2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風險？（）A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D2、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）。A.將資金拆給委托行后由委托行自付B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理C.加強貸款三查，管控信用風險D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內容【答案】A3、根據《銀行業(yè)金融機構外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應對外部審計負最終責任，銀行應當建立健全委托外審機構的相關規(guī)章制度。A.監(jiān)事會B.理事會C.董事會D.股東大會【答案】C4、()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務。A.同質化經營B.綜合化經營C.統(tǒng)一化經營D.多樣化經營【答案】B5、債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】B6、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A7、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A8、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程度的不同屬于不良貸款的是()。A.正常類貸款、次級類貸款和關注類貸款B.關注類貸款、損失類貸款和次級類貸款C.正常類貸款、關注類貸款和次級類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D9、下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應當樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標和具體指標B.績效考評應當體現監(jiān)管要求，促進合規(guī)經營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護良好市場秩序C.績效考評應當以經營計劃為導向，以發(fā)展戰(zhàn)略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實現差異化發(fā)展、內涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務實體經濟的能力D.銀行應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C10、金融資產管理采用傳統(tǒng)類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（）。A.不良資產的質量B.不良資產的規(guī)模C.不良資產的特點D.不良資產的來源【答案】C11、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D12、根據監(jiān)管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應達到()。A.10.1％B.8.9％C.10.5％D.9.7％【答案】C13、（2019年真題）商業(yè)銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A14、財務公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務費用B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務【答案】D15、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A16、（2020年真題）為避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C17、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發(fā)現問題可及早糾正B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業(yè)網點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕【答案】C18、基準利率必須是由市場供求關系決定的，體現了基準利率的()特征。A.基礎性B.傳遞性C.市場化D.政策性【答案】C19、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。A.產品組合策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C20、不良資產定價應關注定價的()、實現的成本和時間。A.可實現性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性【答案】A21、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D22、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【答案】C23、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A24、關于風險，下列說法中錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險強調結果的不確定性C.風險強調不確定性帶來的不利后果D.風險是損失的可能性【答案】A25、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B26、商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C27、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B28、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C29、以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品D.銀行業(yè)金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C30、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C31、銀行發(fā)行的理財產品的宣傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風險意識，謹防上當受騙”B.“產品解除合同時，僅退還相應現金價值”C.“理財非存款，產品有風險，投資需謹慎”D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”【答案】C32、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。A.戰(zhàn)略管理B.核心管理C.內部審計D.人力資源【答案】D33、銀行從業(yè)人員行應（），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.規(guī)范操作B.自覺抵制內幕交易C.遵循公平競爭原則D.遵守相關法律法規(guī)【答案】B34、商業(yè)銀行應對客戶和交易等相關情況進行有效的盡職調查，重點對()及貿易習慣等內容進行審核。A.交易對手、交易商品B.交易金額、交易對手C.交易時間、交易商品D.交易行為、交易對手【答案】A35、2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點，連續(xù)開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵和（）。A.不當消費B.不當收費C.不當支出D.不當收入【答案】B36、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B37、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.1年以上B.1年以內（含1年）C.半年以上D.半年以內（含半年）【答案】A38、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A39、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D40、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。A.商業(yè)銀行董事會B.外部審計機構C.商業(yè)銀行高級管理層D.理事會【答案】B41、根據()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A42、下列不屬于物權法的基本原則的是()。A.一物一權原則B.誠實信用原則C.物權法定原則D.公示公信原則【答案】B43、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預期現金收入的資產。A.資產證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機構借款D.發(fā)行金融債券【答案】A44、金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是（）。A.銀行不良資產B.證券不良資產C.信托不良資產D.保險不良資產【答案】A45、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.在職責范圍內調查可疑交易活動C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法D.對金融機構的反洗錢內控合規(guī)情況進行監(jiān)管【答案】D46、（2017年真題）當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.商業(yè)銀行B.保險公司C.上市公司D.證券公司【答案】A47、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D48、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.某日小李給小張通過銀行轉賬人民幣40萬元B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商貨款人民幣220萬元C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B49、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A50、商業(yè)銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】A多選題（共20題）1、（2016年真題）下列選項中，可以動用客戶的交易結算資金的情形有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A2、全面風險管理是商業(yè)銀行的一項基礎性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC3、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()。A.借入負債B.現金C.票據貼現D.結算中負債E.存款負債【答案】AD4、商業(yè)銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD5、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD6、下列關于節(jié)能減排和淘汰落后產能的信貸政策措施，正確的有()。A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內容B.新項目審批，要落實國家產業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求C.對違規(guī)已經建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持【答案】ABD7、銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.安全保障權E.個人金融信息安全權【答案】ABC8、金融債券的發(fā)行方式包括（）。A.公募B.私募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行E.行政性發(fā)行【答案】ABCD9、綜合化經營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD10、下列關于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。A.發(fā)債資金的用途有特別限制B.數量大C.時間集中D.期次少E.須經特別審批【答案】ABCD11、以下屬于單位存款的有()。A.定活兩便存款B.保證金存款C.協(xié)定存款D.活期存款E.定期存款【答案】BCD12、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD13、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風險管