2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財提升訓練試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A.財務(wù)功能B.融通集聚功能C.風險管理功能D.流動性功能【答案】B2、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標準造成的損失，（）。A.由建筑施工企業(yè)獨自負責B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔相應責任C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔賠償責任D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔連帶賠償責任【答案】D3、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C4、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A5、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B6、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C7、（2017年真題）（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。A.職業(yè)道德B.考試C.教育D.工作經(jīng)驗【答案】A8、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】D9、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B10、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C11、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C12、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D13、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.黃金典當【答案】D14、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.期權(quán)B.期貨C.遠期D.互換【答案】C15、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構(gòu)C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A16、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是中高風險的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D17、出現(xiàn)()情形時，期貨交易所會采取強行平倉的措施。A.會員結(jié)算準備金余額小于零，但及時在規(guī)定時限內(nèi)補足B.會員結(jié)算準備金余額大于零C.持倉量低于其限倉規(guī)定D.持倉量超出其限倉規(guī)定【答案】D18、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B19、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券【答案】A20、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C21、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】C22、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。A.風險最小化B.風險和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B23、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】C24、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C25、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C26、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D27、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.期貨類產(chǎn)品C.股票類產(chǎn)品D.外匯類產(chǎn)品【答案】A28、（2020年真題）理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于本機構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對客戶很熟悉、對其情況很了解時（）可以簡化。A.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】C29、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當?shù)挠校ǎ.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關(guān)的物品交予他人B.不會產(chǎn)生嚴重后果，可以允許C.可以理解并不進行批評處理D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】D30、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B31、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B32、根據(jù)消費稅法律制度的規(guī)定，下列應稅消費品中，實行復合計征消費稅的有（）。A.黃酒B.啤酒C.糧食白酒D.薯類白酒【答案】C33、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利B.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C.無法比較何時領(lǐng)取更有利D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】A34、商業(yè)銀行可以銷售理財產(chǎn)品的渠道不包括（）。A.郵政儲蓄銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用合作社D.獨立理財銷售機構(gòu)【答案】D35、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C36、中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作岀批準商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人應當在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。A.法人機構(gòu)名稱B.保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責任人C.業(yè)務(wù)范圍D.經(jīng)營時間【答案】D37、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D38、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。A.7B.8C.9D.10【答案】C39、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.資產(chǎn)配置【答案】B40、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C41、甲企業(yè)開發(fā)一項房地產(chǎn)項目，為取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元，發(fā)生開發(fā)成本6000萬元，發(fā)生的開發(fā)費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)項目計算分攤并提供金融機構(gòu)貸款利息證明，轉(zhuǎn)讓時繳納城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元。已知，當?shù)厥≌_定的房地產(chǎn)開發(fā)費用的計算扣除比例為10%。甲企業(yè)計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)費用800萬元B.取得土地使用權(quán)支付地價款2000萬元C.發(fā)生的開發(fā)成本6000萬元D.城市維護建設(shè)稅和教育費附加45萬元【答案】A42、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】B43、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估【答案】A44、（2017年真題）按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是（）。A.經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理B.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進行管理C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯D.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理【答案】D45、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。A.資產(chǎn)負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A46、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C47、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D48、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】A49、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D50、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識【答案】C多選題（共20題）1、（2019年真題）根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】ABCD2、（2019年真題）商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中，其客戶的風險特征主要包括（）。A.風險偏好B.與社會大眾的風險態(tài)度趨同度C.自我評估的風險承受能力D.風險承受能力E.對風險的認知程度【答案】AD3、（2017年真題）銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A.適當性原則B.收益最大原則C.客觀性原則D.主觀性原則E.避免利益沖突原則【答案】AC4、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD5、以下不符合腳手架及地基基礎(chǔ)檢查與驗收時段規(guī)定的是（）。A.基礎(chǔ)完工后及腳手架搭設(shè)前B.作業(yè)層上施加荷載后C.每搭設(shè)完6～8M高度后D.遇有六級及以上強風或大雨后【答案】B6、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。A.風險價值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD7、（2018年真題）關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低E.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】ABCD8、（2021年真題）下列選項中可以出質(zhì)的有（）A.倉單B.匯票、本票C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備E.建筑物【答案】ABC9、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD10、安管人員隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請安全生產(chǎn)考核的，考核機關(guān)不予考核，并給予警告；安管人員（）年內(nèi)不得再次申請考核。A.1B.2C.3D.5【答案】A11、（2018年真題）下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD12、（2019年真題）下列（）屬于金融市場的中介。A.證券評級機構(gòu)B.證券結(jié)算公司C.銀行D.會計師事務(wù)所E.有價證券承銷人【答案】A