2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試卷B卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲A.風(fēng)險(xiǎn)對沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】C2、個(gè)人汽車貸款的特征不包括（）。A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成C.營銷渠道單一D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大【答案】C3、風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B4、以下屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.基金管理公司B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司C.期貨經(jīng)紀(jì)公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】D5、在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).狹義貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.廣義貨幣【答案】B6、下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（）。A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的利益D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】B7、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場上（）。A.出售有價(jià)證券B.購入有價(jià)證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A8、衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C9、下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D10、（）與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場B.場內(nèi)債券市場C.柜臺(tái)交易債券市場D.證券公司間債券市場【答案】A11、下列屬于資本市場的特點(diǎn)是（）。A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】C12、債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢砸韵铝蟹绞綄?shí)現(xiàn)抵押權(quán)。（）A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價(jià)款受償C.非經(jīng)抵押人同意不得實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)D.直接向人民法院申請實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)【答案】A13、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。A.代收水費(fèi)B.代理資金結(jié)算C.代收電費(fèi)D.代發(fā)工資【答案】B14、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。A.不以營利為目的B.利息水平適當(dāng)C.信用功能擴(kuò)大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A15、近期，市場流動(dòng)資金貸款緊張，很難融資或融資成本非常高，此時(shí)收益率曲線很可能是（）。A.一條水平線B.反轉(zhuǎn)收益率曲線C.駝峰收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B16、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單【答案】A17、同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，()優(yōu)先受償。A.抵押權(quán)人B.質(zhì)權(quán)人C.按時(shí)間先后順序D.按事先約定【答案】A18、銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為______的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）A.銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)B.銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)C.銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)D.銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)【答案】B19、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為()。A.無權(quán)代理B.有權(quán)代理C.授權(quán)代理D.法定代理【答案】A20、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪【答案】C21、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于()。A.合法性原則B.誠實(shí)信用原則C.統(tǒng)一授信原則D.統(tǒng)一授權(quán)原則【答案】D22、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品【答案】B23、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】C24、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高的是（）。A.中間價(jià)B.一樣高C.賣出價(jià)D.買入價(jià)【答案】C25、中央銀行通常采用的操作目標(biāo)是（）。A.匯率B.貨幣供給量C.利率D.基礎(chǔ)貨幣【答案】D26、（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】A27、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄.財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí).真實(shí)和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)【答案】C28、（）一旦受到不利影響，就會(huì)影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。??A.負(fù)債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】B29、《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本定義B.規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求【答案】B30、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是()。A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩B.具有循環(huán)信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現(xiàn)金流【答案】C31、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。A.使用高端工具B.犯罪主體資格C.以非法占有他人財(cái)物為目的D.集資總量大【答案】C32、（）是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。A.完全民事行為能力B.限制行為能力C.無民事行為能力D.獨(dú)立民事行為能力【答案】B33、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B34、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A.投資理財(cái)顧問服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合授信服務(wù)【答案】A35、公民從（）時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)A.出生B.滿16周歲C.滿10周歲D.滿18周歲【答案】A36、發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的（）以上。A.30%B.40%C.50%D.15%-20%【答案】B37、整存整取的起存金額為（）。A.5元B.50元C.100元D.存本取息【答案】B38、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是()。A.農(nóng)村人口就業(yè)率B.非農(nóng)失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C39、下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔(dān)保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D40、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列選項(xiàng)中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所【答案】B41、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。A.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效B.背書有效C.背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效D.背書無效【答案】D42、某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。A.該客戶到期必須按約定價(jià)格賣出10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊D.該客戶到期必須按約定價(jià)格買入10000英鎊【答案】B43、下列屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.銀行貸款C.國庫券D.公司股票【答案】B44、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A45、下列選項(xiàng)中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。A.陳述權(quán)B.申辯權(quán)C.抗辯權(quán)D.聽證權(quán)【答案】C46、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B47、國有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。A.兩合公司B.有限責(zé)任公司C.股份有限公司D.封閉式公司【答案】B48、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B49、股權(quán)投資基金中，基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人是（）。A.基金投資者B.基金管理人C.基金服務(wù)機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】A50、()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。A.培植B.處置C.融合D.清洗【答案】B多選題（共20題）1、下列屬于內(nèi)部控制原則的是()。A.全面性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則【答案】ACD2、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則包括()。A.誠實(shí)信用準(zhǔn)則B.專業(yè)勝任準(zhǔn)則C.守法合規(guī)準(zhǔn)則D.勤勉盡職準(zhǔn)則E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私準(zhǔn)則【答案】ABCD3、下列屬于我國個(gè)人存款實(shí)名證件的有()。A.工作證B.臨時(shí)居民身份證C.駕駛證D.護(hù)照E.軍人身份證件【答案】BD4、銀行卡的功能包括（）。A.支付結(jié)算B.匯兌轉(zhuǎn)賬C.儲(chǔ)蓄功能D.個(gè)人信用E.項(xiàng)目貸款【答案】ABCD5、《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）。A.一般保證B.權(quán)利保證C.連帶責(zé)任保證D.特別保證E.口頭保證【答案】AC6、根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。A.混合債B.公司債C.企業(yè)債D.金融債E.國債【答案】BCD7、下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論【答案】AB8、下列屬于銀行的規(guī)模指標(biāo)的有()。A.定活比B.生息資產(chǎn)占比C.資產(chǎn)規(guī)模D.存貸款規(guī)模E.市值【答案】CD9、矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)有（）。A.實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂D.若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響E.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗【答案】ACD10、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式有（）。A.抵質(zhì)押品B.凈額結(jié)算C.保證D.信用衍生工具E.投資組合【答案】ABCD11、銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模【答案】ABCD12、下列屬于常見的清算模式的是（）。A.實(shí)時(shí)全額清算B.凈額批量清算C.國內(nèi)聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時(shí)清算【答案】AB13、商業(yè)銀行還應(yīng)注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，具體內(nèi)容包括（）。A.主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制，及時(shí)準(zhǔn)確公開信息B.做好聲譽(yù)資本積累，加強(qiáng)品牌建設(shè)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，誠實(shí)守信經(jīng)營，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)C.建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制D.要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動(dòng)性需求E.持續(xù)開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，定期開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情景模擬和應(yīng)急演練，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇【答案】ABC14、下列關(guān)于定金的說法，正確的是()。A.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20％D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金E.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前