2015年下半年黑龍江銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托代理模擬試題

2015年下半年黑龍江銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：委托代理模擬試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、銀行對(duì)抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)級(jí)別是。A：關(guān)注類B：次級(jí)類C：可疑類D：損失類E：著作權(quán)2、在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少__提供一次。A．每月B．每季度C．每半年D．每年3、比較規(guī)范、正式，也較為常用的授權(quán)的書面形式是__。A．授權(quán)書B．規(guī)章制度C．部門職責(zé)D．崗位職責(zé)4、在理財(cái)顧問服務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是__。A．現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理B．保險(xiǎn)規(guī)劃C．稅收規(guī)劃D．人生事件規(guī)劃5、下列不屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境范疇的是__。A．信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)B．信貸客戶的分布C．銀行本身D．競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手6、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是__。A．免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道C．向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益D．為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣7、“信息披露”中所需要披露的信息是指__。A．從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理B．銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向C．銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表D．本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)8、下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是__。A．銷貨成本/平均存貨余額×100%B．存貨平均余額×計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)D．(期初存貨余額＋期末存貨余額)/29、下列屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是。A：存貨B：預(yù)付賬款C：其他應(yīng)收款D：待攤費(fèi)用E：著作權(quán)10、下列不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書。A：人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書B：依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決C：公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書D：銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件E：著作權(quán)

11、今年，小王打算通過貸款購(gòu)買一套價(jià)值200萬元的商用房，其可獲得的最大貸款額度為__萬元。A．60B．100C．110D．12012、對(duì)于時(shí)下社會(huì)上流行的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是__。A．消費(fèi)支出規(guī)劃B．現(xiàn)金規(guī)劃C．風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃D．投資規(guī)劃13、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是__。A．古典家具B．文房四寶C．根雕D．郵票14、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是_________。A．國(guó)債B．股票C．企業(yè)債券D．期貨15、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是__。A．執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B．國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C．農(nóng)業(yè)政策性貸款D．高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E．低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道6、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法的說法，不正確的是__。A．BOCA評(píng)級(jí)法又稱母行支持度評(píng)估法B．BOCA評(píng)級(jí)法主要對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估C．SOSA評(píng)級(jí)法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國(guó)機(jī)構(gòu)的有機(jī)部分進(jìn)行監(jiān)管D．CAMELs評(píng)級(jí)是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系7、某上市銀行職員于某與另一家上市銀行的職員肖某在一次活動(dòng)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們__。A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B．只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D．可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E．可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響8、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是財(cái)務(wù)部門的輔助機(jī)構(gòu)B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，關(guān)于流動(dòng)性比例指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是__。A．流動(dòng)性比例是指資產(chǎn)在未發(fā)生價(jià)值損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力B．一般而言，該數(shù)值大于3，則客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動(dòng)性較好C．該數(shù)值越大越好D．流動(dòng)性比例就是反映“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物”等流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例10、我國(guó)金融市場(chǎng)開放度提高的表現(xiàn)是__。A．引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量快速增加B．開展業(yè)務(wù)的地域范圍和業(yè)務(wù)對(duì)象不斷擴(kuò)大C．成立多家合資證券公司D．我國(guó)銀行積極參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)E．我國(guó)新的金融工具如外匯掉期交易、權(quán)證等不斷出現(xiàn)

11、國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中不包括_________。A．上海期貨交易所B．深圳期貨交易所C．大連商品交易所D．鄭州商品交易所12、社會(huì)保險(xiǎn)是一種__行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障。A．政府B．個(gè)人C．企業(yè)D．國(guó)際13、通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指__。A．股票的賬面價(jià)值B．股票的市場(chǎng)價(jià)值C．股票的票面價(jià)值D．股票的內(nèi)在價(jià)值14、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)采取__的方式。A．勸阻制止B．用匿名信向領(lǐng)導(dǎo)揭發(fā)C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D．提示E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告15、評(píng)估中對(duì)稅金的審查主要有__。A．項(xiàng)目所涉及的稅種是否都已計(jì)算B．計(jì)算結(jié)果是否正確C．計(jì)算公式是否正確D．計(jì)算過程是否正確E．所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定16、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是__。A．重估儲(chǔ)備指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額B．若銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為重估作價(jià)是審慎的，這類重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲(chǔ)備的70%C．優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票D．少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分17、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是_________。A．股票市場(chǎng)B．黃金市場(chǎng)C．期貨市場(chǎng)D．外匯市場(chǎng)18、下列選項(xiàng)中既是結(jié)算業(yè)務(wù)又帶有融資功能的是__。A．信用證B．電匯C．票匯D．信匯19、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_________。A．“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D．以上都不正確20、在國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，最常用的是__。A．350盎司B．380盎司C．400盎司D．430盎司21、下列關(guān)于綜合評(píng)級(jí)的說法，不正確的是__。A．綜合評(píng)級(jí)為全面深入評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況提供規(guī)范統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)B．監(jiān)管人員通過評(píng)級(jí)的整個(gè)過程，可以識(shí)別出銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理中的薄弱環(huán)節(jié)C．為保證銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，綜合評(píng)級(jí)結(jié)果不應(yīng)影響存款保險(xiǎn)或監(jiān)管收費(fèi)的費(fèi)率D．監(jiān)管當(dāng)局可以根據(jù)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果將監(jiān)管資源合理地向風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行傾斜22、目前較為流行的外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是__。A．看好/看淡B．點(diǎn)對(duì)點(diǎn)投資C．看漲/看跌D．區(qū)間式投資E．區(qū)段式投資23、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，__。A．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶24、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年成長(zhǎng)期的理