金融服務(wù)貿(mào)易

金融服務(wù)貿(mào)易1第一頁(yè)，共四十一頁(yè)。WTO關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易的規(guī)則《關(guān)于金融服務(wù)的附件》《關(guān)于金融服務(wù)的第二附件》《關(guān)于金融服務(wù)的決定》《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解》《金融服務(wù)協(xié)議》（1997）2第二頁(yè)，共四十一頁(yè)。金融服務(wù)的范圍包括所有保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)、所有銀行及其他金融服務(wù)。保險(xiǎn)服務(wù)包括直接保險(xiǎn)（人壽保險(xiǎn)和非人壽保險(xiǎn)）、再保險(xiǎn)與轉(zhuǎn)分保、保險(xiǎn)中介、輔助性保險(xiǎn)服務(wù)等。銀行服務(wù)包括儲(chǔ)蓄、借貸、金融租賃、擔(dān)保和承諾、證券發(fā)行、貨幣兌換、資產(chǎn)管理等。不對(duì)外國(guó)服務(wù)者開放的領(lǐng)域：

中央銀行及其他執(zhí)行貨幣或匯率政策的政府機(jī)構(gòu)的活動(dòng)；作為法定社會(huì)保障或公共退休金計(jì)劃組成部分的服務(wù)活動(dòng)，以及其他由公共實(shí)體代表政府或利用政府資金進(jìn)行的服務(wù)活動(dòng)。開放的是商業(yè)金融服務(wù)，成員的公共機(jī)構(gòu)及其有關(guān)活動(dòng)除外。3第三頁(yè)，共四十一頁(yè)。國(guó)內(nèi)管制允許成員采取審慎措施保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系的穩(wěn)定。成員可通過(guò)國(guó)內(nèi)管制來(lái)保護(hù)投資者、存款者、投保者或與金融服務(wù)者有信托關(guān)系的人，以保證本國(guó)金融體系的完整與穩(wěn)定，這些國(guó)內(nèi)管制可與GATS的有關(guān)條款不符。GATS有關(guān)透明度的規(guī)定也并不要求成員公開有關(guān)消費(fèi)者個(gè)人的事務(wù)和帳務(wù)方面的資料，或公共機(jī)構(gòu)掌握的任何機(jī)密或財(cái)產(chǎn)方面的資料，因而各國(guó)銀行為客戶保密制度的執(zhí)行不應(yīng)受到影響。4第四頁(yè)，共四十一頁(yè)。審慎措施的承認(rèn)一成員應(yīng)通過(guò)協(xié)商或自動(dòng)認(rèn)可的方式，承認(rèn)其他成員對(duì)金融服務(wù)適用的審慎措施。達(dá)成審慎協(xié)議的各成員對(duì)其他成員的加入或類似文件的訂立應(yīng)提供充分的機(jī)會(huì)，并適用相等的規(guī)則和監(jiān)督措施。若一成員采用自動(dòng)認(rèn)可方式，也應(yīng)向其他成員進(jìn)行說(shuō)明。一成員承認(rèn)其他成員的審慎措施可以不必事先通知服務(wù)貿(mào)易理事會(huì)。目前國(guó)際上廣泛接受的審慎協(xié)議主要是對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行明確規(guī)定的《巴賽爾協(xié)議》。5第五頁(yè)，共四十一頁(yè)。爭(zhēng)端解決由于有關(guān)審慎措施和其他金融事務(wù)的爭(zhēng)端專業(yè)性很強(qiáng)，所涉及的問(wèn)題也比較復(fù)雜，因而這類爭(zhēng)端需要由具有金融服務(wù)專業(yè)技能的專家組進(jìn)行處理。6第六頁(yè)，共四十一頁(yè)。有關(guān)承諾時(shí)間的寬限規(guī)定各成員在WTO協(xié)定生效后6個(gè)月內(nèi)可以自主完善、修改或撤回其對(duì)金融服務(wù)所作的承諾，同時(shí)應(yīng)完成制定該部門最惠國(guó)待遇的例外。7第七頁(yè)，共四十一頁(yè)。關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解維持現(xiàn)狀的義務(wù)該諒解協(xié)議對(duì)承諾所設(shè)定的任何條件、限制和要求僅限于現(xiàn)存的不符措施。8第八頁(yè)，共四十一頁(yè)。關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的規(guī)定關(guān)于壟斷權(quán)在其金融服務(wù)承諾表中列出現(xiàn)存的壟斷權(quán)并努力消除或縮小其范圍。公共機(jī)構(gòu)購(gòu)買的金融服務(wù)要求成員確保在其公共機(jī)構(gòu)獲得金融服務(wù)方面，給予其他成員在其境內(nèi)設(shè)立的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以最惠國(guó)待遇和國(guó)民待遇。9第九頁(yè)，共四十一頁(yè)。關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的規(guī)定跨境服務(wù)應(yīng)允許非居民金融服務(wù)提供者根據(jù)國(guó)民待遇條款提供如下服務(wù)：海運(yùn)和商業(yè)性航空航天運(yùn)輸及運(yùn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)；對(duì)于運(yùn)輸?shù)呢浳?、運(yùn)輸貨物的工具和由此產(chǎn)生的責(zé)任保險(xiǎn)、以及處于國(guó)際運(yùn)輸中的貨物的保險(xiǎn)；再保險(xiǎn)、恢復(fù)和咨詢、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和索賠清算服務(wù)等保險(xiǎn)輔助性服務(wù)；金融信息和金融數(shù)據(jù)處理。以及咨詢和其他輔助性服務(wù)，但不包括與銀行和其他金融服務(wù)有關(guān)的中介服務(wù)。10第十頁(yè)，共四十一頁(yè)。關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的規(guī)定商業(yè)存在成員境內(nèi)提供金融服務(wù)的企業(yè)，包括全資或部分擁有的子公司、合資、合伙、獨(dú)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、特許經(jīng)營(yíng)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)、代表處或其他組織。各成員應(yīng)允許其他成員的金融服務(wù)提供者在其境內(nèi)設(shè)立或擴(kuò)展商業(yè)存在，包括通過(guò)收購(gòu)現(xiàn)有企業(yè)等方式。成員可對(duì)核準(zhǔn)商業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和擴(kuò)展附加條件和程序要求，但不得違背在GATS項(xiàng)下的義務(wù)。11第十一頁(yè)，共四十一頁(yè)。關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解

市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的規(guī)定新的金融服務(wù)各成員應(yīng)允許其他成員在其境內(nèi)建立的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供新的金融服務(wù)，這是指尚未在該成員境內(nèi)提供但已在另一成員境內(nèi)提供的具有金融特性的服務(wù)及其相關(guān)服務(wù)。這實(shí)際上是要求一成員給予其他成員的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)比本國(guó)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)更高的待遇。12第十二頁(yè)，共四十一頁(yè)。關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解

國(guó)民待遇各成員應(yīng)根據(jù)國(guó)民待遇原則，許可其他成員在其境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)使用由公共機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的支付和清算系統(tǒng)，以及獲取正常業(yè)務(wù)活動(dòng)中可得到的官方籌資和再融資便利。13第十三頁(yè)，共四十一頁(yè)。銀行業(yè)監(jiān)管的主要原則

原則與標(biāo)準(zhǔn)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》《新資本充足率框架》《核心原則評(píng)價(jià)方法》14第十四頁(yè)，共四十一頁(yè)。銀行業(yè)監(jiān)管的主要原則

主要內(nèi)容銀行風(fēng)險(xiǎn)銀行監(jiān)管當(dāng)局需要了解這些風(fēng)險(xiǎn)并確保銀行能妥善的計(jì)量和管理風(fēng)險(xiǎn)—信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。審慎監(jiān)管原則1.資本充足率：要求達(dá)到8％的最低要求；2.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)貸款審批與監(jiān)測(cè)、損失準(zhǔn)備金的提取、資產(chǎn)集中要求、關(guān)聯(lián)貸款、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管理。3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)產(chǎn)生于交易業(yè)務(wù)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)提供明確的準(zhǔn)備金。4.其他風(fēng)險(xiǎn)管理：對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性要求、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的管理。15第十五頁(yè)，共四十一頁(yè)。銀行業(yè)監(jiān)管的主要原則

主要內(nèi)容內(nèi)部控制監(jiān)管機(jī)關(guān)要促使金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)和加強(qiáng)內(nèi)部管理、內(nèi)部調(diào)控。特別強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)領(lǐng)域加強(qiáng)管理和調(diào)控。通過(guò)組織結(jié)構(gòu)（職責(zé)的界定、決策程序）、會(huì)計(jì)規(guī)則、雙人原則、資產(chǎn)集中度、流動(dòng)性管理等加強(qiáng)內(nèi)部控制，將各種風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失控制在一定的限額之內(nèi)。16第十六頁(yè)，共四十一頁(yè)。銀行業(yè)監(jiān)管的主要原則

主要內(nèi)容監(jiān)管手段非現(xiàn)場(chǎng)檢查：審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表?，F(xiàn)場(chǎng)檢查或聘用外部審計(jì)綜合并表監(jiān)管：審查銀行直接間接從事的各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和非銀行業(yè)務(wù)，以及其國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)從事的業(yè)務(wù)。17第十七頁(yè)，共四十一頁(yè)。銀行業(yè)監(jiān)管的主要原則

主要內(nèi)容信息要求銀行必須根據(jù)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和做法保持完備的會(huì)計(jì)記錄，使監(jiān)管者能夠真實(shí)公正了解銀行的財(cái)務(wù)狀況和盈利水平。監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行定期提供的報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)作出規(guī)定，制定出國(guó)際上通用的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。金融機(jī)構(gòu)必須增加透明度，向公眾發(fā)布業(yè)務(wù)活動(dòng)信息，真實(shí)說(shuō)明財(cái)務(wù)狀況。18第十八頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)開放的承諾根據(jù)WTO規(guī)則，中國(guó)加入WTO在金融業(yè)的對(duì)外開放中應(yīng)遵循兩大原則：市場(chǎng)準(zhǔn)入承諾和國(guó)民待遇義務(wù)的承諾。根據(jù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇機(jī)兩大原則，中國(guó)將逐步取消對(duì)外資銀行的限制。19第十九頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)開放的承諾

在華外資銀行的經(jīng)營(yíng)條件變化業(yè)務(wù)范圍由原來(lái)以經(jīng)營(yíng)外幣業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變?yōu)榧冉?jīng)營(yíng)外幣又經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)；可經(jīng)營(yíng)債券業(yè)務(wù)；由目前的批發(fā)業(yè)務(wù)擴(kuò)展為零售業(yè)務(wù)；可經(jīng)營(yíng)目前中國(guó)暫缺其他形式的金融服務(wù)；由進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)擴(kuò)大為國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)等；允許設(shè)立外資非銀行金融機(jī)構(gòu)提供汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)；允許外資金融租賃公司與中國(guó)公司在相同的時(shí)間提供金融租賃服務(wù)。20第二十頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)開放的承諾

在華外資銀行的經(jīng)營(yíng)條件變化機(jī)構(gòu)設(shè)置允許外資銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；加入后5年內(nèi)，取消現(xiàn)在的限制所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)及外國(guó)金融機(jī)構(gòu)法律形式的任何非審慎性措施；設(shè)立外國(guó)獨(dú)資銀行或外國(guó)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司；外國(guó)金融機(jī)構(gòu)允許在華設(shè)立外國(guó)銀行的分行；設(shè)立中外合資銀行或中外合資財(cái)務(wù)公司；允許從事本幣業(yè)務(wù)。21第二十一頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)開放的承諾

在華外資銀行的經(jīng)營(yíng)條件變化地域限制將有更多的外資銀行在更寬的范圍內(nèi)選擇其經(jīng)營(yíng)的，最終將取消地域限制，達(dá)到全國(guó)開放。服務(wù)對(duì)象外匯業(yè)務(wù)：無(wú)客戶限制；本幣業(yè)務(wù)：允許向中國(guó)企業(yè)提供服務(wù)。加入后5年內(nèi)，允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)向所有中國(guó)客戶提供服務(wù)。獲得在中國(guó)地區(qū)從事本幣業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)許可的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)可向位于已開放此類業(yè)務(wù)的任何其他地區(qū)的客戶提供服務(wù)。如花旗銀行22第二十二頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)加入WTO關(guān)于金融業(yè)開放的承諾

中國(guó)金融服務(wù)業(yè)開放時(shí)間表時(shí)間開放時(shí)間加入時(shí)2001年12月31日起，取消對(duì)外資金融市場(chǎng)外匯業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的限制，外資金融機(jī)構(gòu)外匯的服務(wù)對(duì)象可擴(kuò)大到中國(guó)境內(nèi)的所有單位和個(gè)人，但必須相應(yīng)增加應(yīng)允資金或資本金，更換金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證或金融業(yè)務(wù)法人許可證。開放上海、深圳、天津等地區(qū)。加入后1年開放廣州、珠海、青島、南京、武漢加入后2年開放濟(jì)南、福州、成都、重慶；允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)企業(yè)提供人民幣業(yè)務(wù)的服務(wù)。加入后3年開放昆明、北京、廈門加入后4年開放汕頭、寧波、沈陽(yáng)、西安加入后5年取消所有地域限制；允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)向所有中國(guó)客戶提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)；取消現(xiàn)在的限制所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)及外國(guó)金融機(jī)構(gòu)法律形式的任何非審慎性措施；滿足一定條件的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)可在華設(shè)立獨(dú)資、合資銀行或財(cái)務(wù)公司，設(shè)立外國(guó)銀行的分行。23第二十三頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)加入WTO對(duì)金融業(yè)的影響外資、中資銀行爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額和優(yōu)秀人才中資銀行的業(yè)務(wù)手段與外資銀行的差距中資：分業(yè)經(jīng)營(yíng)，以存貸、結(jié)匯業(yè)務(wù)為主；外資：混業(yè)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)集中在低風(fēng)險(xiǎn)低成本高利潤(rùn)的中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)。對(duì)銀行監(jiān)管的影響貨幣政策的調(diào)控難度加大；對(duì)外資銀行監(jiān)管的有效性可能削弱；加強(qiáng)國(guó)際金融合作特別是金融監(jiān)管合作尤為重要。24第二十四頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)加入WTO對(duì)銀行業(yè)的影響有利影響不利影響促進(jìn)商業(yè)銀行體系不斷健全對(duì)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制形成挑戰(zhàn)競(jìng)爭(zhēng)促使國(guó)內(nèi)銀行走向市場(chǎng)化加劇國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的不穩(wěn)定性引進(jìn)先進(jìn)的管理理念和運(yùn)行機(jī)制金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大，缺少有效地監(jiān)管能力推動(dòng)金融創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步造成優(yōu)秀銀行人才流失拓展海外業(yè)務(wù)，走向國(guó)際化民族資本主導(dǎo)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)格局受到挑戰(zhàn)25第二十五頁(yè)，共四十一頁(yè)。深入金融體制改革，促進(jìn)中資銀行的發(fā)展應(yīng)充分利用WTO的有關(guān)保護(hù)條款，逐步開放和合理保護(hù)中國(guó)的金融市場(chǎng)，如“逐步自由化”、“有條件的最惠國(guó)待遇條款”、“保障條款”和“例外條款”等，避免過(guò)度沖擊對(duì)金融市場(chǎng)的損害。26第二十六頁(yè)，共四十一頁(yè)。深入金融體制改革，促進(jìn)中資銀行的發(fā)展第一，取消對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的“超國(guó)民待遇”，開展公平競(jìng)爭(zhēng)；上交利稅負(fù)擔(dān)：中資30％；外資：15%業(yè)務(wù)范圍：外資銀行可作中資銀行所不允許的外幣投資業(yè)務(wù)。第二，轉(zhuǎn)變管理方式與經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立有效的自我約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；按市場(chǎng)辦事、規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，加強(qiáng)內(nèi)部控制和監(jiān)管，控制新增不良貸款，增強(qiáng)銀行自我約束與自我發(fā)展能力。27第二十七頁(yè)，共四十一頁(yè)。深入金融體制改革，促進(jìn)中資銀行的發(fā)展第三，要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式；以市場(chǎng)原則和成本效益原則規(guī)劃和調(diào)整機(jī)構(gòu)的設(shè)置，以風(fēng)險(xiǎn)控制能力來(lái)約束業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，以“盈利性、流動(dòng)性、安全性”來(lái)指導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的開展，根據(jù)規(guī)模經(jīng)濟(jì)原則實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)的合理布局。第四，改善經(jīng)營(yíng)管理，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量；確立以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以客戶服務(wù)為中心的新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，建立新業(yè)務(wù)的開發(fā)和運(yùn)作機(jī)制，把推銷金融產(chǎn)品、傳遞市場(chǎng)信息、發(fā)展客戶、管理客戶融為一體，為客戶提供全方面的服務(wù)。28第二十八頁(yè)，共四十一頁(yè)。深入金融體制改革，促進(jìn)中資銀行的發(fā)展第五，提高技術(shù)水平和工作效率。運(yùn)用國(guó)際通用準(zhǔn)則或國(guó)際通用標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等資本制度和授權(quán)、授信管理等基本業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行規(guī)范。逐步實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的電子化，特別要建立和完善市場(chǎng)信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)。加強(qiáng)總行對(duì)系統(tǒng)內(nèi)信貸資金清算、匯差資金、拆借資金和備付金的控制，對(duì)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等方面的管理與指導(dǎo)，保障銀行的統(tǒng)一資金調(diào)度能力與風(fēng)險(xiǎn)控制能力。培養(yǎng)人才，提高素質(zhì)。建立與現(xiàn)代金融企業(yè)相適應(yīng)的人事、用工和分配制度。加大系統(tǒng)內(nèi)高級(jí)管理人員交流力度，及時(shí)暴露、發(fā)現(xiàn)和控制由于管理人員失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。29第二十九頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)證券業(yè)30第三十頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)證券業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入承諾服務(wù)種類證券業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入承諾交易形式入世后可不通過(guò)國(guó)內(nèi)中介直接交易B股，有資格獲得各交易所的特別會(huì)員席位；加入3年，可交易B股，H股、政府債權(quán)和公司債權(quán)。一級(jí)市場(chǎng)通過(guò)外國(guó)股權(quán)占少數(shù)的合資券商（最高比例不超過(guò)33.3%）從事證券發(fā)行業(yè)務(wù)，包括發(fā)行A股，B股，H股，政府債權(quán)和公司債權(quán)資產(chǎn)管理通過(guò)外國(guó)股權(quán)占少數(shù)的合資券商（最高比例不超過(guò)33.3%，加入后3年可達(dá)到49％）管理資產(chǎn)咨詢服務(wù)咨詢服務(wù)及其他輔助性金融服務(wù)，包括信用查詢與分析，投資與有價(jià)證券研究與咨詢，公開收購(gòu)及公司重組等。金融信息（通過(guò)跨境服務(wù)和商業(yè)存在）提供財(cái)務(wù)信息，數(shù)據(jù)處理和咨詢（如）投資組合研究和公司重組）等業(yè)務(wù)31第三十一頁(yè)，共四十一頁(yè)。加入WTO對(duì)中國(guó)證券業(yè)的影響有利影響不利影響促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，金融創(chuàng)新國(guó)內(nèi)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)受到?jīng)_擊促進(jìn)國(guó)內(nèi)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化國(guó)際資本對(duì)證券市場(chǎng)帶來(lái)沖擊促進(jìn)證券行業(yè)重整，形成公平競(jìng)爭(zhēng)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)加大促進(jìn)證券業(yè)規(guī)范化發(fā)展，市場(chǎng)化證券市場(chǎng)監(jiān)管難度增加加快中國(guó)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的國(guó)際化造成優(yōu)秀證券人才流失推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整產(chǎn)業(yè)、證券部門的不對(duì)稱開放32第三十二頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)證券業(yè)如何應(yīng)對(duì)加入WTO的挑戰(zhàn)進(jìn)一步完善證券法律法規(guī)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理。逐步推進(jìn)證券業(yè)對(duì)外開放。

允許外國(guó)證券機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)設(shè)立中外合資的證券公司和基金管理公司，允許外國(guó)證券機(jī)構(gòu)通過(guò)在證券交易所設(shè)立的特別席位直接交易B股，但未承諾開放證券領(lǐng)域的A股市場(chǎng)，即未承諾開放資本市場(chǎng)。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要誠(chéng)實(shí)守信，增強(qiáng)守法的意識(shí)。擴(kuò)大證券公司規(guī)模，鼓勵(lì)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化。培養(yǎng)優(yōu)秀專業(yè)人才，提高隊(duì)伍素質(zhì)。33第三十三頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)34第三十四頁(yè)，共四十一頁(yè)。加入WTO關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)的承諾針對(duì)跨境交付，不作承諾。除國(guó)際海運(yùn)、空運(yùn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，以及大型商業(yè)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、國(guó)際海運(yùn)、空運(yùn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外；針對(duì)境外消費(fèi)，除保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)外，其他未作限制；針對(duì)商業(yè)存在，在企業(yè)設(shè)立形式、地域限制、業(yè)務(wù)范圍和營(yíng)業(yè)許可等市場(chǎng)準(zhǔn)入方面作出承諾；針對(duì)自然人流動(dòng)，除跨行業(yè)的水平承諾（即包含保險(xiǎn)行業(yè)在內(nèi)的普遍承諾外），對(duì)其他沒(méi)有承諾。在透明度方面作出相應(yīng)的承諾。35第三十五頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開放時(shí)間表加入WTO時(shí)企業(yè)形式方面：允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司在華設(shè)立分公司或合資企業(yè)，外資股可達(dá)51％；允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司在華設(shè)立合資企業(yè)，外資股比不超過(guò)50％，并可自由選擇合資伙伴；合資企業(yè)合資伙伴可在減讓表所作承諾范圍內(nèi)，自由訂立合作條款；對(duì)于大型商業(yè)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、國(guó)際海運(yùn)、空運(yùn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，允許設(shè)立外資股比不超過(guò)50％的合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。地域限制：允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司、非壽險(xiǎn)公司在上海、廣州、大連、深圳和佛山提供服務(wù)。業(yè)務(wù)范圍：允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司提供無(wú)地域限制的“統(tǒng)括保單”大型商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)。營(yíng)業(yè)許可：營(yíng)業(yè)許可的發(fā)放無(wú)經(jīng)濟(jì)需求測(cè)試或許可的數(shù)量限制。36第三十六頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開放時(shí)間表加入WTO2年內(nèi)企業(yè)形式：允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司設(shè)立外資獨(dú)資子公司，取消企業(yè)形式限制。允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司、非壽險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽(yáng)、武漢和天津提供服務(wù)。業(yè)務(wù)范圍：允許外國(guó)非壽險(xiǎn)公司向中國(guó)和外國(guó)客戶提供全面的非壽險(xiǎn)服務(wù)。37第三十七頁(yè)，共四十一頁(yè)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開放時(shí)間表加入WTO后3年合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的外資股比不超過(guò)51％；取消地域限制，外國(guó)保險(xiǎn)公司被允許進(jìn)入有重要利益的主要城市；允許外國(guó)壽險(xiǎn)公司向中國(guó)和外國(guó)公司提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)服務(wù)。加入后5年允許合資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立全資外資子公司；隨著地域限制的逐步取消，經(jīng)批準(zhǔn)，允許外資保險(xiǎn)公司設(shè)立內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)。38第三十八頁(yè)，共四十一頁(yè)。結(jié)語(yǔ)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)不再硬性規(guī)定外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求，只能在審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)上發(fā)放保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)牌照。在未來(lái)5年內(nèi)，對(duì)外國(guó)財(cái)產(chǎn)和人壽保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地域限制將取消，并允許外資保險(xiǎn)公司立即在中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)加入WTO取消對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)限制，在有些領(lǐng)域，如非人壽保