2023年中級經(jīng)濟師《專業(yè)知識與實務（金融專業(yè)）》考試題庫大全-下（多選、案例題匯總）

PAGEPAGE12023年中級經(jīng)濟師《專業(yè)知識與實務（金融專業(yè)）》考試題庫大全-下（多選、案例題）多選題1.中央銀行經(jīng)營國際儲備的重要作用包括（）。A、刺激國內經(jīng)濟增長B、維護匯率穩(wěn)定C、穩(wěn)定幣值D、擴大出口E、平衡國際收支答案：BCE解析：中央銀行經(jīng)營國際儲備是中央銀行作為政府的銀行這一功能的又一表現(xiàn)。中央銀行為穩(wěn)定幣值、穩(wěn)定匯價、調節(jié)國際收支，保管黃金、外匯等儲備資產。2.構成金融市場的最基本要素是（）。A、金融市場主體B、金融市場客體C、金融市場中介D、金融市場價格E、金融市場類型答案：AB解析：盡管各國各地區(qū)的金融市場的組織形式和發(fā)達程度有所不同，但都包含四個基本的構成要素，即：金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介和金融市場價格。金融市場的四個要素之間是相互聯(lián)系、相互影響的。其中，金融市場主體和金融市場客體足構成金融市場最基本的要素，是金融市場形成的基礎。金融市場中介和金融市場價格則是伴隨金融市場交易產生的，它們也足金融市場中不可或缺的構成要素，對促進金融市場的繁榮和發(fā)展具有重要意義。選AB。3.分業(yè)經(jīng)營銀行制度的優(yōu)點()。A、在證券、保險和銀行之間豎立了防范風險的“防火墻”B、有利于金融監(jiān)管達到預期效果C、有利于銀行通過業(yè)務的互補性分散金融風險D、有利銀行形成范圍經(jīng)濟E、保護存款人利益答案：ABE解析：CD是綜合性銀行制度即混業(yè)經(jīng)營銀行制度的優(yōu)點，ABE正確。4.以下對于封閉式基金和開放式基金論述正確的是（）。A、封閉式基金一般有一個固定的存續(xù)期;而開放式基金一般是無期限的B、封閉式基金的基金份額是固定的，在封閉期限內未經(jīng)法定程序認可不能增減;開放式基金規(guī)模不固定，投資者可隨時提出申購或贖回申請，基金份額會隨之增加或減少C、投資者買賣開放式基金份額，只能委托證券公司在證券交易所按市價買賣，交易在投資者之間完成D、開放式基金的買賣價格以基金份額凈值為基礎，不受市場供求關系的影響E、開放式基金經(jīng)理通常不會在經(jīng)營與流動性管理上面臨直接的壓力答案：ABD解析：投資者買賣封閉式基金份額，只能委托證券公司在證券交易所按市價買賣，交易在投資者之間完成。封閉式基金經(jīng)理通常不會在經(jīng)營與流動性管理上面臨直接的壓力。故CE項錯誤。5.資產負債管理的基本原理包括()A、貨幣結構匹配原理B、規(guī)模對稱原理C、結構對稱原理D、速度對稱原理E、目標互補原理答案：BCDE解析：資產負債管理的基本原理包括：(1)規(guī)模對稱原理(資產運用規(guī)模應與負債來源的規(guī)模對稱)(2)結構對稱原理(資產結構與負債結構的相互對稱)(3)速度對稱原理(4)目標互補原理(5)利率管理原理(6)比例管理原理6.商業(yè)銀行利潤總額的構成包括（）。A、購買企業(yè)股票利得B、證券交易傭金收入C、營業(yè)利潤D、投資收益E、營業(yè)外收支凈額答案：CDE解析：商業(yè)銀行利潤是在一定時期內業(yè)務經(jīng)營中所取得的最終財務成果，是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營管理成效大小的重要綜合指標。商業(yè)銀行利潤總額由三部分構成：①營業(yè)利潤；②投資收益；③營業(yè)外收支凈額。7.在期權定價理論中，根據(jù)布萊克-斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權價格的因素主要有（）。A、期權的執(zhí)行價格B、期權期限C、股票價格波動率D、無風險利率E、現(xiàn)金股利答案：ABCD解析：在期權定價理論中，根據(jù)根據(jù)布萊克-斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權價格的因素主要有股票的市場價格、期權執(zhí)行價格、期權距離到期的時間、無風險利率以及標的股票的波動率。8.下列風險管理方法中，屬于匯率風險管理的方法是（）。A、進行遠期外匯交易B、做利率衍生品交易C、做貨幣衍生品交易D、缺口管理E、選擇有利的貨幣答案：ACE解析：本題考查匯率風險的管理方法。匯率風險的管理方法有（1）選擇有利的貨幣（2）提前或推遲收付外幣（3）進行結構性套期保值（4）做遠期外匯交易（5）做貨幣衍生品交易。9.下列屬于商業(yè)銀行利潤總額的構成部分的是()。A、投資收益B、營業(yè)利潤C、違約金D、營業(yè)外收支凈額E、證券交易差錯收入答案：ABD解析：商業(yè)銀行利潤總額由以下三部分構成：營業(yè)利潤、投資收益和營業(yè)外收支凈額，違約金屬于營業(yè)外支出，評獎交易差錯收入屬于營業(yè)外收入。選ABD。10.從離岸金融業(yè)務與國內金融業(yè)務的關系來看，離岸金融中心的類型有()。A、歐洲型B、紐約型C、倫敦型D、東京型E、避稅港型答案：BCE解析：從離岸盤融業(yè)務與國內金融業(yè)務的關系來看，離岸金融中心的類型有BCE三種。11.歐洲貨幣市場的特點有（）。A、歐洲貨幣市場的交易中介是世界銀行B、歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣C、歐洲貨幣市場的交易主體主要是市場所在地的非居民D、歐洲貨幣市場的交易主體主要是市場所在地的居民E、歐洲貨幣市場的交易中介是歐洲銀行答案：BCE解析：本題考查歐洲貨幣市場的特點。1.歐洲貨幣市場的交易客體是歐洲貨幣；2.歐洲貨幣市場的交易主體主要是市場所在地的非居民；3.歐洲貨幣市場的交易中介是歐洲銀行。12.商業(yè)銀行按其組織結構可以分為（）。A、單一制B、持股公司制C、分支銀行制D、復合制E、連鎖銀行制答案：ABCE解析：從各國情況看，商業(yè)銀行的組織制度主要有四種類型；①單一銀行制度，指銀行業(yè)務完全有各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設或者不允許設分支機構；②分支銀行制度，指法律上允許在總行（或總管理處）之下，在國內外各地普遍設立分支機構，形成以總機構為中心龐大的銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)；③持股公司制度，指由某一集團成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的若干銀行的組織制度；④連鎖銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。13.關于股票基金與單一股票的說法，錯誤的是有（）。A、單一股票價格在交易時段內經(jīng)常處于波動狀態(tài)B、股票基金在每個效益日只有一個價格C、股票基金份額凈值受買賣數(shù)量多少的影響D、單一股票風險較為集中，投資風險相對較大E、股票基金投資風險高于單一股票投資風險答案：CE解析：【知識點】股票基金與單一股票之間的不同點。股票基金份額凈值不會由于買賣數(shù)量或申購、贖回數(shù)量的多少而受影響。股票基金由于分散投資，投資風險低于單一股票的投資風險。14.銀行業(yè)市場準入監(jiān)管的內容有()。A、審批注冊地點B、審批注冊機構C、審批注冊資本D、審批高級管理人員的任職資格E、審批業(yè)務范圍答案：BCDE解析：市場準入監(jiān)管應當全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié)：一是審批注冊機構;二是審批注冊資本;三是審批高級管理人員的任職資格;四是審批業(yè)務范圍。15.下列屬于衍生金融工具的有()。A、貸款承諾B、金融期貨C、互換D、金融期權E、備用信用證答案：BCD解析：金融衍生工具主要有遠期、期貨、期權和互換。貸款承諾、備用信用證是商業(yè)銀行的表外業(yè)務。16.從借方來看，利率風險主要有()。A、以固定利率的條件貸出長期資金后利率上升，貸方蒙受相對于上升后的利率水平而少收利息的經(jīng)濟損失B、連續(xù)不斷地借入短期資金，而利率不斷上升，借方蒙受不斷多付利息的經(jīng)濟損失C、連續(xù)不斷地貸出短期資金，而利率不斷下降，貸方蒙受不斷少收利息的經(jīng)濟損失D、以浮動利率的條件借人長期資金后利率下降，借方蒙受相對于下降后的利率水平而多付利息的經(jīng)濟損失E、以浮動利率的條件借入長期資金后利率上升，借方蒙受相對于期初的利率水平而多付利息的經(jīng)濟損失答案：BE解析：從借方來看，利率風險主要有：①以固定利率的條件借入長期資金后利率下降，借方蒙受相對于下降后的利率水平而多付利息的經(jīng)濟損失；②以浮動利率的條件借入長期資金后利率上升，借方蒙受相對于期初的利率水平而多付利息的經(jīng)濟損失；③連續(xù)不斷地借入短期資金，而利率不斷上升，借方蒙受不斷多付利息的經(jīng)濟損失。17.下列做法中，屬于國家風險管理的方法有()。A、簽訂雙邊投資保護協(xié)定B、平衡資產和負債的流動性C、實行經(jīng)濟金融交易的國別多樣化D、參與多邊投資保護協(xié)定的談判E、實行跨國聯(lián)合的股份化投資答案：ACDE解析：國家風險的管理方法：（1）國家層面的管理方法：例如：與他國簽訂雙邊投資促進與保護協(xié)定；設立官方的保險或擔保公司對國家風險提供保險或擔保；積極參與各國際組織、區(qū)域性組織的多邊投資保護協(xié)定的談判活動，將對外投資保護工作納入國際保護體系；加強外交對對外貿易活動的支持；金融監(jiān)管當局在金融監(jiān)管中要求商業(yè)銀行對有關國家的債權保持最低準備金等。（2）企業(yè)層面的管理方法：實行經(jīng)濟金融交易的國別多樣化，實行跨國聯(lián)合的股份化投資等。18.中央銀行的職能有（）。A、發(fā)行的銀行B、政府的銀行C、銀行的銀行D、管理金融的銀行E、企業(yè)的銀行答案：ABCD解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行的職能有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行。19.電子銀行是銀行傳統(tǒng)柜臺業(yè)務的延伸，其優(yōu)勢主要表現(xiàn)在()。A、減少銀行網(wǎng)點設立B、方便客戶進行銀行業(yè)務C、促進銀行實現(xiàn)經(jīng)營模式變革與創(chuàng)新D、降低經(jīng)營成本E、促進更多優(yōu)質服務的提供答案：CDE解析：優(yōu)勢主要表現(xiàn)在：第一，促進商業(yè)銀行實現(xiàn)經(jīng)營模式變革與創(chuàng)新。第二，有效降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營效率。第三，促進商業(yè)銀行提供更多優(yōu)質服務。20.選擇貸款客戶的主要從()入手。A、客戶所在的行業(yè)B、客戶資本C、客戶自身情況D、貸款用途E、經(jīng)濟形勢答案：ACD解析：選擇貸款客戶時需考慮：(1)客戶所在的行業(yè)(行業(yè)發(fā)展前景)(2)客戶自身情況及貸款用途21.不能作為國際儲備資產的有()。A、非貨幣性黃金B(yǎng)、外匯儲備C、IMF的儲備頭寸D、特別提款權E、跨國企業(yè)持有的外匯資產答案：AE解析：【知識點】國際儲備的概念。國際儲備包括黃金儲備、外匯儲備、在基金組織的儲備頭寸和特別提款權(SDR)。22.下列業(yè)務中，屬于中央銀行作為“政府的銀行”所具有的基本職責的有（）。A、代理國庫B、向商業(yè)銀行貸款C、代理政府金融事務D、買賣外匯E、集中保管存款準備金答案：AC解析：中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職能：代理國庫、對政府融通資金、代理政府金融事務、代表政府參加國際金融活動、充當政府金融政策顧問。23.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有()。A、需求拉上B、成本推進C、供求混合作用D、經(jīng)濟結構變化E、流動性陷阱答案：ABCD解析：通貨膨脹成因包括：需求拉上、成本推進、供求混合作用、經(jīng)濟結構變化。24.運用財政政策調節(jié)國際收支不均衡，是因為財政政策對國際收支可以產生()等調節(jié)作用。A、需求效應B、價格效應C、利率效應D、結構效應E、供給效應答案：AB解析：本題考查國際收支不均衡調節(jié)的宏觀經(jīng)濟政策。在國際收支逆差時，可以采用緊的財政政策。緊的財政政策對國際收支的調節(jié)作用主要有兩個方面：一是產生需求效應；二是產生價格效應。25.中央銀行的組織形式包括()。A、一元式央行制度B、二元式央行制度C、跨國央行制度D、準中央銀行制度E、單一銀行制度答案：ABCD解析：中央銀行的組織形式包括：一元式、二元式、跨國的中央銀行制度、準中央銀行制度。單一銀行制度是商業(yè)銀行的組織制度。26.作為貨幣政策工具的公開市場業(yè)務，其主要優(yōu)點是()。A、中央銀行具有主動權B、富有彈性C、對貨幣供應量的調整迅速D、容易逆向修正貨幣政策E、干擾其實施效果的因素比其他貨幣政策工具少答案：ABD解析：公開市場業(yè)務作為貨幣政策工具的主要缺點是時滯較長、干擾其實施效果的因素多。優(yōu)點是中央銀行處于主動地位，富有彈性，可對貨幣進行微調，同時作用也不像調節(jié)存款準備金那樣猛烈，可以起穩(wěn)定證券市場的作用，容易逆向修正貨幣政策。27.關于我國外債及外債管理的說法，正確的有（）。A、我國對外債實行登記管理B、從期限結構看。我國短期債務占比較多C、中國人民銀行是政府外債的統(tǒng)一管理部門D、發(fā)展改革委負責短期外債管理E、國家外匯管理局負責中長期外債管理答案：AB解析：【知識點】我國的外債管理。財政部是政府外債的統(tǒng)一管理部門，國家發(fā)改委負責一年期以上的中長期外債的管理，國家外匯管理局負責一年期以內（含一年）的短期外債管理。28.以下對信托當事人描述正確的是（）。A、信托當事人包括委托人.受托人和受益人B、受托人是接受信托財產，按約定的信托合同，對信托財產進行經(jīng)營的人C、委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D、受托人不可以作為受益人E、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人答案：ABC解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。因此，DE錯誤，選擇ABC。29.影響存款經(jīng)營的因素包括()。A、貨幣政策B、支付機制的創(chuàng)新C、存款創(chuàng)造的調控D、政府的監(jiān)管措施E、財政政策答案：BCD解析：存款經(jīng)營的影響因素(1)支付機制的創(chuàng)新(2)存款創(chuàng)造的調控(3)政府的監(jiān)管措施不包括貨幣政策與財政政策，故AE選項錯誤。30.緊縮性的貨幣政策有（）。A、降低法定存款準備金率B、提高再貼現(xiàn)率C、公開市場賣出業(yè)務D、增加稅收E、直接提高利率答案：BCE解析：本題考查緊縮性貨幣政策措施。選項A屬于擴張性貨幣政策措施，選項D屬于緊縮性財政政策措施。31.商業(yè)銀行對客戶進行信用調查時采用的信用5C標準包括（）。A、品格B、資本C、經(jīng)營環(huán)境D、成本E、擔保品答案：ABCE解析：商業(yè)銀行對客戶進行信用調查時采用的信用“5C”標準包括品格、償還能力、資本、經(jīng)營環(huán)境和擔保品。32.資本資產定價理論認為，理性投資者應該追求()。A、投資者效用最大化B、同風險水平下收益最大化C、同風險水平下收益穩(wěn)定化D、同收益水平下風險最小化E、同收益水平下風險穩(wěn)定化答案：ABD解析：理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風險水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風險最小化。選ABD。33.國際貨幣基金組織的成員國的國際儲備包括()。A、黃金儲備B、外匯儲備C、在基金組織的儲備頭寸D、SDRE、實物儲備答案：ABCD解析：國際儲備包括：①黃金儲備，是貨幣當局持有的貨幣性黃金，是一種源遠流長的國際儲備；②外匯儲備，是貨幣當局所持有的自由外匯或以自由外匯表示的其他貨幣資產；③在基金組織的儲備頭寸，又稱普通提款權，是基金組織成員國在向基金組織繳納的份額中25%的黃金、基金組織指定的外幣或特別提款權部分；④特別提款權(SDR)，是由基金組織于1970年以后向成員國無償分配的，作為補充原有國際儲備資產不足的新型國際儲備資產。34.貨幣政策的最終目標包括()。A、穩(wěn)定物價B、經(jīng)濟增長C、充分就業(yè)D、國家安定E、國際收支平衡答案：ABCE解析：貨幣政策的目標應該是解決宏觀經(jīng)濟問題的決策。就總體而言，一國在宏觀經(jīng)濟方面大致存在以下四種類型的問題：①穩(wěn)定物價；②經(jīng)濟增長；③充分就業(yè)；④國際收支平衡。35.根據(jù)《資本辦法》，屬于我國商業(yè)銀行的核心一級資本有()。A、普通股B、優(yōu)先股C、盈余公積D、可轉換債E、未分配利潤答案：ACE解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。36.凱恩斯認為，貨幣需求的流動性偏好動機包括（）。A、投機動機B、盈利動機C、預防動機D、分散動機E、交易動機答案：ACE解析：貨幣需求取決于公眾的流動性偏好，其流動性偏好的動機包括交易動機、預防動機和投機動機。其中，交易動機和預防動機形成的交易需求與收入成正比投機動機形成的投機需求與利率成反比。37.在傳統(tǒng)的金融市場中，交易的金融工具具有“準貨幣”特征的市場有（）。A、同業(yè)拆借市場B、回購協(xié)議市場C、股票市場D、債券市場E、銀行承兌匯票市場答案：ABE解析：貨幣市場屬于準貨幣市場的范疇。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單市場等。38.根據(jù)我國《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司不符合監(jiān)管要求的行為包括()。A、對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額為資本凈額的40％B、對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額為資本凈額的40％C、對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額為資本凈額的40％D、對全部關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額為資本凈額的40％E、同業(yè)拆入資金余額為資本凈額的40％答案：AC解析：【知識點】金融租賃公司的監(jiān)管要求。金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的30％。金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的30％。39.下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標選擇標準的有（）。A、間接性B、可控性C、可測性D、相關性E、外生性答案：BCD解析：除內生性作為貨幣政策中介變量的內涵要求外，還包括可側性、可控性和相關性。40.我國利率市場化改革的基本思路是（）。A、先存款、后貸款B、先外幣、后本幣C、先貸款、后存款D、存款先大額短期、后小額長期E、存款先大額長期、后小額短期答案：BCE解析：我國利率市場化改革的基本思路是先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期。造BCE。41.供給學派主張采取刺激生產增加供給的方法來治理通貨膨脹，其主要措施有A、減稅B、增加進口C、削減社會福利開支D、適當增加貨幣供給E、精簡規(guī)章制度答案：ACDE解析：積極的供給政策：通貨膨脹通常表現(xiàn)為物價上漲，也就是與貨幣購買力相比的商品供給不足。因此，在抑制總需求的同時，可以積極運用刺激生產的方法增加供給來治理通貨膨脹。倡導這種政策的學派被稱為供給學派，其主要措施有：(1)減稅。(2)削減社會福利開支。(3)適當增加貨幣供給，發(fā)展生產。(4)精簡規(guī)章制度。42.根據(jù)通貨膨脹的原因，通貨膨脹可劃分為（）。A、需求拉上型通脹B、爬行的通貨膨脹C、結構型通貨膨脹D、成本推進型通脹E、預期性通貨通脹答案：ACD解析：本題考查通貨膨脹的分類。根據(jù)通貨膨脹的原因，通貨膨脹可劃分為需求拉上型通脹、結構型通貨膨脹和成本推進型通脹。43.以下關于缺口分析的描述正確的是()。A、在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對銀行有利。B、在利率下降的環(huán)境中，保持正缺口對銀行有利。C、在利率下降的環(huán)境中，保持負缺口對銀行有利。D、在利率上升的環(huán)境中，保持負缺口對銀行有利。E、久期分析是商業(yè)銀行衡量利率變動對全行經(jīng)濟價值影響的方法答案：AC解析：利率敏感性缺口：衡量一定時期內到期或需要重新定價的資產與負債之間的差額。利率敏感性缺口=利率敏感性資產(IRSA)——利率敏感性負債(IRSL)。正缺口利率上升，有利;利率下降，不利。負缺口利率上升，不利;利率下降，有利。選項E是久期分析而不是缺口分析，故錯誤。44.關于債券市場描述正確的是()。A、銀行間債券市場是主體B、交易所市場是批發(fā)市場C、銀行間市場典型的結算方式是逐筆結算D、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種是現(xiàn)券交易E、交易所市場實行兩級托管制答案：ACDE解析：交易所市場是零售市場。45.全面風險管理的架構包括()等維度。A、企業(yè)戰(zhàn)略B、企業(yè)目標C、風險管理的要素D、企業(yè)層級E、企業(yè)文化答案：BCD解析：全面風險管理的架構包括三個維度，即企業(yè)目標、風險管理的要素以及企業(yè)層級。選BCD。46.資本可分為()。A、經(jīng)濟資本B、會計資本C、監(jiān)管資本D、股東資本E、股份資本答案：ABC解析：商業(yè)銀行資本的核心功能是吸收損失，在現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，商業(yè)銀行資本可分為會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本。47.貨幣政策的最終目標包括()。A、穩(wěn)定物價B、經(jīng)濟增長C、充分就業(yè)D、國家安定E、國際收支平衡答案：ABCE解析：貨幣政策的目標應該是解決宏觀經(jīng)濟問題的決策。就總體而言，一國在宏觀經(jīng)濟方面大致存在以下四種類型的問題：①穩(wěn)定物價；②經(jīng)濟增長；③充分就業(yè)；④國際收支平衡。48.在證券回購市場上回購的品種有（）。A、大額可轉讓定期存單B、商業(yè)票據(jù)C、國庫券D、支票E、政府債券答案：ABCE解析：本題考查證券回購市場上回購的品種。證券回購市場上，回購的對象主要是國庫券等政府債券或其他有擔保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉讓定期存單等其他貨幣市場工具。49.功能監(jiān)管可能產生的問題是()A、公司作為整體缺乏必要的監(jiān)管B、監(jiān)管成本不同C、容易出現(xiàn)監(jiān)管重疊D、監(jiān)管缺位E、容易造成金融監(jiān)管與金融市場發(fā)展的脫節(jié)答案：AB解析：功能監(jiān)管可能產生的主要問題包括混業(yè)經(jīng)營的金融機構的不同類型的業(yè)務受到不同監(jiān)管機構的監(jiān)管，但公司作為一個整體，還缺少必要的監(jiān)管。同時，一個金融機構通常由一個監(jiān)管部門作為主要監(jiān)管機構牽頭監(jiān)管，不同牽頭部門對混業(yè)經(jīng)營的金融機構可能采取的監(jiān)管思路、監(jiān)管側重各不同，造成不同的監(jiān)管資本。CDE三個選項是機構監(jiān)管的缺陷。50.第三方支付按照運營模式分類，可以分為有交易平臺的擔保支付模式和獨立的第三方支付模式兩類。以下屬于獨立的第三方支付模式是（）。A、銀聯(lián)B、拉卡拉C、快錢D、支付寶E、財付通答案：ABC解析：其余選項是有交易平臺的擔保支付模式。51.以下屬于信托特別許可業(yè)務的是（）。A、基礎設施信托業(yè)務B、房地產信托業(yè)務C、證券投資信托業(yè)務D、信托資產證券化業(yè)務E、企業(yè)年金信托業(yè)務答案：DE解析：信托特別許可業(yè)務主要有私人股權投資信托業(yè)務、信貸資產證券化業(yè)務、企業(yè)年金信托業(yè)務等。52.政策性金融機構的經(jīng)營原則是（）。A、政策性原則B、財政性原則C、安全性原則D、盈利性原則E、保本微利原則答案：ACE解析：政策性金融機構的經(jīng)營原則是政策性原則、安全性原則和保本微利原則。選ACE。53.通貨膨脹所指的物價上漲是()。A、個別商品或勞務價格的上漲B、一定時間內物價的持續(xù)上漲C、物價一次性的大幅上漲D、全部物品及勞務的加權平均價格的上漲E、季節(jié)性因索引起的部分商品價格的上漲答案：BD解析：通貨膨脹是在一定時間內一般物價水平，即全部物品及勞務的加權平均價格持續(xù)上漲的現(xiàn)象。選BD。54.我國實行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有()。A、存款業(yè)務B、貸款業(yè)務C、匯兌業(yè)務D、結算業(yè)務E、保險業(yè)務答案：ABD解析：分業(yè)經(jīng)營的銀行制度下，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結算等銀行業(yè)務，不得經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務的制度安排。55.一國的國際收支出現(xiàn)逆差，一般會導致()。A、本幣貶值B、通貨膨脹加劇C、利率水平下降D、外匯儲備減少E、國內失業(yè)增加答案：ADE解析：一國的國際收支出現(xiàn)逆差，則對外幣需求增加，外幣增值，本幣貶值，外匯儲備減少，國內失業(yè)增加，選ADE。56.契約性金融中介是以契約方式吸收持約人的現(xiàn)金，而后按契約規(guī)定承擔向持約人履行賠付或資金返還義務的金融機構。以下（）屬于契約性金融中介。A、保險公司B、養(yǎng)老基金C、投資基金D、投資銀行E、儲蓄銀行答案：AB解析：契約性金融中介包括保險公司、養(yǎng)老基金和退休基金。投資銀行和投資基金屬于投資性金融中介。57.引起貨幣量減少的因素有()。A、黃金收購量小于銷售量B、黃金收購量大于銷售量C、國際收支逆差D、國際收支順差E、財政收支節(jié)余答案：ACE解析：如果黃金收購量小于銷售量，黃金儲備減少，中央銀行減少基礎貨幣的發(fā)放，貨幣供應量減少；如果國際收支出現(xiàn)逆差，導致外匯儲備減少，為維持外匯市場的穩(wěn)定，中央銀行減少基礎貨幣的發(fā)放，貨幣供應量減少；財政結余意味著從商業(yè)銀行賬戶向中央銀行賬戶轉移的基礎貨幣，大于從中央銀行賬戶向商業(yè)銀行賬戶轉移的基礎貨幣，貨幣供應量的總量收縮效應大于其總量擴張效應，其結果引起貨幣供應總量減少。58.商業(yè)銀行管理的內容包括()。A、資產負債管理B、風險管理C、財務管理D、人力資源開發(fā)與管理E、資本金管理答案：ABCD解析：商業(yè)銀行管理的內容包括資產負債管理、資本管理、風險管理、財務管理、人力資源開發(fā)與管理。59.世界各國用來監(jiān)測外債總量是否適度的指標主要有()。A、長期債務率B、負債率C、債務率D、償債率E、短期債務率答案：BCDE解析：世界各國用來監(jiān)測外債總量是否適度的指標主要有BCDE。60.金融工具四個性質之間的關系是()。A、期限性與收益性成正比B、期限性與風險性成反比C、收益性與流動性成反比D、收益性與風險性成正比E、期限性與流動性成正比答案：ACD解析：金融工具的四個性質之間存在著一定的聯(lián)系。一般而言，金融工具的期限性與收益性、風險性成正比，與流動性成反比。而流動性與收益性成反比，即流動性越強的金融工具，越容易在金融市場上迅速變現(xiàn)，所要求的風險溢價就越小，其收益水平往往也越低。同時，收益性與風險性成正比，高收益的金融工具往往風險也高，低收益的金融工具往往風險亦低。61.貨幣市場中交易的金融工具一般都具有()等特點。A、期限短B、收益率C、流動性高D、流動性低E、利率敏感答案：ACE解析：貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短、流動性高、對利率敏感等特點。BD是資本市場工具的特點，選ACE。62.中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位，發(fā)揮著()等重要職能。A、發(fā)行的銀行B、政府的銀行C、國有的銀行D、銀行的銀行E、管理金融的銀行答案：ABDE解析：中央銀行職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行等四個方面，選ABDE。63.金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構通過制定一些標準，對金融機構的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運行，這些標準主要涉及金融機構的()。A、收益標準B、公司治理C、市場準入D、風險監(jiān)管E、市場退出答案：CDE解析：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運行。選CDE。64.在貨幣傳導機制上，凱恩斯學派()。A、強調利率的作用B、強調貨幣供應量的作用C、認為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性D、認為貨幣政策影響通過調節(jié)貨幣的供應量而影響人們的意愿持有量，進而影響貨幣收入E、考慮到了貨幣市場和商品市場的相互作用答案：AE解析：發(fā)展后的凱恩斯理論考慮到了貨幣市場與商品市場的相互作用，對貨幣傳導機制做了一般均衡分析。凱恩斯學派在貨幣傳導機制的問題上，最大的特點就是非常強調利率的作用，認為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給所能導致的收入增長就會比較大。65.我國參與同業(yè)拆借市場的金融機構有()。A、證券公司B、商業(yè)銀行C、證券登記結算公司D、信托投資公司E、財務公司答案：ABDE解析：同業(yè)拆借市場的參與者相當廣泛，商業(yè)銀行、非銀行金融機構和中介機構都是同業(yè)拆借市場的主要參與者。我國同業(yè)拆借市場的參與機構包括中資大型銀行、中資中小型銀行、證券公司、基金公司、保險公司、外資金融機構以及其他金融機構（如城市信用社、農村信用社、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、資產管理公司、社?；稹⑼顿Y公司、企業(yè)年金、其他投資產品等）。66.大額可轉讓定期存單的特點包括（）。A、記名且不可流通轉讓B、不記名，且可在市場上流通并轉讓C、面額固定且較大D、不可提前支取，只能在二級市場上流通轉讓E、利率既有固定的，也有浮動的答案：BCDE解析：傳統(tǒng)定期存單記名且不可流通轉讓。67.以下對租賃特點描述正確的是（）。A、所有權與使用權相分離B、融資與融物相分離C、租金分期支付D、租金一次性支付E、融資與融物相結合答案：ACE解析：租賃的特點：（1）所有權與使用權相分離；（2）融資與融物相結合；（3）租金分期分付。68.不能作為中央銀行資本金的有（）。A、實收資本B、法定存款準備金C、財政撥款D、在經(jīng)營活動中的留存利潤E、財政存款答案：BE解析：【知識點】中央銀行的資本構成。中央銀行的資本金一般由實收資本、在經(jīng)營活動中的留存利潤、財政撥款等構成69.金融宏觀調控中，貨幣政策的傳導和調控機制過程經(jīng)歷了()領域。A、貨幣發(fā)行B、實物與貨幣交換領域C、金融領域D、實物領域E、貨幣流通答案：CD解析：金融宏觀調控的兩個領域和三個階段，兩個領域是金融領域和實物領域。70.匯率變動的決定因素包括（）。A、物價的相對變動B、國際收支差額的變化C、國際儲備余額的變化D、市場預期的變化E、政府干預匯率答案：ABDE解析：匯率變動的決定因素包括物價的相對變動、國際收支差額的變化、市場預期的變化阱及政府干預匯率。選ABDE。71.以下屬于信托基本特征的是（）。A、信托財產權利與利益相分離B、信托財產的獨立性C、信托的有限責任D、信托管理的非連續(xù)性E、信托的連帶責任答案：ABC解析：信托基本特征包括：(1)信托財產權利與利益相分離；(2)信托財產的獨立性；(3)信托的有限責任；(4)信托管理的連續(xù)性。72.一國要實現(xiàn)資本項目完全可兌換需要具備的條件有()。A、穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境B、足夠的資金數(shù)量C、穩(wěn)健的金融體系D、彈性的匯率制度E、必須是資本主義國家答案：ACD解析：一國要實現(xiàn)資本項目完全可兌換需要具備的條件有ACD。73.下列關于我國衡量資產安全性貸款質量指標的說法，正確的有（）。A、不良貸款率不得高于3%B、全部關聯(lián)度不得高于20%C、單一集團客戶授信集中度不得高于15%D、單一客戶貸款集中度不得高于10%E、不良資產率不得高于1%答案：CD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，在我國衡量資產安全性的指標為信用風險的相關指標，具體包括：①不良資產率，即不良信用資產與信用資產總額之比，不得高于4%；②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%；③單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%；④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%；⑤全部關聯(lián)度，即全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于50%。74.下列屬于存款性金融機構的是()。A、商業(yè)銀行B、儲蓄銀行C、信用合作社D、退休基金E、投資銀行答案：ABC解析：退休基金屬于契約性金融機構，投資銀行屬于投資性金融機構。ABC正確。75.下列政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的有A、消費者信用控制B、不動產信用控制C、利率限制D、道義勸告E、優(yōu)惠利率答案：ABE76.一國的國際收支出現(xiàn)逆差，一般會導致()。A、本幣貶值B、通貨膨脹加劇C、利率水平下降D、外匯儲備減少E、國內失業(yè)增加答案：ADE解析：一國的國際收支出現(xiàn)逆差，則對外幣需求增加，外幣增值，本幣貶值，外匯儲備減少，國內失業(yè)增加，選ADE。77.根據(jù)弗里德曼的貨幣需求理論，與貨幣需求量呈反方向變化的因素有()。A、恒常收入B、存款預期收益率C、股票預期收益率D、人力資本占總財富比重E、預期通貨膨脹率答案：BCE解析：【知識點】弗里德曼的貨幣需求理論。根據(jù)弗里德曼的貨幣需求理論，恒常收入、人力資本占總財富比重與貨幣需求量呈正方向變化。存款預期收益率、股票預期收益率、預期通貨膨脹率與貨幣需求量呈反方向變化。78.中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位，發(fā)揮著()等重要職能。A、發(fā)行的銀行B、政府的銀行C、國有的銀行D、銀行的銀行E、管理金融的銀行答案：ABDE解析：中央銀行職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行等四個方面，選ABDE。79.我國利率市場化的基本方式應為（）。A、激進模式B、先外幣、后本幣C、先貸款、后存款D、先本幣、后外幣E、存款先大額長期、后小額短期答案：BCE解析：本題考查我國利率市場化的基本方式。我國利率市場化的基本方式是先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先大額長期、后小額短期的基本步驟。80.根據(jù)《優(yōu)先股試點管理辦法》的規(guī)定，()可以公開發(fā)行優(yōu)先股。A、普通股為上證50指數(shù)成份股B、普通股為深證150指數(shù)成分股C、以公開發(fā)行優(yōu)先股作為支付手段收購或吸收合并其他上市公司D、以減少注冊資本為目的回購普通股的E、以擴大籌資資金為目的答案：ACD解析：2014年3月21日，中國證監(jiān)會發(fā)布《優(yōu)先股試點管理辦法》，規(guī)定三類公司可以公開發(fā)行優(yōu)先股：其普通股為上證50指數(shù)成分股;以公開發(fā)行優(yōu)先股作為支付手段收購或吸收合并其他上市公司;以減少注冊資本為目的回購普通股的，可以公開發(fā)行優(yōu)先股作為支付手段等。81.相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，中間業(yè)務具有以下（）特點。A、不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)、不承擔或不直接承擔市場風險C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D、以收取服務費（手續(xù)費、管理費）為前提，為客戶辦理業(yè)務E、周期性強、風險高答案：ABCD解析：相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，中間業(yè)務具有以下特點：不運用或不直接運用銀行的自有資金;不承擔或不直接承擔市場風險;以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務;以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益;種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。82.在下列()情況下一國會傾向于固定匯率制度。A、經(jīng)濟開放程度高B、經(jīng)濟規(guī)模小C、進出口集中在某幾種商品或某一國家D、國內通貨膨脹率與其他主要國家不一致E、經(jīng)濟開放程度低答案：ABC解析：本題考查影響匯率制度選擇的主要因素。經(jīng)濟開放程度高，經(jīng)濟規(guī)模小，或者進出口集中在某幾種商品或某一國家的國家，一般傾向于實行固定匯率制或盯住匯率制。83.構成金融市場的最基本要素是()。A、金融市場主體B、金融市場客體C、金融市場中介D、金融市場價格E、金融市場類型答案：AB解析：金融市場主體和金融市場客體是構成金融市場最基本的要素，是金融市場形成的基礎。選AB。84.在市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡的前提條件是()。A、穩(wěn)定的物價水平B、足額的國際儲備C、健全的利率機制D、發(fā)達的金融市場E、有效的中央銀行調控機制答案：CDE解析：本題考查市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡的前提條件。在市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡的實現(xiàn)有賴于三個條件，即健全的利率機制、發(fā)達的金融市場以及有效的中央銀行調控機制。85.按《巴塞爾新資本協(xié)議》的劃分，商業(yè)銀行的風險主要有()。A、操作風險B、投資風險C、市場風險D、信用風險E、國家風險答案：ACD解析：商業(yè)銀行風險的分類：①按風險產生環(huán)境劃分：靜態(tài)風險和動態(tài)風險；②按風險產生原因劃分：信用風險、流動性風險、利率風險、匯率風險、投資風險、國家風險、操作風險和財務風險；③按《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行風險主要有：信用風險、市場風險和操作風險。86.銀監(jiān)會新的監(jiān)管理念是()。A、管法人B、管制度C、管風險D、管內控E、提高透明度答案：ACDE解析：銀監(jiān)會新的監(jiān)管理念是“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。選ACDE。87.利率期限結構理論中的預期理論認為，長期債券的利率等于一定時期內人們預期的短期利率的平均值。按照該理論以下（）是不正確的。A、長期利率一定高于短期利率B、長期利率一定低于短期利率C、長期利率的波動高于短期利率的波動D、長期利率的波動低于短期利率的波動E、短期利率較低，收益曲線向上傾斜答案：ABC解析：預期理論：長期債券的利率等于在有效期內人們所預期的短期利率的均值。因此，到期期限不同的債券之所以有不同的利率，在于短期利率的預期值不同。預期理論的解釋：隨著時間推移，不同到期期限的債券利率有同向運動趨勢短期利率較低，收益曲線向上傾斜；短期利率較高，收益曲線翻轉長期利率的波動小于短期利率的波動88.下列關于蒙代爾—弗萊明模型的基本結論說法正確的是()。A、財政政策和貨幣政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟毫無效果B、財政政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟效果顯著C、貨幣政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟毫無效果D、貨幣政策在浮動匯率下效果顯著E、財政政策在浮動匯率下則效果甚微或毫無效果答案：BCDE解析：蒙代爾—弗萊明模型的基本結論是：貨幣政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟毫無效果，在浮動匯率下效果顯著;財政政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟效果顯著，在浮動匯率下則效果甚微或毫無效果。89.在國際貨幣體系中，現(xiàn)行牙買加體系的內容有（）。A、國際間資本的自由流動B、浮動匯率制合法化C、黃金非貨幣化D、擴大特別提款權的作用E、擴大對發(fā)展中國家的融資答案：BCDE解析：牙買加體系的內容包括：浮動匯率合法化；黃金非貨幣化；擴大特別提款權的作用；擴大發(fā)展中國家的資金融資且增加會員國的基金份額。90.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點有（）。A、記名B、面額固定C、不可提前支取D、可在二級市場流通轉讓E、利率固定答案：BCD解析：大額可轉讓定期存單的特點包括：（1）不記名，且可在市場上流通并轉讓；（2）面額固定且較大；（3）不可提前支取，只能在二級市場上流通轉讓；（4）利率固定或浮動，一般高于同期限的定期存款利率。91.商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則()。A、成本管理的科學化原則B、成本結構合理化原則C、成本價值化原則D、二成本補償原則E、成本責任制原則答案：AE解析：成本管理要遵循以下原則：成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責任制原則和成本管理的科學化原則。AE正確。92.根據(jù)股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式分為（）。A、簿記方式B、競價方式C、清單方式D、固定價格方式E、混合方式答案：ABDE解析：根據(jù)股票供求雙方在價格決定中的作用，新股發(fā)行方式可分為：簿記方式、競價方式、固定價格方式、混合方式四種，不包含清單方式。93.目前我國的股票首次公開發(fā)行實行的是核準制，它分為兩個階段，分別是（）。A、通道制B、審批制C、注冊制D、審查制E、保薦制答案：AE解析：核準制階段又分為“通道制”和“保薦制”等兩個階段。94.以下對信托登記描述正確的是（）。A、信托登記的內容大體可分為信托產品登記.信托文件登記和信托財產登記三類B、信托文件登記是信托登記的核心C、所有信托都要進行登記D、動產信托需要登記E、土地使用權和房屋所有權需要進行信托登記答案：AE解析：B錯誤，信托財產是信托登記的核心；C錯誤，我國并非要求所有信托都進行登記，僅要求特定的信托進行登記；D錯誤，以下財產設立信托需進行信托登記:土地使用權和房屋所有權；船舶、航空器等交通工具；股票、股權；著作權、商標權、專利權。除此之外，以其他財產特別是動產設立信托，通常不要求進行信托登記。因此，選擇AE。95.2011年10月，中國人民銀行再次修訂貨幣供應量口徑，新計入M2的項目有（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、儲蓄存款C、證券公司客戶保證金D、住房公積金中心存款E、非存款類金融機構在存款類金融機構的存款答案：DE解析：【知識點】我國的貨幣層次劃分。2011年10月，中國人民銀行再次修訂貨幣供應量口徑，在貨幣供應量中加入了住房公積金中心存款和非存款類金融機構在存款類金融機構的存款。96.信托公司可以采取()的設立形式。A、無限責任公司B、國有控股C、民營公司D、有限責任公司E、股份有限公司答案：DE解析：我國設立信托公司需要經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，領取金融許可證。信托公司可采取有限責任公司或者股份有限公司的形式。97.下列職能中，屬于綜合類證券公司職能的是()。A、承銷政府債券B、組織監(jiān)督證券交易C、代理買賣有價證券D、充當企業(yè)財務顧問E、辦理證券資金清算答案：ACD解析：本題考查證券公司的主要職能。證券公司的主要職能是：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業(yè)收購、兼并，充當企業(yè)財務顧問等。98.在金融工具四個性質之間，存在反比關系的是（）。A、期限性與收益性B、期限性與風險性C、流動性與收益性D、期限性與流動性E、收益性與風險性答案：CD解析：此題目考核的是金融工具的四個性質之間的關系。其中，期限性、風險性與收益性彼此之間存在正相關關系，它們都與流動性負相關。99.下列做法中，屬于商業(yè)銀行對信用風險進行事前管理的方法有()。A、利用評級機構的信用評級結果B、轉讓債權C、進行“5C”分析D、行使抵押權E、進行“3C”分析答案：ACE解析：考察信用風險的事前管理。事前管理一方面可以直接利用社會上獨立評級機構對借款人的信用評級結果，另一方面可以自己單獨對借款人進行信用“5C”“3C”分析。100.法律風險與合規(guī)風險管理的主要機制和方法是()A、建立應急處置機制B、加強文化建設C、加強組織與制度建設D、風險轉移E、加強人力資源管理答案：BCE解析：法律風險與合規(guī)風險管理的主要機制和方法是：(1)加強文化建設(2)加強組織與制度建設(3)加強人力資源管理(4)加強過程管理101.下列范疇中，屬于通貨緊縮的標志有()持續(xù)下降。A、價格總水平B、經(jīng)濟增長率C、銀行存款D、外匯儲備E、貨幣供應量答案：AB解析：本題考查通貨緊縮的標志。通貨緊縮的標志從2個方面把握：第一，價格總水平持續(xù)下降；第二，經(jīng)濟增長率持續(xù)下降。102.下列說法中，屬于商業(yè)銀行對客戶進行信用調查時采用的信用“5C”原則標準的是（）。A、品格B、資本C、經(jīng)營環(huán)境D、成本E、擔保品答案：ABCE解析：信用調查，也即確定客戶的貸款申請是否符合本銀行的信貸政策，以及客戶的信用狀況。通常采用信用的“5C標準”，即：品格（charactor）、償還能力（capacity）、資本（capital）、經(jīng)營環(huán)境（conditions）和擔保品（collatoral）。103.下列金融機構中，由中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會負責監(jiān)管的有（）。A、財務公司B、期貨公司C、信托投資公司D、金融租賃公司E、金融資產管理公司答案：ACDE解析：本題考查中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會的相關知識。中國銀監(jiān)會根據(jù)國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。104.一個國家之所以可以運用貨幣政策調節(jié)國際收支不平衡，是因為貨幣政策對該國國際收支可以產生（）等調節(jié)作用。A、需求效應B、結構效應C、價格效應D、利率效應E、供給效應答案：ACD解析：在國際收支逆差時，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對國際收支的調節(jié)作用主要有三個方面：一是產生需求效應；二是產生價格效應；三是產生利率效應。而在國際收支順差時，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對國際收支產生進口需求擴大的需求效應，價格上漲限制出口、刺激進口的價格效應，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應。105.以下關于預期理論描述正確的是()A、隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢B、如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜C、如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向上傾斜D、長期利率的波動小于短期利率的波動E、收益率曲線不同的形狀可以由不同到期期限的債券的供求因素解釋答案：ABD解析：預期理論可以解釋為①隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢。②如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜;如果短期利率較高，收益率曲線通常是翻轉的。預期理論表明，長期利率的波動小于短期利率的波動。E項是分割市場理論的內容。106.以下()屬于金融衍生品。A、即期B、金融遠期C、金融期貨D、金融互換E、信用衍生品答案：BCDE解析：金融衍生品合約有金融遠期、金融期貨、金融期權、金融互換和信用衍生品等。即期交易不屬于金融衍生品的范圍。107.匯率變動的決定因素包括（）。A、物價的相對變動B、國際收支差額的變化C、國際儲備余額的變化D、市場預期的變化E、政府干預匯率答案：ABDE解析：匯率變動的決定因素包括物價的相對變動、國際收支差額的變化、市場預期的變化阱及政府干預匯率。選ABDE。108.下列范疇中，屬于通貨緊縮的標志有()持續(xù)下降。A、價格總水平B、經(jīng)濟增長率C、銀行存款D、外匯儲備E、貨幣供應量答案：ABE解析：通貨緊縮的標志主要有三個方面：價格總水平持續(xù)下降、貨幣供應量持續(xù)下降以及經(jīng)濟增長率持續(xù)下降。109.以下對租金影響因素描述正確的是()。A、期限越長，租金越多B、利率越高，租金越多C、保證金支付越多，租金越高D、期初支付租金，租金較高E、期末支付租金，租金較高答案：ABE解析：C選項，保證金支付越多，租金越小。E選項期初支付租金，租金較小。110.用于風險識別的方法主要有()。A、篩選——監(jiān)測——診斷法B、Zeta法C、情景分析法D、極限測試法E、風險樹搜尋法答案：AE解析：風險識別是要辨明所面臨的風險在質上屬于何種類型。用于風險識別的方法主要有“篩選——監(jiān)測——診斷法”和風險樹搜尋法等。111.根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，人們持有貨幣的動機包括()。A、預防動機B、保薦動機C、交易動機D、投機動機E、避險動機答案：ACD解析：本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的相關理論。凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為是由交易動機、預防動機、投機動機三種動機決定的。112.緊縮性的財政政策措施包括（）。A、減少政府支出B、向居民發(fā)行公債C、減少政府轉移支付D、增加稅收E、適當增加財政赤字答案：ACD解析：B選項為緊縮性貨幣政策，E項為擴張性的財政政策措施。113.商業(yè)銀行利潤總額的構成包括（）。A、購買企業(yè)股票利得B、證券交易傭金收入C、營業(yè)利潤D、投資收益E、營業(yè)外收支凈額答案：CE解析：本題考查商業(yè)銀行利潤管理。商業(yè)銀行利潤總額由兩部分構成：一是營業(yè)利潤;二是營業(yè)外收支凈額。114.世界各國用來監(jiān)測外債總量是否適度的指標主要有()。A、長期債務率B、負債率C、債務率D、償債率E、短期債務率答案：BCDE解析：世界各國用來監(jiān)測外債總量是否適度的指標主要有BCDE。115.下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標選擇標準的有（）。A、間接性B、可控性C、可測性D、相關性E、外生性答案：BCD解析：除內生性作為貨幣政策中介變量的內涵要求外，還包括可測性、可控性和相關性。116.相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，中間業(yè)務具有以下（）特點。A、不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)、不承擔或不直接承擔市場風險C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D、以收取服務費（手續(xù)費、管理費）獲得收益E、周期性強、風險高答案：ABCD解析：相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，中間業(yè)務具有以下特點：不運用或不直接運用銀行的自有資金;不承擔或不直接承擔市場風險;以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務;以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益;種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。117.投資銀行是通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的，這四個中介包括()。A、期限中介B、風險中介C、信息中介D、支付中介E、流動性中介答案：ABCE解析：只有商業(yè)銀行才能作支付中介，D不正確，選ABCE。118.當前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務經(jīng)營的基本內容有()。A、不斷提升金融創(chuàng)新能力B、不斷提升金融信息化水平C、重視開展關系營銷D、注重人才培養(yǎng)E、做好現(xiàn)金管理答案：ABCD解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務經(jīng)營的基本內容包括：1.不斷提升中間業(yè)務的金融創(chuàng)新能力。2.不斷提升中間業(yè)務的金融科技化、金融信息化水平。3.重視開展關系營銷。4.注重人才培養(yǎng)，提高專業(yè)人員素質?，F(xiàn)金管理屬于存款經(jīng)營的衍生服務。119.通貨膨脹目標制實施的條件主要有()。A、中央銀行的獨立性B、貨幣政策的高度透明度C、浮動匯率制D、利率的市場化E、政府的干預答案：ABCD解析：通貨膨脹目標制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標并對外公布針對該目標的貨幣政策制度。其實施的主要條件是ABCD。120.對銀行進行綜合評級時，重要標準為()。A、風險程度B、資產質量C、經(jīng)營狀況D、盈利狀況E、市場風險答案：ABD解析：在對銀行經(jīng)營情況檢查后，要進行綜合評級。評級中，主要以風險程度、資產質量和盈利狀況作為主要標準。選ABD。121.凱恩斯主義的貨幣需求動機有()。A、消費動機B、交易動機C、投資動機D、預防動機E、投機性動機答案：BDE解析：凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為由交易動機、預防動機和投機動機等三種動機決定。由交易動機和預防動機決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。122.金融風險的高杠桿性表現(xiàn)在（）。A、金融機構的資產負債率高B、金融機構的注冊資本金要求高C、金融體系的風險傳染快D、金融機構資產的流動性高E、衍生金融工具以小博大答案：AE解析：與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負債率明顯偏高，財務杠桿大，導致負外部性大。此外，金融工具日新月異，衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應，也伴隨著高度的金融風險。選AE。123.在二級市場上，決定債券流通轉讓價格的主要因素是()。A、票面利率B、票面金額C、實際持有期限D、市場利率E、物價水平答案：ABC解析：債券在二級市場上的流通轉讓價格依不同的經(jīng)濟環(huán)境決定，但有一個基本的“理論價格”決定公式，它由債券的票面金額、票面利率和實際持有期限三個因素決定。124.以下屬于商業(yè)銀行資產管理內容的是（）A、貸款管理B、債券投資管理C、現(xiàn)金資產管理D、負債管理E、存款儲備金管理答案：ABC解析：商業(yè)銀行資產管理內容：貸款管理；債券投資管理；現(xiàn)金資產管理．125.銀行承兌匯票一級市場設計的主要行為包括()。A、貼現(xiàn)B、出票C、再貼現(xiàn)D、轉讓E、承兌答案：BE解析：【知識點】銀行承兌匯票市場。銀行承兌匯票市場主要由一級市場和二級市場構成。，一級市場即發(fā)行市場．主要涉及匯票的出票和承兌行為；二級市場相當于流通市場，涉及匯票的貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)過程。126.下列方法中，屬于國際銀行業(yè)通行的前瞻性動態(tài)資產負債管理方法的有()。A、缺口分析B、情景模擬C、流動性壓力測試D、久期分析E、外匯敞口與敏感性分析答案：BC解析：目前，國際銀行業(yè)較為通行的資產負債管理辦法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎管理方法，以及情景模擬和流動性壓力測試兩種前瞻性動態(tài)管理辦法。127.管理層收購（MBO）價格確定方法有（）。A、成本加成定價法B、邊際效益定價法C、貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法（DCF模型）D、經(jīng)濟曾加值法(EVA)E、市盈率法答案：CDE解析：本題考查管理層收購（MBO）價格確定方法：貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法（DCF模型），經(jīng)濟增加值法（EVA），市盈率法三種。128.按照是否承擔政策性業(yè)務，金融機構分為（）。A、政策性金融機構B、商業(yè)性金融機構C、存款性金融機構D、投資性金融機構E、契約性金融機構答案：AB解析：本題考查金融機構的分類。按照是否承擔政策性業(yè)務，金融機構分為政策性金融機構和商業(yè)性金融機構。129.從離岸金融業(yè)務與國內金融業(yè)務的關系來看，離岸金融中心的類型有()。A、歐洲型B、紐約型C、倫敦型D、東京型E、避稅港型答案：BCE解析：從離岸盤融業(yè)務與國內金融業(yè)務的關系來看，離岸金融中心的類型有BCE三種。130.當出現(xiàn)國際收支順差時，可采取的政策措施有()。A、緊的貨幣政策B、松的財政政策C、使本幣法定升值的匯率政策D、使本幣法定貶值的匯率政策E、取消外匯管制答案：BCE解析：緊的貨幣政策和使本幣法定貶值的匯率政策都是調節(jié)國際收支逆差的措施，當出現(xiàn)國際收支順差時；應選BCE。131.分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，兼有其優(yōu)缺點，其優(yōu)點主要表現(xiàn)在()。A、管理難度大B、加速銀行的壟斷與集中C、規(guī)模效益高D、競爭力強E、易于監(jiān)管答案：CDE解析：分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，亦兼有其優(yōu)缺點，優(yōu)點主要表現(xiàn)在：①規(guī)模效益高。分支機構、營業(yè)網(wǎng)點的廣泛設置，有利于銀行吸收存款，擴大銀行資本總額與經(jīng)營規(guī)模，易于實現(xiàn)規(guī)模效益。②競爭力強。廣泛的分支機構網(wǎng)絡便于現(xiàn)代化管理手段和設備的采用與推廣，可加速資金的調劑與周轉，分散風險，提高金融服務質量和銀行的競爭力。③易于管理與控制。實行分支銀行制的商業(yè)銀行規(guī)模較大，但總行的數(shù)量一般較少，有利于金融監(jiān)管部門的控制、監(jiān)督與管理。132.投資銀行發(fā)揮其資金求媒介的職能作用，具體表現(xiàn)在充當（）。A、期限中介B、成本中介C、信息中介D、風險中介E、流動性中介答案：ACDE解析：本題考查投資銀行的功能。投資銀行是通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能的：期限中介、風險中介、信息中介、流動性中介。133.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的風險加權資產有()。A、信用風險加權資產B、系統(tǒng)風險加權資產C、市場風險加權資產D、聲譽風險加權資產E、操作風險加權資產答案：ACE解析：風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產、操作風險加權資產134.投資銀行從事證券信用經(jīng)紀業(yè)務，主要包括()等類型。A、融資或稱買空B、融資或稱賣空C、融券或稱賣空D、融券或稱買空E、證券現(xiàn)貨交易答案：AC解析：信用經(jīng)紀業(yè)務分類：融資(買空)和融券(賣空)。135.我國中央銀行貨幣政策工具包括（）。A、存款準備金率B、代理國庫C、再貼現(xiàn)與再貸款D、公開市場操作E、常備借貸便利答案：ACDE解析：我國中央銀行貨幣政策工具包括：存款準備金率、再貼現(xiàn)與再貸款、公開市場操作、常備借貸便利以及中期借貸便利。136.投資銀行從事證券信用經(jīng)紀業(yè)務，主要包括()等類型。A、融資或稱買空B、融資或稱賣空C、融券或稱賣空D、融券或稱買空E、證券現(xiàn)貨交易答案：AC解析：信用經(jīng)紀業(yè)務分類：融資(買空)和融券(賣空)。137.凱恩斯認為，流動性偏好的動機包括()。A、交易動機B、生產動機C、儲蓄動機D、預防動機E、投機動機答案：ADE解析：流動性偏好的動機包括交易動機、預防動機和投機動機，ADE正確。138.商業(yè)銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則()。A、成本管理的科學化原則B、成本結構合理化原則C、成本價值化原則D、二成本補償原則E、成本責任制原則答案：AE解析：成本管理要遵循以下原則：成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責任制原則和成本管理的科學化原則。AE正確。139.下列中介功能中，屬于投資銀行媒介資金供求功能的有()。A、期限中介B、監(jiān)管中介C、風險中介D、信息中介E、流動性中介答案：ACDE解析：投資銀行是通過以下四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求功能：期限中介、風險中介、信息中介、流動性中介。140.分業(yè)經(jīng)營銀行制度下，商業(yè)銀行可以從事()業(yè)務。A、存款業(yè)務B、貸款業(yè)務C、證券業(yè)務D、保險業(yè)務E、結算業(yè)務答案：ABE解析：分業(yè)經(jīng)營銀行制度又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險等業(yè)務分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結算業(yè)務，不得經(jīng)營證券、保險等其他金融業(yè)務的制度安排。141.中國人民銀行公開市場操作債券交易主要包括（）A、正回購B、逆回購C、現(xiàn)券交易D、發(fā)行中央銀行票據(jù)E、發(fā)行商業(yè)票據(jù)答案：ABCD解析：中國人民銀行公開市場操作債券交易主要包括：回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。142.關于商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則的正確敘述是()。A、流動性與安全性成正比，流動性、安全性與盈利性成反比B、安全性是經(jīng)營的前提C、流動性是條件D、盈利性是經(jīng)營的目標E、商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中要根據(jù)實際選擇其中一項原則予以保證答案：ABCD解析：安全性與流動性成正比，二者與盈利性成反比。安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目標。三項原則缺一不可，故E選項錯誤。143.緊縮性的貨幣政策有（）。A、降低法定存款準備金率B、提高再貼現(xiàn)率C、公開市場賣出業(yè)務D、增加稅收E、直接提高利率答案：BCE解析：本題考查緊縮性貨幣政策措施。選項A屬于擴張性貨幣政策措施，選項D屬于緊縮性財政政策措施。144.我國證券公司實行分類管理，分為()。A、自營證券公司B、做市商證券公司C、綜合類證券公司D、經(jīng)紀類證券公司E、證券登記結算公司答案：CD解析：我國的證券機構主要包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、投資基金管理公司。我國證券公司實行分類管理，分為綜合類證券公司和經(jīng)紀類證券公司。145.下列情形中，可能會導致成本推進型通貨膨脹的是()。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B、勞動力和生產要素不能根據(jù)社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移C、有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率D、資源在各部門之間的配置嚴重失衡E、匯率變動引起原材料成本上升答案：ACE解析：本題考查成本推進型通貨膨脹的相關知識。成本推進型通貨膨脹中，經(jīng)濟學家們進一步分析了促使產品成本上升的原因：①在現(xiàn)代經(jīng)濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。②壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要因素。③匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環(huán)境保護政策不當?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a成本的提高，都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。B選項屬于需求轉移，D選項屬于經(jīng)濟結構的變化。146.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國衡量商業(yè)銀行流動性狀況的指標有（）A、流動性比例B、單一集團客戶授信集中度C、累計外匯敞口頭寸比D、流動性缺口率E、核心負債比例答案：ADE解析：流動性風險監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率指標。147.我國劃分的貨幣層次中，M2包括()。A、現(xiàn)金B(yǎng)、單位活期存款C、個人儲蓄存款D、單位定期存款E、商業(yè)票據(jù)答案：ABCD解析：我國劃分的貨幣層次中，M2=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款，其中M1=現(xiàn)金十單位活期存款，商業(yè)票據(jù)是M3的組成部分，可知選ABCD。148.下列做法中，屬于國家風險管理的方法有()。A、簽訂雙邊投資保護協(xié)定B、平衡資產和負債的流動性C、實行經(jīng)濟金融交易的國別多樣化D、參與多邊投資保護協(xié)定的談判E、實行跨國聯(lián)合的股份化投資答案：ACDE解析：國家風險的管理方法：（1）國家層面的管理方法：例如：與他國簽訂雙邊投資促進與保護協(xié)定；設立官方的保險或擔保公司對國家風險提供保險或擔保；積極參與各國際組織、區(qū)域性組織的多邊投資保護協(xié)定的談判活動，將對外投資保護工作納入國際保護體系；加強外交對對外貿易活動的支持；金融監(jiān)管當局在金融監(jiān)管中要求商業(yè)銀行對有關國家的債權保持最低準備金等。（2）企業(yè)層面的管理方法：實行經(jīng)濟金融交易的國別多樣化，實行跨國聯(lián)合的股份化投資等。149.一個國家之所以可以運用貨幣政策調節(jié)國際收支不平衡，是因為貨幣政策對該國國際收支可以產生（）等調節(jié)作用。A、需求效應B、結構效應C、價格效應D、利率效應E、供給效應答案：ACD解析：在國際收支逆差時，可以采用緊的貨幣政策，緊的貨幣政策對國際收支的調節(jié)作用主要有三個方面：一是產生需求效應；二是產生價格效應；三是產生利率效應。而在國際收支順差時，可以采用松的貨幣政策。松的貨幣政策能對國際收支產生進口需求擴大的需求效應，價格上漲限制出口、刺激進口的價格效應，以及利率降低阻礙資本流入、刺激資本流出的利率效應。150.我國針對國際收支順差采取的政策包括（）A、逐步放寬和取消經(jīng)常項目下的外匯管制B、降低稅率C、降低對出口的激勵范圍和力度，改變外貿增長方式，調整外貿出口結構D、優(yōu)化利用外資結構，限制高能耗、重污染、附加值低的直接投資流入E、對國外投機性的熱錢流入采取密切監(jiān)管的高壓政策答案：ACDE解析：我國國際收支順差所采取的調節(jié)政策1、逐步放寬和取消經(jīng)常項目下的外匯管制2、逐步放寬資本項目下的外匯管制3、降低對出口的激勵范圍和力度，改變外貿增長方式，調整外貿出口結構4、優(yōu)化利用外資結構，限制高能耗、重污染、附加值低的直接投資流入5、對國外投機性的熱錢流入采取密切監(jiān)管的高壓政策151.狹義貨幣M1，包括()。A、居民儲蓄存款B、單位定期存款C、單位活期存款D、銀行票據(jù)E、流通中現(xiàn)金答案：CE解析：狹義貨幣M1，包括流通中現(xiàn)金和單位活期存款。CE正確。152.流動性風險監(jiān)管指標包括()A、流動性比例B、流動性缺口率C、核心負債比率D、全部關聯(lián)度E、不良資產率答案：ABC解析：最后2項屬于信用風險監(jiān)管指標。153.治理通貨緊縮的政策包括()。A、擴張性的財政政策B、擴張性的貨幣政策C、加快產業(yè)結構調整D、減少信貸資金投入E、提高利率答案：ABC解析：治理通貨緊縮的政策主要包括以下幾方面：①擴張性的財政政策；②擴張性的貨幣政策；③加快產業(yè)結構的調整；④其他措施，譬如對工資和物價的管制；對股票市場的干預等。154.改善和加強我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是()。A、建立科學的激勵約束機制B、建立完善的金融市場法規(guī)C、建立嚴格的內控機制D、完善市場經(jīng)濟體制E、建立規(guī)范的公司治理機制答案：ACE解析：改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件是：①建立規(guī)范的公司治理機制;②建立嚴密的內控機制;③建立科學的激勵約束機制。BD項不屬于改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件。155.目前在我國，可申請從事基金銷售的機構主要有（）。A、證券公司B、擔保公司C、商業(yè)銀行D、證券投資咨詢機構E、基金注期登記機構風答案：ACD解析：基金銷售機構，是指基金管理人以及經(jīng)中國證監(jiān)會認定的可以從事基金銷售的其他機構。目前可申請從事基金銷售的機構主要包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構。156.匯率制度選擇的“經(jīng)濟論”認為，一國匯率制度的選擇取決于()。A、經(jīng)濟開放程度B、對外經(jīng)濟、政治、軍事等諸方面聯(lián)系的特征C、相對的通貨膨脹率D、國內金融市場的發(fā)達程度及其與國際金融市場的一體化程度E、進出口貿易的商品結構和地域分布答案：ACDE解析：本題考查影響匯率制度選擇的主要因素。一國的匯率制度的選擇主要受經(jīng)濟因素決定。這些經(jīng)濟因素是：1.經(jīng)濟開放程度；2.經(jīng)濟規(guī)模；3.進出口貿易的商品結構和地域分布；4.國內金融市場的發(fā)達程度及其與國際金融市場的一體化程度；5.相對的通貨膨脹率。157.根據(jù)貨幣供給理論，影響基礎貨幣量的主要因素是（）。A、資本收支差額B、商業(yè)銀行信貸規(guī)模C、財政收支狀況D、國際儲備增減狀況E、貿易收支差額答案：BCD解析：本題考查影響基礎貨幣量的主要因素。影響基礎貨幣量的主要因素有三個方面（1）受商業(yè)銀行信貸收支狀況的影響（2）受財政收支狀況的影響（3）受國際收支狀況影響。158.在二級市場上，決定債券流通轉讓價格的主要因素是()。A、票面利率B、債券面值C、持有期限D、市場利率E、物價水平答案：ABCD解析：債券在二級市場上的流通轉讓價格依不同的經(jīng)濟環(huán)境決定，但有一個基本的“理論價格”決定公式，它由債券的票面金額、票面利率和實際持有期限三個因素決定。同時，市場利率作為貼現(xiàn)率也影響債券的轉讓價格。159.市場風險是金融市場價格發(fā)生意外變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性，它包括（）。A、利率風險B、投資風險C、匯率風險D、流動性風險E、信用風險答案：ABC解析：本題考查市場風險的內容。市場風險包括利率風險、投資風險、匯率風險。160.我國商業(yè)銀行的風險管理流程主要包括（）。A、風險識別B、風險計量C、風險預測D、風險監(jiān)測E、風險控制答案：ABDE解析：我國商業(yè)銀行的風險管理流程主要包括：風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制。161.作為資本市場的直接金融機構，投資銀行的基本功能包括（）。A、媒介資金供求B、構造證券市場C、優(yōu)化資源配置D、創(chuàng)造流動性E、促進產業(yè)集中答案：ABCE解析：一般來說，作為資本市場的直接金融機構，投資銀行有四個基本功能：媒介資金供求、構造證券市場、優(yōu)化資源配置、促進產業(yè)集中。162.利率的期限結構理論是指具有相同()的金融資產，由于到期日的不同利率也會有差異。A、稅率結構B、流動性C、期限D、信用風險E、市場風險答案：ABD解析：具有相同風險、流動性和稅收特征的債券，由于到期日不同，利率有所差異。這種不同到期期限的債券之間的利率聯(lián)系即利率的期限結構，一般表現(xiàn)為不同形狀的收益曲線。163.按風險的來源不同，可將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為()。A、市場風險B、外部風險C、內部風險D、系統(tǒng)性風險E、戰(zhàn)略風險答案：BC解析：本題考查商業(yè)銀行風險的類型。按風險的來源不同，可將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。164.銀監(jiān)會新的監(jiān)管理念是()。A、管法人B、管制度C、管風險D、管內控E、提高透明度答案：ACDE解析：銀監(jiān)會新的監(jiān)管理念是“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。選ACDE。165.貨幣供給包括的主要內容有()。A、貨幣供給原理B、貨幣供給機制C、貨幣供給行為D、貨幣供應量E、貨幣流量與商品流量是否相適應答案：CD解析：貨幣供給包括貨幣供給行為和貨幣供給量兩大內容。選CD。166.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是()。A、道義勸告B、貸款限額C、利率限制D、流動性比率E、窗口指導答案：BCD解析：其他兩個選項屬于間接信用控制的工具。167.商業(yè)銀行信用風險的管理機制主要包括（）。A、審貸分離機制B、久期管理機制C、授權管理機制D、額度管理機制E、套期保值機制答案：ACD解析：【知識點】商業(yè)銀行信用風險的管理機制。對商業(yè)銀行而言，信用風險的管理機制主要有：（1）審貸分離機制。（2）授權管理機制。（3）額度管理機制。168.根據(jù)有關規(guī)定，目前中國人民銀行履行的職責有（）。A、防范、化解系統(tǒng)性風險B、經(jīng)理國庫C、包銷國債D、制定和執(zhí)行貨幣政策E、向政府提供貸款答案：ABD解析：中國人民銀行的主要職責包括：①完善金融宏觀調控體系，負責防范、化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定與安全；②負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風險預警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備；③經(jīng)理國庫；④發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；⑤依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策等共18條職責。169.我國國際儲備的鮮明特征有()。A、總量增長迅速B、結構變化顯著，特別提款權占比提高C、結構變化顯著，外匯儲