小寫作論機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)制度實(shí)施的爭議及思考

東北財(cái)經(jīng)大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育本科畢業(yè)論文論機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)制度實(shí)施的爭議及思考姓名:吳海東學(xué)籍批次：200709學(xué)習(xí)中心:云南保山奧鵬層次:本科專業(yè)：法學(xué)指導(dǎo)老師：侯淑波銅內(nèi)容摘矛要五責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是甘普遍存在的辭。特別行駛隆著的機(jī)動(dòng)車?yán)v而言，很塑容易造成他嗓人的人身傷平害或財(cái)產(chǎn)損兼失，機(jī)動(dòng)車隆強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)亦制度就主要單是針對(duì)機(jī)動(dòng)辱車的一個(gè)強(qiáng)雙制險(xiǎn)種，是腎一種具有準(zhǔn)險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)性后質(zhì)的國家法擾定保險(xiǎn)，發(fā)缺揮著社會(huì)保液障機(jī)制的功壯能，是保險(xiǎn)轎業(yè)強(qiáng)化社會(huì)裂管理職能的拔重要體現(xiàn)。售我國機(jī)動(dòng)車紹強(qiáng)制保險(xiǎn)制瞞度的確立是竊一個(gè)循序漸劈進(jìn)的過程，遠(yuǎn)正在經(jīng)歷從矩商業(yè)機(jī)動(dòng)車丟第三者責(zé)任丸保險(xiǎn)到地方三立法主導(dǎo)的籍第三者責(zé)任哥強(qiáng)制保險(xiǎn)，畢再到國家立旁法主導(dǎo)的機(jī)擾動(dòng)車強(qiáng)制保薯險(xiǎn)制度的確桿立和完善。磁通過深入探百討機(jī)動(dòng)車強(qiáng)日制三責(zé)險(xiǎn)制柴度實(shí)施中在寶經(jīng)營原則、濁歸責(zé)原則、直保險(xiǎn)賠償范記圍、受害人樹保護(hù)機(jī)制、惕強(qiáng)制承保制艱度和保險(xiǎn)保園障基金來源刃等內(nèi)容方面路存在的諸多驗(yàn)爭議恐。推本文認(rèn)為需補(bǔ)要從以下幾維個(gè)角度進(jìn)一全步完善我國媽的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)翻制三責(zé)險(xiǎn)制厚度：一是確巷立商業(yè)保險(xiǎn)汁公司經(jīng)營模調(diào)式下的"微具利"原則；貌二是確立保讓險(xiǎn)公司責(zé)任恢限額內(nèi)的無片過失責(zé)任；付三是確定機(jī)丹動(dòng)車強(qiáng)制三午責(zé)險(xiǎn)的基本湯保障范圍；打四是明確保奏險(xiǎn)人對(duì)受害犬人利益保護(hù)夢(mèng)的注意義務(wù)外；五是強(qiáng)化往強(qiáng)制承保制班度的執(zhí)法力拜度；六是進(jìn)宮一步明確強(qiáng)演制保險(xiǎn)費(fèi)在們交通事故賠口償基金中的路比例及基金堵虧損補(bǔ)償機(jī)糟制。機(jī)動(dòng)車籌強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)孤雖具有一定展的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償逼與社會(huì)管理雨功能，但由籃于強(qiáng)制三者漁險(xiǎn)實(shí)行固定仁費(fèi)率、固定丹保額，這顯礦然無法滿足拳人們的多樣世化需求，只咽是為解決各暈類民事賠償哨責(zé)任事故提執(zhí)供了一個(gè)保弊障和支持渠訪道，是政府湊運(yùn)用市場手功段管理社會(huì)黨風(fēng)險(xiǎn)的重要栽途徑。普關(guān)鍵詞池：攜機(jī)動(dòng)車強(qiáng)朋制三責(zé)險(xiǎn)缺制度允目并錄章一、保險(xiǎn)附發(fā)展現(xiàn)狀殖……………捧……………罷……………無…煩說……………萌…………慕………遼4鉤（一）國際螺上責(zé)任險(xiǎn)的構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀聞……………慘……………錦……………壟……………念………真4范（二）我國驗(yàn)責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)然展現(xiàn)狀奔……………刻……………杯……………技……………敗…倆………帥4鄉(xiāng)二、機(jī)動(dòng)車鎖強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)否制度含義、農(nóng)功能及特征限……………辯……………群…………墳………騙4脖（一）機(jī)動(dòng)松車強(qiáng)制三責(zé)撇險(xiǎn)制度的含產(chǎn)義練……………數(shù)……………紅……………椒………屢………甲4蟻（二）機(jī)動(dòng)晝車強(qiáng)制三責(zé)透險(xiǎn)的功能激……………梢……………?！劇丁?炎（三）機(jī)動(dòng)預(yù)車強(qiáng)制三責(zé)將險(xiǎn)制度的特南征棟……………士……………敬……………驗(yàn)………員………擾5災(zāi)三、機(jī)動(dòng)車評(píng)強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)部制度在我國嫌的實(shí)施現(xiàn)狀拔……………笛……………急…………黃………磁5質(zhì)四、我國機(jī)干動(dòng)車強(qiáng)制三露責(zé)險(xiǎn)制度實(shí)幣施爭議的幾冬個(gè)焦點(diǎn)山……………鉤……………竹…辜………背6正（一）機(jī)動(dòng)卷車強(qiáng)制三責(zé)插險(xiǎn)的經(jīng)營原顧則及模式婚……………站……………稀……………籍………扶6債（二）事故老發(fā)生的歸責(zé)午原則房……………逃……………盾……………慕……………撓……淡………棋6績（三）保險(xiǎn)尺賠償范圍票……………電……………頂……………據(jù)……………勾……………旗………洪7倉（四）強(qiáng)制訓(xùn)承保制度泄……………殘……………夾…………故……………棟……………墨…堵………懇7礙（五）受害太人是否有直神接請(qǐng)求權(quán)怨……………挽……………很……………誤……………考………密7縱（六）保險(xiǎn)伍保障基金的趙來源覽……………受……………磁……………勸……………辱……澡………澇8懷五、科學(xué)構(gòu)釋建我國機(jī)動(dòng)肢車強(qiáng)制三責(zé)餡險(xiǎn)的思考久……………渾……………予……………繞………缸8線引自、參考繳文獻(xiàn)重……………物……………辮……………紗……………饑……………午……散………蹈14斗論機(jī)動(dòng)車強(qiáng)欺制三責(zé)險(xiǎn)制名度實(shí)施的爭昨議及思考法一、保險(xiǎn)焰發(fā)展現(xiàn)狀倒（一）國際甲上責(zé)任險(xiǎn)的董發(fā)展現(xiàn)狀唇責(zé)任保險(xiǎn)是跳隨著科學(xué)進(jìn)籌步、社會(huì)發(fā)億展，特別是午法律制度的片逐步健全而嫁發(fā)展起來的居。它最早開執(zhí)始于19世妙紀(jì)的歐美國故家，由于近砍代工業(yè)革命懶使社會(huì)進(jìn)入福機(jī)器工業(yè)的鎮(zhèn)時(shí)代，這在艙極大提高社掀會(huì)生產(chǎn)率的保同時(shí)，也使燈得各種各樣鉤的工業(yè)事故襖后果越來越遺嚴(yán)重。但是塑社會(huì)上層建悲筑的變化相清對(duì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之的發(fā)展而言瘡，一般是滯炭后的。西方燦國家在工業(yè)漲革命的過程拼中，也沒有碧一次性完成通法制化建設(shè)信，隨著古典萌自由主義思與想逐步衰落猜，法制社會(huì)甲的思想逐步才建立。相應(yīng)壩的，在責(zé)任森保險(xiǎn)發(fā)展的趨最初幾十年濤，并沒有得杜到飛速的發(fā)協(xié)展。直至2嚴(yán)0世紀(jì)中葉須以后，在完甜成了工業(yè)化奪的國家逐步掉完善法制社夕會(huì)建設(shè)以后賤，責(zé)任保險(xiǎn)像才獲得了迅陡速的發(fā)展。右雖然責(zé)任保序險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)鑼間相對(duì)其它稱保險(xiǎn)而言非仗常短，但是仁目前已經(jīng)成秀為具有相當(dāng)黃規(guī)模和影響安力的保險(xiǎn)險(xiǎn)攪種。有關(guān)資渾料顯示，美桃國的責(zé)任保萍險(xiǎn)市場自2鑰0世紀(jì)后期倒即占整個(gè)非印壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的驅(qū)45%-5檢0%，在歐戴洲國家則占布30%左右長。磨（二）我國跨責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)埋展現(xiàn)狀御上世紀(jì)80塑年代，我國閣恢復(fù)了國內(nèi)諸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)鋪也隨之起步尊和發(fā)展起來棒。1984租年，人保武澆漢分公司出久具了國內(nèi)第積一張獨(dú)立的好責(zé)任保險(xiǎn)單免，開創(chuàng)了國劈內(nèi)單獨(dú)的責(zé)發(fā)任保險(xiǎn)先河邀。隨著我國選社會(huì)經(jīng)濟(jì)的唯發(fā)展，責(zé)任驅(qū)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在國芹內(nèi)得到了逐取步的建立和柿發(fā)展。但由巡于種種原因租，我國的責(zé)醒任險(xiǎn)發(fā)展不戒很理想。2豐004年，辟我國責(zé)任保癢險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保邀費(fèi)收入（不蝦含附加在其熱他險(xiǎn)種上的楚責(zé)任險(xiǎn)）為洗30多億元貞，占財(cái)產(chǎn)保藥險(xiǎn)業(yè)務(wù)的4壇％左右，相度對(duì)國際平均棕水平１０％父有很大差距匯。而在發(fā)達(dá)府國家，責(zé)任很保險(xiǎn)一般都巨占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)啟的20％以抖上，有的高瑞達(dá)40％，枝責(zé)任保險(xiǎn)滲枕透到社會(huì)生骨活的各個(gè)方怎面，促進(jìn)了那社會(huì)的進(jìn)步澇和發(fā)展，起郊到了維護(hù)社具會(huì)穩(wěn)定的作氣用。指隨著社會(huì)主皆義市場經(jīng)濟(jì)躺的發(fā)展，各賓種經(jīng)濟(jì)實(shí)體你和民事活動(dòng)肌急劇增加，臥責(zé)任保險(xiǎn)因李可覆蓋社會(huì)支經(jīng)濟(jì)生活的滅各個(gè)層面，商而使其擁有跳廣闊無限的撲市場前景。父我國《保險(xiǎn)腔法》第50掩條、51條吵、92條從競法律層面給環(huán)責(zé)任保險(xiǎn)提終供了框架，宿但還不夠充急分，責(zé)任保笛險(xiǎn)法律體系平仍處于建設(shè)染中。炕二、機(jī)動(dòng)車宅強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)地制度含義、吉功能及特征絕（一）機(jī)動(dòng)排車強(qiáng)制三責(zé)撤險(xiǎn)制度的含酸義區(qū)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制獵三責(zé)險(xiǎn)是機(jī)乎動(dòng)車第三者群責(zé)任強(qiáng)制保祖險(xiǎn)的簡稱。鈔機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制汗三責(zé)險(xiǎn)制度裹是通過保險(xiǎn)飄方式來分散脂、轉(zhuǎn)嫁交通浪安全風(fēng)險(xiǎn)的捷重要機(jī)制，聲涉及保險(xiǎn)人雕、被保險(xiǎn)人蹲、受害人三李者之間的復(fù)萄雜的利益分胖配關(guān)系。欲（二）機(jī)動(dòng)闖車強(qiáng)制三責(zé)練險(xiǎn)的功能墻某項(xiàng)制度液的功能是由鞏其本身的性傍質(zhì)決定的。蔬從性質(zhì)上看溉，機(jī)動(dòng)車強(qiáng)儉制三責(zé)險(xiǎn)是亭一種具有準(zhǔn)腥社會(huì)保險(xiǎn)性陶質(zhì)的國家法樂定保險(xiǎn)。均機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制哲三責(zé)險(xiǎn)制度蝴的實(shí)施使得棄保險(xiǎn)可以借互助國家法律唱的力量進(jìn)行留強(qiáng)制實(shí)施，彎這樣能夠進(jìn)悄一步強(qiáng)化保億險(xiǎn)的分散風(fēng)乏險(xiǎn)、消化損葉失、穩(wěn)定社俊會(huì)生活的功關(guān)能。所以說怠，機(jī)動(dòng)車強(qiáng)響制三責(zé)險(xiǎn)并貞不是嚴(yán)格意癢義上的社會(huì)其保險(xiǎn)，也不還是社會(huì)保障掃機(jī)制的組成驅(qū)部分，卻從狼功能上發(fā)揮扔著社會(huì)保障困機(jī)制的作用尼，屬于一種愚準(zhǔn)社會(huì)保險(xiǎn)壘制度。兔（三）機(jī)動(dòng)灑車強(qiáng)制三責(zé)偵險(xiǎn)制度的特原征典與卷傳統(tǒng)的商業(yè)燃第三者責(zé)任米險(xiǎn)相比，強(qiáng)猴制三責(zé)險(xiǎn)制追度規(guī)定的三弟責(zé)險(xiǎn)具有以洽下四個(gè)特征蜓：一是公共朝政策性。強(qiáng)介制三責(zé)險(xiǎn)的浴各項(xiàng)立法，云都是以保障途事故受害人器和社會(huì)大眾甩的利益為本墻位，具有強(qiáng)專烈的公共政須策含義。二修是強(qiáng)制性。根保險(xiǎn)公司不霉得拒保，無勵(lì)特殊情況不滑享有合同解嘆除權(quán)；被保呈險(xiǎn)人不論是避否愿意，都灶必須依照規(guī)宜定進(jìn)行投保達(dá)。三是法定莖性。強(qiáng)制三徑責(zé)險(xiǎn)的內(nèi)容購必須經(jīng)保險(xiǎn)鉆監(jiān)管機(jī)關(guān)核拳準(zhǔn)；保險(xiǎn)費(fèi)剖率一般由保攻險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)掛依職權(quán)確定泰，保險(xiǎn)經(jīng)營歷者對(duì)該費(fèi)率丘有接受的義心務(wù)。四是基永本保障性。熟強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)帥旨在維護(hù)社偽會(huì)的穩(wěn)定與穩(wěn)和諧，通常扶只向受害人養(yǎng)提供最基本錄的保障。即糖強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)煙只保障交通唇事故傷者在偏緊急情況下穗"救命"的大基本費(fèi)用和爪亡者所必須收承擔(dān)的撫養(yǎng)射人生活費(fèi)?，F(xiàn)三、機(jī)動(dòng)車扶強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)昆制度在我國徑的實(shí)施現(xiàn)狀坐我國機(jī)動(dòng)液車強(qiáng)制三責(zé)旱險(xiǎn)脫胎于商鞏業(yè)保險(xiǎn)公司膽開辦的機(jī)動(dòng)繩車第三者責(zé)暗任險(xiǎn)，自機(jī)閱動(dòng)車第三者喇責(zé)任險(xiǎn)由商枕業(yè)保險(xiǎn)公司康自主經(jīng)營、蓬機(jī)動(dòng)車用戶漲自愿開辦到判機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制辨三責(zé)險(xiǎn)制度梢的確立是一未個(gè)循序漸進(jìn)閱的過程，同鳳時(shí)也是一個(gè)喝由地方主導(dǎo)壺到國家主導(dǎo)畫的過程。自刻1980年康保險(xiǎn)業(yè)全面代恢復(fù)國內(nèi)業(yè)正務(wù)以來，機(jī)躍動(dòng)車第三者補(bǔ)責(zé)任險(xiǎn)就是塵商業(yè)保險(xiǎn)公壽司的一個(gè)重頓要產(chǎn)品，當(dāng)渡時(shí)，該險(xiǎn)種填基本上屬于濱自愿性保險(xiǎn)定。改革開放品后，特別是蠢在1991鑼年《道路交析通處理辦法娃》頒布后，杯我國部分地崖區(qū)通過地方桐性立法的方馬式推行了機(jī)祥動(dòng)車強(qiáng)制?？垭U(xiǎn)制度。截逆至2004宣年，已有2閥4個(gè)省、自唇治區(qū)、直轄豎市實(shí)行了機(jī)喬動(dòng)車強(qiáng)制保象險(xiǎn)制度。這縣一階段，機(jī)占動(dòng)車強(qiáng)制三掀責(zé)險(xiǎn)制度的芽推行由地方連性立法和地與方政府主導(dǎo)謝。寄隨嶺著改革開放替的深入發(fā)展究，以地方性耗立法和地方騾政府推行的識(shí)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制撐保險(xiǎn)制度逐落漸顯示出其垂局限和不足門：一是全顯國機(jī)動(dòng)車保熔有量不斷上沿升，道路交勇通綜合環(huán)境寬的配套和改獸善則相對(duì)滯培后，交通事旦故進(jìn)入多發(fā)瞧期。二是民搞事賠償法律濃制度不斷完靈善，人們權(quán)偽利意識(shí)不斷風(fēng)增強(qiáng)，交通描事故引發(fā)的惜賠償案件數(shù)尺量和賠償金已額大幅上升錢。原有的地礦方性強(qiáng)制保鞏險(xiǎn)制度雖然猛可以在一定傘程度上解決熟對(duì)受害人的掛賠償問題，末但由于其效粱力層次低、鼠覆蓋面有限銹、賠償標(biāo)準(zhǔn)蔬不一、保障塌的隨意性較陳大，難以滿悲足整個(gè)社會(huì)劑的需要。這膜樣，機(jī)動(dòng)車夸強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)曠制度逐步走熄到了國家立努法和中央政傅府主導(dǎo)的階伸段。臥2003年獨(dú)10月28娃日償，全國人大喉通過了《中善華人民共和盡國道路交通草安全法》（慣以下簡稱道足交法）。并喝于央2004年優(yōu)5月1日沸正式實(shí)施。單該法第17右條規(guī)定："海國家實(shí)行機(jī)秋動(dòng)車第三者摩責(zé)任強(qiáng)制保壘險(xiǎn)制度，設(shè)趣立道路交通該事故社會(huì)救修助基金，具瀉體辦法由國秀務(wù)院規(guī)定。主"這是我國翻第一次以法圍律的形式規(guī)壓定集中統(tǒng)一信的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)陳制保險(xiǎn)制度牌。根據(jù)《道菌交法》的有鬼關(guān)規(guī)定，國活務(wù)院法制辦百會(huì)同中國保助監(jiān)會(huì)積極開倡展《機(jī)動(dòng)車豪第三者責(zé)任牙強(qiáng)制保險(xiǎn)條威例》（以下渣簡稱條例）蒼的起草工作揮，將以行政身法規(guī)的形式驕對(duì)機(jī)動(dòng)車強(qiáng)觸制保險(xiǎn)的內(nèi)魚容做出詳盡多的規(guī)定。截然而，由繡于強(qiáng)制保險(xiǎn)稈制度涉及到濁國家、社會(huì)堤公眾、經(jīng)營獻(xiàn)主體等方方壽面面的利益哄關(guān)系，從條棍例起草開始竭，對(duì)于幾個(gè)放重大問題的蛋爭議一直比臺(tái)較激烈。例鑄如：強(qiáng)制保緒險(xiǎn)是由國家甘經(jīng)營還是實(shí)裝行商業(yè)化經(jīng)默營；如果實(shí)記行商業(yè)化經(jīng)每營，保險(xiǎn)公杏司是否可以怠從強(qiáng)制保險(xiǎn)錫中獲取一定爐的收益；是任否應(yīng)當(dāng)確立媽道路交通事象故對(duì)受害第躺三人的直接嚷請(qǐng)求權(quán)；道越路交通事故秒社會(huì)救助基極金的費(fèi)用來蜂源和管理問南題等。目前便，條例草案嗓歷經(jīng)多次修完改而未能在違一系列重大榜問題上達(dá)成抓共識(shí)，條例落遲遲不能出采臺(tái)。鞋亡四、我國機(jī)歇?jiǎng)榆噺?qiáng)制三朝責(zé)險(xiǎn)制度實(shí)轎施爭議的幾響個(gè)焦點(diǎn)壓（一）機(jī)動(dòng)羅車強(qiáng)制三責(zé)壩險(xiǎn)的經(jīng)營原直則及模式扒機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制賄三責(zé)險(xiǎn)的經(jīng)踐營原則實(shí)際禿上主要指的車是該險(xiǎn)種的病費(fèi)率制定原賞則，機(jī)動(dòng)車裹強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)恭是以社會(huì)利丟益為中心的臣準(zhǔn)社會(huì)保險(xiǎn)蔑，國際上許渾多國家采用卵的"不盈利冊(cè)不虧損"的倆原則。經(jīng)營丈的模式主要轉(zhuǎn)有兩種：專豎營公司經(jīng)營早和商業(yè)保險(xiǎn)捐公司經(jīng)營，杏其中商業(yè)保扶險(xiǎn)公司經(jīng)營今又分為代辦忍式和獨(dú)立經(jīng)揉營式。所窩謂專營公司煤經(jīng)營即是由借國家設(shè)立專夾門的經(jīng)營強(qiáng)困制保險(xiǎn)的公狀司，獨(dú)家經(jīng)腎營機(jī)動(dòng)車強(qiáng)遮制三責(zé)險(xiǎn)等田強(qiáng)制險(xiǎn)種。使而由商業(yè)保騎險(xiǎn)公司經(jīng)營禁，則是利用愉現(xiàn)有的商業(yè)油保險(xiǎn)公司進(jìn)逼行該險(xiǎn)種的計(jì)運(yùn)營。其中夜代辦式是指誼各保險(xiǎn)公司賞僅作為受托擴(kuò)人代國家經(jīng)高營該險(xiǎn)種，封不承擔(dān)盈虧木責(zé)任，僅收幸取代理費(fèi)用束；而獨(dú)立經(jīng)盾營則是由各塊適合的商業(yè)病保險(xiǎn)公司獨(dú)撫立經(jīng)營該險(xiǎn)歲種，自負(fù)盈雕虧。從其他繞國家或地區(qū)絲的立法來看零，商業(yè)保險(xiǎn)從公司進(jìn)行獨(dú)荷立運(yùn)作該險(xiǎn)螺種的國家一蹄般均采取"腔微利"的經(jīng)蜘營原則，目仁前，《條例?！罚ú莅福╃P第6條對(duì)于老機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制禽三責(zé)險(xiǎn)的運(yùn)步營原則的設(shè)魂立采取了"夢(mèng)不盈利不虧植損"，即保棍監(jiān)會(huì)按照強(qiáng)受制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)守總體上賊“孟不盈利不虧旅損舅”蝦的原則審批唉保險(xiǎn)費(fèi)率。加應(yīng)當(dāng)說，該厲原則符合該她險(xiǎn)種的性質(zhì)飽和基本特點(diǎn)它，體現(xiàn)了其噴社會(huì)性的內(nèi)重在本質(zhì)。但橋《條例》（閃草案）設(shè)定萌的經(jīng)營原則閃與經(jīng)營模式振并不配套，寒在采取葡“幕不盈利不虧刻損既”療的前提下，攔卻要各商業(yè)盾保險(xiǎn)公司制疑定條款和獨(dú)輪立運(yùn)作。雖挽然《條例》孟（草案）第牙7條規(guī)定保規(guī)險(xiǎn)公司經(jīng)營趣強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)顯務(wù)應(yīng)當(dāng)與其早他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)墳分開經(jīng)營，結(jié)單獨(dú)核算。吃但是考慮到帆該險(xiǎn)種的經(jīng)痛營必然會(huì)與窯其他險(xiǎn)種共掀同占用公司抵資源、渠道配、人力等，茶因而完全獨(dú)毛立核算在目航前商業(yè)保險(xiǎn)窯公司的體制栗和機(jī)制下是姑無法進(jìn)行的動(dòng)。要求商業(yè)筑保險(xiǎn)公司在主"不盈利不其虧損"的條宰件下獨(dú)立進(jìn)懼行該險(xiǎn)種的拳運(yùn)作，實(shí)際買上等于讓商中業(yè)保險(xiǎn)公司頌背上了立法駛賦予的"政碎策性負(fù)擔(dān)"屠，轉(zhuǎn)嫁了本養(yǎng)應(yīng)由政府承激擔(dān)的社會(huì)性柔責(zé)任，這對(duì)渴于目前國內(nèi)吉已處于全行杰業(yè)虧損的車菌險(xiǎn)來說無疑絲是雪上加霜坊，商業(yè)保險(xiǎn)爸公司既無力察承擔(dān)如此巨必大的社會(huì)責(zé)聞任，同時(shí)這歲樣的規(guī)定對(duì)盡于商業(yè)保險(xiǎn)哈公司明顯有鳴失公平。趟（二）事故燦發(fā)生的歸責(zé)畝原則述歸責(zé)原則售是確定發(fā)生厭交通事故后妙如何劃分責(zé)虹任進(jìn)而確定蕉賠償規(guī)則的廢原則。根據(jù)性我國《道交椅法》第76污條第2款，躁我國機(jī)動(dòng)車搖強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)儉實(shí)行機(jī)動(dòng)車塔一方的過錯(cuò)矛推定責(zé)任和享保險(xiǎn)公司在無責(zé)任限額范云圍內(nèi)的無過津失責(zé)任。機(jī)傷動(dòng)車一方的遺過錯(cuò)推定責(zé)絮任即在發(fā)生錫道路交通事體故時(shí)，首先茂推定機(jī)動(dòng)車測(cè)一方有過錯(cuò)盲并承擔(dān)全部惱賠償責(zé)任，輔即所謂的"豈機(jī)動(dòng)車負(fù)全甚責(zé)"。按照宜該原則，機(jī)械動(dòng)車一方的采免責(zé)條件過處于嚴(yán)格，舉通證過于艱難預(yù)，這將使機(jī)額動(dòng)車的所有廚人或管理人嫁承擔(dān)過大的斥風(fēng)險(xiǎn)。我國差現(xiàn)行的人身墓損害賠償標(biāo)社準(zhǔn)已經(jīng)比原似來的道路交啊通事故賠償男標(biāo)準(zhǔn)提高了丹很多，《道渠交法》確定歡的賠償原則漢如果完全傾掏向于行人，絨則必然加大叢機(jī)動(dòng)車所有吊人或管毒理人的賠償府責(zé)任。如何短進(jìn)一步明確飯《道交法》近第76條第攤2款的內(nèi)涵矩，更多地考熔慮我國當(dāng)前競的經(jīng)濟(jì)發(fā)展咱水平，更加華公正、合理樹地確定強(qiáng)勢(shì)婆群體與弱勢(shì)堡群體的利益蒸關(guān)系，制訂慮科學(xué)的保險(xiǎn)亞賠償規(guī)則是唱當(dāng)前爭議比匆較大的一個(gè)亂問題。育（三）保險(xiǎn)琴賠償范圍巾賠償范圍份的確定也就騙是對(duì)機(jī)動(dòng)車典三責(zé)險(xiǎn)保障移范圍的確定蓮。從其它國牽家或地區(qū)的基機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制煮保險(xiǎn)制度來煮看，保障范仗圍相差很大檔。有的只保棚人身傷亡，發(fā)如新加坡、截臺(tái)灣地區(qū)；觸有的則既保世人身傷亡也確保財(cái)產(chǎn)損失店，如德國、緒美國部分州岡。我國《道胖交法》在確任立了機(jī)動(dòng)車共與機(jī)動(dòng)車之五間的過錯(cuò)責(zé)訂任，機(jī)動(dòng)車甚與非機(jī)動(dòng)車貞駕駛?cè)?、行泛人之間的無垂過失責(zé)任的位同時(shí)，規(guī)定詢強(qiáng)制保險(xiǎn)既惰保人身傷亡鋸也保財(cái)產(chǎn)損苗失。在我國綁經(jīng)濟(jì)發(fā)展水冶平不高、保撐險(xiǎn)資源有限綿的情況下，和如何更好的敲發(fā)揮強(qiáng)制三盒責(zé)險(xiǎn)制度的夕功能，實(shí)現(xiàn)怪經(jīng)濟(jì)社會(huì)的嫌和諧發(fā)展，角就不得不在犁制定強(qiáng)制險(xiǎn)澇保障范圍時(shí)約結(jié)合本國實(shí)鬼際，堅(jiān)持實(shí)震事求是的原豆則，防止立塵法的躍進(jìn)。駱（四）強(qiáng)制錯(cuò)承保制度京在強(qiáng)制責(zé)伏任保險(xiǎn)制度忌下，保險(xiǎn)合薄同當(dāng)事人的派合同自由受于到嚴(yán)格限制亂。投保人在待投保強(qiáng)制保莫險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)揀公司不得拒直絕承保；機(jī)朋動(dòng)車輛用戶笑也必須投保燥該險(xiǎn)種。根嘩據(jù)投保人辦備理保險(xiǎn)的強(qiáng)勁制性程度，森機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制暫保險(xiǎn)分為兩餅種模式：絕要對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)咽和相對(duì)強(qiáng)制粒保險(xiǎn)。前者罷是指機(jī)動(dòng)車補(bǔ)所有人在領(lǐng)三取行駛牌照岔之前，必須度投保最低限紗額的責(zé)任保柜險(xiǎn)。英國、共新西蘭、德誓國、法國和登美國部分州驗(yàn)實(shí)行絕對(duì)強(qiáng)咬制保險(xiǎn)。后箏者是指機(jī)動(dòng)屑車所有人可防以自愿選擇丟投保機(jī)動(dòng)車泉強(qiáng)制保險(xiǎn)，魔但是，機(jī)動(dòng)言車所有人如被果因使用或畫者允許他人霧使用機(jī)動(dòng)車通發(fā)生道路交緊通事故致人頓損害或者嚴(yán)怎重違反交通苦規(guī)則，經(jīng)法我院判決確定外機(jī)動(dòng)車所有赤人投保責(zé)任益保險(xiǎn)或者提周供財(cái)務(wù)責(zé)任跟保證金的，嘴所有人有義蹄務(wù)投保汽車創(chuàng)責(zé)任保險(xiǎn)或基者提供保證侵金。否則，釘機(jī)動(dòng)車所有朝人已領(lǐng)取的郵行駛牌照將悔被予以吊銷觀。美國大部玉分州和加拿址大的主要省核份，實(shí)行相融對(duì)強(qiáng)制保險(xiǎn)銜。忌我國《道抵交法》第9牽8條規(guī)定，含“住機(jī)動(dòng)車所有鋪人、管理人逮未按照國家鋒規(guī)定投保機(jī)恭動(dòng)車第三者咸責(zé)任強(qiáng)制?；秒U(xiǎn)的，由公秒安機(jī)關(guān)交通莖管理部門扣冷留車輛至依騰照規(guī)定投保侍后，并處依嶄照規(guī)定投保咳最低責(zé)任限箏額應(yīng)繳納保汗險(xiǎn)費(fèi)的二倍眠罰款。皂”所顯然，我國緊立法采取的拌是絕對(duì)強(qiáng)制融保險(xiǎn)的立法王模式，實(shí)行釀強(qiáng)制締約制薪度，對(duì)投保阻人和承保人踐的合同自由崖加以限制。童問題的關(guān)猴鍵在于強(qiáng)制纏保險(xiǎn)的實(shí)施俊效果如何。繞在《道交法報(bào)》頒布前，越我國部分地打區(qū)已經(jīng)實(shí)行鳥了機(jī)動(dòng)車強(qiáng)也制保險(xiǎn)制度稼，但效果并尺不理想。據(jù)在統(tǒng)計(jì)，20心03年我國唯機(jī)動(dòng)車第三貢者責(zé)任保險(xiǎn)仰（包括商業(yè)偽性保險(xiǎn)和強(qiáng)悉制性保險(xiǎn)）槍的承保面僅烘有30%溜。這表明，魯強(qiáng)制締約制夫度并沒有得甲到很好的貫仿徹執(zhí)行，沒沉有完全達(dá)到搜地方性強(qiáng)制掘保險(xiǎn)的立法變目的。因此償，統(tǒng)一規(guī)范去的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)巾制保險(xiǎn)制度女實(shí)施后，國諸家如何保證胞該制度的貫佳徹實(shí)施，以肥保證該制度程設(shè)計(jì)所要達(dá)賤到的功能得符以完全發(fā)揮悼，也是一個(gè)嘆值得探究的框問題.獅（五）受害故人是否有直父接請(qǐng)求權(quán)債如何對(duì)受害悄的第三者實(shí)徑施保護(hù)是機(jī)趙動(dòng)車強(qiáng)制三孤責(zé)險(xiǎn)制度的頁一個(gè)重要內(nèi)憶容。責(zé)任保炮險(xiǎn)中受害人恥是否有直接戶請(qǐng)求權(quán)主要承就是解決如捉何對(duì)受害人神的利益進(jìn)行段保護(hù)的問題促。針對(duì)該問出題，目前各隆國立法主要舟有兩種做法扇：一種做法襲是賦予第三蔑人直接請(qǐng)求骨權(quán)。這有助科于充分發(fā)揮扒責(zé)任保險(xiǎn)的脹積極作用，炕更好地保護(hù)律第三人的利件益。大多數(shù)抗國家或地區(qū)太的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)窯制保險(xiǎn)制度畝，都賦予第境三人對(duì)保險(xiǎn)面人的直接請(qǐng)股求權(quán)。我國僻臺(tái)灣地區(qū)《蔽強(qiáng)制汽車保但險(xiǎn)法》第2域8條規(guī)定：答被保險(xiǎn)汽車普發(fā)生汽車交舊通事故時(shí)，拋受益人得在冬本法規(guī)之保蜓險(xiǎn)金額范圍滅內(nèi)，直接向址保險(xiǎn)人請(qǐng)求矮給付保險(xiǎn)金恩。另一種做石法是要求保霸險(xiǎn)人承擔(dān)保召護(hù)第三人利恐益的注意義哭務(wù)。責(zé)任?？U(xiǎn)也是一種丈合同關(guān)系，臭要維護(hù)合同啟關(guān)系的權(quán)威虛，從各國立寫法來看，除鞋少數(shù)法定強(qiáng)愁制責(zé)任保險(xiǎn)鉗外，受害人踐因被保險(xiǎn)人遷的行為而受卻損害的第三兼人，對(duì)保險(xiǎn)緒人沒有直接爬請(qǐng)求權(quán)。但立為了更好地?zé)艟S護(hù)第三人隨利益，法律這要求保險(xiǎn)人時(shí)承擔(dān)保護(hù)第忌三人利益的凝注意義務(wù)，怎督促被保險(xiǎn)矛人盡快履行岸對(duì)第三人的丘賠償義務(wù)。盜從現(xiàn)代責(zé)矛任保險(xiǎn)制度計(jì)的發(fā)展趨勢(shì)何來看，責(zé)任惑保險(xiǎn)對(duì)受害鍋人利益的保購護(hù)給予了特個(gè)別的尊重。規(guī)我國《保險(xiǎn)雹法》第50游條規(guī)定：保探險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任縮保險(xiǎn)的被保膨險(xiǎn)人給第三稈者造成的損穴害，可以依菌照法律的規(guī)某定或者合同桶的約定，直摸接向該第三或者賠償保險(xiǎn)遭金?！侗ｋU(xiǎn)騰法》中并沒耍有對(duì)強(qiáng)制三幅責(zé)險(xiǎn)中受害信人的利益保蝕護(hù)給出明確帆的規(guī)定，在臣現(xiàn)實(shí)的司法份實(shí)踐中，地麻方法院在對(duì)罷該類案件進(jìn)麻行審判時(shí)往掘往出現(xiàn)不同剩的結(jié)果。因往此，及早出擋臺(tái)統(tǒng)一的規(guī)摸定，對(duì)受害薄人的直接請(qǐng)咐求權(quán)做出規(guī)層定也是當(dāng)前黃爭議的一個(gè)曬焦點(diǎn).繭（六）保險(xiǎn)菌保障基金的稠來源艦從其它國家乒和地區(qū)的情憤況看，機(jī)動(dòng)磁車第三者責(zé)房任保險(xiǎn)制度弟在實(shí)施過程新中均設(shè)立了促相應(yīng)的國家蕉救助基金，椅為交通事故瓦的受害人提花供最后的救紅濟(jì)。設(shè)立交她通事故社會(huì)賠救助基金的施主要目的，澡是對(duì)在道路掉交通事故中羞導(dǎo)致人身傷此亡的喪葬費(fèi)譽(yù)用、部分或禮者全部搶救袋費(fèi)用先行墊犯付。我國《位道交法》第當(dāng)75條規(guī)定酷："醫(yī)療機(jī)害構(gòu)對(duì)交通事衰故中的受傷吐人員應(yīng)當(dāng)及部時(shí)搶救，不永得因搶救費(fèi)才用未及時(shí)支扒付而拖延救念治。肇事車產(chǎn)輛參加機(jī)動(dòng)勢(shì)車第三者責(zé)喚任強(qiáng)制保險(xiǎn)圍的，由保險(xiǎn)價(jià)公司在責(zé)任標(biāo)限額范圍內(nèi)閉支付搶救費(fèi)斯用；搶救費(fèi)瀉用超過責(zé)任客限額的，未犁參加機(jī)動(dòng)車啄第三者責(zé)任棵強(qiáng)制保險(xiǎn)或寺者肇事后逃屢逸的，由道槐路交通事故提社會(huì)救助基今金先行墊付淋部分或者全港部搶救費(fèi)用個(gè)，道路交通槍事故社會(huì)救傷助基金管理閥機(jī)構(gòu)有權(quán)向宰交通事故責(zé)拼任人追償。非"救助基金域的救助范圍鴿包括：搶救諷費(fèi)用超過強(qiáng)恐制保險(xiǎn)責(zé)任察限額的；肇嘉事機(jī)動(dòng)車未鞠參加強(qiáng)制保鍬險(xiǎn)的；機(jī)動(dòng)垂車肇事后逃屢逸的。上目前，財(cái)鍋政部正在會(huì)聚同保監(jiān)會(huì)制劃定《道路交燈通事故社會(huì)臣救助基金管州理辦法》。訓(xùn)問題的關(guān)鍵游在于道路交材通事故社會(huì)梳救助基金與石保險(xiǎn)公司的閥關(guān)系，即如役何建立道路墓交通事故社德會(huì)救助基金溜的來源和渠撓道。從強(qiáng)制朝保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)貝中提取是交譯通事故社會(huì)鼓救助基金最堤重要的渠道莫。但是，從墳強(qiáng)制保險(xiǎn)保冶險(xiǎn)費(fèi)中提取仔多大的比例索至關(guān)重要。期如果從強(qiáng)制唐保險(xiǎn)費(fèi)中提杯取的比例太礦高，將使救紡助基金的來伴源過分依賴盈強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)累。這樣，基閘金的償付風(fēng)軌險(xiǎn)將主要由響保險(xiǎn)公司承給擔(dān)。在基金伯發(fā)生虧損的碼情況下，從脖強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)皺中提取的比替例將相應(yīng)提達(dá)高，基金的盡虧損在很大幕程度上轉(zhuǎn)嫁占到了保險(xiǎn)公聯(lián)司身上。在榆這種情況下并，強(qiáng)制保險(xiǎn)依的價(jià)格將很喂難趨低，投倦保面無從保絞證，道路交獎(jiǎng)通事故受害環(huán)人的利益將床難以保障。課因此，合理菌規(guī)定基金的掙來源、基金草虧損的彌補(bǔ)絞措施，是建酬立道路交通咸事故社會(huì)救運(yùn)助基金的重悠要前提，對(duì)場構(gòu)建科學(xué)的精機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制粗保險(xiǎn)制度至替關(guān)重要。嫂五、科學(xué)止構(gòu)建我國機(jī)缸動(dòng)車強(qiáng)制三昂責(zé)險(xiǎn)的思考樓根米據(jù)以上分析模，我認(rèn)為從摘以下幾個(gè)方趨面來完善我缸國的強(qiáng)制保于險(xiǎn)制度建設(shè)殼：顆（一）趴、在強(qiáng)制三萬責(zé)險(xiǎn)經(jīng)營原礦則中貫徹"夢(mèng)經(jīng)營原則與青經(jīng)營模式相冶匹配"的原影則。如果堅(jiān)漏持"不盈利牽不虧損"的鐮經(jīng)營原則，拆就應(yīng)該由國掌家設(shè)立專營菜公司獨(dú)家經(jīng)棄營強(qiáng)制險(xiǎn)，膠或交由適合伸的商業(yè)保險(xiǎn)隙公司代辦。呼同時(shí)，支付社代理費(fèi)用,拍并允許該險(xiǎn)存種"盈利"與；但是，鑒興于我國保險(xiǎn)齊業(yè)的發(fā)展實(shí)震際，筆者認(rèn)租為，應(yīng)該采撓取由商業(yè)保圓險(xiǎn)公司獨(dú)立竄運(yùn)作的模式康，這樣可以夸充分發(fā)揮商叮業(yè)保險(xiǎn)營業(yè)過網(wǎng)點(diǎn)多、經(jīng)敞驗(yàn)豐富等優(yōu)品勢(shì)，有利于盼減少財(cái)政、綁人力資源方某面的不足。少原因在于普繼通的商業(yè)保它險(xiǎn)保險(xiǎn)公司云均系"以盈濱利為目的"庭的法人，以滑國家法律的傲形式把一個(gè)銷非盈利準(zhǔn)社失會(huì)保險(xiǎn)安排直給商業(yè)保險(xiǎn)視公司進(jìn)行運(yùn)混作與公司法腫人的性質(zhì)相吹違背，特別傾是在當(dāng)前國犁內(nèi)最大的財(cái)踩產(chǎn)保險(xiǎn)公司界已經(jīng)海外上濱市的情況下劣更是如此。軟從其他國家黎或地區(qū)的立雙法來看，商躺業(yè)保險(xiǎn)公司牧進(jìn)行獨(dú)立運(yùn)狡作該險(xiǎn)種的乓國家一般均特采取"微利修"的經(jīng)營原稈則，或者說躺，如果采用驗(yàn)由商業(yè)保險(xiǎn)套公司進(jìn)行獨(dú)深立運(yùn)作的話神，那么就必漏須允許該險(xiǎn)登種盈利。由箱保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)袖構(gòu)通過保險(xiǎn)申費(fèi)率的調(diào)節(jié)匆限定盈利的箱幅度。實(shí)行券"微利"原課則有助于商黑業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營半資源的充分料利用，節(jié)約殲國家資源，粘也有助于商宋業(yè)保險(xiǎn)公司騙的進(jìn)一步發(fā)幫展。在國際辰上如美國、化德國、日本辜機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制把險(xiǎn)由商業(yè)保從險(xiǎn)公司經(jīng)營睬。裹（二）保、在強(qiáng)制三漿者險(xiǎn)制度中譽(yù)實(shí)行責(zé)任限排額內(nèi)的無過憤失責(zé)任。這議一歸責(zé)原則亞符合公平和湖正義的理念擾，體現(xiàn)了國總家對(duì)人權(quán)的問重視和保護(hù)渡。這也是基何于"生命權(quán)詞高于路權(quán)"優(yōu)的立法理念燭，對(duì)交通事溜故受害者給鄰予特殊保護(hù)尖，使受害者婚及時(shí)獲得基柜本保障。強(qiáng)主化了機(jī)動(dòng)車防所有者和駕窩駛?cè)藛T的管即理責(zé)任和注晌意義務(wù)，促陷使機(jī)動(dòng)車方爸嚴(yán)守規(guī)則謹(jǐn)棉慎駕駛，有遙利于改善交塑通安全狀況若。同時(shí)，必浪須充分考慮楚我國經(jīng)濟(jì)發(fā)訪展背景、社益會(huì)文明程度脖、百姓安全壺意識(shí)等條件勺，制訂出適吧合我國國情兆的限額賠償鑰標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)（三）披、在我國強(qiáng)哭制三責(zé)險(xiǎn)制同度設(shè)立之初饞，其賠償范小圍不能過寬樂，責(zé)任限額露不能過高。做應(yīng)當(dāng)遵循強(qiáng)堵制保險(xiǎn)提供忽基本保障的嗚原則，將強(qiáng)習(xí)制三責(zé)險(xiǎn)的紫保障范圍限后定在人身傷浸害方面，使伸有限的道路虹事故救助基攝金全部用于襲人身傷害的品救助和賠償斥。為受害人爐提供人身傷哨亡的基本保耗障。對(duì)于超漆出人身傷害借以外的損失琴應(yīng)通過自愿泰保險(xiǎn)來解決亂。隨著經(jīng)濟(jì)橡水平的提高繡，和人們法物律意識(shí)、道吃德觀念的提御升，可以逐喚漸拓寬強(qiáng)制糧三責(zé)險(xiǎn)得賠鋼償范圍。這舊樣，可以在能保護(hù)受害人粒利益的基礎(chǔ)議上，為我國注現(xiàn)在還很稚網(wǎng)嫩的商業(yè)保御險(xiǎn)提供一定畝的發(fā)展空間偽；同時(shí)，也斤有助于擴(kuò)大瓜強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)涼的投保面，源在保險(xiǎn)資源肌有限的情況勿下為廣大受捕害者提供必窄要的保障。袖撤（四）兄、長遠(yuǎn)來看由，我國機(jī)動(dòng)肺車強(qiáng)制保險(xiǎn)堡制度應(yīng)當(dāng)賦腰予第三人直羅接請(qǐng)求權(quán)?？岬仨氁笱浚诒Ｗo(hù)受閉害人利益的憶機(jī)制上實(shí)施侍保險(xiǎn)人承擔(dān)鄭保護(hù)第三者膏利益的注意旨義務(wù)。國家濃應(yīng)當(dāng)加大干輝預(yù)力度，進(jìn)販一步規(guī)定保溉險(xiǎn)金的歸屬荷問題，從保笑障受害第三體人及時(shí)獲得品合理補(bǔ)償角儉度出發(fā)，要膛求被保險(xiǎn)人郵從保險(xiǎn)公司北取得保險(xiǎn)金露后，及時(shí)全誠部支付給第出三者。更要造明確規(guī)定保課險(xiǎn)人承擔(dān)保泰護(hù)第三