貸款類業(yè)務(wù)操作流程

PAGEPAGE40/52.11NY61026101NY33003301N3302Y33033305N3304Y3309NY3101,“6102基本”或“６1０1//更改/刪除”易若在我行開結(jié)算“1.1.1.1單位活期號”等欄位。根據(jù)業(yè)務(wù)管需,員啟動“3300授信額度維護”交易,功能號選擇“1-新增”，對實行授信管進行授信額度控制，并根據(jù)系統(tǒng)提示進行授權(quán)。當追加授信額度時，員啟動“3300授信額度維護”交易，功能號選擇“3-修改”,進行授信額度維護。如果通過“３３00授信額度維護交易”建貸款授信額度,則系統(tǒng)自動對該授信總額度進行控制。對于不實行授信管,無需啟動“3300授信額度維護”交易，該貸款只受貸款額度控制。３.員啟動“3301貸款額度，錄入完畢后根據(jù)系統(tǒng)提示進行授權(quán)。提交主機成功后打印貸款額度錄入核檢表。未核準前，因故需撤回已建額度時，員啟動“３3０2撤回種欄B員授權(quán)。未核準前，因故需修改貸款額度員啟動“3３01款額度錄入”交易,選擇“修改”功能進行修改;如貸款額度已核準，則啟動“３30貸款額度維護”交易進行欄位修改。4.員啟動“330３貸款額度動核準”交易,對貸款額度進行核準，并根據(jù)系統(tǒng)提示進行授權(quán)。1“0利據(jù)”、“加號”、“加”、“額度期期”、“期日期”、“清償日期”、“展期”標志等欄位。）如需對貸款額度進行注，啟動“３305注查詢”交易，功能選擇“2-注”，員根據(jù)系統(tǒng)提示進行授權(quán)。提交主機成功后，打印貸款額度注表。貸款款后，貸款額度無法注。3340５注查詢額度維護注還需啟動“33０3動核準”交易，對貸款額度進行核準。5.貸款額度動核準后，信貸貸款、貸款、等貸款種進行維護。員啟動“３309新增”，貸款，并,,)。6,“3３01錄入”易中“是否計劃表”志必“Y”、“３309維護”易中“計劃志”必“Y”,且時必制轉(zhuǎn)存賬號。還“3301錄入”易中“另還計劃表”志必須“Y”、“330９維護”易中“還計劃志”必還款計劃2０展維護一、業(yè)務(wù)處理流程圖33043304維護3303變動3105限調(diào)整二、業(yè)務(wù)處理流程說明展處理日之做處理也日執(zhí)日遇節(jié)假日柜員做維護。信部門柜員相關(guān)文件啟動“3304維護”易“清償截止日”、“展”志等有關(guān)欄修改。如展時變更則啟動“3３０4維護”易時,時原編號新增一條變更；如展時變更則原編號無新增信部門柜員啟動“33０3變動”易并.33304 3304 3303 3108 ..３3０4易原“３３０3”交易對進行核并由系統(tǒng)提示進行授權(quán)。無需進行和．單位．.1操柜員審核否正確是3101分期還/否結(jié)束結(jié)束否抵、質(zhì)押貸款是業(yè)務(wù)人員執(zhí)行 3112分期放款或 3122分期還款計劃表維護是業(yè)務(wù)部門收妥通知7002傳票錄入 傳票復(fù)核出具回單二、業(yè)務(wù)處理流程說明會計部門收到借款合同副本(含保證或質(zhì)押合同)、貸款指標通知書（中國建設(shè)銀行債項審批批復(fù)、放款通知單、業(yè)務(wù)合同、貸款額度登錄檢核表、核定貸款指標認定及貸款轉(zhuǎn)存憑證(借款借據(jù)）后進行審核經(jīng)審核無誤后,啟動“３101一般放款”交易，根據(jù)不同的放款方式選擇相應(yīng)功能，進行開戶或放款，并根據(jù)系統(tǒng)提示進行授權(quán)。（11開戶”,僅貸款開戶通知書;(2)）；(３放款中放款的選擇“－開戶”,功后選擇“放款”;后放款，選擇“３后放款”;（4)4—,,即同一貸款發(fā)放貸款;5）選擇“—批量放款”，實現(xiàn)批量辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的功能需通過磁盤方式提交辦理貼現(xiàn)數(shù)據(jù)。承兌匯地承兌匯貼現(xiàn)則輸?shù)?輸日=日異地承兌匯貼現(xiàn)則輸異地,輸日=日＋程（票據(jù)郵程，系統(tǒng)設(shè)定3）?！叭掌凇陛斎氲娜掌冢☉?yīng)大于開戶日期）,則于日的前晚進行批次轉(zhuǎn)賬將金額轉(zhuǎn)入存賬號,起息日自日算起,系統(tǒng)只適用于一般貸的若為分期,必須是在“330１貸額度錄入”交易中“是否建分次計劃表”3309指標維護”交易中“分期計劃標志”為“Y”且已在1”中開立了貸賬戶。信貸部門柜員啟動“3１12計劃表維護”交易根據(jù)貸合同和指標中的分次計劃進行分期計劃設(shè)定,維護分期計劃表權(quán)。進行首次貸的發(fā)信貸部門柜員啟動“３112計劃表維護”進行分期計劃的設(shè)定（設(shè)定除首次計劃的后計劃,首次不再設(shè)定）,并根據(jù)系統(tǒng)提示進行授權(quán)。建立的期時則選擇進行日期期。在建立分期計劃表時分期用的貸額度為同一個額度貸指標為同一個指標。分期合計金額不能貸額度金額貸指標金額。,2計劃的設(shè)定。知書認證,在貸指標知書上核定貸指標認證。7貸轉(zhuǎn)存憑證第一蓋“業(yè)務(wù)公章”關(guān)信貸業(yè)務(wù)部門,第四蓋“辦訖章”退回借人第二三分別做借貸記賬憑證。８.簽訂了《抵押合同》《質(zhì)押合同》的貸會計人員須在收到業(yè)務(wù)部門提供的、、合同、合同合同》及權(quán)利證明后,登記“質(zhì)物、抵押物及權(quán)證登記簿”啟動“7００２傳票錄入”、“７００3”交易表入。一表入知書蓋“業(yè)務(wù)用公章”后退業(yè)務(wù)部門。22.2“非應(yīng)計”狀態(tài)時，采用的理如遇節(jié)假日到期的，在節(jié)假日第一個日時，柜員須在交易日期欄輸入到期日?？蛻籼峤粦{證或務(wù)部客戶提交憑證或務(wù)部門通知柜員審核否正確是出具回整理還憑證等3102/提前違約金否結(jié)束是結(jié)束否抵質(zhì)押1103金是務(wù)部門抵 /質(zhì)押轉(zhuǎn)出通知7002傳票錄入 /7003傳票復(fù)核出具回單務(wù)理流程說明（一）按期或提前全部１.柜員到提交的憑證（如提前須提供信部門審批意見)，審核無誤，啟動“３1/核銷”交易，“1-結(jié)”，交易類4系統(tǒng)返回應(yīng)利催利金應(yīng)合計金額等信.柜員統(tǒng)返回的應(yīng)合計,在付金額欄輸入提交主，統(tǒng)提錄入的信動理，證、一聯(lián)利一聯(lián)特轉(zhuǎn)帳。3.“辦訖章”。４.提前3１03利或違約金等交易進行違約金收取。人須根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的《擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)出通知書》，銷記“質(zhì)物、抵押物及權(quán)登記簿”,啟動“７００2傳票錄入”、“700３傳票復(fù)核”交易，打印表外付出。通知書作表外附件，通知書“業(yè)務(wù)用公章”后退業(yè)務(wù)部門。(二）歸當期、逾期貸本息１.收到借人提交的后,啟動“3102歸核銷”交易?！?-當期”,交易根據(jù)資金入的同“１-現(xiàn)2--交還本收期后，收利、收利、本金、收合計金等。根據(jù)提交的，收利、催收利、本期利、本金等錄入金，付金入金，提交后，根據(jù)提示進行權(quán)。根據(jù)錄入的動進行本處理,打印貸、貸利清、式兩（特種轉(zhuǎn)帳借方)。“辦訖章”、貸利清“業(yè)務(wù)用公章”并作退借人。簽訂了《抵押合同》或《質(zhì)押合同》的貸后,根據(jù)業(yè)務(wù)部門通知辦理抵／質(zhì)押物轉(zhuǎn)出，（）按期或提前歸貸全部本”進行務(wù)處理。(三）提前本１.收到借人提交的及貸部門同提前本通知書,審核后，啟動“３1０2歸核銷”交易。2.“3-提前本”，交易根據(jù)資金入的同“1-現(xiàn)金、２-轉(zhuǎn)金，本收期后,收利、收利、本金、收合計金額等信。對有積欠的本，先”,再本”。3．根據(jù)提交的,本金欄錄入金額，付金額欄輸入實金，提交后,根據(jù)提進行權(quán)。根據(jù)錄入的動進行本處理，并打印貸認?！稗k訖章”退借人。提前310３補記/沖利息或違約金等交易進行違約金收取。質(zhì)）按期或提前歸貸全部本息”有關(guān)流程進行賬務(wù)處理。(四）營業(yè)機構(gòu)直接扣收本息柜員收到業(yè)務(wù)部門的書面扣通知后，啟動“３102歸/核銷”交易,進行貸款的本、付息與結(jié)清，根據(jù)系統(tǒng)提示打印記賬作記賬。其余處理同上。（五)如提交行據(jù)(需辦理同據(jù)交的據(jù)）進行的，柜員啟動“3102歸/核銷”交易,“交易”“交據(jù)交;據(jù)啟動本交易“轉(zhuǎn)銷”處理。(）:系統(tǒng)、期貸的“息后本”,非應(yīng)計貸的“本后息”且不允許修。當需將、期貸的“本后息”,信貸部門柜員依據(jù)相關(guān)文，啟動“33貸等”交易，或期貸“”或“損”，并根據(jù)系統(tǒng)提示進行授權(quán);后貸辦行柜員核相關(guān)后，啟動“３2１貸賬基本資料維護”交易，功能“貸賬號基本資料維護”，貸“還欄”B級柜員授權(quán)。（）如到期的貸，前一營業(yè)歸,提前歸;如后一營業(yè)歸，作期貸處理,利息,柜員交易期貸到期，系統(tǒng)按照合同利到期;后一營業(yè)歸,作逾期貸處理，從貸到期日起含）按期利率執(zhí)行。.３貸展期一、業(yè)務(wù)處理流程圖否是 3105.“2．1．2額度維護”額度維護準。：（)會計收交合同書,涉及種類調(diào)應(yīng)同交后額度檢表等相關(guān)文件啟“31０5”交易“”欄輸入后新（新合同定)。（2）如“種類”不輸或輸入原種類則后種類不變?nèi)纭胺N類”輸入不等于原種類后該賬戶變更新種類。(３）交主機后示授權(quán)。4）交主機成功后對賬戶種類(如35交易中“種類”輸入且不等于原種類)利率種類等（如3105）進:對額度準后,啟“31０5”交易,“”欄輸入后新(新合同定。（2)如“種類”不輸或輸入原種類則后種類不變;如“種類”輸入不等于原種類,則后該賬戶變更新種類。A,“貸款展期認證”并向業(yè)務(wù)部門反饋調(diào)整結(jié)果。在貸款到期之前1０5錄入的貸款到期日、貸款種類、利率種類等信息不在貸款賬戶資料中反映6。保函墊款賬戶狀態(tài)為“逾期”履約經(jīng)辦行應(yīng)及時根據(jù)《出具保函協(xié)議書》和反擔(dān)保合同的約定依法張對被保證人、出質(zhì)人、抵押人或第三保證人的反擔(dān)保經(jīng)辦行履行保證對墊資部門應(yīng)逾期貸款利率向被保證人利息。、業(yè)務(wù)處理否是履約款否保證賬戶幣保函同1821/1823 等是3106保函改貸出具二、業(yè)務(wù)處理說明(),,,,),,“３304款額度維護”易增加墊款種類,打印款額度檢表;“330３額度”易進額度“３3０9款指維護”易打印款指款額度加款額度檢表相進款。,進,0／改,輸入號,登記表外,統(tǒng)自扣收分轉(zhuǎn)墊款;不,須先過１821或 1８２3易進處轉(zhuǎn)入的扣款再執(zhí)“3106墊款/改”易輸入號統(tǒng)返回該筆息錄入扣款號內(nèi)掛號素機統(tǒng)示進機成功統(tǒng)進處統(tǒng)產(chǎn)生改余額＝ 額-余額-扣余額),打印兩擔(dān)墊款/兌墊款復(fù)單開套打兩特種轉(zhuǎn)借方特種轉(zhuǎn)方表外科目墊款/墊款加“”;二特轉(zhuǎn)借方外科目訖特轉(zhuǎn)借方,種表;墊款/兌墊款復(fù)單開加“附”表外科目附款種類調(diào)整款種類,款種類,款進款種類,款款款允許更改款種類。否是 3108,“3３04額度維護”“330３額度變應(yīng)額度。會計對提交的單后的額度檢表進行,應(yīng)認額度息中有兩個不同的,且新的對應(yīng)的息資料與貸合同約定內(nèi)容符，無誤后，“3108變更”交易,在欄錄入新，系統(tǒng)提示進行授權(quán)成功后，打印式兩聯(lián)變更復(fù)單。一聯(lián)加蓋用公章交，聯(lián)作記賬憑證的附隨當日憑證裝訂。如原額度中有該，則不進行額度維護，“3108變更”交易，進行系統(tǒng)提示進行授權(quán)。當日的不更。記/息記息的原息的記。有提交的記單息,無誤后,“14記／息”交易,入應(yīng)的功賬息,交易成功后，打印記息交易復(fù)單。.記/,在欄“1-應(yīng)息-息3-應(yīng)收息4-催3.本次交易性質(zhì)在功號欄選擇“1-2-”。./.2.7/,,/1/(“３103”/種類在類別欄選擇“1-、2－、3-委貸、4-代理6、7－其他”。３.本次性質(zhì)在能號欄選擇“1-、2－”如能號選擇為“退”類別只能選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)4.,、種轉(zhuǎn)。.2.8貸、類型日日00880488、3103、3104、貸為。1.“0088”2.別。1串戶重額幣鈔匯鑒等類“0488”(2)多、少且未扣僅在、催欄反映,“31043(),“3１０3補退回利2.2．9打印業(yè)務(wù)部門需要對貸款查詢打印時,柜員按賬查詢有關(guān)規(guī)定，認真審查,無誤后經(jīng)主管授權(quán)“3１00/打印交易，根據(jù)需要選擇“1-貸款賬號查詢；2－貸款償還查詢；3－率異放款賬卡明細查詢；4-等額還款法明細查詢；5-打印貸款明細分類賬；６-個人貸款分明細賬查詢；7-貸款償還查詢明細表打??；8-放款賬卡明細2．2.10委托貸款委托貸款業(yè)務(wù):是指由委托人提供資并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險，建設(shè)銀作為受托人,根據(jù)委托人確定的貸款對象額率等為放并回貸資的，由DC類委托貸款的處存定的差異,因此經(jīng)委托貸款業(yè)務(wù)時，要確定委托貸款是建的還是建銀資的,是放委托貸款業(yè)務(wù)時確的選擇“貸款類建的委托貸款業(yè)務(wù)的，對建銀資委托貸款的按“2.2.11建銀資委托貸款處。2.2.1０.１委托貸款的放業(yè)務(wù)處否是否是31011,“２.１1額”的分別啟“3301額錄入”“３303額變動交易”、“33０9指標下達”交易建立的額并下達指標。未建立客戶啟動“6１02位客戶息維護”或“61０１個人客戶息新增/詢/更改／刪除”交易建立客戶息。會計應(yīng)根據(jù)協(xié)或立戶戶資人戶并人的入戶。指標額錄(據(jù))?！?１”交易根據(jù)的應(yīng)戶或并協(xié)定的費費率輸入應(yīng)欄。系統(tǒng)提示分別打印“戶”新開戶復(fù)”“定指標”。專夾保并簽。指標逐聯(lián)加蓋,“(據(jù))”,指標(章交。3102戶,20待政府部門”或“9325待企事位”等表外科目中進行式三聯(lián)“”工。了,由進行,如付余額不足“９320政府部門”或“9325企事位”等表外科目中進行。２.客或經(jīng)辦行主工時,“”第聯(lián)作存方記憑證,填制“特轉(zhuǎn)方記憑證”聯(lián)，聯(lián)作“2970代”科目記憑證（“”第聯(lián)作附件)，另聯(lián)作代憑證,“憑證”第三聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖章”后退。柜員啟“3102”交易，具體操作（1)：記位存或其他，記“２970代”。(2)“2970收款利息”,“２762扣”。(３）對扣后托款的利息“２9７０收款利息”，“托方指定的存款帳”。托款利息收中按合同規(guī)定比例屬于銀行手續(xù)費部分的，系統(tǒng)扣收手續(xù)費，聯(lián)“5625托款業(yè)務(wù)收”。(４)進行表外掛賬利息的處理:付出“93２0托9325待收企事業(yè)單位托款利息”等科目。轉(zhuǎn)賬支票、進賬單等柜員審核N正確回單轉(zhuǎn)賬支票、進賬單等柜員審核N正確回單款人Y歸還托款啟款歸還與核銷”易回單業(yè)務(wù)部門款人歸還款本時,以轉(zhuǎn)賬支票等作為款人存款賬方賬憑證,進賬單第加蓋“業(yè)務(wù)用公章”業(yè)務(wù)部門。經(jīng)辦柜員啟“３10２款歸還與核銷”易辦理還款,作比“2.2.2貸“２2處理。３.:托款時“轉(zhuǎn)” “Y”,歸還托款時,扣托人存款賬(托款時的“托方存款賬號”)。“基２.2．10.40本行開戶的,系統(tǒng)減少基;基未在本行開戶的,按照規(guī)定入有關(guān)內(nèi)部賬戶中,而后通過同城票據(jù)交換、電子匯等途徑辦理資的。注:委托貸款業(yè)務(wù)的“展期/退回利息（手或回利息等照貸款處理。2.2.11理資委托貸款在行賬后，委托貸款業(yè)務(wù)行辦理資的，由CC異因此經(jīng)首先確定該委托貸款是行的、還是理是在委托貸款業(yè)務(wù)時準的“貸款。本理資的委托貸款業(yè)務(wù)的處理，行辦的委托貸款的處理按照“２.2.10處理。２.11.１理資委托貸款的發(fā)放二、 業(yè)務(wù)處理流程圖書、等資料合同、知單、證等資料

“3301錄入”等交易N 正確YN Y

3101一般”等交易回單交借人回單交

辦理代理的資劃轉(zhuǎn)

7002傳票錄7003復(fù)”等交易二、處理流程說明信收到《通知書》、《合同》、有關(guān)批準文件等借資料后,按照管理制要求辦理批手續(xù),經(jīng)查同意后按照“２.１.1管理”的流程分別“3301錄入”（注意：種類必須選擇對應(yīng)的代理銀投資3０3變準交易”、“３309通知”等交易的。未客戶信息的，“6１02單位客戶基本信息維護”或“61０1查”交易客戶信息。２.收到合同本、通知單、錄轉(zhuǎn)一交客戶,二借憑證,存戶憑證，“辦訖章”后退借辦訖章后交，同時查。經(jīng)且,按照“２．2.1”的流程“31０１一般”交易,同的選擇應(yīng),戶或。分別打印“開戶通知書”（新開開戶復(fù)單”、“定認證”。將轉(zhuǎn)存憑證等回單分別交客戶和。.委托貸款直接轉(zhuǎn)入借款人存款賬戶的(即建立貸款額度時“是否貸轉(zhuǎn)存”標注選擇“Y”且“存款賬號”為借款人在本行開立的存款賬號）,手工啟動“７00２傳票錄入”交易，借記“３220待清算建銀投資委托業(yè)務(wù)資金”、貸記“822０待清算委托建行股份業(yè)務(wù)資金”。復(fù)核柜員啟動“7００3委托貸款轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬戶的（即建立貸款額度時“是否貸轉(zhuǎn)存”標注選擇“N”且“內(nèi)部8２2０1０00０00０1），如委托貸款需要轉(zhuǎn)入借款人在本行開立的存款賬戶的，手工啟動“1102活期存款存入”交易（內(nèi)部賬號處錄入3220１0000０0０1待清算代理建銀投資委托貸款類資金戶），按照同城票據(jù)交換的有關(guān)規(guī)定辦理交換提出業(yè)務(wù)并借記“３2201000０0001待清算代理建銀投資委托貸款類資金戶”。委托貸款轉(zhuǎn)入其他內(nèi)部賬戶的,如委托貸款需要轉(zhuǎn)入借款人在本行開立的存款賬戶的,手工啟動“1１02活期存款存入”交易（內(nèi)部賬號處錄入委托貸款轉(zhuǎn)入的內(nèi)部賬號）,款人在他行開戶的，按照同城票據(jù)交換的有關(guān)規(guī)定辦理。同時柜員還需要手工啟動“7002傳票錄入”交易,借記“322０待清算建銀投資委托業(yè)務(wù)資金”、貸記“8220待清算委托建２.2．11.2代理建銀投資委托貸款利息的處理一、業(yè)務(wù)處理流程圖31021102,“８991待”中進行，經(jīng)行打印一式三聯(lián)“”工。了，進行，如付余額不足，“８9９1待”表外中進行。對于：填制“方憑證”各一聯(lián)，啟“７002”交易，記“8220行股份”記“3220待”。柜員啟“７０03”交易相關(guān)要素進行。方記憑證,填制“特種方記”憑證聯(lián),一聯(lián)作“”科目記憑證(“”第聯(lián)作附件)，另一聯(lián)作憑證，“憑證”第三聯(lián)加蓋“訖章”后退。柜員啟“31０２”交易,具體操作同一般，打印“／認證”“方憑證”。進行以下處:“8９70”。計算交稅金并自動入應(yīng)交繳稅金“897030“0應(yīng)付”。進行表外掛的處:付出“899１待”。同時辦建銀投資業(yè)務(wù)的資金劃轉(zhuǎn)填制“、方憑證”各一聯(lián)啟“7002“82２0建行股份業(yè)務(wù)資金”、“３2２0業(yè)務(wù)資金”。復(fù)核柜員啟動“7003將劃入人指定憑證一聯(lián)“特種轉(zhuǎn)方憑證”作“應(yīng)付”科目的憑證并手工填制“、方憑證”各一聯(lián)辦建銀投資資金的劃轉(zhuǎn)柜員啟“1102活期“322０待清算建銀投資業(yè)務(wù)資金”、活期辦交換提出”交易,“8730應(yīng)付”、待清算建行股份業(yè)務(wù)資金”。復(fù)核柜員啟動“７０03手續(xù)費:入中按合同規(guī)定比例屬于銀行手續(xù)費部分的經(jīng)辦行在時填制轉(zhuǎn)、方憑證各一聯(lián),柜員啟“７002”處“873０應(yīng)付”、“８510建銀投資損益”。復(fù)核柜員啟動“7003入相關(guān)要素進行復(fù)核。１.3建銀投資的歸還一、業(yè)務(wù)處流程圖轉(zhuǎn)賬支票、進賬單等轉(zhuǎn)賬支票、進賬單等NY與銷”交易回單交借人辦理代理建銀投資業(yè)務(wù)的資金劃轉(zhuǎn)復(fù)”交易回單交業(yè)務(wù)部門借人本金時，以轉(zhuǎn)賬支票等作為借人存賬戶借方記賬憑證，進賬單加蓋“業(yè)務(wù)用公章”交業(yè)務(wù)部門。經(jīng)辦“31０２與銷”交易辦理,具體操作比照“２.2．2”的流程辦理。同時利息的,利息的處理比照“2.２．11.2資利息的處理”辦理。通過同城票據(jù)交換、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬等方式辦理的，比照一般相應(yīng)的流程處理。同時,辦理代理建銀投資業(yè)務(wù)的資金劃轉(zhuǎn):填制“借、方憑證”各一聯(lián),“7002傳票錄入”交易，借記“8220建行股份業(yè)務(wù)資金”、業(yè)務(wù)資金”。復(fù)“７０03”交易錄入相關(guān)要素進行復(fù)。注意事項：（1)代理建銀投資時，不得采用代理建銀投資業(yè)務(wù)的內(nèi)部賬戶直接代理。(2）如果建立額度時“基金自Y”,在代理時，系統(tǒng)自扣劃基金至人存賬戶(即建立額度時的“方存賬號”)。同時手工辦理代理建銀投資業(yè)務(wù)資金的劃轉(zhuǎn)：填制“借、方憑證”各一聯(lián)，啟“70０23２20業(yè)務(wù)資金”、記“8２20待清算建行股份業(yè)務(wù)資金”。復(fù)“7003”交易錄入相關(guān)要素進行復(fù).2..4..1０2/根N提示授權(quán)提主機成功系統(tǒng)自動賬務(wù)處本金：基金而過同城票據(jù)換、電子匯劃等途徑辦金劃轉(zhuǎn)。3.本金,且基金未本開戶,需手工辦業(yè)務(wù)資280業(yè)務(wù)金”、“30業(yè)務(wù)金”動“3票”易錄入相素：業(yè)務(wù)“/手)或補/”等照一處.15定、減）、業(yè)務(wù)、等業(yè)務(wù)照相業(yè)務(wù)辦一錄同過“3220業(yè)務(wù)金”、“822０業(yè)務(wù)資金”分別配平各自賬務(wù)。.3個人系統(tǒng)處業(yè)務(wù),匯。.3.個人消.3.1發(fā)放一、業(yè)務(wù)處客客戶提交身份證原件 \\收入證明等資料信貸部門審核同意放款3301(新增)打印檢核表額度正確N3301(修改)Y3303額度正確N3304Y3309有關(guān)憑證交客戶3101二、業(yè)務(wù)處理流程說明1．貸款行收到借款人的身份證件原件和復(fù)印件、借款申請書、收入證明及其他辦理貸XX,限批。信貸部門動1貸款額度錄入交,“新增能，錄入貸款額度，關(guān)提進行后提交,，動“3０1貸款額度錄入交，“-修改能,關(guān)提示進行后，完額度修改。貸款審核批準后，信貸部門動“貸款額度變動核準交錄入關(guān)要“知書和“個人貸款支付憑證，在“個人貸款支付憑證上加蓋信貸部門“業(yè)務(wù)用公“330４貸款額度維護”交易修改貸款額度,修改完成后,再次啟“３303信貸部門柜員根據(jù)“核定貸款指標通知書”啟“3309網(wǎng)點柜員根據(jù)“核定貸款指標通知書”和“個人貸款支付憑證”，啟“310１一般放款”交易，選擇功能“0-定存質(zhì)借”、“1-開戶”、“2-首次放款”、“3－后續(xù)放付憑證”一式五聯(lián)。在“個人貸款支付憑證”上加蓋“辦訖章”，第二、三聯(lián)作借、貸方記賬憑證，第一、四、五聯(lián)連同“核定貸款指標通知書”、“開立貸款賬戶通知書”、“復(fù)核單”交信貸部門及客戶。A+PC現(xiàn)金、或活期存折 /現(xiàn)金、或活期存折 /銀行卡、個人貸款還款憑證3102 貸款歸還/現(xiàn)金還款Y9993 現(xiàn)金出納主交易N“個人貸款還款憑證”第一聯(lián)交客戶收執(zhí)明”（結(jié)清時）二、業(yè)務(wù)處理流程說明（一)現(xiàn)金還款.“個貸憑證”,連同交網(wǎng)點柜員。2.柜員審核憑證無誤后啟動“31２貸/核銷”交易交易類別選擇“－現(xiàn)9９3輸入票面后進行處理。等憑證。貸結(jié)清需打印“個貸結(jié)清證明”。公章”?！皞€貸憑證”第交客戶收執(zhí)“個貸憑證”第二、三分別作連同“個貸結(jié)清證明”交信貸部門。（活期存折或銀行卡辦理轉(zhuǎn)賬,柜員可直接啟動“30２貸/核銷”交易進行處理交易類別選擇“2-轉(zhuǎn)帳”其余流程與相同。個貸款貸款、業(yè)務(wù)處理流程圖客戶提交客戶提交貸、證印憑證收柜員審核相關(guān)期Y1651存入/開N1654客戶3101款二、業(yè)務(wù)處理流程說明業(yè)務(wù)經(jīng)辦員收到交來的貸、證原和印、存存折或憑證收憑證審核無誤后與簽訂合同。２.業(yè)務(wù)辦員“個貸憑證”加蓋部門“業(yè)務(wù)用公章”權(quán)簽“擔(dān)保物待處理抵資產(chǎn)妥通知書”交經(jīng)辦網(wǎng)點柜員妥。3.柜員啟動“1６54質(zhì)權(quán)設(shè)定申請維護”交易,輸入/式的是定期一本通則應(yīng)先啟動“1６51掛入一本通/轉(zhuǎn)開”交易,選擇“轉(zhuǎn)開存”功能一本通中的子賬戶轉(zhuǎn)開為）。４.柜員啟動“31１一般放”交易功能選擇“０-定質(zhì)借”貸種類應(yīng)選擇“45４=個人小額抵押貸”;還方式應(yīng)選擇“02=期末本息一次付清”;貸用途選擇“打印“個人貸支付”。在“個人貸支付”“辦”,借貸方賬,第“定貸通知書”“開貸賬戶通知書”“擔(dān)保物待處理抵資產(chǎn)妥通知書”一貸客戶印交貸在“擔(dān)保物待處/放入入保,一“擔(dān)保物待處理抵資產(chǎn)妥通知書”入。一貸客戶原一“個人貸支付”“擔(dān)保物待處理抵資產(chǎn)妥通知書”交客戶。+P個人質(zhì)押貸D系統(tǒng)中164維護”交易。．2還貸一處理流程圖//存3102 /YN9993 1654 /“擔(dān)物待抵債資產(chǎn)妥通知書無誤后,啟動“3１02/（如，系統(tǒng)聯(lián)動“9993現(xiàn),。等。５44號等要素，辦。在““上分別加蓋辦訖章“公章?！暗谝宦?lián)與/式國債執(zhí)，部門。算DCC165４申請及維護。４轉(zhuǎn)一圖32013201330132023203記3303320432063205/32083209.4..1.,信相關(guān)根據(jù)系統(tǒng)示進授權(quán)交主成功,“資料。４..收合同（)等合同編號簽日期簽金性質(zhì)(包括）等。2號(３2０時成號）等有關(guān)信由相關(guān)根據(jù)系統(tǒng)示進行授權(quán)。交主成功根據(jù)系統(tǒng)示“書”歸檔保管。..1.3))“３3０１ 度錄入”易“33０３度變準”易,建立度。1入資賬賬(320１借時生成借賬)有關(guān)信息,根據(jù)系統(tǒng)提示進授權(quán)。提主成功找通知。2.4.2提款1對提款國際務(wù)部項目單位提通知我提電文以提提電文息借?！?204提”易功能選擇“1-提務(wù)賬３.賬并附我提電文提4.我提電文提借賬,項目單位提通知賬附件檔。對提款部門賬我提電文提款項目單位填制(四）或支付四)息借.“3204提”易,功能選擇“2－提,,“起通知單3.將貸轉(zhuǎn)存憑證一、四聯(lián)或外匯貸支付憑證第一聯(lián)加蓋“外匯會計轉(zhuǎn)訖章借單位；貸轉(zhuǎn)存憑證二、三聯(lián)分別作借貸方憑證，分通知與報單分別作憑到方式下填貸轉(zhuǎn)存憑證，用證結(jié)算方式下填外匯貸支付憑證）。2．4.3境內(nèi)放款境內(nèi)放流程參照一般性貸流程利率調(diào)整浮利率的貸,柜員收到境外貸發(fā)來的利率調(diào)整通知,核對通知上的項目名稱、利率數(shù)等。柜員核對無誤“320６利率調(diào)整修改應(yīng)內(nèi)容。柜員,生對轉(zhuǎn)貸營業(yè)構(gòu)的利率調(diào)整通知。分還本付日期維護柜員收到境外貸發(fā)來的還本付通知，核對通知上的項目名稱、利期起訖日期等。２.柜員啟還本付日期修改內(nèi)容。3.柜員,“境外借還本付日維護憑證。還款借單位還款,認真審核幣種、轉(zhuǎn)貸余額、利率、還日期等。２．結(jié)計應(yīng)還本金或利與分還本付通知核對。歸還本金：柜員啟“3１02歸還／核銷易,劃憑證、分的還本付通知等要素，柜員，特種轉(zhuǎn)借貸方“利息清單”。歸還利息轉(zhuǎn)貸費：客戶賬戶資金足額時，柜員啟動“3103沖回利息”交易處理。支付其他費用:柜員啟動“11０３單位活期支取”交易處理。的附件，借款單位劃款作特種轉(zhuǎn)賬借方記賬的附件。境外銀行通知柜員審核相關(guān)材料3205境外銀行通知柜員審核相關(guān)材料3205付費//回單3208借款對外付款預(yù)約二、業(yè)務(wù)處理流程說明貸費率、還款日期等。柜員手工結(jié)計本金利息，編制轉(zhuǎn)貸費計算分配表。柜員根據(jù)轉(zhuǎn)貸費計算分配表,啟動“3２05付費／付息／還本付息通知”交易，功1“,交功后“境外借款還本付息付費通知”。2式境外行動劃，不對外付款;還款方行動付款，動對外付款行賬務(wù)處理。6．3確一、業(yè)務(wù)處理流程圖3208 )“境報文”3208 )二、業(yè)務(wù)處理流程說明收到營業(yè)機構(gòu)簽收并送回的“還本息和費通知”后,通知上的項目名稱、金額等。啟動“3２0８”交易,功能選擇“1－錄入”,輸入信息,交易成功后，“境報文”。復(fù)啟動“3208”交易,功能選擇“5-”，該筆。2.4.７費７．1費收到境同業(yè)發(fā)來的費后,根據(jù)轉(zhuǎn)貸合同，幣種、金額、起息日等內(nèi)容，編制轉(zhuǎn)賬貸方憑證（二一貸)，啟動“3208”交易,功能選擇“1－錄入”，錄入信息。復(fù)啟動“３2０8”。機構(gòu)，境同業(yè)發(fā)來的費通知作貸方記賬憑證附件。向單位扣收費用幣種、金額、起息日等內(nèi)容。２.無誤后,啟動“１１０3單位活期支取”交易，功能選擇“1-錄入”，“交易類別”選擇“轉(zhuǎn)賬”,錄入幣別、金額等,內(nèi)部賬號欄輸入“其他應(yīng)收XX項目”賬號?！?10３單位活期支取”交易，功能選擇“2-”,對上述內(nèi)容進行。８臺賬打印“３2091-分行臺賬”、“2－營業(yè)機構(gòu)臺賬”,號”和“報表序號”記錄下來。CTRL-Z“00８6貸款風(fēng)險分類收到信貸部門提交的《中國建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)分類認定表附表（分類認定和審批記錄）》等相關(guān)材料，經(jīng)審無誤后，“3113功能選擇“１-評定”，錄入貸款賬號、期分類期,期風(fēng)險分類等級信貸部門認定的系統(tǒng)提進行后提交主機成交易。貸款..1期認定貸款貸款到期)按貸款歸還貸款息的次將貸款逾期金轉(zhuǎn)入“逾期貸款”科目中算。貸款應(yīng)貸款期超過9應(yīng)收收期0),系統(tǒng)自進行應(yīng)收收的轉(zhuǎn)理將入賬的收入和應(yīng)收收貸款,分轉(zhuǎn)入收貸款和轉(zhuǎn)貸款收入，將提的應(yīng)收貸款利息與利息收入對沖。交易理成后系統(tǒng)生成下傳轉(zhuǎn)賬單和單。營業(yè)機構(gòu)打印轉(zhuǎn)賬單“轉(zhuǎn)列期成功單、轉(zhuǎn)應(yīng)成功單”記賬憑證，打印的轉(zhuǎn)賬單加蓋“業(yè)章”后交借款。，生成“批轉(zhuǎn)應(yīng)成功單”,打印后進行對。４．正常貸款、逾期貸款轉(zhuǎn)為非應(yīng)計貸款時，非應(yīng)計貸款計的利息再確認為當期“先本后息”。2.6.2認定不良一、業(yè)務(wù)處理流程圖不良不良認定表柜員審核正確3107賬戶狀態(tài)轉(zhuǎn)列A二、業(yè)務(wù)處理流程說明“31０7賬戶狀態(tài)轉(zhuǎn)列”交易,正常轉(zhuǎn)、逾期轉(zhuǎn)據(jù)系統(tǒng)提示進行授權(quán)。提交主機成功后，系統(tǒng)進行賬務(wù)處理并打印“轉(zhuǎn)列復(fù)核單”一式兩聯(lián)。２.柜員在二聯(lián)“轉(zhuǎn)列復(fù)核單”加蓋業(yè)務(wù)用公章后,一聯(lián)復(fù)核單和不良認定表作記賬憑證附件，另一聯(lián)復(fù)核單交業(yè)務(wù)部門，并由其通知借人。未利息和已賬利“先本后息”。３不良轉(zhuǎn)正常一、業(yè)務(wù)處理流程圖否3107,,”根系統(tǒng)認對于照限尺度認定由系統(tǒng)自動入良,,剩(9,系統(tǒng)自動.6.認,進進“”作方記辦理“”直接扣,填制特種方各兩,一特種轉(zhuǎn)“”“章”,另外兩別作方記啟12辦體比一般手續(xù)辦、方記賬憑證各一聯(lián)辦轉(zhuǎn)賬書作方記賬憑證附件。季度終了,應(yīng)重新分析算應(yīng)保如果當前已低于應(yīng)保余額,則補差額分如果當前已高于應(yīng)保余額,應(yīng)沖減沖減數(shù)以累數(shù)限、方記賬憑證各一聯(lián)辦轉(zhuǎn)賬書作方記賬憑證附件。７.２非應(yīng)一、業(yè)務(wù)處流程圖業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)柜員審核否正確是3114非應(yīng)將收到下?lián)苜Y金沖專項3115表外/3102歸否保留追索是是出具回單二、 業(yè)務(wù)處流程說明消原分行在成中同呆賬做法統(tǒng)一由總行向分行撥付貸款損失準備專項用于核銷分行的呆賬貸款。除法律法規(guī)規(guī)定債權(quán)與債務(wù)或投資與被投資關(guān)系已完全終結(jié)的情況外，對已核銷的呆賬資產(chǎn)繼續(xù)保留追索的權(quán)利并對已核銷的呆賬資產(chǎn)、貸款表外應(yīng)收利息以及核銷后應(yīng)計利息等繼續(xù)追收。已為非應(yīng)計貸款狀態(tài)的賬戶,才允許進行核銷處理。業(yè)務(wù)部門將貸款核銷通知及相關(guān)批復(fù)材料送交會計部門。２.會計人員認真核業(yè)務(wù)部門送交的上級行批復(fù)文件、核銷通知等無誤后，填特種轉(zhuǎn)賬借、貸方記賬憑證(兩借兩貸），并注明批準文號。啟“３11４非應(yīng)計貸款核銷”交易,進行貸款核銷，打印非應(yīng)計貸款核銷認證。會計人員將上級行下?lián)艿馁J款核銷資金沖銷“311４非應(yīng)計貸款核銷”交易產(chǎn)生的貸―再啟“314非應(yīng)計貸款核銷”交易，進行貸款核銷的沖銷“貸款專項準備―核銷戶”掛賬。對于保留追索權(quán)的非應(yīng)計貸款核銷，或后保留追索權(quán)，會計人員啟“３15非應(yīng)計表外核銷”，進行表外核銷。表外賬銷記為 0后，啟“2貸款/核銷”交易進行已核銷貸款賬戶的結(jié)銷戶。．會計部門貸款核銷賬務(wù)處理結(jié)，業(yè)務(wù)，貸款核銷通知、上級行批復(fù)文件等借方記賬憑證件。3102/,6-,12/1-,,項目一直存在。２.7．3已核銷非應(yīng)計貸款收回業(yè)務(wù)處理流程說明3101,2-,,憑,,233,,2.74“３115表外”統(tǒng)示進行授,打印表外１0２歸／”,選擇“1－放結(jié)清”對進行零處理。中,按照文件要求,利息結(jié)至某營文件,營“3121”對進行息統(tǒng)示進行B授營處理統(tǒng)結(jié)息物.1物出“處理”合同同質(zhì)同,認真審以同項下所附“清”中“”“”同“清”中“”的“7002”打印表外,統(tǒng)表外和表外表外附件同“701２未查詢”查詢生編號上反饋登質(zhì)及登簿。個人統(tǒng)中算須統(tǒng)中做任何處理。.2“、待處理抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)通知書”先通過“７2未資料查詢”查詢。認真核對帳,啟動“7０02打印表外付憑證,通知書作表外記賬在《質(zhì)、抵押及權(quán)證登記簿》上登記記錄。個DCC依法處置償,或第三未合同約定,或合同約定經(jīng)辦行可以提前實現(xiàn)債權(quán),經(jīng)辦行可以處置,處置先現(xiàn)及、、依抵。處置以,通過“”或“經(jīng)”轉(zhuǎn)核算(處理明參照“1.8買賣”)。會供002打印表外付憑證通知書作表外記憑證附件。會拍賣、賣啟動“3１0/核”交易、、,并系統(tǒng)提示進行授權(quán)。償對償權(quán)，符合核規(guī)定程報批核如果現(xiàn)額大于償及將多項抵押或質(zhì)。4無須在ＤCC抵債資產(chǎn)９.１依法取抵債資產(chǎn)經(jīng)辦行付抵債資產(chǎn)交付憑證作、方記憑證,啟動“０0傳票錄入”交易,開戶行不同選擇傳票類型辦理轉(zhuǎn),記、記。核啟動“7003核”交易錄入行復(fù)核。實際抵債資產(chǎn)會照實際抵債分和額,,,柜員按照抵債資產(chǎn)接收費用總額和應(yīng)交稅金總額,啟動“７002傳票錄入”交易，借記“待處理抵債資產(chǎn)”、貸記“其他應(yīng)收款”。復(fù)核柜員啟動“70０3傳票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素進行復(fù)核。3102/,,X系統(tǒng)提進行。提交，系統(tǒng)聯(lián)動處理相關(guān)賬。.按照根據(jù)法、或協(xié)議等定的歸還的收貸款息金額填制借方記賬憑證和特種轉(zhuǎn)賬貸方憑證各一聯(lián),辦理收貸款息的銷,啟動“3０4記息”交易。憑證各一聯(lián)，啟動“70傳票錄入”交易記“處理內(nèi)待處理抵債資產(chǎn)”、“物抵7，按規(guī)定記“待處理抵債資產(chǎn)記”。002交易，擔(dān)保物。復(fù)核柜員啟動“７傳票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素進行復(fù)核。,記待處理抵債資產(chǎn)記?；?賬處理，依法還;借款人產(chǎn)或.抵債資產(chǎn)部債,本行應(yīng)債人部分，分兩種處理。按照、或協(xié)議行的,作應(yīng)賬款定,作計債。啟動“2傳票錄入”交易借記待處理抵債資產(chǎn)X70310,2.9.,“７0０2交易,復(fù)柜員“700３傳票復(fù)交易錄相要素進復(fù)2．9.3減值不計提舊攤銷但末應(yīng)按規(guī)定計提減值備減值備計提與轉(zhuǎn)回“７００2交易４滅失毀損“0傳票錄交易財損-擔(dān)保物及毀損戶XXXX。后柜員,“70０2傳票錄交易－損失戶財損毀損戶同表付,“0X或－XX。2.9.5逾按規(guī)定應(yīng)轉(zhuǎn)“逾本保管部門通知表付一聯(lián),“7002傳票錄交易“內(nèi)表付“逾表登簿296.2傳其他應(yīng)收款,有關(guān)科目。復(fù)核柜員“7００3和催收款利息預(yù)計負催收款利息等之間的比較關(guān)系按照相關(guān)規(guī)定分別有關(guān)會計,柜員“70０2銀行存款減值準備等有關(guān)科目待處理其他應(yīng)收款（用)等科目。復(fù)核柜員“7003傳票復(fù)核”交易錄入相關(guān)要素進行復(fù)核。收入能夠償還的催收款利息的,按照實際能夠償還的催收利息金額,“7002傳票錄入”交易有關(guān)科目待轉(zhuǎn)款利息收入收回。復(fù)核柜員“7003４.分別按照面余額表外科目一聯(lián),并按照經(jīng)法院判決仲裁或協(xié)議等實際償還的催收款利息金額表外科目一聯(lián),“7002交易登“利息收入”“處理待處理”的表外。復(fù)核柜員“7003“待處理抵登”。２.9.7轉(zhuǎn)用經(jīng)轉(zhuǎn)用定,經(jīng)行有關(guān)的“用回”和行有關(guān)理轉(zhuǎn)。柜員“7002傳票錄入”交易,定等科目待處理等科目。表外科目“70０2傳票錄入”交易,進行處理待處理利息收入的表外處理。復(fù)核柜員“7003登《待處理登》款戶移轉(zhuǎn)一業(yè)處理流圖否是0401否是0401,,,,.:“3０９”易本機構(gòu)建立要,建立“額度編號”輸額度編號?2.：收到文件,主授權(quán)“04”易按示錄要素(其中：“編號”錄為機構(gòu)建立?！疤栆讖?fù)”等主授權(quán),“0401”易按示錄完成打印“號易復(fù)”。成功置為“”狀態(tài)重成和號及號和客21.1.1客戶本客戶本提交有效身份證件原件請辦外買賣審批N審批同意Y“1809”交易，號“1－簽約”簽約。簽約賬戶未過賬戶市值重估，”3141”貸款交易時，出現(xiàn)無可放貸款現(xiàn)象?！?809”交易，號“2－查詢”進行簽約賬戶市值重估。簽約賬戶過賬戶市值重估后，即可過”3141”貸款交易辦理貸款。當簽約賬戶享有我行戶需對簽約內(nèi)容進行修改時，前臺可“1809”交易，號“3－修改”進行簽約賬戶約定內(nèi)容進行修改。當貸款提前或正常到期需進行還款時，前臺員“3142”還款交易收回貸款。當貸款提前或正常到期需進行還款，前臺員“3142”還款交易收回貸款。“1809”交易，號“4－撤銷”進行簽約賬戶解約，中止簽約協(xié)議。當客戶要求查詢貸款明細時，前臺員“3143”查詢單客戶貸款明細和生成單客戶貸款明細賬供客戶核對。當客戶要求中止簽約協(xié)議或客戶要求結(jié)清簽約賬戶款已結(jié)清情況下可由前臺員執(zhí)行“1809”交易。當貸款逾期或出現(xiàn)不良貸款時，前臺員“1811”交易，將客戶手中所有外幣折成民“3102”貸款還款交易進行強制歸還貸款本息。二說明1.審批(1）客戶申請辦理個人質(zhì)押外匯買賣業(yè)務(wù)時,須由本人向有權(quán)經(jīng)辦機構(gòu)提交有效身份證件原件和本人名下符合規(guī)定的賬戶，并填寫《中國建設(shè)銀行股份有限公司個人質(zhì)押外匯買賣業(yè)務(wù)申請審批表》（以下簡稱《申請審批表》)。（2),員簽字確認后將原件退還客戶。核實聯(lián)系地址的真實性時，要求前臺負責(zé)人對“６”客AD38”交3功能,行的真實性行有效復(fù)核權(quán)時，須由人員行確認。（3）,,簽字，交由負責(zé)人審核。(4),授權(quán)范圍內(nèi)，比照個人存質(zhì)押的程序和理要