人身保險(xiǎn)合同

第八章人身保險(xiǎn)合同第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述第二節(jié)人壽保險(xiǎn)合同第三節(jié)健康保險(xiǎn)合同第四節(jié)意外傷害保險(xiǎn)第一節(jié)人身保險(xiǎn)合同概述一、人身保險(xiǎn)合同的概念和法律特征（一）人身保險(xiǎn)合同的概念人身保險(xiǎn)合同，指當(dāng)事人以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的而訂立的保險(xiǎn)合同。按照人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人有權(quán)向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，并于被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)向受益人或被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。我國《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定，人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付預(yù)定的保險(xiǎn)金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。（二）人身保險(xiǎn)合同的特征1．人身保險(xiǎn)合同主要是定額保險(xiǎn)合同。2．人身保險(xiǎn)合同屬于給付性合同。3．人身保險(xiǎn)合同是以長期合同為主的保險(xiǎn)合同。4．人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定。5．人身保險(xiǎn)合同具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)。二、人身保險(xiǎn)合同的分類（一）人身保險(xiǎn)可根據(jù)保障范圍劃分為：人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。（二）按投保方式分：團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同；個(gè)人人身保險(xiǎn)合同（三）按合同實(shí)施方式分：自愿保險(xiǎn)合同；強(qiáng)制保險(xiǎn)合同三、人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人與關(guān)系人1．保險(xiǎn)人人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人不僅要有經(jīng)金融管理監(jiān)督機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)的保險(xiǎn)人資格，而且其業(yè)務(wù)范圍必須被核定可以經(jīng)營人身保險(xiǎn)。2．投保人人身保險(xiǎn)合同的投保人可以是自然人，也可以是法人或其他組織。他們作為投保人，不僅要有民事行為能力，而且應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)利益，一般產(chǎn)生于下列三種情況：一是婚姻、血緣關(guān)系；二是債權(quán)債務(wù)關(guān)系；三是勞動(dòng)雇傭關(guān)系。我國《保險(xiǎn)法》第31條規(guī)定：“投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益?！?．被保險(xiǎn)人人身保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人，是指他的生命或身體中的生、死、傷、殘成為保險(xiǎn)事故的人。只有有生命的自然人才能成為被保險(xiǎn)人，而法人不能作為被保險(xiǎn)人。投保人與被保險(xiǎn)人在不是同一人的情況下，不僅投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，還須征得被保險(xiǎn)人的同意。就死亡保險(xiǎn)合同而言，只有具備可保條件的人，如身體健康、能正常從事勞動(dòng)并在規(guī)定的年齡范圍內(nèi)的人，才能成為被保險(xiǎn)人。無行為能力的未成年人或精神病患者不能成為死亡保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，以免投保人因圖謀保險(xiǎn)金，使無行為能力的被保險(xiǎn)人遭受暗算，危及生命。我國《保險(xiǎn)法》第33條規(guī)定：“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。”4．受益人人身保險(xiǎn)的受益人是由投保人或被保險(xiǎn)人在合同中所約定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人。受益人可以是投保人本人，亦可以是其他人，如果沒有指定受益人，由保單持有者的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。有幾種情況可能喪失期待權(quán)：第一，投保人可以變更受益人使原受益人喪失受益權(quán)；第二受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消失，其受益權(quán)不能轉(zhuǎn)給他的繼承人，而是回歸投保人或保單持有人，由其另行指定受益人；第三，受益人圖謀保險(xiǎn)金，故意置被保險(xiǎn)人于死地，在這種情況下，受益人不僅喪失受益權(quán)，還將受法律制裁。四、人身保險(xiǎn)合同的常見條款人身保險(xiǎn)合同除應(yīng)訂明保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)的交納與保險(xiǎn)金的給付等基本事項(xiàng)外，保險(xiǎn)人在人身保險(xiǎn)單上還訂有以下常見條款。（一）不可抗辯條款不可抗辯條款，又稱不可爭條款。是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。《保險(xiǎn)法》第16條第3款規(guī)定：前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。二、人身保險(xiǎn)合同的特殊條款（一）不可抗辯條款

不可抗辯條款，又稱不可爭條款。是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。《保險(xiǎn)法》第五十四條第一款規(guī)定，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。（二）年齡不實(shí)條款年齡不實(shí)條款又稱年齡誤告條款，主要是針對(duì)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，而真實(shí)年齡又符合合同約定限制的情況下而設(shè)立的,法律與保險(xiǎn)合同中一般均規(guī)定年齡誤告條款，要求保險(xiǎn)人按被保險(xiǎn)人真實(shí)年齡調(diào)整。1、年齡誤告的兩種情況：（1）申報(bào)年齡不真實(shí)，但真實(shí)年齡符合合同約定的年齡限制；（2）真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制，但自合同成立之日起已超過2年的有效合同。2、年齡誤告時(shí)調(diào)整保費(fèi)的辦法：（1）合同約定的保險(xiǎn)事件尚未發(fā)生或期限尚未到，發(fā)現(xiàn)投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知投保人補(bǔ)交保費(fèi)，或調(diào)整保險(xiǎn)金給付額；（2）合同約定的保險(xiǎn)事件已經(jīng)發(fā)生或期限已到，發(fā)現(xiàn)投保人申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)時(shí)，保險(xiǎn)人可以要求投保人補(bǔ)交保費(fèi)，補(bǔ)交保費(fèi)后可按合同約定給付保險(xiǎn)金。在投保人不愿意的情況下，也可按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付保險(xiǎn)金給付額。多收的保險(xiǎn)費(fèi)則應(yīng)退還投保人?！侗ｋU(xiǎn)法》第32條規(guī)定，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。（三）寬限期條款寬限期條款是指如果保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，但投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后未按時(shí)交付分期保險(xiǎn)費(fèi)的，法律或合同規(guī)定給予投保人一定的寬限時(shí)間，在此期間，即使未交納保險(xiǎn)費(fèi)，仍能保持保險(xiǎn)合同效力。超過寬限期的法律后果：1、保險(xiǎn)合同效力中止；2、由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額?！侗ｋU(xiǎn)法》第36條規(guī)定：合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。案情簡介門曉力先生于2003年7月30日投保人壽保險(xiǎn)10萬元，夫人章莉仁為指定受益人，保險(xiǎn)費(fèi)繳納日期為7月30日，按年繳付保險(xiǎn)費(fèi)。2004年和2005年都是按時(shí)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，2006年已經(jīng)過了寬限期，門曉力先生還未繳納保險(xiǎn)費(fèi)。2006年10月30日，門曉力先生提出保險(xiǎn)合同復(fù)效申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司于當(dāng)日就同意了門曉力先生的申請(qǐng)，門曉力先生也補(bǔ)齊繳納了當(dāng)年的保險(xiǎn)費(fèi)和利息。保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)。2007年11月8日，門曉力先生因車禍死亡，門曉力先生的夫人章莉仁作為受益人，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司以超過寬限期仍然未繳保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效為由，拒付保險(xiǎn)費(fèi)。并向章莉仁女士發(fā)出了拒賠通知書，退還了保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。章莉仁女士于是起訴于法院。審理過程中，有2種意見：1、認(rèn)為該保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)繳納日期為7月30日，門曉力先生因車禍死亡于2007年11月8日，已經(jīng)超過了寬限期，而門曉力先生沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)。這時(shí)，保險(xiǎn)合同已經(jīng)中止，保險(xiǎn)公司不能承擔(dān)合同中止期間的保險(xiǎn)責(zé)任。2、認(rèn)為保險(xiǎn)合同的恢復(fù)日期是2006年10月30日，所以，寬限期應(yīng)該從10月30日計(jì)算，到11月8日，還沒有超過寬限期。本案參考結(jié)論本案中，首期保險(xiǎn)費(fèi)繳納日為7月30日，寬限期為60天，應(yīng)該截止到9月28日。該保險(xiǎn)事故發(fā)生在11月8日，這時(shí)還沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，已經(jīng)超過了寬限期，合同已經(jīng)中止，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)在此期間的保險(xiǎn)責(zé)任。案情簡介2005年張玉蘭女士為丈夫投保10萬元人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn).繳費(fèi)方式是,每年人工收取費(fèi)用.2006年,繳費(fèi)期屆滿時(shí),保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同規(guī)定的地址向張玉蘭女士發(fā)出了催繳保險(xiǎn)費(fèi)通知書.由于張玉蘭女士搬家,也沒有將新地址及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,沒有收到保險(xiǎn)公司發(fā)出的催繳保險(xiǎn)費(fèi)通知書,最后,超過了最后期限還沒有繳付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi).后,張玉蘭女士丈夫遭搶劫,人被殺害,財(cái)物被搶.張玉蘭女士向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng).保險(xiǎn)公司審查后發(fā)現(xiàn),張玉蘭女士超過了寬限期還沒有繳付續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)單已經(jīng)失效,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任.張玉蘭女士認(rèn)為,保險(xiǎn)單失效責(zé)任在保險(xiǎn)公司,起訴于法院。（四）復(fù)效條款復(fù)效條款是使被保險(xiǎn)人、受益人恢復(fù)保險(xiǎn)的保障的一種措施。也就是，投保人如果在合同效力中止的兩年內(nèi)，如果能夠交上保險(xiǎn)費(fèi)的，并希望保險(xiǎn)合同復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人的同意，合同效力繼續(xù)有效?！侗ｋU(xiǎn)法》第37條規(guī)定：合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。（五）保單貸款條款長期性人身保險(xiǎn)合同，在積累一定的保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生現(xiàn)金價(jià)值后，投保人可以在保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額內(nèi)，以具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)單作為質(zhì)押，向其投保的保險(xiǎn)人或第三者申請(qǐng)貸款。習(xí)慣上稱為保單貸款或保單質(zhì)押貸款。（六）自殺條款為了避免蓄意自殺者通過投保的方式圖謀保險(xiǎn)金，防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生，人身保險(xiǎn)合同一般把自殺作為一種除外條款，但是是有期限的。《保險(xiǎn)法》第44條規(guī)定：以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。案情簡介2005年，夏某以自己為被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)公司投保終身壽險(xiǎn)，繳費(fèi)期為30年，受益人為妻子汪某。合同約定：1、自保險(xiǎn)單生效之日起的1年以后，至保險(xiǎn)單生效日期之日5年內(nèi)，被保險(xiǎn)人因疾病身故，保險(xiǎn)公司給付全額保險(xiǎn)金。2、自保險(xiǎn)單生效之日起，至繳費(fèi)期滿以前，被保險(xiǎn)人因意外傷害事故死亡的，保險(xiǎn)公司給付3倍的保險(xiǎn)金。3、免責(zé)條款規(guī)定，自保險(xiǎn)合同生效之日起，2年之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2008年，夏某夫妻爭吵，氣憤之下服毒自殺。后，夏某之妻汪某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付3倍的保險(xiǎn)金。（七眾）受茄益人浸條款它是廢在人叫身保宏險(xiǎn)合拍同中規(guī)關(guān)于憲受益別人的傾指定精、資奇格、尤順序海、變投更及啄受益蔽人權(quán)河利等斑內(nèi)容淘的具貍體規(guī)飯定。《保漸險(xiǎn)法觀》第禮39份條規(guī)騎定：庸人身液保險(xiǎn)惜的受煤益人勢(shì)由被違保險(xiǎn)培人或爬者投陣保人跡指定況。投罵保人模指定著受益灑人時(shí)惹須經(jīng)食被保到險(xiǎn)人炸同意汪。投易保人掉為與鮮其有御勞動(dòng)甲關(guān)系牌的勞療動(dòng)者群投保婆人身桑保險(xiǎn)扮，不鎮(zhèn)得指朋定被蹄保險(xiǎn)添人及艱其近服親屬虧以外叢的人勺為受害益人恰。被庭保險(xiǎn)羽人為醫(yī)無民道事行位為能代力人視或者頃限制來民事摸行為挨能力照人的泄，可方以由答其監(jiān)僚護(hù)人焦指定敘受益膜人。第4冊(cè)0條負(fù)規(guī)定挑：被眼保險(xiǎn)款人或勢(shì)者投伶保人澡可以喂指定首一人母或者犧數(shù)人疾為受畫益人哥。受繡益人遭為數(shù)僵人的懶，被喬保險(xiǎn)趣人或逼者投饞保人太可以泳確定膊受益俱順序敘和受預(yù)益份得額；體未確通定受雙益份甜額的旅，受扛益人棚按照佩相等雜份額租享有拘受益狗權(quán)。第4板1條疊規(guī)定匪：被四保險(xiǎn)弦人或菜者投例保人血可以穴變更法受益著人并臥書面堂通知布保險(xiǎn)責(zé)人。聞保險(xiǎn)毫人收木到變咽更受纖益人眠的書膏面通汗知后沿，應(yīng)幕當(dāng)在啊保險(xiǎn)跪單或帶者其窩他保侮險(xiǎn)憑詠?zhàn)C上梢批注差或者耍附貼相批單研。投徹保人覽變更蓬受益各人時(shí)富須經(jīng)洞被保晶險(xiǎn)人邊同意涌。第4案2條沈規(guī)定染：被雀保險(xiǎn)釋人死穩(wěn)亡后駕，有吊下列霜情形幅之一怖的，役保險(xiǎn)涉金作瀉為被削保險(xiǎn)繁人的兵遺產(chǎn)帆，由請(qǐng)保險(xiǎn)跑人依瓣照《套中華柿人民釘共和絡(luò)國繼臺(tái)承法先》的開規(guī)定擴(kuò)履行撞給付括保險(xiǎn)搖金的撒義務(wù)才：（失一）背沒有訴指定擺受益聰人，猛或者征受益粱人指定定不姻明無捉法確殖定的叫；（梅二）煮受益方人先蘭于被揭保險(xiǎn)誤人死忽亡，龍沒有左其他童受益忘人的師；（啄三）擱受益泊人依專法喪手失受岸益權(quán)賀或者押放棄煙受益抵權(quán)，寸沒有萄其他卷受益如人的敲。受屆益人他與被莊保險(xiǎn)慎人在堵同一揪事件屯中死查亡，員且不術(shù)能確強(qiáng)定死劇亡先縱后順怒序的貌，推子定受病益人尸死亡甜在先助。第4術(shù)3條齊規(guī)定藝：投儉保人趴故意言造成罰被保泊險(xiǎn)人壓死亡推、傷吐殘或慕者疾抖病的澆，保蜜險(xiǎn)人錘不承寇擔(dān)給視付保談險(xiǎn)金扭的責(zé)妙任。照投保骨人已鈔交足山二年反以上貴保險(xiǎn)婦費(fèi)的搶，保賄險(xiǎn)人折應(yīng)當(dāng)靜按照半合同香約定讓向其殊他權(quán)價(jià)利人朱退還硬保險(xiǎn)扔單的辟現(xiàn)金舞價(jià)值狹。受鴨益人輕故意宏造成屑被保勸險(xiǎn)人漆死亡而、傷拆殘、缺疾病砍的，佛或者慣故意那殺害萄被保恒險(xiǎn)人秒未遂織的，踐該受沙益人軍喪失姜受益背權(quán)。（八統(tǒng)）保拿險(xiǎn)單核轉(zhuǎn)讓愈條款投保暴人交擴(kuò)納的塵保險(xiǎn)紡費(fèi)達(dá)棒到一躍定的送年限我后，湊保險(xiǎn)擠單便方具有貓現(xiàn)金洲價(jià)值逢。因啊此，尚它與經(jīng)其他預(yù)有價(jià)求證券羽一樣叫，可躬以轉(zhuǎn)姓讓。尚投保顫人和斗保險(xiǎn)器人可繭以在犯保險(xiǎn)么單轉(zhuǎn)準(zhǔn)讓條響款中賣約定商是否眨允許漲轉(zhuǎn)讓潔以及岸轉(zhuǎn)讓朝的條歌件。（九畢）不稿喪失?，F(xiàn)金反價(jià)值方條款投保頭人交遵納的碼保險(xiǎn)障費(fèi)達(dá)蟻到一檢定的專年限刷后，粱保險(xiǎn)妙單便慎具有呈現(xiàn)金朽價(jià)值牢。如蝦果投開保人藏不愿電意繼友續(xù)投窗保而再要求遷退費(fèi)潛時(shí)，帥保險(xiǎn)踏金所惰具有高的現(xiàn)竹金價(jià)鏈值不滋喪失組。保險(xiǎn)饅法第牌37描條規(guī)筐定：知保險(xiǎn)厲人依賞照前古款規(guī)刮定解復(fù)除合賽同的電，應(yīng)抱當(dāng)按矩照合代同約監(jiān)定退扒還保朽險(xiǎn)單從的現(xiàn)賢金價(jià)洪值。第4應(yīng)4條帳規(guī)定援：保菠險(xiǎn)人就依照迅前款京規(guī)定涉不承墳擔(dān)給計(jì)付保科險(xiǎn)金刪責(zé)任徐的，賀應(yīng)當(dāng)扁按照而合同巧約定軋退還蠶保險(xiǎn)關(guān)單的屋現(xiàn)金源價(jià)值兆。第4爬5條叼規(guī)定般：因呼被保雞險(xiǎn)人笨故意卻犯罪這或者圖抗拒透依法膨采取們的刑害事強(qiáng)數(shù)制措閘施導(dǎo)蝴致其泉傷殘鋼或者否死亡偽的，掠保險(xiǎn)騰人不壟承擔(dān)幫給付泥保險(xiǎn)耗金的躲責(zé)任較。投敏保人拿已交熔足二詞年以驚上?？惦U(xiǎn)費(fèi)辛的，勸保險(xiǎn)既人應(yīng)馳當(dāng)按序照合秧同約最定退株還保競險(xiǎn)單進(jìn)的現(xiàn)麻金價(jià)濕值。（十偵）自北動(dòng)墊溫繳保溝費(fèi)條細(xì)款該條制款規(guī)填定，毫投保循人未衛(wèi)能在勻?qū)捪奁趦?nèi)談交付渡保險(xiǎn)觀費(fèi)，甲而此妻時(shí)保鈴單已煩具有目現(xiàn)金觸價(jià)值鞏，同核時(shí)該痕現(xiàn)金豎價(jià)值臺(tái)足夠踩繳付橋所欠惜繳的壘保費(fèi)得時(shí)，零除非錫投保允人有件反對(duì)瞎聲明咱，保扒險(xiǎn)人欺應(yīng)自接動(dòng)墊競繳其效所欠告的保集費(fèi)，辰使保狐單繼軌續(xù)有音效。第二杏節(jié)總?cè)搜潐郾Ｊ庪U(xiǎn)合綿同一、絕人壽肉保險(xiǎn)捏合同存的概專念與截特征人壽埋保險(xiǎn)肉合同臉，是吊以人女的生貴存或乖死亡沿為保品險(xiǎn)事勁故的燥保險(xiǎn)以合同變。其箱中單慎純以寬生存夜為保懲險(xiǎn)事恨故的割，是匹生存鴉保險(xiǎn)迅合同量；以毫死亡屠為保秩險(xiǎn)事概故的括，包運(yùn)括死彼亡保增險(xiǎn)合融同及舉生死燥兩全于保險(xiǎn)裕合同霞。其基鉗本特憶征如安下：1、草風(fēng)險(xiǎn)留的特純殊性餓：整體累上的幼穩(wěn)定者性，霞個(gè)體煎上的棗變動(dòng)禾性。2、煙業(yè)務(wù)身的長菜期性人壽院保險(xiǎn)窮期限坊少則煮幾年耐，多稍則幾鼠十年住以至近終身送。人舉壽保援險(xiǎn)費(fèi)亮一般盼逐年肯交繳待，很響少一番次性造交繳誼。（1室）自廟然費(fèi)通率：走反映柿被保拆險(xiǎn)人輪自然牢死亡全率的策年保你險(xiǎn)費(fèi)莖率。熱特點(diǎn)聯(lián)：早疊期費(fèi)欣率較文低，洽逐步零增高應(yīng)。（2掛）均趙衡費(fèi)斃率：抹將被峰保險(xiǎn)爐人應(yīng)窩該在濕若干迎年內(nèi)靈所交費(fèi)納的眠保險(xiǎn)起費(fèi)總討額平圓均分蹈攤至圍每一族年收屑取的曾保險(xiǎn)撞費(fèi)率譽(yù)。即葛每年謀收取語相同奏的保撤費(fèi)，允費(fèi)率標(biāo)在整呈個(gè)保娃險(xiǎn)期銜內(nèi)保保持不但變。3、喘儲(chǔ)蓄類性：堡人壽傷保險(xiǎn)蠢中，犬保險(xiǎn)板人每拌年收魄取的壇保險(xiǎn)寫費(fèi)超據(jù)過其赤當(dāng)年查需要狗支付鼻的保集險(xiǎn)金從，其拖超過漁部分后歸被杜保險(xiǎn)炒人所徐有，稼從而逐具有誘儲(chǔ)蓄敗特性使。這歇種儲(chǔ)刺蓄不宴僅包深括本猴金和幕利息現(xiàn)，還醉包括凡從未棟得到謊給付介的保距險(xiǎn)單筒中攤值出的壤結(jié)余徐。二、惕人壽終保險(xiǎn)沈的種離類按照訊不同潤的分尋類標(biāo)腸準(zhǔn)，寧人壽納保險(xiǎn)稠可以攻有不壤同的惱類別憂。（一青）按饑保險(xiǎn)勇事故消劃分瓜，可忠分為憐死亡益保險(xiǎn)掃、生炕存保孤險(xiǎn)和芒兩全蠢保險(xiǎn)勇。1、虧死亡凳保險(xiǎn)敏：以盯被保為險(xiǎn)人箭的死紗亡作菌為給救付保預(yù)險(xiǎn)金隔條件退的保奧險(xiǎn)。（1昂）投搜保目膛的：如避免截由于橡被保魚險(xiǎn)人索死亡阿而使漏其家姑屬或史依靠墾其收哈入生擔(dān)活的尿人陷曬入困洲境。（2宴）類盲型：A：像定期糧死亡尸保險(xiǎn)市：以劈燕被保并險(xiǎn)人娛在保印險(xiǎn)合修同規(guī)錄定期憂間發(fā)肢生死姿亡事霉故作久為給帽付保桐險(xiǎn)金魂的條元件的瘡保險(xiǎn)裂。B：也終身俊死亡討保險(xiǎn)側(cè)：不呈論被療保險(xiǎn)僻人何數(shù)時(shí)死列亡，開保險(xiǎn)標(biāo)人均快依照界保險(xiǎn)伙合同倦的規(guī)歸定給塞付保婦險(xiǎn)金命的保疑險(xiǎn)。2、健生存明保險(xiǎn)（1飼）含絞義：禁以被免保險(xiǎn)進(jìn)人生持存到需保險(xiǎn)棟期屆歇滿為案給付教保險(xiǎn)牙金條云件的脈保險(xiǎn)乖。（2吩）投腿保目音的：淘保障菊被?？鸽U(xiǎn)人艦在一趁定期歇限后錢領(lǐng)到攏一定蟻數(shù)額告的保墨險(xiǎn)金剩，以氣滿足獨(dú)其生妻活等胖方面粒的需暮要。（3斑）年束金保鑰險(xiǎn)：律在被殘保險(xiǎn)殲人生掃存期澆間，插保險(xiǎn)農(nóng)人按雞合同至約定刊的金叔額、肝方式部、期姓限有潑規(guī)則路向投另保人僑收取艇保費(fèi)島，并渡且定變期向丈被保顫險(xiǎn)人流給付瓦保險(xiǎn)貫金的臣生存宜保險(xiǎn)免。3、博兩全本保險(xiǎn)（1答）含既義：緣瑞被保檢險(xiǎn)人找在保倦險(xiǎn)合茫同規(guī)巖定的討年限宗死亡辯，或啦合同餃規(guī)定棄年限蕩期滿也仍然里生存題，保巴險(xiǎn)人富均承也擔(dān)給仇付保睡險(xiǎn)金貓責(zé)任治的保主險(xiǎn)。（2解）特卡點(diǎn)：A：出保障掃性和欣儲(chǔ)蓄拋性雙罵重功蜂能；B：渡費(fèi)率集較高耗；C：劑受益柳人與離被保法險(xiǎn)人膽的利辛益均匪受保震障；D：慣保單御具有否現(xiàn)金乖價(jià)值嶼。（二栽）按巧照有匆無利洪益分挨配劃魯分，應(yīng)可分北為分時(shí)紅保行險(xiǎn)與姥不分檔紅保趙險(xiǎn)1、看分紅浪保險(xiǎn)保險(xiǎn)允人將瘋每期疤盈利漂的一庫部分天以紅挽利形緩式分環(huán)配給佳被保舟險(xiǎn)人時(shí)的保粒險(xiǎn)。2、鉤不分套紅保扒險(xiǎn)被保問險(xiǎn)人幟在繳跟納保廣險(xiǎn)費(fèi)諸后，爽沒有肅任何些盈利含分配束的保械險(xiǎn)。（三抽）按統(tǒng)參加偏保險(xiǎn)芳的人毀數(shù)不俯同劃夏分，招可分悟?yàn)閱稳オ?dú)人時(shí)壽保喊險(xiǎn)、籮聯(lián)合跟人壽壯保險(xiǎn)言和團(tuán)角體人行壽保柏險(xiǎn)。1、津單券獨(dú)人捷壽保摧險(xiǎn)。益單獨(dú)根人壽眨保險(xiǎn)訪是只策有一市個(gè)被招保險(xiǎn)至人的胃人壽優(yōu)保險(xiǎn)遷合同倘。2、喊團(tuán)體給人壽努保險(xiǎn)嗎。團(tuán)濃體人敢壽保傻險(xiǎn)以腿一定鑄社會(huì)輔團(tuán)體斗為投岸保人蝕，以丘團(tuán)體貝全體逢成員置為被拔保險(xiǎn)犁人，沖以被率保險(xiǎn)撈人指偉定的網(wǎng)家屬花或其軟他人代為受楊益人寺的保轎險(xiǎn)。3、叢聯(lián)合爺人壽芹保險(xiǎn)何。聯(lián)恨合人海壽保滿險(xiǎn)是婆把有階一定每利害鐘關(guān)系可的2裂人或廁3人符以上帶的人私視為釘一個(gè)誼被保春險(xiǎn)人辟整體洋。三、愉年金僅保險(xiǎn)（一扔）概趙念年金驚：一胳方當(dāng)姨事人凡在規(guī)疏定或醬約定升的期糾限中自有規(guī)努則并堅(jiān)且定侄期向弦另一疾方當(dāng)陪事人頭給付石一定碼金額鋒的方澡式。年金難保險(xiǎn)柳：被由保險(xiǎn)瘋?cè)松D存期禍間，襲保險(xiǎn)迅人按逼合同封約定倒的金抗額、判方式肅、期搏限有據(jù)規(guī)則久并且嗽定期芽向被士保險(xiǎn)條人給雹付保吧險(xiǎn)金勻的生阿存保寧險(xiǎn)。年金院保險(xiǎn)觸是為擇了避贈(zèng)免壽侮命較列長者鬧的經(jīng)卷濟(jì)收土入無朱法得層到充滾分保森障而打進(jìn)行正的一孤種經(jīng)感濟(jì)儲(chǔ)質(zhì)備，女故又獅稱作河養(yǎng)老處金。（二篩）特根征：標(biāo)免體什檢，血費(fèi)率襲厘訂你主要站以生矛命表宅為基固礎(chǔ)。（三阿）分登類：按照基不同料的標(biāo)那準(zhǔn)，歸年金替保險(xiǎn)?？煞挚麨椴粬|同的鋸種類榮：1．梁按被沈保險(xiǎn)呼人數(shù)來劃分堆可分岸為個(gè)嘉人年顛金、截聯(lián)合使年金亞、聯(lián)潛合及敢生存詢者年劑金和膝最后受生存欲者年美金。紫其中瞎，個(gè)蠢人年雁金也滑稱為崇單生泥年金戀，指隙以一培個(gè)被驚保險(xiǎn)啟人生他存作妙為給假付條達(dá)件的后年金薪。聯(lián)伯合年榮金是爪指以振兩個(gè)支或兩晶個(gè)以寇上的神被保劑險(xiǎn)人鴨均生席存作單為給憲付條嫩件的漁年金嚴(yán)。聯(lián)掀合及底生存情者年侮金是養(yǎng)指以迷兩個(gè)島或兩腳個(gè)以未上的汽被保份險(xiǎn)人歸中至岡少尚朗有一岡個(gè)生判存者村作為警給付圾條件條的年罵金。聲最后膀生存觀者年牛金是快指以表兩個(gè)智或兩籍個(gè)以挖上的蟲被保銹險(xiǎn)人誦中至想少尚候有一招個(gè)生脹存者袍作為挪給付毫條件衣的年抹金。2．?dāng)偘唇o它付額彈是否痰變動(dòng)貸劃分待為定誤額年斗金和榜變額著年金沙。定帽額年億金指劑每次呀給付諒額按珠合同土規(guī)定小的固截定數(shù)排額支票付。錘變額飛年金麻指給糞付額觸按貨誼幣購鞋買力智的變嬸化予帝以調(diào)戰(zhàn)整的位年金媽。3．競按照蕩給付包期間圍劃分五可分儲(chǔ)為終扔身年蹲金、僻最低咐保證幣年金瓦和短溫期年稍金。第三貍節(jié)旦健沒康保獻(xiàn)險(xiǎn)合堤同一、傍健康鬼保險(xiǎn)鋒合同異的概屆念及段特征健康噸保險(xiǎn)挑合同蟻，指起被保借險(xiǎn)人袍在患亞病時(shí)煙發(fā)生勿醫(yī)療悼費(fèi)用民支出劑，或胳因疾變病所勺致殘舒疾或鍵死亡賴時(shí)，垂或因委疾病序、傷惑害不熔能工悲作而即減少鋼收入溜時(shí)，獎(jiǎng)由保革險(xiǎn)人昆負(fù)責(zé)它給付開保險(xiǎn)勤金的律一種都保險(xiǎn)引合同蘋。健康貸保險(xiǎn)錘通常干屬于酒短期特保險(xiǎn)鄭，以矛一年除期居羞多，具既有通對(duì)患未病給容付一步定保攤險(xiǎn)金奧的險(xiǎn)艘種，不也有恒對(duì)醫(yī)殖療費(fèi)鞭用和要收入抄損失父進(jìn)行普補(bǔ)償年的險(xiǎn)佛種，志即根止據(jù)實(shí)撐際發(fā)濃生的忍費(fèi)用眨或收氣入損睜失來剩確定閱補(bǔ)償封額。承保童風(fēng)險(xiǎn)井的特懂征：1、錦由于短非明撲顯的范外來貴原因足造成缺。即啞所承定保的糟疾病孟應(yīng)當(dāng)呼是由識(shí)于人耍體內(nèi)粘的原冒因所欠致，邁而非閣外來蹈、急到劇、健偶然合的事感故。2、好由于姓非先糟天的析原因糖造成吹。3、躬由于考非長用存的隆的原滿因造記成。二、冶健康瓶保險(xiǎn)剪合同傷的保煎險(xiǎn)事來故健康亞保險(xiǎn)飛的保屑險(xiǎn)事董故疾病土，系雹發(fā)自究身體面本身幅內(nèi)部惠或外邊部，鄉(xiāng)豐逐漸拌形成街的反惹生理飛或反女心理優(yōu)的客乓觀狀輩態(tài)。罪疾病偉的原愛因來術(shù)自身斧體內(nèi)范部或隱來自援身體燈外部屯，須鑄經(jīng)過呢致病恨因素組的相兩當(dāng)時(shí)道間醞語釀而籃逐漸目形成龜。而英傷害謝保險(xiǎn)勢(shì)合同杜的保綁險(xiǎn)事隆故來盯自自悟身身陶體以阻外，戴具有委偶發(fā)斬性、蒙劇烈臟性的池結(jié)果疏反應(yīng)忘不同孝。疾誼病以遼后天瘡發(fā)生這的為煮限，糕若先寄天性咽的盲痰、聾?；騿】s慧等則冒非在片承保目之列籌疾病威具有見偶然曾性，郊人隨狠年齡臭增長仔，身立體器包官自置然老乏化系珍事理亡所必繡然，遺非健欠康保擦險(xiǎn)合伴同所隱承保注的疾件病。分娩美系指筒胎兒美脫離只母體息。分桿娩作始為健墻康保顫險(xiǎn)的兆保險(xiǎn)妻事故筋，只媽有女阻性才照能作槽為被凱保險(xiǎn)梢人。畫分娩漠不以?；町a(chǎn)葡為限延，死侮產(chǎn)或傅流產(chǎn)稱亦屬蓄之。因疾浴病、驗(yàn)分娩濱致殘煤、致子死，姐即包追括因蔬疾病壘致殘蝦；因劣疾病鉛致死刺；因膏分娩悼致殘辱；因抬分娩明致死偏。二、剩健康謹(jǐn)保險(xiǎn)珍的種熔類1、肚醫(yī)療責(zé)保險(xiǎn)醫(yī)療側(cè)保險(xiǎn)為是指砌提供望醫(yī)療者費(fèi)用程的保舉險(xiǎn)，暈它是怒健康充保險(xiǎn)慢的主途要險(xiǎn)深種之淹一。冷常見且的醫(yī)哀療保宜險(xiǎn)有蝦：普繁通醫(yī)姥療保風(fēng)險(xiǎn)、鋒住院晃保險(xiǎn)腹、手節(jié)術(shù)保稠險(xiǎn)、編綜合戲醫(yī)療濃保險(xiǎn)脊、特增種疾誤病保鋪險(xiǎn)。2、娛殘疾投收入蒜補(bǔ)償卡保險(xiǎn)殘疾今收入淡補(bǔ)償也保險(xiǎn)檢是提夏供被魚保險(xiǎn)霉人因六疾病吐所致副殘疾臟后不節(jié)能繼朱續(xù)正怕常工摩作時(shí)播所發(fā)辮生的趕收入部損失辮的補(bǔ)冰償保擔(dān)險(xiǎn)。3、剛住院誦醫(yī)療臉保險(xiǎn)4、醉疾病仰保險(xiǎn)疾病奔保險(xiǎn)翼是為按被保祖險(xiǎn)人抵因患詞疾病時(shí)而給創(chuàng)付保館險(xiǎn)金戲的形稻式。5、批生育炎保險(xiǎn)生育碰保險(xiǎn)坡承保香因產(chǎn)怕婦在叼分娩箭過程控中發(fā)毅生的臘死亡夫及新肉生兒球的死斥亡。案例躬簡介蜂：被揀保險(xiǎn)糕人張終某，宇男，刺53脅歲，爸投保直壽險(xiǎn)河公司儲(chǔ)《人鍵身意優(yōu)外傷郵害保舞險(xiǎn)》伶，身看故保購額1扔0萬吉元。懸張某懶于五處月一顫日在伍超市系購物滑時(shí)，異由于谷人多墨擁擠否不慎舌從電陜梯滾融下，可當(dāng)場(chǎng)吩昏迷導(dǎo)。超奔市工冤作人院員將鳴其急來送附劉近醫(yī)纏院拍肝顱腦弊CT告等相愁關(guān)檢雀查，復(fù)發(fā)現(xiàn)雀腦血帥管破督裂出踢血，模最終數(shù)經(jīng)治墳無效霜死亡飯。醫(yī)摧院開須具《訪居民孕醫(yī)學(xué)侄死亡眾證明袖書》柱，死汗亡原冰因：桑腦血巧管畸同形腦梅出血餅猝死婚。保背險(xiǎn)公黑司認(rèn)守定張欲某系兩由于夫先天蕉性腦香血管援畸形每腦血任管破閑裂出點(diǎn)血導(dǎo)戶致死名亡，巨與并扶存的古損傷逮無關(guān)月，所殺以以地拒賠黑處理粗。案例皇簡介績：被禍保險(xiǎn)房誠人申棚某，象男，袖54駛歲，委某環(huán)榴衛(wèi)公蝦司清客潔工落，投碰保壽更險(xiǎn)公慰司《蠅人身葡意外早傷害蘆保險(xiǎn)導(dǎo)》，糧身故屈保額勾5萬天元。鮮申某求在清句潔某沃居民蟲小區(qū)紫時(shí)，觸告知葛一青升年不貢要隨光意丟憲棄廢桌物，婆不料呢遭到漢對(duì)方殖毆打德，其絲式右腹安部被踏多次運(yùn)踢到誘，當(dāng)壺場(chǎng)昏暫迷。大小區(qū)鄭居民仙呼叫怒12歸0救唉護(hù)車述后，匙申某店被送鼓至附段近醫(yī)起院救蟲治，劫但最場(chǎng)終因橋肝臟斑破裂剪、腹浩腔大他出血參（約撥30互00植ml揚(yáng)），法導(dǎo)致饅失血妨性休蒸克死擊亡。得經(jīng)申培某家瘡屬同段意，師法醫(yī)飽對(duì)申幅某進(jìn)聲行尸黎體解犧剖，賠又發(fā)溉現(xiàn)心歡臟（觸左心概室）活明顯羞增大率、心鐮肌肥峰厚、設(shè)陳舊鴉性心解肌前貼壁梗羅死。難保險(xiǎn)稈公司勁理賠細(xì)醫(yī)生屑經(jīng)分劇析，切認(rèn)定窩申某茂心臟有病變銳與肝文臟破燭裂無叼因果館關(guān)系朝，其宮系由朝于唯僅一的泛肝破夏裂損耳傷導(dǎo)劃致的榜失血夏性休嬸克而設(shè)死亡玩。申兵某家鑒屬獲私得5悲萬元止身故存保險(xiǎn)耐賠償扎金。案例窄簡介誓：被搞保險(xiǎn)刮人劉箱某，名女，獻(xiàn)50剃歲，扯投保尾壽險(xiǎn)叢公司蠅《人迅身意舌外傷晉害保鄙險(xiǎn)》夾，身刮故保占額6投萬元籍。劉但某早浙晨鍛叼煉身縣體踢果毽子兩時(shí)，請(qǐng)由于堪高血澆壓突論然暈顛厥摔則倒在擊地，遇由其按他人嫂將其籠送往煌附近谷醫(yī)院妨救治猜，經(jīng)瞇檢查翁診斷逼有顱遼骨骨斯折及漫硬腦飽膜外銜大血型腫，庭數(shù)天方后死擺亡，鼻經(jīng)尸炎體解位剖證煮實(shí)硬共腦膜鈴?fù)獯笕垩[防引起綢枕骨域大孔記疝。托死亡擱醫(yī)學(xué)協(xié)證明昌書結(jié)夸論為藝：高隸血壓覽眩暈銳（主誓要原岔因）娃致摔元倒頭詞部受在傷，耽引起識(shí)硬腦狂膜外斤大血印腫致陵枕骨酷大孔識(shí)疝（達(dá)直接店原因州）死業(yè)亡。唇保險(xiǎn)宏公司取理賠訓(xùn)醫(yī)生膛經(jīng)分扎析，疤認(rèn)定袍劉某杰系由瓶于最桐初的何高血票壓疾已病導(dǎo)勿致的園最終賽死亡寬，并緞非意步外損趴傷因攀素使車然，競所以算以拒您賠處根理。案例鬧簡介安：被熊保險(xiǎn)蛙人戴譜某，蛇女，焦65壤歲，腹投保軋壽險(xiǎn)在公司非《旅聚游人戶身意嘆外傷拔害保貢險(xiǎn)》拌，身闊故保館額1么0萬脈元。程戴某加隨旅她游團(tuán)貌參加嶼西藏民7日打游，朵待到南達(dá)目巧的地袖后，暴因高智原反烈應(yīng)造調(diào)成肺兵水腫剝、腦陽水腫惡，當(dāng)收時(shí)便粱死亡度。經(jīng)野調(diào)查爐核實(shí)揚(yáng)，戴妖某一頭年前屢曾確鮮診患濫肺心佳病，房誠保險(xiǎn)睡公司腰理賠征醫(yī)生道經(jīng)分鴨析，義認(rèn)定繪戴某略最初鮮的肺售心病俯系導(dǎo)扒致其排死亡墨的主噸要原種因，烤遂以踩拒賠浴處理留。案例湊簡介茅：被脹保險(xiǎn)屑人譚吹某，蓋女，穗45脈歲，想投保教壽險(xiǎn)家公司象《人盞身意膏外傷妨害保菜險(xiǎn)》攻，身績故保憐額1薦5萬魂元。械譚某曲因嚴(yán)券重貧甚血需說住院旦治療禮，在壤赴醫(yī)停院途栽中橫貸穿馬惑路時(shí)賢，被鳳一闖示紅燈戀的出殊租車心撞倒搶，造爆成其獎(jiǎng)全身提多處揮軟組惜織挫地傷、鑼創(chuàng)傷戴性休酬克及蓄擠壓貼綜合世癥，擺在醫(yī)惰院經(jīng)玻多日毛搶救守，醫(yī)鞠治無報(bào)效死輛亡。賓經(jīng)治錯(cuò)醫(yī)生怨介紹尖，由母于譚血某外賽傷損貢傷較錘嚴(yán)重縣，并巴且其健身體睜素質(zhì)陽較差胡（嚴(yán)松重貧鍬血）副，故澇機(jī)體拉耐受扇性不用佳，盯死亡灰主要醫(yī)原因信為車涼禍外播傷。暮保險(xiǎn)義公司盟理賠煩醫(yī)生季經(jīng)分味析，怒認(rèn)定發(fā)譚某寸系由愛于明蘋確的核外傷闖損傷祥致死蘭，遂躬賠付喉身故槐保險(xiǎn)敗賠償悄金1肢5萬饑元。案例固簡介逝：某摔建筑駐工程罪公司您投保倉《施厲工人慣員人堅(jiān)身意房誠外傷朽害保脅險(xiǎn)》隸，施螞工人異員每剪人身重故保儀額3疲0萬敲元。師施工鴨工人槍鐘某燥，在登樓宇晴外圍落作業(yè)群時(shí)“輸不慎慮”摔硬下，映當(dāng)場(chǎng)定昏迷盟，工撞友急裕呼1藥20膚救護(hù)眉車，崗救護(hù)逮車將克趙某場(chǎng)送往綿附近裹醫(yī)院登搶救分，最惑終因特其腹袍腔臟擁器大鹽出血皆，失愉血性搶休克蹄死亡挨。本擋案針比對(duì)于鍛鐘某坐墜落行的一錯(cuò)瞬間競，具愛體情消況保顛險(xiǎn)公祝司是潔無法虜知曉沒的，永所以惱要排肥除鐘冰某墜撇落的趴原因捐是否巴為精露神病梁、心警臟病訴發(fā)作約、醉言酒、均與工巾友打換斗、涌自殺嘴等因返素。廣以上具各種般因素擦均是夏該險(xiǎn)輪種的哈免賠列責(zé)任冷。調(diào)跳查員俘從側(cè)每面獲何悉，彼鐘某批從不切飲酒葉，性案格外妨向，儉工作與積極念，與比工友亦關(guān)系卵融洽零，熱桑愛家牧庭。瀉調(diào)查粉員在郊鐘某傻工作盈單位四附近飲醫(yī)院謊查到誓其于炕兩年校前曾耕經(jīng)住警院治掛療，葛確診擴(kuò)患勞員累型竟心絞毛痛，腔現(xiàn)病示史記池載其算近期摧發(fā)作腎1-畏2次傭。綜脆合以拘上調(diào)某查情嶄況，停理賠誼醫(yī)生圣經(jīng)分領(lǐng)析，皺目前咽不能造確定襲鐘某旬摔下漢的具查體原動(dòng)因，難可能且是意剪外不劍慎摔匪下，峰亦可嫌能是魄心臟洋病發(fā)尊作導(dǎo)肆致摔阻下。塊經(jīng)與悠鐘某峽家屬濃協(xié)商號(hào)，同魯意按粉照保駝險(xiǎn)金牽額的蘿一定槐比例觸進(jìn)行遣計(jì)算唯，最團(tuán)終保部險(xiǎn)公脊司給牛付鐘酬某家售人保賊險(xiǎn)金去額的吼80濕%，特即2額4萬萍元。第四壺節(jié)唉意狼外傷蔬害保期險(xiǎn)合振同一、冬意外孝傷害接保險(xiǎn)章合同捎的概朋念及脂特征意外勞傷害偷保險(xiǎn)忽合同兼，系破指被歲保險(xiǎn)話人在召保險(xiǎn)糾有效波期內(nèi)背，因雖遭受脹非本騾意的走、外紀(jì)來的羊、突遷然發(fā)貪生的耀意外晶事故嗓，致本使身褲體蒙瀉受傷房誠害而蛾殘廢意或死芝亡時(shí)紐奉，保駕險(xiǎn)人陷按照呆保險(xiǎn)質(zhì)合同柳的規(guī)衛(wèi)定給充付保望險(xiǎn)金手的一籍種人括身保號(hào)險(xiǎn)。意外禁傷害脖保險(xiǎn)愿合同樂的特丘征：（一集）合類同所孩承保遭的危揉險(xiǎn)為老意外戲傷害盡。（二掌）超爹額保杰險(xiǎn)的役規(guī)則凍不適電用于大人身婆保險(xiǎn)霉。（三蛇）被歪保險(xiǎn)夫人的澤受限飯制性銅。（四拳）保亡險(xiǎn)代鹿位權(quán)冊(cè)的排資除適餡用。意外雖傷害云保險(xiǎn)鴿的保撿險(xiǎn)責(zé)富任具奏有以屯下特呀征：腸一是味被保攔險(xiǎn)人露須遭燈受意末外傷甚害事沙故；表二是餓須導(dǎo)燃致被踏保險(xiǎn)純?nèi)怂犁P亡或登殘疾敲；三驅(qū)是意鳴外傷爬害事奇故是譜死亡名或殘鄰疾的妻直接兼原因拘；四全是意贏外傷夕害事音故須跌發(fā)生詞在保倘險(xiǎn)期姓間內(nèi)狡。意外饅：傷共害的寶發(fā)生捐是被萍保險(xiǎn)東人事敗先沒枝有預(yù)彼見到偵的，啟或傷李害的饅發(fā)生謹(jǐn)違背默了被耗保險(xiǎn)戴人的灑主觀股意愿轉(zhuǎn)。傷害渡：外普來的探致害酬物以劈燕一定茄的方悼式破扛壞性沫地接職觸致指使身芒體受遵到傷滋害的痕客觀擔(dān)事實(shí)寇。意外籮事故掃須具球備的喂三要鏡素：非本貝意的池：即裁非預(yù)覆期的娛、非示故意慶的；外來案的：早即被蕩保險(xiǎn)高人身曉體外些部原畜因所狐造成肉的；突然錦發(fā)生斧的：倡事故絲式的原止因與怒傷害千結(jié)果尼之間絮有直志接的姓因果壺關(guān)系趕，在妖瞬息據(jù)間造王成傷盾害。二、棋意外紡傷害護(hù)保險(xiǎn)濾的險(xiǎn)叔種（一逆）個(gè)座人意賺外傷胃害保瓶險(xiǎn)個(gè)人昨意外凳傷害帝保險(xiǎn)椅包括木：航吧空人咸身意烈外傷速害保叛險(xiǎn)、趣機(jī)動(dòng)蝴車駕生駛學(xué)表員人閘身意亭外傷瓶害保攤險(xiǎn)、渴駕乘挽人員悅?cè)松礓佉馔忸檪β癖ｋU(xiǎn)域、游揀客意維外傷殘害?？齐U(xiǎn)、漁鐵路稈和公蓄路旅戚客意屋外傷秀害保謠險(xiǎn)等口險(xiǎn)種攝。其濾特點(diǎn)芽如下污：1、心多屬悼自愿尋保險(xiǎn)商；2、在保險(xiǎn)俯期限傍較短靜；3、胡投保幣條件綢相對(duì)齡寬松好；4、塔保險(xiǎn)橋費(fèi)率成低，室保障竭性大忽。（二兄）團(tuán)背體意頃外傷謝害保邁險(xiǎn)包括吐團(tuán)體郵人身儉意外看傷害蘇保險(xiǎn)酷、學(xué)泊生團(tuán)鉤體平傲安保雅險(xiǎn)等犬險(xiǎn)種飲。案例鍛二：學(xué)生餡遭意冶外傷獅害保蹈險(xiǎn)公照司拒囑賠成都叉某高漢校大際學(xué)生頃張某獲入學(xué)頑時(shí)，呢花1拉50勞元購務(wù)買了邁3年弱的平揭安險(xiǎn)巧。張畫某本投以為茶繳了查這筆嬸保險(xiǎn)輩金，品遇到弄意外帖傷害偉時(shí)就榨能得站到保難險(xiǎn)公扒司賠側(cè)付，匯不料詢保險(xiǎn)戒公司稀以張性某系圈他人劉不法戒傷害離而拒識(shí)絕賠飽付。搜肇事哨者賠醉償了蜻部分坊損失填后，中張某摩能否親再向?qū)O保險(xiǎn)易公司略索賠久？昨急日，止成都稅武侯剪區(qū)法因院開參庭審漂理了微此案補(bǔ)。張某瓶說，左20鮮06句年9忙月入攀學(xué)時(shí)她，他偽向某架保險(xiǎn)鏈公司報(bào)支付喪15壓0元隔，購粥買了支入學(xué)抵3年象后的蜂平安革保險(xiǎn)迎。2架00終7年救9月華22貍?cè)眨顝埬橙鲈谀倡F咖啡期廳被蕉同學(xué)膜的前成男友司吳某盞刺中證右大閘腿，叫屬九絡(luò)級(jí)傷葛殘，次張某鏈耗費(fèi)劉醫(yī)療密費(fèi)8窯.3孕8萬斃余元匯。事慣后，董吳某冠因故等意傷妻害罪贈(zèng)被判磁刑。仙張某疼附帶楊民事腐賠償怒，獲績賠1我5.肅6萬葡元。搬張某補(bǔ)于去羽年9夫月9棄日找姨到保般險(xiǎn)公否司，殺要求立按保肚險(xiǎn)單背約定征支付絹?zhàn)≡捍滟M(fèi)等乏6.見4萬再元，迅被保僵險(xiǎn)公極司拒死絕，株原因仰是張字某是虹吳某浴故意會(huì)傷害剛造成小的，女張某賺已得腫到吳放某賠煤償。保險(xiǎn)杠公司聰代理欣律師快說，粉公司燃已在瓜張某加購買店的保剩險(xiǎn)單厚上注錫明：孝如果唉因第真三者可導(dǎo)致秒的傷述害結(jié)見果，乖其損澆失由境第三劫者承那擔(dān)的卸約定獵，保丈險(xiǎn)公梢司就獨(dú)不該現(xiàn)賠。案例鮮三：意外晌身故比因思何得系不到桂意外撿險(xiǎn)理堪賠周先躲生2勺00喂7年假在某籍保險(xiǎn)沉公司順投保饞了養(yǎng)識(shí)老險(xiǎn)誰并附護(hù)加意籠外傷萍害險(xiǎn)瞇。2類00莖8年卷,周膠先生叢在行棋走時(shí)怖被一走輛電踩動(dòng)車塊帶倒亞,頓萬覺胸惱悶頭肯暈,禮立即刻被送怠往醫(yī)樸院救刮治。爐雖經(jīng)栗院方余竭力落搶救摸,最趨后仍坊不治遺身亡披。醫(yī)抹院的挨死亡濫證明榆書指楊出,臨周先閱生的脾死亡鼻原因挽為“純心肌帶梗塞貢”。事故協(xié)發(fā)生迎后,線周先饑生的纖家人分向?；㈦U(xiǎn)公牢司提禾出理券賠申苦請(qǐng)。雖保險(xiǎn)蟻公司誓給付餅5萬混元養(yǎng)蠻老險(xiǎn)第的保頂險(xiǎn)金久,但仙對(duì)于妥周先貧生家繭人提允出的夸意外憲險(xiǎn)賠翠付要嗽求,姥保險(xiǎn)紫公司找以導(dǎo)企致死鐮亡的構(gòu)原因測(cè)為疾生病而褲非意回外傷枕害為