商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件

讓我們優(yōu)雅老去商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第1頁序言序言：人生喧囂而繁忙，你需要努力奮斗，也要負擔更多責任！家庭事業(yè)責任壓力工作房子車........商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第2頁60歲以后，卸下了家庭重擔，遠離了職場壓力，時光變得從容而愜意，你終于能夠為自己而活，活出人生真趣和本色！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第3頁當你忙碌時候，是否想過自己晚年生活？——“工作太忙啊，上有老下有小，沒空想！”——“養(yǎng)老？那太遙遠了吧？沒想過！”商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第4頁剛工作年輕人，總以為養(yǎng)老距離自己太遙遠。人到中年，作為家庭支柱，面對事業(yè)發(fā)展，孩子教育，贍養(yǎng)父母責任，往往無暇顧及自己養(yǎng)老問題！而即將退休或者已經(jīng)步入晚年老人，則唯有拿著一生積蓄節(jié)儉度日，因為他們不知道自己未來日子有多長，到底要花多少錢！我們面前現(xiàn)實狀況是：商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第5頁——"退休就這么點兒錢，不敢隨便花，花一點兒就少一點兒......"缺乏規(guī)劃，沒有連續(xù)收入晚年，總是讓老人忐忑不安，有錢也不敢花，只能節(jié)儉度日！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第6頁退休養(yǎng)老三大危機第一，伴隨科技與醫(yī)療技術不停進步，全球平均壽命一直展現(xiàn)增加趨勢，這意味著我們不得不為更長退休生活做準備。第二，退休后普通收入會顯著降低，伴隨年紀增大，身體各器官也急劇衰退，各種疾病隨之出現(xiàn)，醫(yī)療開支勢必加大！第三，我們財富還不得不面對另一個隱形敵人——通脹！它不停蠶食著購置力！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第7頁通脹對財富影響今天100萬年通脹率為3%十年后二十年后73萬（購置力）54萬（購置力）商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第8頁幸福晚年，應提早規(guī)劃！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第9頁幸福晚年，提早規(guī)劃！假如退休后，每個月都有足夠養(yǎng)老金按時到賬，擁有連續(xù)可增加現(xiàn)金流，你晚年生活是不是會愈加強輕松呢？商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第10頁幸福晚年，提早規(guī)劃！——“那感情好啊，這個月花完下個月還有！?。　鄙虡I(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第11頁幸福晚年，提早規(guī)劃！養(yǎng)老貯備如同爬山，晚準備就好比垂直攀巖，早準備人便能夠拾級而上，輕松而高興！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第12頁幸福晚年，提早規(guī)劃！——在相同本金和投資回報率基礎上，時間越長收益就會越大！所以，我們要利用時間和復利，去創(chuàng)造更多財富！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第13頁幸福晚年，提早規(guī)劃！0歲終生●60歲●方案：從20歲開始存●50歲20歲方案：從50歲開始存假如一樣要到達60歲時100萬養(yǎng)老金目標，年收益假定為7%，都存到60歲為止。目標：100萬養(yǎng)老金存40年，累計本金約20萬元存，累計本金超出70萬元●●●商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第14頁所以說，擁有安逸有規(guī)劃晚年是一個觀念，

更是一個

智慧表現(xiàn)！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第15頁養(yǎng)老N種可能之第一個：“現(xiàn)在我準備好了，有社保，晚年應該沒問題！”——社保養(yǎng)老我國社會養(yǎng)老保險，是以社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合為特點養(yǎng)老保險模式！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第16頁思索：

經(jīng)濟危機、政治動蕩、政策變動??這些無不說明未來不確定性。而養(yǎng)老保險作為國家為保障國民步入晚年后基本政策真能夠堅持一直如一，保障國民晚年基本生活嗎？

實現(xiàn)“老有所依、老有所養(yǎng)”是人們最樸素人生愿望，也是傳統(tǒng)文化中社會發(fā)展主要目標之一，忙碌一輩子老人理應得到社會尊敬和照料，安享晚年。

然而，理想雖豐滿，現(xiàn)實卻很骨感：“十一連漲”后養(yǎng)老金不能很好地滿足老人生活所需，即使是保障水平最高北京，每個月3000多元企業(yè)職員養(yǎng)老金花起來也必須精打細算，更不要說1.4億只能領到基礎養(yǎng)老金城鎮(zhèn)老年居民了。

比現(xiàn)實“骨感”更令人擔憂，是人們認識上誤區(qū)—總認為社會保險是萬能，能夠無程度地滿足全部些人養(yǎng)老需求。美國戰(zhàn)略與國際研究中心公布東南亞地域養(yǎng)老和退休匯報顯示，我國有63%居民認為退休養(yǎng)老要靠政府，僅有9%居民認為退休自己負責。

另首先，養(yǎng)老保險基金運行情況一樣不盡如人意：年我國有19個省份養(yǎng)老保險基金收不抵支，收支缺口累計1702億元，很多省份是靠中央財政轉移支付勉強維持基金正常運轉。全國層面企業(yè)職員基本養(yǎng)老保險基金已連續(xù)3年收入增速低于支出，養(yǎng)老保障水平繼續(xù)提升潛能正在下降。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第17頁社保養(yǎng)老靠譜嗎？月薪6000小王假設社平工資元，不考慮通脹、工資上漲等原因

60歲老王退休后月領退休金1800元按照現(xiàn)行社保政策1800/6000=30%按照國際通例，這個數(shù)值要到達70%才能確保退休后生活品質不下降！結論：單純依靠社會養(yǎng)老保險是絕對不夠！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第18頁養(yǎng)老N種可能之第二種：“老啦！沒什么經(jīng)濟起源咯~只能靠兒女！”——養(yǎng)兒防老養(yǎng)兒防老是指經(jīng)過養(yǎng)育兒女，撫養(yǎng)其成才，而把自己老年托付給兒女傳統(tǒng)養(yǎng)老形式！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第19頁我們來看看現(xiàn)實生活吧！理想與現(xiàn)實商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第20頁養(yǎng)兒防老行得通嗎？養(yǎng)兒防老是中國人傳統(tǒng)觀念，但伴隨421家庭結構普及，傳統(tǒng)正在受到強烈沖擊！昔日獨苗苗面對如今社會就業(yè)，醫(yī)療，住房，兒女教育等問題已經(jīng)舉步維艱，而且啃老、空巢老人等社會現(xiàn)象都在證實一個不爭事實——養(yǎng)兒防老已經(jīng)越來越難實現(xiàn)！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第21頁養(yǎng)老N種可能之第三種：很多人也主動經(jīng)過不一樣方式進入資本市場，期望有可觀回報，以貯備養(yǎng)老金！——投資養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第22頁然而，投資名目種類繁多，如不慎重挑選，將會碰到料想不到風險！非法集資商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第23頁股市動蕩商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第24頁基金虧損商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第25頁試問：面對變幻莫測投資市場，你養(yǎng)老錢真能禁得起風雨嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第26頁養(yǎng)老N種可能之第四種：“我有房子，到時候出租或者賣了，養(yǎng)老應該問題不大！”——以房養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第27頁房屋出租租金收入只是房產價值一小部分，大部分價值還是壓在房產上，并不能為養(yǎng)老日常生活提供連續(xù)現(xiàn)金流，所以說，靠租金養(yǎng)老沒有充分利用全部用來養(yǎng)老資金。而且，出租過程勞心勞力，中途假如斷租，勢必影響晚年生活。即使房子一次性出售，大筆資金人需要重新做養(yǎng)老規(guī)劃，才能提供可連續(xù)現(xiàn)金流。所以，靠房子養(yǎng)老仍顯不夠高效。

以房養(yǎng)老確實是一個相對可行方式，不過這也不是完美無缺。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第28頁以房養(yǎng)老保險產品該產品是非參加性產品，幸福人壽不參加分享房產價值上漲部分，不論房價漲跌，老人都將領取固定保險金。當老人身故后，幸福人壽再將房產處置所得償付養(yǎng)老保險相關費用，剩下金額將返還給老人繼承人。據(jù)統(tǒng)計，此款保險產品因人而異，受男女性別、年紀大小及房屋價值多少影響，每個投保者領取養(yǎng)老金有很大差異。如70歲男性以評定值為500萬元房產抵押投保，每個月可領取養(yǎng)老金為1.8萬元左右。但養(yǎng)老保險產品卻叫好不叫座，截至當前共有12戶共22人簽約，相比我國2億多老人基數(shù)來說，占比微乎其微。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第29頁“以房養(yǎng)老”為何熱不起來上海民政部門調查顯示，高達90%老人擬將房產留給子孫，愿意倒按揭不到10%。即使是從丁克和失獨家庭做起，愿意選擇“以房養(yǎng)老”家庭也為數(shù)不多。其背后暗藏以下幾個方面原因。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第30頁1、中國人將房子留給子孫觀念極難改變在中國“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)觀念之下，很多人難以接收“以房養(yǎng)老”模式。況且現(xiàn)在房價又虛高不下，子孫后代購房壓力巨大，住房也不寬裕，老年人想在身后將房子留給下一代，以減輕他們生活壓力?！暗舴酱绲?，留于子孫耕”是中國人傳統(tǒng)觀念。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第31頁2、中國房屋產權問題中國房屋產權70年，迄今政府部門還沒有一個明確說法，這是“倒按揭”最大障礙，也是與國外政策環(huán)境最大差異。假如70年產權到期后，抵押房屋要有償續(xù)期，那么續(xù)期費用將是未知風險。正是因為房屋產權70年，才使險企和老人群體都持觀望狀態(tài)。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第32頁3、不動產價值增貶不確定性使各方參加主動性受到打擊險企風險：老人投保后，保險企業(yè)是逐月支付費用給老人直至逝世，只有老人身故后，保險企業(yè)才能取得抵押房產處置權。但老人壽命是不能預知，支付年限以及每個月支付額將成為保險企業(yè)與老人“博弈點”。假如老人壽命較長，保險企業(yè)就會存在著較大風險。老人風險：沒有專業(yè)評定機構出面，“以房養(yǎng)老”模式很可能會低估他房產實際價值，況且以后假如房價繼續(xù)上漲，按現(xiàn)在房產估值，老人利益就會受到侵蝕，所以主動性也不高。很多人認為，“以房養(yǎng)老”不如直接將房子出租，而自己則選擇去養(yǎng)老院生活，拿租金來提升自己生活品質愈加妥貼。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第33頁以房養(yǎng)老實是一款商業(yè)養(yǎng)老保險產品，牽涉到保險、銀行等金融機構，無規(guī)可依、風險顧慮及業(yè)務各自為營為最大障礙。住房反向抵押貸款包括銀行房產處置權，而當前銀行處置只能經(jīng)過法院拍賣渠道處理，銀行本身沒有這個處置能力。“以房養(yǎng)老”相關法律法規(guī)不健全，使險企、銀行和老年人有所顧忌。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第34頁“以房養(yǎng)老”為何會在中國“叫好不叫座”？除了老年人留房給子孫傳統(tǒng)思想原因外，更多是政府扶持還不夠、產品設計待完善、相關法律法規(guī)要健全。唯有到達險企、銀行、老人權益都能得到保障，實現(xiàn)各方共贏。那么，我國“以房養(yǎng)老”市場前景還是很遼闊！“以房養(yǎng)老”模式并非在中國行不通，只是相關配套辦法沒有跟上，大家對此還不夠熟悉。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第35頁完美人生，科學規(guī)劃，為自己遮風擋雨！商業(yè)養(yǎng)老保險三大標準：第一：資金安全性！第二：現(xiàn)金流穩(wěn)定性！第三：收益可連續(xù)性！商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第36頁樂享福早會商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第37頁一、高：領取金額高，實力作確保依靠中國平安強大綜合實力，平安人壽推出首款費率市場化養(yǎng)老年金產品——平安樂享福養(yǎng)老年金計劃（簡稱樂享福）。與非費率市場化產品相比，您可用一樣保費取得更高確實定領取養(yǎng)老金，鑄就高品質養(yǎng)老生活。產品特點：商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第38頁二、定：領取更確定，就像“發(fā)工資”樂享福遵照科學養(yǎng)老金規(guī)劃標準，提供給付至終生養(yǎng)老金，且可按月領取，如同發(fā)放至終生“工資”，是您養(yǎng)老期間穩(wěn)定經(jīng)濟依靠。商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第39頁三、保：領取有確保，2種確保給付期限供選擇樂享福提供“確保”及“確保30年”兩種確保給付期限供選擇，確保給付期后仍生存，可繼續(xù)領取至終生商業(yè)養(yǎng)老保險的意義與功用培訓課件第40頁四、活：最早40歲即可領取，靈活安排養(yǎng)老生活樂享福能夠讓您在40、50