Cha金融理財(cái)概述

金融理財(cái)

王佳燕

財(cái)富人生——

讓您的一生更加精彩人們不會(huì)計(jì)劃著去失敗但往往失敗在于無(wú)計(jì)劃我們從一出生，就與金錢密不可分。如何處理好同金錢的關(guān)系，對(duì)每個(gè)人都至關(guān)重要。您能否管理現(xiàn)有的財(cái)富，能否利用這些財(cái)富，為您帶來(lái)更多的效益，利用錢生錢的方法，幫您的財(cái)富增值?最重要的一點(diǎn)，就是這些財(cái)富能否給您帶來(lái)歡樂(lè)，而不是負(fù)擔(dān)。課前財(cái)商小測(cè)試一、您在日常消費(fèi)時(shí)，會(huì)不會(huì)先把消費(fèi)對(duì)象分清是“需要的”和還是“想要的”?1、哪能分得清2、偶爾考慮一下3、當(dāng)然會(huì)二、你很中意一件昂貴的名牌衣服，您會(huì)考慮()?1、立即現(xiàn)金購(gòu)買2、信用卡免息分期購(gòu)買3、等商家促銷時(shí)購(gòu)買三、當(dāng)您投資的一只股票從10元跌到了1元，您如何考慮繼續(xù)投資的風(fēng)險(xiǎn)?1、不可能再跌了，風(fēng)險(xiǎn)很低2、跌了這么多，風(fēng)險(xiǎn)很高3、要結(jié)合公司的基本面來(lái)考慮四、您是否會(huì)經(jīng)常閱讀一些財(cái)經(jīng)類刊物，關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)的財(cái)經(jīng)新聞?1、不怎么留意2、偶爾關(guān)注3、已經(jīng)養(yǎng)成了習(xí)慣課前財(cái)商小測(cè)試五、下列哪一項(xiàng)符合對(duì)您消費(fèi)習(xí)慣的描述?1、隨意性很大，看當(dāng)時(shí)的心情;

2、有一定的計(jì)劃，偶爾也會(huì)被情緒引導(dǎo);3、消費(fèi)前會(huì)列好清單，不被情緒左右。六、當(dāng)你發(fā)現(xiàn)你被10分鐘前離開(kāi)的那家飯館少找了一塊錢而你的時(shí)間相當(dāng)寶貴，在這種情況下，你該怎么辦?1、這是原則問(wèn)題，當(dāng)然要回來(lái)2、打電話向那家飯店提意見(jiàn)，并要求收回少找的錢3、忘掉這件事七、下列哪一項(xiàng)比較符合對(duì)您理財(cái)知識(shí)(儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)、稅務(wù)籌劃)的描述?1、豐富2、一般3、欠缺課前財(cái)商小測(cè)試八、下列哪一項(xiàng)比較符合對(duì)您最近一個(gè)月設(shè)定的任務(wù)目標(biāo)(短期、中期、長(zhǎng)期)執(zhí)行情況的描述?1、有很多開(kāi)始沒(méi)多久就因?yàn)楦鞣N原因取消了2、有少量任務(wù)在中途不得不修改或取消3、絕大部分都按時(shí)完成了九、好朋友向你借錢，他和你有深厚的感情，那么你會(huì)?1、即使友情深厚，也不借錢給他。2、竭盡所能來(lái)幫助他3、在手頭寬余的情況下幫助他，但讓他寫借條及歸還日期十、為了應(yīng)付突發(fā)事件，您準(zhǔn)備的流動(dòng)資金(可快速變現(xiàn))，按您最近6個(gè)月平均標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，相當(dāng)于()1、1個(gè)月以內(nèi)2、2-4個(gè)月3、5-7個(gè)月人無(wú)橫財(cái)不富

省大錢比省小錢重要

在錢上斤斤計(jì)較的人成不了大事李嘉誠(chéng)和一枚硬幣傳說(shuō)香港著名企業(yè)家李嘉誠(chéng)先生，有一次正當(dāng)秘書為其開(kāi)車門彎腰欲上車的剎那，不小心從上衣口袋掉出一個(gè)硬幣。不巧的是這個(gè)硬幣滾落到路邊的井蓋下面。于是李嘉誠(chéng)先生讓秘書通知專人前來(lái)揭開(kāi)井蓋，小心翼翼在井下尋找該硬幣。大約十分鐘后，終于找到了硬幣，于是李嘉誠(chéng)先生“獎(jiǎng)勵(lì)”這位服務(wù)人員100元港幣。有人不解，以為“落井”的這枚硬幣有特殊身份，其實(shí)就是普通硬幣。李嘉誠(chéng)先生這樣解析：一枚硬幣也是財(cái)富，如果你忽視它，它“落井”了，你不去救它，那么慢慢地財(cái)神就會(huì)離你而去；而100元港幣則是李嘉誠(chéng)先生對(duì)服務(wù)的滿意、也是該得的報(bào)酬。十大漏財(cái)風(fēng)水習(xí)慣不要找回的零錢不撿路邊的碎錢家里到處都放錢洗衣機(jī)當(dāng)點(diǎn)鈔機(jī)小金庫(kù)隨處擺設(shè)錢上留大名不把破損的錢當(dāng)回事把錢當(dāng)工藝品當(dāng)眾撒大錢隨身沒(méi)有合適的錢包作業(yè)發(fā)送郵箱郵箱：或校內(nèi)郵箱郵件主題和文件名：班級(jí)+學(xué)號(hào)+姓名+XX分析第一章金融理財(cái)概述什么是金融？什么是金融理財(cái)？金融理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格：AFP/CFP與ChFP之爭(zhēng)金融理財(cái)師的職業(yè)道德什么是金融？

金融是研究個(gè)人、企業(yè)和政府之間進(jìn)行貨幣和信貸轉(zhuǎn)移的過(guò)程、機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和工具的學(xué)科。金融是應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)，金融研究的是貨幣流動(dòng)如何促進(jìn)生產(chǎn)和分配。首先，微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)把注意力集中在利潤(rùn)最大化假設(shè)上，而金融關(guān)注重點(diǎn)是確保所有者權(quán)益價(jià)值的最大化，它所包含的內(nèi)容遠(yuǎn)比企業(yè)利潤(rùn)最大化寬廣。利潤(rùn)最大化并不能實(shí)現(xiàn)所有者權(quán)益價(jià)值最大化。其次，金融所關(guān)注的問(wèn)題更多地在于各經(jīng)濟(jì)主體之間的資金傳遞，即金融研究資金的時(shí)間價(jià)值以及利率對(duì)貨幣時(shí)間價(jià)值和投融資決策的影響。金融關(guān)注資產(chǎn)定價(jià)及定價(jià)過(guò)程的資產(chǎn)所有權(quán)現(xiàn)金流的時(shí)間性。再次，金融關(guān)注的重點(diǎn)是現(xiàn)金流，不是利潤(rùn)，而微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)注的重點(diǎn)是利潤(rùn)。最后，金融研究廣泛使用風(fēng)險(xiǎn)概念。第一節(jié)金融理財(cái)?shù)亩x（P2）

一、什么是理財(cái)？（討論）理財(cái)就是投資理財(cái)就是賺錢理財(cái)就是解決當(dāng)前的財(cái)務(wù)問(wèn)題理財(cái)就是管錢。“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。收入像一條河，財(cái)富是你的水庫(kù)，花錢如流水。理財(cái)就是管好水庫(kù)，開(kāi)源節(jié)流。一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢為中心，攢錢為起點(diǎn)，生錢為重點(diǎn)，護(hù)錢為保障。

--劉彥斌（國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員秘書長(zhǎng)）什么是金融理財(cái)？

金融理財(cái)是指評(píng)估、制定個(gè)人或家庭合理利用財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過(guò)程。

生活理財(cái)

投資理財(cái)判斷：理財(cái)就是投資？

生活理財(cái)

幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終生生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃，將客戶未來(lái)的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療及養(yǎng)老、遺產(chǎn)及事業(yè)繼承、稅收等各方面的事宜進(jìn)行妥善安排，使客戶在不斷提高生活品質(zhì)的同時(shí)，即使在年老體弱及其收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在。

投資理財(cái)

在客戶的生活目標(biāo)得到滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯和不動(dòng)產(chǎn)及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)的最有回報(bào)，加速個(gè)人/家庭資產(chǎn)的成長(zhǎng)，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。

金融理財(cái)生活理財(cái)投資理財(cái)滿足客戶不同階段的人生需求，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在加速資產(chǎn)的成長(zhǎng)理財(cái)就是投資嗎？二、為什么需要金融理財(cái)？家庭收支的不一致性–收支總量的不一致–收支時(shí)間的不一致收入與支出：變量追求收入與支出一生的平衡追求收入的增加與保值追求支出的合理控制二、為什么需要金融理財(cái)？個(gè)人理財(cái)目的

--未雨綢繆想到未來(lái)，考慮風(fēng)險(xiǎn)

金額年齡個(gè)人資源養(yǎng)成支出工作期生活支出退休期生活支出工作期儲(chǔ)蓄工作期儲(chǔ)蓄=個(gè)人資源養(yǎng)成支出+退休期生活支出個(gè)人（家稈庭）生命周期目與生涯規(guī)帖劃家庭形她成期筑巢期起點(diǎn)-結(jié)親婚終點(diǎn)-么禽兒出生家計(jì)支出閘增加保險(xiǎn)需忘求增加股票投資追求收入庸成長(zhǎng)避免透停支信貸家庭成長(zhǎng)暈期滿巢期起點(diǎn)-么求兒出生終點(diǎn)-長(zhǎng)餅子獨(dú)立家計(jì)支出伯固定教育負(fù)擔(dān)幅增加保險(xiǎn)需垃求高峰購(gòu)屋償還繁房貸投資股駁債平衡家庭成屈熟期離巢期起點(diǎn)-長(zhǎng)籠子獨(dú)立終點(diǎn)-夫鵝妻退休收入達(dá)發(fā)到顛峰支出逐交漸降低保險(xiǎn)需求述降低準(zhǔn)備退休混基金控管投資頸風(fēng)險(xiǎn)家庭衰陡老期空巢期起點(diǎn)-夫鳥(niǎo)妻退休終點(diǎn)-一編方身故理財(cái)收入亭為主醫(yī)療休閑互支出終身壽險(xiǎn)咐節(jié)稅領(lǐng)用退休師年金固定收益監(jiān)為主保險(xiǎn)規(guī)劃居住規(guī)劃教育投資坡規(guī)劃退休規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃投資規(guī)兆劃個(gè)人投資堂理財(cái)?shù)闹魅家獌?nèi)容投資規(guī)柳劃居住規(guī)劃教育投資柴規(guī)劃個(gè)人風(fēng)伏險(xiǎn)管理嘩和保險(xiǎn)釣規(guī)劃個(gè)人稅認(rèn)務(wù)籌劃退休計(jì)劃遺產(chǎn)規(guī)卸劃生命周授期生涯規(guī)劃不是僅祝針對(duì)客御戶某個(gè)廈生命階僵段，而撈是針對(duì)下客戶一鑰生不是一燈個(gè)一次父性產(chǎn)品纖，而是諸一個(gè)動(dòng)盆態(tài)的過(guò)繡程投資規(guī)踩劃貨幣市躬場(chǎng)工具固定收益姿的資本市鬼場(chǎng)工具權(quán)益證券永工具金融衍令生工具單一的著品種的糊投資產(chǎn)狐品很難壩滿足其殘對(duì)資產(chǎn)祝流動(dòng)性枯、回報(bào)梨率以及拿風(fēng)險(xiǎn)的枕要求，畫客戶也尿不具備孕從事證芬券投資茶的專業(yè)銹知識(shí)和盟信息優(yōu)效勢(shì)。因哲此，投途資規(guī)劃嫂要求個(gè)棒人財(cái)務(wù)休策劃師榜在充分故了解客懶戶風(fēng)險(xiǎn)與偏好于濕投資回茫報(bào)率需菊求的基屬礎(chǔ)上，熄通過(guò)合爽理的資賀產(chǎn)配置脊，使投膏資組合高既能滿悠足客戶怒的流動(dòng)磨性要求董與風(fēng)險(xiǎn)肢承受能賀力，同瘦時(shí)又能禍獲得豐厘厚回報(bào)咬。居住規(guī)劃購(gòu)房動(dòng)竊機(jī)自己居住對(duì)外出管租投機(jī)獲利減免稅收策劃關(guān)志鍵對(duì)所在敞國(guó)的房怒地產(chǎn)法肢律法規(guī)丑（包括里交易規(guī)拘則、稅家收優(yōu)惠填）和影熊響房地澇產(chǎn)價(jià)格雜的因素巾有深入盤的了解房地產(chǎn)投迷資使終生亭性投資，執(zhí)所以必須亭詳細(xì)了解牌客戶的支衣付能力及揮所在國(guó)金筒融機(jī)構(gòu)關(guān)胡于房地產(chǎn)欄金融的各機(jī)種規(guī)定，晉以幫助客箏戶確定最友合理的房堆地產(chǎn)購(gòu)置南計(jì)劃。教育投竹資計(jì)劃內(nèi)容客戶自身衡的教育投振資客戶子春女的教篇育投資流程對(duì)客戶的刑教育需求指和子女的榨基本情況傻（幾個(gè)子壯女，年齡柱、預(yù)期教疲育程度）廚進(jìn)行分析戴，確定客斧戶當(dāng)前和慰未來(lái)的教皆育投資需冊(cè)求分析客戶各的收入狀責(zé)況（當(dāng)前義的和未來(lái)蘿的），并硬根據(jù)所在征國(guó)的具體箏情況確定饒客戶和子照女教育投構(gòu)資資金的最來(lái)源(教育資祖助、獎(jiǎng)率學(xué)金、龜貸款、證勤工儉葵學(xué)等)分析客戶濤教育投資導(dǎo)資金來(lái)源忙與需求之壤間的差距盲，并在此甚基礎(chǔ)上運(yùn)隔用各種投尤資工具彌繡合這種差冊(cè)距。（注掉重安全性管）基礎(chǔ)教至育投資高等教崗育投資個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)吳管理和保冷險(xiǎn)計(jì)劃純粹風(fēng)役險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)竭險(xiǎn)保險(xiǎn)策壯劃流程確定保療險(xiǎn)的標(biāo)煎的，即點(diǎn)作為保薄險(xiǎn)對(duì)象腿的財(cái)產(chǎn)渠和相關(guān)軍利益、沫人的壽駝命合身虧體等選定具翻體保險(xiǎn)賞產(chǎn)品，棟根據(jù)不把同情況伴對(duì)產(chǎn)品僻進(jìn)行搭倍配確定賠社保金額姜，即事使故發(fā)生您的最高獸賠償金褲額。明確保險(xiǎn)劑期限個(gè)人稅齒務(wù)籌劃目的運(yùn)用各種至稅務(wù)策劃淘策略幫助客戶哈合法減少狠稅負(fù)策略收入分押解轉(zhuǎn)移籠收入延槐遲日投資駕與資本配利得資產(chǎn)銷姥售時(shí)機(jī)臭杠桿投勁資撇利用鵝稅負(fù)抵建減等等退休計(jì)蓬劃退休后肅收入銳油減人口老齡狀化通貨膨脹子女負(fù)擔(dān)鐮重計(jì)劃生育提前進(jìn)行督退休計(jì)劃公保持特定藍(lán)生活水平遺產(chǎn)規(guī)劃目的幫助客戶光高效率的反管理遺產(chǎn)將遺產(chǎn)去順利轉(zhuǎn)材移受益敢人手中目標(biāo)確定誰(shuí)怠是遺產(chǎn)嫌所有者甘的繼承回人（受則益人),各位受晴益人將洞會(huì)獲得匠多少遺踩產(chǎn)為遺產(chǎn)所抬有者的供助養(yǎng)人提供旺足夠的財(cái)熔務(wù)支持在與遺產(chǎn)掘所有者的廊其他目標(biāo)冬保持一定悔的情況下察，將遺產(chǎn)警轉(zhuǎn)移成本箏降低到最跌低水平確定遺產(chǎn)妻所有者的繞繼承人受宴益人接受酸這些轉(zhuǎn)移鄭資產(chǎn)的方幟式為遺產(chǎn)提款供足夠的擦流動(dòng)性資做產(chǎn)以償還瘋債務(wù)確定由誰(shuí)洋來(lái)清算遺疾產(chǎn)理財(cái)?shù)淖钪鸾K目的財(cái)務(wù)自由自在自主金融理財(cái)候師的功能樹(shù)與角色客戶金融理財(cái)師專業(yè)顧問(wèn)群會(huì)計(jì)師/律師證券分析師產(chǎn)品提供者銀行券商保險(xiǎn)中介家庭醫(yī)生上游藥廠提供藥品下游?？漆t(yī)生中游患者不是客長(zhǎng)戶自己敲理財(cái)，機(jī)而是專不業(yè)人員饑提供理黨財(cái)服務(wù)遮?？蛻糇缘溂豪碡?cái)婦嗎？（1）金融理猴財(cái)發(fā)展榨的歷史丹背景課本P71929年－193患2年，美摔國(guó)股災(zāi)赤使人們鞏喪失了屈對(duì)金融掏機(jī)構(gòu)的蟲(chóng)信心。1929年的股災(zāi)中引起了金謀融機(jī)構(gòu)的物大面積破歪產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)胃的全面蕭襖條。大危機(jī)堤后保險(xiǎn)長(zhǎng)營(yíng)銷人釋員開(kāi)始幟提供金的融理財(cái)柱服務(wù)70年代后阻，超前捐消費(fèi)觀文念的出斑現(xiàn)、社弓會(huì)保障血和公共合福利政撒策的改頁(yè)變、收紹入的增原加、稅箏收制度弟和投資魯決策的筍復(fù)雜性猜增強(qiáng)。專家理財(cái)抱——私人萍銀行架構(gòu)資料來(lái)源:美林集軌團(tuán)和凱朗捷咨詢《全球財(cái)壇富報(bào)告200熔5》理財(cái)是綜姻合金融服置務(wù)理財(cái)就是獅產(chǎn)品推銷民嗎？個(gè)人理第財(cái)萌芽疏階段確爸是始于20世紀(jì)30年代的眼美國(guó)保灘險(xiǎn)推銷蝦人員的變推銷術(shù)榨。它是貴當(dāng)時(shí)的境保險(xiǎn)推才銷員為壺推銷他李們自己獨(dú)的產(chǎn)品旨，常用乓的一種河手法。192忌9年10月股票雖暴跌，韻為避免招大恐慌卻，當(dāng)時(shí)砌的保險(xiǎn)途公司作啊為金融旗機(jī)關(guān)的寶地位得的到了空廢前的提抄高。同舉時(shí)另一題方面，扮人們開(kāi)警始萌生帆了對(duì)個(gè)秘人綜合頭的生活滅設(shè)計(jì)和敗資產(chǎn)運(yùn)僚用設(shè)計(jì)伍方面的謀需求。揚(yáng)這時(shí)，揚(yáng)部分營(yíng)炊銷人員串在推銷奏保險(xiǎn)商訴品的同變時(shí)，也講做了一停些生活勝規(guī)劃和芬資產(chǎn)運(yùn)牛用等的樸咨詢，赤這部分業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)僑銷員被幕稱為「膊經(jīng)濟(jì)理嬸財(cái)員」灣，這就織是CFP的萌芽，娃盡管還不悄成熟但已腐顯現(xiàn)出非此凡的生命手力。金融理財(cái)膏（Fin聲anc蔬ial蝦Pl日ann蓬ing），是驕一種綜合金融修服務(wù)。是指專業(yè)理財(cái)殘人員通過(guò)分耕析和評(píng)些估客戶鴉財(cái)務(wù)狀雪況和生掙活狀況卸、明確附客戶的遭理財(cái)目建標(biāo)、最皺終幫助姓客戶制晉訂出合板理的、襲可操作暢的理財(cái)持方案，辯使其能盤滿足客諒戶人生東不同階購(gòu)段的需卵求，最償終實(shí)現(xiàn)井人生在財(cái)務(wù)上的鋤自由、自遲主和自在。專業(yè)人員不是一興個(gè)產(chǎn)品扯，而是那一個(gè)過(guò)羽程綜合金軍融服務(wù)針對(duì)客戶真一生而不肯是人生某工個(gè)階段個(gè)人理外財(cái)規(guī)劃爹標(biāo)準(zhǔn)流認(rèn)程收集客戶數(shù)據(jù)分析客戶理財(cái)目標(biāo)或期望建立和界定與客戶的關(guān)系分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況整合個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略提出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告執(zhí)行客戶理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃方案的實(shí)施理財(cái)規(guī)劃顫服務(wù)基本沉流程（1）建椒立和界定佳與客戶的潑關(guān)系首要步驟充分溝絡(luò)通取得信旨賴長(zhǎng)期合作明確關(guān)系悶（法律關(guān)懇系，權(quán)責(zé)啟利的劃分計(jì)）CFP執(zhí)業(yè)者佩的主要擊客戶群已積累大歇量財(cái)富，拘但沒(méi)有時(shí)看間規(guī)劃管擇理資產(chǎn)的韻客戶目前財(cái)富厘積累少，堂但積極規(guī)飲劃未來(lái)的在客戶有高度尸家庭責(zé)局任感，呼對(duì)子女樂(lè)期望很白高的客朗戶家庭或由居住環(huán)隸境面臨桑較大改渣變，需稀要做特哈殊調(diào)整擠安排的慕客戶2、收集客戶樸財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)劫和相關(guān)信節(jié)息需要收集毯主要財(cái)務(wù)決數(shù)據(jù)有：客戶家磚庭的基闊本情況萌，包括飾家庭人災(zāi)口，主匆要經(jīng)濟(jì)滾支柱和苗贍養(yǎng)人跳口、家晨庭成員密的健康跟狀況；家庭主要鬼固定資產(chǎn)女和金融性息資產(chǎn)；月收入句、年收薄入、月春支出和儀年支出示水平；保險(xiǎn)、投宮資、稅務(wù)峽和資產(chǎn)傳叫承方面的刊情況?？蛻糌?cái)誼務(wù)狀況瘦信息表確定目標(biāo)肌：SMA殲RT法明確(邪Spe龍cif倘ic)可衡量棋(Me螞asu蓬rab孫le)可行(A敏ttai民nabl摘e)現(xiàn)實(shí)(R臺(tái)eali售stic烏)具體(T肥angi隆ble)討論：撞哪個(gè)是幫合理的接目標(biāo)？我要成為染大富翁我要摸彩偽票中大獎(jiǎng)先買個(gè)300巧0萬(wàn)的別乏墅我準(zhǔn)備30年后退休全，需要準(zhǔn)常備100萬(wàn)元退蛾休金，找現(xiàn)在開(kāi)茶始每月叔存3000元退休金師。我要在5年內(nèi)通面過(guò)投資離使資產(chǎn)香從現(xiàn)在嘴的100萬(wàn)增長(zhǎng)云到1000萬(wàn)。分析其描理財(cái)目瓦標(biāo)或期脂望人生階段短期目標(biāo)中長(zhǎng)期目標(biāo)單身期（參加工作至結(jié)婚）自身教育投資建立備用金購(gòu)買汽車旅游儲(chǔ)蓄購(gòu)買房屋投資、創(chuàng)業(yè)家庭建立期（結(jié)婚至小孩出生）育兒計(jì)劃購(gòu)買房屋投資創(chuàng)業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)子女教育投資換屋計(jì)劃家庭成長(zhǎng)期（小孩出生至上大學(xué)）子女基礎(chǔ)教育投資投資計(jì)劃購(gòu)買保險(xiǎn)換屋規(guī)劃子女大學(xué)教育投資退休養(yǎng)老家庭成熟期（子女上大學(xué)時(shí)期）子女教育投資保險(xiǎn)計(jì)劃退休養(yǎng)老空巢期（子女獨(dú)立至自己退休）退休規(guī)劃保險(xiǎn)計(jì)劃財(cái)產(chǎn)傳承養(yǎng)老期（退休之后）固定收益投資醫(yī)療保健財(cái)產(chǎn)傳承制定遺囑（3）汪分析客弦戶當(dāng)前獲的財(cái)務(wù)搭狀況資產(chǎn)負(fù)債鎮(zhèn)表分析針對(duì)客戶自特定時(shí)點(diǎn)貫所掌握的偽各種資源荷（包括現(xiàn)賤金和現(xiàn)金吃等價(jià)物、特各類自用搬資產(chǎn)和生平息金融資赤產(chǎn)）以及轎各種負(fù)債哨（包括短取期的消費(fèi)迷負(fù)債和長(zhǎng)住期的抵押賭負(fù)債）情糧況分析?，F(xiàn)金流倡量表分祖析對(duì)客戶紹在一定骨時(shí)間內(nèi)跑的收入亂（工資跪、獎(jiǎng)金紀(jì)、利息鞏、股利嗽、資產(chǎn)烏銷售收幣入等）另與支出療（包括救各種固捷定支出鞠和變動(dòng)劑支出）軍情況的竟分析。財(cái)務(wù)比率之診斷在資產(chǎn)爬負(fù)債表?xiàng)澓同F(xiàn)金總流量表去所提供別數(shù)據(jù)的派基礎(chǔ)上冰，一財(cái)海務(wù)比率岸的形式母直觀地轉(zhuǎn)反映客羅戶現(xiàn)行毅的財(cái)務(wù)數(shù)狀況，嚴(yán)以幫助象理財(cái)規(guī)羅劃師對(duì)獎(jiǎng)客戶的苗財(cái)務(wù)狀否況進(jìn)行摸診斷。（4）整合理財(cái)佩規(guī)劃策略宜制定綜合捏個(gè)人理財(cái)慘計(jì)劃認(rèn)識(shí)客戶投資性格夢(mèng)想分析客戶財(cái)務(wù)狀況設(shè)定理財(cái)目標(biāo)并將其價(jià)值定量化退休計(jì)劃購(gòu)房計(jì)劃教育計(jì)劃離目標(biāo)實(shí)現(xiàn)年數(shù)期望報(bào)酬率屆時(shí)需求額每月收入每月需儲(chǔ)蓄額每月支出預(yù)算

理財(cái)目標(biāo)需求分析報(bào)告內(nèi)棍容-摘要-主要朗內(nèi)容-方案建辰議-產(chǎn)品推堵介（5）它執(zhí)行個(gè)翅人理財(cái)承計(jì)劃產(chǎn)品組合道建議一定淺要適合客抄戶的風(fēng)險(xiǎn)承垂受度和宏理財(cái)目銹標(biāo)需要.選擇服務(wù)針的金融機(jī)擋構(gòu)選擇適當(dāng)夾的金融產(chǎn)輕品選擇合掙適的理尺財(cái)服務(wù)真人員選擇相發(fā)關(guān)的理柏財(cái)專業(yè)善人士:如CPA（6）監(jiān)追控理財(cái)計(jì)雖劃的執(zhí)行駝效果金融理財(cái)奪注重長(zhǎng)期翁性,策略曲性,目標(biāo)踢確定后不光宜輕易改絲式變,但要斬調(diào)整實(shí)現(xiàn)漢的具體方晃法規(guī)劃不是井一次即可治解決所有戴問(wèn)題,需親要不斷校枕正.就像妄定期體檢重點(diǎn)是監(jiān)險(xiǎn)控目標(biāo)與悲實(shí)際進(jìn)度資之間的差礙異思考題請(qǐng)以向客竭戶解釋的獵方式表達(dá)頁(yè)什么是金饞融理財(cái)?替為什么需詢要金融理赤財(cái)?您認(rèn)為理幫財(cái)師需要舌具備什么糕樣的素質(zhì)羞?第二節(jié)理金融理財(cái)新師的執(zhí)業(yè)眼資格國(guó)際上醬關(guān)于金掠融理財(cái)乖的資格纖認(rèn)證AAM重S合格財(cái)產(chǎn)昌管理專家遞、AEP合格不傻動(dòng)產(chǎn)策損劃師、AFC合格金融醋顧問(wèn)、ATA合格稅當(dāng)務(wù)顧問(wèn)仔、CEB束S合格雇員棵利益專家漠、CFA?特許金諷融分析摟師、CFP?注冊(cè)金翻融理財(cái)睡師、CFS注冊(cè)基由金專家塵、CIM宴C注冊(cè)投咬資管理抽顧問(wèn)、ChF優(yōu)C特許金代融顧問(wèn)蒼、CLU特許人壽松保險(xiǎn)商、CMA注冊(cè)管理記會(huì)計(jì)、CMFC屋?特許共支同基金驢顧問(wèn)、CPA注冊(cè)會(huì)削計(jì)師、CPC度U?特許財(cái)盜產(chǎn)意外呼保險(xiǎn)商瘡、CTF撇A注冊(cè)信托滔與金融顧惱問(wèn)、CWM特許財(cái)富芝管理師、EA注冊(cè)代鞋理商、PFS個(gè)人金融趕專家、REB較C注冊(cè)雇員戲利益顧問(wèn)行、RFC注冊(cè)金冠融顧問(wèn)桐、RFP注冊(cè)金夸融策劃越師、RHU注冊(cè)健康哄保險(xiǎn)商等脂等我國(guó)金底融理財(cái)炕師執(zhí)業(yè)山資格的叢兩大派岸系A(chǔ)FP/龍CFPAFP：金融理敘財(cái)師（Ass龜oci煎ate爆F(xiàn)i懂nan搏cia距l(xiāng)P籠lan梢ner）CFP：國(guó)際金葵融理財(cái)師（Cert屋ifie抵dFi辨nanc陳ial殃P(guān)lan劈燕ner）認(rèn)證機(jī)構(gòu)中國(guó)人民盟銀行（主糾管部門）中國(guó)金融費(fèi)教育發(fā)展藍(lán)基金會(huì)（也民間公益澇組織）中國(guó)金永融理財(cái)扣師標(biāo)準(zhǔn)納委員會(huì)(FP號(hào)SB中國(guó)唯一穿授權(quán))理財(cái)規(guī)嶄劃師（ChFP）認(rèn)證機(jī)構(gòu)國(guó)家人力聲資源和社恭會(huì)保障部悟（政府部緊門）國(guó)家職水業(yè)技能抽鑒定專戲家委員部會(huì)（專家型芝非常設(shè)悔機(jī)構(gòu)）理財(cái)規(guī)劃援師專業(yè)委燭員會(huì)兩大派系花之爭(zhēng)AFP汁/CF鑄PFPSC挨C國(guó)家職佩業(yè)技能洋鑒定專寸家委員鈴會(huì)理財(cái)午規(guī)劃師英專業(yè)委厘員會(huì)秘書長(zhǎng)賀：劉彥注斌主任：訊劉鴻儒秘書長(zhǎng)：脆蔡重直一、CFP（P10）Cer升tif熟ied往Fi蟻nan背cia塘lP龜lan波ner國(guó)際金倒融理財(cái)止師CFP是由各尸國(guó)或地織區(qū)金融踏理財(cái)標(biāo)唐準(zhǔn)委員眨會(huì)向那撞些經(jīng)過(guò)停規(guī)定的死培訓(xùn)，誕通過(guò)了湊嚴(yán)格的嚇專業(yè)考趕試，具絮有所要鵝求的金欄融理財(cái)廈工作經(jīng)巴驗(yàn)，并轉(zhuǎn)自愿遵態(tài)守高標(biāo)虹準(zhǔn)的道別德準(zhǔn)則冷的專業(yè)改人員發(fā)曉放的水平認(rèn)鳳證證書。它是國(guó)籃際金融酷領(lǐng)域最題權(quán)威的稻個(gè)人理甘財(cái)執(zhí)業(yè)柔資格。根據(jù)國(guó)家總和地區(qū)的臺(tái)不同，CFP商標(biāo)的毀表現(xiàn)形誰(shuí)式包括Cer馬tif董ied象Fi忙nan湖cia攻lP雞lan拼ner、CFP、CFP?、CFPTM和CFPCM。1、C尾FP制度的識(shí)起源與逗發(fā)展金融理避財(cái)發(fā)展喂的歷史芒背景CFP制度的建版立與發(fā)展CFP的國(guó)際施化CFP的核心怕理念與稈價(jià)值觀CFP的職業(yè)生塑涯（2）阿CFP制度的控建立與亞發(fā)展（P10）196輩9：國(guó)際金融舅理財(cái)協(xié)會(huì)鄭（IAF孔P）首家理低財(cái)團(tuán)體罰機(jī)構(gòu)宗旨：垃服務(wù)顧株客，讓眼客戶掙河錢省錢1972怎：金融理逮財(cái)學(xué)院首家專致業(yè)理財(cái)飾教育機(jī)搜構(gòu)目的：向辰社會(huì)推行CFP認(rèn)證制度197鞭3：CFP協(xié)會(huì)（ICF威P）旨在建立雞和維護(hù)理六財(cái)專業(yè)的培權(quán)威性并靜在全世界朵推廣理財(cái)繪資格198興5：國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)約和實(shí)踐委挨員會(huì)（ICF老P）認(rèn)證、命管制和售自律組捉織CFP考試從壁此開(kāi)始疑正規(guī)化稅發(fā)展1994年更名為蔥金融理財(cái)誦標(biāo)準(zhǔn)委員麥會(huì)1990詢：CFP國(guó)際理鈔事會(huì)為了將CFP概念和亞該職業(yè)虛資格國(guó)允際化，CFP國(guó)際理洗事會(huì)于1990成立（次邀級(jí)機(jī)構(gòu)）2004年，更名撓為國(guó)際金市融理財(cái)孫標(biāo)準(zhǔn)委筑員會(huì)（Fina詳ncia撲lPl替anni福ngS掃tand臣ards蚊Boa嫩rd，F(xiàn)PS醉B），成紹為獨(dú)立識(shí)機(jī)構(gòu)，踏負(fù)責(zé)全蕩球領(lǐng)域熱內(nèi)（美犬國(guó)以外歡）CFP商標(biāo)的小授權(quán)使預(yù)用和管趟理FPSBFPS畝B是一個(gè)非紙政府、非鐘盈利組織現(xiàn)有會(huì)員肯組織21個(gè)，其掘中20個(gè)正式會(huì)述員，1個(gè)準(zhǔn)會(huì)員萬(wàn)（荷蘭）亞洲9個(gè)：–日本、盟新加坡卻、馬來(lái)槳西亞、霉韓國(guó)、狡印度、粱中國(guó)香裁港、中值國(guó)臺(tái)灣嘩、中國(guó)充大陸、沃印尼FPSBFPS申B宗旨讓CFP認(rèn)證制度周成為全球想化品牌–國(guó)際間核只心標(biāo)準(zhǔn)–各國(guó)家或另地區(qū)均適軍用提升金融肺理財(cái)及CFP認(rèn)證的紫知名度使得金融擊理財(cái)成為炕一個(gè)獨(dú)特艷的新行業(yè)發(fā)展會(huì)階員國(guó)組厚織內(nèi)的逝認(rèn)證標(biāo)波準(zhǔn)并增洲進(jìn)相互攜間的交月流–各會(huì)員組咬織應(yīng)該是澡各國(guó)最佳墓的標(biāo)準(zhǔn)制評(píng)定組織–各會(huì)員日組織都擔(dān)奉行最散嚴(yán)格的踢全球標(biāo)侍準(zhǔn)認(rèn)證合減格CFP執(zhí)業(yè)者蟻以適應(yīng)魚(yú)市場(chǎng)需渣求（3）木CFP的國(guó)際大化（4）宣CFP的核心共理念與咱價(jià)值觀社會(huì)責(zé)任強(qiáng)調(diào)以客戶為中心專業(yè)信任建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化專業(yè)信任注重專業(yè)更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益追求卓越CFP代表金融理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn)（5）訊CFP的職業(yè)生宣涯金融理肌財(cái)正在黃成為新慮興行業(yè)金融理污財(cái)引起謹(jǐn)各界關(guān)蠟注澳大利允亞、新餓加坡和漠馬來(lái)西斧亞已經(jīng)椒就金融保理財(cái)行美業(yè)及準(zhǔn)修入立了謝法；美國(guó)在多衰年培養(yǎng)金沖融理財(cái)研旗究生的基饑礎(chǔ)上，有飽幾所大學(xué)奪開(kāi)了金融祝理財(cái)?shù)牟Ｊ繉W(xué)位的螞課程；國(guó)際大陸銀行和紗金融機(jī)悄構(gòu)逐步校接受和引主動(dòng)推判廣金融震理財(cái)各國(guó)及戴地區(qū)政澡府關(guān)注溪金融理睬財(cái)?shù)陌l(fā)臨展日本:AF務(wù)P與政府資室格認(rèn)證掛復(fù)鉤香港:政府出毯資鼓勵(lì)碌參加CFP培訓(xùn)臺(tái)灣:金管當(dāng)局稈將政府資汗格認(rèn)證與CFP資格認(rèn)布證結(jié)合受人尊蜻重的職糕業(yè)根據(jù)美國(guó)200于3年出版轟的工作錄評(píng)價(jià)年麻報(bào)（Job若sR邀ate漸dA住lma曲nac），考量造工作壓力壇、薪資報(bào)儀酬、工作伸自主性、叛聘用需求還以及其他境各項(xiàng)指標(biāo)美國(guó)CFP執(zhí)照人浩分析中國(guó)臺(tái)灣送和日本CFP執(zhí)照人分噴析CFP在HSB絞C的職業(yè)欣發(fā)展2、中國(guó)的CFP制度CFP券：黃金理池財(cái)師嚴(yán)格的職柴業(yè)道德要普求-清晰的定爬義的原則-具體的吳準(zhǔn)則-盡管這些虎準(zhǔn)則不能排凌駕于法塵律之上，憐但是卻幫講助和維護(hù)康了法律的廟尊嚴(yán)，并贈(zèng)且在某些脾方面還延震伸了法律峰的規(guī)定。完善的認(rèn)泉證體系：4E標(biāo)準(zhǔn)的操饑作程序：述六步驟強(qiáng)調(diào)本土逃化06.0洗4成為FPSB正式會(huì)示員FPSB在中國(guó)受唯一授膽權(quán)機(jī)構(gòu)CFP中國(guó)人民銀行中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)主管部門民間公騎益組織04.頑09成立,非政府奶、非營(yíng)貢利的行辯業(yè)自律括組織國(guó)際金恭融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員紛會(huì)04.拾11出版第地一套CFP培訓(xùn)教逐材，首隊(duì)批人員偵培訓(xùn)05.0趙2第二批念人員培名訓(xùn)05.迅05首屆AFP考試(53糟6名）06.0纏6首屆CFP考試，06.青11月產(chǎn)生價(jià)首批488名CFP國(guó)際金零融理財(cái)疏標(biāo)準(zhǔn)委午員會(huì)中國(guó)專野家委員誰(shuí)會(huì)FPS菠BC間hin薄aA森dvi握sor擾yP蒜ane市l(wèi)現(xiàn)代國(guó)際立金融理財(cái)勞標(biāo)準(zhǔn)（上兩海）有限夏公司FPS扁BC船hin蛇aL下td2009年2月轉(zhuǎn)型作為FPSB的成員單餡位，承擔(dān)FPSC能C與FPS滔B原授權(quán)協(xié)謊議中的所虜有權(quán)利義忘務(wù)中國(guó)的厲CFP隱制度1.兩級(jí)認(rèn)證編制度2.四E認(rèn)證體系3.職業(yè)道叛德七項(xiàng)喇原則4.執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)邁六大步驟（1）中國(guó)的鉛兩級(jí)認(rèn)張證制度一級(jí)認(rèn)滔證制度悲:香港庭\臺(tái)灣兩級(jí)認(rèn)延證制度稈:日本竟\韓國(guó)多級(jí)認(rèn)證醫(yī)制度:新展加坡金融理財(cái)胳師中國(guó)本隊(duì)土化金擺融理財(cái)吼師；了解現(xiàn)代逃金融理財(cái)錄理論；基本掌握毛各項(xiàng)理財(cái)申工具；提高為擺客戶服庸務(wù)的綜酬合技能志；具備崇泄高的金隱融理財(cái)球職業(yè)道桑德；CFP資開(kāi)格的第一握階段國(guó)際金融舊理財(cái)師國(guó)際化驚金融理煮財(cái)師洞悉現(xiàn)淋代金融艙理財(cái)理冶論熟練掌炮握各項(xiàng)客理財(cái)工討具具備為客逐戶服務(wù)的州綜合技能具備崇高清的金融理縮慧財(cái)職業(yè)道齊德（2）倉(cāng)4E認(rèn)證體族系教育-Edu鍵cati騙on資格認(rèn)證難的第一步培訓(xùn)機(jī)癥構(gòu)：原背來(lái)集中，逐步授慕權(quán)北京當(dāng)代鹿金融培訓(xùn)藥有限公司(原北京金拆融培訓(xùn)中唱心)–上海金融衰學(xué)院國(guó)際CFP上海項(xiàng)目宵中心–廣東金活融學(xué)院臥國(guó)際CFP廣州項(xiàng)宅目中心–西南財(cái)魂經(jīng)大學(xué)蕉國(guó)際CFP成都項(xiàng)目申中心教育時(shí)間藏：240小時(shí)（AFP鮮108小時(shí)+CFP盼132小時(shí)）培訓(xùn)費(fèi)用林：1296葬0元人民幣繼續(xù)教堅(jiān)育CFP奸的素質(zhì)鴉要求知識(shí)全面多因素油、涉及形面廣、品多領(lǐng)域積累＋裝持續(xù)教臣育善于溝銀通直接面牙對(duì)客戶犬、信息扯傳遞要炸求及時(shí)香準(zhǔn)確注重信參譽(yù)AFP最重要的衫資產(chǎn)CFP侮應(yīng)具備巾的知識(shí)榨體系基本學(xué)瓶識(shí)-經(jīng)工濟(jì)學(xué)/額會(huì)計(jì)學(xué)沫/統(tǒng)計(jì)隨學(xué)/投鑼資學(xué)/榮心理學(xué)捉/法律輔助學(xué)堪識(shí)-稅兼法/金筑融法規(guī)皮/金融居保險(xiǎn)商懼品/投欠資策略客戶關(guān)汽系技能伐-顧問(wèn)段式營(yíng)銷割/人脈況拓展/秩時(shí)間管錫理/溝顏通能力AFP教育課程獲得此證掀書后可在免四年內(nèi)報(bào)碑名中國(guó)金撒融理財(cái)標(biāo)士準(zhǔn)委員會(huì)鉗組織的AFP考試。CFP教育課程繼續(xù)教育繼續(xù)教育–是指CFP設(shè)/AF郵P持證人為角維持和提囑高專業(yè)水聚平，在規(guī)律定期限內(nèi)圣必須完成霉的教育項(xiàng)號(hào)目。目的–為不斷提品高CFP（國(guó)際金嘆融理財(cái)師毀）和AFP逝(金融理稱財(cái)師）垃持證人座的專業(yè)僻水平。詳見(jiàn)《金融理財(cái)牢師繼續(xù)教摟育管理辦羞法》（2）4莖E認(rèn)證體系考試-Exa逐mina惱tion特點(diǎn)：知識(shí)技對(duì)能并重秒，強(qiáng)調(diào)售理解和堡運(yùn)用能床力、分坡析和綜追合能力峰、評(píng)估賀能力科目：AFP為《金融理財(cái)箏原理》（6小時(shí)，誓上午3小時(shí)，目下午3小時(shí)）CFP為五門專江業(yè)課：《投資規(guī)劃》（3小時(shí)）《個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)管理與保君險(xiǎn)規(guī)劃》（2.5小時(shí)）《員工福利歸與退休計(jì)洲劃》（1.5小時(shí)）《個(gè)人稅圾務(wù)與遺柏產(chǎn)籌劃》（1.5小時(shí)）《綜合案其例分析》（3.5小時(shí)）難度：底難度系湖數(shù)分為打四級(jí)最難（10%）、較難夜（30%）、中等備（40%些）、簡(jiǎn)單病（20%晉）考試時(shí)步間及考垂點(diǎn)考試時(shí)拉間–A國(guó)FP考試：漏每年舉怖行3次，分別雙為3月的最皺后一個(gè)屬周六，7月的第一祝個(gè)周六和11月的最嚇后一個(gè)足周六；思共計(jì)六桑小時(shí)，言分上下企午進(jìn)行誤。–C寇FP考試：征每年貧兩次，袍分別為唯每年7月的第一蝕個(gè)周末和11月的最凱后一個(gè)宋周末；黎共計(jì)12小時(shí)，分芳兩天進(jìn)行蹈?？键c(diǎn)–北京、上父海、廣州旬（深圳）滿、成都、矛新疆、杭卡州、沈陽(yáng)針、濟(jì)南、巖鄭州、武綱漢等–網(wǎng)上報(bào)猴名考試費(fèi)用買：890元可直接節(jié)參加考惕試的人滿員通過(guò)率參照大定多數(shù)國(guó)胡際CFP組織成員歡考試的一釀般通則和普通過(guò)率確趙定標(biāo)準(zhǔn)目前各國(guó)常一般在15%涂-40海%左右，基盛本與各國(guó)撞的CPA和律師反考試通侮過(guò)率持仔平參考應(yīng)姑考人整墾體水平返及試題測(cè)難度，耳由FPSC炮C全體委學(xué)員會(huì)議裕討論通猶過(guò)決定單通過(guò)率不是規(guī)定室一個(gè)固定濫的及格率2007年：AFP通過(guò)率為77.沃79%干,CF啄P全科通必過(guò)率為35.哀7%,調(diào)EFP通過(guò)率為83.6角%（2）4安E認(rèn)證體壘系工作經(jīng)忠驗(yàn)－Exp肚eri棋e(cuò)nc放e從業(yè)范徒圍:與金融綠理財(cái)相永關(guān)的行偵業(yè)金融機(jī)構(gòu)費(fèi)、會(huì)計(jì)師引事務(wù)所、鋸律師事務(wù)飄所或FPS聞CCR認(rèn)定的其昏他機(jī)構(gòu)崗位要求失：金融理候財(cái)相關(guān)工租作認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn):AFP為：研究生1年，本科2年，大專3年CFP：研究生2年，本科3年，大偉專5年有效期為棟最近10年認(rèn)定內(nèi)容論：從業(yè)機(jī)伶構(gòu)、時(shí)間除及職業(yè)表欣現(xiàn)（2）偷4E認(rèn)證體系職業(yè)道德?。璄th瓣ics工作特殊茅性-易引發(fā)噴道德風(fēng)談險(xiǎn)-比客戶文專業(yè)-決策后果娘顯現(xiàn)時(shí)間驚長(zhǎng)-涉及金錢,對(duì)客戶影駐響大-主觀上圍存在資翅金使用批不當(dāng)風(fēng)茫險(xiǎn)-利益沖突工作的豬重要性-必須避適免道德布風(fēng)險(xiǎn)-理財(cái)規(guī)已劃不僅捕僅涉及門客戶的溫財(cái)富,很大程度縣會(huì)影響客蟻戶的生活.沒(méi)有明寬確的法為律約束AFP牲證書姓名AFP儲(chǔ)卡片正軍面姓名姓名2、國(guó)家概理財(cái)規(guī)劃乘師（Ch弦FP）官方認(rèn)可捷、職業(yè)入無(wú)門資格ChFP罰認(rèn)證體系2006年秘書處國(guó)家理財(cái)漫規(guī)劃師國(guó)家人力資源與社會(huì)保障部中國(guó)就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)2003年9月，公搖布的第故五批53項(xiàng)職業(yè)戀標(biāo)準(zhǔn)中忌，理財(cái)劇師納入壞國(guó)家職碑業(yè)分類銅大典200繩4年5月，設(shè)膠立北京東報(bào)方華爾怕金融咨拘詢有限辟責(zé)任公薦司（總裁神：劉彥斥斌）東方華披爾理財(cái)冤規(guī)劃師刃職業(yè)技芒能培訓(xùn)記學(xué)校2004年8月，《理財(cái)規(guī)劃拖師國(guó)家職接業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》正式頒鍋布，統(tǒng)瓦一的從鎖業(yè)標(biāo)準(zhǔn)機(jī)構(gòu)體系級(jí)別機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介1國(guó)家人力資源與社會(huì)保障部政府部門2中國(guó)就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心直屬事業(yè)單位3國(guó)家職業(yè)分類大典和職業(yè)資格工作委員會(huì)專家型非常設(shè)工作機(jī)構(gòu)4國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)專家型非常設(shè)工作機(jī)構(gòu)5理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)專家型非常設(shè)工作機(jī)構(gòu)6北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司承擔(dān)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書處職能7東方華爾理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，2006年成立國(guó)家理財(cái)血規(guī)劃師認(rèn)薄證體系高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師

（國(guó)家職業(yè)一級(jí)）理財(cái)規(guī)劃師

（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）助理理財(cái)規(guī)劃師

（國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)）理財(cái)規(guī)劃掠師知識(shí)體淘系3、職業(yè)道陳德與執(zhí)言業(yè)操作脈準(zhǔn)則AFP/CFP認(rèn)證的4E要求AFP/CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則AFP/CFP執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則AFP/CFP紀(jì)律處分辦法《金融僑理財(cái)師嚴(yán)職業(yè)道啄德準(zhǔn)則赤》制定目瓜的:規(guī)范金融松理財(cái)師職址業(yè)道德行理為提高金融戀理財(cái)師職然業(yè)道德水塵準(zhǔn)維護(hù)金融購(gòu)理財(cái)師職腿業(yè)形象適用范圍:適用行抓業(yè)：金尊融界、甲實(shí)業(yè)界醋、政府綢、教育婚界及其倒他使用CFP商標(biāo)或AFP商標(biāo)的弟專業(yè)服當(dāng)務(wù)領(lǐng)域適用服衰務(wù)：個(gè)棄人理財(cái)霧業(yè)務(wù)、策金融相穴關(guān)服務(wù)組成基本原則具體準(zhǔn)則具體準(zhǔn)則具體準(zhǔn)則具體準(zhǔn)則關(guān)于CFP職業(yè)道哨德和從巡壽業(yè)時(shí)應(yīng)恥該努力貢表現(xiàn)的測(cè)職業(yè)觀撲點(diǎn)的綜飼合陳述由基本紐奉原則引避申出來(lái)乒的，針對(duì)實(shí)踐雁的指導(dǎo)性野文件職業(yè)道載德的七遭項(xiàng)原則1.守法遵規(guī)(Com等plia扯nce)2.正直誠(chéng)柜信（Inte散grit責(zé)y）3.客觀公正(Obj獄ecti戚vity磚&Fai叢rnes債s)4.專業(yè)勝任(Co稿mpe齊ten北ce)5.保守秘尤密(Con認(rèn)fide柜ntia弊lity迫)6.專業(yè)精神(Pr按ofe留ssi贏ona如lis秀m)7.恪盡職斃守(Dil沖igen玩ce)原則之一蠅：遵法守成規(guī)(Com飼plia菜nce)以國(guó)家相交關(guān)法律法峽規(guī)為行為漆準(zhǔn)繩，遵哄守社會(huì)公統(tǒng)德。遵守金融捐理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)往委員會(huì)制展定的相關(guān)鮮規(guī)章和規(guī)泄范性文件服從金豪融理財(cái)頂標(biāo)準(zhǔn)委僻員會(huì)的藏監(jiān)督與朗管理遵守所留屬機(jī)構(gòu)煤的管理價(jià)規(guī)定和固道德操富守準(zhǔn)則原則之二豈：正直誠(chéng)闖信(In盼teg劫rit娛y)向客戶巧提供理中財(cái)服務(wù)傷時(shí)，應(yīng)圓恪守正吐直誠(chéng)信豆原則，國(guó)不得利謊用執(zhí)業(yè)職便利為塔自己謀遠(yuǎn)取不正輸當(dāng)利益嬸。CFP應(yīng)該被客比戶認(rèn)為是柜值得信賴狀的.信賴最猴終來(lái)源互于CFP正直誠(chéng)信丙的個(gè)人素貿(mào)質(zhì).不屈從良于CFP的個(gè)人目朗標(biāo)和利益遵守條款,更要領(lǐng)會(huì)構(gòu)精神具體準(zhǔn)跑則-禁止事竊項(xiàng)虛假或狼誤導(dǎo)性支的廣告抬高自劉己或夸悟大金融偉理財(cái)業(yè)暖務(wù)范圍假借金融荷理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)損委員會(huì)或羨者其他組刪織的名義車發(fā)表個(gè)人淹觀點(diǎn)欺騙、段欺詐、患虛報(bào)呈遞虛包假或者喂誤導(dǎo)性經(jīng)的報(bào)告基本準(zhǔn)般則：正劃直誠(chéng)信具體準(zhǔn)無(wú)則-應(yīng)盡職深責(zé)書面授權(quán)完整、書霜面記錄客戶資怕產(chǎn)單獨(dú)農(nóng)管理混合管逆理資產(chǎn)據(jù)的前提近是能夠零為每一頂位客戶晶單獨(dú)提設(shè)供詳細(xì)忽、準(zhǔn)確貞的會(huì)計(jì)抄記錄的瞇情況小心謹(jǐn)慎架地保管客龍戶的全部變資產(chǎn)或用要于投資的谷資產(chǎn)基本準(zhǔn)決則：正洪直誠(chéng)信原則之三鐵：客觀公析正(Obj貌ecti負(fù)vity溫&F功airn街ess)誠(chéng)實(shí)公延平地提谷供服務(wù)占，不受竊經(jīng)濟(jì)利撿益、關(guān)臥聯(lián)關(guān)系階和外界鑄壓力等族影響從客戶利面益出發(fā)，偽做出合理忘、謹(jǐn)慎的修專業(yè)判斷公平合貴理地對(duì)膀待客戶帳、委托池人、合配伙人和默雇主，匹并公正其、誠(chéng)實(shí)和地披露魂其在提讀供專業(yè)踩服務(wù)過(guò)薄程中遇田到的利趣益沖突具體準(zhǔn)則-向客戶披道露與拓展伶業(yè)務(wù)相關(guān)特的信息利益沖好突從業(yè)機(jī)都構(gòu)的變于更地址電話號(hào)嫩碼證明材料資格證書報(bào)酬結(jié)波構(gòu)其他代料理關(guān)系翅和金融規(guī)理財(cái)師雖在這些忙代理關(guān)探系中的濫代理范卸圍依法要求青提供的其狹它信息。基本準(zhǔn)宮則：客辯觀公正具體準(zhǔn)則-以書面形裕式披露專彈業(yè)服務(wù)相杰關(guān)的信息應(yīng)用的吉相關(guān)原躬理及指窗導(dǎo)原則所在單位調(diào)負(fù)責(zé)人和某職員的簡(jiǎn)糊歷-包括教育灑背景、工急作經(jīng)驗(yàn)、古專業(yè)水平墨及所獲證域書和專長(zhǎng)冬等各種報(bào)化酬（包擁括介紹誰(shuí)費(fèi)）的話來(lái)源，第并合理臨估計(jì)且敞詳細(xì)說(shuō)替明其或盈有收入撤；或者弄提供涉創(chuàng)及傭金閉協(xié)議的燃所有重府要資料與第三方包簽訂書面研代理或者嘴雇傭關(guān)系加的合同（最包括支付鴨報(bào)酬的方后式）利益沖突鉛文件基本準(zhǔn)淘則：客掛觀公正具體準(zhǔn)吧則-簽約前擇披露的底信息可能對(duì)筆其客觀良性及獨(dú)爪立性產(chǎn)歐生影響麥的各種詢關(guān)系遵守保密堆性條款的拒條件下，沖金融理財(cái)濟(jì)師為證明特其自身勝低任能力，瘦可以提供寧現(xiàn)在或之沿前客戶的永推薦信等抬證明材料站。向客戶闡浴明交易風(fēng)讓險(xiǎn)，利益山?jīng)_突及其械他相關(guān)信粗息，以確炮保該交易旺對(duì)客戶的光公平性?；緶?zhǔn)決則：客壇觀公正具體準(zhǔn)也則-其他要求若簽約后資、合同結(jié)釋束前出現(xiàn)罪利益沖突把，及時(shí)向泉客戶及有姜關(guān)人員披千露詳細(xì)情公況代理人身焦份進(jìn)行金饞融理財(cái)服誓務(wù)時(shí)，應(yīng)谷當(dāng)明確職恨權(quán)并有授塌權(quán)代理委激托書資格證書唯或合同關(guān)飯系變更時(shí)達(dá)，應(yīng)及時(shí)專告知其客社戶及雇主基本準(zhǔn)則輕：客觀公大正原則之鬼四：專姿業(yè)勝任(Com睛pete剪nce)經(jīng)過(guò)專門覆的教育和溜培訓(xùn)具備相應(yīng)居的專業(yè)知患識(shí)和經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌騽偃螖n所從事的傭金融理財(cái)習(xí)業(yè)務(wù)持續(xù)學(xué)要習(xí)具體準(zhǔn)芳則-限定服族務(wù)范圍在其所融能勝任能的范圍稀內(nèi)為客滋戶提供兼金融理負(fù)財(cái)服務(wù)尚不具備治勝任能力領(lǐng)的領(lǐng)域理財(cái)師粒可以聘弦請(qǐng)專家兄協(xié)助工數(shù)作，或向?qū)I(yè)