“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”背景下中小企業(yè)融資探討

“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”背景下中小企業(yè)融資探討隨著綜合國力和市場化進(jìn)程的快速發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)社會正處在轉(zhuǎn)型時(shí)期。而在這個(gè)轉(zhuǎn)型的背景下，中小企業(yè)融資難是一大難點(diǎn)。中小企業(yè)被譽(yù)為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動力，但他們?nèi)谫Y難、融資貴是制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。雖然中小企業(yè)可以通過招商引資、股權(quán)融資等多種方式融資，但因?yàn)槠浠A(chǔ)實(shí)力較弱，很難滿足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對信用資質(zhì)的要求。本文就中小企業(yè)融資問題，通過區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的探討，提出可行解決方案。一、中小企業(yè)融資難面臨的問題中小企業(yè)融資難是當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)面臨的一個(gè)大問題。在實(shí)際操作中，中小企業(yè)融資缺乏可驗(yàn)證、可信的信息，這是使他們面臨融資困境的主要原因之一。先來看一下中小企業(yè)融資難面臨的四大問題。1、信用評估難。中國當(dāng)前市場上，中小企業(yè)因?yàn)橘Y產(chǎn)信貸難以核查，所以他們的借款匯聚到了那些借款成本相當(dāng)高，信用評估可以代替資產(chǎn)評估的金融業(yè)機(jī)構(gòu)之中。這些高成本的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，只是繼盤廠商、操盤客、吸儲公司等等之后，中小企業(yè)還需要面臨的新的騙局。2、融資成本高。當(dāng)中小企業(yè)從商業(yè)銀行、信托公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)申請貸款時(shí)，往往需要向貸款方提供一定的抵押擔(dān)保，這對中小企業(yè)來說是一個(gè)不小的壓力和困擾。對于剛剛起步的中小企業(yè)而言，抵押物往往還沒有累積到一定范圍，這就使得企業(yè)獲得融資金額往往不能達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，讓中小企業(yè)融資難度增加。3、組織架構(gòu)問題。中小企業(yè)限于其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和規(guī)模自身，其組織架構(gòu)不如大型企業(yè)的層次清晰、職能分工明確。在貸款申請、本金保證等方面都會遇到諸多困難。4、資金鏈問題。由于市場需求季節(jié)性變化、購買力波動，企業(yè)在自然盈利率不高的情況下到金融機(jī)構(gòu)貸款或在銀行貸款時(shí)需要提供抵押品或擔(dān)保品。在商業(yè)運(yùn)作時(shí)，可能需要用到“壓貨”、“透支”等方式導(dǎo)致短期資金周轉(zhuǎn)難度加大，而其又因?yàn)橘Y金鏈難題未能及時(shí)還款，使得企業(yè)未能獲得更好的信用記錄。這也是未來融資時(shí)給出的困難。二、供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)融資問題供應(yīng)鏈?zhǔn)侵敢粋€(gè)包括供應(yīng)商、生產(chǎn)商、分銷商和零售商等不同層級的供應(yīng)體系，其中每層都充滿了芥蒂。供應(yīng)鏈金融是金融與物流、交易的緊密結(jié)合，是發(fā)展供應(yīng)鏈的必然選擇。這已經(jīng)成為一種比較流行的融資模式。1、供應(yīng)鏈金融模式。中小企業(yè)將采購和貿(mào)易做好，借助金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)商和買家，實(shí)現(xiàn)融資需求。在這個(gè)模式中，中小企業(yè)是供應(yīng)鏈與金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁。供應(yīng)商出售貨物后可以及時(shí)地獲得資金，買家可以在限期內(nèi)買到貨。中小企業(yè)在此過程中獲得了融資，在及時(shí)按時(shí)償還貸款后可以系統(tǒng)性改進(jìn)企業(yè)經(jīng)營，以實(shí)現(xiàn)更快的增長。2、供應(yīng)鏈金融技術(shù)。標(biāo)準(zhǔn)化、實(shí)時(shí)的信息收集和處理是供應(yīng)鏈金融成功的關(guān)鍵，這也是提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)最大的難點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)，讓金融服務(wù)商看到了設(shè)計(jì)和開展高效、低成本、高安全的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的希望。目前，許多金融機(jī)構(gòu)均嘗試通過區(qū)塊鏈技術(shù)和智能合約等創(chuàng)新手段，提升供應(yīng)鏈金融的效率、可靠性和安全性。而將企業(yè)的交易數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈平臺上公開并有序地記錄，能夠高效地把中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)整合在一起。進(jìn)一步來說，供應(yīng)鏈金融模式與區(qū)塊鏈技術(shù)的結(jié)合被認(rèn)為是推進(jìn)此一模式進(jìn)一步完善的關(guān)鍵。只要鏈上的供應(yīng)鏈金融相關(guān)信息被始終戴處于可監(jiān)管狀態(tài)，學(xué)界和消費(fèi)者就能立即了解相信供應(yīng)鏈所有參與方的質(zhì)量和身份，因此這一技術(shù)在未來可能被廣泛應(yīng)用。三、對中小企業(yè)融資探討1、提供供應(yīng)鏈和技術(shù)支持。聯(lián)合市場中新的供應(yīng)鏈服務(wù)提供商，建立新的供應(yīng)鏈服務(wù)。中小企業(yè)通過該服務(wù)，能找到更多的潛在客戶，同時(shí)實(shí)現(xiàn)交易效率的提高。供應(yīng)鏈金融還需要各種技術(shù)支持，這需要金融普惠或定制服務(wù)的應(yīng)用。這就要求中小企業(yè)自身要不斷創(chuàng)新，提高產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量和價(jià)值。2、區(qū)塊鏈加分層。建立分配系統(tǒng)，采取逐層透明的供應(yīng)鏈配送模式。中小企業(yè)可以防止貨物被擅自拿走，貨物每到達(dá)一個(gè)新位置后，都需要眾多交易雙方來監(jiān)控。無人自動的傳輸系統(tǒng)和區(qū)塊鏈合并，能夠持續(xù)跟蹤貨物到達(dá)目的地，最終確保貨物和貨款互相對接和被確認(rèn)。3、發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)如人工智能、云計(jì)算等一樣，是未來信息通訊領(lǐng)域的重要發(fā)展趨勢，借助其大數(shù)據(jù)、智能化的優(yōu)勢來打造技術(shù)應(yīng)用場景，區(qū)塊鏈技術(shù)的使用要保證其客戶能夠從其應(yīng)用中獲得實(shí)際價(jià)值。四、結(jié)語中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)中扮演的“普惠金融”角色遭受的洗禮也比較困難，這決定了經(jīng)濟(jì)繁榮與否以及經(jīng)濟(jì)中一切投資方面的發(fā)展理念有多崩潰。區(qū)塊鏈+供應(yīng)