2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷A卷含答案

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.管理中央公共財政支出C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B2、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C3、國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是（）。A.全額清算B.國際清算業(yè)務C.國際支付業(yè)務D.國際聯行清算【答案】B4、金融資產管理公司的資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。A.收益較低B.金額不統一C.流動性差D.審核手續(xù)煩瑣【答案】C5、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D6、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構【答案】D7、下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。A.登報聲明作廢B.掛失止付C.公示催告D.提起訴訟【答案】A8、根據金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。A.即期市場和遠期市場B.一級市場和二級市場C.場內交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】B9、下列不屬于農村中小金融機構的是（）。A.農村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農村信用社【答案】B10、某商業(yè)銀行某段時間內所產生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。A.60％B.10％C.50％D.40％【答案】C11、銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率0.5‰計息。如果周女士于2015年5月30日透支取現2000元，到該年6月30目他應支付給銀行透支利息()元。A.15.50B.16.00C.30.00D.31.00【答案】D12、關于抵押擔保，下列說法不正確的是()。A.當事人應當采取書面形式訂立抵押合同B.抵押合同生效的同時抵押權生效C.動產抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記D.以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有【答案】B13、我國有權對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。A.全國人民代表大會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.全國人民代表大會常務委員會D.中國人民銀行【答案】B14、某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A.該客戶到期必須按照預定價格買入l0000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B15、我國審查批準銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍的機構是（）A.中國銀行監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】A16、商業(yè)銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是（）。A.風險程度B.安全級別C.資產規(guī)模D.期限長短【答案】A17、由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票的票據稱為()。A.匯款B.支票C.匯票D.本票【答案】C18、（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.撥貸比D.資本充足率【答案】D19、在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元【答案】C20、下列選項中體現了商業(yè)銀行金融服務職能的是（）。A.貨幣結算B.代收代付C.存款轉移D.貨幣收付【答案】B21、()具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B22、一般來說，市凈率（）的股票，投資價值（）。但在判斷投資價值時還要考慮當時的市場環(huán)境以及公司經營情況、盈利能力等因素。A.較低；較高B.較低；較低C.較高；較高D.較高；不變【答案】A23、支付結算業(yè)務的方式不包括（）。A.現金支付B.信用卡C.匯款D.托收【答案】A24、下列機構從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。A.商業(yè)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員【答案】B25、貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）A.5％；10％B.10％；15％C.15％；20％D.20％；25％【答案】B26、下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（)。A.商業(yè)銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用【答案】A27、銀行因資產到期不能足額收回，進而無法償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風險屬于()。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.流動性風險【答案】D28、下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。A.背信運用受托財產罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】A29、公司經理對（）負責。A.董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會【答案】A30、（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B31、票據屬于()。A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具D.貨幣市場工具【答案】D32、匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網絡）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.托收【答案】A33、下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。A.本金計息起點是分B.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率C.一年一定按365天計算D.按季度結息【答案】D34、政策性銀行改革方針起始于（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.以上全無【答案】A35、下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A.企業(yè)集體財務公司B.信托公司C.汽車金融公司D.典當行【答案】D36、對于有限合伙型股權投資基金，不構成其解散清算事由的情形為（）。A.基金被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照B.基金的某項投資失敗，業(yè)績不佳C.合伙期限屆滿，合伙人決定不再經營D.基金的唯一普通合伙人退伙，基金未能在30天內接納新的普通合伙人【答案】B37、小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該()。A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系C.公平對待，不必向銀行披露所處關系D.建議伯父去其他銀行申請貸款【答案】B38、中央銀行承擔最后貸款人功能是由（）決定的。A.國務院B.財政政策C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷D.中央銀行代理政府經理國庫【答案】C39、中國銀監(jiān)會根據審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.現場檢查C.非現場檢查D.監(jiān)管談話【答案】B40、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%。當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A41、某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是（）。A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品【答案】A42、國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的（）。A.流量指標B.存量指標C.靜態(tài)指標D.動態(tài)指標【答案】D43、根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在校學生發(fā)放的助學貸款為（）助學貸款。A.無擔保B.質押C.保證D.抵押【答案】A44、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A45、下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是()。A.境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價D.境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶【答案】A46、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是()。A.建立全面風險管理體系B.制定合規(guī)管理計劃C.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯系D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性【答案】A47、下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。A.萬事達卡B.中國銀行卡借記卡C.維薩卡D.運通卡【答案】B48、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。A.浮動匯率B.基本匯率C.套算匯率D.固定匯率【答案】B49、公司的經營決策機構是()。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.公司經理【答案】C50、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50％。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D多選題（共20題）1、影響貨幣供給的主要因素有（）。A.社會公眾持有現金的愿望B.社會各部門的現金需求C.貨幣流通速度D.社會的信貸資金需求E.財政收支【答案】ABD2、授信業(yè)務包括（）。A.貸款B.貸款承諾C.貿易融資D.擔保E.信用證【答案】ABCD3、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A.個人汽車貸款B.個人耐用消費品貸款C.助學貸款D.個人住房按揭貸款E.個人住房裝修貸款【答案】ABC4、依據法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查時。對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。A.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.凍結違法單位和個人的有關賬號D.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況E.查閱、復制有關財務會計等文件【答案】BD5、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款形式有()。A.本票B.電報C.SWIFTD.加押電傳E.匯票【答案】CD6、凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。A.利率調整B.貸存比C.存款定活比D.凈息差E.平均資產回報率【答案】ABC7、票據上不得更改的記載事項包括（）。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據金額【答案】CD8、下列屬于抵押合同應當包含的條款的是()。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產的狀況C.被擔保債權的種類和數額D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式【答案】ABCD9、公司解散的原因包括（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷【答案】ABCD10、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于小微企業(yè)金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。A.貸款增速B.申貸獲得率C.貸款絕對額D.貸款戶數E.貸款余額【答案】ABD11、關于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%C.債券不可由持有者主動回售D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準【答案】BD12、中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。A.市場準入B.非現場監(jiān)管C.現場檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管【答案】ABCD13、下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.統一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管【答案】