2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財真題練習試卷A卷附答案

2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財真題練習試卷A卷附答案

單選題（共55題）1、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是（）。A.消費支出情況——定性信息B.風險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗——定量信息【答案】B2、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D3、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D4、如果平均負債利率高于基準貸款利率的（）以上，理財師需要提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負擔A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】A5、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧牵ǎ?。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D6、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險額度D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值【答案】D7、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務(wù)安排D.投資風險偏好【答案】D8、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B9、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)整策略，那么該客戶應(yīng)投資()類型股票。A.食品類股票、醫(yī)療類股票B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票【答案】A10、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】B11、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D12、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C13、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金數(shù)量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費支出結(jié)構(gòu)、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求【答案】B14、勞務(wù)人員是指施工勞務(wù)企業(yè)的（）。A.管理人員和勞務(wù)作業(yè)人員B.管理人員C.施工員D.勞務(wù)作業(yè)人員（不含管理人員）【答案】A15、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C16、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。A.大數(shù)法則B.高等數(shù)學C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論【答案】A17、關(guān)于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務(wù)費用的健康保險【答案】B18、下列關(guān)于合法收入的表述錯誤的是（）。A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】D19、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則()。A.不賠，肺炎是意外險的除外責任B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡C.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎【答案】C20、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個人繳費B.企業(yè)繳費C.企業(yè)和員工繳費合計D.企業(yè)年金投資運營收益繳費【答案】B21、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）A.無行為能力的人B.限制行為能力的人C.繼承人的妻子和兒子D.遺囑人所在村的村長和村支書【答案】D22、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險待遇。A.喪失享受待遇條件的B.配合治療的C.拒不接受勞動能力鑒定的D.拒絕治療的【答案】B23、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當王先生選擇在60歲退休，那么需要準備的養(yǎng)老金為（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C24、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補償金標準，按上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計算。A.10B.12C.16D.20【答案】D25、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D26、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D27、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)子的晚輩直系血親B.趙先生的姐姐C.養(yǎng)子的愛人D.應(yīng)被收歸國有【答案】A28、（）是指當有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D29、工作場所噪音超過（）分貝時，員工應(yīng)當佩戴合格的耳塞進行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】C30、資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大【答案】B31、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的（）。A.保險代言人B.保險經(jīng)紀人C.產(chǎn)品推廣人D.保險代理人【答案】D32、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應(yīng)為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C33、關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定【答案】D34、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之一。下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險【答案】C35、個人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項目計征個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.偶然所得D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得【答案】C36、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標、財務(wù)自由D.是稅務(wù)會計師的工作【答案】D37、關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D38、反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風險水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。A.證券市場線方程B.證券特征線方程C.資本市場線方程D.套利定價方程【答案】A39、（）不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費所得【答案】A40、在為客戶進行退休規(guī)劃時，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報率的表述，錯誤的是（）。A.當預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預(yù)期也不應(yīng)過高C.過高估計投資回報率，有可能導(dǎo)致達不到養(yǎng)老金的累積目標D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風險過大的投資行為【答案】A41、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。A.定期定額強制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B42、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡B.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎C.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，肺炎是意外險的除外責任【答案】B43、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風險性的產(chǎn)品C.高流動性的產(chǎn)品D.低流動性的產(chǎn)品【答案】C44、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔保等)設(shè)計等因素的綜合影響D.預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等【答案】B45、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理【答案】D46、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件不包括（）。A.退出勞動領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.城鎮(zhèn)常住人口【答案】D47、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠B.客戶的預(yù)期和體驗C.產(chǎn)品的性能和價格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格【答案】B48、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。A.財產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽降低D.公司職工對車禍的恐懼【答案】A49、下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。A.品德B.人際溝通C.服務(wù)D.專業(yè)能力【答案】B50、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降【答案】C51、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是（）。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的【答案】C52、()是以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。A.責任保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.健康保險【答案】A53、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。A.試算數(shù)育資金需求B.子女教育目標的分析C.教育金缺口的計算D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B54、資產(chǎn)配置方面，下列指標中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)B.可配置投資性資產(chǎn)比率C.融資率D.資產(chǎn)配置狀況【答案】B55、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財支出【答案】C多選題（共13題）1、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A2、理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導(dǎo)性E.風險性【答案】ACD3、保險合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應(yīng)的代價B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任C.保險合同雙方當事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障D.保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行E.投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準備的附加條款【答案】AB4、銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括（）。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD5、經(jīng)驗估工法的特點是（）。A.簡便易行B.節(jié)省時間C.工作量較小D.準確度很高E.適用于批量大的施工作業(yè)【答案】ABC6、下列各項中屬于勞務(wù)報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設(shè)備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務(wù)所得D.個人發(fā)表小說所得E.個人業(yè)余授課所得【答案】ABC7、下列關(guān)于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有（）。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失【答案】ABD8、企業(yè)的資產(chǎn)負債率高于1，則說明該企業(yè)有可能（）。A.企業(yè)利用債務(wù)進行經(jīng)營活動的能力強B.資不抵債C.對于銀行而言發(fā)放貸款的風險很大D.企業(yè)有形資本負債率也高于1E.企業(yè)償還債務(wù)能力強【答案】ABCD9、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準備B.建立期應(yīng)適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高