2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）》考試題庫大全-下（判斷題匯總）

PAGEPAGE12023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）》考試題庫大全-下（判斷題匯總）判斷題1.現(xiàn)值的計算就是確定未來值的現(xiàn)在價值。A、正確B、錯誤答案：A解析：現(xiàn)值指貨幣現(xiàn)在的價值，即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值。2.在制定和修訂目標過程中，目標設定不需要用文字描述出來。A、正確B、錯誤答案：B解析：在制定和修訂目標過程中，還有兩點值得理財師注意和嘗試。一是重視書面目標；二是目標設定要用文字描述出來。3.專業(yè)考試是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：職業(yè)道德獲得是理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。4.相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，資本市場交易量和交易筆數(shù)都很大，具有最廣泛的投資者，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。A、正確B、錯誤答案：B解析：相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量和交易筆數(shù)都很大，具有最廣泛的投資者，在某種意義上可以稱為資金批發(fā)市場。5.自我實現(xiàn)的需要是努力實現(xiàn)自己的潛力，使自己越來越成為自己所期望的人物。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題干表述正確。6.不同年紀的客戶和不同性別的客戶在理財目標上(即在經(jīng)濟目標與人生價值目標之間的追求，或在不同經(jīng)濟目標之問的選擇上)側(cè)重點不一樣。（）A、正確B、錯誤答案：A7.在銀行貨幣型理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個工作日的交易時間內(nèi)隨時申購，但不可以隨時贖回。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：在銀行貨幣型理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者通?？梢愿鶕?jù)資金狀況在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個工作日的交易時間內(nèi)隨時申購或贖回。8.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余．它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。9.理財資金不得投資于境內(nèi)一級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。10.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，因為貨幣具有時間價值。11.客戶的理財目標一般是清晰的和明確的。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確。12.我國理財行業(yè)發(fā)展時間較短，理財師水平參差不齊，而且普遍比較年輕。（）A、正確B、錯誤答案：A13.個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據(jù)其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據(jù)其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。14.60％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：80％以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風險、較低收益的特征。15.普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機構。16.在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是客觀性原則。A、正確B、錯誤答案：B解析：在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是適當性原則。17.商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行進行風險承受能力評估。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。18.信息技術與金融業(yè)務的有機整合，使得達成交易的途徑和手段呈現(xiàn)多樣化、綜合化和立體化特點。（）A、正確B、錯誤答案：A19.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：個人理財服務在我國迅速發(fā)展的原因有：居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富、金融機構轉(zhuǎn)型的客觀需要。20.境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《個人外匯管理辦法》第十八條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)保險經(jīng)營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。21.商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期擔保信用憑證。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。22.基本信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和依據(jù)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基本和根據(jù)。23.中小企業(yè)私募債券對投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私募債券的投資者合計不得超過200人，對導致私募債券持有賬戶數(shù)超過200人的轉(zhuǎn)讓不予確認。（）A、正確B、錯誤答案：A24.信用保險屬于人身保險。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：信用保險屬于財產(chǎn)保險。25.組合投資類理財產(chǎn)品的負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：負債期限和資產(chǎn)期限是錯配的。26.按票面是否記載投資者姓名，股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：按票面是否記載投資者姓名，普通股票分為記名股票和無記名股票。按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。27.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅，其凈收益直接發(fā)放給投資者，由投資者作為收入自行納稅，合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得，由合伙人分別繳納所得稅，有利于投資人合理避稅。A、正確B、錯誤答案：A解析：合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅，其凈收益直接發(fā)放給投資者，由投資者作為收入自行納稅，合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得，由合伙人分別繳納所得稅，有利于投資人合理避稅。28.信托資產(chǎn)的投資方向可以由資產(chǎn)委托人決定。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負責按協(xié)議行事。29.在我國，通過相關考試、持有理財師證書的理財師就是合格的理財師。A、正確B、錯誤答案：B解析：在我國，通過相關考試、持有理財師證書的理財師與成為合格的理財師之間還有一定的差距。30.基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。31.理財師整天與客戶打交道，僅僅掌握一些理論知識和概念是不行的，還必須具備相關的市場營銷和客戶服務技能，其中營銷技能的作用首當其沖。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：理財師整天與客戶打交道，僅僅掌握一些理論知識和概念是不行的，還必須具備相關的市場營銷和客戶服務技能．其中溝通技能的作用首當其沖。32.理財師工作方法應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷。（）A、正確B、錯誤答案：A33.理財師的專業(yè)能力僅指投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。A、正確B、錯誤答案：B解析：理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點：①了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作；②投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力，相當于醫(yī)生對癥下藥、抓藥配方的能力，在工作中，理財師關鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。34.基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。A、正確B、錯誤答案：A解析：基金宣傳推介材料登載基金過往業(yè)績的，應當特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。35.憑證式國債不可以提前贖回。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到銀行網(wǎng)點提前兌取。36.保險代理機構、保險經(jīng)紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，不用取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：保險代理機構、保險經(jīng)紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證、保險經(jīng)紀業(yè)務許可證。37.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側(cè)重點一樣。A、正確B、錯誤答案：B解析：不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上（即在經(jīng)濟目標與人生價值目標之間的追求，或在不同經(jīng)濟目標之間的選擇上）側(cè)重點不一樣。譬如，一個20多歲的入賬戶里只有幾萬元可投資資金，與一個四五十歲、賬戶里有幾百萬元可投資資金的成功人士之間的理財需求或理財目標重點肯定是有差別的。38.人身保險新型產(chǎn)品給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益。A、正確B、錯誤答案：A解析：人身保險新型產(chǎn)品給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益。39.期限越長，則風險越大，金融工具的發(fā)行價格越低；利率越低，發(fā)行價格也越低。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：期限越長，則風險越大，金融工具的發(fā)行價格越高；利率越低，發(fā)行價格就越高。40.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應建立必要的業(yè)務隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當利益。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《關于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易有關問題的通知》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應建立必要的業(yè)務隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當利益。41.法規(guī)更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。（）A、正確B、錯誤答案：A42.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：個人理財是根據(jù)財務狀況，建立合理的個人財務規(guī)劃。并適當參與投資活動。43.根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人的需求從高到低可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。44.稅務規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅務規(guī)劃的目的就是合理避稅。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。45.信托產(chǎn)品的投資項目風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設計風險。A、正確B、錯誤答案：B解析：投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經(jīng)營管理風險等。信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設計風險。46.復利以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。（）A、正確B、錯誤答案：A47.結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：結構性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品．48.職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構制訂、監(jiān)督執(zhí)行，它沒有法律法規(guī)寬泛嚴格。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會或?qū)I(yè)資格認證機構制訂、監(jiān)督執(zhí)行，它比法律法規(guī)更寬泛嚴格。49.金融衍生品具有可復制性。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：金融衍生工具的特點：①可復制性；②杠桿特征。50.基金一般可以籌到100％的承諾資金。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：因為要預留一部分資金對已投資項目的追加投資以及其他一些原因，基金通常不會籌到100％的承諾資金。51.形成期須在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。（）A、正確B、錯誤答案：A52.財產(chǎn)保險中，保險標的及其相關利益可以不用貨幣衡量。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：財產(chǎn)保險中，保險標的及其相關利益必須用貨幣衡量。53.財富保障解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：財富增值主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。54.商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。A、正確B、錯誤答案：A解析：商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。55.債券型基金是以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于50%,具有較低風險、較低收益的特征。A、正確B、錯誤答案：B解析：債券型基金債券投資比重不得低于80%。56.財務計算器的操作流程簡單，易于記憶。A、正確B、錯誤答案：B解析：財務計算器的缺點是操作流程復雜，不易記住。57.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資標準化債權資產(chǎn)情況。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況。58.商業(yè)銀行可承受的風險程度應當是定性化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風險程度應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。59.收入型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：本題目中說反了。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。60.保險是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失程度賠償保險金的責任。（）A、正確B、錯誤答案：A61.人生價值的實現(xiàn)離不開經(jīng)濟保障，因此人生價值可以用金錢來衡量。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標或精神追求的基礎，但是后者無法完全用金錢來衡量。62.在理財師執(zhí)業(yè)資格的“4E”認證標準中，工作經(jīng)驗是成為合格理財師的基礎。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：教育是成為合格理財師的基礎，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財原理、工具、方法和程序。63.現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是債務管理。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：現(xiàn)金管理規(guī)劃，是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。64.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部的，單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部的，單項的財務安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。65.西方人士的理財意識比較強，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關系。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題描述正確。66.客戶財務方面的信息基本屬于定性信息。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：客戶財務方面的信息基本屬于定量信息。67.理財規(guī)劃方案是一個復雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題描述正確。68.理財師與客戶溝通時，應采取面談或電話等正式的溝通方式，微信、QQ等聊天工具不應使用在正式工作中。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：其實，電郵、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成為理財師加強與客戶的溝通、全面了解客戶的有效工具，因此是可以在理財過程中運用的。69.連續(xù)性原則是理財師執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則之一。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。70.銀行代理業(yè)務是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：銀行代理服務類業(yè)務(簡稱代理業(yè)務)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。71.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：因重大誤鰓訂立的合同屬于可撤銷的合同。72.信托制度起源于美國。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：信托制度起源于英國，但現(xiàn)代信托制度是在19世紀初傳入美國后才得以快速發(fā)展并壯大起來的。73.憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失。74.外匯市場的特點包括空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性。（）A、正確B、錯誤答案：A75.個人既可以是金融市場上的資金供給方，也可以是資金需求方。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：個人和家庭在金融市場上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。76.紐約是世界上最大的外匯交易中心。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心。77.調(diào)查問卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點的方法。A、正確B、錯誤答案：A解析：為了更全面深入地了解客戶，理財師應邀請客戶參與或填寫有針對性的調(diào)查問卷，調(diào)查問卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點的方法。78.72法則是金融學上用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，當利率特別高時，應用72法則可以有效地節(jié)約計算時間。()A、正確B、錯誤答案：B解析：72法則即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。該法則只適用于利率（或通貨膨脹率）在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況，若利率太高則不適用。79.理財師是客戶聲音的反饋者。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：理財師是客戶聲音的反饋者。80.在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR)從2007年1月4日開始正式運行，采用競價制度。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR)從2007年1月4日開始正式運行．采用報價制度。81.對于外部因素發(fā)生的變化，客戶應主動與理財師聯(lián)系，尋求建議。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：對于客戶自身情況變化，一般是客戶主動與理財師聯(lián)系，尋求建議。82.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題干表述正確。83.貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風險報酬構成投資的必要收益率。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：必要收益率=無風險收益率+風險收益率=無風險收益率+風險價值系數(shù)×標準離差率。84.藝術品市場的分割狀態(tài)嚴重，地域不同，藝術品價值有很大差異。藝術品投資與個人的偏好有很大關系，不同的藝術品對于不同的投資者來說，價值有較大差異。（）A、正確B、錯誤答案：A85.個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。A、正確B、錯誤答案：A解析：個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產(chǎn)品的銷售上。86.現(xiàn)金管理規(guī)劃的核心是債務管理。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金。87.財務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。88.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶自己承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。89.同樣的期限和利率，按復利計算的終值大于按單利計算的終值。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：復利考慮了貨幣的時間價值，因此同樣的期限和利率下，按復利計算的終值要大于按單利計算的終值。90.修訂后的《管理方法》及《集合細則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。A、正確B、錯誤答案：A解析：修訂后的《管理辦法》及《集合細則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。91.按票面是否記載投資者姓名，股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：按票面是否記載投資者姓名，普通股票分為記名股票和無記名股票。按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。92.限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為債券型和股票型。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型。93.由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票和公司債券差。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：由于國債到期才能還本，因此流動性一般比股票差，但比一般的公司債券好。94.我國企業(yè)債券的劃分標準為長期債券為10年以上。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：我國國債的劃分標準為10年以上為長期債券．但企業(yè)債券的劃分標準為長期債券為5年以上。95.在開戶時，理財師應該抓緊時間推銷理財產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：在開戶時，理財師應該把重點放在客戶了解和與其建立關系上，否則．之后許多重要信息的采集會加倍困難，也會引起客戶多慮。故本題判斷錯誤。96.年金如果沒有特殊規(guī)定，即為期初年金。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般情況下，年金如果沒有特殊規(guī)定，即為普通年金（期末年金）。97.《中華人民共和國物權法》于2007年3月16日十屆人大五次會議通過，于2007年10月開始實行。A、正確B、錯誤答案：A解析：《中華人民共和國物權法》于2007年3月16日十屆人大五次會議通過，于2007年10月1日開始實行。98.自然人的民事權利能力始于出生終于死亡。（）A、正確B、錯誤答案：A99.票據(jù)經(jīng)過銀行承兌，有相對小的信用風險，是一種信用等級較高的票據(jù)。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。銀行承兌匯票具有安全性高、信用度好和靈活性好的特點。100.理財規(guī)劃書要做到內(nèi)容專業(yè)、科學，形式規(guī)范、標準。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：理財規(guī)劃書要做到內(nèi)容專業(yè)、科學，形式規(guī)范、標準。101.銀行應該對理財產(chǎn)品的風險進行評估，并根據(jù)評估的結果對理財產(chǎn)品進行分級，不同等級的風險產(chǎn)品可以銷售給同一客戶。A、正確B、錯誤答案：B解析：銀行對理財產(chǎn)品風險進行評估，并根據(jù)評估結果對理財產(chǎn)品進行分級。不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風險承受能力的客戶。102.目前，中國理財師隊伍普遍老齡化。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：目前，中國理財師隊伍普遍年輕化。103.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：這是考查債券的定義。104.保險公司只能與已取得《保險兼業(yè)代理許可證》的單位建立保險兼業(yè)代理關系，委托其開展保險代理業(yè)務。（）A、正確B、錯誤答案：A105.紐約是世界上最大的外匯交易中心。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心。106.理財師要求客戶簽署客戶聲明是理財師提供理財服務的必要程序，有助于明確責任。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：當規(guī)劃書經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并對方案內(nèi)容表示滿意，此時理財師可以要求客戶簽署客戶聲明。這是理財師提供理財服務的必要程序，有助于明確責任。107.不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息，而普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：債券具有償還性，也即無論企業(yè)是否盈利都需要按期還本付息，而普通股是否發(fā)放股利主要取決于企業(yè)的盈利狀況。108.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人。109.外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段。包括自由兌換的外國貨幣、外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的還包括外幣有價證券。如股票、債券等。（）A、正確B、錯誤答案：A110.個人理財和財富管理的定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：個人理財和財富管理都有兩層相同的含義，因此二者本質(zhì)上是一致的。111.在終值和計息期一定的情況下，貼現(xiàn)率越低，則復利現(xiàn)值越小。A、正確B、錯誤答案：B解析：復利現(xiàn)值的計算公式為：則貼現(xiàn)率越低，復利現(xiàn)值越大。112.在理財師資格認證標準4E中，職業(yè)道德為其中之一。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：達到“4E”標準，即達到標準委員會所制定的教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)。113.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司。由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或者委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。其中，房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。114.中國人民銀行依照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》及有關法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法及有關法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。115.理財是把理財活動限制在投資范疇中，使客戶很多原來不能實現(xiàn)的愿望也能實現(xiàn)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：一些客戶認為理財就是實現(xiàn)資產(chǎn)的增值保值，尤其是資產(chǎn)增值后，自己很多原來不能實現(xiàn)的愿望也能實現(xiàn)。因此把理財活動限制在投資活動的范疇中．但卻往忽視投資中的風險，使得投資變成投機。事實上，通過改善自身的財務狀況，使得家庭財務更加健康，資產(chǎn)結構和投資目標更加合理，往往能帶來更多的利益，相對于通過投機創(chuàng)造收益更具有穩(wěn)健性和確定性。116.稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差剮，以減輕稅負，達到整體稅前利潤、收入最大化的過程。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。117.股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，股票市場在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，股票市場在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。118.債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。119.財富保障解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：財富增值主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。120.無形市場交易的金融工具種類比有形市場多。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題題干正確。121.接觸客戶主要是為了收集信息和了解客戶。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：收集信息和了解客戶的過程只是初步的，更多的是為了確實面前的客戶是否是合適的客戶或適合哪類服務的客戶。122.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，有限合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。123.個人理財業(yè)務最早在英國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。124.優(yōu)先矩陣中，第一象限的內(nèi)容是不重要也不緊急的。A、正確B、錯誤答案：B解析：125.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。（）A、正確B、錯誤答案：A126.客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時,商業(yè)銀行應向其當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識,并口頭確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。A、正確B、錯誤答案：B解析：客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時,商業(yè)銀行應向其當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識,并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。127.委托代理委托書授權不明的，給他人造成損失的由被代理人承擔民事責任。A、正確B、錯誤答案：B解析：委托代理委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。128.先做重要又緊急的事情，多做重要不緊急的事情，少做緊急不重要的事情，不做不重要不緊急的事情。A、正確B、錯誤答案：A解析：時間管理良好的習慣應該是：先做重要又緊急的事情，多做重要不緊急的事情，少做緊急不重要的事情，不做不重要不緊急的事情。129.債券型理財產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：貨幣型理財產(chǎn)品因為流動性強，所以通常被稱為活期存款的替代品。130.投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨、賣出股票價格指數(shù)期貨的方式，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：投資者可以通過買人股票現(xiàn)貨、賣出股票價格指數(shù)期貨的方式，在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失，這充分體現(xiàn)了金融市場分散風險的功能。131.各高校設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立等都標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加，理財服務趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會、資格認證組織紛紛成立，理財專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。132.理財師要求客戶簽署客戶聲明是理財師提供理財服務的必要程序，有助于明確責任。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：當規(guī)劃書經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并對方案內(nèi)容表示滿意，此時理財師可以要求客戶簽署客戶聲明。這是理財師提供理財服務的必要程序，有助于明確責任。133.投保人變更受益人無需得到被保險人的同意。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人．投保人變更受益人須經(jīng)被保險人同意。134.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買人債券后一直持有到期，兌付本金時實現(xiàn)的損益。135.代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為；被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。A、正確B、錯誤答案：A解析：本題考查代理的基本含義。代理是代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔民事責任。136.個人理財或財富管理等同于投資。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：財富管理包含投資管理。在個人理財業(yè)務發(fā)展初期．不少人簡單把個人理財或財富管理等同于投資(管理)，這種觀點是片面的。137.對于一個投資項目，凈現(xiàn)值小于零，表明該項目在其投資回報率要求下是可行的。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：對于一個投資項目，凈現(xiàn)值大于零，表明該項目在其投資回報率要求下是可行的，且凈現(xiàn)值越大，投資收益越高。138.銀行代理業(yè)務不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行代理服務類業(yè)務（以下簡稱代理業(yè)務），是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的非自營業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。139.對財富管理與投資管理而言，投資管理包含了財富管理。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：財富管理除了資產(chǎn)配置外，還包含財富積累、財富保障和財富分配等，因此財富管理包含了投資管理。140.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。A、正確B、錯誤答案：A解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。141.委托代理的基礎法律關系一般是勞務合同關系。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的。應當事先取得被代理人的同意。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。142.金融衍生產(chǎn)品的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題表述正確。金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。143.組合投資類理財產(chǎn)品只能滿足一種期限類型客戶的投資需求。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：組合投資類理財產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面滿足不同類型客戶對投資期限的個性化要求。144.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。145.大體而言，國內(nèi)另類理財產(chǎn)品主要涉及的投資領域有藝術品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權等。（）A、正確B、錯誤答案：A146.根據(jù)《物權法》規(guī)定，國家森林公園的所有權需依法登記。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。147.客戶信息可分為定量信息和定性信息。非財務信息基本屬于定性信息。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息。一般而言財務信息屬于定量信息；非財務信息基本屬于定性信息。148.有時客戶對家庭財務安排和目標只有籠統(tǒng)的意愿，并沒有明確具體的要求，這就需要理財師啟發(fā)引導、分析得出。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：目標只有具體明確，理財師才能制定切實可行的理財方案。有時客戶對家庭財務安排和目標只有籠統(tǒng)的意愿，并沒有明確具體的要求，這就需要理財師啟發(fā)引導、分析得出。149.工作經(jīng)驗是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。150.退休養(yǎng)老收入一般分為兩大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金。A、正確B、錯誤答案：B解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、個人儲蓄151.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。152.滾動發(fā)行產(chǎn)品，是采取循環(huán)銷售的方式，投資者可以進行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機會。A、正確B、錯誤答案：A解析：本題考查滾動發(fā)行產(chǎn)品的相關知識。滾動發(fā)行產(chǎn)品，是采取循環(huán)銷售的方式，投資者可以進行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機會。153.當投資的浮動收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時．我們認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經(jīng)濟保障。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，我們認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經(jīng)濟保障。154.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間具有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。155.債券的交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率及通貨膨脹預期。（）A、正確B、錯誤答案：A156.遠期匯率協(xié)議是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠期協(xié)議。（）A、正確B、錯誤答案：A157.銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權衡各種產(chǎn)品和工具的風險、收益和流動性。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權衡各種產(chǎn)品和工具的風險、收益和流動性，給客戶更好的服務。158.根據(jù)監(jiān)管要求，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的風險狀況和潛在客戶群的風險偏好和風險承受能力，設置適當?shù)匿N售起點金額，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。159.了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息。（）A、正確B、錯誤答案：A160.A、正確B、錯誤答案：B解析：以財務計算器做貨幣時間價值的計算式，貨幣時間價值功能鍵的輸入順序不會影響計算結果。161.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務的各人員可以相互兼任。A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務的各人員不可以相互兼任。162.商業(yè)銀行及其銷售人員不得以銀行網(wǎng)點電話、銷售及相關人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確認。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》第十二條規(guī)定：商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點電話、銷售及相關人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人、被保險人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確認。163.金融市場通常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。A、正確B、錯誤答案：A164.一般來說，債券價格與到期收益率成反比。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。165.因為我國目前是實行銀行業(yè)和保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營的，所以銀行不得代理保險業(yè)務。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：銀行代理保險業(yè)務，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與金融投資需求、增加中間業(yè)務收入的一個重要渠道。銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。166.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當?shù)赝鈪R局事前報備。167.按風險態(tài)度分類，可以將客戶分為風險愛好型和風險厭惡型。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：按風險態(tài)度分類，可以將客戶分為風險偏好型、風險厭惡型和風險中立型。168.客戶信息的整理通常是針對定性信息。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。169.老鷹型客戶的優(yōu)點，是具有口齒伶俐的個性特點，魅力十足，殷勤隨和。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：本題中所給出的優(yōu)點，是孔雀型客戶所具有的。170.接觸客戶主要是為了收集信息和了解客戶。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：收集信息和了解客戶的過程只是初步的，更多的是為了確實面前的客戶是否是合適的客戶或適合哪類服務的客戶。171.間接融資具有不可逆性。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：通過金融中介的間接融資均屬于借貸性融資，到期均必須返還，并支付利息，具有可逆性。172.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》自2013年1月1日起施行。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：2011年8月28日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，于2012年1月1日起實施。173.基金一般可以籌到100％的承諾資金。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：因為要預留一部分資金對已投資項目的追加投資以及其他一些原因，基金通常不會籌到100％的承諾資金。174.金融期權按照行權日期不同分為歐式期權和美式期權。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題干表述正確。175.成熟期需要保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品．屬于成長期的投資策略。176.證券發(fā)行市場也稱為一級市場或者初級金融市場。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場．又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。177.商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：第二十九條商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。178.符合了“4E”認證標準，理財從業(yè)人員就成為一名合格理財師了。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一名理財師了。但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領”或職業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。179.基金管理人參與基金財產(chǎn)的保管。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。180.信用保險屬于人身保險。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：信用保險屬于財產(chǎn)保險。181.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，而收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，本題目描述正確。182.作為一名專業(yè)理財師需要以口頭或書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書，并當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹。A、正確B、錯誤答案：B解析：專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃書，并當面對理財規(guī)劃方案的內(nèi)容進行完整詳細的介紹。183.封閉式?jīng)]有固定基金存續(xù)期限，開放式基金有固定基金存續(xù)期限。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：184.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題表達正確。185.理財師可以問客戶“您現(xiàn)在有多少資金”或者“您的收入情況怎樣”以收集家庭財務信息。A、正確B、錯誤答案：B解析：大多數(shù)情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式會遭到客戶心理上的抵觸。186.了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題干表述正確。187.證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。188.銀行理財師首先應該是一名給廣大客戶提供保值增值服務的專業(yè)人士，然后才能逐步成長為稱職或合格的一線業(yè)務人員。A、正確B、錯誤答案：B解析：銀行理財師和保險、證券等行業(yè)的理財師一樣，首先應該是一名稱職或合格的一線業(yè)務人員，然后才能逐步成長為給廣大客戶提供保值增值服務的專業(yè)人士。189.商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行進行風險承受能力評估。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)銀行在客戶首次購買理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。190.基金是一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。191.對于債券型理財產(chǎn)品，市場沒有很高的認知度，客戶也很難理解。A、正確B、錯誤答案：B解析：債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶很容易理解。192.一般情況下，有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下的合伙人設立，但是法律另有規(guī)定的除外。A、正確B、錯誤答案：A解析：本題干內(nèi)容表述正確。一般情況下，有限合伙企業(yè)由二個以上五十個以下的合伙人設立，但是法律另有規(guī)定的除外。193.小李獲得1萬元壓歲錢，她打算將這筆錢存人銀行定期存款，利率為9％，1年后取出來，那么第二年小李可以獲得1．1萬元。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)單期中的終值計算公式FV=PV×(1+r)=1×(1+9％)=1．09(萬元)，小李將1萬元存入定期存款，來年可以獲得1．09萬元。194.各基金銷售機構開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：各基金銷售機構開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。195.有價證券從發(fā)行者手中轉(zhuǎn)移到投資者手中，這類交易屬于二級市場交易。（）A、正確B、錯誤答案：A196.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以客戶為中心，轉(zhuǎn)為以產(chǎn)品為中心。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心，轉(zhuǎn)為以客產(chǎn)為中心。197.商業(yè)銀行對本行資金所投資的理財產(chǎn)品中包含的信貸資產(chǎn)應作為表外業(yè)務，不納入資產(chǎn)負債表內(nèi)核算。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應嚴格按照企業(yè)會計準則的相關規(guī)定，對本行資金所投資的理財產(chǎn)品中包含的信貸資產(chǎn)(包括貸款和票據(jù)融資)納入表內(nèi)核算，并按照自有信貸資產(chǎn)的會計核算制度進行管理，計算相應的存貸比等監(jiān)管指標，按相應的權重計算風險資產(chǎn)，計提必要的風險撥備。198.有限合伙企業(yè)只有一個普通合伙人。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：有限合伙企業(yè)至少應當有一個普通合伙人。199.生命周期理論認為，自然人是在相當長的時間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：生命周期理論指出：自然人是在相當長的時間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。200.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應建立必要的業(yè)務隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當利益。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應建立必要的業(yè)務隔離制度，不得利用其黃金期貨指定結算銀行及指定交割金庫的信息優(yōu)勢，為其黃金期貨交易謀取不當利益。201.在制定個人理財目標時，目標的可行性和清晰性有助于制定出詳細的理財規(guī)劃，因此理財目標應該具有唯一性。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供動態(tài)性的方案建議，在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期之分，而非一成不變。202.對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道。但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。（）A、正確B、錯誤答案：A203.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。A、正確B、錯誤答案：B解析：收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品。204.貨幣型理財產(chǎn)品屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。205.查表法的答案精確度較差。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無法得出按月計算的現(xiàn)值、終值，相比之下查表法的答案就顯得不夠精確，因此查表法一般通常適用于大致的估算。206.保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長。則保險費也就越多。207.財務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。208.在通道業(yè)務中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一個通道，將外部資產(chǎn)以產(chǎn)品合同形式在基金子公司履行一個文件性流程。（）A、正確B、錯誤答案：A209.銀行代理理財產(chǎn)品銷售時，應遵照適當性原則，即要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點和適合的銷售人員。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。210.工作經(jīng)驗要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。211.金融遠期合約的優(yōu)點是有利于信息交流和傳遞，有利于形成統(tǒng)一的價格。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：212.根據(jù)監(jiān)管要求，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的風險狀況和潛在客戶群的風險偏好和風險承受能力，設置適當?shù)匿N售起點金額，理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣(或等值外幣)。213.基金業(yè)務可以給商業(yè)銀行帶來非利息收入。A、正確B、錯誤答案：A解析：基金業(yè)務屬于銀行的代理業(yè)務,銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務,指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦理的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務,給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。214.不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。215.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額。A、正確B、錯誤答案：A解析：留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額。216.銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品提供任何形式擔保。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第二十六條規(guī)定，銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔保。217.結構性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結合。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：結構性金融產(chǎn)品是指將固定收益證券的特征與衍生產(chǎn)品特征相結合的一類新型金融產(chǎn)品。218.保本基金是一種保證本金的基金。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，并說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。219.所謂溝通，一定是雙向的，專業(yè)理財師不僅要擁有非常良好的表達能力，還需要學會主動引導客戶發(fā)表自己的觀點。（）A、正確B、錯誤答案：A220.私人銀行業(yè)務可以面向所有客戶。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：私人銀行業(yè)務是只針對高凈值客戶提供的全方位服務。221.民事法律行為是法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。222.調(diào)查問卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點的方法。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：調(diào)查問卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點的方法，簡單易行，有的放矢。223.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。224.理財師執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則之一就是要事先重復溝通，讓客戶有明確的預期。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：本題描述正確。225.《民法總則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《民法總則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。226.我國主要的股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：我國的主要股票價格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。227.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，而收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，本題目描述正確。228.在銀行許多理財師服務的客戶需要自己去尋找、開發(fā)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：在銀行許多理財師服務的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來，或?qū)儆谥鲃拥皆L客戶．大多數(shù)應該是已有現(xiàn)成銀行客戶：其他金融機構如第三方理財機構的理財師需要自己去尋找、開發(fā)客戶。229.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。230.理財規(guī)劃服務是一次性完成的。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外．還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。231.FABE法則是指銷售人員運用產(chǎn)品的特征F和優(yōu)勢A作為支持，把產(chǎn)品的利益B和潛在顧客的需求聯(lián)系起來，詳細介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用證據(jù)E來說服顧客。A、正確B、錯誤答案：A解析：FABE法則是指銷售人員運用產(chǎn)品的特征F（Feature）和優(yōu)勢A（Advantage）作為支持，把產(chǎn)品的利益B（Benefit）和潛在顧客的需求聯(lián)系起來，詳細介紹所銷售的產(chǎn)品如何滿足潛在顧客的需求，并用“證據(jù)”E（Evidence）來說服顧客。232.小李獲得1萬元壓歲錢，她打算將這筆錢存人銀行定期存款，利率為9％，1年后取出來，那么第二年小李可以獲得1．1萬元。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)單期中的終值計算公式FV=PV×(1+r)=1×(1+9％)=1．09(萬元)，小李將1萬元存入定期存款，來年可以獲得1．09萬元。233.當對格式條款有兩種以上解釋時，應當訴諸法院尋求解決途徑。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：當對格式條款有兩種以上解釋時，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。234.合伙制私募基金條款清單至少包括九大要點。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：合伙制私募基金條款清單至少包括十大要點。235.以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財師綜合素質(zhì)的要求或標準。A、正確B、錯誤答案：A解析：以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財師綜合素質(zhì)的要求或標準。236.在其他條件相同的情況下，債券期限越長，風險越高。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：其他條件不變時，債券的期限越長，風險就越高，收益也會越高。237.所謂“回撥機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：所謂“優(yōu)先回收投資機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。238.合伙制私募基金條款清單至少包括九大要點。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：合伙制私募基金條款清單至少包括十大要點。239.法律文化的嚴謹性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：法律文化的科學性在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。240.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。241.理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務咨詢活動。A、正確B、錯誤答案：B解析：理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。242.無論在任何時候，專業(yè)理財師都應該由心而發(fā)地表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范．這不僅是良好的客戶關系建設的基礎，同樣也是自身長期職業(yè)生涯發(fā)展的需求。（）A、正確B、錯誤答案：A243.各基金銷售機構開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。（）A、正確B、錯誤答案：A244.理財師應注意長期價值創(chuàng)造與品牌提升。（）A、正確B、錯誤答案：A245.德州儀器TIBAIIPlus財務計算器中默認小數(shù)位為4位數(shù)。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：德州儀器TIBAIIPlus財務計算器中默認小數(shù)位為4位數(shù)。246.信托按信托關系建立的方式可分為任意信托和固定信托。A、正確B、錯誤答案：B解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分:①按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托;②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托;③按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。247.通過金融中介的間接融資具有可逆性。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：通過金融中介的間接融資均屬于借貸性融資，到期均必須返還，并支付利息，具有可逆性。題干表述正確。248.留置權人無權收取留置財產(chǎn)的孽息，孽息屬于債務人所有。A、正確B、錯誤答案：B解析：留置權人有權收取留置財產(chǎn)的孽息。249.中央銀行參與金融市場的目的不是籌措資金或獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟和穩(wěn)定物價。（）A、正確B、錯誤答案：A250.當事人訂立合同的形式只能是書面形式。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：當事人訂立合同的形式有書面形式、口頭形式和其他形式。251.FOF被稱為中國特色的ETF。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。252.折價發(fā)行是指發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：溢價發(fā)行是指發(fā)行價格高于票面價值，按票面價值償還。253.理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素變化提供靜態(tài)性的方案建議。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：理財規(guī)劃服務具有動態(tài)性，所以提供的應該是動態(tài)性的方案建議。254.對于期權的賣方來說，如果市場價格對他不利，他就可以選擇不執(zhí)行期權。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：對于期權的賣方來說，如果市場價格對他不利，只要買方執(zhí)行，他就必須執(zhí)行期權。255.憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失。256.不動產(chǎn)物權設立，變更，轉(zhuǎn)讓和消滅時，即發(fā)生效力。A、正確B、錯誤答案：B解析：不動產(chǎn)物權設立，變更，轉(zhuǎn)讓和消滅時，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。257.因重大誤解訂立的合同屬于無效合同。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。258.收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹與貨幣購買力正向相關。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。259.修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務實施細則》規(guī)范的證券公司資產(chǎn)管理計劃，無論集合計劃、定向計劃和專項計劃，均為私募理財產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：A260.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余．它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。261.即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。262.客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業(yè)的理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導才能逐步了解、清晰和明確。263.ETF本質(zhì)上是封閉式基金，因此可以在交易所內(nèi)掛牌買賣。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種