國內(nèi)貿(mào)易信用險與銀保合作

平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險

銀保合作簡介

中國平安財產(chǎn)保險股份公司

2010年11月第一頁，共三十一頁。目錄

業(yè)務現(xiàn)狀國內(nèi)貿(mào)易信用保險簡介國內(nèi)特定合同信用保險簡介合作模式業(yè)務流程第二頁，共三十一頁。業(yè)務現(xiàn)狀自2003年10月在國內(nèi)市場推出國內(nèi)貿(mào)易信用保險，填補了市場空白。7年來，平安累計為超過2500億的國內(nèi)貿(mào)易營業(yè)額提供了應收賬款保險。在7年的國內(nèi)貿(mào)易信用險的經(jīng)營過程中，平安不斷豐富信用險產(chǎn)品線，承保了超過20多個行業(yè)的風險，積累了大量的承保和理賠經(jīng)驗。平安產(chǎn)險有著廣泛的網(wǎng)點優(yōu)勢，40家分公司、1000多個三四級機構(gòu)，覆蓋了全國所有的省、市、自治區(qū)及大部分的區(qū)縣，目前所有的分支機構(gòu)均可開展信用險的銷售。所有分支機構(gòu)的業(yè)務都由總公司直接提供統(tǒng)一的技術(shù)支持和業(yè)務規(guī)劃及管理。目前平安的業(yè)務范圍覆蓋到國內(nèi)短期和中長期信用保險：平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險平安國內(nèi)特定合同貿(mào)易信用保險

開展情況機構(gòu)網(wǎng)點經(jīng)營險種第三頁，共三十一頁。目前平安已與多家中外資銀行建立合作關系，其中：實際合作過并出單的銀行：中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、渣打銀行、星展銀行、深發(fā)展銀行、建設銀行、杭州銀行、招商銀行、國家開發(fā)銀行等已達成總對總合作協(xié)議的銀行：中國銀行、渤海銀行、渣打銀行、交通銀行、深發(fā)展銀行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行等目前合作態(tài)勢較好、業(yè)務合作較頻繁的銀行：中國銀行、建設銀行、深發(fā)展銀行、渣打銀行業(yè)務現(xiàn)狀第四頁，共三十一頁。自2009年初至今信用險保單融資業(yè)務近200筆承保行業(yè)：化工醫(yī)藥電子食品包裝模具制造紙制品……累計貸款額超過20億元業(yè)務現(xiàn)狀目前平安與銀行的合作情況第五頁，共三十一頁。

業(yè)務現(xiàn)狀國家出臺的政策支持：商務部、財政部聯(lián)合發(fā)布——財辦建[2009]72號文件

《關于2009年度中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項資金使用管理有關問題的通知》

規(guī)定：對符合條件的中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用險，以及其他企業(yè)以中小商貿(mào)企業(yè)為風險方投保國內(nèi)貿(mào)易信用險的，按投保企業(yè)實際繳納保費給予50%的補助。截止2009年底，根據(jù)上述規(guī)定，全國商貿(mào)企業(yè)共獲得內(nèi)貿(mào)信用險補助1.18億元，平均保費率降至1‰以下。15897家企業(yè)享受了保費補貼政策，共實現(xiàn)信用銷售1428.4億元，其中中小商貿(mào)企業(yè)6353家，完成信用銷售952億元。第六頁，共三十一頁。

業(yè)務現(xiàn)狀北京的補貼政策支持：

補貼機構(gòu)：中關村管委會補貼對象：參與試點的企業(yè)應是中關村高新技術(shù)企業(yè)，同時應是北京中關村企業(yè)信用促進會會員。補貼政策：向試點企業(yè)提供50%的資信調(diào)查費用補貼；向試點企業(yè)提供50%的保費補貼；向試點企業(yè)提供20%-40%的貸款利息補貼。第七頁，共三十一頁。目錄

業(yè)務現(xiàn)狀

國內(nèi)貿(mào)易信用保險簡介國內(nèi)特定合同信用保險簡介合作模式業(yè)務流程第八頁，共三十一頁。

什么是（短期）貿(mào)易信用險

（短期）貿(mào)易信用保險是企業(yè)在采用賒帳方式銷售商品或提供服務時，由于到期（最長賬期為120天）未收回債款所導致的應收債款的損失，由保險公司按照約定的條件承擔經(jīng)濟賠償。保險期限以年為單位。根據(jù)買方所在地域不同，可再細分為國內(nèi)貿(mào)易信用保險與出口信用保險。產(chǎn)品介紹第九頁，共三十一頁。保險范圍誰可以投保？凡中國境內(nèi)注冊的公司均可為其信用期限在4個月以內(nèi)的放賬銷售投保哪些銷售可以被保險？對國內(nèi)客戶的銷售與服務負責賠償?shù)膿p失買家未付款造成的損失（含長期拖欠及喪失清償能力)保險比例90%除外責任公共買家關聯(lián)企業(yè)間的買賣商業(yè)糾紛造成的拒付貨款保險人給予的信用額度之外的銷售第十頁，共三十一頁。

保費:

影響保費的因素:

投保營業(yè)額行業(yè)風險歷史壞帳率企業(yè)信用管理水平買家風險狀況其他最高賠償限額:所繳納保費的XX倍買家信用額度:根據(jù)買家風險狀況逐一核定，承保比例90%

最長信用期限:120天與銀行融資相關的幾個重要承保條件承保條件第十一頁，共三十一頁。保費怎樣計算，如何支付國內(nèi)貿(mào)易信用保險的保費以企業(yè)預計年賒帳銷售總額乘以費率計算,預估的年賒銷營業(yè)額是計算最低保費的基數(shù)。按預計賒銷營業(yè)額的80%預交最低保費，保單到期按實際賒銷金額進行調(diào)整。例如，

費率：0.42%（舉例）預計賒銷營業(yè)額：人民幣5000萬最低保費：人民幣5000萬x0.42%x80%=168,000

最初支付：人民幣168,000保險期末，如果申報的總賒銷營業(yè)額高于最低保險費計算的基數(shù),則做相應的保費調(diào)整，最低保費不予退回。信用額度與保費無聯(lián)系。保費收取第十二頁，共三十一頁。信用額度的申請與批復信用額度由被保險人為每位買家客戶提出申請，保險人經(jīng)嚴格調(diào)查、審核后分別書面給出。信用額度的數(shù)額為在任一時點投保人給予買方的最高帳面放帳余額。信用額度第十三頁，共三十一頁。發(fā)貨1.01.09開票

11.01.09到期日期11.03.09延長到期

11.05.09通告發(fā)生逾期11.06.09賠款支付11.11.09

初始信用期60天延長:60天根據(jù)保單，最長信用期為120天提交“逾期帳款通知表”的期限——到期后的30天之內(nèi)(或延長到期后的30天之內(nèi))索賠等待期（買家長期拖欠）:

提交“發(fā)生逾期帳款通知表”后5個月（全額追收服務）

理賠時間表若為買家破產(chǎn)，則在提交相關資料后的一個月內(nèi)賠付有關理賠第十四頁，共三十一頁。非政府行為運作的全部生產(chǎn)型企業(yè)及大型專業(yè)貿(mào)易公司

目標客戶：信用期限不超過120天的：制造型企業(yè)；專業(yè)貿(mào)易公司；優(yōu)秀的物流公司。企業(yè)資質(zhì)基本要求：生產(chǎn)型企業(yè)成立3年以上；貿(mào)易型企業(yè)成立5年以上；全年賒銷營業(yè)額在2000萬以上?？蛻翦噙x第十五頁，共三十一頁。

投保要求：全額投保：投保人應將全部賒銷業(yè)務進行投保。備注：特殊情況下客戶進行選擇性投保，則投保營業(yè)額不得低于全部賒銷營業(yè)額的60%，且選擇的標準是客觀的。例如按照地域、產(chǎn)品線、買家大小順序等進行投保。買家要求：為確保承保業(yè)務風險的均衡性，要求買家的數(shù)量不少于6個，所申請的信用額度總和不超過投保營業(yè)額的50%。同時，單個買家申請的額度不超過投保營業(yè)額的20%。投保資料要求：投保單applicationform；買家明細表buyerlist；買家?guī)g報告agingreport-Sample；被保險人最新的財務報表?？蛻翦噙x第十六頁，共三十一頁。了解客戶情況

客戶所處行業(yè)、銷售的產(chǎn)品客戶銷售渠道（代理、經(jīng)銷商、終端客戶……）年總營業(yè)額、年賒賬銷售營業(yè)額（投保營業(yè)額）國內(nèi)買家數(shù)量、分布買家的平均還款期限客戶自身信用管理能力及運作情況應收壞賬情況（最大應收付風險）是否還有其他特別說明及要求客戶遴選第十七頁，共三十一頁。目錄

業(yè)務現(xiàn)狀國內(nèi)貿(mào)易信用保險簡介

國內(nèi)特定合同信用保險簡介合作模式業(yè)務流程第十八頁，共三十一頁。承保對象承保項目或單一買家買賣雙方均注冊在中國大陸境內(nèi)付款周期：6個月以上，但不超過5年的項目具有承保經(jīng)驗的行業(yè)或項目地鐵項目的設備制造/供應商高速鐵路項目的設備制造/供應商大宗貨品制造/供應商（如鋼鐵、原油、大宗農(nóng)產(chǎn)品、基礎原材料等）單一承租人，金額超過人民幣500萬的租賃項目產(chǎn)品介紹第十九頁，共三十一頁。

承保信息看點供應商的背景信息表買家的背景供應商/買家在其行業(yè)的歷史和經(jīng)驗項目/貿(mào)易的細節(jié)任何相關的背景信息需了解的信息第二十頁，共三十一頁。

承保信息看點公司名稱成立年限股東及公司背景是否是國有公司市場/行業(yè)中的地位營業(yè)額/公司規(guī)模投保的需求之前的風險處理方法等等供應商及買家信息包括但不限于如下：第二十一頁，共三十一頁。

承保信息看點項目/貿(mào)易所涉及的產(chǎn)品以及服務項目/貿(mào)易的背景，如：是否涉及政府投資項目金額（合同金額及投保金額）項目的合同期限付款方法和期限預付款比例、支付期限付款周期、賬期尾款比例、支付期限增值稅發(fā)票開具細節(jié)等等通常情況下我們需要評估買賣雙方所簽訂的協(xié)議項目/貿(mào)易細節(jié)第二十二頁，共三十一頁。目錄

業(yè)務現(xiàn)狀國內(nèi)貿(mào)易信用保險簡介國內(nèi)特定合同信用保險簡介

合作模式業(yè)務流程第二十三頁，共三十一頁。銀行作為賠償受益人平安負責業(yè)務處理中的大部分事項，銀行操作簡便共同開拓市場、向客戶提供多樣化的產(chǎn)品服務，實現(xiàn)雙贏平安信用保險保單銀行做為受益人被保險人銀行(賠款受益人）合作模式第二十四頁，共三十一頁。

獲取銀行融資

買家被保險人應收帳款收購協(xié)議銷售合同/訂單2.給供應商的先期融資3.到期后收回的貨款1.增值稅發(fā)票復印件,銷售合同或訂單以及運輸文件的復印件

銀行應收帳款收購協(xié)議賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議平安銀行為受益人融資流程平安、銀行、被保險人簽訂賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，轉(zhuǎn)嫁銀行風險第二十五頁，共三十一頁。目錄

業(yè)務現(xiàn)狀國內(nèi)貿(mào)易信用保險簡介國內(nèi)特定合同信用保險簡介合作模式

業(yè)務流程第二十六頁，共三十一頁?？蛻籼顚懲侗巍①I家明細表并提交相關資料保險人擬定費率及核定信用額度客戶可隨時為新的買家申請信用額度或變更原有買家的信用額度簽定保險合同客戶提交所有買家的資料,保險人逐一批復信用額度業(yè)務洽談流程－簡述審核及確定費率時間：3-4周額度批復時間：2-5周客戶可根據(jù)需求，調(diào)整或取消原買家信用額度，或者為新合作買家建立信用額度。同時將額度審批結(jié)果通知銀行。同時，客戶、銀行、平安三方簽署《賠償收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》簽單之前，只免費核定前10家買家額度；合同簽訂之后，其他買家額度將在3周左右批復。同時將額度審批結(jié)果通知銀行。第二十七頁，共三十一頁。

投保前：銀行先內(nèi)部初審該客戶是否符合銀行融資標準，大約貸款金額能有多少。根據(jù)保險公司客戶選擇標準，對客戶進行初選。承保后：投保人與保險公司簽定保單以后，被保險人、保險公司和銀行簽定《賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓書》，約定將保單賠償受益權(quán)由被保險人轉(zhuǎn)讓給銀行。保險人會召集客戶、銀行相關人員進行保單管理培訓，對保單的重要內(nèi)容進行說明。被保險人每一買家信用額度的新增、變更和取消，保險公司都會及時告知銀行。銀行應關注買家額度的變化，確保貸款的額度在保險公司承保額度范圍內(nèi)。銀行應注意保單規(guī)定的各項時效及被保險人的各項義務，如買家出現(xiàn)逾期不付款的情形，銀行應及時通知保險人，告知保險人負面消息或申請保險人介入理賠。理賠中：銀行應配合保險公司取得所有相關材料，保證理賠工作的順利進行。

業(yè)務流程——銀行需參與如下工作：第二十八頁，共三十一頁。產(chǎn)品及服務優(yōu)勢最長信用期限：被保險人可根據(jù)自己對買家的判斷，自主決定在此期限內(nèi)延長信用期限或提出索賠申報。該架構(gòu)能在保障被保險人索賠時效的基礎上，又給予被保險人維護好客戶關系的自由度。全面追償服務：保險人協(xié)助收回的任何款項都是先還給被保險人，沖減損失金額，然后按照債款余額（即凈損失）理賠，即使被保險人超出信用額度交易也是如此。保單管理簡便：被保險人只需每季度末申報營業(yè)總額，無需申報買家明細營業(yè)額。理賠經(jīng)驗豐富：迄今為止，平安累計受理索賠案超過200筆，通過有效的追償工作，70％以上的案件成功避免了損失。融資服務平臺：我司與中、外資多家銀行就貿(mào)易融資建立了成熟的運作模式及良好的合作關系，為客戶的貿(mào)易融資提供便利。買家動態(tài)跟蹤：利用平安提供的網(wǎng)上保單管理系統(tǒng)，被保險人可以實時了解和掌握買家信用額度變動等情況。完善培訓機制：保單簽發(fā)時，平安將為客戶提供保單管理手冊，并可以根據(jù)客戶需求隨時安排保單操作管理培訓。優(yōu)質(zhì)客戶服務：每年與客戶分享信用管理研究成果并邀請客戶參加隆重的年度信用險客服活動。第二十九頁，共三十一頁。非常感謝！第三十頁，共三十一頁。內(nèi)容總結(jié)平安國內(nèi)貿(mào)易信用保險

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