2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分通關題庫A4可打印版

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理高分通關題庫A4可打印版

單選題（共50題）1、下列屬于銀行信貸業(yè)務中貸前調查階段存在的操作風險的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現的重大問題和風險B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實C.企業(yè)通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務D.逆程序發(fā)放貸款【答案】B2、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構的評估因素的是（）。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系【答案】B3、合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.及時、全面、完整B.真實、準確、完整C.真實、及時、全面D.及時、全面、準確【答案】A4、（2019年真題）商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C5、（）是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.內部控制B.合規(guī)風險管理體系C.合規(guī)管理目標D.合規(guī)風險【答案】B6、（）是指經濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產業(yè)技術進步和產業(yè)結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業(yè)。A.戰(zhàn)略產業(yè)B.主導產業(yè)C.新興產業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B7、下列關于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業(yè)保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B8、()是指維持一家銀行在目前現有經營規(guī)模情況下，進行簡單再生產所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.標準費用D.可變動費用【答案】B9、當前我國普惠金融的重點服務對象不包括()。A.小微企業(yè)B.國有企業(yè)C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群【答案】B10、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A11、以下不屬于中國證監(jiān)會對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經驗D.道德準則【答案】A12、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A13、根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B14、下列關于授權審批控制的說法中，正確的是（）。A.授權審批控制是企業(yè)內部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進行的授權C.特別授權是指企業(yè)在日常經營管理活動中按照既定的職責和程序進行的授權D.對于重大的業(yè)務和事項，可以實行個人決策審批【答案】A15、根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C16、柜臺業(yè)務存在的操作風險不包括（）。A.賬戶開立和使用B.現金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C17、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指()。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A18、為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】A19、企業(yè)集團財務公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務D.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求【答案】B20、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B21、信用風險又稱（），是指債務人或交易對手未能履約或信用質量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。A.貸款風險B.操作風險C.違約風險D.運營風險【答案】C22、《中國內部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C23、銀行內部審計事項不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機構運營，增加價值B.內部控制的健全性和有效性C.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況D.機構運營績效和管理人員履職情況【答案】A24、某企業(yè)總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B25、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。A.貸款承諾B.擔保C.拆借D.票據承兌【答案】C26、押品處置是指抵(質)押權人對由()為擔保銀行債權實現而抵押或質押給銀行的財產或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔保人或保證人D.債務人【答案】A27、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A28、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A29、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B30、下列說法正確的一項是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C31、商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A32、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.中間業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】D33、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C34、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D35、下列關于單位存款業(yè)務的說法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調整，分段計息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調整，不分段計息D.人民幣單位活期存款結息日為每季度末月30日【答案】B36、根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B37、（2017年真題）各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A38、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A39、（）是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C40、中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。A.強制披露B.審慎性監(jiān)督管理談話C.延伸調查D.申請凍結涉嫌違法資金【答案】C41、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B42、《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》對互聯網金融發(fā)展的總體要求，不包括（）。A.高速發(fā)展B.趨利避害C.防范風險D.鼓勵創(chuàng)新【答案】A43、（2019年真題）根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎D.在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施【答案】D44、一般而言，承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險遍布于銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風險是（）。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】C45、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利C.吊銷金融許可證D.責令停業(yè)整頓【答案】B46、商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A47、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經營流動資金貸款業(yè)務的，()應當責令其限期改正。A.中國銀保監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A48、下列關于信用卡業(yè)務說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.根據發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D49、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現【答案】C50、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B多選題（共20題）1、綜合化經營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD2、下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現合格優(yōu)質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】ABCD3、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD4、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經濟風險B.社會風險C.自然風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABC5、(2019年真題)收購人或者收購人的控股股東，利用上市公司收購，損害被收購公司及其股東的合法權益的，對收購人或其控股股東的（）給予警告，并處罰3萬元以上30萬元以下的罰款。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B6、下列屬于合規(guī)政策應包括的內容的有()。A.合規(guī)管理部門的功能B.合規(guī)管理部門的權限C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.合規(guī)管理部門的職責E.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則【答案】ABCD7、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到（）時，應當在該事實發(fā)生之日起3日內，向國務院證券監(jiān)督管理機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內，不得再行買賣該上市公司的股票。A.30％B.25％C.15％D.5％【答案】D8、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策C.組織會員制定維權公約D.協(xié)調會員與社會公眾的關系E.建立與有關部門的溝通機制【答案】ABCD9、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD10、（2016年真題）證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D11、金融市場按照交易的標的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD12、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD13、按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為()。A.基本建設B.更新改造C.房地產開發(fā)投資D.其他固定資產投資E.政府產業(yè)投資【答案】ABCD14、績效考評結果的應用包括（）。A.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD15、下列關于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的有（）。A.合規(guī)文化的核心是法律意識B.合規(guī)文化體現了銀行的價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)文化是大眾的需求E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現了【答案】D16、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵