2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練試卷B卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練試卷B卷附答案單選題（共60題）1、小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】C2、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B3、以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。A.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度B.生產者物價指數(shù)是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度C.國內生產總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率D.在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數(shù)使用得最多、最普遍【答案】D4、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】C5、下列屬于用益物權的是（）。A.抵押權B.建設用地使用權C.私人所有權D.留置權【答案】B6、經濟處于（）階段時，社會購買力上升，市場興旺，生產發(fā)展迅速，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】A7、根據(jù)“熟知業(yè)務”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。A.對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解B.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)C.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識【答案】D8、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.責任邊界B.組織架構C.決策執(zhí)行D.履職要求【答案】C9、商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。A.完善內部管理機制和風險控制機制B.追求銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經營機制【答案】B10、國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A.外國人B.外國居民C.國外企業(yè)D.非本國居民【答案】D11、下列關于公司資本制度的說法，不正確的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B12、下列機構中，在我國農村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的是()。A.農村資金互助社B.小額貸款公司C.農村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C13、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率0.5‰計息。如果周女士于2015年5月30日透支取現(xiàn)2000元，到該年6月30目他應支付給銀行透支利息()元。A.15.50B.16.00C.30.00D.31.00【答案】D14、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風險B.市場風險C.系統(tǒng)性金融風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】C15、根據(jù)我國《支付結算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是（）。A.叁月壹抬伍日B.壹抬貳月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】D16、某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產等財產，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承B.沒有第一順序繼承人的應由第二順序繼承人繼承C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女【答案】C17、國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的（）。A.流量指標B.存量指標C.靜態(tài)指標D.動態(tài)指標【答案】D18、持票人轉讓票據(jù)權利予他人的行為是（）。A.背書B.承兌C.保證D.保付【答案】A19、一個企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B20、匯率貼水的含義是指()。A.官方匯率比市場匯率貴B.遠期匯率比即期匯率貴C.官方匯率比市場匯率便宜D.遠期匯率比即期匯率便宜【答案】D21、銀行在票據(jù)未到期時將票據(jù)買進的行為被稱為()。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.票據(jù)承兌C.票據(jù)結算D.票據(jù)交換【答案】A22、商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.合規(guī)風險D.道德風險【答案】C23、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B24、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券【答案】C25、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】C26、為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢稱為（）。A.定金B(yǎng).訂金C.保證金D.違約金【答案】A27、由于存取業(yè)務量巨大，存款合同一般采用（）。A.存款機構制定的格式合同B.客戶制定的格式合同C.口頭形式存款機構制訂的格式合同D.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同【答案】A28、匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.托收【答案】A29、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A.成本可算B.風險可控C.知識產權保護D.信息充分披露【答案】D30、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。A.行為人具有相應的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益D.年齡必須達到18周歲以上【答案】D31、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A.不得向關系人發(fā)放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件【答案】B32、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A33、()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明【答案】A34、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期周轉性B.中期周轉性C.長期周轉性D.超短期周轉性【答案】B35、我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時間是()。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B36、（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理B.商業(yè)銀行管理C.商業(yè)銀行公司治理D.商業(yè)銀行經營管理【答案】C37、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B38、公司解散時可免于清算的情形是（）。A.不能清償?shù)狡趥鶆?B.股東會或股東大會決議解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C39、支付結算業(yè)務是銀行的中問業(yè)務，主要收入來源是（）。A.補貼收入B.手續(xù)費收入C.貸款利息收入D.信用卡利息收入【答案】B40、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.總行B.分行C.支行D.分行和支行【答案】B41、下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估【答案】C42、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6％B.4.5％C.3％D.5％【答案】A43、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機構客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司【答案】D44、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構。A.董事會B.專門委員會C.監(jiān)事會D.風險管理部門【答案】A45、銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年【答案】B46、下列關于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求【答案】D47、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應該達到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D48、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A.24B.6C.1D.3【答案】B49、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務屬于()。A.中間業(yè)務B.向中央銀行借款C.資產業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】D50、國家開發(fā)銀行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B51、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.理事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.會員大會【答案】D52、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金，本期本金已歸還D.信用記錄良好【答案】D53、關于缺口管理，說法不正確的是（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率【答案】D54、在貨幣流通規(guī)律公式中，貨幣需求量用（）表示A.PB.MC.QD.V【答案】B55、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。A.生產B.消費C.投資D.凈出口【答案】A56、在商業(yè)銀行存款業(yè)務中，7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內可隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款【答案】C57、借款人的義務不包括（）。A.接受借款以外的附加條件B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.依法如實提供貸款人要求的資料D.按照借款合同約定用途使用貸款【答案】A58、下列關于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行最主要的資金來源B.投資者通過證券交易所申購C.一般用于短期流動資金的彌補D.現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【答案】D59、出票、背書、承兌、保證均屬于（）。A.票據(jù)的匯兌作用B.票據(jù)權利C.票據(jù)信用作用D.票據(jù)行為【答案】D60、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的（）A.第三方賬戶B.借款人交易對象C.任意賬戶D.借款人賬戶【答案】B多選題（共40題）1、貿易融資工具主要有（）。A.保理B.出口押匯C.承諾D.福費廷E.信用證【答案】ABD2、監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（）。A.與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話B.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表C.責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況D.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查E.有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告【答案】ABCD3、下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。A.資產組合管理以資本約束為前提B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產負債匹配管理立足資產負債管理【答案】AD4、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露()。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.風險敝口E.其他重大事項【答案】ABC5、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年【答案】AB6、商業(yè)銀行的職能有（）。A.充當信用中介B.充當支付中介C.信用創(chuàng)造D.經濟調控E.金融服務【答案】ABC7、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行業(yè)良好信譽E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD8、下列屬于衡量宏觀經濟發(fā)展總體目標的指標有()。A.通貨膨脹率?B.國際收支?C.經濟周期?D.失業(yè)率E.國內生產總值【答案】ABD9、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的目的是（）。A.倡導公平競爭B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】BCD10、關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法正確的有（）。A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道【答案】ABC11、?在銀行風險管理流程中，風險監(jiān)測包含的含義有（）。A.監(jiān)測一些關鍵的風險指標和環(huán)節(jié)B.用統(tǒng)計模型的方法進行風險計量C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果E.進行風險對沖【答案】ACD12、中國銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。A.銀行業(yè)協(xié)會B.金融學會C.外資銀行D.慈善基金會E.證券公司【答案】ABD13、下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有()。A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅【答案】ABD14、債券按發(fā)行主體可分為()。A.私債B.準國債C.國家債券D.金融債券E.公司債券【答案】CD15、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有()。A.資本充足率達到6.5%—7%B.管理者的領導能力和員工素質C.內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力D.有問題放款與基礎資本的比率低于15%E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力【答案】ABCD16、商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產投資采取下列哪些措施？（）A.投前盡職調查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】ABC17、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單B.冒用他人的匯票、本票、支票C.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用【答案】BCD18、可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。A.設立臨時機構B.異地臨時經營活動C.異地業(yè)務往來D.注冊驗資E.開設分公司【答案】ABD19、下列屬于附屬資本的有()。A.少數(shù)股權B.未分配利潤C.可轉換債券D.混合資本債券E.長期次級債務【答案】CD20、中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管【答案】ABCD21、良好的銀行公司治理應包括（）。A.健全的組織架構B.清晰的職責邊界C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略D.完善的信息披露制度E.良好的價值準則與社會責任【答案】ABCD22、《刑法》規(guī)定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】ABCD23、福費廷是國際貿易融資的一種方式，下列關于福費廷的表述中，正確的有（）。A.如果票據(jù)拒付，銀行無權向出口商追索B.銀行不承擔票據(jù)拒付的風險C.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.福費廷屬于中長期融資，帶有長期固定利率融資的性質E.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)【答案】ACD24、常見的清算模式有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB25、下列可依法作為境內商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。A.軍人身份證件、武裝警察身份證件B.外國公民持有的有效護照C.居民身份證或者臨時居民身份證D.戶口簿E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件【答案】ABCD26、被稱為“不良貸款”的貸款級別包括()。A.正常B.次級C.關注D.可疑E.損失【答案】BD27、監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有()。A.采集數(shù)據(jù)B.對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理C.生成風險監(jiān)管指標值D.風險監(jiān)測分析E.風險初步評價與早期預警【答案】ABCD28、下列屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有()。A.代理收水電費B.購買國債C.吸收存款D.信用卡透支E.向中央銀行借款【答案】BD29、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應當具備的條件是（）。A.行為主體為自然人B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益E.行為主體為法人【答案】BCD30、（）是指以追求資本増值為目標的基金。A.增長型基金B(yǎng).收入型基金C.平衡型基金D.穩(wěn)健型基金【答案】A31、下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。A.下發(fā)監(jiān)管意見書B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并