自查報告模板

“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動工作方案為了有效服務(wù)實體經(jīng)濟，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)條件和收費，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量，切實維護社會公眾對銀行業(yè)的信心，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]3號）的要求和XX省銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署和安排，我行決定全面開展“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動，特制定本方案。一、工作目標(biāo)開展以“規(guī)范貸款行為、科學(xué)合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項整治活動，確保我行：認(rèn)真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照風(fēng)險控制適度、合理、有效的原則確定貸款條件，不對貸款附加不合理條件；嚴(yán)格按照國家利率管理相關(guān)規(guī)定進行貸款定價；認(rèn)真遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于金融服務(wù)收費的各項政策規(guī)定，合規(guī)合理收費。二、組織領(lǐng)導(dǎo)我行成立“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長XXX任組長，副行長兼風(fēng)險管理部總經(jīng)理XXX任副組長，副行長兼中小企業(yè)部總經(jīng)理XXX、微型企業(yè)部總經(jīng)理XXX、個人金融部總經(jīng)理XXX、運營部總經(jīng)理XXX、綜合管理部負(fù)責(zé)人XXX為小組成員；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在風(fēng)險管理部。領(lǐng)導(dǎo)小組在總部有關(guān)部門的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)全面統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)、推動此項活動的深入開展，確保組織領(lǐng)導(dǎo)有力、合理配置資源、責(zé)任落實到位，以達到活動預(yù)期效果。三、主要工作內(nèi)容1、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。組織學(xué)習(xí)有關(guān)的政策法規(guī)，充分領(lǐng)會政策精神，理解規(guī)范經(jīng)營對于我行的重要意義，增強全體員工貫徹執(zhí)行政策法規(guī)的自覺性和主動性。2、全面梳理檢查，及時自查自糾。整治不規(guī)范貸款業(yè)務(wù)和不規(guī)范收費問題是我行當(dāng)前的重要工作，全行各部門要組織業(yè)務(wù)骨干，在領(lǐng)導(dǎo)小組的協(xié)調(diào)下，嚴(yán)格按照“七不準(zhǔn)”和“四原則”的要求，對本部門管理范圍內(nèi)涉及貸款業(yè)務(wù)條件、貸款利率定價和服務(wù)收費的政策、業(yè)務(wù)流程、合同文本和操作環(huán)節(jié)進行全面梳理自查，發(fā)現(xiàn)問題立即整改，對所發(fā)現(xiàn)的問題和整改進展要及時報告領(lǐng)導(dǎo)小組和總部相應(yīng)部門。自查自糾工作應(yīng)于2012年3月XX日前完成，具體分工如下：中小企業(yè)部負(fù)責(zé)對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)條件、利率定價、服務(wù)收費、合同文本和業(yè)務(wù)流程進行自查自糾，貫徹落實“七不準(zhǔn)”和“合規(guī)收費、以質(zhì)定價、減費讓利”的原則，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報告自查情況。微型企業(yè)部負(fù)責(zé)對微型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)條件、利率定價、服務(wù)收費、合同文本和業(yè)務(wù)流程進行自查自糾，貫徹落實“七不準(zhǔn)”和“合規(guī)收費、以質(zhì)定價、減費讓利”的原則，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報告自查情況。個人金融部負(fù)責(zé)對個人貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)條件、利率定價、服務(wù)收費、合同文本和業(yè)務(wù)流程進行自查自糾，貫徹落實“七不準(zhǔn)”和“合規(guī)收費、以質(zhì)定價、減費讓利”的原則，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報告自查情況。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對全行各類貸款業(yè)務(wù)的政策和風(fēng)險條件進行自查自糾，貫徹落實“七不準(zhǔn)”，并向領(lǐng)導(dǎo)小組報告自查情況。運營部負(fù)責(zé)對全行各類貸款業(yè)務(wù)的操作環(huán)節(jié)進行自查自糾，并對現(xiàn)行收費服務(wù)價目進行全面梳理、檢查，詳細(xì)列明現(xiàn)行收費項目、標(biāo)準(zhǔn)及處置措施，完成《金融服務(wù)收費價目統(tǒng)計表》，并按照規(guī)定公布收費價目名錄和相關(guān)依據(jù)，貫徹落實“公開透明”原則。上述工作情況應(yīng)向領(lǐng)導(dǎo)小組報告。綜合管理部負(fù)責(zé)組織全體員工學(xué)習(xí)政策法規(guī)，加強員工的商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，以端正經(jīng)營思想、規(guī)范經(jīng)營行為。領(lǐng)導(dǎo)小組將在年度經(jīng)營計劃和績效考核辦法制定過程中，明確我行應(yīng)保持的經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕不規(guī)范經(jīng)營沖動；全面梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序。建立公開、完善的違規(guī)收費舉報和投訴處理機制。4、認(rèn)真做好收費項目公示。各村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)活動主題內(nèi)容，制作統(tǒng)一的活動標(biāo)語或口號，在所有營業(yè)網(wǎng)點電子顯示屏上滾動播出，或懸掛宣傳橫幅進行宣傳。認(rèn)真做好收費項目公示，將金融服務(wù)收費價目表在營業(yè)網(wǎng)點醒目位置公布?？偛肯嚓P(guān)部門負(fù)責(zé)將收費價目一一列舉公布在網(wǎng)站上。4月1日后，各村鎮(zhèn)銀行要一律按照總行網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一公布的價目執(zhí)行收費，以促進轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健運行、公平競爭，切實維護社會公眾對銀行業(yè)的信心。5、建立完善舉報和投訴機制。各村鎮(zhèn)銀行要公布舉報電話、網(wǎng)站及郵箱，便于客戶對不規(guī)范經(jīng)營行為進行舉報、投訴，并安排專人負(fù)責(zé)，務(wù)必做到處置及時。各村鎮(zhèn)銀行應(yīng)定期將舉報、投訴情況及處理情況報告給總部，并按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求提交相關(guān)報告。6、積極主動開展與工作方案相關(guān)的各項活動。各村鎮(zhèn)銀行結(jié)合自身實際經(jīng)營情況及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求可組織與“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動，并在3月召開金融消費者座談會，聽取銀行客戶在貸款營銷、發(fā)放、支付及服務(wù)收費等方面的意見和建議。主動加強與電視臺、報刊、網(wǎng)站等主要媒體聯(lián)系，全面提升金融服務(wù)質(zhì)量的正面宣傳氛圍。建立專項活動開展情況周報制度，定期向總部及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送本周專項整治活動情況及相關(guān)經(jīng)驗和問題。四、實施步驟和時間安排專項整治活動共分四個階段：第一階段，動員部署階段（2012年2月1日至2月10日），召開全行“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動動員會議，安排部署專項整治工作。第二階段，自查自糾階段（2012年2月11日至3月31日），組織對本行2011年以來的相關(guān)業(yè)務(wù)進行自查自糾，及時清理糾正不當(dāng)貸款業(yè)務(wù)和收費項目，對現(xiàn)行收費服務(wù)價目進行全面梳理，并于3月底前報送自查報告。第三階段，持續(xù)改進、總結(jié)評價階段（2012年3月31日至6月30日），根據(jù)總部及監(jiān)管機構(gòu)審查報告、現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查、媒體明察暗訪結(jié)果進行跟蹤落實，鞏固整治成果、持續(xù)提高金融服務(wù)質(zhì)量；對前階段的工作進行總結(jié)評價，梳理較為集中的問題形成典型案例，在全行范圍內(nèi)通報檢查結(jié)果。五、有關(guān)要求（一）高度重視，周密部署各村鎮(zhèn)銀行要充分認(rèn)識專項整治工作的重要性和緊迫性，從服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局出發(fā)，嚴(yán)格按照本方案的有關(guān)要求，制定明確的時間表和工作方案，確?；顒舆_到預(yù)期目標(biāo)。各村鎮(zhèn)銀行根據(jù)活動主題內(nèi)容、結(jié)合本行實際，制作統(tǒng)一的活動標(biāo)語或口號（包括：改善金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展；堅持依法合規(guī)經(jīng)營，促進經(jīng)濟金融和諧發(fā)展；切實履行社會責(zé)任，支持小微企業(yè)發(fā)展；認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管法規(guī)，嚴(yán)格服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)；加強信貸管理，提高銀行服務(wù)水平；執(zhí)行國家支持中小企業(yè)優(yōu)惠政策，促進充分就業(yè)等）在營業(yè)網(wǎng)點電子顯示屏上滾動播出，做好活動的社會宣傳、推動工作。（二）明確責(zé)任，狠抓落實各村鎮(zhèn)銀行作為開展“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動的主體，主要負(fù)責(zé)人要親力親為，將整治不規(guī)范貸款業(yè)務(wù)和不規(guī)范收費問題納入當(dāng)前重要工作，安排分管負(fù)責(zé)人認(rèn)真研究制定相關(guān)措施。對本行信貸管理規(guī)定、現(xiàn)行收費服務(wù)價目和定價流程進行全面梳理；發(fā)現(xiàn)問題要及時反映、立即整改、如實上報。各村鎮(zhèn)銀行要確定專門部門和人員負(fù)責(zé)服務(wù)收費管理和投訴處置，進一步建立完善舉報和投訴機制，公布舉報電話、網(wǎng)站及郵箱；要按照問題到我為止的原則，及時處置，做到件件有回音，事事有答復(fù)。（三）加強監(jiān)督，嚴(yán)格問責(zé)此項工作涉及面廣、政策性強、時間跨度大、情況較為復(fù)雜?；I備組及各村鎮(zhèn)銀行要充分認(rèn)識專項整治工作的復(fù)雜性和艱巨性，嚴(yán)格按照相關(guān)政策法規(guī)和本方案要求，精心組織，周密部署，切實形成監(jiān)管合力，在督促指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)自查整改的基礎(chǔ)上，集中精力、集中時間、集中人員進行現(xiàn)場抽查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法處罰，嚴(yán)防工作流于形式和走過場；要把做好自身檢查與聯(lián)合媒體暗訪有機結(jié)合起來，對嚴(yán)重違規(guī)案例公開曝光，借助社會輿論監(jiān)督力量推動銀行業(yè)規(guī)范經(jīng)營行為，確保整治工作取得實質(zhì)性進展。（四）標(biāo)本兼治，力求實效1．加強源頭治理。籌備組及各村鎮(zhèn)銀行要從年度經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標(biāo)問題，校正經(jīng)營導(dǎo)向，從源頭上杜絕不規(guī)范經(jīng)營沖動，杜絕自定考核辦法、高獎重壓、擾亂市場等行為。2．加強程序治理?；I備組及各村鎮(zhèn)銀行要梳理業(yè)務(wù)流程和相關(guān)內(nèi)部管理制度，嚴(yán)格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務(wù)的不同營銷、定價程序。對貸款融資，要從風(fēng)險管理角度出發(fā)，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)進行嚴(yán)格把關(guān)，防止層層附加條件；對其他服務(wù)收費業(yè)務(wù)，要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設(shè)計、收益測算等環(huán)節(jié)進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。3．加強行為治理。杜絕不規(guī)范經(jīng)營沖動要對員工進行商業(yè)道德和社會責(zé)任教育，切實做到不同業(yè)務(wù)柜面分離、人員獨立，