2023年中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報(bào)告

?2023.4iResearchInc.點(diǎn)剖析指南評(píng)選望銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景介紹：①大勢(shì)所趨：銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；②頂層規(guī)劃：構(gòu)建數(shù)字金融新格局；③疫情影響：“后疫情時(shí)代”的挑戰(zhàn)；④外部競爭：互聯(lián)網(wǎng)公司入局造成沖擊；⑤內(nèi)部投入：銀行業(yè)IT投入逐年穩(wěn)步增加；⑥技術(shù)進(jìn)步：前沿技術(shù)與銀行業(yè)高度契合。信息安全及服務(wù)商選擇兩大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。模型搭建邏輯介紹：評(píng)測(cè)模型由作為核心驅(qū)動(dòng)的頂層戰(zhàn)略規(guī)劃、能力展現(xiàn)的數(shù)字化能力建設(shè)以及作為轉(zhuǎn)型保障的底層結(jié)構(gòu)支持三部分構(gòu)成局、高階組織管理三個(gè)方面展開討論。②數(shù)字化能力建設(shè)：通過優(yōu)先度、重要度與能力展現(xiàn)效果三重維度評(píng)測(cè)銀行數(shù)字化能力轉(zhuǎn)型水平；銷數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化、風(fēng)控?cái)?shù)字化四個(gè)方面展開討論。圍繞低代碼、RPA、人工智能、數(shù)據(jù)安全、培訓(xùn)及激勵(lì)五個(gè)方面展開討論。iResearch-卓越者評(píng)估指標(biāo)介紹：評(píng)測(cè)模型主要包括服務(wù)廠商的行業(yè)深耕程度、產(chǎn)品與技術(shù)能力、iResearch-卓越者入圍廠商：將表現(xiàn)優(yōu)異的前50家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)廠商納入“iResearch-卓T來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.4iResearchInc.2銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景介紹及難點(diǎn)剖銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景介紹及難點(diǎn)剖析1銀行銀行數(shù)字化模型詳解及落地指南2iResearchiResearch-數(shù)字化轉(zhuǎn)型卓越服務(wù)商評(píng)選3案例展示4趨勢(shì)洞見：銀趨勢(shì)洞見：銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)展望54銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景介紹及難點(diǎn)剖析?銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型難點(diǎn)剖析數(shù)字中國建設(shè)整體規(guī)劃國內(nèi)：數(shù)字治理生態(tài)數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新體系數(shù)字經(jīng)濟(jì)數(shù)字政府?dāng)?shù)字文化數(shù)字社會(huì)數(shù)字建設(shè)基數(shù)字中國建設(shè)整體規(guī)劃國內(nèi)：數(shù)字治理生態(tài)數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新體系數(shù)字經(jīng)濟(jì)數(shù)字政府?dāng)?shù)字文化數(shù)字社會(huì)數(shù)字建設(shè)基礎(chǔ)國際：數(shù)字領(lǐng)域國際合作數(shù)字安全屏障數(shù)字生態(tài)文明數(shù)據(jù)資源體系大數(shù)據(jù)低代碼RPA人工智能云計(jì)算營銷數(shù)字化渠道數(shù)字化風(fēng)控?cái)?shù)字化數(shù)字化協(xié)同運(yùn)營數(shù)字化生態(tài)建設(shè)數(shù)字化財(cái)務(wù)管理數(shù)據(jù)架構(gòu)及標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)治理生態(tài)布局技術(shù)布局人才布局業(yè)務(wù)布局區(qū)塊鏈產(chǎn)品數(shù)字化數(shù)字化人員管理數(shù)據(jù)安全建設(shè)成未來最大確定性之一，銀行業(yè)應(yīng)加快數(shù)字化字經(jīng)濟(jì)社會(huì)新環(huán)境銀行業(yè)數(shù)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵步驟環(huán)境字底層基礎(chǔ)?2023.4iResearchInc.5數(shù)字社會(huì)數(shù)字政府?dāng)?shù)字產(chǎn)業(yè)化深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)有強(qiáng)化金融科技治理全面塑造數(shù)字化能力層規(guī)劃：構(gòu)建數(shù)字金融新格局?jǐn)?shù)字社會(huì)數(shù)字政府?dāng)?shù)字產(chǎn)業(yè)化深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)有強(qiáng)化金融科技治理全面塑造數(shù)字化能力金融新格局銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)文件體系梳理《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2023年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》“加快數(shù)字化發(fā)展建設(shè)數(shù)字中國”數(shù)字經(jīng)濟(jì)“加強(qiáng)關(guān)鍵數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用”“加快推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化”“推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》“數(shù)字《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》“數(shù)字驅(qū)動(dòng)智慧為民綠色低碳公平普惠”大力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加大對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)的支持力度“加大對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)的支持力度“《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》從“戰(zhàn)略規(guī)劃和組織架構(gòu)”“業(yè)務(wù)經(jīng)營”“數(shù)據(jù)能力”“科技能力”“風(fēng)險(xiǎn)防范”等方面全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?2023.4iResearchInc6構(gòu)搭建設(shè)能力化產(chǎn)品設(shè)計(jì)20172018201920202021離柜交易金額(萬億元)增長率(%)構(gòu)搭建設(shè)能力化產(chǎn)品設(shè)計(jì)20172018201920202021離柜交易金額(萬億元)增長率(%)務(wù)辦理習(xí)慣的改變促使銀行業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的推進(jìn)，“非接觸式”金融服務(wù)對(duì)于銀行渠道建設(shè)能力、技術(shù)架構(gòu)搭建、“非接觸式”銀行能力要求拆解銀行業(yè)“非接觸式”金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式“非接觸式”銀行能力要求拆解銀行業(yè)“非接觸式”金融業(yè)務(wù)服務(wù)方式長率情況11.5%211.5%2375.896.3%--3.7%2308.362010.671937.522010.67其他“非接觸式”網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行銀行服務(wù)其他“非接觸式”“非接觸式”金融業(yè)務(wù)對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出全新能力要求化戰(zhàn)略與頂層設(shè)計(jì)科技團(tuán)隊(duì)建設(shè)化運(yùn)營能力······?2023.4iResearchInc.7前沿技術(shù)云計(jì)算大數(shù)據(jù)人工智能區(qū)塊鏈······ 貸匯數(shù)據(jù)處理與分析能力數(shù)字營銷能力前沿技術(shù)云計(jì)算大數(shù)據(jù)人工智能區(qū)塊鏈······ 貸匯數(shù)據(jù)處理與分析能力數(shù)字營銷能力風(fēng)控能力數(shù)據(jù)安全及信息保護(hù)能力······互聯(lián)網(wǎng)公司技術(shù)能力及生態(tài)建設(shè)水平超過銀行，金融“換”潮動(dòng)搖銀行市場(chǎng)地位前沿技術(shù)賦能“存貸匯”業(yè)務(wù)互聯(lián)前沿技術(shù)賦能“存貸匯”業(yè)務(wù)臺(tái)數(shù)字化能力臺(tái)數(shù)字化能力業(yè)銀行原有業(yè)務(wù)范疇業(yè)務(wù)板塊平臺(tái)平臺(tái)臺(tái)臺(tái)戲平臺(tái)臺(tái)使用頻率www.使用頻率8023.4iResearchInc.8IT入規(guī)模穩(wěn)步提升，預(yù)計(jì)將以約24.6%的2019-2025年中國銀行業(yè)IT投入規(guī)模CAGR=24.6%CAGR=24.0%35.1%14.2%23.5%23.0%25.9%25.0%5,93644,7493,7733,0682,4831,6092,17420192020202120222023e2024e2025e?2023.4iResearchInc.9新興技術(shù)底層技術(shù)行業(yè)生態(tài)科技生態(tài)金融生態(tài)業(yè)務(wù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管控……新興技術(shù)底層技術(shù)行業(yè)生態(tài)科技生態(tài)金融生態(tài)業(yè)務(wù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管控……準(zhǔn)融款客風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)核驗(yàn)險(xiǎn)模型風(fēng)險(xiǎn)管理：欺詐識(shí)別、授分、貸后管理等數(shù)據(jù)能力……云計(jì)算物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)AI技術(shù)架構(gòu)技術(shù)的成熟發(fā)展成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型助推器新基建的背景下，依托“ABCDE”(人工智能(AI)、大數(shù)據(jù)(BigData)、云(Cloud)、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備(Device)及前沿探索數(shù)字化技術(shù)與數(shù)字化銀行架構(gòu)科技生態(tài)生態(tài)開放科技生態(tài)隱私計(jì)算隱私計(jì)算……AR/VR區(qū)塊鏈低代碼RPA數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)清洗數(shù)據(jù)應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)知識(shí)圖譜……分布式技術(shù)平臺(tái)分布式技術(shù)平臺(tái)微服務(wù)體系微服務(wù)體系來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。023.4復(fù)合型人才匱乏?內(nèi)部人才培養(yǎng)成本高、周期長，思維模式受限，人才復(fù)合型人才匱乏?內(nèi)部人才培養(yǎng)成本高、周期長，思維模式受限，人才轉(zhuǎn)化效果不理想；?外部招聘市場(chǎng)中復(fù)合型人才供不應(yīng)求，需要與互聯(lián)網(wǎng)及金融科技公司進(jìn)行人才競爭，銀行業(yè)留存人才優(yōu)勢(shì)不明顯?！八拇蟆彪y題數(shù)據(jù)治理基礎(chǔ)薄弱?銀行業(yè)務(wù)具有單鏈條屬性，部門間難以發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)規(guī)則不統(tǒng)一，孤島現(xiàn)象較為嚴(yán)重，數(shù)據(jù)歸集不到位；?數(shù)據(jù)挖掘能力欠缺，缺少相應(yīng)的數(shù)據(jù)整合、治理及分析工具，導(dǎo)致在數(shù)據(jù)價(jià)值難挖掘、數(shù)據(jù)資產(chǎn)難利用；?銀行數(shù)據(jù)渠道的打通、共享和應(yīng)用能力不足，難以支撐“數(shù)據(jù)生態(tài)”建設(shè)。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的一大難題。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)部難題技術(shù)與業(yè)務(wù)難適技術(shù)與業(yè)務(wù)難適配?銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景與產(chǎn)品構(gòu)成復(fù)雜多樣，技術(shù)的選擇及系統(tǒng)的搭建難度較大；?銀行業(yè)務(wù)靈活多變，對(duì)于系統(tǒng)的迭代能力及適應(yīng)性都是較大的考驗(yàn)；?銀行對(duì)于技術(shù)的選取應(yīng)用要貼合銀行的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，不能盲目“炫技”，哪個(gè)技術(shù)最適合銀行業(yè)務(wù)、如何應(yīng)用這個(gè)技術(shù)都是銀行需要仔細(xì)考慮的問題。內(nèi)內(nèi)部體制固守成規(guī)?組織敏捷性欠缺——數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要整個(gè)銀行自上而下的組織配合，考驗(yàn)銀行的統(tǒng)籌及組織能力；?流程敏捷性欠缺——將數(shù)字化技術(shù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程結(jié)合，打破各組織間的“煙囪式”壁壘，促進(jìn)各部門之間的協(xié)同效應(yīng)，提升業(yè)務(wù)辦理效率。來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.4iResearchInc.11數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)：作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，銀行業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)營中沉淀了大量數(shù)據(jù)資源，其中包括海量個(gè)人信息。如何數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)：作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，銀行業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)營中沉淀了大量數(shù)據(jù)資源，其中包括海量個(gè)人信息。如何在安全合規(guī)的情況下利用生物特征進(jìn)行個(gè)人身份驗(yàn)證，收集、處理并挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值以形成資產(chǎn)，成為銀行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)之一。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)：《網(wǎng)絡(luò)安全法》提出，包括金融在內(nèi)的7個(gè)重要行業(yè)領(lǐng)域，一旦遭到數(shù)據(jù)泄漏，可能將危及國家因此國家應(yīng)重點(diǎn)保護(hù)此類領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)安全。同時(shí)，隨著犯罪性或破壞性的網(wǎng)絡(luò)攻擊不斷增加，網(wǎng)絡(luò)控制監(jiān)管的力度也將持續(xù)提升。要面臨信息安全及服務(wù)商選擇兩大風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)數(shù)據(jù)及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管安全是銀行開展數(shù)字化建設(shè)的重要基石。由于金融行業(yè)自身敏感性及金融監(jiān)管的要求，傳統(tǒng)銀行多采用銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型外部挑戰(zhàn)敏敏捷系統(tǒng)VS復(fù)雜流程：金融科技公司采用的IT系統(tǒng)不同于規(guī)模較大的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，所用的操作程序更為敏捷，這是金融科技公司的優(yōu)勢(shì)。然而金融科技公司可能缺乏相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)和專長，因此難以在公司層面與較為傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)相整合，亦難以適應(yīng)后者復(fù)雜的操作流程。思維開放VS思維保守：金融科技公司思維更開放，銀行思維較為保守，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避觀念與外部靈活創(chuàng)新思維的矛盾會(huì)成為雙方在數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目合作中的阻力之一。wwwiresearchwwwiresearchcomcn12023.4iResearchInc.銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景介紹及難點(diǎn)剖銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景介紹及難點(diǎn)剖析1銀行銀行數(shù)字化模型詳解及落地指南2iResearchiResearch-數(shù)字化轉(zhuǎn)型卓越服務(wù)商評(píng)選3案例展示4趨勢(shì)洞見：銀趨勢(shì)洞見：銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)展望5銀行數(shù)字化模型詳解及落地指南?2023.4iResearchInc.15動(dòng)保障型搭建邏輯介紹動(dòng)保障心驅(qū)動(dòng)的頂層戰(zhàn)略規(guī)劃、能力展現(xiàn)的數(shù)字作為轉(zhuǎn)型保障的底層結(jié)構(gòu)支持三部分構(gòu)成紹?略現(xiàn)數(shù)字化能力建設(shè)現(xiàn)?構(gòu)支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型頂層戰(zhàn)略規(guī)劃銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層戰(zhàn)略規(guī)劃，即銀行戰(zhàn)略數(shù)字化，是指管理層對(duì)銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化升級(jí)的整體布局及規(guī)劃，從戰(zhàn)略層面明確銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義，在銀行內(nèi)部形成自上而下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)籌體系，制定出全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方針，為后續(xù)業(yè)務(wù)升級(jí)及部門協(xié)作奠定基礎(chǔ)。頂層戰(zhàn)略規(guī)劃由對(duì)銀行數(shù)字化發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)、戰(zhàn)略布局與高階組織管理領(lǐng)域展開探討，重點(diǎn)關(guān)注銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動(dòng)力及頂層協(xié)調(diào)力，以及管理層面對(duì)于整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)作用。銀行數(shù)字化能力建設(shè)數(shù)字化能力建設(shè)，作為銀行整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力支持，將聚焦于數(shù)字技術(shù)與銀行服務(wù)的融合適配程度，重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化水平及數(shù)字化服務(wù)能力的提升。銀行在業(yè)務(wù)層面的能力建設(shè)成果，也是銀行自身數(shù)字化能力及應(yīng)用水平的直接體現(xiàn)。數(shù)字化能力建設(shè)的評(píng)測(cè)指標(biāo)將重點(diǎn)圍繞數(shù)字化渠道建設(shè)能力、數(shù)字化營銷能力、數(shù)字化產(chǎn)品設(shè)計(jì)及數(shù)字化風(fēng)控能力四個(gè)方面展開，通過對(duì)銀行在以上業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化表現(xiàn)的分析，判斷商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化水平。數(shù)字化轉(zhuǎn)型底層結(jié)構(gòu)支持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型底層結(jié)構(gòu)支持是指包括金融科技、數(shù)據(jù)管理、組織架構(gòu)、數(shù)字化人才及文化等因素的銀行數(shù)字化保障能力綜合評(píng)定體系。底層結(jié)構(gòu)的支持力度將決定銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效及數(shù)字化業(yè)務(wù)能力的發(fā)展走向，是整個(gè)銀行數(shù)字化評(píng)測(cè)模型的基礎(chǔ)與銀行數(shù)字化升級(jí)能力的發(fā)展礎(chǔ)石。戰(zhàn)略規(guī)劃：數(shù)字化指標(biāo)象限展示、優(yōu)先度與能力展現(xiàn)效果三重維度評(píng)測(cè)頂層戰(zhàn)略頂層戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)測(cè)指標(biāo)象限高數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)先度分析低局布局科技組織管理機(jī)制架構(gòu)局化轉(zhuǎn)型布局低層戰(zhàn)略規(guī)劃重要度分析高*頂層戰(zhàn)略規(guī)劃效果分析由象限中的圓圈大小呈現(xiàn)，圓圈越大效果顯。規(guī)劃評(píng)測(cè)指標(biāo)象限說明?該象限從以下三個(gè)評(píng)測(cè)維度對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所涉及的各項(xiàng)頂層戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)進(jìn)行了評(píng)測(cè)：?頂層戰(zhàn)略規(guī)劃優(yōu)先度——該指標(biāo)重點(diǎn)評(píng)測(cè)銀行各項(xiàng)頂層戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)的優(yōu)先級(jí)，將評(píng)測(cè)重點(diǎn)聚焦于銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)操中的轉(zhuǎn)型選擇順?頂層戰(zhàn)略規(guī)劃重要度——該指標(biāo)衡量銀行各項(xiàng)頂層戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)對(duì)于發(fā)展的重要程度，重點(diǎn)關(guān)注該項(xiàng)能力對(duì)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的影響力，由象限圖中的橫軸呈現(xiàn)。?頂層戰(zhàn)略規(guī)劃展現(xiàn)效果——該指標(biāo)核心展現(xiàn)銀行頂層戰(zhàn)略規(guī)劃對(duì)數(shù)字項(xiàng)頂層戰(zhàn)略規(guī)劃帶來的轉(zhuǎn)型效果在實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)中的表現(xiàn)越明顯?；攲討?zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)介紹：?頂層設(shè)計(jì)：戰(zhàn)略咨詢供應(yīng)商和銀行兩方面：?供應(yīng)商考量主要包括商業(yè)，品牌、案例和口碑，以及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)三方面。?銀行自身評(píng)測(cè)要點(diǎn)包括數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求分析、能力現(xiàn)狀評(píng)估、戰(zhàn)略目標(biāo)確定以及詳盡計(jì)劃落實(shí)。?戰(zhàn)略布局：主要包括業(yè)務(wù)布局、科技布局、人才布局以及生態(tài)布局。?高階組織管理：主要是科技組織架構(gòu)搭建以及架構(gòu)管理機(jī)制。?2023.4iResearchInc.16具體內(nèi)容及核心價(jià)值管理計(jì)具體內(nèi)容及核心價(jià)值管理計(jì)層戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)一：頂層設(shè)計(jì)分為供應(yīng)商與銀行自身兩部分，品牌、案例包括短期目標(biāo)與長期愿景；4)詳盡的數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目計(jì)劃，數(shù)字化轉(zhuǎn)型依托于各重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)現(xiàn)，需對(duì)各重點(diǎn)項(xiàng)目的前規(guī)劃。頂層戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)：頂層設(shè)計(jì)?轉(zhuǎn)型需求分析：了解銀行內(nèi)部對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的需求，確定哪些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)需要數(shù)字化升級(jí)和改進(jìn)，明確需要改造的主要環(huán)節(jié)及內(nèi)容，為有效開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供目標(biāo)與原則。?能力現(xiàn)狀評(píng)估：在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之前，需要先全面了解銀行的數(shù)字化能力現(xiàn)狀，診斷當(dāng)前銀行內(nèi)部科技能力現(xiàn)狀，評(píng)估現(xiàn)狀與要達(dá)成目標(biāo)所需的能力差距，從而制定相應(yīng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略。?明確戰(zhàn)略目標(biāo)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非是小工程，需要對(duì)銀行全行進(jìn)行改造，是一個(gè)漫長的過程。銀行應(yīng)根據(jù)自身規(guī)模、體量及業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，明確數(shù)字化短期與長期目標(biāo)。?詳盡項(xiàng)目計(jì)劃：數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非紙上空談，需要依托一系列重點(diǎn)工程的建設(shè)實(shí)施才能完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，因此在頂層設(shè)計(jì)階段需要明確重點(diǎn)項(xiàng)目的詳盡計(jì)劃。供供應(yīng)商選型要點(diǎn)?商業(yè)方面：部署模式、續(xù)費(fèi)模式、售后質(zhì)量、價(jià)格、服務(wù)質(zhì)量?品牌、案例和口碑：企業(yè)經(jīng)營實(shí)力、行業(yè)案例、銀行業(yè)案例、客戶口碑、客戶認(rèn)可度?風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)方面：合規(guī)性、業(yè)務(wù)保密性、數(shù)據(jù)安全銀行銀行自身評(píng)估要點(diǎn)?需求分析：業(yè)務(wù)和流程分析、技術(shù)和系統(tǒng)分析、人員和組織分析、數(shù)據(jù)和信息分析、風(fēng)險(xiǎn)和安全分析。?能力現(xiàn)狀評(píng)估：IT基礎(chǔ)設(shè)施，數(shù)據(jù)積累，技術(shù)應(yīng)用先進(jìn)性，數(shù)字化人才吸引能力，公司基礎(chǔ)能力(公司體量、可投入資金等)。?戰(zhàn)略目標(biāo)：短期目標(biāo)(如MAU數(shù)量上升、線上線業(yè)務(wù)下相融合、全量金融資產(chǎn)的增長、交易數(shù)量增多等)；長期目標(biāo)(以客戶為中心的產(chǎn)品體系、智能營銷生態(tài)、降本增效的新組織架構(gòu)等)。?詳盡計(jì)劃：未來3-5年計(jì)劃實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略工程/數(shù)字化子規(guī)劃的數(shù)量，各項(xiàng)目優(yōu)先級(jí)排序、項(xiàng)目責(zé)任部門和預(yù)期效果。?2023.4iResearchInc.17管理計(jì)管理計(jì)層戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)二：戰(zhàn)略布局銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型四大布局：技術(shù)、業(yè)務(wù)、人才、生態(tài)，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕2號(hào))》(以下簡稱《意見》)，銀行進(jìn)行數(shù)字化戰(zhàn)略布局可從科技、業(yè)務(wù)、人才、生態(tài)這四方面布局。頂層戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)：戰(zhàn)略布局高新技術(shù)應(yīng)用和自主可控能力。密切持續(xù)關(guān)注金融領(lǐng)域新技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用情況，…”科技布局是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，只有科技布局得當(dāng)，才能有效實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)，在進(jìn)行科技戰(zhàn)略布局時(shí)，銀行可結(jié)合自身業(yè)務(wù)情況在以下方面著手：①開展前沿技術(shù)研究，探索技術(shù)成果轉(zhuǎn)化路徑；前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的集中管理和共享，保障交易數(shù)據(jù)的安全性和可追溯性，提高業(yè)務(wù)效率和客戶體驗(yàn)③推動(dòng)科技架構(gòu)轉(zhuǎn)型，搭建分布式架構(gòu)；④積極引入研發(fā)運(yùn)維一體化工具，推動(dòng)科技管理敏捷轉(zhuǎn)型。進(jìn)場(chǎng)景開發(fā)、客戶服務(wù)與業(yè)務(wù)流程適配融合，加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，持續(xù)提高數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力?！便y行數(shù)字化轉(zhuǎn)型最終愿景是促進(jìn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和升級(jí)，提高業(yè)務(wù)效率和客戶體驗(yàn)，提高業(yè)務(wù)安全和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，因此數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)從自身業(yè)務(wù)發(fā)力：①利用AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控、客戶畫像、精準(zhǔn)營銷等業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶服務(wù)的效率和效果；②利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，增強(qiáng)普惠融、綠色金融、農(nóng)村金融服務(wù)能力。力引進(jìn)和培養(yǎng)數(shù)字化人才?！e極引入數(shù)字化運(yùn)營人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營能力，…”銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，擁有足夠的“金融+科技型“數(shù)字化人才，才能適應(yīng)在適應(yīng)科技、業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)帶來變革，從而提高競爭力。具體可從以下方面著手：①強(qiáng)化內(nèi)部激勵(lì)措施，通過一系列激勵(lì)留住人才；②打通內(nèi)部科技型專業(yè)人才的上升通道，選聘有能力的人才進(jìn)入管理層；③加強(qiáng)人才引進(jìn)，以校招+社數(shù)據(jù)復(fù)合型人才；④加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)制，定期對(duì)業(yè)務(wù)、科技部門進(jìn)行培訓(xùn)、深入了解數(shù)字化轉(zhuǎn)型。建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)?！c相關(guān)市場(chǎng)主體依法依規(guī)開展合作，創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景，…”數(shù)字化生態(tài)建設(shè)有利于推動(dòng)全行業(yè)發(fā)展，激發(fā)銀行數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新活力，提高服務(wù)、內(nèi)部治理水平，與合作伙伴、客戶實(shí)現(xiàn)雙向賦能，進(jìn)而提升自身競爭力，產(chǎn)業(yè)生態(tài)布局可在以下方面開展：①梳理行業(yè)優(yōu)秀數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿案例，加大優(yōu)秀數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例展示；②共同參與支撐技術(shù)設(shè)施建設(shè)，在做好風(fēng)控隔離的前提下，共享數(shù)據(jù)、設(shè)施和資源；③依托銀行業(yè)資源，成立銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，加強(qiáng)與上下游合作伙伴的交流與需求對(duì)接，創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景。究及繪制?2023.4iResearchInc.18管理計(jì)管理計(jì)戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)三：高階組織管理架構(gòu)搭建與管理機(jī)制是高階組織管理關(guān)鍵科技中心滲透進(jìn)每個(gè)部門或每項(xiàng)業(yè)務(wù)中，將兩者深度融合。金融科技架構(gòu)評(píng)測(cè)內(nèi)容包括以下細(xì)分指標(biāo)：1)科技組織架構(gòu)搭建是否完善；2)架構(gòu)管理機(jī)制是否合理。頂層戰(zhàn)略規(guī)劃指標(biāo)：高階組織管理織架構(gòu)搭建構(gòu)管理機(jī)制?是否成立金融科技子公司字化轉(zhuǎn)型總體規(guī)劃施中出現(xiàn)的重大問題?2023.4iResearchInc.19低化能力建設(shè)重要度分析高字化化風(fēng)控?cái)?shù)字化產(chǎn)品數(shù)字化字化景建設(shè)字化管理低數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)先度低化能力建設(shè)重要度分析高字化化風(fēng)控?cái)?shù)字化產(chǎn)品數(shù)字化字化景建設(shè)字化管理低數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)先度分析高化營化理重要度與能力展現(xiàn)效果三重維度評(píng)測(cè)銀行數(shù)字平銀行數(shù)字化能力建設(shè)評(píng)測(cè)指標(biāo)象限大效接明顯。的顏色僅作為各項(xiàng)能力指標(biāo)的展示區(qū)分。來源：專家訪談，公開資料，艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制化能力建設(shè)評(píng)測(cè)指標(biāo)象限說明?數(shù)字化轉(zhuǎn)型的優(yōu)先度——該指標(biāo)重點(diǎn)評(píng)測(cè)銀行各項(xiàng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力的轉(zhuǎn)型優(yōu)先級(jí)，將評(píng)測(cè)重點(diǎn)聚焦于銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)操中的轉(zhuǎn)型選擇?數(shù)字化能力建設(shè)重要度——該指標(biāo)衡量銀行各項(xiàng)數(shù)字化能力建設(shè)對(duì)于現(xiàn)。?數(shù)字化能力展現(xiàn)效果——該指標(biāo)核心展現(xiàn)銀行各項(xiàng)數(shù)字化能力建設(shè)對(duì)該項(xiàng)數(shù)字化能力轉(zhuǎn)型帶來的轉(zhuǎn)型效果在實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)中的表現(xiàn)越明顯化能力指標(biāo)介紹中表現(xiàn)突出的四項(xiàng)數(shù)字化能力指標(biāo)(即：營銷數(shù)字化、渠道數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化、風(fēng)控?cái)?shù)字化)展開進(jìn)一步分析。?2023.4iResearchInc.20控?cái)?shù)字化控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)一：渠道數(shù)字化(1/3)由線上、線下渠道建設(shè)及渠道聯(lián)動(dòng)三部分組成表現(xiàn)。字化渠道、實(shí)現(xiàn)渠道間智慧聯(lián)動(dòng)不僅是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的優(yōu)先選項(xiàng)，其對(duì)于銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展及數(shù)字化轉(zhuǎn)型效現(xiàn)都是不可或缺的關(guān)鍵部分。銀行的渠道數(shù)字化能力主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，分別是銀行線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、線上。數(shù)字化能力指標(biāo)一——渠道數(shù)字化升級(jí)分析線下物理網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型渠道選擇的適配性與業(yè)務(wù)連通性銀行線上渠道的搭建級(jí)?2023.4iResearchInc.21手化系統(tǒng)搭建及維護(hù)能力培訓(xùn)控?cái)?shù)字化手化系統(tǒng)搭建及維護(hù)能力培訓(xùn)控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)一：渠道數(shù)字化(2/3)平臺(tái)成為銀行線上用戶的聚集地線下物理網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型智能智能化運(yùn)營工具的引入客服升級(jí)最直接表現(xiàn)是對(duì)智能化運(yùn)營工具的引銀行線上渠道的搭建整體數(shù)字化整體數(shù)字化氛圍營造數(shù)字化升級(jí)級(jí)步是網(wǎng)點(diǎn)整體數(shù)字化氛圍的營造，通使引入的智能化運(yùn)營工具在實(shí)際業(yè)務(wù)中得到充分應(yīng)用，真正實(shí)現(xiàn)線下物理網(wǎng)點(diǎn)的全面數(shù)字化提升。?銀行的線上渠道主要包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、其他銀行業(yè)務(wù)app、銀行公眾號(hào)、社群等線上用戶群體聚集地。度更強(qiáng)的服務(wù)。?2023.4iResearchInc.22客戶渠道偏好分析(JM)內(nèi)容管理客戶渠道偏好分析(JM)內(nèi)容管理(CM)平臺(tái)集成(PI)渠道融合(OMO)渠道“歸戶”管理控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)一：渠道數(shù)字化(3/3)行歸戶管理能力及業(yè)務(wù)聯(lián)通體系的搭建渠道選擇的高適配性與業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)性用數(shù)字同據(jù)客戶需求變化實(shí)現(xiàn)渠道間的靈活轉(zhuǎn)換。數(shù)據(jù)防丟失(SPDL)渠渠道業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)性以“客戶導(dǎo)向”轉(zhuǎn)為“用戶導(dǎo)向”以“客戶導(dǎo)向”轉(zhuǎn)為“用戶導(dǎo)向”提升銀行“歸戶”管理能力、重復(fù)營銷及短時(shí)間密集營銷的情況。過掌上銀行、短信等進(jìn)行初步營銷→(若營銷失敗)對(duì)接線下渠道將線索轉(zhuǎn)交客戶經(jīng)理→客戶經(jīng)理進(jìn)行強(qiáng)針對(duì)性的二輪營銷客戶經(jīng)理在網(wǎng)點(diǎn)或公域場(chǎng)景拓展客戶→幫助客戶下載掌上銀用戶分析對(duì)客戶進(jìn)行針對(duì)性營銷及常態(tài)化維護(hù)023.4iResearchInc.度管理理理-PAD端數(shù)字人民幣與銀行賬戶間兌換度管理理理-PAD端數(shù)字人民幣與銀行賬戶間兌換控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化典型案例科藍(lán)軟件推出的“小藍(lán)”是國內(nèi)首創(chuàng)、具有獨(dú)家專利、擁有完全自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的智能高柜數(shù)幣機(jī)器人，賦能銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)智個(gè)性得中國人民銀行印制科學(xué)技術(shù)研究所鑒別能力檢測(cè)中心授予的現(xiàn)金機(jī)具鑒別能力認(rèn)可證書。科藍(lán)助力中國郵政儲(chǔ)蓄銀行打造創(chuàng)新型多場(chǎng)景、多模態(tài)智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)中心加鈔務(wù)繳費(fèi)數(shù)設(shè)置理業(yè)務(wù)理業(yè)務(wù)財(cái)設(shè)備端運(yùn)營端數(shù)字錢包數(shù)幣兌換查詢數(shù)字錢包額硬錢包發(fā)行硬錢包兌換數(shù)字人民幣與外幣兌換語音助手人理戶信息詳情及精準(zhǔn)營銷-PAD端核-PAD端?智能創(chuàng)新：通過將傳統(tǒng)高柜升級(jí)為智能高柜，實(shí)現(xiàn)交易型網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)為營銷型智能網(wǎng)點(diǎn)，連接網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備、平板、智慧屏、物聯(lián)網(wǎng)模組，實(shí)現(xiàn)設(shè)備間互聯(lián)互通；增加智能化營銷服務(wù)，通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能技術(shù)遠(yuǎn)程虛擬柜員及數(shù)字人服務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化推薦和定制化服務(wù)；?多場(chǎng)景，多模態(tài)：構(gòu)建多場(chǎng)景、多模態(tài)一體化服務(wù)體系，提供業(yè)務(wù)咨詢、大額存取款、開卡、數(shù)字人民幣、票據(jù)業(yè)務(wù)辦理、云端銀行、智等多場(chǎng)景、多模態(tài)數(shù)智化服務(wù)；?降本增效：通過釋放人工柜員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，由被動(dòng)的“坐商”轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)的“行商”，實(shí)現(xiàn)自助服務(wù)節(jié)約成本提高服務(wù)效率與質(zhì)量；還通過語音識(shí)別、人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、數(shù)字人民幣兌換等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能化的認(rèn)證和服務(wù)，減少人為因素干擾和誤操作，提高了服務(wù)的和可靠性。?敏捷安裝，易擴(kuò)展，安全可靠：未改造柜臺(tái)，直接通過U型槽部署安裝；現(xiàn)?鈔箱布放在防彈玻璃內(nèi)，現(xiàn)金維護(hù)工作，不受場(chǎng)地和時(shí)間限制；結(jié)合科藍(lán)在數(shù)字化銀行強(qiáng)大的線上業(yè)務(wù)服務(wù)和開發(fā)能力，實(shí)現(xiàn)線上線下一體化；全面使用國密算法，實(shí)現(xiàn)金融自助終端的國產(chǎn)技術(shù)自。?2023.4iResearchInc241用戶識(shí)別1用戶識(shí)別◆智能用戶識(shí)別◆用戶數(shù)字化畫像2用戶觸達(dá)◆觸客渠道的數(shù)字化升級(jí)戶觸達(dá)環(huán)節(jié)建設(shè)◆遠(yuǎn)銀中心數(shù)字化建設(shè)3用戶轉(zhuǎn)化◆用戶轉(zhuǎn)化體系◆用戶轉(zhuǎn)化全流程概覽控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)二：營銷數(shù)字化(1/3)精準(zhǔn)營銷服務(wù)為在銀行數(shù)字化能力建設(shè)中優(yōu)先度、重要度與能力展現(xiàn)效果均位列前位的銀行數(shù)字化能力評(píng)測(cè)指標(biāo)，其對(duì)于體的數(shù)字化升級(jí)效果的展現(xiàn)與影響力是不言而喻的。由于該項(xiàng)能力數(shù)字化升級(jí)效果易量化，銀行受益直接，對(duì)于銀戶導(dǎo)向”，整個(gè)數(shù)字化營銷流程全面圍繞用戶展開，以單個(gè)用戶的實(shí)際需求為核心，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智數(shù)字化能力指標(biāo)二——營銷數(shù)字化流程分析44用戶運(yùn)營監(jiān)測(cè)◆用戶運(yùn)營監(jiān)測(cè)流程、動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)、分類調(diào)整的用戶動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)◆數(shù)字化用戶檢測(cè)模式、流失分析、成本效益分析?2023.4iResearchInc.25來源行為權(quán)益公私關(guān)系特征企業(yè)特征 營情況信用情況風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)控?cái)?shù)字化數(shù)字化來源行為權(quán)益公私關(guān)系特征企業(yè)特征 營情況信用情況風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)二：營銷數(shù)字化(2/3)；戶觸達(dá)環(huán)節(jié)數(shù)字化升級(jí)的基礎(chǔ)營銷數(shù)字化流程——用戶識(shí)別營銷數(shù)營銷數(shù)字化流程——用戶識(shí)別個(gè)個(gè)刻畫。I模式下對(duì)于用戶信息的確認(rèn)及共享。識(shí)別方式包括：人臉識(shí)別、掃碼識(shí)別、卡證識(shí)別數(shù)據(jù)的信息積累以及網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通，數(shù)助銀行在用戶信息采集、信息標(biāo)簽化處理以及善方面提升較大。對(duì)用戶信息的全面把握以及精準(zhǔn)刻畫為后續(xù)數(shù)字化精準(zhǔn)營銷奠定基礎(chǔ)。渠道的用戶觸達(dá)及渠道運(yùn)營統(tǒng)籌?；趯?duì)用戶畫像的精準(zhǔn)描達(dá)數(shù)據(jù)格式的自數(shù)據(jù)格式的自動(dòng)修正用戶用戶動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)模型的搭建2數(shù)字化人員考數(shù)字化人員考核體系3RPARPA對(duì)后臺(tái)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)賦能4023.4iResearchInc.運(yùn)用銀行營銷數(shù)字化升級(jí)搭建的三位一體的升用戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的依賴度和忠誠度 捕捉用戶信息客戶滿意度CSAT營 戶信息建模興趣用戶咨詢用戶核運(yùn)用銀行營銷數(shù)字化升級(jí)搭建的三位一體的升用戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的依賴度和忠誠度 捕捉用戶信息客戶滿意度CSAT營 戶信息建模興趣用戶咨詢用戶核心用戶深度合作用戶凈推薦值NPS購買用戶 未來動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)通過廣告投放及場(chǎng)景活動(dòng)宣傳，將來自公域流量的用戶轉(zhuǎn)化進(jìn)銀行私域流客戶費(fèi)力度CES流 戶分類調(diào)整體系、用戶成長體系023.4iResearchInc.控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)二：營銷數(shù)字化(3/3)行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化用戶運(yùn)營及轉(zhuǎn)統(tǒng)動(dòng)態(tài)捕捉用戶行為，及時(shí)調(diào)整用戶分類營銷數(shù)字化流程——用戶轉(zhuǎn)化營銷營銷數(shù)字化流程——用戶轉(zhuǎn)化體系對(duì)用戶生命發(fā)展全周期的把握。依據(jù)用戶與銀行業(yè)體系對(duì)用戶生命發(fā)展全周期的把握。依據(jù)用戶與銀行業(yè)流程流程用戶遷移分析用戶轉(zhuǎn)化分析用戶流失分析成本效益分析wwwiresearchcomcn27連接動(dòng)投放益發(fā)放展示管理理連接動(dòng)投放益發(fā)放展示管理理果分析理場(chǎng)景服務(wù)平臺(tái)密斯用戶聯(lián)營平臺(tái)智能投放控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化案例聯(lián)營——隱私計(jì)算技術(shù)助力銀行創(chuàng)新數(shù)字化實(shí)現(xiàn)用戶全生命周期全渠道聯(lián)合數(shù)智化經(jīng)營客I斯用戶聯(lián)營服務(wù)動(dòng)管理動(dòng)配置略數(shù)據(jù)源動(dòng)管理動(dòng)配置略數(shù)據(jù)源密家理察圈人果分析查詢看板023.4控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)三：產(chǎn)品數(shù)字化(1/2)行產(chǎn)品數(shù)字化設(shè)計(jì)、銷售與迭代全流程。銀行產(chǎn)品數(shù)字化升級(jí)核心環(huán)節(jié)展示產(chǎn)品設(shè)計(jì)◆利用大數(shù)據(jù)建模分析出受不同類型客戶歡迎的產(chǎn)品特征，有針對(duì)性的推出適應(yīng)線上金融市場(chǎng)環(huán)境與市場(chǎng)需求的產(chǎn)品銷售◆屬于銀行營銷數(shù)字化能力建設(shè)的部分產(chǎn)品升級(jí)迭代通過產(chǎn)品歷史數(shù)據(jù)分析把握市場(chǎng)需求走勢(shì)不可忽視?2023.4iResearchInc.291354控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化1354控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)三：產(chǎn)品數(shù)字化(2/2)數(shù)字化產(chǎn)品設(shè)計(jì)數(shù)字化產(chǎn)品營銷22量池建設(shè)標(biāo)用戶群體進(jìn)入銀行的私域流量池征、消費(fèi)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品與用戶的匹配表現(xiàn)及消費(fèi)者行為者群體找到最適合征的用戶統(tǒng)一管理數(shù)字化產(chǎn)品升級(jí)迭代征的用戶統(tǒng)一管理數(shù)字化產(chǎn)品升級(jí)迭代該領(lǐng)域有經(jīng)驗(yàn)積累的客戶進(jìn)行針對(duì)性的私域流量運(yùn)營蹤戶的資產(chǎn)配置及營銷升級(jí)迭代積累市場(chǎng)數(shù)據(jù)品經(jīng)理的市場(chǎng)洞察能力、產(chǎn)品設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)以及用戶需求把控能力高的要求。?2023.4iResearchInc.30控對(duì)象及風(fēng)控方式?公司客戶及個(gè)人用戶的風(fēng)險(xiǎn)畫像控對(duì)象及風(fēng)控方式?公司客戶及個(gè)人用戶的風(fēng)險(xiǎn)畫像和信用等級(jí)評(píng)分 (包括：身份特征、財(cái)務(wù)狀況、履約軌跡、行為偏好等)?個(gè)人關(guān)系圖譜及企業(yè)關(guān)系圖譜的構(gòu)建 (包括對(duì)不同圖譜視角的分析及相關(guān)譜系風(fēng)險(xiǎn)信息)?行業(yè)評(píng)級(jí)報(bào)告及資產(chǎn)配置優(yōu)化方案?建立行業(yè)組合維度定量評(píng)價(jià)機(jī)制?設(shè)定高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)預(yù)警機(jī)制?建立地區(qū)組合維度定量評(píng)價(jià)機(jī)制控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)四：風(fēng)控?cái)?shù)字化(1/3)風(fēng)控體系由基礎(chǔ)能力與業(yè)務(wù)能力兩個(gè)核心部分組成險(xiǎn)管理領(lǐng)域的數(shù)字化升級(jí)是整個(gè)銀行系統(tǒng)數(shù)字化升級(jí)的核心部分，風(fēng)控作為銀行業(yè)務(wù)能力提升的重要輔助環(huán)節(jié)，其工作原理就是通過分析處理歷史數(shù)據(jù)，得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并展望未來風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)。通過將大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)與銀行風(fēng)控業(yè)務(wù)的匯總?cè)诤?，幫助銀行風(fēng)控流程實(shí)現(xiàn)線上化、數(shù)字化、智能化，全面提升銀行對(duì)于客戶、行業(yè)及的風(fēng)險(xiǎn)把控能力，幫助銀行在客戶資格審核及貸款批復(fù)、資產(chǎn)管理及投資組合構(gòu)建等方面降低風(fēng)險(xiǎn)水平，提升銀行整務(wù)效果。銀行智能風(fēng)控體系搭建主要由基礎(chǔ)能力及業(yè)務(wù)能力兩個(gè)核心部分組成，基礎(chǔ)能力體現(xiàn)在對(duì)于銀行集團(tuán)級(jí)風(fēng)控的使用。銀行智能風(fēng)控體系、風(fēng)控對(duì)象及方式展示風(fēng)控體系力力控?cái)?shù)據(jù)庫建設(shè)平臺(tái)業(yè)務(wù)能業(yè)務(wù)能力臺(tái)統(tǒng)?2023.4iResearchInc.險(xiǎn)管理全層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)視圖：總覽視圖組合視圖客戶視圖控?cái)?shù)據(jù)平臺(tái)預(yù)警名單風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)控報(bào)告報(bào)表輸出層險(xiǎn)管理全層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)視圖：總覽視圖組合視圖客戶視圖控?cái)?shù)據(jù)平臺(tái)預(yù)警名單風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)控報(bào)告報(bào)表輸出層基礎(chǔ)數(shù)據(jù)處理層全風(fēng)險(xiǎn)視圖客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告評(píng)級(jí)打標(biāo)層客戶特征標(biāo)簽各指標(biāo)打分情況·····對(duì)來自數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，提升數(shù)據(jù)的完整性及可用度控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)四：風(fēng)控?cái)?shù)字化(2/3)信息庫與智慧風(fēng)控平臺(tái)的建設(shè)是銀行風(fēng)控領(lǐng)域數(shù)字的基礎(chǔ)能力建設(shè)部分智能風(fēng)控基礎(chǔ)能力建設(shè)——數(shù)據(jù)信息庫 智能智能風(fēng)控基礎(chǔ)能力建設(shè)——數(shù)據(jù)信息庫 作為銀行智能風(fēng)控體系建設(shè)的基礎(chǔ)能力之一，銀行智慧風(fēng)控平作為銀行智能風(fēng)控體系建設(shè)的基礎(chǔ)能力之一，銀行智慧風(fēng)控平臺(tái)的建設(shè)是整個(gè)銀行風(fēng)控?cái)?shù)字化升級(jí)的核心環(huán)節(jié)。通過搭建風(fēng)完整的在智慧風(fēng)控平臺(tái)上展現(xiàn)。升級(jí)，即銀行智能風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)，同樣是立足于整個(gè)銀行體系的數(shù)據(jù)治理及應(yīng)用能力上。數(shù)據(jù)信息庫的建設(shè)將各數(shù)據(jù)池(對(duì)公數(shù)據(jù)、零售數(shù)據(jù)、普惠數(shù)據(jù)等)與維度指標(biāo)、數(shù)據(jù)模型、銀的建設(shè)對(duì)于銀行自身的數(shù)據(jù)整合能力及數(shù)據(jù)平臺(tái)的搭建能力提出了更高的要求，包括數(shù)據(jù)處理、模型指標(biāo)搭建、數(shù)據(jù)源的傳輸與合作等方面。風(fēng)險(xiǎn)智能管理平臺(tái)日常運(yùn)營功能：智能查詢、消息代辦、智能推薦風(fēng)險(xiǎn)智能管理平臺(tái)日常運(yùn)營功能：智能查詢、消息代辦、智能推薦······文檔歸類工作流程追蹤管理及審核知識(shí)庫管理······組合分析：區(qū)域評(píng)級(jí)行業(yè)評(píng)級(jí)產(chǎn)品評(píng)級(jí)客戶評(píng)級(jí)客戶畫像：信用評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警關(guān)系圖譜客戶評(píng)級(jí)信貸業(yè)務(wù)展示：對(duì)公業(yè)務(wù)零售業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)及風(fēng)控產(chǎn)品持風(fēng)控引擎AI技術(shù)及算法風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)庫其他風(fēng)控工具及算法XGBoost法神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法據(jù)源信貸數(shù)據(jù)工商數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)輿情監(jiān)控資產(chǎn)情況····據(jù)源023.4iResearchInc.售業(yè)務(wù)預(yù)警維度劃分預(yù)警等級(jí)?以上維度通常被認(rèn)為是強(qiáng)制預(yù)警的高風(fēng)險(xiǎn)維度指標(biāo)，影響整體模型違約率身份特征信息售業(yè)務(wù)預(yù)警維度劃分預(yù)警等級(jí)?以上維度通常被認(rèn)為是強(qiáng)制預(yù)警的高風(fēng)險(xiǎn)維度指標(biāo)，影響整體模型違約率身份特征信息履約信息財(cái)務(wù)狀況行為偏好交易行為信貸行為個(gè)人信用評(píng)分司法信息············企業(yè)征信客戶狀態(tài)工商信息審批控?cái)?shù)字化數(shù)字化字化化數(shù)字化能力指標(biāo)四：風(fēng)控?cái)?shù)字化(3/3)風(fēng)控業(yè)務(wù)能力主要體現(xiàn)在智能交易風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)與統(tǒng)使用兩個(gè)方面智能風(fēng)控業(yè)務(wù)能力展現(xiàn)——智能預(yù)警系智能風(fēng)控業(yè)務(wù)能力展現(xiàn)——智能預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)敞口。判斷其對(duì)市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)的影響。對(duì)公業(yè)務(wù)預(yù)警維度劃分?以下維度通常被認(rèn)為是一般風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，對(duì)整體違約率的影響較低33額及批款效率。交易銀行的線上化風(fēng)控機(jī)制是將實(shí)際業(yè)務(wù)規(guī)則與評(píng)分模型(評(píng)現(xiàn)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的全面把控及自動(dòng)化審批。變量的確認(rèn)。及違約概率。對(duì)逾期或違約客戶催收評(píng)分，其中包括還款率模型、賬齡滾動(dòng)模型及失聯(lián)模型三個(gè)部分行為評(píng)分卡催收評(píng)分卡絕未通過絕 過申請(qǐng)核實(shí)核查征信評(píng)分卡 客戶信息反欺詐 過申請(qǐng)核實(shí)核查征信評(píng)分卡人人工審批023.4iResearchInc.數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)先度分析高低低構(gòu)支撐重要度分析高架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)安全治理技術(shù)智能碼專門的數(shù)據(jù)部門數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)先度分析高低低構(gòu)支撐重要度分析高架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)安全治理技術(shù)智能碼專門的數(shù)據(jù)部門、重要度與支撐效果三重維度評(píng)測(cè)銀行底層支撐銀行底層結(jié)構(gòu)支持評(píng)測(cè)指標(biāo)象限*底層結(jié)構(gòu)支撐效果分析由象限中的圓圈大小呈現(xiàn)，圓圈越大效果顯。：金融科技；藍(lán)：數(shù)據(jù)管理；黃：組織架構(gòu)；粉：人才及文化來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。支持指標(biāo)象限說明?該象限從以下三個(gè)評(píng)測(cè)維度對(duì)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型所涉及的各項(xiàng)底層支持指標(biāo)進(jìn)行了評(píng)測(cè)：?數(shù)字化轉(zhuǎn)型的優(yōu)先度——該指標(biāo)重點(diǎn)評(píng)測(cè)銀行各項(xiàng)底層結(jié)構(gòu)支持指標(biāo)的優(yōu)先級(jí)，將評(píng)測(cè)重點(diǎn)聚焦于銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)操中的轉(zhuǎn)型選擇順?底層結(jié)構(gòu)支撐重要度——該指標(biāo)衡量銀行各項(xiàng)底層結(jié)構(gòu)支持對(duì)于其發(fā)象限圖中的橫軸呈現(xiàn)。?底層結(jié)構(gòu)支撐效果——該指標(biāo)核心展現(xiàn)銀行各項(xiàng)底層結(jié)構(gòu)支持對(duì)數(shù)字項(xiàng)底層結(jié)構(gòu)帶來的支撐效果在實(shí)際轉(zhuǎn)型中的表現(xiàn)越明顯。支持指標(biāo)介紹RPA計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)鏈。?數(shù)據(jù)管理：主要包括數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)安全。?組織架構(gòu)：主要包括核心的業(yè)務(wù)部門、數(shù)據(jù)部門、數(shù)據(jù)管理部門及?數(shù)字化人才及文化：主要包括招聘、培訓(xùn)及激勵(lì)。?2023.4iResearchInc.34低代碼核心能力降低數(shù)字化門檻，撫平銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求業(yè)務(wù)流程個(gè)性化/優(yōu)化/簡化流程完善機(jī)制?短期：降低企業(yè)時(shí)間金錢雙成本數(shù)字化門檻?IT人員：低代碼將可復(fù)用代碼打包為組件，更方便復(fù)用，降低開低代碼核心能力降低數(shù)字化門檻，撫平銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求業(yè)務(wù)流程個(gè)性化/優(yōu)化/簡化流程完善機(jī)制?短期：降低企業(yè)時(shí)間金錢雙成本數(shù)字化門檻?IT人員：低代碼將可復(fù)用代碼打包為組件，更方便復(fù)用，降低開發(fā)時(shí)間?業(yè)務(wù)人員：可視化開發(fā)賦予其軟件搭建能力，省去定制開發(fā)費(fèi)用或?qū)I(yè)IT人員雇傭費(fèi)用幫助發(fā)現(xiàn)缺失環(huán)彌補(bǔ)?長期：更高效開發(fā)軟件，打造自有開發(fā)能力落實(shí)過程中優(yōu)化環(huán)節(jié)邏輯關(guān)系?開發(fā)自主可控，能快速響應(yīng)、緊跟變化，降低長期競爭中淘汰風(fēng)險(xiǎn)新法能數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)及激勵(lì)層結(jié)構(gòu)支持指標(biāo)一：低代碼與自主開發(fā)深度融合，打造出可持續(xù)性的、緊跟變化的IT服務(wù)能力來經(jīng)受瞬以促。低代碼為銀行數(shù)字化提供成本與創(chuàng)新雙驅(qū)動(dòng)流程設(shè)計(jì)倒逼銀行業(yè)務(wù)與組織流程完善，打好數(shù)字化底層基礎(chǔ)低代碼開發(fā)起點(diǎn)低代碼開發(fā)起點(diǎn)：流程設(shè)計(jì)業(yè)業(yè)務(wù)/組織管理單環(huán)節(jié)數(shù)字化用用戶操作流程梳理環(huán)環(huán)節(jié)串聯(lián)加速新點(diǎn)子落地加速新點(diǎn)子落地，賦能員工產(chǎn)生正外部性業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門落地新想法學(xué)習(xí)使用多回合交流反饋IT部門/軟件公司后期反饋運(yùn)維/升級(jí)業(yè)務(wù)部門落地新想法學(xué)習(xí)使用多回合交流反饋IT部門/軟件公司傳統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方傳統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方式低代碼實(shí)現(xiàn)方式低代碼自行搭建/后期優(yōu)化升級(jí)落地新想來源：艾瑞咨詢《2022年中國低代碼行業(yè)研究報(bào)告》。023.4iResearchI人工RPA抵押貸款處理客戶服務(wù)信用卡審批賬戶運(yùn)營人工RPA抵押貸款處理客戶服務(wù)信用卡審批賬戶運(yùn)營……能數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)及激勵(lì)鍵鼠形式完成重復(fù)工作(即非侵入)。RPA致力于將繁瑣復(fù)雜的重復(fù)性的工序?qū)崿F(xiàn)自動(dòng)化操作，降低了人力成本及人工易等多種具有重復(fù)性特點(diǎn)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。RPA流程自動(dòng)化軟件在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的價(jià)值術(shù)層面??與其他軟件集成，系統(tǒng)穩(wěn)定性高，且能滿足靈活部署的需求。RRPA RPA可以無縫集成至其他軟件，在不改變現(xiàn)有系統(tǒng)功能及穩(wěn)定性的情況下，輕松實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化。來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。辦公層面辦公層面??使得業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，降低人力資源成本，提升決策效率。?流程繁瑣?重復(fù)工作量大?數(shù)據(jù)質(zhì)量差?人工核算易出現(xiàn)誤差?耗時(shí)耗力?……?業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化?實(shí)現(xiàn)24小時(shí)執(zhí)行任務(wù)?優(yōu)化人力成本?減少人工操作誤差?合規(guī)性得到保障?……務(wù)層面??作為接口打通系統(tǒng)間數(shù)據(jù)，構(gòu)建數(shù)字化環(huán)境，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線自動(dòng)化。報(bào)告、報(bào)告、報(bào)表自動(dòng)化托托管清算?2023.4iResearchInc.36營銷員培訓(xùn)算法研發(fā)：AI模型生產(chǎn)算法：模型工具準(zhǔn)備數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)資源管理算力：AI算力基礎(chǔ)安防監(jiān)控chatbot營銷員培訓(xùn)算法研發(fā)：AI模型生產(chǎn)算法：模型工具準(zhǔn)備數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)資源管理算力：AI算力基礎(chǔ)安防監(jiān)控chatbot能數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)及激勵(lì)層結(jié)構(gòu)支持指標(biāo)三：人工智能理想的AI銀行產(chǎn)業(yè)鏈狀態(tài)：AI+銀行應(yīng)用服務(wù)海量銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景協(xié)同并協(xié)同并行的AI+銀行應(yīng)用銀銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行水平身財(cái)稅信身財(cái)稅產(chǎn)品定價(jià)決策支持智能客服精準(zhǔn)推薦智能精準(zhǔn)推薦智能支付術(shù)層學(xué)習(xí)識(shí)圖譜能語音學(xué)習(xí)識(shí)圖譜能語音機(jī)視覺礎(chǔ)層AI平臺(tái)AIAI平臺(tái)治理與數(shù)據(jù)智能化AI基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服治理與數(shù)據(jù)智能化AI芯片智能服務(wù)器高性能計(jì)算平臺(tái)超算中心智能云來源：艾瑞咨詢《2022年中國AI+金融行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告》。?2023.4iResearchInc.37能數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)及激勵(lì)底層結(jié)構(gòu)支持指標(biāo)四：數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要的底層結(jié)構(gòu)支撐。從國家和監(jiān)管層面看：數(shù)據(jù)安全是金融系統(tǒng)穩(wěn)定的重要保障，也是銀行合規(guī)的重要考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。從銀行自身風(fēng)險(xiǎn)看：數(shù)據(jù)安全是反欺詐和自身穩(wěn)定運(yùn)營的關(guān)鍵。從用戶服務(wù)和聲譽(yù)度看：數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)不被泄露，具體包括加密技術(shù)、隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)遮蔽等。數(shù)據(jù)安全大致可有兩個(gè)方向：對(duì)數(shù)據(jù)本身進(jìn)行控制(類似于強(qiáng)制存取控制)和對(duì)用戶進(jìn)行控制(類似于自主存取控制)，前者屬于狹義數(shù)據(jù)安全，后者與網(wǎng)絡(luò)安全等關(guān)系密切，屬于數(shù)據(jù)安全的重要價(jià)值國家監(jiān)管政策約束最為嚴(yán)格。銀保監(jiān)會(huì)、中國人民銀行等有關(guān)機(jī)構(gòu)頒布各項(xiàng)指導(dǎo)意融系統(tǒng)穩(wěn)定的重要保障。風(fēng)險(xiǎn)防控客戶信任及銀行聲望來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。.4iResearchInc數(shù)據(jù)安全核心技術(shù)趨勢(shì)?理念：數(shù)據(jù)可用不可見，尤其適合多主體(如銀行間、銀行與電信運(yùn)營商間)的數(shù)據(jù)互通與使用。?技術(shù)實(shí)現(xiàn)路徑：①以密碼學(xué)為核心的技術(shù)實(shí)現(xiàn)；②融合隱私保護(hù)技術(shù)的聯(lián)合建模；③依托可信硬件的技現(xiàn)。?應(yīng)用場(chǎng)景：多集中于銀行風(fēng)控類、營銷類的場(chǎng)景，如精準(zhǔn)營銷、存量用戶促活、個(gè)人/企業(yè)借貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等。?技術(shù)組成：①最小權(quán)限原則；②微分割；③多因素認(rèn)證(MFA)；④實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析；⑤數(shù)據(jù)加密。?應(yīng)用場(chǎng)景：主要解決數(shù)據(jù)從銀行內(nèi)部員工泄露或者外部用戶偽裝成內(nèi)部員工竊取數(shù)據(jù)。除了對(duì)銀行內(nèi)部員工術(shù)還可用于全域風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算、資源安全訪問等風(fēng)控場(chǎng)景，全域風(fēng)險(xiǎn)感知。來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。?2023.4iResearchInc支撐環(huán)境業(yè)務(wù)發(fā)展監(jiān)管合規(guī)開發(fā)業(yè)務(wù)場(chǎng)景落實(shí)態(tài)測(cè)試滲透測(cè)試數(shù)據(jù)安全威脅分析技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)開源商用軟件約束動(dòng)態(tài)測(cè)試支撐環(huán)境業(yè)務(wù)發(fā)展監(jiān)管合規(guī)開發(fā)業(yè)務(wù)場(chǎng)景落實(shí)態(tài)測(cè)試滲透測(cè)試數(shù)據(jù)安全威脅分析技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)開源商用軟件約束動(dòng)態(tài)測(cè)試資產(chǎn)治理交換傳輸數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄體系敏感數(shù)據(jù)識(shí)別及測(cè)繪數(shù)據(jù)血緣關(guān)系構(gòu)建加存工儲(chǔ)護(hù)測(cè)應(yīng)急預(yù)案制警持續(xù)評(píng)估改進(jìn)能數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)及激勵(lì)數(shù)據(jù)安全整體架構(gòu)案例展示安全治理體系標(biāo)桿案例工商銀行數(shù)據(jù)安全治理體系全方針策略、數(shù)據(jù)安全組織架構(gòu)及數(shù)組安全規(guī)范體系理工作。規(guī)境內(nèi)規(guī)境內(nèi)外監(jiān)管合規(guī)理層策層理層策層督層執(zhí)行層方針和總綱方針和總綱數(shù)據(jù)管理能力數(shù)據(jù)管理能力運(yùn)營能力技術(shù)能力監(jiān)督檢查能力人員意識(shí)生命周期處理處理儲(chǔ)集輸毀數(shù)據(jù)輸全數(shù)據(jù)儲(chǔ)理數(shù)據(jù)敏理數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)輸全數(shù)據(jù)儲(chǔ)理數(shù)據(jù)敏理數(shù)據(jù)口全數(shù)據(jù)洗/毀介質(zhì)毀理數(shù)據(jù)露數(shù)據(jù)規(guī)理數(shù)據(jù)用性管理數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)數(shù)據(jù)當(dāng)用數(shù)據(jù)控復(fù)備份數(shù)據(jù)產(chǎn)理控/審計(jì)數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈管理數(shù)據(jù)全數(shù)據(jù)分類分級(jí)數(shù)據(jù)管理一證理數(shù)據(jù)認(rèn)證云境境云境境機(jī)境端境應(yīng)用境物理境來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。.4iResearchInc建設(shè)銀行數(shù)據(jù)安全治理體系展與安全風(fēng)險(xiǎn)間的平衡。主要措施包含：機(jī)制細(xì)化流程、數(shù)據(jù)安全與信息系統(tǒng)同步建設(shè)、提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)治理水平、完善網(wǎng)絡(luò)及數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系、持續(xù)評(píng)估改據(jù)安全管理能力等。風(fēng)險(xiǎn)平衡風(fēng)險(xiǎn)平衡小組法來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。.4iResearchInc應(yīng)用場(chǎng)景產(chǎn)品摩斯引擎MPC/FL/TEE其他廠商互通應(yīng)用場(chǎng)景產(chǎn)品摩斯引擎MPC/FL/TEE其他廠商互通安全匹配安全模型安全統(tǒng)計(jì)安全腳本功能能數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)及激勵(lì)數(shù)據(jù)安全典型案例化的產(chǎn)品服務(wù)、多維度的技術(shù)能力：螞蟻摩斯可以為用戶提供軟件和軟硬結(jié)合一體機(jī)、分布式和集中式多個(gè)不同的產(chǎn)形成了螞蟻摩斯在“產(chǎn)品安全、產(chǎn)品性能、產(chǎn)品形態(tài)、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)、資源連接、用戶服務(wù)”等方面的卓越產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。iDASHMPC大賽世界冠軍。螞蟻鏈摩斯(MORSE)2.0：大規(guī)模金融級(jí)隱私計(jì)算產(chǎn)品聯(lián)合營銷聯(lián)合營銷數(shù)據(jù)開放聯(lián)合風(fēng)控聯(lián)合科研……模模型預(yù)測(cè)策策略服務(wù)SAASSAAS安全點(diǎn)管理數(shù)據(jù)管理.點(diǎn)管理數(shù)據(jù)管理......引擎管理來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。安全合規(guī)?全生命周期安全保障：計(jì)算前分級(jí)授權(quán)，計(jì)算中算法+規(guī)則?多項(xiàng)權(quán)威認(rèn)證：金標(biāo)委MPC首批認(rèn)證，信通院、國密等認(rèn)證。多產(chǎn)品形態(tài)?軟件：隱私計(jì)算一站式產(chǎn)品，支持分布式和集中式/TEE卡/GPU加速?連接器：openapi系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)接、Flow多引擎互聯(lián)互通服務(wù)完善?售前：專業(yè)團(tuán)隊(duì)為不同客戶定制解決方案日常運(yùn)維、產(chǎn)品培訓(xùn)等，全流程專人跟進(jìn)，全面保障性能超群?離線支持10億級(jí)數(shù)據(jù)計(jì)算?在線支持千萬級(jí)實(shí)時(shí)請(qǐng)求，毫秒級(jí)時(shí)延?獲得四次國際idash大賽冠軍：MPC密、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等生產(chǎn)高可用?實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富：300+機(jī)構(gòu)實(shí)?可擴(kuò)展的架構(gòu)設(shè)計(jì)、自助化運(yùn)維、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)等?系統(tǒng)對(duì)接：支持與上下游系資源豐富?螞蟻阿里系平臺(tái)流量資源?外部平臺(tái)流量資源?數(shù)據(jù)服務(wù)商資源?2023.4iResearchInc.40?2023.4iResearchInc.41能數(shù)據(jù)安全培訓(xùn)及激勵(lì)底層結(jié)構(gòu)支持指標(biāo)五：培訓(xùn)及激勵(lì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開人才的支撐。人才的獲取途徑主要有三種：招聘、培訓(xùn)和激勵(lì)，其中招聘和培訓(xùn)關(guān)系到人才的思維和技培訓(xùn)和激化掉。培訓(xùn)應(yīng)是全員的、長短結(jié)合的、線上線下結(jié)合的、思維技能結(jié)合的、有測(cè)試檢驗(yàn)的(不同于一般分享)、員工可對(duì)效果進(jìn)行打分及意見反饋的。激勵(lì)主要是實(shí)現(xiàn)意愿、能力、責(zé)任、權(quán)力和利益五要素之間的對(duì)等與平衡，以防止數(shù)字化孤底層結(jié)構(gòu)支撐指標(biāo)——培訓(xùn)及激勵(lì)?培訓(xùn)內(nèi)容思維方式：數(shù)字化的內(nèi)涵，數(shù)字化的價(jià)值，銀行數(shù)字化的典型場(chǎng)景；數(shù)字化技能：數(shù)據(jù)批處理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)輔助決策、數(shù)據(jù)應(yīng)用構(gòu)建、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)安全；?培訓(xùn)方式集中脫產(chǎn)培訓(xùn)和工作中的微課堂相結(jié)合，線下與線上相結(jié)合，理論與實(shí)操相結(jié)合、內(nèi)外部相結(jié)合；?注意事項(xiàng)參培人員應(yīng)可對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容進(jìn)行打分和反饋。一步現(xiàn)有機(jī)制下發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀方法/應(yīng)用及相應(yīng)的優(yōu)秀人才；二步給予優(yōu)秀人才更大的權(quán)責(zé)，使得優(yōu)秀方法在更大范圍推廣，同時(shí)賦予物質(zhì)、精神獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)其產(chǎn)生發(fā)明更多優(yōu)秀方法/應(yīng)用，同時(shí)帶動(dòng)其他人效仿；三步賦予既定數(shù)字化人才更高權(quán)重，去挖掘新的數(shù)字化人才。來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景介紹及難點(diǎn)剖銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景介紹及難點(diǎn)剖析1銀行銀行數(shù)字化模型詳解及落地指南2iResearchiResearch-數(shù)字化轉(zhuǎn)型卓越服務(wù)商評(píng)選3案例展示4趨勢(shì)洞見：銀趨勢(shì)洞見：銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)展望53聯(lián)系研究團(tuán)隊(duì)聯(lián)系研究團(tuán)隊(duì)QualificationStatementforOutstandingEnterprises力方面獲得了研究團(tuán)隊(duì)及產(chǎn)業(yè)專家團(tuán)的一致肯定。相應(yīng)的觀點(diǎn)和看法。全不具備產(chǎn)品力或市場(chǎng)力的優(yōu)勢(shì)。?本次調(diào)研僅為對(duì)企業(yè)的當(dāng)下能力判斷，不代表對(duì)企業(yè)的長期判斷。項(xiàng)目數(shù)量(中)項(xiàng)目效果達(dá)成度(高)項(xiàng)目類型覆蓋度(高)行業(yè)深耕程度客戶業(yè)務(wù)規(guī)模及市場(chǎng)地位(高)服務(wù)客戶數(shù)量(中)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)覆蓋度(高)銀行業(yè)服務(wù)時(shí)長(低)產(chǎn)品設(shè)計(jì)完整性(高)方案適配度(高)個(gè)性化需求的滿足度項(xiàng)目數(shù)量(中)項(xiàng)目效果達(dá)成度(高)項(xiàng)目類型覆蓋度(高)行業(yè)深耕程度客戶業(yè)務(wù)規(guī)模及市場(chǎng)地位(高)服務(wù)客戶數(shù)量(中)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)覆蓋度(高)銀行業(yè)服務(wù)時(shí)長(低)產(chǎn)品設(shè)計(jì)完整性(高)方案適配度(高)個(gè)性化需求的滿足度(中)迭代支持能力(高)產(chǎn)品升級(jí)迭代的發(fā)展規(guī)劃(中)一站式智能運(yùn)維服務(wù)提供能力(高)服務(wù)流程完備度(高)服務(wù)能力其他衍生服務(wù)(中)服務(wù)的穩(wěn)定性與連貫性(高)“陪伴成長式”服務(wù)提供能力(高)態(tài)能力聯(lián)合技術(shù)研發(fā)能力(高)生態(tài)內(nèi)業(yè)務(wù)拓展能力(高)協(xié)同企業(yè)合作能力(高)示例標(biāo)?評(píng)測(cè)說明：評(píng)測(cè)模型主要包括服務(wù)廠商的行業(yè)深耕程度、產(chǎn)品與技術(shù)能力、服務(wù)能力及生態(tài)能力四個(gè)核心維度，最終評(píng)測(cè)結(jié)果的產(chǎn)出來自于對(duì)以上四個(gè)核心維度的綜合考量，為了更全面的量化各服務(wù)廠商在核心維度下的具體表現(xiàn)，將核心維度進(jìn)一步拆分至二級(jí)、三級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，并給予其不同的評(píng)測(cè)重要程度等級(jí)，具體指標(biāo)如下圖所示：iResearch-卓越者(2023，中國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)廠商)核心評(píng)估指標(biāo)項(xiàng)項(xiàng)目積累服務(wù)客戶情況行業(yè)理解程度產(chǎn)品使用與服務(wù)提供能力產(chǎn)品使用與服務(wù)提供能力技術(shù)人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)(高)技術(shù)使用成熟度技術(shù)人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)(高)技術(shù)使用成熟度(高)產(chǎn)品與技術(shù)能力前沿技術(shù)融合能力(中)產(chǎn)品、技術(shù)的迭代能產(chǎn)品、技術(shù)的迭代能力服服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)全面性服務(wù)需求匹配度(高)服務(wù)穩(wěn)定性與持續(xù)服務(wù)穩(wěn)定性與持續(xù)性資源整合與生態(tài)合作能力打分標(biāo)準(zhǔn)說明：?2023.4iResearchInc44iResearch-卓越者入圍廠商(1/2)隊(duì)的評(píng)估結(jié)果，將表現(xiàn)優(yōu)異的前50家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)廠商納入“iResearch-卓越者”榜單，榜單分為銀行數(shù)字化能力建設(shè)服務(wù)商，包括銀行科技子公司、銀行IT解決方案服務(wù)商、銀行數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)商三個(gè)細(xì)分類型，及銀行數(shù)字?jǐn)?shù)字化能力建設(shè)服務(wù)商——銀行科技子公司數(shù)字化能力建設(shè)服務(wù)商——銀行IT解決方案服務(wù)商來源：艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制?2023.4iResearchInc.