2016年上半年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：已凍結(jié)存款再凍結(jié)模擬試題

2016年上半年貴州銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：已凍結(jié)存款再凍結(jié)模擬試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的說法中，不正確的是__。A．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的還款方式等進行嚴格審查C．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起三年內(nèi)予以處分D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款2、借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，使得無法按計劃償還貸款。這種情況屬于個人教育貸款的信用風險內(nèi)容之一的__。A．借款人的還款能力風險B．借款人的還款意愿風險C．借款人的惡意欺詐風險D．借款人的行為風險3、在質(zhì)押的處理中，下列不屬于被認可的質(zhì)押品的有（）。A．黃金B(yǎng)．美元現(xiàn)金C．我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券D．評級為A級的國家發(fā)行的債券4、下列屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是__。A．政府各項經(jīng)濟政策B．銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略C．各級政府機構(gòu)的運行程序D．購買金融產(chǎn)品的模式與習慣5、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于貸款。A：關(guān)注類B：次級類C：可疑類D：損失類E：著作權(quán)6、下列有關(guān)個人合伙的表述，錯誤的是__。A．兩個以上公民按照協(xié)議，各自提供資金、實物、技術(shù)等B．合伙人對出資數(shù)額、盈余分配、債務(wù)承擔、入伙、退伙、合伙終止等事項，可以口頭協(xié)定，也可訂立書面協(xié)議C．合伙人投入的財產(chǎn)，由合伙人統(tǒng)一管理和使用D．個人合伙的經(jīng)營活動，由合伙人共同決定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權(quán)利7、企業(yè)購買遠期利率協(xié)議的目的是__。A．鎖定未來放款成本B．鎖定未來借款成本C．減少貨幣頭寸D．對沖未來外匯風險8、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng)__。A．認為該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為B．認為此情況屬自己職責范圍之外，不應(yīng)干預(yù)C．認為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護所在機構(gòu)的商業(yè)信譽不應(yīng)舉報D．應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報9、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A．偽造、變造匯票、本票、支票B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表10、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是__貶值。A．功能性B．實體性C．經(jīng)濟性D．泡沫性

11、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是__。A．房地產(chǎn)購買B．房地產(chǎn)租賃C．房地產(chǎn)信托D．房地產(chǎn)經(jīng)營12、流動比率較高，__。A．企業(yè)短期償債能力不一定高B．表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)C．速動比率一定越高D．表明企業(yè)的資金利用效率較高13、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為__。A．0.05B．0.10C．0.15D．0.2014、關(guān)于質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)標的物的占有權(quán)，以下說法正確的是__。A．抵押權(quán)的設(shè)立轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有C．質(zhì)押權(quán)的設(shè)立不必轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D．投保人是被保險人，受益人是其指定的人6、根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為__。A．權(quán)利信托B．財產(chǎn)信托C．資金信托D．特定目的信托E．信譽產(chǎn)品信托7、基金合同期限為__年以上。A．2B．3C．4D．58、以下各項中，屬于流動資金貸款的是__。A．中國銀行的個人商用房貸款B．中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C．中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款D．“幸福時貸”個人無擔保貸款E．民生銀行的個人設(shè)備貸款9、備用信用證__。A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證B．是保函業(yè)務(wù)替代品C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D．是銀行對放款人的一種擔保行為E．屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)10、以下__屬于綜合報告應(yīng)反映的內(nèi)容。A．轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢B．發(fā)展趨勢及風險因素分析C．分類風險狀況及變化原因分析D．加強風險管理的建議E．風險應(yīng)對策略及具體措施

11、通常根據(jù)貸款標價方式的不同，可將利率分為__。A．固定利率與浮動利率B．本幣貸款利率和外幣貸款利率C．法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率D．基準利率和一般利率12、會計報表主要有__。A．資產(chǎn)負債表B．現(xiàn)金流量表C．利潤表D．財務(wù)比率分析表E．財務(wù)報表附表及附注13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括__。A．要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B．進入銀行進行檢查C．與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D．責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E．責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)14、銀團貸款成員應(yīng)定期向當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團貸款有關(guān)信息，內(nèi)容包括（）。A．一級市場的包銷量及持有量B．利率水平及費率水平C．貸款期限D(zhuǎn)．擔保條件E．借款人信用評級15、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當耐心說明情況B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C．熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D．為客戶信息保密E．對風險性理財產(chǎn)品的收益率作出承諾16、《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的不包括__。A．提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量B．防止信貸活動中的內(nèi)幕交易C．創(chuàng)造公平公開的貸款環(huán)境D．創(chuàng)造銀行最大收益17、個人經(jīng)營類貸款主要特征，包括__。A．貸款期限相對較短B．貸款用途多樣C．影響因素復(fù)雜D．具有社會公益性E．風險控制難度較大18、下列不屬于項目總投資的是__。A．設(shè)備進口環(huán)節(jié)所交的增值稅B．投資方向調(diào)節(jié)稅C．土地使用稅D．進口關(guān)稅19、銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括__準入。A．信息B．機構(gòu)C．業(yè)務(wù)D．高級管理人員20、下列關(guān)于股票的描述，正確的是__。A．股票是資本證券B．股票本身沒有價值C．股票是一種所有權(quán)憑證D．股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金E．股票到期一定要歸還21、下列關(guān)于市場約束參與方的作用的說法，不正確的是__。A．監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B．存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險C．評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評價，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D．股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險22、貸款擔保是信貸資產(chǎn)風險管理的一種方法，它可以減少銀行對借款企業(yè)違約的擔心，使貸款的償還有了雙重保證，把借款企業(yè)不還貸的風險轉(zhuǎn)移給了__。A．銀行B．債權(quán)人C．債務(wù)人D．第