金融基礎(chǔ)知識(shí)講義5金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)}

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頁金融基礎(chǔ)知識(shí)金融機(jī)構(gòu)?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)}

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1

頁目錄金融基礎(chǔ)知識(shí)............................................................2第五章

金融機(jī)構(gòu)與金融制度..............................................2考點(diǎn)

1.

金融機(jī)構(gòu)的種類

.............................................2考點(diǎn)

2.

存款性金融機(jī)構(gòu)

.............................................3考點(diǎn)

3.

投資性金融機(jī)構(gòu)

..............................................4考點(diǎn)

4.

契約性金融機(jī)構(gòu)

..............................................5考點(diǎn)

5.

中央銀行及其管理制度

........................................6考點(diǎn)

6.

政策性銀行及其相關(guān)制度

......................................9考點(diǎn)

7.

商業(yè)銀行的管理制度

.........................................10考點(diǎn)

8.

金融監(jiān)管制度

...............................................12考點(diǎn)

9

我國的金融監(jiān)管格局

.........................................13?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)

金融基礎(chǔ)知識(shí)第五章金融機(jī)構(gòu)與金融制度考點(diǎn)

1

金融機(jī)構(gòu)的種類(一)直接金融機(jī)構(gòu)與間接金融機(jī)構(gòu)——按融資方式不同分

?

直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機(jī)

構(gòu)。主要直接金融機(jī)構(gòu)有：投資銀行或證券公司等。

?

間接金融機(jī)構(gòu)提它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金，一

方面又以債權(quán)人的身份向資金的短缺者提供資金，以間接融資為特征的金融

機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是典型的間接金融機(jī)構(gòu)。(二)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)——按從事金融活動(dòng)的目的不同分金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指承擔(dān)金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的責(zé)任，不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。如央行、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)指以盈利為目的，通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而開展經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、投資銀行或證券公司保險(xiǎn)公司、信托公司等。注：并非所有的不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)均為金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有的非盈利金融機(jī)構(gòu)也是金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)，如政策性金融機(jī)構(gòu)。(三)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)——按金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特征分銀行一般以存款、放款、匯兌、結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu);或能創(chuàng)造信用貨幣的金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)一般泛指除銀行以外的其他各種金融機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資機(jī)構(gòu)。(四)政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)金融機(jī)構(gòu)——是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)政策性金融機(jī)構(gòu)通常是一國國加強(qiáng)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力，實(shí)現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策，保證宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立，不以盈利為目的，但可以獲得政策資金或稅收方面支持的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤。(五)其他種類——按金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的特征和發(fā)展趨勢(shì)分存款性金融機(jī)構(gòu)、投資性金融機(jī)構(gòu)、契約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)?！練v年真題】【單選】最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是(

)。

}

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?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)B．商業(yè)銀行D．保險(xiǎn)公司A．證券公司C．投資銀行答案：B【歷年真題】【多選】我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括()。A、中國人民銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D．政策性銀行E、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：ABCE【歷年真題】【單選題】下列關(guān)于政策性金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是(

)。Ａ代表國家財(cái)政Ｂ由政府支持不完全以盈利為目的Ｃ與商業(yè)銀行沒有區(qū)別Ｄ不以盈利為目的答案：B考點(diǎn)

2

存款性金融機(jī)構(gòu)存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。包括：商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社。1.商業(yè)銀行商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款、

貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。吸收活期存款、創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。所有金融機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的影響也最大。2.儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄銀行是專門吸收居民儲(chǔ)蓄存款，將資金主要投資于政府債券和公司股票、債券等金融工具，并為居民提供其他金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。儲(chǔ)蓄銀行以投資收益與存貸款利息差額為利潤主要來源。

}

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?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)

不同國家對(duì)儲(chǔ)蓄銀行的名稱不同：互助儲(chǔ)蓄銀行、住房儲(chǔ)蓄銀行、國民儲(chǔ)蓄銀行、儲(chǔ)

蓄貸款協(xié)會(huì)、郵政儲(chǔ)匯局。

3.信用合作社

信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為合作社社員辦理存款、

放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。19

世紀(jì)

50

年代始于德國。我國的城市信用合作社——城市商

業(yè)銀行，農(nóng)村信用合作社——農(nóng)村商業(yè)銀行。

【歷年真題】【單選】(A、中央銀行)是世界各國現(xiàn)代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式。

B、

商業(yè)銀行C．政策性銀行D．非銀行金融機(jī)構(gòu)答案：B解析：商業(yè)銀行在一國的金融體系中居主體地位，是世界各國現(xiàn)代銀行中最基本、最典型的銀行組織形式?！練v年真題】【單選題】信用合作社屬于()。A.存款性金融機(jī)構(gòu)B.契約性金融機(jī)構(gòu)C.投資性金融機(jī)構(gòu)D.政策性金融機(jī)構(gòu)答案：A考點(diǎn)

3.投資性金融機(jī)構(gòu)投資性金融機(jī)構(gòu)是在直接金融領(lǐng)域內(nèi)為投資活動(dòng)提供中介服務(wù)或直接參與投資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，主要包括投資銀行、證券經(jīng)紀(jì)和交易公司、金融公司和投資基金等。其經(jīng)營業(yè)務(wù)核心是證券投資活動(dòng)。1.投資銀行投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。投行是典型的投資性金融機(jī)構(gòu)，其基本特征是綜合性，即投行業(yè)務(wù)幾乎包括了全部資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。關(guān)于投資銀行的名稱：一般歐美用投行(英國用商人銀行)、日本用證券公司、還有國家用實(shí)業(yè)銀行、金融公司或投資公司。業(yè)務(wù)包括證券承銷與經(jīng)紀(jì)、企業(yè)融資、兼并收購、咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理、創(chuàng)業(yè)資本等

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金融機(jī)構(gòu)2.投資基金投資基金是通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產(chǎn)品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中獲利的金融組織機(jī)構(gòu)。投資基金的優(yōu)勢(shì)是：投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)?！練v年真題】)?！締芜x題】以證券承銷業(yè)務(wù)為本源業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是(

A

證券交易所BC信托投資公司證券登記公司

D

投資銀行答案：D考點(diǎn)

4.

契約性金融機(jī)構(gòu)契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。主要有：保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和退休基金。特點(diǎn)：資金來源可靠，資金運(yùn)用主要是投資，流動(dòng)性較弱?！練v年真題】【多選題】以下（

）屬于契約型金融機(jī)構(gòu)。A.保險(xiǎn)公司B.投資銀行C.商業(yè)銀行D.退休基金答案：AD

}

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頁考點(diǎn)

5.

中央銀行及其管理制度（一）中央銀行的性質(zhì)和起源中央銀行的性質(zhì)是：中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國家管理金融，制定和執(zhí)行金融方針政策，主要采用經(jīng)濟(jì)手段對(duì)金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制。中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。當(dāng)代各國的中央銀行均居于本國金融體系的領(lǐng)導(dǎo)和核心地位。2、最早成立的中央銀行：瑞典銀行1656

年成立，1897

年開始獲得貨幣發(fā)行權(quán)，全面履行中央銀行職能中央銀行的鼻祖：英格蘭銀行1694

年成立，被公認(rèn)為近代中央銀行的鼻祖(二)中央銀行的組織形式1.單一式中央銀行制度細(xì)分為一元式中央銀行制度和二元式中央銀行制度。?

一元式中央銀行制度，即一個(gè)國家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行央行職能的制度。一般為總分行制。一元式央行制度特點(diǎn)：組織完善、機(jī)構(gòu)健全、權(quán)力集中、職能齊全。世界大多數(shù)國家采用，我國目前也是。?

二元式中央銀行制度，是一國建立中央與地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融調(diào)控和管理職能，不同等級(jí)的中央銀行共同組成一個(gè)復(fù)合式統(tǒng)一的中央銀行體系。二元式央行制度的特點(diǎn)：權(quán)力與職能相對(duì)分散、分支機(jī)構(gòu)較少。美國、德國采用。2.復(fù)合式的中央銀行制度既是中央銀行，又是商業(yè)銀行。如

1984

年

1

月

1

日前的中國人民銀行，就是復(fù)合式中央銀行。1983

年前的中國，央行特點(diǎn)：“大一統(tǒng)”“一身二任”3.跨國的中央銀行制度即由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。歐元區(qū)的歐洲中央銀行是典型的跨國的中央銀行。4.準(zhǔn)中央銀行制度是指在一個(gè)國家或地區(qū)不設(shè)置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而是設(shè)立若干類似央行的機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能。準(zhǔn)中央銀行制度的特點(diǎn)：權(quán)力分散、職能分解。主要國家有香港、新加坡等。?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)}

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頁(三)中央銀行的資本制度中央銀行的資本金一般由實(shí)收資本、留存利潤、財(cái)政撥款等構(gòu)成。1.全部資本由國家所有的資本構(gòu)成國有化的性質(zhì)。目前大多數(shù)國家的資本結(jié)構(gòu)是國有形式：英國、法國、德國、加拿大、中國、瑞典、俄羅斯、印度等。2.國家和民間混合所有的資本結(jié)構(gòu)一般國有資占

50%以上，有的國家各占

50%。國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理和決策權(quán)，私人沒有;私人只有分紅的權(quán)利。采用的國家有：日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時(shí)、卡塔爾。3.全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)美國、意大利、瑞士等少數(shù)國家是這種資本結(jié)構(gòu)。4.無資本金的資本結(jié)構(gòu)韓國中央銀行是目前唯一的沒有資本金的中央銀行。5.資本為多國共有的資本結(jié)構(gòu)（四）中央銀行的職能1、發(fā)行的銀行發(fā)行貨幣2、銀行的銀行保管存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人（再貸款再貼現(xiàn)）

、票據(jù)清算3、政府的銀行實(shí)施貨幣政策、經(jīng)理國庫、向政府融資，代表政府參與國際金融活動(dòng)注意：新的觀點(diǎn)（派生）管理金融的銀行，職責(zé)主要表現(xiàn)在：(1)根據(jù)國情合理制定實(shí)施貨幣政策。(2)制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(3)管理境內(nèi)金融市場(chǎng)。（五）中央銀行的業(yè)務(wù)和調(diào)控1、按金融業(yè)務(wù)活動(dòng)性質(zhì)可分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)?

負(fù)債業(yè)務(wù)：?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)

存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行、經(jīng)理國庫?資產(chǎn)業(yè)務(wù)：

再貸款、再貼現(xiàn)、國債買賣與儲(chǔ)備占款

?

中央銀行的中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)清算業(yè)務(wù)是中央銀行的主要中間業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)可以劃分為：(1)集中辦理票據(jù)交換。(2)結(jié)清交換差額。(3)辦理異地資金轉(zhuǎn)移。

2、調(diào)控的工具

存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、再貸款率（最重要最有效）

、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)（不為盈利，為調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量）

、

基準(zhǔn)利率3、調(diào)控方法

刺激經(jīng)濟(jì)增長

——買進(jìn)票據(jù)，降低各率

抑制經(jīng)濟(jì)增長

——賣出（發(fā)行）票據(jù)，提高各率【歷年真題】【單選】國家建立中央銀行，專門行使中央銀行的職能，這種模式稱為()制度。A．復(fù)合式中央銀行C．準(zhǔn)中央銀行B．單一式中央銀行D．貨幣局答案：

B解析：單一式中央銀行制度是指國家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹形使中央銀行的制度【單選】在我國經(jīng)濟(jì)體制改革前的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，

“一身二任”的中央銀行體制是指()模式。

A．中央銀行業(yè)務(wù)與一般信貸業(yè)務(wù)責(zé)任

B．金融監(jiān)管與金融調(diào)控責(zé)任

C．貨幣發(fā)行與外匯管理

D．行政管理與市場(chǎng)調(diào)節(jié)責(zé)任答案：

A)【單選】建立時(shí)沒有資本金而是根據(jù)國家授權(quán)執(zhí)行中央銀行職能的是(

}

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?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)B.

韓國中央銀行D.

斐濟(jì)中央銀行

A.新加坡中央銀行

C.

土耳其中央銀行答案：

B）監(jiān)管職能【單選】我國對(duì)法定存款準(zhǔn)備金的繳存進(jìn)行監(jiān)督管理屬于（

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B．中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C．中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

D．中國人民銀行答案：D解析：保管存款準(zhǔn)備金央行銀行的銀行職能【多選】

《中國人民銀行》第二十三條規(guī)定：中國人民銀行為執(zhí)

1

行貨幣政策，可運(yùn)用的貨幣

政策工具有()。

A．確定商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模

B．向商業(yè)銀行提供貸款

C．辦理再貼現(xiàn)

D．在公開市場(chǎng)上買賣債券及外匯

答案：

BCD考點(diǎn)

6.

政策性銀行及其相關(guān)制度1、定義：一般是由政府通過直接出資或擔(dān)保等形式創(chuàng)立，為貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策服務(wù)，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)2、資金來源：政府撥款、金融市場(chǎng)籌資（發(fā)債）

、國際金融機(jī)構(gòu)籌資。具有資金成本低、期限長、來源渠道固定等特點(diǎn)（不吸收公眾存款）。3、我國政策性銀行國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行補(bǔ)充：國開行貸款分兩種：軟貸款(注冊(cè)資本金的運(yùn)用，)、硬貸款(借入資金的運(yùn)用)，主要為硬貸款。2008

年國開行股份公司成立，由政策性銀行轉(zhuǎn)為商業(yè)銀行。4.政策性金融機(jī)構(gòu)的職能倡導(dǎo)性職能選擇性職能

}

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?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)

補(bǔ)充性職能

服務(wù)性職能

5、政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營原則(重點(diǎn))

①政策性原則

對(duì)國家經(jīng)濟(jì)政策的支持配合上，

對(duì)產(chǎn)業(yè)政策傾斜的行業(yè)、

領(lǐng)域提供政策性投資和貸款。

②安全性原則

指政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動(dòng)中要注重資產(chǎn)安全。

③保本微利原則

以保持政策性金融機(jī)構(gòu)的生存與持續(xù)發(fā)展。

④不與商業(yè)銀行競爭

由國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)務(wù)上受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管

【歷年真題】【單選】下列不屬于政策性銀行的是()

A．國家開發(fā)銀行

B．中國進(jìn)出口銀行

C．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D．建設(shè)銀行

答案：D【歷年真題】

【單選】不構(gòu)成我國政策性金融機(jī)構(gòu)資金來源的是(

)

A.財(cái)政撥款

B.

金融債券

C.

開戶企業(yè)存款

D.

社會(huì)公眾存款

答案：D考點(diǎn)

7.

商業(yè)銀行的管理制度(一)商業(yè)銀行的組織制度(有四種)1.單一銀行制度

}

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?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)}

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頁各銀行不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)，美國比較典型。單一銀行制度的優(yōu)點(diǎn)：(1)防止銀行的集中和壟斷;但限制了每家銀行的競爭力;(2)降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新;(3)強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益;(4)獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。20

世紀(jì)

90

年代美國開始允許銀行跨州經(jīng)營。2.分支銀行制度又稱總分行制度，法律上允許在總行之下，在國內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)?！鲊毡槭褂玫你y行組織形式。(1)總行制;(2)總行管理處制優(yōu)點(diǎn)：(1)規(guī)模效益高;(2)競爭力強(qiáng);(3)易于監(jiān)管與控制缺點(diǎn)：(1)加速銀行的壟斷和集中;(2)管理難度大;3.持股公司制度又稱集團(tuán)銀行制度，即由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的銀行的組織制度。是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。集團(tuán)下的每家銀行法律上仍然獨(dú)立。4.連鎖銀行制度又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。連鎖銀行制度沒有持股公司存在。而是由某一控股方直接控制若干銀行，由控股方確定銀行的發(fā)展策略和業(yè)務(wù)模式。(二)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營制度1.分業(yè)經(jīng)營銀行制度又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結(jié)算業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營證券保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。分業(yè)經(jīng)營銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)點(diǎn)：(1)保護(hù)存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展;(2)有利于金融監(jiān)管達(dá)到預(yù)期的效果。缺點(diǎn)：(1)不利于金融企業(yè)加強(qiáng)競爭力;(2)不利于金融機(jī)構(gòu)通過各類互補(bǔ)性金融業(yè)務(wù)分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。2.綜合性銀行制度?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)}

第

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頁又稱全能銀行制度或混業(yè)銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)還能從事證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行制度。優(yōu)勢(shì)：(1)加強(qiáng)金融業(yè)的競爭力;(2)有利于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益(3)有利于實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)(4)分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)缺點(diǎn)：(1)商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，容易引發(fā)金融危機(jī);(2)行業(yè)壟斷(3)監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【歷年真題】【單選】由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為(

)制度。A.持股公司B.連鎖銀行C.分支銀行D.單一銀行答案：B【歷年真題】【單選】我國商業(yè)銀行的組織制度(

)制度。A.持股公司B.連鎖銀行C.分支銀行D.單一銀行答案：C考點(diǎn)

8.

金融監(jiān)管制度按金融監(jiān)管的范圍分：集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?

金融機(jī)構(gòu)體制。1、集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制（混業(yè)監(jiān)管模式）

?

又稱單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設(shè)的專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)對(duì)金

融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責(zé)的體制模式。

?

一般用于金融混業(yè)經(jīng)營的國家

?

目前實(shí)行這種監(jiān)管模式的有：英國、日本、新加坡、瑞典、丹麥等。2、分業(yè)監(jiān)管體制（我國）

?

分業(yè)監(jiān)管體制是由多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進(jìn)行

監(jiān)管的組織形式。

?

主要在銀行、證券、保險(xiǎn)等不同領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管部門，對(duì)各行業(yè)進(jìn)

行審慎監(jiān)管。

?

一般用于銀行實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。?美國、香港等實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制。3、不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制兩類監(jiān)管體制：1.牽頭式：某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)監(jiān)管工作——巴西2.雙峰式：一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管;一類金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融經(jīng)營活動(dòng)監(jiān)管——澳大利亞【歷年真題】【單選】采取“牽頭式”監(jiān)管體制的典型國家是（

）

。

B．美國D．澳大利亞A．瑞典C．巴西答案：C【歷年真題】)【單選】我國目前的監(jiān)管模式是(A．分業(yè)經(jīng)營B．分業(yè)監(jiān)管C．集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制D．雙峰式答案：B考點(diǎn)

9我國的金融監(jiān)管格局1、我國的金融監(jiān)管體制：一元多頭

}

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頁

?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)}

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頁1）金融監(jiān)管權(quán)力集中在中央政府2）中央政府設(shè)立的金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行部分國家職能——分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管3）我國的央行是中國人民銀行（

《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定）2、我國金融監(jiān)管體系概括來說為“一行一局三會(huì)”

，分業(yè)監(jiān)管模式。具體來說主要有：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。注：誤區(qū)，銀監(jiān)會(huì)不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu)，不能顧名思義。3、銀監(jiān)會(huì)1）

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

（China

Banking

Regulatory

Commission，

縮寫：

CBRC）

，簡稱銀監(jiān)會(huì)，是中華人民共和國國務(wù)院負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)督管理的直屬事業(yè)單位，成立于2003

年

4

月

28

日。中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2）區(qū)別中央銀行和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍（重點(diǎn)）3）監(jiān)管理念?

“管風(fēng)險(xiǎn)”

，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置;?

“管法人”

，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?}

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頁

金融機(jī)構(gòu)?

“管內(nèi)控”

，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)

險(xiǎn)的內(nèi)部防線?“提高透明度”

，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)，通過加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度。4)監(jiān)管目標(biāo)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo):促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。監(jiān)管者追求的基本目標(biāo)????通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解努力減少金融犯罪。4、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

CBA，2000

年

5

月成立。

（

）的職能的體現(xiàn)。）【單選】壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是中央銀行作為A.銀行的銀行B.國家的銀行C.發(fā)行的銀行D.監(jiān)管的銀行答案：C【單選】關(guān)于我國金融監(jiān)管，以下說法正確的是（

A．我國金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管

B．我國金融監(jiān)管權(quán)力集中在中央銀行

C．外管局負(fù)責(zé)確定人民幣匯率政策

D．農(nóng)村信用社屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管答案：D【單選】下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是(

）A.管風(fēng)險(xiǎn)C.管機(jī)構(gòu)B.提高透明度D.管法人

E、管內(nèi)控答案：ABDE【歷年真題】

【多選】我國金融機(jī)構(gòu)中（

）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。A.信用合作社B.區(qū)域性商業(yè)銀行

?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)C.證券公司D.投資基金管理公司E.保險(xiǎn)公司答案：AB

}

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頁

?D1ú??·?DDò챨????μμ×êá?金融機(jī)構(gòu)}

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頁?D1ú??·?DD