銀行利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃操作規(guī)程(模版)_第1頁
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文檔簡介

PAGE利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃操作規(guī)程為規(guī)范我行利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)操作,根據(jù)《xx銀行利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃管理辦法》,特制訂本規(guī)程。一、業(yè)務(wù)介紹(一)基本規(guī)定1、利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃,簡稱“利換金”產(chǎn)品。該產(chǎn)品是指銀行接受客戶委托并簽訂理財(cái)協(xié)議,在約定的期限內(nèi),以客戶本金為名義本金,銀行綜合考慮客戶預(yù)期收益和本金流動性,在期初將收益價(jià)格通過黃金市場黃金價(jià)格進(jìn)行掉期交易,并以實(shí)物黃金的方式支付給客戶。合同到期后,銀行按合同約定將全部本金劃支付給客戶,但不再支付其他收益或利息。2、購回是指黃金制品供應(yīng)商買入本業(yè)務(wù)項(xiàng)下已出售的黃金制品。其購回價(jià)格按照客戶提出購回日黃金制品供應(yīng)商公布的購回價(jià)格為準(zhǔn)。我行在具有該黃金制品供應(yīng)商代理購回資格期間提供代理購回服務(wù)。3、該業(yè)務(wù)所涉及的黃金制品的品種為Au99.99,條塊主要為10克、30克、50克和100克等規(guī)格。每條黃金制品都有配套的鑒定證書和購回證書,證書上的編號與黃金制品上的編號一致。4、利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃每期有募集期;產(chǎn)品。5、利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃實(shí)行實(shí)名制,申請辦理利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃的客戶需出示本人有效身份證件原件??蛻羯暾堔k理利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃時,其載體為我行陽xx借記卡。根據(jù)客戶需求,在利換金起始日后至到期日前,系統(tǒng)支持使用[1403卡定期轉(zhuǎn)單折]、[1404單折定期轉(zhuǎn)卡]交易進(jìn)行卡內(nèi)理財(cái)賬戶和理財(cái)權(quán)利憑證之間的相互轉(zhuǎn)換。6、客戶辦理利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃時選擇黃金規(guī)格組合,并于產(chǎn)品起始日前按照其選擇的黃金制品總量在其個人賬戶中按起點(diǎn)金額浮動區(qū)間最高單位募集金額的整數(shù)倍預(yù)存入資金。7、總行零售部于產(chǎn)品起始日按照當(dāng)日人民幣同期同檔次定期存款利率和與黃金制品供應(yīng)商商定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)加上加工費(fèi)確定最高單位募集金額。若最高單位募集金額未突破浮動區(qū)間,系統(tǒng)按客戶選擇黃金總量計(jì)算理財(cái)本金,并統(tǒng)一將理財(cái)本金劃入客戶利換金理財(cái)賬戶中,客戶可自由支配剩余預(yù)存資金;若起點(diǎn)金額突破最高單位募集金額,系統(tǒng)將不開立利換金理財(cái)賬戶,利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃協(xié)議自動終止,客戶可自由支配預(yù)存資金。如產(chǎn)品起始日客戶賬戶內(nèi)資金不足(劃款時客戶賬戶可劃轉(zhuǎn)余額少于應(yīng)劃轉(zhuǎn)理財(cái)本金)或處于非正常狀態(tài)導(dǎo)致劃轉(zhuǎn)不成功的,視為客戶放棄購買本計(jì)劃。8、利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品收益為未扣稅收益,客戶應(yīng)根據(jù)國家的有關(guān)規(guī)定自行繳納稅費(fèi)。9、黃金制品由總行在每期產(chǎn)品募集期結(jié)束后扣劃分行資金用于支付相應(yīng)的黃金制品貨款進(jìn)行統(tǒng)一訂購,并支付30%首付貨款。黃金制品運(yùn)抵分行入庫后總行將70%余款支付給黃金制品供應(yīng)商。10、按協(xié)議約定自當(dāng)期利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品起始的第十五個工作日起,客戶可到指定網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取相應(yīng)數(shù)量、規(guī)格的黃金制品。分行可結(jié)合銷售量、網(wǎng)點(diǎn)分布情況、黃金制品保管條件等綜合因素,指定一個或多個網(wǎng)點(diǎn)對外領(lǐng)金。11、客戶在產(chǎn)品期限內(nèi),有一次申請辦理提前終止的權(quán)利,提前終止業(yè)務(wù)包括全額提前終止和部分提前終止。提前終止需繳納違約金,部分提前終止后利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃剩余資金應(yīng)大于等于5萬元。未辦理黃金制品領(lǐng)取的客戶不得辦理全額提前終止。12、黃金制品持有人提出代理購回服務(wù),須滿足如下條件:(一)黃金制品持有人需提供本人有效身份證件,到原購買行所在分行的指定網(wǎng)點(diǎn)辦理;(二)黃金制品持有人提供的黃金制品,其軟塑封外包裝必須完整、無破損,防偽標(biāo)識完好;(三)黃金制品持有人需提供與金條相符的鑒定證書和購回證書;(四)購回日我行具有黃金制品供應(yīng)商代理購回資格;(五)黃金制品供應(yīng)商賬戶余額足以支付當(dāng)次購回款項(xiàng);(六)黃金制品供應(yīng)商要求的其他條件??蛻粢部芍苯酉螯S金制品供應(yīng)商提出購回服務(wù)??蛻羯暾?00克及以上黃金制品代理購回服務(wù)應(yīng)提前三個工作日向我行預(yù)約。13、黃金制品持有人提出購回申請后,我行將資金從黃金制品供應(yīng)商的賬戶劃轉(zhuǎn)至黃金制品持有人個人賬戶并凍結(jié)一日,不得將購回款項(xiàng)以現(xiàn)金形式支付給客戶或匯入他行。購回價(jià)格按照客戶提出購回日黃金制品供應(yīng)商公布的購回價(jià)格為準(zhǔn)。提出代理購回申請時,若當(dāng)天黃金制品供應(yīng)商尚未報(bào)出叫買價(jià),應(yīng)當(dāng)?shù)却匈I價(jià)報(bào)出后再進(jìn)行代理購回操作。14、客戶可于產(chǎn)品到期日支取利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃理財(cái)本金。理財(cái)計(jì)劃賬戶為陽xx卡的,產(chǎn)品到期日系統(tǒng)自動將全額本金劃轉(zhuǎn)至陽xx卡活期主賬戶;客戶持理財(cái)權(quán)利憑證的,應(yīng)到開戶行辦理手工銷戶。15、黃金制品保管、自查檢查等環(huán)節(jié)應(yīng)比照我行現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程執(zhí)行。金條實(shí)物日間由網(wǎng)點(diǎn)庫管員保管、日終隨現(xiàn)金入金庫保管。營業(yè)終了,柜員應(yīng)比照尾箱管理的要求核對余額并換人復(fù)點(diǎn)。若客戶預(yù)約在節(jié)假日領(lǐng)用,可由某一個值班柜員充當(dāng)代理庫管員,將金條實(shí)物集中在其尾箱中保管。16、客戶如遺失《協(xié)議書》,可憑本人有效身份證件到原購買網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失補(bǔ)發(fā)。柜臺人員審核《個人業(yè)務(wù)掛失止付通知書》、聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份信息無誤后,可通過影像業(yè)務(wù)管理平臺(ECM系統(tǒng))調(diào)閱原購買日傳票,補(bǔ)打印相應(yīng)協(xié)議。柜臺人員應(yīng)在補(bǔ)制的協(xié)議上加蓋“副本”戳記、經(jīng)辦人名章及“柜臺業(yè)務(wù)專用章(對私)”后交客戶。理財(cái)協(xié)議掛失補(bǔ)發(fā)不收費(fèi),當(dāng)時即可補(bǔ)發(fā)。辦理完畢后,柜員應(yīng)在掛失止付通知書第一聯(lián)上批注“已于*年*月*日辦理理財(cái)協(xié)議掛失補(bǔ)發(fā)”,并加蓋經(jīng)辦柜員名章。掛失止付通知書第二、三聯(lián)及聯(lián)網(wǎng)核查憑證隨當(dāng)日傳票裝訂,第一聯(lián)專夾保管、按年裝訂、永久保存。17、利換金質(zhì)押貸款、存款證明業(yè)務(wù)按照《xx銀行個人有價(jià)單證質(zhì)押貸款管理辦法》、《xx銀行個人存款證明管理辦法》執(zhí)行。辦理質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)先將卡內(nèi)利換金賬戶通過[1403卡定期轉(zhuǎn)單折]交易轉(zhuǎn)為理財(cái)權(quán)利憑證。(二)業(yè)務(wù)范圍1、預(yù)約開戶、提前終止及銷戶、卡與理財(cái)權(quán)利憑證互換可在陽xx借記卡開戶行所在分行轄內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理。2、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)權(quán)利憑證的提前終止及銷戶須在陽xx借記卡(或理財(cái)權(quán)利憑證)開戶行辦理。3、領(lǐng)取黃金、代理購回業(yè)務(wù)只能在分行指定的網(wǎng)點(diǎn)辦理。4、協(xié)議書補(bǔ)發(fā)在原預(yù)約開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。(三)使用的憑證一般憑證:內(nèi)部通用憑證、個人憑證、收費(fèi)單、利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃協(xié)議書、利換金成交與領(lǐng)取黃金確認(rèn)單(行標(biāo)紙打?。ⅫS金制品代理購回確認(rèn)單(行標(biāo)紙打印)。重要空白憑證:陽xx借記卡、陽xx理財(cái)計(jì)劃權(quán)利憑證。(四)收費(fèi)1、如客戶提前支取理財(cái)賬戶金額,我行將收取違約金。違約金=利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃支取金額×違約金率違約金率=產(chǎn)品起始日當(dāng)日同期同檔次人民幣定期儲蓄存款利率×產(chǎn)品期限(年)×(1+10%)2、我行代理購回業(yè)務(wù)將向黃金制品供應(yīng)商收取手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)收入直接記到分行。手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以最終與黃金制品供應(yīng)商服務(wù)協(xié)議為準(zhǔn)。二、業(yè)務(wù)流程(一)募集期預(yù)約發(fā)售1、審單(1)按照《身份識別操作指引》的規(guī)定,對客戶(或代理人)的人證一致性、以及客戶、代理人(如有)的證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核;由他人代辦的是否出具授權(quán)委托書。(2)審核客戶是否已開立了陽xx借記卡,陽xx借記卡的開戶行是否為本分行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)。若客戶無陽xx借記卡,應(yīng)先按相應(yīng)規(guī)程為客戶新開賬戶。(3)審核《xx銀行利換金個人黃金理財(cái)計(jì)劃協(xié)議書》(一式三聯(lián))(以下簡稱“協(xié)議書”),客戶是否已選擇辦理業(yè)務(wù)類型、黃金制品規(guī)格組合,是否已由理財(cái)經(jīng)理簽字確認(rèn)。2、錄入、打?。?)在核心系統(tǒng)中調(diào)用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易核查客戶和代辦人(如有)身份信息,用內(nèi)部通用憑證打印核實(shí)行。(2)柜員使用[4746利換金預(yù)約認(rèn)購]交易辦理利換金理財(cái)計(jì)劃預(yù)約。(3)交易成功后按系統(tǒng)提示打印協(xié)議書。3、核對、蓋章(1)查看協(xié)議書打印是否正確。(2)協(xié)議上加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章(對私)”。4、憑證傳遞(1)請客戶或代辦人(如有)在協(xié)議書上簽字確認(rèn),并提示客戶或代辦人(如有)認(rèn)真審核協(xié)議書中的相關(guān)信息。(2)將客戶和代辦人(如有)身份證件、陽xx借記卡和協(xié)議書客戶聯(lián)交客戶或代辦人(如有),并提醒其于產(chǎn)品起始日查詢是否扣款成功,如扣款成功請于產(chǎn)品起始日的十五個工作日起帶協(xié)議書到指定的領(lǐng)取網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取黃金制品。(3)將核實(shí)行憑證做協(xié)議書傳票聯(lián)的附件,一并隨當(dāng)日傳票裝訂。(4)將協(xié)議書銀行留存聯(lián)交理財(cái)經(jīng)理專夾保管,并做好簽收工作。(二)募集期結(jié)束扣款1、總行零售業(yè)務(wù)部查詢當(dāng)日黃金制品價(jià)格。2、總行零售業(yè)務(wù)部發(fā)起[4747黃金理財(cái)批量扣款]交易,輸入查詢到的黃金制品價(jià)格加上協(xié)議約定的加工費(fèi)作為黃金單價(jià),系統(tǒng)自動判斷是否成立。如在最高單位募集金額范圍內(nèi),系統(tǒng)自動扣款認(rèn)購成立;如超出最高單位募集金額,系統(tǒng)提示將操作標(biāo)志變更為1-募集失敗再提交,系統(tǒng)產(chǎn)生失敗清單。各網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理應(yīng)于產(chǎn)品起始日次日查詢該期理財(cái)產(chǎn)品是否成功,如為募集失敗,理財(cái)經(jīng)理應(yīng)通過影像系統(tǒng)查詢失敗清單,并通過電話、短信、網(wǎng)點(diǎn)公告等形式通知預(yù)約客戶。(三)向黃金供應(yīng)商訂購黃金并付款1、總行零售業(yè)務(wù)部根據(jù)[4739利換金批量開戶查詢]交易打印出黃金制品規(guī)格、克數(shù)匯總清單,向總行資金部發(fā)出訂購黃金制品通知。2、總行資金部接到總行零售業(yè)務(wù)部訂購?fù)ㄖ?,向黃金制品供應(yīng)商發(fā)出采購?fù)ㄖ⒏鶕?jù)黃金價(jià)格、黃金數(shù)量計(jì)算總價(jià),按總價(jià)的30%向黃金制品供應(yīng)商付款,向總行運(yùn)營管理部提交劃款指令。3、總行運(yùn)營管理部收到總行資金部劃款指令,進(jìn)行劃款操作,同時對該部分資金(總價(jià)的30%)作凍結(jié)處理。4、總行零售業(yè)務(wù)部于產(chǎn)品起始日后一工作日將黃金制品訂貨明細(xì)單發(fā)送給黃金制品供應(yīng)商,要求黃金制品供應(yīng)商按照此單安排配送。5、各分行收到黃金制品后傳真或電話通知總行零售業(yè)務(wù)部,待全部分行到貨后,由總行資金部出具《內(nèi)部劃款通知書》注明劃款金額和解凍金額。總行運(yùn)營管理部憑以劃撥剩余70%貨款(流程同支付預(yù)付款,但不作凍結(jié)),同時對上述30%資金作解凍處理。(四)黃金制品的入庫、調(diào)撥1、入庫及配送(1)利換金業(yè)務(wù)開展前,黃金制品供應(yīng)商提供授權(quán)押運(yùn)人清單、“授權(quán)委托書”樣本、“黃金制品配送單”樣本、“黃金制品收貨單”樣本等給總行零售業(yè)務(wù)部,隨每期產(chǎn)品銷售通知下發(fā)至各分行。總行運(yùn)營管理部委托北京分行將授權(quán)委托書樣本的簽章印鑒錄入驗(yàn)印系統(tǒng),以供交接時核對。如果一方要變更交接人員,應(yīng)于交接前兩天向?qū)Ψ娇偛繖C(jī)構(gòu)(總行零售部、黃金供應(yīng)商公司指定聯(lián)系人)以傳真的形式進(jìn)行備案。對方收到紙質(zhì)備案清單向備案方電話確認(rèn)后,通知本方交接人員即完成備案。(2)如果配送采取黃金供應(yīng)商專人送達(dá)的方式,各分行本部或指定網(wǎng)點(diǎn)在與黃金制品供應(yīng)商交接前,應(yīng)通過驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)授權(quán)委托書的印章是否正確,被授權(quán)人是否在總行下發(fā)的“授權(quán)押運(yùn)人清單”中,通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對被授權(quán)人身份證信息(含照片)并打印核查結(jié)果。交接清點(diǎn)應(yīng)在監(jiān)控的攝像范圍內(nèi)進(jìn)行,接收人員應(yīng)逐一清點(diǎn)黃金制品規(guī)格、配送數(shù)量、防偽編號等與交貨清單是否一致、與銷售清單是否一致。軟塑外包裝是否完整、無破損,核對無誤后在《黃金制品配送單》收貨人簽章處簽字或蓋名章,加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章(對私)”,并將黃金制品入庫妥善保管。若實(shí)交貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量與訂單不一致,接收網(wǎng)點(diǎn)可要求黃金制品供應(yīng)商更換、補(bǔ)足;若實(shí)交貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量與配送單不一致,接收網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)拒收。如果配送采用郵寄的方式,則不核對交接人和授權(quán)書,但必須在我行監(jiān)控的攝像范圍內(nèi)進(jìn)行交接清點(diǎn)。黃金制品配送單回執(zhí)不交給快遞送貨人,單獨(dú)郵寄給黃金供應(yīng)商。(3)分行本部或指定網(wǎng)點(diǎn)入庫柜員收存黃金制品供應(yīng)商配送的黃金制品,清點(diǎn)入庫。分行本部使用[9007單方記賬]交易以每克1元的金額按入庫的品種借記表外科目“414102托管客戶貴金屬”(業(yè)務(wù)代碼1946,應(yīng)按品種開設(shè)不同的表外子賬戶),交易成功后打印《現(xiàn)金收入/付出憑證》;指定網(wǎng)點(diǎn)直接收貨無須再調(diào)撥給其他網(wǎng)點(diǎn)的,對外領(lǐng)金柜員使用[4738利換金黃金入庫]交易,選擇操作標(biāo)志為“0-入庫”,交易成功后打印《內(nèi)部通用憑證》。黃金供應(yīng)商的“黃金制品配送單”、身份核查核實(shí)行作為《現(xiàn)金收入/付出憑證》或《內(nèi)部通用憑證》的附件(專人配送方式),隨當(dāng)日傳票裝訂。2、調(diào)撥(1)分支行間調(diào)撥(分行配送)分行根據(jù)本行對外確定的領(lǐng)金網(wǎng)點(diǎn)和銷售情況填寫《現(xiàn)金收入/付出憑證》,經(jīng)有權(quán)人簽字后將實(shí)物出庫并記表外賬。分行應(yīng)將金條統(tǒng)一配送到網(wǎng)點(diǎn),配送時應(yīng)嚴(yán)格按照分行轄內(nèi)現(xiàn)金調(diào)撥的規(guī)程辦理,保證金條的在途安全、當(dāng)日入庫。領(lǐng)金網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按現(xiàn)金調(diào)撥流程清點(diǎn)入庫,由庫管員負(fù)責(zé)紀(jì)念金條的實(shí)物保管,由對外領(lǐng)金的柜員使用[4738利換金黃金入庫]交易,選擇“入庫”系統(tǒng)自動借記表外收入。(2)柜員間調(diào)撥若客戶預(yù)約在節(jié)假日領(lǐng)用,網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定某一個值班柜員充當(dāng)代理庫管員,庫管員和該值班柜員按現(xiàn)金調(diào)撥的流程進(jìn)行實(shí)物交接。對外領(lǐng)金柜員之間使用[4738利換金黃金入庫]交易進(jìn)行調(diào)撥,選擇操作標(biāo)志為“1-調(diào)撥”,交易成功后打印內(nèi)部通用憑證。調(diào)入柜員應(yīng)在內(nèi)部通用憑證上簽字。4、購回黃金出庫分行指定網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照我行與黃金供應(yīng)商的協(xié)議約定,辦理購回黃金出庫。(1)指定網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員使用[4743查詢黃金實(shí)物情況]交易查詢打印“購回代保管”的黃金制品清單(含規(guī)格、數(shù)量等要素,一式兩聯(lián)),根據(jù)清單填寫《黃金制品收貨單》,在核心系統(tǒng)中使用[4738利換金黃金入庫]交易,選擇操作標(biāo)志為“2-購回出庫”,經(jīng)柜臺經(jīng)理授權(quán)后打印內(nèi)部通用憑證,系統(tǒng)自動貸記表外付出。經(jīng)辦柜員應(yīng)在《黃金制品收貨單》上加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章(對私)”、在《黃金制品收貨單》及打印的黃金制品清單上加蓋騎縫章,一并交庫管員憑以出庫。(2)庫管員比照“四、1、(2)”對黃金供應(yīng)商的交接人進(jìn)行身份核驗(yàn),無誤后在監(jiān)控范圍內(nèi)交接給黃金制品供應(yīng)商接收人員,雙方清點(diǎn)無誤后,庫管員在《黃金制品收貨單》上提交人處簽章,并由黃金制品供應(yīng)商接收人員在《黃金制品收貨單》上收貨人處簽字。(3)一聯(lián)蓋有騎縫章的《黃金制品收貨單》及黃金制品清單交黃金制品供應(yīng)商的接收人員,另一聯(lián)《黃金制品收貨單》、黃金制品清單及打印的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為內(nèi)部通用憑證的附件,隨當(dāng)日傳票裝訂。(五)客戶領(lǐng)取黃金制品1、領(lǐng)金柜員審單按照《身份識別操作指引》的規(guī)定,對客戶(或代理人)的人證一致性、以及客戶、代理人(如有)的證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核;審核陽xx卡、協(xié)議書是否真實(shí)、有效,是否為客戶本人辦理(本業(yè)務(wù)不得代辦)。確認(rèn)客戶要領(lǐng)取的產(chǎn)品期次對應(yīng)的黃金是否已在庫,若尚未入庫,應(yīng)告知客戶黃金到貨后再領(lǐng)取。2、領(lǐng)金柜員錄入、打?。?)在核心系統(tǒng)中調(diào)用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易核查客戶身份信息,用內(nèi)部通用憑證打印核實(shí)行。(2)調(diào)用[4740客戶領(lǐng)取黃金]交易付出黃金制品,交易成功后使用兩聯(lián)行標(biāo)紙打印領(lǐng)取《利換金成交與領(lǐng)取黃金確認(rèn)單》(以下簡稱領(lǐng)取確認(rèn)單),系統(tǒng)自動貸記表外付出。3、領(lǐng)金柜員核對、蓋章核對領(lǐng)取確認(rèn)單中的防偽碼是否錄入正確,與協(xié)議書中的客戶姓名、賬號、黃金制品的規(guī)格和數(shù)量是否一致。無誤后,請客戶在領(lǐng)取確認(rèn)單簽字,并加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章(對私)”。將領(lǐng)取確認(rèn)單第一聯(lián)、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果交庫管員憑以出庫黃金,將領(lǐng)取確認(rèn)單第二聯(lián)、協(xié)議書、客戶身份證件退還客戶,請其到庫管員處領(lǐng)取黃金。4、對外發(fā)貨(1)庫管員根據(jù)領(lǐng)金柜員傳遞過來的領(lǐng)取確認(rèn)單第一聯(lián)及身份核查的核實(shí)行憑證,填制“現(xiàn)金收入/付出憑證”,經(jīng)柜臺經(jīng)理審批后將黃金出庫,出庫時應(yīng)注意核對黃金防偽碼與領(lǐng)取確認(rèn)單是否相符。庫存員在領(lǐng)取確認(rèn)單第一聯(lián)上加蓋“附件”戳記。對于外包裝和黃金分開保管的網(wǎng)點(diǎn),庫管員在對外發(fā)貨前應(yīng)注意收藏證書和監(jiān)制證書與黃金實(shí)物的品種、數(shù)量是否配套。(2)庫管員請客戶提交領(lǐng)取確認(rèn)單第二聯(lián)、協(xié)議書和身份證件,核對領(lǐng)取確認(rèn)單中的戶名、賬號、黃金規(guī)格、數(shù)量與協(xié)議書是否一致,領(lǐng)取確認(rèn)單中客戶姓名和身份證件是否一致。審核無誤后將黃金制品(含對應(yīng)的鑒定證書、購回證書)、領(lǐng)取確認(rèn)單第二聯(lián)、身份證、陽xx卡(或理財(cái)權(quán)利憑證)、協(xié)議書交還客戶,提醒客戶認(rèn)真核對并妥善保管黃金制品及含對應(yīng)的鑒定證書、購回證書,以便日后辦理購回業(yè)務(wù)。柜員應(yīng)當(dāng)場與客戶共同查驗(yàn)金條,如遇有金條破損、嚴(yán)重劃痕,將有問題的金條連同外包裝質(zhì)量證書一起標(biāo)注封裝,按現(xiàn)金上繳的規(guī)程交給分行最終退還公司。(3)身份核查的核實(shí)行憑證、領(lǐng)取確認(rèn)單第一聯(lián)作“現(xiàn)金收入/付出憑證”的附件,作為當(dāng)日傳票裝訂。(六)代理購回1、庫管員審單(1)審核黃金持有人本人有效身份證件(本業(yè)務(wù)不得代辦)、陽xx卡(或活期一本通)賬戶信息與證件是否相符,在核心系統(tǒng)中調(diào)用[5566單筆核對身份證信息附照片]交易核查客戶身份信息,用內(nèi)部通用憑證打印核實(shí)行。(2)對于大額購回,是否已提前三個工作日預(yù)約。(3)黃金制品的軟塑外包裝是否完整、無破損,防偽標(biāo)識完好,防偽菊花水印紙鑒定證書、購回證書是否齊全完整、是否與黃金制品上編號核對一致。(4)登入黃金制品供應(yīng)商的網(wǎng)站,進(jìn)入購回界面,按提示輸入有關(guān)事項(xiàng),核實(shí)黃金制品是否可做購回,無誤后打印黃金供應(yīng)商購回確認(rèn)單(一式二聯(lián))。(5)審核黃金供應(yīng)商購回確認(rèn)單中的防偽碼與黃金實(shí)物一致后,將黃金實(shí)物及對應(yīng)的防偽鑒定證書、購回證書一并入庫妥善保管,日后根據(jù)相關(guān)協(xié)議交給黃金供應(yīng)商。(6)庫管員填制“現(xiàn)金收入/付出憑證”,加蓋個人名章后與聯(lián)網(wǎng)核查憑證、黃金供應(yīng)商購回確認(rèn)單(一式二聯(lián))一并交給記賬柜員,將身份證件和卡(折)退給客戶,請客戶到記賬柜員處領(lǐng)回單。2、記賬柜員記賬(1)記賬柜員審核庫管員傳遞過來的“現(xiàn)金收入/付出憑證”、是否為黃金制品持有人本人辦理。(2)在核心系統(tǒng)使用[4742代理黃金購回]處理,交易成功后按系統(tǒng)提示以兩聯(lián)行標(biāo)憑證打印“黃金制品代理購回確認(rèn)單”,系統(tǒng)自動借記表外收入。柜員核對打印的防偽編號與黃金供應(yīng)商購回確認(rèn)單中的一致,并請客戶在黃金制品代理購回確認(rèn)單和黃金供應(yīng)商購回確認(rèn)單上簽字確認(rèn)。(3)系統(tǒng)聯(lián)動[9569統(tǒng)一收費(fèi)]交易,錄入黃金供應(yīng)商賬號、費(fèi)率種類為1t、黃金數(shù)量(不輸入交易金額),從黃金購應(yīng)商在我行開立的賬戶中自動扣收手續(xù)費(fèi),打印收費(fèi)單。3、記賬柜員核對、蓋章在黃金制品代理購回確認(rèn)單上加蓋“柜臺業(yè)務(wù)專用章(對私)”,在黃金供應(yīng)商購回確認(rèn)單上加蓋“附件”戳記。4、憑證傳遞(1)將身份證件和黃金制品代理購回確認(rèn)單、黃金供應(yīng)商購回確認(rèn)單客戶聯(lián)、陽xx卡(或活期一本通)遞交客戶,提醒客戶資金已從黃金制品供應(yīng)商的賬戶劃轉(zhuǎn)至黃金制品持有人

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