2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。ǎ?。A.設立分支機構(gòu)B.流動服務C.設立代表處D.設置ATM【答案】B2、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。A.開證行通常是第二付款人B.保函業(yè)務的替代品C.銀行對借款人的一種擔保行為D.由開證行向受益人及時支付本利【答案】A3、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風險暴露【答案】D4、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務。A.資產(chǎn)托管業(yè)務B.代保管業(yè)務C.出租保管箱業(yè)務D.銀行保函業(yè)務【答案】A5、我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證C.1元起存.只以存折為存取憑證D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證【答案】D6、下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認書時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】C7、股權(quán)投資基金是以（）方式向合格投資者募集資金設立的投資基金。A.公開B.非公開C.秘密D.廣泛宣傳【答案】B8、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可以交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應商220萬元的貸款C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元【答案】B9、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品【答案】C10、下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()。A.企業(yè)信用評級B.投資理財顧問C.財務顧問服務D.咨詢服務【答案】A11、某城市商業(yè)銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。A.主體不合法?B.方式不合法?C.客體不合法?D.以上皆不屬于【答案】B12、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲A.風險對沖B.風險分散C.風險補償D.風險轉(zhuǎn)移【答案】C13、某銀行的核心資本為500億元人民幣，附屬資本為300億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1000億元人民幣，市場風險所需資本300億元人民幣，操作風險所需資本200億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.50%B.30%C.11%D.8%【答案】C14、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.最低注冊資本D.監(jiān)管資本【答案】B15、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）A.風險管理部門B.前臺業(yè)務部門C.董事會和高級管理層D.內(nèi)部審計【答案】C16、對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是（）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D17、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.承兌【答案】C18、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B19、下面有關(guān)保理業(yè)務說法不正確的是（）。A.分為單保理和雙保理B.保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務C.是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務D.單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議【答案】D20、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C21、（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權(quán)力和責任。A.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺B.1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D.1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》【答案】C22、1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設了（）。A.《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購外匯罪B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購外匯罪C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪D.《關(guān)于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪【答案】A23、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.中間業(yè)務D.債券投資業(yè)務【答案】B24、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)。A.董事會B.專門委員會C.監(jiān)事會D.風險管理部門【答案】A25、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風險陛D.投機性【答案】B26、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯誤的是()。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔相應的民事責任【答案】B27、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務的是()。A.發(fā)行金融債券B.債券回購C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】A28、由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B29、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。A.警告B.開除C.撤職D.起訴【答案】D30、信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風險收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。A.信貸退出B.風險緩釋C.限額管理D.風險定價【答案】A31、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).資源配置C.定價D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】A32、下列選項中，不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進誰的賬，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸D.恪守信用，履約付款【答案】B33、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C.自上而下D.自下而上【答案】D34、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定B.充分就業(yè)C.貨幣供應量D.物價上漲【答案】B35、下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務的說法，不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D36、貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是.（）。A.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C.借款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產(chǎn)生預期收益【答案】D37、國際清算銀行的總部設在（）。A.美國華盛頓B.瑞士巴塞爾C.英國倫敦D.法國巴黎【答案】B38、下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風險的是()。A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行貸款B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】C39、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本C.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領(lǐng)域D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比【答案】D40、在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。A.風險報告B.風險控制C.風險監(jiān)測D.風險計量【答案】D41、區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是（）。A.人口數(shù)量和自然條件B.自然條件和自然資源C.自然資源和人口數(shù)量D.自然條件和技術(shù)【答案】B42、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款()的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)煩瑣【答案】C43、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.5【答案】B44、為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。A.犯罪預備B.犯罪未遂C.犯罪實施D.犯罪中止【答案】A45、下列關(guān)于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則D.商業(yè)銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露【答案】B46、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險D.定價管理【答案】C47、交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)是指（）。A.期貨B.掉期C.遠期D.期權(quán)【答案】C48、商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置和權(quán)責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。A.企業(yè)文化B.法人監(jiān)管C.客戶教育D.安全保衛(wèi)【答案】A49、下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責”規(guī)定的是()。A.未經(jīng)批準幫同事代班B.不打聽與工作無關(guān)信息C.保管好自己的交易密碼D.保管好自己的重要憑證【答案】A50、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C多選題（共20題）1、基金業(yè)協(xié)會會長、專職副會長、秘書長、副秘書長組成會長辦公會，會長辦公會行使的職權(quán)包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B2、下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）。A.自主選擇權(quán)B.公平交易權(quán)C.依法求償權(quán)D.安全權(quán)E.受教育權(quán)【答案】ABCD3、下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。A.軍人身份證件、武裝警察身份證件B.外國公民持有的有效護照C.居民身份證或者臨時居民身份證D.戶口簿E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件【答案】ABCD4、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務數(shù)據(jù)B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學術(shù)研討會D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】C5、從特征上看，物權(quán)屬于()。A.相對權(quán)B.絕對權(quán)C.對世權(quán)D.支配權(quán)E.請求權(quán)【答案】BCD6、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司的工作人員B.保險資產(chǎn)管理公司勞務派遣到銀行的工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司勞務派遣到銀行的工作人員【答案】ABCD7、下列哪些屬于民事主體？（）A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家【答案】ACD8、下列屬于銀行的規(guī)模指標的有()。A.定活比B.生息資產(chǎn)占比C.資產(chǎn)規(guī)模D.存貸款規(guī)模E.市值【答案】CD9、銀行全面風險管理的核心包括（)。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD10、《民法典》規(guī)定，當（）時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】ABC11、國際清算的類型包括（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.交換型E.分配型【答案】CD12、商業(yè)銀行常用的風險參數(shù)包括（）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).非預期損失E.違約風險暴露【答案】ABCD13、金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮看重要作用，其主要功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.風險分散與風險管理功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.優(yōu)化資源配置功能E.交易及定價功能【答案】ABCD14、在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采?。ǎ┐胧?。A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境B.申請司法機關(guān)限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利C.申請司法機關(guān)禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或?qū)ζ湄敭a(chǎn)設定其他權(quán)利D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)嚴密監(jiān)視其出境后的動態(tài)