工商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案及相關(guān)產(chǎn)品

工商銀行供應(yīng)鏈金融效勞方案及相關(guān)產(chǎn)品一、工商銀行供應(yīng)鏈金融效勞方案工商銀行通過(guò)多樣化的產(chǎn)品和效勞聯(lián)接供應(yīng)鏈的各個(gè)節(jié)點(diǎn)，將銀行信用注入供應(yīng)鏈運(yùn)作，為企業(yè)供應(yīng)強(qiáng)大的資金支持和靈敏的結(jié)算手段，以供應(yīng)鏈的順暢流轉(zhuǎn)助力企業(yè)成功。工商銀行供應(yīng)鏈主要融資產(chǎn)品1.國(guó)內(nèi)保理——企業(yè)將其銷售商品、供應(yīng)效勞產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行為其供應(yīng)融資、調(diào)查、應(yīng)收賬款2.商品融資——企業(yè)將其合法擁有的商品質(zhì)押給銀行，并由第三方進(jìn)展監(jiān)管，銀行依據(jù)商品價(jià)值供應(yīng)融資的業(yè)務(wù)。3.訂單融資——企業(yè)供應(yīng)符合必需條件的訂單，銀行依據(jù)訂單價(jià)值發(fā)放貸款滿足企業(yè)發(fā)貨前選購(gòu) 原材料、組織生產(chǎn)和貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求。4.預(yù)付款融資——預(yù)付款結(jié)算方式下，企業(yè)落實(shí)預(yù)付款項(xiàng)下商品的下游買家后，銀行按預(yù)付款的必需比例供應(yīng)貸款用于企業(yè)選購(gòu) 商品。5.應(yīng)付款融資——貨到付款結(jié)算方式下，對(duì)符合必需條件的企業(yè)及其交易，銀行依據(jù)交易單據(jù)代企業(yè)支付貨款。6.國(guó)內(nèi)信用證——銀行依據(jù)買方申請(qǐng)出具的付款承諾，承諾單據(jù)在符合信用證條款時(shí)向賣方履行付款責(zé)任。7.信用證項(xiàng)下買方融資——開(kāi)證申請(qǐng)人與銀行達(dá)成協(xié)議，銀行將單據(jù)釋放給企業(yè)并先行對(duì)外付款，待企業(yè)貨物銷售回籠資金后歸還貸款。8.信用證項(xiàng)下打包貸款——銀行依據(jù)賣方供應(yīng)的信用證向其發(fā)放貸款用于原材料選購(gòu) 、生產(chǎn)和運(yùn)輸?shù)取?.信用證項(xiàng)下議付融資——在單據(jù)符合條件的狀況下，銀行依據(jù)賣方供應(yīng)的信用證、單據(jù)發(fā)放貸款。工商銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品組合為簡(jiǎn)化操作流程，連接客戶選購(gòu) 、庫(kù)存、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求，工商銀行對(duì)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品實(shí)施組合辦理，即實(shí)現(xiàn)“一次申請(qǐng)、一次審批”，并降低了評(píng)級(jí)、授信、擔(dān)保等信貸門檻，進(jìn)一步滿足客戶特性化的融資需求。1.“訂單融資+國(guó)內(nèi)保理”——選購(gòu) 和生產(chǎn)環(huán)節(jié)辦理訂單融資，銷售后辦理國(guó)內(nèi)保理，保理融資歸還訂單融資，待貨款回籠后歸還保理融資。2.“預(yù)付款融資〔應(yīng)付款融資〕+國(guó)內(nèi)保理”——選購(gòu) 環(huán)節(jié)辦理預(yù)付款融資〔應(yīng)付款融資〕，銷售后辦理國(guó)內(nèi)保理，保理融資歸還預(yù)付款融資〔應(yīng)付款融資〕，待貨款回籠后歸還保理融資。3.“商品融資+國(guó)內(nèi)保理”——先辦理商品融資，待商品銷售后辦理保理融資并歸還商品融資，待貨款回籠后歸還保理融資。4.“信用證+商品融資”——選購(gòu) 環(huán)節(jié)辦理信用證，商品到貨后辦理商品融資，融資款項(xiàng)對(duì)外支付信用證項(xiàng)下的選購(gòu) 貨款。5.“預(yù)付款融資+商品融資”——選購(gòu) 環(huán)節(jié)辦理預(yù)付款融資，商品到貨后辦理商品融資，商品融資歸行預(yù)付款融資。二、工商銀行小企業(yè)融資產(chǎn)品及效勞〔一〕資產(chǎn)便利融資用商用物業(yè)、商品存貨、應(yīng)收賬款或金融票證等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)作抵〔質(zhì)〕押，客戶就能在工商銀行輕松獲得融資效勞，具體包括：1.商用物業(yè)貸〔1〕產(chǎn)品定位以房產(chǎn)價(jià)值或商用物業(yè)的營(yíng)運(yùn)收益為貸款依據(jù)，復(fù)原物業(yè)蘊(yùn)含的內(nèi)在價(jià)值。在不變更物業(yè)性質(zhì)和用途的前提下，供應(yīng)客戶營(yíng)運(yùn)所須要的融資幫助?！?〕適用范圍已竣工驗(yàn)收的并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)的土地、廠房、寫字樓、商鋪等?！?〕產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)款期限靈敏；貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，快速審批?！?〕對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款：用商場(chǎng)、寫字樓等不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，可從工商銀行獲得的包括小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)貸款、經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款在內(nèi)的多項(xiàng)融資效勞。b.法人商業(yè)用房按揭貸款及中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭貸款：向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置自營(yíng)營(yíng)業(yè)用房、自用辦公用房或園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)廠房的貸款。2.商品存貨貸〔1〕產(chǎn)品定位可將商品或存貨質(zhì)押給工商銀行，貸款行依據(jù)商品或存貨的市場(chǎng)價(jià)值，為客戶供應(yīng)高質(zhì)押率的貸款，盤活賬面短期資產(chǎn)，以備生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)之需?！?〕適用范圍適用于大宗原燃材料、產(chǎn)成品等?！?〕產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)盤活存貨，提高資產(chǎn)流淌性；貸款手續(xù)簡(jiǎn)便?！?〕對(duì)應(yīng)產(chǎn)品商品融資：商品融資是客戶憑借自有的商品貨權(quán)而從工商銀行獲得的融資。商品融資產(chǎn)品釋義借款人以其合法擁有的貯存物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)展質(zhì)押，由銀行供應(yīng)的構(gòu)造性短期融資業(yè)務(wù)〔不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資〕。產(chǎn)品功能基于商品信用供應(yīng)融資，突破依靠客戶綜合資信辦理融資的瓶頸。商品范圍廣，種類多，適用群體廣泛。全部權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。供應(yīng)靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種辦理模式，為企業(yè)備貨或銷售供應(yīng)便利。辦理?xiàng)l件客戶——〔1〕無(wú)信用等級(jí)限制；〔2〕以商品為主要原材料或主營(yíng)貨物；〔3〕對(duì)商品享有合法、完整的全部權(quán)；〔4〕具有歸還本息的實(shí)力。商品——大宗商品原材料。申請(qǐng)條件〔1〕依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；〔2〕擁有貸款卡；〔3〕擁有開(kāi)戶許可證，并在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶；擔(dān)保要求以借款人全部的大宗商品進(jìn)展質(zhì)押擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程〔1〕借款人申請(qǐng)辦理商品融資；〔2〕我行進(jìn)展調(diào)查并核押定植；〔3〕雙方簽訂《商品融資合同》；〔4〕銀行、借款人與物流監(jiān)管企業(yè)簽署《商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》；〔5〕銀行通知物流企業(yè)辦理質(zhì)物入庫(kù)手續(xù)；〔6〕物流企業(yè)向銀行簽發(fā)回執(zhí)；〔7〕融資到期后，借款償付相應(yīng)本息，銀行通知物流企業(yè)解除質(zhì)押，借款人提貨。3.應(yīng)收賬款貸〔1〕產(chǎn)品定位客戶憑借優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款申請(qǐng)貸款,工商銀行將依據(jù)應(yīng)收賬款的金額，為客戶供應(yīng)最高至應(yīng)收賬款金額100%的貸款?！?〕適用范圍向資信良好的大企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、軍隊(duì)等下游客戶銷售商品或供應(yīng)效勞所形成的應(yīng)收賬款?！?〕產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)依托下游購(gòu)貨商的信用，降低借款企業(yè)貸款條件；縮短下游購(gòu)貨商占用貨款時(shí)間，加快資金回籠；更好維系與下游購(gòu)貨商的關(guān)系，幫助客戶擴(kuò)大銷售；優(yōu)化客戶資產(chǎn)構(gòu)造?！?〕對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.國(guó)內(nèi)保理產(chǎn)品釋義銷貨方將其銷售商品、供應(yīng)效勞或其他緣由所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其供應(yīng)應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融效勞。產(chǎn)品功能〔1〕基于普及全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)，工商銀行可對(duì)購(gòu)貨方進(jìn)展信用評(píng)估并擔(dān)當(dāng)其信用風(fēng)險(xiǎn)，承諾在購(gòu)貨方無(wú)力付款時(shí)〔不包括貿(mào)易糾紛、商務(wù)糾紛等情形〕擔(dān)當(dāng)付款責(zé)任，有力地起到了風(fēng)險(xiǎn)保障的作用；業(yè)務(wù)操作上客戶只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理效勞?！?〕工商銀行以預(yù)支方式供應(yīng)融資便利，緩解賣方流淌資金被應(yīng)收賬款占?jí)旱膯?wèn)題，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；并可通過(guò)買斷形式，幫助企業(yè)將“應(yīng)收”變?yōu)椤笆杖搿?，從而?yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表?！?〕相比流淌資金貸款，保理期限更具靈敏性，有效降低客戶的財(cái)務(wù)本錢，并通過(guò)資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收等效勞有效降低客戶的管理本錢。

〔4〕基于保理效勞，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴(kuò)大下游客戶群體，拓展市場(chǎng)，增加營(yíng)業(yè)額，提高利潤(rùn)率。辦理形式單〔雙〕保理、有〔無(wú)〕追索權(quán)保理、公開(kāi)〔隱藏〕保理適用對(duì)象〔1〕原那么上適用于接受賒銷為付款方式的國(guó)內(nèi)貨物貿(mào)易或效勞貿(mào)易；〔2〕賣方在國(guó)內(nèi)賒銷中可能擔(dān)憂買方的信用風(fēng)險(xiǎn)或流淌資金周轉(zhuǎn)困難，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率過(guò)低，盼望限制風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)；〔3〕買方〔債務(wù)人〕占強(qiáng)勢(shì)地位，面臨上下游客戶迫切的融資需求，為降低其內(nèi)部財(cái)務(wù)本錢，盼望保理商供應(yīng)融資支持；〔4〕適用于盼望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的賣方。申請(qǐng)條件〔1〕依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；〔2〕擁有貸款卡；〔3〕擁有開(kāi)戶許可證，并在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶；〔4〕擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。擔(dān)保要求可免擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程〔1〕賣方向工商銀行提交《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》；〔2〕工商銀行對(duì)買方進(jìn)展資信調(diào)查后，與賣方簽訂《國(guó)內(nèi)保理融資協(xié)議》，賣方將已經(jīng)形成的應(yīng)收賬款及相關(guān)法律要件轉(zhuǎn)讓給工商銀行；〔3〕工商銀行向買方提交《應(yīng)收款賬債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》，請(qǐng)其確認(rèn)交易的真實(shí)性及付款到期日；〔4〕工商銀行向賣方供應(yīng)相應(yīng)融資；〔5〕如買方于應(yīng)收賬款到期日向工商銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，工商銀行將依據(jù)保理合同的有關(guān)約定進(jìn)展追索。b.國(guó)內(nèi)發(fā)票融資產(chǎn)品釋義銷貨方以其賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為質(zhì)押，由銀行為其供應(yīng)的短期融資。產(chǎn)品功能幫助企業(yè)提前回籠資金，緩解資金壓力，加快資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模；客戶準(zhǔn)入門檻較低，基于具體的商品交易質(zhì)量為其辦理融資，手續(xù)簡(jiǎn)便。適用對(duì)象原那么上適用于接受賒銷為付款方式的國(guó)內(nèi)貨物貿(mào)易或效勞貿(mào)易。申請(qǐng)條件〔1〕依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；〔2〕擁有貸款卡；〔3〕擁有開(kāi)戶許可證，并在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶；〔4〕擁有合法的商品交易合同并且賣方已經(jīng)有效履行義務(wù)。擔(dān)保要求可免擔(dān)保。業(yè)務(wù)流程〔1〕賣方向工商銀行提交《國(guó)內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》；〔2〕工商銀行對(duì)買方進(jìn)展資信調(diào)查后，與賣方簽訂《國(guó)內(nèi)發(fā)票融資協(xié)議》，賣方將發(fā)票對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款質(zhì)押給工商銀行并進(jìn)展質(zhì)押登記；〔3〕工商銀行向賣方供應(yīng)相應(yīng)融資并向買方轉(zhuǎn)寄發(fā)票；〔4〕如買方于應(yīng)收賬款到期日向銀行付款，工商銀行扣除相應(yīng)融資本息后將余額歸還賣方；如到期日后未收到買方的付款，賣方須對(duì)發(fā)票進(jìn)展回購(gòu)并歸還相應(yīng)本息?！捕辰灰妆憷谫Y以選購(gòu) 或銷售等交易對(duì)應(yīng)的將來(lái)現(xiàn)金收入為還款資金來(lái)源，在工商銀行鎮(zhèn)靜獲得貿(mào)易融資和結(jié)算效勞，輕松解決在訂貨、付款和收款等環(huán)節(jié)的資金困難。1。選購(gòu) 便利融資〔1〕產(chǎn)品定位想選購(gòu) 大額商品又缺乏相應(yīng)資金的狀況下，客戶可以在銀行存入必需比例的保證金，由銀行向賣方開(kāi)出信用證促成選購(gòu) 交易?！?〕適用范圍在真實(shí)貿(mào)易背景下，客戶可以向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證，信用證項(xiàng)下的單據(jù)和貨物全部權(quán)歸銀行。開(kāi)立進(jìn)口信用證還需具備進(jìn)口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，效勞貿(mào)易項(xiàng)下開(kāi)立信用證的，還應(yīng)具備相關(guān)付匯資格。所購(gòu)商品質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)?！?〕產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)借助銀行信用，企業(yè)僅需支付局部保證金即可實(shí)現(xiàn)大額選購(gòu) ；降低融資本錢，削減利息支出?！?〕對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證是工商銀行為國(guó)內(nèi)選購(gòu) 商出具的有條件付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定的條款后對(duì)外付款。國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述銀行應(yīng)買方申請(qǐng)，向其出具的付款承諾，承諾在單據(jù)符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向賣方履行付款責(zé)任。適用對(duì)象買方流淌資金不充裕或有其他投資時(shí)機(jī)，盼望借助銀行信用完成商品交易并限制交易風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)辦條件〔1〕依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件；〔2〕擁有貸款卡；〔3〕擁有開(kāi)戶許可證，在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶；〔4〕有合法、有效的購(gòu)銷合同并約定以信用證結(jié)算。特色優(yōu)勢(shì)〔1〕買方能夠依托銀行信用，提升信用等級(jí)，改善談判地位，促成貿(mào)易往來(lái)；〔2〕削減買方資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表；〔3〕依托單據(jù)和信用證條款，限制貨權(quán)、裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。辦理流程〔1〕我行應(yīng)買方申請(qǐng)，依據(jù)其償債實(shí)力、履約記錄和擔(dān)保條件等狀況為其核定授信額度；〔2〕買方提交《開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng)書》，我行經(jīng)審核后與買方簽署《開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證合同》，開(kāi)出國(guó)內(nèi)信用證；〔3〕開(kāi)證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無(wú)誤后對(duì)外付款。b.進(jìn)口信用證進(jìn)口信用證是工商銀行為進(jìn)口商出具的有條件對(duì)外付款承諾，保證在收到貨運(yùn)單據(jù)及符合約定條款后對(duì)外付款。2．付款便利融資〔1〕產(chǎn)品定位假設(shè)客戶缺乏資金贖取到岸貨物，那么可以信用證項(xiàng)下大宗商品做為抵押，向銀行申請(qǐng)融資用于支付相應(yīng)貨款。銀行還可在選購(gòu) 貨物的單證沒(méi)有到達(dá)之前，為企業(yè)供應(yīng)提貨擔(dān)保?！?〕適用范圍信用證項(xiàng)下商品，如大宗原燃材料或產(chǎn)成品，質(zhì)量和價(jià)值穩(wěn)定，易于變現(xiàn)?！?〕產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)用現(xiàn)金分批贖貨，分解大宗貨物到岸后面臨的付款壓力?！?〕對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保是在進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)抵達(dá)港口時(shí)，工商銀行向進(jìn)口商出具的辦理提貨手續(xù)的書面擔(dān)保。b.進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯是進(jìn)口商將信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)交工商銀行后獲得的短期融資。c.國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資，是指工商銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物全部權(quán)歸工商銀行全部的協(xié)議后，工商銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。3.收款便利融資〔1〕產(chǎn)品定位中小企業(yè)向大型企業(yè)賒銷商品，在完成交貨并檢驗(yàn)合格后，可將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，提前取得貨款，銀行同時(shí)供應(yīng)融資和收款效勞?！?〕適用范圍購(gòu)貨方一般為大型企業(yè)，其資信狀況良好，有較強(qiáng)的支付實(shí)力；銷貨方與購(gòu)貨方發(fā)生較長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)往來(lái)，所售商品質(zhì)量合格，極少發(fā)生退貨?！?〕產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)提前收回貨款，加速資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模；同時(shí)供應(yīng)融資和收款效勞〔4〕對(duì)應(yīng)產(chǎn)品a.國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷貨方將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方銷售商品、供應(yīng)效勞或其他緣由所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給工行，由工行為銷貨方供應(yīng)應(yīng)收賬款融資