中級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)測試卷三（精選）

中級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》預(yù)測試卷三（精選）[單選題]1.《民法典》規(guī)定的擔(dān)保（江南博哥）方式中，以()方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。A.抵押B.擔(dān)保C.留置D.定金參考答案：A參考解析：《民法典》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。其中以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。[單選題]2.下列選項中，()是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者。A.場外市場B.銀行間市場C.交易所市場D.商業(yè)銀行柜臺市場參考答案：B參考解析：銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。[單選題]3.最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機構(gòu)援助，而對出現(xiàn)清償力危機的銀行不施以救助，這是為了避免()。A.道德風(fēng)險B.系統(tǒng)性金融風(fēng)險C.非系統(tǒng)性風(fēng)險D.信用風(fēng)險參考答案：A參考解析：為了避免道德風(fēng)險，應(yīng)只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的機構(gòu)提供援助。對于出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。[單選題]4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由()來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本參考答案：A參考解析：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級資本來滿足。[單選題]5.下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行的咨詢服務(wù)？()A.信息咨詢B.資信證明C.資信調(diào)查D.資信分析參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行通過資金運動的記錄，以及與資金運動有關(guān)的經(jīng)濟金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者。主要內(nèi)容包括：（1）信息咨詢。（2）資信證明。（3）資信調(diào)查。[單選題]6.備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以()作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申請人參考答案：C參考解析：備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。[單選題]7.貨幣市場是進行資金融通市場，以下哪項是我國的貨幣市場？()A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.票據(jù)市場參考答案：D參考解析：貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。[單選題]8.在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門參考答案：B參考解析：在市場化的環(huán)境下，市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。[單選題]9.其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能()。A.增加B.減少C.不變D.不定參考答案：B參考解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。[單選題]10.在不同時期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。其中()是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期參考答案：B參考解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。[單選題]11.下列選項中，()是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險參考答案：A參考解析：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。其中，利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。[單選題]12.()主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析參考答案：C參考解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。[單選題]13.按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為()。A.配偶、子女、父母B.兄弟、配偶、子女C.子女、父母、兄弟D.父母、兄弟、配偶參考答案：A參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。[單選題]14.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體()。A.是否涉及巨額資金B(yǎng).是否涉及眾多被害人C.是否只能由個人實施D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)參考答案：C參考解析：票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。[單選題]15.按照基金組織形式的不同，基金的分類不包括()。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.合伙型基金D.公募型基金參考答案：D參考解析：基金按照基金組織形式的不同可以分為契約型基金、公司型基金和合伙型基金等。[單選題]16.關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的描述，以下說法錯誤的是()。A.GDP增長率是反應(yīng)一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余參考答案：B參考解析：B項，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。[單選題]17.下列選項中，哪項體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能？()A.貨幣結(jié)算B.代收代付C.存款轉(zhuǎn)移D.貨幣收付參考答案：B參考解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。ACD三項均是對商業(yè)銀行支付中介職能的體現(xiàn)。[單選題]18.監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料等信息進行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于()。A.現(xiàn)場檢查B.市場準入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.風(fēng)險監(jiān)測分析參考答案：C參考解析：非現(xiàn)場監(jiān)管，是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道（如媒體、定期會談等）取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。[單選題]19.根據(jù)交易活動是否在固定的場所進行來劃分，金融市場可分為()。A.發(fā)行市場和流通市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.有形市場和無形市場D.直接融資市場和間接融資市場參考答案：C參考解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。按金融工具的交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內(nèi)交易市場（有形市場）和場外交易市場（無形市場）。按照資金融資方式劃分，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。[單選題]20.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，這種風(fēng)險管理策略是()。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散參考答案：D參考解析：根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。[單選題]21.在同業(yè)拆借市場上，Shibor指的是()。A.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率B.上海銀行間同業(yè)拆放利率C.紐約銀行間同業(yè)拆放利率D.深圳銀行間同業(yè)拆放利率參考答案：B參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。[單選題]22.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行和()。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護市場的正常秩序C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.保護債權(quán)人利益參考答案：C參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。[單選題]23.以下理財產(chǎn)品中，哪項是商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品？()A.浮動理財產(chǎn)品B.固收理財產(chǎn)品C.私募理財產(chǎn)品D.公募理財產(chǎn)品參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。公募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。[單選題]24.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價是()。A.中間價B.賣出價C.買入價D.貿(mào)易價參考答案：A參考解析：中間價(基準價)：中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價。[單選題]25.在銀團貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于銀團融資總金額的()。A.30％B.20％C.50％D.25％參考答案：C參考解析：單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。[單選題]26.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于()。A.信用貸款B.保證C.質(zhì)押D.抵押參考答案：C參考解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。[單選題]27.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為()和多法人制組織架構(gòu)。A.單一法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)參考答案：B參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種。從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。[單選題]28.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到()元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000參考答案：A參考解析：對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。[單選題]29.根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，行政處罰的適用應(yīng)遵循的原則不包括()。A.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)C.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則D.人人平等參考答案：D參考解析：根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則：一是行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開；二是行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)；三是堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。[單選題]30.商業(yè)銀行單位活期存款賬戶中的一般戶不得辦理的業(yè)務(wù)是()。A.現(xiàn)金繳存B.現(xiàn)金支取C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)參考答案：B參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]31.下列選項中，()是發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別。A.金融工具交割時間不同B.融資方式不同C.金融工具發(fā)行和流通的階段不同D.交易工具類型不同參考答案：C參考解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。[單選題]32.在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時，銀行監(jiān)管的目標(biāo)也在隨之不斷變化和演進，以下哪項是近年來銀行監(jiān)管的目標(biāo)？()A.提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給B.有效控制風(fēng)險C.注重收益和風(fēng)險的平衡D.注重風(fēng)險和效率的平衡參考答案：B參考解析：近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)則發(fā)展到有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡方面。[單選題]33.以下哪項不是國際銀行自律組織？()A.國際清算銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.美國銀行家協(xié)會D.香港銀行公會參考答案：B參考解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。[單選題]34.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為()。A.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少參考答案：C參考解析：中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行可直接運用的超額準備金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。[單選題]35.通過()的分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。A.隨機分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上參考答案：C參考解析：自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量，綜合考慮各管理維度經(jīng)濟資本占用和風(fēng)險回報，在遵循一定原則（如目標(biāo)資本回報要求）的基礎(chǔ)上，將有限的經(jīng)濟資本按照不同的管理維度進行層層分解。通過這種分配模式，可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想，使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。[單選題]36.金融工具是金融交易的載體，下列哪項不是金融工具的特點？()A.流動性B.收益性C.風(fēng)險性D.返還性參考答案：D參考解析：金融工具具有流動性、收益性和風(fēng)險性的特點。[單選題]37.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。則該銀行撥備覆蓋率是()。A.15％B.20％C.60％D.120％參考答案：D參考解析：貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=貸款損失準備÷不良貸款×100％=6÷(3+1.5+0.5)×100％=120％。[單選題]38.根據(jù)()，匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。A.風(fēng)險的性質(zhì)B.產(chǎn)生的原因C.資金作用D.風(fēng)險來源參考答案：B參考解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。[單選題]39.房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)繳納的租金，視為雙方同意延長租賃期限。這是屬于民事法律行為的哪種形式？()A.推定形式B.沉默形式C.口頭形式D.書面形式參考答案：A參考解析：推定形式是指行為人雖然沒有口頭或書面的意思表示，但他人可以通過其積極行為推定其意思表示。例如，房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)交納的租金，視為雙方同意延長租賃期限。[單選題]40.在行政處罰一般程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知后()內(nèi)提出。A.3日B.5日C.7日D.10日參考答案：A參考解析：行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。[單選題]41.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A.降低、化解、對沖B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C.分散、消除和補償D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補償參考答案：B參考解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?，進行有效管理和控制的過程。[單選題]42.下列選項中，()是隨市場供求變化而自由變動的利率。A.固定利率B.浮動利率C.市場利率D.名義利率參考答案：B參考解析：浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應(yīng)調(diào)整的利率。固定利率是指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。市場利率通常是指借貸雙方在金融市場上通過競爭所形成的反映一定時期金融市場貨幣供求關(guān)系的利率。名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率。[單選題]43.()反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。A.預(yù)期損失B.違約損失率C.違約風(fēng)險暴露D.非預(yù)期損失參考答案：C參考解析：違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。[單選題]44.在我國，行政訴訟活動適用《行政訴訟法》，以下哪項不是行政訴訟當(dāng)事人？()A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人參考答案：D參考解析：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。[單選題]45.在商品交換發(fā)展的過程中，商品的價值表現(xiàn)所經(jīng)歷的階段不包括()。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.貨幣價值形式D.復(fù)雜價值形式參考答案：D參考解析：在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡單的價值形式、擴大的價值形式、一般價值形式、貨幣價值形式四個階段，并最終產(chǎn)生貨幣。[單選題]46.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由()行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層參考答案：A參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。[單選題]47.我國金融租賃公司是由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，它是以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.房屋租賃D.融資租賃參考答案：D參考解析：在我國，金融租賃公司指經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]48.下列對單位外匯存款操作的表述，說法正確的是()。A.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用人民幣核定B.單位資本項目外匯賬戶不包括還貸賬戶C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D.原則上對境內(nèi)機構(gòu)開立經(jīng)常項目外匯賬戶數(shù)量不設(shè)限參考答案：C參考解析：境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定；單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。[單選題]49.沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是()。A.有形變造B.有形偽造C.無形偽造D.無形變造參考答案：B參考解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項。[單選題]50.“過多的貨幣追求過少的商品”導(dǎo)致物價上漲，這種情形屬于()通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結(jié)構(gòu)型D.隱蔽型參考答案：A參考解析：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。[單選題]51.客戶在商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該賬戶的名稱是()。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶參考答案：B參考解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。[單選題]52.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效內(nèi)部控制保障體系，下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報告機制參考答案：A參考解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。[單選題]53.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A.1/2B.1/4C.2/3D.3/4參考答案：C參考解析：我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。[單選題]54.下列機構(gòu)中，()是我國證券市場的自律性組織。A.中國證券業(yè)協(xié)會B.中國證券登記結(jié)算公司C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國證券經(jīng)營機構(gòu)參考答案：A參考解析：中國證券業(yè)協(xié)會是依據(jù)《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會團體法人。[單選題]55.洗錢的過程通常被分為三個階段，其中最容易被偵查到的階段是()。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.清洗階段參考答案：A參考解析：處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。融合階段，被形象的描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。[單選題]56.關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是()。A.第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件B.無權(quán)代理行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果參考答案：D參考解析：無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：（1）行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；（2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；（3）第三人須為善意且無過失；（4）行為人的行為不違法；（4）行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力?！睹穹ǖ洹返谝话倨呤粭l第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。”也就是說，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。[單選題]57.銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率0.5‰計息。如果李女士于2021年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息()元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50參考答案：B參考解析：因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，是31天。具體計算為：1000×31×0.5‰=15.50(元)。[單選題]58.商業(yè)銀行按照客戶需求提供的信息咨詢服務(wù)不包括()。A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息D.投融資政策與法規(guī)信息參考答案：C參考解析：信息咨詢服務(wù)：按照客戶需求，提供包括行業(yè)市場信息、金融財經(jīng)信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務(wù)信息等各類信息咨詢服務(wù)。[單選題]59.下列關(guān)于金融詐騙罪的表述，說法不正確的是()。A.侵犯的客體包括公私財物，也包括國家的金融秩序或金融工具的公信力B.詐騙的方法是通過特定的金融工具C.客觀上遵循一定的邏輯順序D.以非法集資為目的參考答案：D參考解析：D項說法錯誤，主觀上以非法占有為目的，而不是以非法集資為目的。[單選題]60.下列信用證中，銀行基本不再開立的是()。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單商業(yè)信用證D.不可轉(zhuǎn)讓信用證參考答案：A參考解析：按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證，即基本不再開立可撤銷信用證。[單選題]61.根據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)依法收集個人金融信息，至少每()排查一次個人金融信息安全隱患。A.周B.月C.半年D.年參考答案：C參考解析：根據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)依法收集個人金融信息，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。[單選題]62.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，資金管理的核心是建設(shè)()。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制參考答案：A參考解析：資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。[單選題]63.刑罰是對犯罪予以懲罰的手段，在我國適用刑罰的根本目的是為了()。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權(quán)益D.建立法制國家參考答案：A參考解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。[單選題]64.下列選項中，()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.定價管理D.資產(chǎn)負債組合管理參考答案：D參考解析：資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。[單選題]65.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的選擇，以下說法不正確的是()。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異參考答案：B參考解析：B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。[單選題]66.為了提高商業(yè)銀行一級資本，下列最合理的方式是()。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券參考答案：A參考解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補充資本。[單選題]67.犯罪是一種違法行為，以下哪項是犯罪的法律特征？()A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性參考答案：D參考解析：犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。[單選題]68.下列不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實施竊取、泄露客戶信息B.銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶使用信貸資金進行股票買賣C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以非法手段催收貸款D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制不正當(dāng)交易行為參考答案：B參考解析：B項說法錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員不得默許、參與或支持客戶用信貸資金進行股票買賣、期貨投資等違反信貸政策的行為。[單選題]69.()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而其結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標(biāo)。A.貸款B.債券C.存款D.資金業(yè)務(wù)參考答案：A參考解析：貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標(biāo)。[單選題]70.公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟時所使用的貨幣政策工具，它的優(yōu)點是()。A.主動權(quán)在政府B.主動權(quán)在企業(yè)C.主動權(quán)在商業(yè)銀行D.主動權(quán)在中央銀行參考答案：D參考解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。[單選題]71.傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應(yīng)擅自接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說參考答案：A參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定，嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。[單選題]72.下列選項中，()是對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪侵犯的客體。A.各類票據(jù)B.國家對票據(jù)的管理制度C.自然人D.金融機構(gòu)工作人員參考答案：B參考解析：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度。[單選題]73.在同一標(biāo)的物之上不能同時存在兩個以上內(nèi)容不相容的物權(quán)，這體現(xiàn)了物權(quán)的()。A.追及力B.支配力C.優(yōu)先性D.排他性參考答案：D參考解析：物權(quán)具有排他性。物權(quán)的排他性一方面是指物權(quán)具有不容他人侵犯的性質(zhì)，另一方面是指同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)。[單選題]74.()是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A.存款業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)參考答案：C參考解析：理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。[單選題]75.關(guān)于同業(yè)拆借的表述，以下說法正確的有()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.可以利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資C.同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定參考答案：C參考解析：A項說法錯誤，共有16類金融機構(gòu)可以向中國人民銀行申請進入同業(yè)拆借市場。B項說法錯誤，同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。D項說法錯誤，同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進行，以詢價方式自主談判，逐筆成交，同業(yè)拆借利率由雙方自行商定。[單選題]76.以下哪種用途的資金，不可以存入商業(yè)銀行開立的專用存款賬戶？()A.基本建設(shè)資金B(yǎng).金融機構(gòu)存放同業(yè)資金C.社會保障基金D.設(shè)立臨時機構(gòu)參考答案：D參考解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。[單選題]77.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，以下哪項不是貨幣市場的特點？()A.低風(fēng)險B.低收益C.流動性差D.交易量大參考答案：C參考解析：貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。[單選題]78.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達20萬余元，則他犯了()。A.以假幣換取貨幣罪B.私藏假幣罪C.持有、使用假幣罪D.購買假幣罪參考答案：C參考解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。[單選題]79.建立垂直化的組織運作機制中，垂直管理線路應(yīng)為()。A.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理委員會→基層行風(fēng)險管理部B.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部C.總行風(fēng)險管理委員會→董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部D.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→總行風(fēng)險管理委員會→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部參考答案：B參考解析：建立垂直化的組織運作機制要求實行董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部的垂直管理線路，上級風(fēng)險管理機構(gòu)負責(zé)對下一級風(fēng)險機構(gòu)負責(zé)人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。[單選題]80.下列風(fēng)險績效評價方法中，()已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法。A.RAROCB.EVAC.ROAD.ROE參考答案：A參考解析：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）已成為國際通用的銀行業(yè)風(fēng)險收益評價方法。（EVA：經(jīng)濟增加值，ROA：資產(chǎn)回報率，ROE：凈資產(chǎn)收益率）[多選題]1.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員離職交接的表述，以下說法正確的有()。A.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C.告訴他人原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私D.歸還所欠公司費用E.可以帶走所在機構(gòu)的工作資料參考答案：ABD參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。[多選題]2.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在哪些方面？()A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模參考答案：ABCDE參考解析：銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。[多選題]3.下列關(guān)于備用信用證的表述，說法正確的有()。A.備用信用證是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為B.備用信用證的開證行要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類D.沒有申請人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會隨意撤銷信用證E.不可撤銷的備用信用證是指附有申請人財務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時可撤銷或修改條款的信用證。參考答案：ACD參考解析：B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。E項，可撤銷的備用信用證是指附有申請人財務(wù)狀況出現(xiàn)某種變化時可撤銷或修改條款的信用證。這種信用證旨在保護開證行的利益，開證行是根據(jù)申請人的請求和指示開證的，如果沒有申請人的指示，開證行是不會隨意撤銷信用證的。[多選題]4.理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。A.現(xiàn)金管理服務(wù)B.資產(chǎn)管理C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介參考答案：CDE參考解析：理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。[多選題]5.銀行對項目授信的分類管理，根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響可分為()。A.嚴重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目B.產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目C.不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目D.投資前景良好的項目E.投資于環(huán)境治理的項目參考答案：ABC參考解析：加強項目授信的分類管理，有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類:A類：嚴重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目;B類：產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目;C類：不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。[多選題]6.下列選項中，哪些是影響貨幣供給的因素？()A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會的信貸資金需求E.財政收支參考答案：ABDE參考解析：社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。[多選題]7.關(guān)于最后貸款人制度的表述，以下說法不正確的有()。A.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機構(gòu)B.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范銀行倒閉C.最后貸款人的援助對象是出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務(wù)履行最后貸款人職能E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能參考答案：BC參考解析：B項，最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。C項，最后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)，最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)。[多選題]8.申請人是行政復(fù)議的當(dāng)事人之一，其享有的權(quán)利包括()。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟權(quán)參考答案：ACDE參考解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。②閱卷權(quán)。③撤回權(quán)。④救濟權(quán)。[多選題]9.關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點，以下說法正確的是()。A.都可分為活期存款和定期存款B.都是一種信用行為C.都可分為個人存款和單位存款D.具有相同的管理方式E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)參考答案：ABC參考解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。[多選題]10.巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準的主要制定者，以下哪些是巴塞爾委員會的成員？()A.阿根廷B.韓國C.日本D.荷蘭E.中國臺灣參考答案：ABCD參考解析：E項，中國臺灣不是巴塞爾委員會的成員。巴塞爾委員會目前由來自27個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成，會員有阿根廷、澳大利亞、比利時、巴西、加拿大、中國、法國、德國、中國香港、印度、印度尼西亞、意大利、日本、韓國、盧森堡、墨西哥、荷蘭、俄羅斯、沙特阿拉伯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英國和美國。[多選題]11.商業(yè)銀行公司貸款是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，以下哪些屬于商業(yè)銀行的公司貸款？()A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.二手房貸款E.貿(mào)易融資參考答案：ABCE參考解析：D項（二手房貸款）是商業(yè)銀行的個人貸款。[多選題]12.根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的與信息披露相關(guān)文件，金融機構(gòu)應(yīng)披露的風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況包括()。A.市場風(fēng)險狀況B.信用風(fēng)險狀況C.操作風(fēng)險狀況D.流動性風(fēng)險狀況E.其他風(fēng)險狀況參考答案：ABCDE參考解析：金融機構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況，包括：①信用風(fēng)險狀況；②流動性風(fēng)險狀況；③市場風(fēng)險狀況；④操作風(fēng)險狀況；⑤其他風(fēng)險狀況。[多選題]13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，以下哪些是商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)？()A.吸收公眾存款B.短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通參考答案：ABCD參考解析：E項“發(fā)行人民幣，管理人民幣流通”是中國人民銀行的職責(zé)。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。[多選題]14.下列選項中，常用來衡量通貨膨脹的指標(biāo)有()。A.消費者物價指數(shù)B.GDP增長率C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.生產(chǎn)者物價指數(shù)E.美元指數(shù)參考答案：ACD參考解析：對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。[多選題]15.關(guān)于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有()。A.銀行有法定行政強制配合義務(wù)，但不可能成為行政強制當(dāng)事人B.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息C.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)D.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責(zé)人批準，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)參考答案：BCDE參考解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務(wù)，也有可能成為行政強制當(dāng)事人。[多選題]16.下列選項中，哪些是根據(jù)票據(jù)取得的主觀狀態(tài)來劃分的類型？()A.善意取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.公司合并而取得參考答案：AB參考解析：從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，分為原始取得和繼受取得。[多選題]17.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系，該體系的基本要素包括()。A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃B.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源E.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程參考答案：ABCDE參考解析：合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。[多選題]18.從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為()。A.成本中心B.利潤中心C.事業(yè)部制組織架構(gòu)D.矩陣型組織架構(gòu)E.總分行型組織架構(gòu)參考答案：AB參考解析：從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。[多選題]19.下列哪些是對公司貸款中誠信申貸的表述？()A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法D.客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書參考答案：AC參考解析：誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。（BDE三項是協(xié)議承諾的內(nèi)容）[多選題]20.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，表見代理的構(gòu)成要件包括()。A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由B.代理人無代理權(quán)C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為E.相對人主觀上為善意參考答案：BCDE參考解析：A項屬于無權(quán)代理的情形，注意表見代理和無權(quán)代理的一個重要區(qū)別是客觀上是否有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形。表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。[多選題]21.下列選項中，()是影響行業(yè)興衰的主要因素。A.技術(shù)進步B.政府政策C.社會變化D.經(jīng)濟全球化E.消費結(jié)構(gòu)變化參考答案：ABCD參考解析：影響行業(yè)興衰的主要因素：（1）.技術(shù)進步。（2）.政府政策。（3）.行業(yè)組織創(chuàng)新。（4）.社會變化。（5）.經(jīng)濟全球化。[多選題]22.關(guān)于保險的不同分類標(biāo)準，以下說法正確的有()。A.按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險B.按照保險對象的不同，可以分為財產(chǎn)保險和人身保險C.按照保險實施范圍的不同，可以分為社會保險和普通保險D.按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序，可以分為原保險和再保險E.按照保險的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險參考答案：ABCD參考解析：根據(jù)不同的標(biāo)準，保險可以進行如下分類：（1）按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險。（2）按照保險對象的不同，可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。（3）按照保險實施范圍的不同，可以分為社會保險和普通保險。其中社會保險包含了養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。（4）按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序，可以分為原保險和再保險。（沒有E項這種分類方式）[多選題]23.商業(yè)銀行債券投資主要是為了平衡流動性和盈利性，下列哪些是我國商業(yè)銀行債券投資對象？()A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產(chǎn)支持證券E.地方政府債券參考答案：ABCDE參考解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[多選題]24.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，它的特點包括()。A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部D.在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機構(gòu)E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責(zé)參考答案：ABE參考解析：C項，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一。D項，在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機構(gòu)是矩陣型組織架構(gòu)的特點之一。[多選題]25.下列選項中，哪些是合同履行的原則？()A.實際履行原則B.全面履行原則C.協(xié)作履行原則D.誠實信用原則E.情勢變更原則參考答案：ABCDE參考解析：合同履行的原則：實際履行原則、全面履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則、協(xié)作履行原則、綠色原則。[多選題]26.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行()的認知標(biāo)準。A.經(jīng)營管理B.業(yè)務(wù)管理C.財務(wù)管理D.風(fēng)險管理E.日常管理參考答案：AD參考解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標(biāo)準，是風(fēng)險管理的基本前提。[多選題]27.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，以下說法正確的有()。A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要D.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要E.是充當(dāng)支付中介的需要參考答案：ABC參考解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。[多選題]28.商業(yè)銀行通過計量不同的風(fēng)險參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險水平，以下哪些是常用的信用風(fēng)險參數(shù)？()A.違約概率B.違約損失率C.違約風(fēng)險暴露D.有效期限E.預(yù)期損失參考答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行通過計量不同的風(fēng)險參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險水平，常用的信用風(fēng)險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。[多選題]29.矩陣型組織架構(gòu)綜合了()的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.總分行型組織架構(gòu)C.管理會計組織架構(gòu)D.事業(yè)部型組織架構(gòu)E.多法人制組織架構(gòu)參考答案：BD參考解析：矩陣型組織架構(gòu)綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在拓展業(yè)務(wù)時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應(yīng)外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。[多選題]30.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》，銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括()。A.依法合規(guī)B.信息保密C.專業(yè)勝任D.服務(wù)為本E.堅守崗位參考答案：ACD參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括：愛國愛行、誠實守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本、嚴守秘密。[多選題]31.在重整期間，以下哪些行為是符合法律法規(guī)的？()A.經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)B.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使C.債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件D.債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配E.債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外參考答案：ABCDE參考解析：重整期間產(chǎn)生如下法律效果:（1）在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。管理人負責(zé)管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)的，可以聘任債務(wù)人的經(jīng)營管理人員負責(zé)營業(yè)事務(wù)。（2）在重整期間，對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使。但是，擔(dān)保物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害擔(dān)保權(quán)人權(quán)利的，擔(dān)保權(quán)人可以向人民法院請求恢復(fù)行使擔(dān)保權(quán)。在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保。（3）債務(wù)人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人在重整期間要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件。（4）在重整期間，債務(wù)人的出資人不得請求投資收益分配。（5）在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。但是，經(jīng)人民法院同意的除外。[多選題]32.下列選項中，()是《民法典》規(guī)定的第一順序繼承人。A.子女B.父母C.配偶D.兄弟姐妹E.祖父母參考答案：ABC參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。[多選題]33.關(guān)于缺口管理的表述，以下說法正確的有()。A.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，減小缺口B.當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口C.缺口是指固動利率資產(chǎn)和負債之間的差額D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額E.當(dāng)資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理參考答案：BD參考解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具。具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。簡而言之，當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。[多選題]34.我國境內(nèi)商業(yè)銀行分為全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行，以下屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有()。A.城市商業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社E.國有控股大型商業(yè)銀行參考答案：ABCD參考解析：國有控股大型商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行。全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。[多選題]35.市場風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險之一，以下屬于市場風(fēng)險的有()。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.結(jié)算風(fēng)險參考答案：ABCD參考解析：市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。[多選題]36.下列對信托基本特征的表述，說法正確的有()。A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C.信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)D.受托人為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性參考答案：ABCDE參考解析：信托的基本特征：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；（3）信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；（5）信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。[多選題]37.企業(yè)集團財務(wù)公司是由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，它的基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有()。A.有價證券投資B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.融資租賃參考答案：BCD參考解析：企業(yè)集團財務(wù)公司的業(yè)務(wù)一類是“基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)”，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù)；另一類是“滿足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)”，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。[多選題]38.遠期外匯交易是商業(yè)銀行外匯交易的品種之一，它最大優(yōu)點在于()。A.可以完成兩國貨幣之間的交易B.可以獲得一定的期權(quán)費C.可以用來套期保值和投機D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險參考答案：CDE參考解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進行套期保值或投機。[多選題]39.下列屬于G20金融消費者保護十項基本原則的有()。A.保護消費者信息和隱私B.競爭C.信息披露和透明度D.監(jiān)管主體的角色E.金融教育和金融知識普及參考答案：ABCDE參考解析：G20金融消費者保護十項基本原則包括：原則一：法律、管理和監(jiān)督框架；原則二：監(jiān)管主體的角色；原則三：公平、公正對待消費者；原則四：信息披露和透明度；原則五：金融教育和金融知識普及；原則六：金融服務(wù)機構(gòu)及其授權(quán)代理機構(gòu)的責(zé)任意識；原則七：防止欺騙和誤導(dǎo)消費者；原則八：保護消費者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。[多選題]40.單位結(jié)算賬戶是存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶，其按用途可分為()。A.特殊存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶E.臨時存款賬戶參考答案：BCDE參考解析：存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位結(jié)算賬戶。單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。[多選題]41.駱駝評級因其有效性，被世界上大多數(shù)國家所采用。以下哪些是駱駝評級體系的考核指標(biāo)？()A.資本質(zhì)量B.資本充足性C.管理水平D.盈利水平E.流動性參考答案：BCDE參考解析：駱駝評級體系的考核指標(biāo)分別為：①資本充足性。②資產(chǎn)質(zhì)量。③管理水平。④盈利水平。⑤流動性。從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度。[多選題]42.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)之一，下列屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的有()。A.委托收款B.代銷開放式基金C.資產(chǎn)托管D.托收承付E.代收水電費參考答案：ADE參考解析：代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。[多選題]43.根據(jù)《證券法》，以下屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的有()。A.持有公司1%股份的股東B.發(fā)行人的董監(jiān)高C.發(fā)行人控股的公司D.公司的實際控制人E.公司收購人的直系親屬參考答案：BCD參考解析：我國《證券法》第五十一條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：①發(fā)行人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；②持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；③發(fā)行人控股或者實際控制的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；④由于所任公司職務(wù)或者因與公司業(yè)務(wù)往來可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；⑤上市公司收購人或者重大資產(chǎn)交易方及其控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事和高級管理人員；⑥因職務(wù)、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券交易場所、證券公司、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務(wù)機構(gòu)的有關(guān)人員；⑦因職責(zé)、工作可以獲取內(nèi)幕信息的證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員；⑧因法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易或者對上市公司及其收購、重大資產(chǎn)交易進行管理可以獲取內(nèi)幕信息的有關(guān)主管部門、監(jiān)管機構(gòu)的工作人員；⑨國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的可以獲取內(nèi)幕信息的其他人員。[多選題]44.賬面資本