2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關易錯題庫(附帶答案)

2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關易錯題庫(附帶答案)

單選題（共55題）1、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A2、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D3、下列不屬于長期教育規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.投資房地產C.教育保險D.購買共同基金【答案】B4、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D5、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】C6、綜合理財規(guī)劃建議屬于理財規(guī)劃書的（）。A.開場白B.主要內容C.其他內容D.無關內容【答案】B7、在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。A.保險理賠B.保險合同的履約C.保險合同的執(zhí)行D.權利代位【答案】D8、選擇基金產品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。A.定期定額強制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B9、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產B.財富傳承規(guī)劃對保證財產安全作用不大C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產繼承糾紛D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】D10、（）是指對風險的自我承擔，即企業(yè)或單位自我承受風險損害后果的方法。A.自留風險B.轉移風險C.轉嫁風險D.消除風險【答案】A11、下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是()。A.投資者根據投資組合在某一段時期內的預期報酬率和標準差來評價該投資組合B.投資者是知足的C.投資者是風險厭惡者D.投資者總希望預期報酬率越高越好【答案】B12、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內容。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責【答案】C13、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。A.一般來說，存貨周轉次數越多，周轉天數越少B.銷售收入越高，存貨周轉率越低C.用時間表示的存貨周轉率就是存貨周轉天數D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉次數或存貨周轉天數【答案】B14、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A15、下列關于客戶需求調查相關的說法，不正確的是（）。A.理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會根據客戶的資產規(guī)模對客戶進行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D.商業(yè)銀行調查的信息包括客戶群對理財產品收益率的要求【答案】C16、下列關于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。A.債務方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強的操作空間【答案】C17、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。下列選項中描述錯誤的是（）。A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.教育金保險具有強制儲蓄的功能【答案】B18、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。A.知道客戶的居住地址、聯系方式B.知道客戶的職業(yè)以及職務C.了解客戶家庭的主要成員D.了解客戶理財的需求和目標【答案】C19、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應該繳納的個人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B20、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C21、延期稅務規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）。A.節(jié)省利息支出B.有利于資金周轉C.減少稅種降低稅率D.降低了實際納稅額【答案】C22、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B23、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現金給付B.抵交保費C.購買繳清保額D.增加保單保額【答案】D24、施工勞務單位招用的管理人員和勞務作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.勞務合同D.勞動合同【答案】D25、下列不屬于銀行代理產品的是（）。A.保險B.結構性存款C.基金D.信托產品【答案】B26、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C27、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數基金的投資比重C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D28、關于預期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關系，下列各項描述正確的是（）。A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預期收益率B.無風險利率=預期收益率+某證券的β值X市場風險溢價C.預期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價D.預期收益率=無風險利率-某證券的β值X市場風險溢價【答案】C29、以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。A.何時出國B.出國后是選擇公立學校還是私立學校C.選擇在哪個國家接受教育D.出國后選擇什么專業(yè)【答案】D30、小王是一名銷售人員，其薪資組成為3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶。當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D31、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內的儲存余額的是（）。A.完全喪失勞動能力B.支付出國旅游費用C.購買自住房D.償還購房貸款本息【答案】B32、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C33、（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。A.資產負債率B.流動比率C.產權比率D.速動比率【答案】C34、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C35、下列關于債券風險的說法，不正確的是（）。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D36、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A37、理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A.引導客戶樹立長期投資的觀念B.引導客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌敭a的安全性D.以產品的收益性為唯一關注點【答案】A38、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現保險合同中所載明的風險一般是在()的基礎上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。A.概率論中的大數法則B.高等數學C.利息理論和數理統(tǒng)計D.概率論和利息理論【答案】A39、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領域正常運轉和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災防損功能【答案】A40、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿D.根據客戶意愿行事【答案】B41、傷殘的一次性賠償金按以下標準支付：一級傷殘的為賠償基數的（）倍。A.12B.16C.1820【答案】B42、中小企業(yè)由于生產經營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）A.利潤率不穩(wěn)定B.流動資金不足C.信用級別低D.經營時間短【答案】C43、某人于2019年1月取得一次性勞務報酬30000元，按規(guī)定應預扣預繳個人所得稅為（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】A44、下列關于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅持平衡原則C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計【答案】C45、客戶關系管理是信息技術與管理相結合的產物，其理念的核心在于（）。A.以產品的銷售帶動客戶的發(fā)展B.是企業(yè)管理中信息技術，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和C.運用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運營機制D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關懷來實現客戶滿意度【答案】D46、下列行為中，符合理財產品政策監(jiān)管要求的是（）。A.銀行根據理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性，對產品現在的風險進行了弱化C.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產品【答案】A47、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A48、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B49、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B50、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債【答案】D51、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.財務狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D52、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質的管理，，哪項不正確()。A.銀行應建立嚴格的聘用制度B.銀行應建立完整的外部營銷人員檔案C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務D.銀行應對外部營銷人員的人數進行一定控制【答案】A53、關于保險利益，下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據和條件C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】D54、甲股票基金風險溢價為8%，標準差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產組合期望收益率與標準差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B55、下列債務中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D多選題（共13題）1、制定退休規(guī)劃應該包括哪些步驟?()A.確定退休目標B.計算資金需求和退休收入C.計算資金缺口D.制定退休規(guī)劃，確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤【答案】ABCD2、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產組合選擇的方法發(fā)展起來的。下列對可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內部B.有效集以期望代表收益，以對應的方差(或標準差)表示風險程度C.有效集的滿足條件是：既定風險水平下要求最高收益率：既定預期收益率水平下要求最低風險D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的E.可行集包括了現實生活中所有可能的組合【答案】ABC3、客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義（）。A.為理財師提供客戶服務的方法和工具B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級【答案】ABD4、進行教育投資規(guī)劃時，應遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項積累E.期限靈活【答案】BCD5、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將()資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料【答案】BD6、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優(yōu)勢包括（）。A.具有保障功能B.有強制儲蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD7、投資性資產通常分為可配置投資性資產和不可配置投資性資產兩類。下列屬于不可配置投資性資產的有（）。A.合伙企業(yè)的股權B.保單現金價值C.房地產D.個人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD8、社會生產經營一般都經歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經營理念的變化經歷了（）階段。A.產值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD9、對風險的處