金融學(xué)專題培訓(xùn)教程

金融學(xué)

第一頁，共九十二頁。

第一章貨幣概述

第二頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性

一、貨幣的起源

馬克思用抽象的邏輯分析法和具體的歷史分析法，分析貨幣是商品經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，它根源于商品，并伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而自發(fā)地產(chǎn)生。第三頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性二、貨幣的形式

(一)實物貨幣

(二)金屬貨幣

(三)紙幣(四)信用貨幣三、貨幣的本質(zhì)固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。第四頁，共九十二頁。第二節(jié)貨幣“量”的規(guī)定性一、貨幣量范圍二、貨幣層次劃分M0＝流通中的現(xiàn)金M1＝M0＋企業(yè)單位活期存款＋機關(guān)團體活期存款＋部隊活期存款;M2＝M1＋企業(yè)單位定期存款＋個人儲蓄存款M3＝M0＋全部銀行存款

第五頁，共九十二頁。

第三節(jié)貨幣的職能

一、價值尺度二、流通手段三、支付手段四、貯藏手段五、世界貨幣第六頁，共九十二頁。

第二章貨幣制度

第七頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣制度的形成和構(gòu)成要素

一、貨幣制度的含義及形成二、貨幣制度的構(gòu)成要素（一）貨幣材料（二）貨幣單位（三）各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序（四）準(zhǔn)備制度

第八頁，共九十二頁。第二節(jié)貨幣制度的演變金屬貨幣制度信用貨幣制度銀本位制金本位制平行本位制雙本位制跛行本位制銀兩本位制銀幣本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制金銀復(fù)本位制貨幣制度第九頁，共九十二頁。

第三節(jié)我國的貨幣制度一、我國的人民幣制度二、一國兩制下香港的貨幣制

第十頁，共九十二頁。第四節(jié)國際貨幣制度一、國際貨幣制度的概念二、國際貨幣制度的類型（一）國際金幣本位制（二）金匯兌本位制（三）布雷頓森林體系（四）當(dāng)前的管理浮動匯率體系

第十一頁，共九十二頁。

第三章貨幣流通

第十二頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣流通概述一、貨幣流通與商品流通（一）商品流通（二）貨幣流通二、貨幣需要量和貨幣流通量（一）貨幣需要量（二）貨幣流通量

第十三頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣流通概述三、貨幣流通渠道（一）現(xiàn)金流通（二）非現(xiàn)金流通第十四頁，共九十二頁。第二節(jié)貨幣流通及其規(guī)律一、金屬貨幣流通規(guī)律

M＝PQ÷V二、紙幣流通規(guī)律第十五頁，共九十二頁。

第四章信用

第十六頁，共九十二頁。第一節(jié)信用概述

一、信用的含義及特征（一）含義（二）特征

第十七頁，共九十二頁。第一節(jié)信用概述二、信用產(chǎn)生的客觀依據(jù)（一）社會再生產(chǎn)過程中資金運動的特征決定了信用關(guān)系存在的必然性。（二）利益的不一致性（三）國家宏觀調(diào)控需要

第十八頁，共九十二頁。第二節(jié)信用制度及其主要形式一、信用制度－－－為約束信用主體行為的一系列規(guī)范與準(zhǔn)則及其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的合約性安排。二、信用的主要形式（一）商業(yè)信用－－工商企業(yè)之間由于商品交易而延期付款或預(yù)收貨款所發(fā)生的借貸活動。（二）銀行信用－－－銀行或其他金融機構(gòu)以存款或其他方式籌集資金，以貸款等方式運用資金的信用活動。

第十九頁，共九十二頁。第二節(jié)信用制度及其主要形式（三）國家信用－－－又稱政府信用，是以國家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用。（四）消費信用－－－企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。（五）國際信用－－－國與國之間的企業(yè)、經(jīng)濟組織、金融機構(gòu)及國際經(jīng)濟組織相互提供的與國際貿(mào)易密切聯(lián)系的信用形式。

第二十頁，共九十二頁。第三節(jié)信用工具一、信用工具的含義二、信用工具的特點三、信用工具的分類第二十一頁，共九十二頁。

第五章利息與利率

第二十二頁，共九十二頁。第一節(jié)利息的本質(zhì)和利息率一、利息在信用關(guān)系中，債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬。二、利息率在一定時期內(nèi)利息額同本金額的比率。

1、按表示方法不同年利率月利率日利率第二十三頁，共九十二頁。第一節(jié)利息的本質(zhì)和利息率2、按利率計算方法的不同：單利復(fù)利3、按利率的性質(zhì)不同：名義利率

(真實水平)實際利率4、按利率是否浮動：固定利率

(管理水平)浮動利率5、按利率形成方式的不同：官方利率市場利率第二十四頁，共九十二頁。第二節(jié)決定和影響利率變化的因素一、利率決定的主要理論二、影響利率的主要因素

(一)平均利潤率

(二)銀行成本(三)通貨膨脹預(yù)期

(四)中央銀行政策

(五)商業(yè)周期—經(jīng)濟周期

第二十五頁，共九十二頁。第二節(jié)決定和影響利率變化的因素(六)借款期限和風(fēng)險

(七)借貸資金供求狀況

(八)政府預(yù)算赤字

(九)國際利率水平

(十)國際貿(mào)易和國際資本流動狀況第二十六頁，共九十二頁。第三節(jié)利率杠桿與運用一、利率杠桿的功能（一）宏觀調(diào)節(jié)功能

1、積累資金2、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟

3、媒介貨幣向資金轉(zhuǎn)化4、分配收入

(二)微觀調(diào)節(jié)功能1、激勵功能

2、約束功能

第二十七頁，共九十二頁。第三節(jié)利率杠桿與運用二、運用經(jīng)濟杠桿的客觀經(jīng)濟條件(一)穩(wěn)定的貨幣環(huán)境

(二)銀行企業(yè)化(三)企業(yè)企業(yè)化

(四)企業(yè)在資金上與銀行的聯(lián)系程度較高

(五)合適的利率水平(六)恰當(dāng)?shù)睦收?/p>

(七)發(fā)育健全的金融市場

(八)以間接調(diào)控為主的宏觀經(jīng)濟體制

第二十八頁，共九十二頁。

第六章金融市場

第二十九頁，共九十二頁。

第一節(jié)金融市場概述一、金融市場二、金融市場的構(gòu)成要素三、金融市場的分類（一）有無中介直接金融市場間接金融市場（二）交易對象貨幣市場資本市場外匯市場黃金市場第三十頁，共九十二頁。第一節(jié)金融市場概述（三）交易程序一級市場二級市場（四）交割時間現(xiàn)貨市場期貨市場（五）地理區(qū)域國內(nèi)金融市場國際金融市場（六）有無固定場所有形市場無形市場第三十一頁，共九十二頁。第一節(jié)金融市場概述四、金融市場的功能

1、融通資金

2、資源配置

3、調(diào)節(jié)經(jīng)濟

4、反映經(jīng)濟第三十二頁，共九十二頁。

第二節(jié)貨幣市場一、貨幣市場的含義二、貨幣市場的構(gòu)成（一）短期信貸市場（二）同業(yè)拆借市場（三）票據(jù)市場（四）回購協(xié)議市場（五）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

第三十三頁，共九十二頁。

第三節(jié)資本市場一、資本市場的含義二、證券市場

第三十四頁，共九十二頁。

第八章金融機構(gòu)及其類型

第三十五頁，共九十二頁。第一節(jié)金融機構(gòu)的形成一、金融機構(gòu)的含義及功能（一）含義（二）功能

1、吸收存款、發(fā)放貸款功能

2、經(jīng)紀(jì)和交易功能

3、承銷功能

4、咨詢和信托功能

第三十六頁，共九十二頁。第一節(jié)金融機構(gòu)的形成二、金融機構(gòu)的基本類型（一）按金融機構(gòu)管理地位不同

1、金融監(jiān)管機構(gòu)

2、接受金融監(jiān)管機構(gòu)（二）按是否接受公眾存款

1、存款性金融機構(gòu)

2、非存款性金融機構(gòu)第三十七頁，共九十二頁。第一節(jié)金融機構(gòu)的形成（三）按是否負擔(dān)國家政策性融資任務(wù)

1、政策性金融機構(gòu)

2、非政策性金融機構(gòu)（四）按是否屬于銀行系統(tǒng)

1、銀行金融機構(gòu)

2、非銀行金融機構(gòu)第三十八頁，共九十二頁。

第二節(jié)中國的金融機構(gòu)一、中國人民銀行的誕生二、高度集中的金融機構(gòu)體系形成三、改革開放后

第三十九頁，共九十二頁。

第三節(jié)國際金融機構(gòu)一、國際貨幣基金組織二、世界銀行集團三、國際清算銀行四、區(qū)域性金融機構(gòu)第四十頁，共九十二頁。

第九章商業(yè)銀行

第四十一頁，共九十二頁。第一節(jié)商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生二、商業(yè)銀行的發(fā)展(一)現(xiàn)代商業(yè)銀行的形成途徑(二)現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展模式三、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢

第四十二頁，共九十二頁。第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能和組織制度一、商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能和組織制度（一）商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征（二）商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)（三）商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)二、商業(yè)銀行的職能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用創(chuàng)造（四）金融服務(wù)第四十三頁，共九十二頁。第二節(jié)商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能和組織制度三、商業(yè)銀行的組織制度（一）商業(yè)銀行組織制度建立的原則

1、競爭原則

2、穩(wěn)健原則

3、適度原則（二）外部組織形式1、單元制2、分支行制3、持股公司制4、連鎖銀行制第四十四頁，共九十二頁。第三節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)一、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)（一）自有資本(二)存款(三)借款

第四十五頁，共九十二頁。第三節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)二、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)(一)貸款(二)投資(三)信托(四)租賃第四十六頁，共九十二頁。第三節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)三、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)四、商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)

第四十七頁，共九十二頁。第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則（一）安全性（二）流動性（三）盈利性第四十八頁，共九十二頁。第四節(jié)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論(一)資產(chǎn)管理理論(二)負債管理理論(三)資產(chǎn)負債管理理論第四十九頁，共九十二頁。

第十章中央銀行

第五十頁，共九十二頁。第一節(jié)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展一、中央銀行產(chǎn)生的經(jīng)濟背景(一)商品經(jīng)濟迅速發(fā)展(二)資本主義經(jīng)濟危機的頻繁出現(xiàn)(三)銀行信用的普遍化和集中化二、中央銀行產(chǎn)生的客觀要求(一)政府對財富和銀行的控制(二)統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要(三)集中票據(jù)清算的需要(四)為商業(yè)銀行提供最后的資金支持的需要三、中央銀行的發(fā)展第五十一頁，共九十二頁。第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)、職能和結(jié)構(gòu)一、中央銀行的性質(zhì)二、中央銀行的職能三、中央銀行的結(jié)構(gòu)第五十二頁，共九十二頁。

第十一章其他金融機構(gòu)

第五十三頁，共九十二頁。第一節(jié)政策性金融機構(gòu)一、政策性金融機構(gòu)的含義二、政策性金融機構(gòu)的職能（一）倡導(dǎo)性職能（二）選擇性職能（三）補充性職能（四）服務(wù)性職能三、政策性金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)（一）資金來源業(yè)務(wù)（二）資金運用業(yè)務(wù)第五十四頁，共九十二頁。第二節(jié)投資銀行

一、投資銀行的含義二、投資銀行的業(yè)務(wù)（一）發(fā)行業(yè)務(wù)（二）證券交易（三）證券私募（四）資產(chǎn)證券化（五）購與兼并

第五十五頁，共九十二頁。第二節(jié)投資銀行三、投資銀行的結(jié)構(gòu)四、我國的證券經(jīng)營機構(gòu)第五十六頁，共九十二頁。第三節(jié)保險公司

一、保險的含義二、保險的原則三、保險的職能四、保險合同五、保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)第五十七頁，共九十二頁。

第十四章貨幣需求

第五十八頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣需求概述一、貨幣需求與貨幣需求量在特定的時、空范圍內(nèi)，社會各個部門對貨幣需要持有量的總和。二、微觀貨幣需求和宏觀貨幣需求三、名義貨幣需求和真實貨幣需求Md

；第五十九頁，共九十二頁。第二節(jié)貨幣需求理論一、馬克思的貨幣需求理論馬克思關(guān)于流通中貨幣量的分析，后人多用“貨幣必要量”的概念來表述。假設(shè)條件是完全的金流通?；竟绞牵?/p>

第六十頁，共九十二頁。第二節(jié)貨幣需求理論二、

費雪方程式以M為一定時期內(nèi)流通貨幣的平均數(shù)量；V為貨幣流通速度；P為各類商品價格的加權(quán)平均數(shù)；T為各類商品的交易數(shù)量，則有：

MV＝PT

第六十一頁，共九十二頁。第二節(jié)貨幣需求理論三、劍橋方程式劍橋?qū)W派，在研究貨幣需求時重視微觀主體的動機。認為，處于經(jīng)濟體系中的個人對貨幣的需求，實質(zhì)是選擇以怎樣的方式保持自己資產(chǎn)的問題。Md＝kPY第六十二頁，共九十二頁。第二節(jié)貨幣需求理論四、凱恩斯及凱恩斯學(xué)派的貨幣需求理論(一)凱恩斯貨幣理論M＝M1＋M2＝L1(Y)＋L2(r)(二)凱恩斯學(xué)派對貨幣需求理論的發(fā)展

發(fā)展一：鮑莫爾平方根法則發(fā)展二：托賓---多樣化資產(chǎn)組合選擇理論。第六十三頁，共九十二頁。

第二節(jié)貨幣需求理論七、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)

式中，為實際貨幣需求。第六十四頁，共九十二頁。

第十三章貨幣供給

第六十五頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣供給及其理論一、貨幣供給一國在某一時點上用于各種交易的貨幣總量。二、貨幣供給理論（一）貨幣供給理論的主要內(nèi)容

(二）貨幣供給理論的產(chǎn)生和發(fā)展

第六十六頁，共九十二頁。第二節(jié)貨幣供給的形成一、貨幣供給的主體二、對“貸款引出存款”質(zhì)疑的解析

第六十七頁，共九十二頁。第三節(jié)貨幣供給的運行機制一、現(xiàn)金的運行機制二、存款的創(chuàng)造過程

第六十八頁，共九十二頁。第四節(jié)貨幣供給的決定一、貨幣供給模型

M＝m×B

二、基礎(chǔ)貨幣

B＝C＋R三、貨幣乘數(shù)

m=Ms÷B

第六十九頁，共九十二頁。

第十四章貨幣供求均衡

第七十頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣均衡一、貨幣均衡的含義

Ms=Md二、貨幣均衡與社會總供求平衡第七十一頁，共九十二頁。第二節(jié)貨幣失衡一、貨幣失衡的含義二、貨幣失衡的表現(xiàn)第七十二頁，共九十二頁。第一節(jié)通貨膨脹的一般理論一、通貨膨脹的含義在紙幣流通條件下，流通中的貨幣供應(yīng)量超過了經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的需求量，導(dǎo)致貨幣貶值，從而引起物價水平普遍、持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。第七十三頁，共九十二頁。第一節(jié)通貨膨脹的一般理論二、通貨膨脹的類型（一）按通貨膨脹嚴(yán)重程度分類

1、爬行式通貨膨脹

2、步行式通貨膨脹

3、小跑式通貨膨脹

4、奔騰式通貨膨脹（二）按通貨膨脹產(chǎn)生的原因分類

1、需求拉上型通貨膨脹

2、成本推進型通貨膨脹

3、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

第七十四頁，共九十二頁。第一節(jié)通貨膨脹的一般理論（三）按政府的政策和控制通貨膨脹的措施

1、開放型通貨膨脹

2、壓抑型通貨膨脹三、通貨膨脹的度量四、通貨膨脹對經(jīng)濟的影響第七十五頁，共九十二頁。第二節(jié)通貨膨脹的成因與治理一、西方經(jīng)濟學(xué)者對通貨膨脹成因的分析(一)需求拉上說

當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀態(tài)時，過多的需求拉動價格水平上漲，可以表述為：“過多的貨幣追求過少的商品”。第七十六頁，共九十二頁。第二節(jié)通貨膨脹的成因與治理(二)成本推動說

這是一種側(cè)重從供給或成本方面分析通貨膨脹形成機理的假說。(三)供求混合推動說這種觀點認為，在現(xiàn)實經(jīng)濟社會中，通貨膨脹的原因究竟是需求拉上還是成本推進很難分清：既有來自需求方面的因素，又有來自供給方面的因素，即所謂“拉中有推、推中有拉”。

第七十七頁，共九十二頁。第二節(jié)通貨膨脹的成因與治理二、我國理論界對通貨膨脹的解釋三、通貨膨脹效應(yīng)的不同評價

第七十八頁，共九十二頁。第三節(jié)通貨緊縮的一般理論一、通貨緊縮的含義在紙幣流通條件下，流通中的貨幣供應(yīng)量低于經(jīng)濟發(fā)展對貨幣的需求量，導(dǎo)致貨幣升值，從而引起物價水平普遍、持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。第七十九頁，共九十二頁。第三節(jié)通貨緊縮的一般理論二、通貨緊縮的類型（一）按通貨緊縮持續(xù)時間長短分類

1、長期通貨緊縮

2、中長期通貨緊縮

3、短期通貨緊縮（二）按通貨緊縮嚴(yán)重程度分類

1、輕度通貨緊縮

2、中度通貨緊縮

3、嚴(yán)重通貨緊縮第八十頁，共九十二頁。第三節(jié)通貨緊縮的一般理論（三）按通貨緊縮與經(jīng)濟增長狀況

1、增長型通貨緊縮

2、衰退型通貨緊縮（四）按通貨緊縮的成因分類

1、政策型通貨緊縮

2、產(chǎn)業(yè)周期型通貨緊縮

3、需求拉下型通貨緊縮4、成本壓低型通貨緊縮

5、體制轉(zhuǎn)軌型通貨緊縮6、外部沖擊型通貨緊縮

7、混合型

第八十一頁，共九十二頁。第四節(jié)通貨緊縮的成因和治理一、通貨緊縮的成因二、通貨緊縮對經(jīng)濟的影響三、通貨緊縮的治理第八十二頁，共九十二頁。

第十六章貨幣政策調(diào)控

第八十三頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣政策及其目標(biāo)一、貨幣政策的含義、類型(一)含義(二)類型1、擴張型2、緊縮型3、中立型第八十四頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣政策及其目標(biāo)二、貨幣政策最終目標(biāo)(一)穩(wěn)定物價：指中央銀行通過貨幣政策的實施，使一般物價水平保持基本穩(wěn)定，在短期內(nèi)不發(fā)生顯著的急劇的波動。

(二)充分就業(yè)：失業(yè)率降到社會可以接受的水平。

(三)經(jīng)濟增長：各國政府追求的最終目標(biāo)。

(四)國際收支平衡：有利于一個國家國民經(jīng)濟的發(fā)展，特別是對于開放經(jīng)濟部門占總體經(jīng)濟比重較大的國家更是如此。

第八十五頁，共九十二頁。第一節(jié)貨幣政策及其目標(biāo)三、貨幣政策的中介指標(biāo)貨幣政策中介指標(biāo)是指實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而選定的中間性或傳導(dǎo)性金融變量。標(biāo)準(zhǔn)：(1)可測性(2)可控性(3)相關(guān)性(4)抗干擾第八十六頁，共九十二頁。

第二節(jié)貨幣政策工具一、貨幣政策工具的含義及分類(一)含義貨幣政策工具又稱貨幣政策手段，是指中央銀行為調(diào)控中介指標(biāo)進而實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)所采用的政策手段。(二)分類1、一般