2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷A卷附答案

2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。A.工會(huì)民主監(jiān)督B.社會(huì)輿論監(jiān)督C.上級(jí)部門監(jiān)督D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督【答案】C2、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財(cái)政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內(nèi)非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A3、王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10％，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B4、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個(gè)投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B5、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車【答案】A6、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品B.自營理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品【答案】C7、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財(cái)、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C8、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】C9、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。A.書面形式B.默示形式C.見證形式D.口頭形式【答案】A10、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。A.受益人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.保險(xiǎn)人【答案】B11、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶和風(fēng)險(xiǎn)厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D12、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)C.基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配【答案】A13、（2020年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要（）。A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題B.形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D14、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對(duì)較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B15、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場【答案】D16、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A17、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是()。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任D.相對(duì)人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不負(fù)責(zé)任【答案】D18、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D19、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標(biāo)分類的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.激進(jìn)型基金【答案】D20、一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A.財(cái)務(wù)自由B.財(cái)富保障C.財(cái)務(wù)安全D.財(cái)富增值【答案】A21、企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，主要就是（）。A.工商保險(xiǎn)B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.企業(yè)年金【答案】D22、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D23、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B.一方的婚前財(cái)產(chǎn)C.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益【答案】D24、下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說法，錯(cuò)誤的是()。A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B25、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對(duì)象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個(gè)人B.金融工具C.人民銀行D.金融機(jī)構(gòu)【答案】B26、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的（）。A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任D.對(duì)被代理人不發(fā)生效力【答案】D27、（）主要是指建筑實(shí)體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導(dǎo)致的安全事故。A.生產(chǎn)事故B.質(zhì)量事故C.技術(shù)事故D.環(huán)境事故【答案】D28、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償【答案】B29、（2019年真題）對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率取決于多個(gè)因素，其中不包括（）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況B.客戶的投資風(fēng)格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】D30、（2018年真題）下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（）。A.財(cái)務(wù)自由B.達(dá)到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負(fù)D.合理退稅【答案】D31、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B32、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級(jí)市場、二級(jí)市場。A.金融市場的重要性B.金融產(chǎn)品的期限C.金融工具發(fā)行和流通特征D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】C33、（2017年真題）在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測與評(píng)估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估D.有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估【答案】A34、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計(jì)算，第二種是投入固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，年利率為4%，按年復(fù)利計(jì)算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A35、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業(yè)票據(jù)【答案】B36、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B37、以下關(guān)于金融市場的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B38、基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.極端風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D39、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】A40、()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對(duì)沖基金【答案】A41、（2019年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A42、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產(chǎn)價(jià)格下降B.股票價(jià)格上升C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價(jià)格上升【答案】A43、外匯市場的典型特征是（）。A.品種多樣性和清算及時(shí)性B.交易主體單一性C.價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性D.空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性【答案】D44、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C45、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B46、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。A.金幣B.黃金期貨C.黃金基金D.條塊現(xiàn)貨【答案】B47、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B48、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B49、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括（）。A.安全性高B.流動(dòng)性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B50、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項(xiàng)投資，預(yù)計(jì)6年后會(huì)獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D多選題（共20題）1、（2018年真題）下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例B.有助于理財(cái)師更深的了解客戶C.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等D.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系【答案】ABCD2、（2020年真題）根據(jù)我國《個(gè)人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)分，個(gè)人外匯賬戶分為（）A.境外個(gè)人外匯賬戶B.資本項(xiàng)目賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶E.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶【答案】BCD3、（2019年真題）根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，可以將證券投資基金分為（）。A.債券型基金B(yǎng).混合型基金C.股票型基金D.成長型基金E.貨幣市場基金【答案】ABC4、對(duì)重大、特別重大生產(chǎn)安全事故有責(zé)任的單位主要負(fù)責(zé)人，（）不得擔(dān)任本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人。A.5年之內(nèi)B.10年之內(nèi)C.終身D.視情況而定【答案】C5、（2018年真題）成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大D.成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.成長型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率【答案】BCD6、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。A.發(fā)行前需進(jìn)行信用評(píng)級(jí)B.發(fā)行期限可長可短C.可無擔(dān)保、無質(zhì)押D.無產(chǎn)業(yè)政策限定E.發(fā)行利率市場化，無限制【答案】BCD7、金融市場的主要功能有(??)。A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能【答案】ABCD8、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強(qiáng)制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD9、某公司承建的培訓(xùn)中心項(xiàng)目，局部層高達(dá)8.2m，為保證該處高支模體系的安全施工，項(xiàng)目部編制了高大模板支撐體系專項(xiàng)施工方案，并按規(guī)定要求對(duì)方案進(jìn)行了審核，但未組織專家論證。2010年10月21日，項(xiàng)目經(jīng)理安排了木工班組搭設(shè)該處高支模，并于3天后開始混凝土的澆筑，繞筑過程中發(fā)生坍塌事故，導(dǎo)致2人死亡。針對(duì)此類事故，請(qǐng)結(jié)合所學(xué)知識(shí)，回答以下問題：A.技術(shù)工人B.木工C.經(jīng)培訓(xùn)并取得建筑施工腳手架特種作業(yè)操作資格證書人員D.模板制作工【答案】C10、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個(gè)人理財(cái)客戶的是（）。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認(rèn)自己行為的小王D.16周歲輟學(xué)在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學(xué)的小劉【答案】AB11、以下不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。A.客戶的理財(cái)知識(shí)水平B.財(cái)務(wù)安排C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD12、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C.投資顧問、資產(chǎn)管理D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC13、銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.紙黃金E.紀(jì)念金幣【答案】ABCD14、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直