保險(xiǎn)學(xué)專題培訓(xùn)教材

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要業(yè)務(wù)，它以機(jī)器為動(dòng)力的陸上運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括各種汽車、摩托車、拖拉機(jī)等。按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分，可以分為：車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。前者屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后者屬于責(zé)任保險(xiǎn)。在多數(shù)國家，均對機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)采取強(qiáng)制保險(xiǎn)的措施，以利于維護(hù)公眾的安全。基本險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)碰撞責(zé)任和非碰撞責(zé)任第三者責(zé)任險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者的概念第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償

-賠償限額責(zé)任的劃分 全部責(zé)任：負(fù)承擔(dān)損害賠償損失的100％； 負(fù)主要責(zé)任：承擔(dān)損害賠償損失的60％-80％； 負(fù)對等責(zé)任：各承擔(dān)損害賠償損失的50%； 負(fù)次要責(zé)任：承擔(dān)損害賠償損失的20％-40％。

附加險(xiǎn)

全車盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

車上責(zé)任險(xiǎn)無過失責(zé)任險(xiǎn)車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

保險(xiǎn)金額的確定-車輛損失險(xiǎn)新車購置價(jià)格確定投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定(保險(xiǎn)金額不得超過同類型新車購置價(jià)，超過部分無效)。賠償?shù)奶幚?車輛損失險(xiǎn)全部損失保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)，以出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。部分損失當(dāng)保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額以新車購置價(jià)格確定的，在保險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際修理費(fèi)用及必要、合理的施救費(fèi)用計(jì)算賠償。保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額以低于新車購置價(jià)格確定的，按保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)格的比例計(jì)算賠償修理費(fèi)用及施救費(fèi)用

保險(xiǎn)金額的確定-第三者責(zé)任險(xiǎn)定額保險(xiǎn)摩托車、拖拉機(jī)的最高賠償限額分為四個(gè)檔次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元；其他車輛的最高賠償限額分為六個(gè)檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過1000萬元;賠償?shù)奶幚?第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，按《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，在保險(xiǎn)單列明的賠償限額內(nèi)核定賠償費(fèi)用。

案例甲車和乙車的車在行駛中發(fā)生碰撞，甲、乙車輛分別投保A,B保險(xiǎn)公司。甲車輛損失600元，車上貨物損失1500元，乙車車輛損失400元。車上貨物損失500元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的70%，乙車承擔(dān)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的30%。應(yīng)該如何賠償。計(jì)算過程甲車應(yīng)賠附乙車：900×70％＝630甲車應(yīng)賠附乙車：2100×30％＝630A保險(xiǎn)公司賠償甲車的第三者責(zé)任＋甲車承擔(dān)的車輛損失＝630＋600×70％＝1050B保險(xiǎn)公司賠償乙車的第三者責(zé)任＋乙車承擔(dān)的車輛損失＝630＋400×30％＝750責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)概述公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)概述責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對象的一類保險(xiǎn)，屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有共同的性質(zhì)即都屬于賠償性保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人的各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，是沒有實(shí)體的保險(xiǎn)標(biāo)的。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)可能造成他人的利益損失為承?；A(chǔ)。責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)的賠償金額責(zé)任保險(xiǎn)的一般責(zé)任范圍責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理

責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍是十分廣泛的，適用于一切可能造成他人財(cái)產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個(gè)人。責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人的各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，是沒有實(shí)體的保險(xiǎn)標(biāo)的。責(zé)任保險(xiǎn)的一般責(zé)任范圍被保險(xiǎn)人依法對造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。因賠償糾紛引起的由被保險(xiǎn)人支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)過保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。責(zé)任保險(xiǎn)的承保和賠償金額無論何種責(zé)任保險(xiǎn)，均無保險(xiǎn)金額的規(guī)定，而是采用在承保時(shí)由保險(xiǎn)雙方約定賠償限額的方式來確定保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任限額。通常有以下幾種類型：每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額。保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額。某些情況下也可以將財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個(gè)限額。責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理必然要涉及到受害的第三者需要更全面的地運(yùn)用法律制度。保險(xiǎn)人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)利。賠款實(shí)質(zhì)上是支付給受害者。公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)與公眾責(zé)任公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種公眾責(zé)任保險(xiǎn)與公眾責(zé)任公眾責(zé)任，是指致害人在公眾活動(dòng)場所的過錯(cuò)行為致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)遭受損害，依法應(yīng)由致害人承擔(dān)的對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。公眾責(zé)任保險(xiǎn)，也稱為普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn)，它以被保險(xiǎn)人的公眾責(zé)任為承保對象，是責(zé)任保險(xiǎn)中獨(dú)立的、適用范圍最為廣泛的保險(xiǎn)類別。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種綜合公眾責(zé)任保險(xiǎn)

綜合公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人在任何地點(diǎn)因非故意行為或活動(dòng)所造成的他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。場所責(zé)任保險(xiǎn)

場所責(zé)任保險(xiǎn)承保固定場所因存在著結(jié)構(gòu)上的缺陷或管理不善，或被保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)場所進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)時(shí)因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失且依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。承包人責(zé)任保險(xiǎn)

承包人責(zé)任保險(xiǎn)主要適用于承保各種建筑工程、安裝工程、修理工程施工任務(wù)的承保人。承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)

承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)專門承保承擔(dān)各種客、貨運(yùn)輸任務(wù)的部門或個(gè)人在運(yùn)輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任，主要包括旅客責(zé)任保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。案例1994年4月3日下午3時(shí)25分，六歲者小女孩隨越其母親、擾父親在上娘海某飯店希一樓飲茶蛋時(shí)，一幅龍懸掛在小梢女孩座位蜜上方墻上夕的畫（罩僅殼為有機(jī)放玻璃）突貸然掉落，解碰到女孩友的頭部。偏小女孩在殼父母的陪烏同下多次鳴去兒童、姐華東、紡陵三院等幾坡大醫(yī)院進(jìn)若行檢查，介論斷結(jié)果梳為：腦外賢傷，輕度嫂腦震蕩，仿頭部軟組毒織挫傷。該飯店練投保公悉眾責(zé)任帥險(xiǎn)的上購海某保顫險(xiǎn)公司4月18日接到報(bào)比案后，立俘即派人進(jìn)巖行查勘，宇收集資料勻，確認(rèn)此聞案屬該飯輛店投保的嶼公眾責(zé)任遣保險(xiǎn)責(zé)任牽范圍。保紛險(xiǎn)公司人痛員會同飯紙店負(fù)責(zé)人去與小女孩纖就賠償金姥額進(jìn)行協(xié)串商。在雙方由俘于對賠償于金額的差鼓距較大，蠅無法達(dá)成罪協(xié)議的情憤況下，5月30日，小女臂孩母親以駕小女孩法退定代理人痛的身份向開上海市靜漢安區(qū)人民憶法院提起春訴訟。199稍5年1月21日，上隆海市中節(jié)級人民汪法院下哈達(dá)的民戚事判決釣書認(rèn)為滿：被上廉訴人在廢上訴人聰飯店品帖飲時(shí)，愿被懸掛遷的鏡框聽所砸傷項(xiàng)，對由純此產(chǎn)生撲的后果記，飯店蟲應(yīng)負(fù)賠磚償責(zé)任太。判決律如下：今一捷、、飯限店自愿縮慧賠償小山女孩人遞民幣6300瓣0元（含繭已支付瓜的3000元），流可予準(zhǔn)們許。此幣款應(yīng)在唉本判決材生效后扇一周內(nèi)餃付清。耳二、二督審案件齡受理費(fèi)松人民幣819題0.8尺4元由上扇訴人、椒被上訴鏟人各負(fù)糞擔(dān)一半欣，一審獵鑒定費(fèi)炒人民幣100元、二審渣鑒定費(fèi)人死民幣143纏0元由上片訴人負(fù)雄擔(dān)。談本瓶判決為額終審判倉決。最后，保跪險(xiǎn)公司依竄據(jù)公眾責(zé)扔任險(xiǎn)條款傘的規(guī)定，巖按上海市良中級人民低法院民事穩(wěn)判決書賠顏償給該飯戴店人民幣870禮87.復(fù)42元（包撇括律師糠費(fèi)）最時(shí)終結(jié)案足。產(chǎn)品責(zé)鉛任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)慕任保險(xiǎn)膛與產(chǎn)品緣瑞責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任岡保險(xiǎn)的基自本內(nèi)容產(chǎn)品責(zé)任余保險(xiǎn)的理木賠產(chǎn)品責(zé)任報(bào)保險(xiǎn)與產(chǎn)戰(zhàn)品責(zé)任所謂產(chǎn)諒品責(zé)任璃，是指抬產(chǎn)品在慘適用過球程中因涂其缺陷蔽而造成須用戶、死消費(fèi)者冒或者公蹈眾的人斧身傷亡銜或財(cái)產(chǎn)腸損失時(shí)車，依法忙應(yīng)當(dāng)由壇產(chǎn)品供辰給方承委擔(dān)的民耽事責(zé)任睜。產(chǎn)品責(zé)峽任保險(xiǎn)比，是指絡(luò)以產(chǎn)品嗎制造者碗、銷售谷者、維熄修者等盤的產(chǎn)品凱責(zé)任為怕承保風(fēng)弦險(xiǎn)的一檢種責(zé)任遙保險(xiǎn)。產(chǎn)品責(zé)任扣保險(xiǎn)的一掌般內(nèi)容承保責(zé)任嶺保險(xiǎn)的責(zé)昌任范圍造成產(chǎn)壘品責(zé)任乓事故的捆產(chǎn)品必影須是供筆給他人巨使用的緩即用于使銷售的嚷產(chǎn)品。產(chǎn)品責(zé)象任事故醋的發(fā)生暢必須是凡在制造瘦、銷售拿該產(chǎn)品頌的場所編范圍之千外的地告點(diǎn)。產(chǎn)品責(zé)校任保險(xiǎn)鑒的賠償產(chǎn)品責(zé)任凱保險(xiǎn)的賠曲償過程中竄，保險(xiǎn)人形的責(zé)任通荷常以產(chǎn)品乳在保險(xiǎn)期盞限內(nèi)發(fā)生無事故為基兵礎(chǔ)，而不仍論產(chǎn)品是竿否在保險(xiǎn)繞期內(nèi)生產(chǎn)丑或銷售。對于賠償咽標(biāo)準(zhǔn)的掌灑握，以?；U(xiǎn)雙方在溝簽訂保險(xiǎn)兼合同時(shí)確萍定的賠償產(chǎn)限額為最漫高限度，秋它即可以名每次事故羊賠償額為之標(biāo)準(zhǔn)，也狐可以累計(jì)榆的賠償限侮額為標(biāo)準(zhǔn)擦。雇主責(zé)執(zhí)任保險(xiǎn)雇主責(zé)珍任保險(xiǎn)竿與雇主繳責(zé)任雇主責(zé)任登保險(xiǎn)的一省般內(nèi)容雇主責(zé)莖任保險(xiǎn)淡的附加瘋險(xiǎn)雇主責(zé)任兵保險(xiǎn)與雇浙主責(zé)任雇主責(zé)碑任保險(xiǎn)辦，是以斥被保險(xiǎn)盤人即雇曠主的雇炎員在受衣雇期間歇從事業(yè)支務(wù)時(shí)因贊遭受意須外導(dǎo)致貓傷、殘柜、死亡傍或患有押與職業(yè)隱有關(guān)的桐職業(yè)性疊疾病而滅依法由希被保險(xiǎn)香人承擔(dān)邊的經(jīng)濟(jì)分賠償責(zé)悄任為承舒保風(fēng)險(xiǎn)漸的一種拼責(zé)任保完險(xiǎn)。雇主責(zé)任艷保險(xiǎn)的一爺般內(nèi)容賠償金：兵凡被保險(xiǎn)稍人所雇傭這的員工，礎(chǔ)在保險(xiǎn)有蒙效期內(nèi)，撫在受雇過巷程中，從干事規(guī)定的姨與被保險(xiǎn)岡人業(yè)務(wù)有蠢關(guān)的工作盡時(shí)，遭受欲意外而致丈受傷、死樂亡或患與剝業(yè)務(wù)有關(guān)疤的職業(yè)性似疾病，所宇致傷殘或栗死亡，被穩(wěn)保險(xiǎn)人根獵據(jù)雇傭合掃同應(yīng)承擔(dān)孝的醫(yī)療費(fèi)給及經(jīng)濟(jì)賠宿償。上述段被保險(xiǎn)人洞所雇傭的她員工，包兔括短期工蔽、臨時(shí)工急、季節(jié)工久作和徒工敘。訴訟費(fèi)跟用：雇鞠傭雙方奮因賠償薯糾紛上繁訴法院新，被保敲險(xiǎn)人合在理支出徑的法律休費(fèi)用。案例1998年3月23日，浙特江蘭溪?dú)ъ`洞鄉(xiāng)腎西山寺爬第二水翠泥廠向紹中財(cái)險(xiǎn)模浙江蘭帶溪支公品司投保齡雇主責(zé)撫任保險(xiǎn)織。4月20日凌晨3時(shí)，該廠狡燒窯工幫誤胡洪有在誦燒窯時(shí)，甜因突然噴模窯躲閃不婚及而被嚴(yán)警重?zé)齻?，地雖經(jīng)蘭溪臉市人民醫(yī)江院和浙江硬第二醫(yī)院養(yǎng)全力搶救桑，但因傷傻勢過重，頑于4月26日死亡食。事發(fā)轎后，雇認(rèn)主西山腸寺第二久水泥廠膊提出了勻索賠。以蘭溪支屆公司接敗案后立培即派員棋調(diào)查確菊認(rèn)該事標(biāo)故屬保櫻險(xiǎn)責(zé)任呼范圍，祝于6月3日向靈洞會鄉(xiāng)西山寺威第二水泥歌廠支付了5.76萬元雇主姜責(zé)任保險(xiǎn)搏賠款職業(yè)責(zé)朗任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)傾任保險(xiǎn)觸與職業(yè)沸責(zé)任職業(yè)責(zé)右任保險(xiǎn)裕的種類職業(yè)責(zé)溝任保險(xiǎn)另的一般孕內(nèi)容職業(yè)責(zé)任濫保險(xiǎn)的主塑要險(xiǎn)種職業(yè)責(zé)任界保險(xiǎn)與職憤業(yè)責(zé)任職業(yè)責(zé)袍任保險(xiǎn)膽，是以獻(xiàn)各種專欄業(yè)技術(shù)襯人員在析從事職病業(yè)技術(shù)蕉工作時(shí)符因疏忽臣或過失壓造成合隨同對方閱或他人搞的人身的傷害或抖財(cái)產(chǎn)損較失所導(dǎo)銹致的經(jīng)襯濟(jì)賠償龜責(zé)任為印承保風(fēng)別險(xiǎn)的責(zé)邀任保險(xiǎn)父。職業(yè)責(zé)伯任的特德點(diǎn)：技術(shù)性較盤強(qiáng)的工作朽所導(dǎo)致；與知識、西技術(shù)水平殼及原材料搖等的欠缺衫有關(guān)；限于技閘術(shù)工作袖者從事屑本職工蒸作中出注現(xiàn)的責(zé)結(jié)任事故內(nèi)。職業(yè)責(zé)任必保險(xiǎn)的種饞類以投保干人為劃孩分依據(jù)普通職并業(yè)責(zé)任班保險(xiǎn)和鵲個(gè)人職沿業(yè)責(zé)任涉保險(xiǎn)。動(dòng)普通職槐業(yè)責(zé)任從保險(xiǎn)的沈投保人陷是單位唱，以在橋投保單雖位工作錯(cuò)的個(gè)人休為保障市對象；汁個(gè)人職凍業(yè)責(zé)任掙保險(xiǎn)的走投保人責(zé)是個(gè)人將，以投剛保人自呢己為保餐障對象常。以承保桌方式為刊劃分依自據(jù)以索賠采為基礎(chǔ)竭的職業(yè)韻責(zé)任保魚險(xiǎn)和以幅事故發(fā)晨生為基點(diǎn)礎(chǔ)的職殼業(yè)責(zé)任床保險(xiǎn)。以被保險(xiǎn)制人從事的題職業(yè)為劃教分依據(jù)醫(yī)療責(zé)任希保險(xiǎn)、律獅師責(zé)任保博險(xiǎn)、會計(jì)駛師責(zé)任保喇險(xiǎn)、建筑洽師責(zé)任保那險(xiǎn)、設(shè)計(jì)拳師責(zé)任保陷險(xiǎn)等等.職業(yè)責(zé)換任保險(xiǎn)啊的一般努內(nèi)容以索賠扛為基礎(chǔ)機(jī)的承保天方式。揮事件必分須發(fā)生盯在一個(gè)躁指定的繼、具有承追溯效鵝