第五講大額電子匯兌系統(tǒng)演示文稿

第五講大額電子匯兌系統(tǒng)演示文稿目前一頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點優(yōu)選第五講大額電子匯兌系統(tǒng)目前二頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點在銀行實現(xiàn)電子化以前，同零售業(yè)務支付機制類似，批發(fā)業(yè)務支付機制也主要是基于支票等紙基憑證。對美國的企業(yè)調(diào)查表明，公司總收入的80％是由支票收款的。這種基于紙基的手工支付機制，效率低，風險大，在途資金多，不能適應經(jīng)濟的快速發(fā)展要求，迫使企業(yè)和銀行研制和發(fā)展用于批發(fā)業(yè)務的電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，即這里要講的銀行批量業(yè)務電子處理系統(tǒng)。銀行批量業(yè)務電子處理系統(tǒng)主要包括面向單位客戶的銀行電子化服務系統(tǒng)（如電子銀行及EFT、網(wǎng)絡銀行、電子支票等）和面向銀行同業(yè)資金往來的電子匯兌系統(tǒng)。而面向單位客戶的銀行電子化服務系統(tǒng)要為其客戶提供電子資金轉(zhuǎn)帳EFT服務，還必須通過電子匯兌系統(tǒng)才能完成。1.背景與發(fā)展需求目前三頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點廣義的電子匯兌系統(tǒng)，泛指銀行間各種資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)。它包括：①一般的資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)，用于行際之間的資金調(diào)撥。②清算作業(yè)系統(tǒng)，用于行際間的資金清算。具體來說，所謂電子匯兌系統(tǒng)即銀行以自身的計算機網(wǎng)為依托，為客戶提供匯兌、托收承付、委托收款、銀行承兌匯票、銀行匯票等支付結算服務方式。任何一筆電子匯兌交易，均由匯出行(IssuerBank)發(fā)出，到匯入行(AcquirerBank)收到為止。其間的數(shù)據(jù)通信轉(zhuǎn)接過程的繁簡，視匯出行與匯入行(也稱解匯行)二者之間的關系而定。

2.電子匯兌系統(tǒng)的含義目前四頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點根據(jù)匯出行與匯入行間的不同關系，可把匯兌作業(yè)分成兩類：①聯(lián)行往來匯兌業(yè)務：匯出行與匯人行隸屬同一個銀行的匯兌，屬于銀行內(nèi)部賬務調(diào)撥，必須遵守聯(lián)行往來約定，來辦理各項匯入和匯出事宜。②通匯業(yè)務：資金調(diào)撥作業(yè)需要經(jīng)過同業(yè)多重轉(zhuǎn)手（多個銀行參與)處理才能順利完成的，稱為通匯業(yè)務。通匯業(yè)務是一種行際間的資金調(diào)撥業(yè)務。本國通匯和國際國際通匯。跨行或跨國通匯，因涉及不同銀行間的資金調(diào)撥，參與通匯的成員必須簽署通匯協(xié)定，才能保證作業(yè)系統(tǒng)的正常運行。

目前五頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點電子匯兌系統(tǒng)的客戶主要顧客是公司企業(yè)，其次是政府機構，社會大眾用得少。這種系統(tǒng)同前面介紹的個人自助銀行系統(tǒng)（如ATM、信用卡等)相比，具有交易額大、風險性大、對系統(tǒng)的安全性要求很高、跨行和跨國交易所占比重大等特點。因此，國外把前者劃歸批發(fā)銀行系統(tǒng)，把后者劃歸零售銀行系統(tǒng)；我國則把前者劃歸大額支付系統(tǒng)，把后者劃歸小額支付系統(tǒng)。電子匯兌系統(tǒng)的匯兌金額一般較大，客戶匯款時最關心的是安全，其次才是及時送到。為了系統(tǒng)的安全，在設計電子匯兌系統(tǒng)時，信息的傳輸方式幾乎都是先存后送，確保信息在傳輸過程中所通過的每個站點都有確切的記錄，萬一匯兌業(yè)務出現(xiàn)問題，也能迅速找出出事點。電子匯兌業(yè)務中的跨行和跨國交易所占的比重很大，設計電子匯兌系統(tǒng)時，應適應國際上通行的各種標準、規(guī)格和要求。只有遵守這些標準，才能順利進行國際匯兌業(yè)務。3.電子匯兌系統(tǒng)的特點目前六頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點

為適應國際貿(mào)易快速發(fā)展的需要，國際上建立了許多著名的電子匯兌系統(tǒng)。這些系統(tǒng)所提供的功能不盡相同，按照依其作業(yè)性質(zhì)的不同，可把電子匯兌系統(tǒng)分成三大類：通信系統(tǒng)、資金調(diào)撥系統(tǒng)和清算系統(tǒng)。

通信系統(tǒng)(CommunicationSystem)

：主要提供通信服務，專為其成員金融機構傳送同匯兌有關的各種信息。成員行接收到這種信息后，若同意處理，則將其轉(zhuǎn)送到相應的資金調(diào)撥系統(tǒng)或清算系統(tǒng)內(nèi)，再由后者進行各種必要的資金轉(zhuǎn)賬處理。這種系統(tǒng)的典型實例是國際環(huán)球同業(yè)財務電信系統(tǒng)SWIFT，它把原本互不往來的金融機構全部串聯(lián)起來。

4.電子匯兌系統(tǒng)的類型目前七頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點資金調(diào)撥系統(tǒng)(PaymentSystem)：是典型的匯兌作業(yè)系統(tǒng)，具體支付。這類系統(tǒng)有的只提供資金調(diào)撥處理，有的還具有清算功能，屬于這類系統(tǒng)的代表性系統(tǒng)有：在美國的CHIPS、FedWire，日本的全銀系統(tǒng)，我國各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)，中國人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)等。4.電子匯兌系統(tǒng)的類型目前八頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點清算系統(tǒng)(ClearingSystem)：主要提供清算處理。如果匯人行與匯出行之間又無直接清算能力，則需委托另一個適當?shù)那逅阆到y(tǒng)進行處理。以美國為例，CHIPS除可作資金調(diào)撥外，還可兼做清算，但對象僅限紐約地區(qū)的銀行。紐約以外的銀行清算則要交由具有清算能力的FedWire進行處理。我國的異地跨行轉(zhuǎn)匯，必須經(jīng)過中國人民銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，才能最終得以清算。4.電子匯兌系統(tǒng)的類型目前九頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點二、電子匯兌系統(tǒng)運作模式電子匯兌系統(tǒng)運作是一個復雜的模式(如下圖），盡管電子匯兌系統(tǒng)的種類很多，功能也不盡相同，但是匯出行和解匯行的基本作業(yè)流程及賬務處理邏輯是很相似的。以一筆電子匯兌交易為例，由匯出行啟動至解匯行收到為止，不論是點對點傳送，還是通過交換中心傳送，匯出行與解匯行都要經(jīng)過以下基本作業(yè)處理流程：數(shù)據(jù)輸入(InputSource)；電文的接收(MessageReceipt)；電文數(shù)據(jù)控制(DataControl)；處理與傳送(Process&Transfer)；數(shù)據(jù)輸出(OutDestination)。A銀行B銀行客戶X客戶Y匯兌作業(yè)內(nèi)部處理通訊系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)電子支票等方式目前十頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點在電子匯兌系統(tǒng)中，一個銀行既可作為匯出行，也可作為解匯行。其作業(yè)處理流程下圖所示。說明：作解匯行（匯入行）時，經(jīng)外部輸入接口接收電文，對接收的電文作必要的檢測，證明無誤后，對接收的電文添加必要的信息，作必要的相應處理，將數(shù)據(jù)送會計系統(tǒng)進行賬務處理，并通知客戶作相應的賬務處理。作為匯出行時，由內(nèi)部輸入電文，經(jīng)有效性檢測無誤后，就可作必要的處理，如分配輸入順序號、存檔，必要時還要作賬務處理等處理操作，最后經(jīng)對外輸出接口發(fā)送出去。目前十一頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點三、電子匯兌系統(tǒng)的應用情況國際上著名的電子匯兌類系統(tǒng)：國際環(huán)球同業(yè)財務電信系統(tǒng)SWIFT國際銀行同業(yè)支付結算系統(tǒng)CHIPSFEDWIRE系統(tǒng)日本全銀系統(tǒng)和日銀系統(tǒng)英國的CHAPS等國內(nèi)著名的電子匯兌類系統(tǒng)：各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)中國人們銀行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)正在發(fā)展中的運行在中國國家金融通訊網(wǎng)CNFN上的中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS。電子匯兌系統(tǒng)雖然運行在金融專網(wǎng)上，但銀行在對客戶服務上正逐漸趨向網(wǎng)絡銀行服務的方式，這正說名金融專網(wǎng)與Internet的配合應用，已完成BTOB電子商務的網(wǎng)絡支付結算。將來隨著技術的發(fā)展，二網(wǎng)將會走向融合。

我們后面簡述的內(nèi)容，如SWIFT、CHIPS、CNAPS、網(wǎng)絡企業(yè)銀行等，其運行模式與電子匯兌差不多，只是網(wǎng)絡平臺與具體形式有謝差別而已。例：工商銀行電子匯兌系統(tǒng)是以工商銀行全國計算機網(wǎng)絡為依托開發(fā)的采用小額批量傳送銀行匯兌數(shù)據(jù)的方式和分級處理的系統(tǒng)。該系統(tǒng)可處理包括全國和省轄匯兌在內(nèi)的國內(nèi)全部異地結算業(yè)務，實現(xiàn)了全行系統(tǒng)范圍內(nèi)匯兌資金24小時到達并完成入帳處理功能。同時，工商銀行還在330個二級分行開通了電子實時匯兌系統(tǒng)，保證了資金及時到達。

目前十二頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點6.4國際電子支付系統(tǒng)SWIFT和CHIPS

21世紀全球經(jīng)濟一體化進程加快，中國經(jīng)濟必然會以更快的速度融入國際經(jīng)濟中去。因此有必要時時了解國際金融電子化與信息化方面的競爭情況，特別是支撐國際貿(mào)易發(fā)展的跨區(qū)域國際資金支付結算應用系統(tǒng)方面，這方面電子化網(wǎng)絡化的進程也必然促進方興未艾的國際企業(yè)間電子商務的發(fā)展。為了解國際電子支付機制，首先必須了解提供國際金融通訊服務的SWIFT和提供國際電子資金轉(zhuǎn)帳服務的CHIPS系統(tǒng)。從前面所述，它們應都屬于前一節(jié)所述的電子匯兌系統(tǒng)，能成為并也是BTOB型網(wǎng)絡支付模式支持平臺的一個重要組成部分。我國已經(jīng)加入WTO，包括電子商務在內(nèi)的國際貿(mào)易活動日漸增多，因此這里專門介紹一下國際網(wǎng)絡或電子支付系統(tǒng)。

本節(jié)主要介紹SWIFT與CHIPS兩系統(tǒng)。目前十三頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點一、SWIFT

20世紀50年代以來，國際貿(mào)易急速發(fā)展，計算機及通信技術的應用日益廣泛。開始時銀行收到的從各地發(fā)來的電文格式不同，必須經(jīng)過人工轉(zhuǎn)換后才能輸入計算機進行進行處理，很不方便，而且傳遞速度也慢，還容易出錯。解決這個問題的辦法是建立采用統(tǒng)一電文格式的全球性金融通訊網(wǎng)絡。

20世紀70年代初，歐洲和北美的一些大銀行決定建立一個國際金融通信系統(tǒng)。該系統(tǒng)要能正確、安全、低成本和快速地傳遞標準的國際資金調(diào)撥信息。于是，這些大銀行于1973年5月正式成立SWIFT組織，負責設計、建立和管理SWIFT網(wǎng)絡，以便為該組織成員提供國際金融信息傳輸服務。1977年夏，完成了SWIFT網(wǎng)絡系統(tǒng)的各項建設和開發(fā)工作，并正式投入運營。

1.SWIFT背景及簡況目前十四頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點SWIFT

，英文為SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunicationS.C.，中文一般為“環(huán)球同業(yè)金融電信網(wǎng)絡”。SWIFT組織的總部設在比利時。其創(chuàng)始會員為歐洲和北美洲15個國家的239個大銀行。從1987年開始，包括經(jīng)紀人、投資公司、證券公司和證券交易所等在內(nèi)的非銀行金融機構開始使用SWIFT。全球已有189個國家和地區(qū)的6673個金融機構聯(lián)接使用SWIFT。其中包括：2202個成員行，2738個子成員行，1733個參與者。金融專網(wǎng)一、SWIFT目前十五頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點中國應用：1980年SWIFT聯(lián)接到香港。我國的中國銀行于1983年加入SWIFT，是該組織的第1034家成員行，并于1985年5月正式開通使用，成為我國與國際金融接軌的里程碑。我國其他國有商業(yè)銀行、上海和深圳的證券交易所，也先后加入SWIFT。進入20世紀90年代后，除國有商業(yè)銀行外，中國所有可以辦理國際業(yè)務的外資和僑資銀行、地方性銀行紛紛加入SWIFT。

SWIFT的使用也從總行逐步擴展到分行。SWIFT于1995年在北京電報大樓和上海長話大樓設立了SWIFT訪問點SAP(SWIFTAccessPoint)，它們分別與新加坡和香港的SWIFT區(qū)域處理中心主節(jié)點連接，為用戶提供國際通信服務。為更好地為亞太地區(qū)用戶服務，SWIFT于1994年在香港設立了除美國和荷蘭之外的第三個SWIFTSupportCenter，這樣，中國用戶就可得到SWIFT支持中心講中文員工的技術服務。目前十六頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點2.SWIFT提供的通訊服務

SWIFT的目標是，在所有金融市場為其成員提供低成本、高效率的通信服務，以滿足成員金融機構及其終端客戶的需求。包括我國在內(nèi)的全球的外匯交易電文，基本上都是通過SWIF傳輸?shù)?。需要指出的是，SWIFT僅為全球的金融機構提供通信服務，不直接參與資金的轉(zhuǎn)移處理服務，也就是說，在網(wǎng)絡支付機制中啟傳遞支付結算電文的作用，并不涉及支付電子文收到后的處理細節(jié)。目前十七頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點

SWIFT提供的通信服務主要包括：

提供全球性通信服務。189個國家和地區(qū)的6673個金融機構同SWIFT網(wǎng)絡實現(xiàn)連接。

提供接口服務。使用戶能以低成本、高效率地實現(xiàn)網(wǎng)絡存取。

存儲和轉(zhuǎn)發(fā)電文服務。1999年轉(zhuǎn)發(fā)的電文達10億條。

業(yè)務文件傳送服務。SWIFT提供的銀行間的文件傳送IFF(InterbankFileTransfer)服務，用于傳送處理批量支付結算和重復交易的電文。

電文路由(Messagerouting)服務與具有冗余的通信能力。

目前十八頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點特別要指出的是，SWIFT服務提供的240種以上的電文標準中，專門有支持大額資金支付結算的支付系統(tǒng)電文或轉(zhuǎn)帳電文。

SWIFT系統(tǒng)提供的各類電文通信服務，全部采用標準化的處理程序和標準化的電文格式。這樣，SWIFT系統(tǒng)的通信服務可直接由計算機自動處理，中間不必經(jīng)過轉(zhuǎn)換和重新輸入。實現(xiàn)從端到端的自動處理可以減少出錯幾率，提高交易處理效率和自動化水平，降低成本，減少風險。一筆通信服務通常10分鐘內(nèi)就可提交，傳輸一筆交易電文僅收費U5$0．36。如1999年時SWIFT的年通信量為10億筆，平均每天傳送的電文超過418．5萬筆，每日通過SWIFT傳送的支付電文的平均金額超過5萬億美元。為了與SWIFT接軌，我國的金融網(wǎng)絡和金融應用系統(tǒng)的電文，或者直接采用SWIFT格式，或者基于SWIFT格式。目前十九頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點3.SWIFT的運作架構

目前SWIFT網(wǎng)絡覆蓋全球大部分地區(qū)，它將全球各個國家的電子匯兌系統(tǒng)用通信網(wǎng)絡互聯(lián)起來，為其成員提供低成本、高效率的服務。

該網(wǎng)絡開始時有三個操作中心(OperatingCenters，簡稱O.C.)，操作中心也稱為交換中心(SwitchingCenters)，是SWIFT的核心。他們分別是BelgiumO.C.(在比利時的布魯塞爾)、NetherlandsO.C.(在荷蘭的阿姆斯特丹)和USAO.C.(在美國弗吉尼亞州的Culpepper)。SWIFT通過這三個O.C.將發(fā)報行和收報行連接起來。O.C.之間通過全雙工鏈路連接成一個環(huán)，必要時可相互備援。每個O.C.都有足夠的冗余設備。一旦在用計算機系統(tǒng)失效，就立即啟用備用系統(tǒng)。此外，如果一個O.C.出故障，該O.C.的通信工作就轉(zhuǎn)由另一個O.C.處理。1986年時SWIFT關閉了BelgiumO.C.，并將其業(yè)務轉(zhuǎn)移到新建的．NetherlandsO.C.

原則上每個國家有一個區(qū)域處理中心(RegionalProcessor，簡稱R．P．)。少數(shù)較小國家可共用一個R．P.因此，R．P．也稱國家處理中心(NationalProcessor)。O.C.通過全雙工國際數(shù)據(jù)通信鏈路同R．P．連接，各成員行則通過國內(nèi)數(shù)據(jù)通信鏈路同R．P．連接。目前二十頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點目前二十一頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點目前二十二頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點比如支付電文的傳輸過程為：如果香港的一家成員銀行(源行，即業(yè)務發(fā)生行)，欲通過SWIFT向倫敦的一家成員行(目標行，即業(yè)務結束行)發(fā)送一份匯款電文，源行的計算機系統(tǒng)將電文發(fā)往香港的區(qū)域處理中心R．P．，然后，經(jīng)由USAO．C．和NethedandsO.C.發(fā)往LondonR．P．，再由后者將電文發(fā)送到目標行的計算機系統(tǒng)中去。這份匯款電文要經(jīng)過兩個O.C.轉(zhuǎn)接才能到達目標行，其數(shù)據(jù)傳輸流程如下圖所示。

(1)電文格式標準化。電文標準化后可實現(xiàn)端對端自動處理，提高處理效率，簡化處理程序類似與EDI。(2)高度的安全性。所有財務電文均加密；所有硬件系統(tǒng)都是雙套設備，以相互備援；軟件的安全控制設計，并采用智能卡技術鑒別每個網(wǎng)絡用戶，以保證安全存取。(3)全天候服務。系統(tǒng)每周提供7x24小時的通信服務。SWIFF還在荷蘭、香港、英國和美國建立了用戶服務中心CSC(CustomerServiceCenter)，向全球提供超過10種語言的全天候的用戶支援服務。(4)傳送速度快，費用低。對發(fā)展中國家則減半收費。(5)核查和控制管理方便。來電和去電的交換電文SWIFT都有詳細的記錄，以便核查。

目前二十三頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點4.SWIFT的特點(1)電文格式標準化。電文標準化后可實現(xiàn)端對端自動處理，提高處理效率，簡化處理程序類似與EDI。(2)高度的安全性。所有財務電文均加密；所有硬件系統(tǒng)都是雙套設備，以相互備援；軟件的安全控制設計，并采用智能卡技術鑒別每個網(wǎng)絡用戶，以保證安全存取。(3)全天候服務。系統(tǒng)每周提供7x24小時的通信服務。SWIFF還在荷蘭、香港、英國和美國建立了用戶服務中心CSC(CustomerServiceCenter)，向全球提供超過10種語言的全天候的用戶支援服務。(4)傳送速度快，費用低。對發(fā)展中國家則減半收費。(5)核查和控制管理方便。來電和去電的交換電文SWIFT都有詳細的記錄，以便核查。目前二十四頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點

SWIFT的組織成員分為3類：（1）會員銀行（MemberBank）：每個環(huán)球銀行金融通信協(xié)會會員國中，獲有外匯業(yè)務經(jīng)營許可權銀行的總行，都可以申請成為環(huán)球銀行金融通信協(xié)會組織中的會員行，會員行有董事選舉權，當股份達到一定份額后，有董事的被選舉權，中國有環(huán)球銀行金融通信協(xié)會組織中的持股數(shù)為201股，占總股份的0.23％（1993年數(shù)字）。（2）附屬會員銀行（Sub-memberBank）：會員銀行在境外的全資附屬銀行或持股份額達90％以上的銀行可以申請成為環(huán)球銀行金融通信協(xié)會組織的附屬會員銀行。目前二十五頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點

（3）參與者（Participant）：世界主要的證券公司、旅游支票公司、電腦公司和國際中心等一些非金融機構，可以根據(jù)需要申請成為環(huán)球銀行金融通信協(xié)會組織的參與者。目前，中國已有中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行和中國投資銀行7家中資銀行成為環(huán)球銀行金融通信協(xié)會會員銀行，有9家外資銀行為附屬會員銀行。目前二十六頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點加入SWIFT組織：如同世界上各個大型的、經(jīng)營國際業(yè)務的銀行一樣，我國的所有發(fā)生國際結算業(yè)務的銀行機構都必需加入SWIFT組織，以便在這個全球性的自動化網(wǎng)絡中取得一個席位，也就在國際銀行間的交往中占有了一個位置，在互利中保護自身的利益，從而促進國際結算業(yè)務的發(fā)展。這已成為形勢發(fā)展的需要，同時也將是所有產(chǎn)生國際結算業(yè)務的銀行機構、非銀行金融機構的必由之路。目前二十七頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點二、CHIPS

SWIFT只完成了國際間支付結算指令信息的傳遞，而真正進行資金調(diào)撥還需另外的電子業(yè)務系統(tǒng)，這就是CHIPS的由來。20世紀60年代末，紐約地區(qū)資金調(diào)撥交易量迅速增加。紐約清算所于1966年研究建立CHIPS系統(tǒng)，1970年正式創(chuàng)立。

CHIPS,英文為ClearingHouseInterbankPaymentSystem，中文為“紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)”，主要以美國紐約NewYork為資金結算地。具體完成資金調(diào)撥即支付結算過程。1.CHIPS背景及簡況目前二十八頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點因為紐約是世界上最大的金融中心，國際貿(mào)易的支付活動多在此地完成。因此，CHIPS雖然運行在紐約，也就成為世界性的資金調(diào)撥系統(tǒng)?，F(xiàn)在，世界上90％以上的外匯交易，是通過CHIPS完成的?？梢哉f，CHIPS是國際貿(mào)易資金清算的橋梁，也是歐洲美元供應者進行交易的通道。

到20世紀90年代初，CHIPS發(fā)展為由12家核心貨幣銀行組成，有140家金融機構加入的資金調(diào)撥系統(tǒng)。CHIPS的參加銀行，除了利用該系統(tǒng)本身調(diào)撥資金外，還可接受往來銀行的付款指示，透過CHIPS將資金撥付給指定銀行。這種層層代理的支付清算體制，構成了龐大復雜的國際資金調(diào)撥清算網(wǎng)。因此，它的交易量非常巨大，而且在逐年增加。

目前二十九頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點2.CHIPS系統(tǒng)的運作架構

CHIPS系統(tǒng)的資金調(diào)撥處理過程并不復雜。例如，紐約的A行經(jīng)國際線路，如SWIFT網(wǎng)(CHIPS交易數(shù)量的80％是靠SWIFT進入和發(fā)出)，接收到某個國家甲銀行的電子付款指示，要求A行于某日(ValueDate，即生效日)扣其往來賬，并將此款撥付給在紐約B行設有往來賬戶的他國乙銀行。若A行和B行均為CHIPS的成員行，則這筆資金調(diào)撥可通過下圖所示的方法完成。

目前三十頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點從上述處理過程可看出，利用CHIPS進行國際間的資金轉(zhuǎn)賬是很方便的。因此，各國銀行在紐約設有分行者，都想加入CHIPS系統(tǒng)，借助層層代理，構成了龐大復雜的國際清算網(wǎng)。

特點：允許事先存入付款指示；完善的查詢服務功能，系統(tǒng)即時將每筆資金調(diào)撥情況存人文件，隨時查詢；自動化程度高；安全性好等。

目前三十一頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點三、國際資金電子支付運作模式

國際貿(mào)易要通過國際電子匯兌系統(tǒng)完成國際資金電子支付。國際匯兌信息通常是通過SWIFT系統(tǒng)傳輸?shù)模鴩H資金結算通常是通過CHIPS系統(tǒng)來完成的。因此，SWIFT和CHIPS是國際資金調(diào)撥的兩個最重要的系統(tǒng)。

1.國際資金電子支付機制國際電子支付過程的復雜性，隨源行(業(yè)務發(fā)生行)和目標行(業(yè)務結束行)之間的關系差別很大。一筆國際電子匯兌過程，往往要經(jīng)過不同國家多個同業(yè)的轉(zhuǎn)手才能完成。但主要應用“SWIFT＋CHIPS”配合機制完成，“即通信傳遞用SWIFT，到紐約進行CHIPS同城結算”。目前三十二頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點如：客戶A向客戶B的國際支付結算（當乙銀行非CHIPS會員時）目前三十三頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點2.國際大額資金電子支付的運作架構

國際大額資金電子支付的運作架構基本以美國目前的批發(fā)支付業(yè)務處理機制為架構，或類似其架構。這里便以美國為例來敘述國際BTOB的電子支付過程。說明：這里客戶通常是公司客戶、銀行和政府部門。上述匯兌過程的復雜性，隨匯兌方和受益方二者開戶銀行之間的相互關系而異（地區(qū)性和國內(nèi)型的電子資金轉(zhuǎn)賬，通常只需一兩個銀行參與獨立完成；國際性的電子資金轉(zhuǎn)賬服務，有時需要同業(yè)多重轉(zhuǎn)手。）

目前三十四頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點6.4中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

21世紀全球經(jīng)濟一體化進程加快，中國經(jīng)濟必然會以更快的速度融入國際經(jīng)濟中去。上兩節(jié)我們敘述了電子匯兌系統(tǒng)以及國際電子支付系統(tǒng)，我國也正在建設的基于全國網(wǎng)絡架構的中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS），它將使我國的支付體系基于網(wǎng)絡化與電子化，從而跨入先進行列，并為我國電子商務發(fā)展中資金流的解決提供了支撐。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)是在國家級金融通信網(wǎng)(CNFN)上運行的我國國家級的現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)，是集金融支付服務、支付資金清算、金融經(jīng)營管理和貨幣政策職能為一體的綜合性金融服務系統(tǒng)?？梢哉f是目前我國所運行的所有電子與網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的綜合集成，如服務于企業(yè)間中大資金支付結算的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)和各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)等。

本節(jié)主要介紹中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS及其運行網(wǎng)絡平臺中國國家金融通信網(wǎng)CNFN。目前三十五頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點6.4中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

21世紀全球經(jīng)濟一體化進程加快，中國經(jīng)濟必然會以更快的速度融入國際經(jīng)濟中去。上兩節(jié)我們敘述了電子匯兌系統(tǒng)以及國際電子支付系統(tǒng)，我國也正在建設的基于全國網(wǎng)絡架構的中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS），它將使我國的支付體系基于網(wǎng)絡化與電子化，從而跨入先進行列，并為我國電子商務發(fā)展中資金流的解決提供了支撐。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)是在國家級金融通信網(wǎng)(CNFN)上運行的我國國家級的現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)，是集金融支付服務、支付資金清算、金融經(jīng)營管理和貨幣政策職能為一體的綜合性金融服務系統(tǒng)?？梢哉f是目前我國所運行的所有電子與網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的綜合集成，如服務于企業(yè)間中大資金支付結算的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)和各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)等。

本節(jié)主要介紹中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS及其運行網(wǎng)絡平臺中國國家金融通信網(wǎng)CNFN。目前三十六頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點一、中國國家金融通信網(wǎng)CNFN在中國人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)和全國電子聯(lián)行系統(tǒng)建設的基礎上，以世界銀行技術援華項目為契機，我國銀行界正在建設中國國家金融通信網(wǎng)(CNFN），和中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)。CNFN和CNAPS建設，是我國當前階段金融電子化建設的核心。中國國家金融通信網(wǎng)，英文為CNFN(ChinaNationalFinancialNetwork):就是使中央銀行、各商業(yè)銀行和其他金融機構有機連接在一起的全國性的計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。特點：CNFN的目標是向金融系統(tǒng)用戶提供專用的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡，通過文件和報文傳輸向應用系統(tǒng)如匯兌系統(tǒng)提供服務；我國的金融機構通過該網(wǎng)絡可連接全國各領域成千上萬企事業(yè)信息系統(tǒng)，為廣大的客戶提供全面的支付服務和金融信息服務；最終成為中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS的可靠網(wǎng)絡支撐（物理結構上有點類似SWIFT網(wǎng)絡）。具有普通公用網(wǎng)的高可靠性和強穩(wěn)定性還具備專用網(wǎng)的封閉性和高效率；采用開放的系統(tǒng)結構和選用符合開放系統(tǒng)標準的設備為基礎，使大量用戶的各類計算機處理系統(tǒng)能方便地接入CNFN。1.CNFN背景及簡況目前三十七頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點為充分發(fā)揮金融通信網(wǎng)的投資效益，實現(xiàn)一網(wǎng)多用，在規(guī)劃網(wǎng)絡建設時，將通信子網(wǎng)與資源子系統(tǒng)分離，建設獨立于應用的全國金融通信網(wǎng)絡。其網(wǎng)絡結構如下圖示。2.CNFN的網(wǎng)絡結構說明：CNFN分設兩個國家處理中心(NPC，NationalProcessingCenter)，即北京主站和無錫主站，二者互為備份，有同樣的結構和處理能力。在正常工作情況下，由主用NPC(北京主站)控制、管理全網(wǎng)。一旦發(fā)生災難，備用NPC(無錫主站)就接管癱瘓了的主用NPC的所業(yè)務。國家主干網(wǎng)區(qū)域網(wǎng)絡目前三十八頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點

CNFN整個網(wǎng)絡分為二級三層：網(wǎng)絡的三層節(jié)點中，一級節(jié)點是國家處理中心NPC，二級節(jié)點是城市處理中心CPC(CityProcessingCenter)，三級節(jié)點是中國人民銀行縣支行處理節(jié)點CLB(Counb7kevdBank)。CPC也稱小站。三層節(jié)點組成了二級網(wǎng)絡。由NPC與600個CPC，構成國家級主干網(wǎng)絡；CPC與CLB構成區(qū)域網(wǎng)絡。包括衛(wèi)星通信線路和地面通信線路兩部分。國家級主干網(wǎng)：以中國人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)為主體，以中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)和郵電部門的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)DDN為輔助信道。衛(wèi)星網(wǎng)與地面網(wǎng)互為備份，相互補充。區(qū)域網(wǎng)：根據(jù)當?shù)赝ㄐ艩顩r可選用中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)、DDN、X．25或PSTN；少數(shù)邊遠地區(qū)交通不便或有特殊需要的地區(qū)，也可采用衛(wèi)星通信網(wǎng)構成區(qū)域網(wǎng)。各商業(yè)銀行總行要采用DDN線路與NPC連接。

CPC與當?shù)厣虡I(yè)銀行的連接，可根據(jù)當?shù)赝ㄐ艩顩r選用中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)、DDN、X．25或PSYN。CLB與當?shù)厣虡I(yè)銀行的連接，可采用撥號線路、租用線路、無線通信等多種通信媒體。協(xié)議上支撐幀中繼技術、X.25及TCP/IP等協(xié)議。3.CNFN物理通信線路目前三十九頁\總數(shù)四十三頁\編于十八點4.CNFN的安全與建設情況

CNFN的資源包括軟硬件資源、數(shù)據(jù)資源和人員資源。CNFN的安全系統(tǒng)對所有這些資源都實行了可靠保護：物理資源保護上涉及冗余、備份、故障動態(tài)檢測和聯(lián)機恢復等；數(shù)據(jù)資源保護上涉及安全訪問控制、加密信息傳輸?shù)?。人員分級授權。目前支撐CNFN的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)與中國金融數(shù)據(jù)地面骨干通信網(wǎng)已基本建成，為CNFN的建設已打下堅實基礎。目前CNFN在“九五”期間，已實現(xiàn)網(wǎng)絡到縣，天地對接，現(xiàn)已建成1000多個收發(fā)報行，覆蓋了人民銀行的所有一二級分行和部分縣支行，并連接商業(yè)銀行1.4萬多個通匯網(wǎng)點?，F(xiàn)正在完善中。設計性能：NPC處理小額批量電子支付系統(tǒng)(BEPS)的設計能力指標為每天能處理的業(yè)務量為1000萬筆，小時峰值為500萬筆，日峰值為2000萬筆；處理大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)的設計能力指標為每天能處理的業(yè)務量為100萬筆，小時峰值為20萬筆，日峰值為200萬筆；使將來CNAPS所有終端系統(tǒng)的時間響應指標為：系統(tǒng)注冊必須在3秒內(nèi)完成，送到系統(tǒng)的報文5秒內(nèi)完成接收和確認工作。目前