商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件

讓我們優(yōu)雅老去商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第1頁(yè)序言序言：人生喧囂而繁忙，你需要努力奮斗，也要負(fù)擔(dān)更多責(zé)任！家庭事業(yè)責(zé)任壓力工作房子車........商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第2頁(yè)60歲以后，卸下了家庭重?fù)?dān)，遠(yuǎn)離了職場(chǎng)壓力，時(shí)光變得從容而愜意，你終于能夠?yàn)樽约憾?，活出人生真趣和本色！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第3頁(yè)當(dāng)你忙碌時(shí)候，是否想過(guò)自己晚年生活？——“工作太忙啊，上有老下有小，沒空想！”——“養(yǎng)老？那太遙遠(yuǎn)了吧？沒想過(guò)！”商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第4頁(yè)剛工作年輕人，總以為養(yǎng)老距離自己太遙遠(yuǎn)。人到中年，作為家庭支柱，面對(duì)事業(yè)發(fā)展，孩子教育，贍養(yǎng)父母責(zé)任，往往無(wú)暇顧及自己養(yǎng)老問(wèn)題！而即將退休或者已經(jīng)步入晚年老人，則唯有拿著一生積蓄節(jié)儉度日，因?yàn)樗麄儾恢雷约何磥?lái)日子有多長(zhǎng)，到底要花多少錢！我們面前現(xiàn)實(shí)狀況是：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第5頁(yè)——"退休就這么點(diǎn)兒錢，不敢隨便花，花一點(diǎn)兒就少一點(diǎn)兒......"缺乏規(guī)劃，沒有連續(xù)收入晚年，總是讓老人忐忑不安，有錢也不敢花，只能節(jié)儉度日！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第6頁(yè)退休養(yǎng)老三大危機(jī)第一，伴隨科技與醫(yī)療技術(shù)不停進(jìn)步，全球平均壽命一直展現(xiàn)增加趨勢(shì)，這意味著我們不得不為更長(zhǎng)退休生活做準(zhǔn)備。第二，退休后普通收入會(huì)顯著降低，伴隨年紀(jì)增大，身體各器官也急劇衰退，各種疾病隨之出現(xiàn)，醫(yī)療開支勢(shì)必加大！第三，我們財(cái)富還不得不面對(duì)另一個(gè)隱形敵人——通脹！它不停蠶食著購(gòu)置力！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第7頁(yè)通脹對(duì)財(cái)富影響今天100萬(wàn)年通脹率為3%十年后二十年后73萬(wàn)（購(gòu)置力）54萬(wàn)（購(gòu)置力）商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第8頁(yè)幸福晚年，應(yīng)提早規(guī)劃！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第9頁(yè)幸福晚年，提早規(guī)劃！假如退休后，每個(gè)月都有足夠養(yǎng)老金按時(shí)到賬，擁有連續(xù)可增加現(xiàn)金流，你晚年生活是不是會(huì)愈加強(qiáng)輕松呢？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第10頁(yè)幸福晚年，提早規(guī)劃！——“那感情好啊，這個(gè)月花完下個(gè)月還有?。?！”商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第11頁(yè)幸福晚年，提早規(guī)劃！養(yǎng)老貯備如同爬山，晚準(zhǔn)備就好比垂直攀巖，早準(zhǔn)備人便能夠拾級(jí)而上，輕松而高興！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第12頁(yè)幸福晚年，提早規(guī)劃！——在相同本金和投資回報(bào)率基礎(chǔ)上，時(shí)間越長(zhǎng)收益就會(huì)越大！所以，我們要利用時(shí)間和復(fù)利，去創(chuàng)造更多財(cái)富！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第13頁(yè)幸福晚年，提早規(guī)劃！0歲終生●60歲●方案：從20歲開始存●50歲20歲方案：從50歲開始存假如一樣要到達(dá)60歲時(shí)100萬(wàn)養(yǎng)老金目標(biāo)，年收益假定為7%，都存到60歲為止。目標(biāo)：100萬(wàn)養(yǎng)老金存40年，累計(jì)本金約20萬(wàn)元存，累計(jì)本金超出70萬(wàn)元●●●商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第14頁(yè)所以說(shuō)，擁有安逸有規(guī)劃晚年是一個(gè)觀念，

更是一個(gè)

智慧表現(xiàn)！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第15頁(yè)養(yǎng)老N種可能之第一個(gè)：“現(xiàn)在我準(zhǔn)備好了，有社保，晚年應(yīng)該沒問(wèn)題！”——社保養(yǎng)老我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是以社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合為特點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第16頁(yè)思索：

經(jīng)濟(jì)危機(jī)、政治動(dòng)蕩、政策變動(dòng)??這些無(wú)不說(shuō)明未來(lái)不確定性。而養(yǎng)老保險(xiǎn)作為國(guó)家為保障國(guó)民步入晚年后基本政策真能夠堅(jiān)持一直如一，保障國(guó)民晚年基本生活嗎？

實(shí)現(xiàn)“老有所依、老有所養(yǎng)”是人們最樸素人生愿望，也是傳統(tǒng)文化中社會(huì)發(fā)展主要目標(biāo)之一，忙碌一輩子老人理應(yīng)得到社會(huì)尊敬和照料，安享晚年。

然而，理想雖豐滿，現(xiàn)實(shí)卻很骨感：“十一連漲”后養(yǎng)老金不能很好地滿足老人生活所需，即使是保障水平最高北京，每個(gè)月3000多元企業(yè)職員養(yǎng)老金花起來(lái)也必須精打細(xì)算，更不要說(shuō)1.4億只能領(lǐng)到基礎(chǔ)養(yǎng)老金城鎮(zhèn)老年居民了。

比現(xiàn)實(shí)“骨感”更令人擔(dān)憂，是人們認(rèn)識(shí)上誤區(qū)—總認(rèn)為社會(huì)保險(xiǎn)是萬(wàn)能，能夠無(wú)程度地滿足全部些人養(yǎng)老需求。美國(guó)戰(zhàn)略與國(guó)際研究中心公布東南亞地域養(yǎng)老和退休匯報(bào)顯示，我國(guó)有63%居民認(rèn)為退休養(yǎng)老要靠政府，僅有9%居民認(rèn)為退休自己負(fù)責(zé)。

另首先，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)行情況一樣不盡如人意：年我國(guó)有19個(gè)省份養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收不抵支，收支缺口累計(jì)1702億元，很多省份是靠中央財(cái)政轉(zhuǎn)移支付勉強(qiáng)維持基金正常運(yùn)轉(zhuǎn)。全國(guó)層面企業(yè)職員基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金已連續(xù)3年收入增速低于支出，養(yǎng)老保障水平繼續(xù)提升潛能正在下降。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第17頁(yè)社保養(yǎng)老靠譜嗎？月薪6000小王假設(shè)社平工資元，不考慮通脹、工資上漲等原因

60歲老王退休后月領(lǐng)退休金1800元按照現(xiàn)行社保政策1800/6000=30%按照國(guó)際通例，這個(gè)數(shù)值要到達(dá)70%才能確保退休后生活品質(zhì)不下降！結(jié)論：?jiǎn)渭円揽可鐣?huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是絕對(duì)不夠！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第18頁(yè)養(yǎng)老N種可能之第二種：“老啦！沒什么經(jīng)濟(jì)起源咯~只能靠?jī)号?！”——養(yǎng)兒防老養(yǎng)兒防老是指經(jīng)過(guò)養(yǎng)育兒女，撫養(yǎng)其成才，而把自己老年托付給兒女傳統(tǒng)養(yǎng)老形式！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第19頁(yè)我們來(lái)看看現(xiàn)實(shí)生活吧！理想與現(xiàn)實(shí)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第20頁(yè)養(yǎng)兒防老行得通嗎？養(yǎng)兒防老是中國(guó)人傳統(tǒng)觀念，但伴隨421家庭結(jié)構(gòu)普及，傳統(tǒng)正在受到強(qiáng)烈沖擊！昔日獨(dú)苗苗面對(duì)如今社會(huì)就業(yè)，醫(yī)療，住房，兒女教育等問(wèn)題已經(jīng)舉步維艱，而且啃老、空巢老人等社會(huì)現(xiàn)象都在證實(shí)一個(gè)不爭(zhēng)事實(shí)——養(yǎng)兒防老已經(jīng)越來(lái)越難實(shí)現(xiàn)！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第21頁(yè)養(yǎng)老N種可能之第三種：很多人也主動(dòng)經(jīng)過(guò)不一樣方式進(jìn)入資本市場(chǎng)，期望有可觀回報(bào)，以貯備養(yǎng)老金！——投資養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第22頁(yè)然而，投資名目種類繁多，如不慎重挑選，將會(huì)碰到料想不到風(fēng)險(xiǎn)！非法集資商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第23頁(yè)股市動(dòng)蕩商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第24頁(yè)基金虧損商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第25頁(yè)試問(wèn)：面對(duì)變幻莫測(cè)投資市場(chǎng)，你養(yǎng)老錢真能禁得起風(fēng)雨嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第26頁(yè)養(yǎng)老N種可能之第四種：“我有房子，到時(shí)候出租或者賣了，養(yǎng)老應(yīng)該問(wèn)題不大！”——以房養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第27頁(yè)房屋出租租金收入只是房產(chǎn)價(jià)值一小部分，大部分價(jià)值還是壓在房產(chǎn)上，并不能為養(yǎng)老日常生活提供連續(xù)現(xiàn)金流，所以說(shuō)，靠租金養(yǎng)老沒有充分利用全部用來(lái)養(yǎng)老資金。而且，出租過(guò)程勞心勞力，中途假如斷租，勢(shì)必影響晚年生活。即使房子一次性出售，大筆資金人需要重新做養(yǎng)老規(guī)劃，才能提供可連續(xù)現(xiàn)金流。所以，靠房子養(yǎng)老仍顯不夠高效。

以房養(yǎng)老確實(shí)是一個(gè)相對(duì)可行方式，不過(guò)這也不是完美無(wú)缺。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第28頁(yè)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品該產(chǎn)品是非參加性產(chǎn)品，幸福人壽不參加分享房產(chǎn)價(jià)值上漲部分，不論房?jī)r(jià)漲跌，老人都將領(lǐng)取固定保險(xiǎn)金。當(dāng)老人身故后，幸福人壽再將房產(chǎn)處置所得償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用，剩下金額將返還給老人繼承人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，此款保險(xiǎn)產(chǎn)品因人而異，受男女性別、年紀(jì)大小及房屋價(jià)值多少影響，每個(gè)投保者領(lǐng)取養(yǎng)老金有很大差異。如70歲男性以評(píng)定值為500萬(wàn)元房產(chǎn)抵押投保，每個(gè)月可領(lǐng)取養(yǎng)老金為1.8萬(wàn)元左右。但養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品卻叫好不叫座，截至當(dāng)前共有12戶共22人簽約，相比我國(guó)2億多老人基數(shù)來(lái)說(shuō)，占比微乎其微。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第29頁(yè)“以房養(yǎng)老”為何熱不起來(lái)上海民政部門調(diào)查顯示，高達(dá)90%老人擬將房產(chǎn)留給子孫，愿意倒按揭不到10%。即使是從丁克和失獨(dú)家庭做起，愿意選擇“以房養(yǎng)老”家庭也為數(shù)不多。其背后暗藏以下幾個(gè)方面原因。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第30頁(yè)1、中國(guó)人將房子留給子孫觀念極難改變?cè)谥袊?guó)“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)觀念之下，很多人難以接收“以房養(yǎng)老”模式。況且現(xiàn)在房?jī)r(jià)又虛高不下，子孫后代購(gòu)房壓力巨大，住房也不寬裕，老年人想在身后將房子留給下一代，以減輕他們生活壓力。“但留方寸地，留于子孫耕”是中國(guó)人傳統(tǒng)觀念。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第31頁(yè)2、中國(guó)房屋產(chǎn)權(quán)問(wèn)題中國(guó)房屋產(chǎn)權(quán)70年，迄今政府部門還沒有一個(gè)明確說(shuō)法，這是“倒按揭”最大障礙，也是與國(guó)外政策環(huán)境最大差異。假如70年產(chǎn)權(quán)到期后，抵押房屋要有償續(xù)期，那么續(xù)期費(fèi)用將是未知風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)榉课莓a(chǎn)權(quán)70年，才使險(xiǎn)企和老人群體都持觀望狀態(tài)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第32頁(yè)3、不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值增貶不確定性使各方參加主動(dòng)性受到打擊險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)：老人投保后，保險(xiǎn)企業(yè)是逐月支付費(fèi)用給老人直至逝世，只有老人身故后，保險(xiǎn)企業(yè)才能取得抵押房產(chǎn)處置權(quán)。但老人壽命是不能預(yù)知，支付年限以及每個(gè)月支付額將成為保險(xiǎn)企業(yè)與老人“博弈點(diǎn)”。假如老人壽命較長(zhǎng)，保險(xiǎn)企業(yè)就會(huì)存在著較大風(fēng)險(xiǎn)。老人風(fēng)險(xiǎn)：沒有專業(yè)評(píng)定機(jī)構(gòu)出面，“以房養(yǎng)老”模式很可能會(huì)低估他房產(chǎn)實(shí)際價(jià)值，況且以后假如房?jī)r(jià)繼續(xù)上漲，按現(xiàn)在房產(chǎn)估值，老人利益就會(huì)受到侵蝕，所以主動(dòng)性也不高。很多人認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”不如直接將房子出租，而自己則選擇去養(yǎng)老院生活，拿租金來(lái)提升自己生活品質(zhì)愈加妥貼。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第33頁(yè)以房養(yǎng)老實(shí)是一款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，牽涉到保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)，無(wú)規(guī)可依、風(fēng)險(xiǎn)顧慮及業(yè)務(wù)各自為營(yíng)為最大障礙。住房反向抵押貸款包括銀行房產(chǎn)處置權(quán)，而當(dāng)前銀行處置只能經(jīng)過(guò)法院拍賣渠道處理，銀行本身沒有這個(gè)處置能力。“以房養(yǎng)老”相關(guān)法律法規(guī)不健全，使險(xiǎn)企、銀行和老年人有所顧忌。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第34頁(yè)“以房養(yǎng)老”為何會(huì)在中國(guó)“叫好不叫座”？除了老年人留房給子孫傳統(tǒng)思想原因外，更多是政府扶持還不夠、產(chǎn)品設(shè)計(jì)待完善、相關(guān)法律法規(guī)要健全。唯有到達(dá)險(xiǎn)企、銀行、老人權(quán)益都能得到保障，實(shí)現(xiàn)各方共贏。那么，我國(guó)“以房養(yǎng)老”市場(chǎng)前景還是很遼闊！“以房養(yǎng)老”模式并非在中國(guó)行不通，只是相關(guān)配套辦法沒有跟上，大家對(duì)此還不夠熟悉。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第35頁(yè)完美人生，科學(xué)規(guī)劃，為自己遮風(fēng)擋雨！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)三大標(biāo)準(zhǔn)：第一：資金安全性！第二：現(xiàn)金流穩(wěn)定性！第三：收益可連續(xù)性！商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第36頁(yè)樂(lè)享福早會(huì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第37頁(yè)一、高：領(lǐng)取金額高，實(shí)力作確保依靠中國(guó)平安強(qiáng)大綜合實(shí)力，平安人壽推出首款費(fèi)率市場(chǎng)化養(yǎng)老年金產(chǎn)品——平安樂(lè)享福養(yǎng)老年金計(jì)劃（簡(jiǎn)稱樂(lè)享福）。與非費(fèi)率市場(chǎng)化產(chǎn)品相比，您可用一樣保費(fèi)取得更高確實(shí)定領(lǐng)取養(yǎng)老金，鑄就高品質(zhì)養(yǎng)老生活。產(chǎn)品特點(diǎn)：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第38頁(yè)二、定：領(lǐng)取更確定，就像“發(fā)工資”樂(lè)享福遵照科學(xué)養(yǎng)老金規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)，提供給付至終生養(yǎng)老金，且可按月領(lǐng)取，如同發(fā)放至終生“工資”，是您養(yǎng)老期間穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)依靠。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第39頁(yè)三、保：領(lǐng)取有確保，2種確保給付期限供選擇樂(lè)享福提供“確保”及“確保30年”兩種確保給付期限供選擇，確保給付期后仍生存，可繼續(xù)領(lǐng)取至終生商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義與功用培訓(xùn)課件第40頁(yè)四、活：最早40歲即可領(lǐng)取，靈活安排養(yǎng)老生活樂(lè)享福能夠讓您在40、50