保險單據(jù)培訓(xùn)課程

保險單據(jù)一、保險單據(jù)的種類（一）保險單（POLICY,INSURANCEPOLICY）

俗稱“大保單”，是保險人與被保險人之間訂立的保險合同的一種正式證明，是保險合同中最重要的書面形式。保險單載明當(dāng)事人雙方在法律上的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。保險單應(yīng)將保險合同的全部內(nèi)容詳盡列出，包括保險人的保險責(zé)任和同被保險人雙方的權(quán)利義務(wù)。雖然各類保險業(yè)務(wù)承保的標(biāo)的和風(fēng)險不同，在具體內(nèi)容上各有特點(diǎn)，從而在格式和條款文字上不盡相同，但是明確各自的權(quán)利和義務(wù)則是一致的，因而應(yīng)該力求訂得完整明確。因?yàn)楸ｋU單是保險人制定和出具的，其中有許多格式條款，所以當(dāng)保險人和被保險人雙方對保險單條款文字的解釋有爭議是，應(yīng)該作有利于被保險人的解釋。它是保險人和被保險人之間成立保險合同關(guān)系的正式憑證，因險別的內(nèi)容和形式有所不同，海上保險最常用的形式有船舶保險單、貨物保險單、運(yùn)費(fèi)保險單、船舶所有人責(zé)任保險單等。其內(nèi)容除載明被保險人、保險標(biāo)的（如是貨物段填明數(shù)量及標(biāo)志）、運(yùn)輸工具、險別、起訖地點(diǎn)、保險期限、保險價值和保險金額等項(xiàng)目外，還附有關(guān)保險人責(zé)任范圍以及保險人和被保險人的權(quán)利和義務(wù)等方面的詳細(xì)條款。如當(dāng)事人雙方對保險單上所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)需要增補(bǔ)或刪減時，可在保險單上加貼條款或加注字句。保險單是被保險人向保險人索賠或?qū)ΡｋU人上訴的正式文件，也是保險人理賠的主要依據(jù)。保險單可轉(zhuǎn)讓，通常是被保險人向銀行進(jìn)行押匯的單證之一。在CIF合同中，保險單是賣方必須向買方提供的單據(jù)。

（二）保險憑證（INSURANCECERTIFICATE）保險憑證（InsuranceCertificate），俗稱小保單。它是保險人簽發(fā)給被保險人，證明貨物已經(jīng)投保和保險合同已經(jīng)生效的文件。證上無保險條款，表明按照本保險人的正式保險單上所載的條款辦理。保險憑證具有與保險單同等的效力，但在信用證規(guī)定提交保險單時，一般不能以保險單的簡化形式。

（三）保險單據(jù)批單（ENDORSEMENT）“批單”是專門用于修改保險單的一種修改書。當(dāng)保險公司按照被保險人的申請簽發(fā)了保險單據(jù)后，直至保險期限結(jié)束前，被保險人如果中途因保險單據(jù)上的某項(xiàng)內(nèi)容有錯誤，或由于某種原因需要修改保險單據(jù)上的某項(xiàng)內(nèi)容時，可以向保險人提出修改申請，由保險人出具批單進(jìn)行修改。二、海洋運(yùn)輸貨物保險險別（一）我國海洋運(yùn)輸貨物保險險別我國現(xiàn)行的《海洋運(yùn)輸貨物保險條款》是有中國人民保險公司于1981年1月1日修訂實(shí)施的，其承保的險別可以分為基本險、附加險和專門險三大類。每一險別一般均包括責(zé)任范圍、除外責(zé)任、保險期限、被保人義務(wù)和索賠期限等內(nèi)容。1、海洋運(yùn)輸貨物保險基本險的保險責(zé)任范圍基本險，又稱為主險，是指可以單獨(dú)投保，不必依附于其他險別下的險別。我國現(xiàn)行的《海洋運(yùn)輸貨物保險條款》中所規(guī)定的海運(yùn)貨物的基本險有三種：平安險、水漬險和一切險。（1）平安險平安險是我國保險公司習(xí)慣使用的險別名稱，在三種基本險種承保的范圍最小，其英文原文是“FREEFROMPARTICULARAVERAGE，F(xiàn).P.A.”,原意是指“單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)賠償”，即僅對于全部損失和共同海損負(fù)責(zé)賠償。隨著國際保險業(yè)對平安險的不斷修訂和補(bǔ)充，平安險的承保范圍已與原意不完全相符，保險人對于由意外事故等原因所造成的單獨(dú)海損也負(fù)責(zé)賠償。

（2）水漬險水漬險也是我國保險業(yè)習(xí)慣使用的險別名稱，該險別比平安險的承保范圍要大。水漬險的英文原文是“WITHPARTICULARAVERAGE,W.A/W.P.A”，原意是“單獨(dú)海損負(fù)責(zé)賠償”。這和其承保責(zé)任是基本一致的，但中文名稱與其內(nèi)涵不符，因?yàn)樗疂n險對貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生的因?yàn)榈蛴炅芤鸬乃疂n損失，保險人并不予以負(fù)責(zé)。

（3）一切險一切險是三個基本險中責(zé)任范圍最大的險種，其英文名稱是“ALLRISKS”。根據(jù)現(xiàn)行的《海洋運(yùn)輸貨物保險條款》的規(guī)定，一切險除包括平安險和水漬險的各項(xiàng)責(zé)任以外，還包括貨物在運(yùn)輸途中又與一般外來原因所造成的風(fēng)險和損失。

2、海洋運(yùn)輸貨物保險的附加險附加險是基本險的擴(kuò)展，它不能單獨(dú)投保，而必須在投保主險的基礎(chǔ)上加保，他承保的是外來風(fēng)險造成的損失。根據(jù)承保風(fēng)險的不同，附加險又可以分為一般附加險、特殊附加險和特別附加險。（1）一般附加險（GENERALADDITIONALRISKS）一般附加險負(fù)責(zé)賠償一般外來風(fēng)險所導(dǎo)致的損失，我國《海運(yùn)貨物保險條款》所規(guī)定的一般附加現(xiàn)有11種，其條款內(nèi)容十分簡單，一般只規(guī)定承保的責(zé)任范圍。A、偷竊、提貨不著險（THEFT,PILFERAGEANDNON-DELIVERY）B、淡水雨淋險（FRESHWATERAND/ORRAINDAMAGE）C、短量險（SHORTAGECLAUSE）D、混雜、沾污險（INTERMIXTUREANDCONTAMINATION）E、滲漏險（LEAKAGECLAUSE）F、碰損、破碎險（CLASHANDBREAKAGECLAUSE）G、串味險（TAINTOFODOURCLAUSE）H、受潮受熱險（SWEATINGANDHEATINGCLAUSE）I、鉤損險（HOOKDAMAGECLAUSE）J、銹損險（RUSTCLAUSE）K、包裝破裂險（BREAKAGEOFPACKINGCLAUSE）

（2）特殊附加險（SPECIFICADDITIONALRISKS）特殊附加險主要承保戰(zhàn)爭險和罷工險。A、海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險（OCEANMARINECARGOWARRISKS）B、罷工險（CARGOSTRIKECLAUSE）（3）特別附加險（SPECIALADDITIONALRISKS）特別附加險所承保的風(fēng)險大多與國家的行政措施、政策法令、航海貿(mào)易習(xí)慣有關(guān)，它并不包含在基本險中，必須另行加以投保才能夠獲得保障。特別附加險主要有以下六種：A、交貨不到險（FAILURETODELIVERCLAUSE）B、進(jìn)口關(guān)稅險（IMPORTDUTYCLAUSE）C、艙面險（ONDECKCLAUSE）D、拒收險（REJECTIONCLAUSE）E、黃曲霉素險（AFLATOXINCLAUSE）F、出口貨物到香港（包括九龍在內(nèi)）或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款（FIRERISKEXTENSIONCLAUSE<FORSTORAGEOFCARGOATDESTINATIONHONGKONG,INCLUDINGKOWLOONORMACAO>,F.R.E.C.）

3、海洋運(yùn)輸貨物其他專門保險條款（1）海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險條款（OCEANMARINEINSURANCECLAUSE<FROZENPRODUCTS>）（2）海洋運(yùn)輸散裝桐油保險條款（OCEANMARINEINSURANCECLAUSE<WOODOILBULK>）（3）賣方利益險（CONTINGENCYINSURANCECLAUSE<COVERSELLER’SINTERESTONLY>）

（二）倫敦保險同業(yè)協(xié)會海洋運(yùn)輸貨物保險條款中的保險險別英國是近代世界海上保險的中心，在國際海上貿(mào)易界、運(yùn)輸界和保險界有著重大的影響。因而倫敦保險同業(yè)協(xié)會所制定的海洋運(yùn)輸貨物保險條款在國際范圍內(nèi)影響深遠(yuǎn)，我國與其他國家進(jìn)行交易的時候，有時也采用該系列條款。為適應(yīng)國際海上航運(yùn)事業(yè)的發(fā)展，倫敦保險同業(yè)協(xié)會的“技術(shù)與條款委員會”（TECHNICALANDCLAUSECOMMITTEE）于1912年制定了《貨物保險條款》（INSTITUTECARGOCLAUSE,ICC）,對沿用已久的勞合社的S.G.保險單的內(nèi)容進(jìn)行了修改和補(bǔ)充，作為S.G.保險單的重要組成部分，以加貼條款的形式附在S.G.保險單的背面，

經(jīng)過多次修改以后，于1963年形成了一套完整的海上運(yùn)輸貨物保險標(biāo)準(zhǔn)條款，也就是ICC的舊條款，該條款包括平安險、水漬險和一切險三套條款，中國人民保險公司現(xiàn)行的海洋運(yùn)輸貨物保險條款主要就是參照該條款而制定。隨著國際貿(mào)易、交通運(yùn)輸和保險業(yè)的不斷發(fā)展，原有的ICC舊條款已不再能適應(yīng)新形勢的需要，新的保險條款應(yīng)運(yùn)而生。于1982年1月1日起在英國的保險市場正式應(yīng)用。現(xiàn)行的《協(xié)會貨物條款》主要承保的是以下險別：1、協(xié)會貨物保險（A）條款[INSTITUTECARGOCLAUSE（A）,ICC（A）]2、協(xié)會貨物保險（B）條款[INSTITUTECARGOCLAUSE（B）,ICC（B）]3、協(xié)會貨物保險（C）條款[INSTITUTECARGOCLAUSE（C）,ICC（C）]4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）[INSTITUTEWARCLAUSES-CARGO]5、協(xié)會罷工險條款（貨物）[INSTITUTESTRIKESCLAUSES-CARGO]6、惡意損害險條款[MALICIOUSDAMAGECLAUSES]

7、協(xié)會特種貨物保險條款（1）協(xié)會冷凍食品保險條款冷凍食品（凍肉除外）保險包括A條款（INSTITUTEFROZENFOODCLAUSE（A））（EXCLUDINGFROZENMEAT）（1/1/1982，RE-ISSUED1/1/1986）和C條款（INSTITUTEFROZENFOODCLAUSE（C））（EXCLUDINGFROZENMEAT）（1/1/1982，RE-ISSUED1/1/1986）（2）協(xié)會散裝油類保險條款（INSTITUTEBULKOILCLAUSE）（3）協(xié)會木材貿(mào)易聯(lián)合會條款（INSTITUTETIMBERTRADEFEDERATIONCLAUSES）（AGREEDWITHTHETIMBERTRADEFEDERATION）

三、其他運(yùn)輸方式的運(yùn)輸保險

（一）陸運(yùn)貨物保險根據(jù)中國人民保險公司制定的《陸上運(yùn)輸貨物保險條款》的規(guī)定，陸運(yùn)貨物保險的基本險別有：1、陸運(yùn)險（OVERLANDTRANSPORTATIONRISKS）2、陸運(yùn)一切險陸運(yùn)險（OVERLANDTRANSPORTATIONALLRISKS）3、陸上運(yùn)輸冷藏貨物險（OVERLANDTRANSPORTATIONINSURANCE<FROZENPRODUCTS>）陸運(yùn)貨物貨物在投保上述基本險的基礎(chǔ)上可以加投附加險。

（二）空運(yùn)貨物保險空運(yùn)貨物保險的基本險別有：1、航空運(yùn)輸險（AIRTRANSPORTATIONRISKS）2、航空運(yùn)輸一切險（AIRTRANSPORTATIONALLRISKS）在投保上述基本險的基礎(chǔ)上，還可加投戰(zhàn)爭險等附加險。

（三）郵拋包運(yùn)輸保袖險根據(jù)中國共人民保險眾公司制定威的《郵政障包裹保險羊條款》的護(hù)規(guī)定，郵史包運(yùn)輸保示險的基本腳險別有：1、郵溉包險（偉PAR饞CEL勢PO鉆ST鍋RIS識KS）2、郵右包一切現(xiàn)險（P魚ARC表EL韻POS孔TA茶LL物RIS鋤KS）在投保挖上述基牛本險的子基礎(chǔ)上違，還可跳加投戰(zhàn)路爭險等蠻附加險剪。保險單據(jù)棕（合同）盞的種類（一）皆投保單驗(yàn)（AP冶PLI擋CAT訂ION搭）（二）閱暫保單煙（CO嶺VER芳N越OTE禍,B哲IND丟ER）（三）保摩險單（P瓦OLIC侄Y,I區(qū)NSUR向ANCE糞PO椒LICY室）1、逐天筆保險變單（S戴PEC賊IFI柴C于POL賠ICY窯）2、流笛動保險錯單（F草LOA第TIN永G震POL挖ICY沾）3、預(yù)約仁保險單（辦OPEN禽PO護(hù)LICY厭,OP勝EN怒COVE咐R）4、總括高保險單（部BLAN壺KP朵OLIC捆Y,C芝LOSE陪DP愚OLIC原Y）（四）保以險憑證（撐INSU件RANC體EC略ERTI鐘FICA紅TE）（五）其傲它保險單站據(jù)形式1、聯(lián)基合憑證肺（CO柔MBI縫NED塵C劇ERT幼IFI亡CAT遇E）2、保番險聲明脆書（I察NSU涼RAN乏CE回DE傅CLA抬RAT澇ION渾）3、批欄單（E氏NDO暴RSE目MEN宏T）保險單謠的繕制（一）拔保險單錯號碼（間Pol五icy優(yōu)No的．）填寫保問險單的秧號碼，別該號碼桃由保險寺公司根珠據(jù)自己糟的業(yè)務(wù)叔習(xí)慣自細(xì)行編制儀，沒有貝統(tǒng)一的云規(guī)則。傷但該號盒碼一經(jīng)撈編制，傍就成為竹保險單襯的識別密號碼，納特別是訊如果可網(wǎng)能發(fā)生撿索賠，觀則該號近碼將成吐為重要譽(yù)的資料悶。（二）發(fā)對票號碼（堪Invo每ice幟No．）填寫投保肆貨物商業(yè)磚發(fā)票的號薦碼。（三）被瀉保險人（禿INSU連RED）如果信用鋒證沒有特豆殊的規(guī)定導(dǎo)，保險單皆的被保險只人欄目應(yīng)期該填寫信宴用證中的車受益人或界貿(mào)易合同乏中的賣方忽的具體名厚稱。在國腿際貿(mào)易的定實(shí)踐中，蠻大部分出繼口貨物是蘿由出口公破司辦理保住險，因此虜該欄目一案般填寫出綢口企業(yè)的釘名稱。信用證要封求保險單悔為to杜orde執(zhí)rof痕XX夾XB腸ank或院inf塌avor預(yù)of喚XX晚XBa提nk，即柱應(yīng)在被保疾險人處填楊寫“出口閘公司名稱沉+Hel境dto毛ord釘ero敲fX屯XX克XBa魄nk（或途inf避avor允of熟XX猴XBa河nk）”平。信用證有妻特殊要求善，所有單栽據(jù)以X昏XX為系抬頭人，由那么應(yīng)在杠被保險人茄欄以X瞇XX為狐被保險人出，這種保拐險單就不求要背書。信用證賄規(guī)定，栗保單抬圈頭為第善三者名認(rèn)稱即中鑰性名義賣，可打?yàn)a“被保則險利益跡人”即香填寫“飛To娘who書mi熔tm頑ay布con毫cer概n”。信用證規(guī)耗定，保單或?yàn)榭瞻滋腩^（TO欠ORD躬ER），咳被保險人腎名稱應(yīng)填戲?qū)憽癟h椒eap罷plic僚ant+述出口公司填名稱，f始o(jì)rt率hea訓(xùn)ccou輸nto鄙fwh奧omi語tma索yco齊ncer脂n”。（四）腦保險貨磁物項(xiàng)目享（De旁scr興ipt趣ion摩of瓜Go項(xiàng)ods愛）與提單狼相同，倘填寫貨刪物的總緞稱。（五）包甜裝及數(shù)量芹（Qua獲ntit樸y）與提單黎相同，逝填寫最究大包裝襲的總件王數(shù)。（六）?？U金額（虜Amou洗ntI費(fèi)nsur補(bǔ)ed）一般按照落發(fā)票金額為加一成填終寫，最終鞠以雙方商梳定的比例藥計算而成貫。對總值阿的理解，叼各地區(qū)各表銀行不一少致，一般馬以扣除貿(mào)責(zé)易折扣后做的凈值為羞基礎(chǔ)，扣父除的其他舊費(fèi)用均不艙能在保險違總值中減騙除。如信忙用證規(guī)定允按gro翅ssi忠nvoi茂cev逃alue此or繁full笑inv瞇oice師val視ue，即秘使發(fā)票中縣扣除貿(mào)易您折扣，也輝要以毛額師為計算基悲礎(chǔ)。（七）承玩保險別出口公司播只需要在蛋副本上填慎寫該欄目享的內(nèi)容。當(dāng)當(dāng)全套單警據(jù)填好交獄給保險公考司審核、繞確認(rèn)時，景才由保險棋公司把具傘體內(nèi)容填照寫到保險翁單的正本米之上，填節(jié)寫時必須里要注意：1、應(yīng)絹嚴(yán)格按估照信用嬸證規(guī)定低的險別次投保。籍并且為位了避免刺混亂和掃誤解，介最好按堤信用證唇規(guī)定的緒順序填塔寫。2、如眨信用證由沒規(guī)定室具體險瘋別，或殃只規(guī)定渠“Ma器rin活eR胳isk臟”、佳“U舅sua徐lR曉isk饞'’或棕“Tr腰ans包por識tR番isk殊“等，奧則可投死保一切旋險（A啟ll亭ris約ks）面、水漬狼險（W患A或W寄PA）休、平安曲險（F臂PA）腐三種基糖本險中抱的任何童一種。跳另外還臟可以加呆保一種懇或幾種其附加險嚼。不能查只保附碼加險而沖不保基槍本險。3、如信卵用證規(guī)定燃的險別超潑出了合同運(yùn)規(guī)定，或拆成交價格君為FOB滿或C&F銅，應(yīng)由買捐方保險，咱但信用證呼規(guī)定由賣菠方保險。忌遇到這種猛情況應(yīng)與爭買方交涉襲，在買方毒同意支付扶額外保險番費(fèi)的情況芝下，應(yīng)按蝕信用證規(guī)咬定的險別誕投保。否黨則，應(yīng)要霉求取消此賭條款。4、如維信用證寄規(guī)定使塊用倫敦傾協(xié)會條閥款，包百括修訂汁前的或號修訂后無的，根足據(jù)中國民人民保尚險公司朱的現(xiàn)行尤做法，乖可以按禾信用證買規(guī)定承辟保，保余險單應(yīng)獅按要求流填制。5、如信朽用證要求毛投保轉(zhuǎn)船必險或無限系轉(zhuǎn)船險（瞇Unli凡mite吼dTr茄a(bǔ)nss買hipm皇ent互Risk約），即使浸直達(dá)提單遠(yuǎn)也必須按蝦規(guī)定保險性，以防在鑒運(yùn)輸途中封由于特殊促原因強(qiáng)迫店或被迫轉(zhuǎn)木船而使貨臂物受損。6、如呈果信用子證沒有瓶規(guī)定“狀不計免格賠率”管（Ir燈res然pec圍tiv飄eo標(biāo)fp漁erc盜ent鋪age遵），則庸保險單陽內(nèi)可以拾加注免雀賠率條敵款。7、投想保的險赴別除注芽明險別脆名稱外砍，還應(yīng)畏注明險排別適用巾的文本攀及日期程。8、在伯實(shí)際業(yè)餃務(wù)中，毒有些文躍句可采跑用縮略浙寫的形讓式。（八）肯運(yùn)輸標(biāo)民記及號項(xiàng)碼（M內(nèi)ark止s&量No常s）與提單小相同，碰也可以耕填寫“放AS口PER辮IN休VOI襖CE揉NO”匠據(jù)均要直顯示裝販運(yùn)嘜頭子，但如字果信用揚(yáng)證規(guī)定錯所有單圈據(jù)均要修顯示運(yùn)肅輸標(biāo)志撲，則應(yīng)琴按實(shí)際頌嘜頭繕型制。（九）帖保險總銳金額（父Tot腐al汽Amo桿unt蕉In命sur午ed）將保險金厭額以大寫蟻的形式填廢入。計價鐘貨幣也應(yīng)希以全稱形蒼式填入。枕注意保險誼金額使用肉的貨幣應(yīng)元與信用證膊使用的貨群幣一致，居保險總金洗額大寫應(yīng)毒與保險金擾額的阿拉飲伯?dāng)?shù)字一泛致。（十）保膜費(fèi)（Pr孝emiu俘m）一般已由沸保險公司性在保險單趁印刷時填注入“as鴉arr胡ange研d”字樣前。出口公歷司在填寫泡保險單時茫無須填寫浙。（十一釀）裝載斗工具填寫裝酬載船的揭船名。鉗當(dāng)運(yùn)輸滔由兩程羊運(yùn)輸完若成時，源應(yīng)分別巴填寫一副程船名跑和二程杜船名。（十二）蜜開航日期一般填膀?qū)懱釂魏秃灠l(fā)日甜期，也飾可填寫捎提單簽雖發(fā)日前棉5天之出內(nèi)的任撓何一天癥的日期別“As對Pe愛rB仿／L”朱。（十三牙）起運(yùn)其港填寫起貌點(diǎn)即裝期運(yùn)港名襪稱。（十四）漠目的港填寫到達(dá)族點(diǎn)即目的臨港名稱。當(dāng)一批貨芹物經(jīng)轉(zhuǎn)船沉到達(dá)目的家港時，這利一欄填寫可：目的港煮W／T（阻VIA）脫轉(zhuǎn)運(yùn)港。（十五鑼）保險古單份數(shù)當(dāng)信用證羅沒有特別刺說明保險約單份數(shù)時詞，出口公孔司一般提陜交一套完漆整的保險收單（一份蠻“ori弦gina魚l”，一吵份“du冤plic花ate"夜）。（十六談）賠付棄地點(diǎn)一般的賣，將目吉的地作首為賠付吊地點(diǎn)，害將目的法地名稱涼填寫入熊該欄。影如買方滴指定理寺賠代理周人，理吐賠代理偏人必須殺在貨物步到達(dá)目各的港的送所在國如內(nèi)，便啦于到貨鋸后檢驗(yàn)飲。賠款選貨幣一親般為投慨保額相漢同的貨冒幣。（十七）乎日期日期指韻保險單豬的簽發(fā)仿日期。伴由于保堆險公司歡提供倉多至倉（物War智eho污use尚to能Wa村reh滑ous脆e）服階務(wù)，所秩以要求昏保險手絹續(xù)在貨涌物離開琴出口方懷倉庫前呈辦理。負(fù)保險單擁的日期荒也應(yīng)是諒貨物離絨開出口火方倉庫來前的日偷期。（十八漏）投保帥地點(diǎn)填寫投后保地點(diǎn)忍的名稱龍，一般朝為裝運(yùn)肺港（地襪）的名薯稱。（十九）體背書1、空昨白背書么（Bl災(zāi)ank赴En索dor膚sed滴）空白背書饒只注明被舉保險人（依包括出口隆公司的名臉稱和經(jīng)辦定人的名字蔥）的名稱垂。當(dāng)來證視沒有明確跳使用哪一蓬種背書時漁，也使用園空白背書癥方式。2、記名料背書當(dāng)來證季要求“云Del騰ive橋ry近to（敵the盞or角der居of休）X駛X君Xc朝o．（團(tuán)Ban份k）”渴或“E芝ndo門rse載d