理二是完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和分析模型。監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步補(bǔ)充完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和指標(biāo)生成口徑，充分反映銀行各方面風(fēng)險(xiǎn)狀況；要對(duì)法人和分支機(jī)構(gòu)建立分層次的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)；針對(duì)不同銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)定合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值區(qū)間，允許銀行自主找尋“三性”的平衡點(diǎn)；探討并建立對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和體系的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系及模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警。（3）盡快建立監(jiān)管信息系統(tǒng)一是建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、高級(jí)管理人員管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和市場(chǎng)退出等監(jiān)管信息的集中管理和資源共享，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人員通過該系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的連續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析。二是建立多渠道的監(jiān)管信息采集系統(tǒng)，除現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)外，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過一切可能的渠道收集有關(guān)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的有用信息，對(duì)商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出早期預(yù)警和防范，這些渠道包括：建立和監(jiān)事會(huì)、審計(jì)署、財(cái)政部等其他外部管理部門、銀行內(nèi)部審計(jì)稽核部門的信息共享機(jī)制，建立和商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的定期會(huì)見制度，收集來自中介機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融組織、媒體及其他渠道的信息。三是要求商業(yè)銀行盡快建立和完善履蓋境內(nèi)外全部分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)和人民銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)的聯(lián)結(jié)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行部分業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控?！?）提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率一是加強(qiáng)