2015中保協(xié)反洗錢培訓

中保協(xié)反洗錢培訓分享法律及合規(guī)部Legal&Compliance2015.03二、洗錢的主要手法四、反洗錢與黑名單五、可疑交易分析一、行業(yè)協(xié)會培訓課程安排三、年度反洗錢大事記回顧課程目錄一、行業(yè)協(xié)會培訓課程安排（1/4）1、人民銀行反洗錢局；2、人行營業(yè)管理部；3、保監(jiān)會；4、公安部及復旦大學教授培訓；5、同業(yè)分享一、行業(yè)協(xié)會培訓課程安排（2/4）人行反洗錢局：反洗錢工作形勢分析、監(jiān)管思路及政策解讀。1、反洗錢工作國際標準大幅度提高；2、FATF第四輪評估；3、境外監(jiān)管部門反洗錢監(jiān)管力度不斷強化；4、反洗錢與反恐；5、反洗錢法律法規(guī)不斷完善。一、行業(yè)協(xié)會培訓課程安排（3/4）人行營業(yè)管理部：反洗錢監(jiān)督檢查工作思路、實例解析。1、2015年反洗錢態(tài)勢（同人總行）；2、北京地區(qū)保險監(jiān)督檢查情況；3、現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題；4、2015年反洗錢工作要點；5、可疑交易識別探討。一、行業(yè)協(xié)會培訓課程安排（4/4）保監(jiān)會：反洗錢形勢分析，監(jiān)管思路及政策解讀。1、保險業(yè)反洗錢工作面臨的新挑戰(zhàn)；2、《指引》主要內(nèi)容解讀；3、下一階段工作計劃。二、洗錢的主要手法(1/1)-保監(jiān)部門摸底反洗錢：互聯(lián)網(wǎng)難度大隨著互聯(lián)網(wǎng)技術在保險業(yè)的廣泛應用，互聯(lián)網(wǎng)保險開始成為洗錢的新手段。監(jiān)管部門在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，投保人通過網(wǎng)絡在線投保，在線支付保費，雖然網(wǎng)上保險需在網(wǎng)下補辦相關手續(xù)，但根據(jù)電子簽名法的規(guī)定，保單已經(jīng)生效，投保人可以退保變現(xiàn)。與傳統(tǒng)渠道業(yè)務相比，電銷、網(wǎng)銷業(yè)務承保環(huán)節(jié)洗錢風險尤為突出。一是客戶身份識別，銷售人員不與客戶面對面交易，核對客戶身份證件、留存身份證和完整登記客戶身份信息等工作的開展存在較大難度。二是保費支付環(huán)節(jié)，因保險公司無法獲取銀行開戶信息，對投保人使用第三人賬號支付的情況難以辨認。針對上述問題，有監(jiān)管人士建議，保險公司在進行新渠道業(yè)務洗錢風險的評估時，應當關注投保人投保頻率、退保頻率、多個電銷客戶使用同一手機號、或多個網(wǎng)銷客戶使用同一IP地址交易等情況，用以識別洗錢風險。三、年度反洗錢大事記回顧（1/5）1、聯(lián)合發(fā)布涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結管理制度-人民銀行會同公安部、國家安全部，研究起草了《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結管理辦法（征求意見稿）》。最終于2014年初正式發(fā)布，彌補了我國涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結的制度空白。-該辦法明確規(guī)定了金融機構和特定非金融機構在涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結方面應履行的義務，解除凍結措施的條件，對被凍結資產(chǎn)的管理，當事人合法權益的保障，涉外凍結資產(chǎn)的處理以及監(jiān)督與處罰。-

意義：金融反恐已成為繼軍事、外交、情報之外的預防和打擊恐怖活動的第四個重要戰(zhàn)場。及時凍結涉及恐怖活動資產(chǎn)，切斷恐怖主義經(jīng)濟來源，是遏制恐怖活動的重要而有效的手段。三、年度反洗錢大事記回顧（2/5）2、金融機構大額交易和可疑交易綜合試點取得突破性進展-截至2013年底，人民銀行組織37家金融機構開展的大額交易和可疑交易報告綜合試點工作順利結束，共研發(fā)異常交易監(jiān)測指標2198條、異常交易監(jiān)測模型629個。

試點期間，可疑交易報告數(shù)量較上年同期下降98.96%，反洗錢調(diào)查次數(shù)同比上升42.4%，試點金融機構防御性報告問題得到了很好的解決，可疑交易報告的有效性、準確性大幅提升。-試點成果為實現(xiàn)異常交易監(jiān)測標準由人民銀行法定向金融機構自主確定指明了改革方向，為修訂大額交易和可疑交易報告管理辦法提供了實踐基礎。三、年度反洗錢大事記回顧（3/5）3、金融機構開展客戶洗錢風險評估及分類管理工作-

人民銀行于2013年1月7日印發(fā)了《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》，明確了金融機構評估洗錢和恐怖融資風險的基本原則、指標體系、風險評估模型及相關要求，引導金融機構建立以客戶為中心的洗錢和恐怖融資風險評估標準、評估流程及評估機制，將風險評估結果確定為反洗錢資源配置的基本依據(jù)，從而在我國建立了在微觀層面開展洗錢風險評估、逐步落實風險為本反洗錢方法的機制。

為貫徹落實該《指引》，保監(jiān)會對保險機構的執(zhí)行情況進行了全行業(yè)摸底。針對執(zhí)行過程中存在的問題、困難以及意見建議，如部分要求不適應保險業(yè)經(jīng)營實際、部分洗錢風險評估指標難以獲取或核實、缺少統(tǒng)一的行業(yè)標準、缺少統(tǒng)一的技術手段和經(jīng)驗數(shù)據(jù)等，保監(jiān)會及時向人民銀行進行了反饋，并擬根據(jù)調(diào)研結果，細化保險業(yè)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類標準。三、年度反洗錢大事記回顧（4/5）4、加強反洗錢日常監(jiān)管-2013年，人民銀行及其分支機構共對1146家金融機構及其分支機構以及支付機構開展了反洗錢現(xiàn)場檢查，依法對違規(guī)機構和金融從業(yè)人員進行了行政處罰。

保監(jiān)會系統(tǒng)嚴把市場準入關，2013年共對4531家新設保險公司或分支機構和保險中介機構的反洗錢內(nèi)控制度建設情況進行了審查，對6.7億投資入股保險業(yè)的6.7億元人民幣資金的來源進行了審查，對10119名保險公司及分支機構高級管理人員進行了包含反洗錢內(nèi)容的任職資格測試。

保監(jiān)會全年共對352家（次）保險公司或分支機構開展了包含反洗錢內(nèi)容的綜合性檢查和反洗錢專項檢查，并對其中的31家（次）采取監(jiān)管措施，督促保險機構切實履行反洗錢義務。

保監(jiān)會將反洗錢工作情況納入內(nèi)審大檢查，164家保險總公司共開展了涉及反洗錢工作的1300余個審計項目，進一步促進了保險機構的反洗錢工作。三、年度反洗錢大事記回顧（5/5）5、反洗錢資金監(jiān)測和調(diào)查-反洗錢調(diào)查與報案2013年，金融系統(tǒng)配合偵查機關調(diào)查涉嫌洗錢及上游犯罪案件618起，配合偵查機關破獲涉嫌洗錢案件225起。-批捕和起訴全國檢察機關批準逮捕涉嫌洗錢犯罪案件6件共9人，提起公訴6件共15人；批捕涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得案件5817件共11490人，提起公訴976件共28233人；批捕涉嫌毒贓犯罪案件36件共112人，提起公訴39件共156人；批捕涉嫌資助恐怖活動犯罪案件3件共4人，提起公訴2件共13人。-審判全國人民法院依法審結洗錢案件9248起，生效判決人數(shù)16473人。四、反洗錢與黑名單(1/4)OFAC,即美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室。它的使命在于管理和執(zhí)行所有基于美國國家安全和對外政策的經(jīng)濟和貿(mào)易制裁，包括對一切恐怖主義、跨國毒品和麻醉品交易、大規(guī)模殺傷性武器擴散行為進行金融領域的制裁。OFAC直接隸屬于美國總統(tǒng)戰(zhàn)時和國家緊急情況委員會，經(jīng)特別立法授權可對美國境內(nèi)的所有外國資產(chǎn)進行控制和凍結，同時負責在對外經(jīng)濟和貿(mào)易制裁事宜上，與美國的歐洲盟國進行緊密合作。四、反洗錢與黑名單(2/4)隨著我國經(jīng)濟發(fā)展，很多公司在美國擁有分支機構或是股份在美國證券市場上市，因此，這些機構均受制于美國法律，也就意味著上述公司在遵循我國反洗錢法律法規(guī)的同時，還需遵守美國相關規(guī)定。在OFAC制裁清單中，無論是個體還是實體，均包含中國籍記錄。例如WONGMoonChi，此人于2004年，在新西蘭被捕。被捕前用假名在柬埔寨生活數(shù)年。被引渡回香港后，面臨10項指控，包括走私200公斤的安非他命毒品。聯(lián)合國一名反販毒官員表示，WONGMoonChi是“全球反毒圈中最大的一條魚之一”。四、反洗錢與黑名單(3/4)當然，這里面最讓人熟悉的名字為李方偉，即大連保稅區(qū)雷姆特經(jīng)貿(mào)有限公司的法人。此人之所以上榜，原因為該家公司在2006年6月13日被OFAC以涉嫌向伊朗提供與導彈相關的軍民兩用物項為由列入了實體制裁清單，除此還對包括長城工業(yè)公司等三家中國公司實施制裁。對此，外交部發(fā)言人曾表示美國政府不提供確鑿證據(jù)，依據(jù)自己的國內(nèi)法，對長城工業(yè)公司等四家中方公司實施凍結資產(chǎn)制裁。這種做法毫無道理，是極不負責任的。此事件過后，直到2008年6月，歷時兩年之久，美國財政部宣布將中國長城工業(yè)總公司從資產(chǎn)凍結名單中刪除，也將不再凍結其在美國的資產(chǎn)。四、反洗錢與黑名單(4/4)

其實上述案例也說明反洗錢是一項國際化的任務。在我國，為了維護國內(nèi)的金融秩序穩(wěn)定和反貪腐，中國一向堅決反對和打擊任何方式的洗錢，并努力地以法律來預防和懲罰洗錢行為，反洗錢工作已上升到國家戰(zhàn)略層面。作為從事反洗錢的工作人員，在了解、遵守我國相關反洗錢法律法規(guī)的同時，也應該具備國際視野，了解當前反洗錢監(jiān)管形勢等內(nèi)容，切實做好反洗錢工作。五、可疑交易分析(1/5)對金融機構而言，開展反洗錢工作共有四項基本義務，即崗位設置和制度建設、客戶身份識別、可疑交易報告和客戶資料保存。在這其中，可疑交易報告才是反洗錢制度的核心，沒有可疑交易報告就沒有真正意義上的反洗錢。五、可疑交易分析(2/5)眾所周知，在《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中國人民銀行令[2006]第2號中第十三條規(guī)定了17項保險公司應該關注的可疑交易或行為，并由第十四條作為兜底條款。隨后，各家保險公司根據(jù)相繼開發(fā)反洗錢系統(tǒng)，通過對相應可疑特征設置識別邏輯由系統(tǒng)自動判斷。通過系統(tǒng)識別可疑交易，可大大提高反洗錢工作效率，合理配置反洗錢資源。隨著反洗錢監(jiān)管部門的監(jiān)管思路由“規(guī)則為本”逐漸向“風險為本”轉(zhuǎn)變，各家機構也逐漸從大量的防御性報送，轉(zhuǎn)而更加關注報送記錄的質(zhì)量，而非數(shù)量。因為只有高質(zhì)量的可疑交易報告才具有更高的情報價值，才能為反洗錢監(jiān)管部門的后續(xù)調(diào)查提供線索。五、可疑交易分析(3/5)-

當我們拿到一條可疑交易記錄，點開一份投保資料，應該重點關注哪些信息？1、客戶年齡2、客戶職業(yè)3、保費金額4、保費來源5、交易行為

-什么是需要報送的可疑交易？1、不是高保費就報；2、不是高收入就不報；3、綜合分析客戶身份信息、資金來源，仍不能合理解釋其交易行為的，則須報送。五、