雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座

雇主責(zé)任險(xiǎn)與團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)區(qū)分

衢州中支李昕2014年5月18日雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第1頁前言在保險(xiǎn)活動(dòng)中雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外險(xiǎn)（以下簡稱團(tuán)意險(xiǎn)）因?yàn)槎弑ＹM(fèi)靠近保障看似相同，賠付都是死亡傷殘金、醫(yī)療費(fèi)用和誤工費(fèi)以致于很多保險(xiǎn)營銷員與廣大被保險(xiǎn)人對這2個(gè)險(xiǎn)種保障區(qū)分是什么？不是很明了。雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第2頁七大區(qū)分7負(fù)擔(dān)法律后果不一樣被保險(xiǎn)人不一樣1保險(xiǎn)責(zé)任不一樣3理賠不一樣4傷殘適用標(biāo)準(zhǔn)不一樣52保險(xiǎn)標(biāo)不一樣6限額設(shè)置不一樣雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第3頁一、被保險(xiǎn)人不一樣1、雇主責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)人是企業(yè)組織、是單位。

2、團(tuán)意險(xiǎn)被保險(xiǎn)人是員工、是個(gè)人。

所以賠款支付對象不一同。雇主險(xiǎn)賠款支付給單位。團(tuán)意險(xiǎn)賠款支付給個(gè)人。雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第4頁二、保險(xiǎn)標(biāo)不一樣1、雇主險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是雇主依法負(fù)擔(dān)雇員因工傷損害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2、團(tuán)意險(xiǎn)標(biāo)是員工身體和生命。不是說生命無價(jià)？為何雇主險(xiǎn)死亡傷殘不能夠重復(fù)賠償？為何團(tuán)意險(xiǎn)死亡傷殘能夠重復(fù)賠償？雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第5頁三、保險(xiǎn)責(zé)任不一樣1、雇主險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)是雇主依法負(fù)擔(dān)雇員因工傷損害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。在工作時(shí)間、在工作地點(diǎn)推行工作職責(zé)遭受暴力等意外事故。先要?dú)w責(zé)。即雇主是否負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。2、團(tuán)意險(xiǎn)標(biāo)是員工身體和生命。二十四小時(shí)，在中國大陸境內(nèi)任意地點(diǎn)，發(fā)生意外傷害事故。普通只要確認(rèn)是否是意外傷害事故，無需歸責(zé)。雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第6頁四、理賠不一樣--主險(xiǎn)（1）1、雇主險(xiǎn)A主險(xiǎn)有2個(gè)。一個(gè)負(fù)責(zé)賠償死亡傷殘。假如暫時(shí)喪失工作能力超出5天（不含5天）按當(dāng)?shù)卣甲畹蜕顦?biāo)準(zhǔn)進(jìn)行誤工補(bǔ)助，以醫(yī)療期滿及確定傷殘程度先發(fā)生者為限，最長不超出1年。假如確定傷殘，傷殘金要扣除已支付誤工補(bǔ)助金。尤其提醒：?若有傷殘時(shí)，賠付傷殘金時(shí)需扣除已支付誤工補(bǔ)助金。

?如有其它相同保障保險(xiǎn)（包含工傷保險(xiǎn)）存在，不論該保險(xiǎn)賠償是否，保險(xiǎn)人對死亡傷金、醫(yī)療費(fèi)用賠償，僅負(fù)擔(dān)差額責(zé)任。

（雇主險(xiǎn)A條款第三十二條）雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第7頁四、理賠不一樣--主險(xiǎn)（2）1、雇主險(xiǎn)A主險(xiǎn)有2個(gè)。另一個(gè)負(fù)責(zé)賠償醫(yī)療費(fèi)用。（醫(yī)療費(fèi)按工傷標(biāo)準(zhǔn)審核）1、掛號費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)；2、住院期間床位費(fèi)、陪護(hù)費(fèi)、伙食費(fèi)、取暖費(fèi)、空調(diào)費(fèi)；3、就（轉(zhuǎn)）診交通費(fèi)、搶救車費(fèi)；4、安裝假肢、假牙、假眼和殘疾用具費(fèi)；1和4屬于診療項(xiàng)目；2和3屬于醫(yī)療服務(wù)設(shè)施項(xiàng)目；醫(yī)療服務(wù)設(shè)施是指由定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供，參保人員在接收診療、治療和護(hù)理過程中必需生活服務(wù)設(shè)施。（關(guān)于印發(fā)城鎮(zhèn)職員基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目管理、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)意見通知（勞社部發(fā)［1999］22號）雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第8頁四、理賠不一樣--主險(xiǎn)（3）團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)主險(xiǎn)只有1個(gè)。負(fù)責(zé)賠償死亡傷殘。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故身故，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)協(xié)議載明保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，對該被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止。造成傷殘按《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》約定百分比乘以死亡傷殘保險(xiǎn)限額給付。如第一百八十日治療仍未結(jié)束，按第一百八十日身體情況進(jìn)行傷殘判定，并據(jù)此給付傷殘保險(xiǎn)金。雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第9頁四、理賠不一樣--附加險(xiǎn)（4）雇主險(xiǎn)附加險(xiǎn)（常見）1、附加誤工補(bǔ)助保險(xiǎn)提醒點(diǎn)：該誤工補(bǔ)助包含了最低生活補(bǔ)助；提供工資證實(shí)超出納稅額度要提供完稅憑證。2、二十四小時(shí)擴(kuò)展條款(人身意外擴(kuò)展條款)雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第10頁四、理賠不一樣--附加險(xiǎn)（5）團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)附加險(xiǎn)（常見）1、附加意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，2、附加意外醫(yī)療，賠償醫(yī)療費(fèi)用3、附加住院（骨折）津貼保險(xiǎn)，按約定賠償雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別專家講座第11頁三、傷殘判定標(biāo)準(zhǔn)不一樣1、雇主責(zé)任險(xiǎn)依據(jù)《職員工傷與職業(yè)病致殘程度判定標(biāo)準(zhǔn)》（GB／T16180-）工傷傷殘判定由勞動(dòng)主管部門出具判定匯報(bào)2、團(tuán)意險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)是按《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）雇主責(zé)任保險(xiǎn)和團(tuán)體人身