2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷A卷含答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、信用證下附有商業(yè)單據的是（）。A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證C.跟單商業(yè)信用證D.光票信用證【答案】C2、()是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。A.短期市場B.融資市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C3、久期指某項金融資產(或負債)在未來時間內產生的收益現(xiàn)金流的加權平均（）。A.時間B.收益C.現(xiàn)值D.終值【答案】A4、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C5、根據理財產品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品，稱為（）。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】B6、下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法B.財務分析偏重于定量分析C.非財務分析偏重于定性分析D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等【答案】D7、下列屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.商業(yè)票據C.公司股票D.企業(yè)債券【答案】A8、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原則是()。A.誠實守信B.效益優(yōu)先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B9、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率【答案】C10、下列哪一項不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）A.技術進步B.環(huán)境變化C.經濟全球化D.政府政策【答案】B11、小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系C.公平對待，不必向銀行披露所處關系D.建議伯父去其他銀行申請貸款【答案】B12、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內生產總值D.通貨膨脹率【答案】C13、現(xiàn)代管理學認為，（）是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。A.組織架構B.組織結構C.組織形式D.組織規(guī)劃【答案】A14、下列屬于商業(yè)銀行長期借款的是()。A.向中央銀行借款B.證券回購協(xié)議C.可轉換債券D.同業(yè)拆借【答案】C15、經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經濟資本反映了銀行應對未來資產的非預期損失而應持有的資本B.經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域C.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本D.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比【答案】D16、見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。A.5年B.6個月C.1個月D.2年【答案】D17、銀行本票的提示付款期限為()。A.1個月B.3個月C.10天D.2個月【答案】D18、中國銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A19、商業(yè)銀行市場風險包括（）。A.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經濟風險C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險【答案】A20、()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款【答案】A21、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。A.存款B.資產和預期收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B22、銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費B.不屬于色情、賭博的消費C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質的消費D.假借業(yè)務之名，行個人消費之實【答案】D23、某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算做朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D24、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款，國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A25、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某和王某共同承擔民事責任D.張某和王某均不承擔民事責任【答案】B26、（）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。A.證監(jiān)會B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.中國人民銀行D.中國銀行【答案】B27、商業(yè)銀行經營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性【答案】B28、（）融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。A.簡單B.間接C.復雜D.直接【答案】B29、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.資產業(yè)務【答案】D30、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。A.總分行型組織構架B.事業(yè)部型組織構架C.矩陣型組織構架D.統(tǒng)一法人制組織構架【答案】C31、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()。A.16歲以上的人的全體B.18歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體【答案】D32、下列選項中，對（）進行盡職調查、審查和授信后管理，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會計分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財務狀況【答案】B33、洗錢最容易被偵察到的階段是()。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B34、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.上述行為均可行【答案】D35、1988年7月巴塞爾委員會通過的《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》不包括以下哪項內容？()A.確定了資本的構成B.規(guī)定資本充足率C.規(guī)定資產的風險權重D.規(guī)定操作風險內容【答案】D36、某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產利潤率為（）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A37、下列有關商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是()。A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的【答案】A38、根據操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內部欺詐C.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈D.流程管理不完善【答案】A39、下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A.經濟處罰?B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作?D.剝奪政治權利【答案】D40、商業(yè)銀行良好的公司治理內容不包括()。A.快速的發(fā)展速度B.清晰的職責邊界C.健全的組織架構D.有效的風險管理與內部控制【答案】A41、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數(shù)計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】B42、由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B43、（）是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依據《中華人民共和國票據法》規(guī)定而采取的行為。A.票據權利的行使B.票據權利的消滅C.票據權利的取得D.票據權利的保全【答案】D44、某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B45、（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A.結算風險B.商品價格風險C.市場流動性風險D.融資流動性風險【答案】D46、債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場是（）。A.一級市場B.二級市場C.流通市場D.直接融資市場【答案】A47、公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風險。（）A.基金合同的約定；基金合同的約定B.基金合同的約定；所持基金份額C.所持基金份額；基金合同的約定D.所持基金份額；所持基金份額【答案】C48、（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】A49、關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的相關規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》B.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致C.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守【答案】A50、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元【答案】A多選題（共20題）1、對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關【答案】ACD2、債券回購的主要形式包括()。A.質押式回購B.保證式回購C.抵押式回購D.買斷式回購E.擔保式回購【答案】AD3、以下屬于財政政策工具的有（）。A.公開市場業(yè)務B.稅收C.政府債券D.匯率政策E.政府支出【答案】BC4、以下屬于單位存款的有（）。A.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.協(xié)定存款E.保證金存款【答案】ABD5、矩陣型組織架構綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務時既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環(huán)境的多變性和市場需求的多樣性。A.統(tǒng)一法人制組織架構B.總分行型組織架構C.管理會計組織架構D.事業(yè)部型組織架構E.多法人制組織架構【答案】BD6、當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）。A.零售業(yè)務B.投行業(yè)務C.金融市場業(yè)務D.商業(yè)銀行業(yè)務E.財富管理業(yè)務【答案】ABCD7、物權的法律特征有()。A.物權是絕對權B.物權是支配權C.物權的標的是物D.物權具有排他性E.物權具有追及力【答案】ABCD8、根據我國《外匯管理條例》，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇E.原則上只能開立一個【答案】B9、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款【答案】BD10、資本市場的交易對象主要有（）。A.股票B.公司債券C.政府中長期債券D.大額可轉讓定期存單E.優(yōu)先股【答案】ABC11、下列有關票據權利的表述，正確的有（）。A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據權利包括付款請求權和追索權C.持票人對票據的出票人和承兌人的權利自票據到期日起2年內不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權是第一順序請求權【答案】ABCD12、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。A.個人未經批準擅自設立金融機構，向公眾集資B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有【答案】AB13、銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。A.客戶的經濟狀況B.投資工具的風險性，收益性和流動性C.客戶的生命周期特點D.客戶的風險偏好E.客戶的消費計劃【答案】ACD14、關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B.為客戶保密C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息【答案】BC15、下列關于托收業(yè)務的描述，正確的有（）。A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負