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認(rèn)證信息

認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：張**（實(shí)名認(rèn)證）

IP屬地：貴州

IP屬地：貴州 上傳時(shí)間：2023-05-20 格式：PPTX 頁(yè)數(shù)：51 大?。?63.86KB 積分：19 舉報(bào) 版權(quán)申訴

第1章

個(gè)人理財(cái)概述在現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)是每個(gè)人、每個(gè)家庭必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。它在一定程度決定著家庭的興衰，維系著全家的幸福。人生諸多生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，均離不開“財(cái)”字。只有善于對(duì)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行科學(xué)統(tǒng)籌、未雨綢繆，才能使我們的一生更容易實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、自主和自由。正如股神沃倫.巴菲特所言：諾亞并不是在已經(jīng)下大雨的時(shí)候，才開始建造和舟的。

第一節(jié)

什么是個(gè)人理財(cái)如何理解個(gè)人理財(cái)?理財(cái)=炒股、買賣基金或購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)?shù)哪康氖菫榱速嶅X理財(cái)=投資以上理解是否正確?

第一節(jié)

什么是個(gè)人理財(cái)FPSBChina定義個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)，是指專業(yè)理財(cái)人員通過收集客戶家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，最終幫助客戶制訂出合理的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶人生不同階段的財(cái)務(wù)需求，使其實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由和自主和自在理解個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)不是單個(gè)金融產(chǎn)品的推銷活動(dòng)，而是為客戶提供綜合金融服務(wù)。個(gè)人理財(cái)是專業(yè)理財(cái)人員為客戶量身定做的一整套理財(cái)方案，而不是客戶自己理財(cái)。個(gè)人理財(cái)是針對(duì)客戶一生的長(zhǎng)期規(guī)劃，能滿足客戶人生不同階段的各種理財(cái)需求，其目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶在財(cái)務(wù)上的自由和自主。個(gè)人理財(cái)不是一次性產(chǎn)品服務(wù)，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)服務(wù)過程。為什么需要個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是收支平衡的“調(diào)節(jié)器”個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖瞧胶猬F(xiàn)在和未來的收支，使人的一生中的收入和支出基本平衡，不會(huì)因?yàn)槟硞€(gè)時(shí)期缺乏收入而放棄理財(cái)目標(biāo)。為什么需要個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全的防火墻現(xiàn)金規(guī)劃，可確保必要的資產(chǎn)流動(dòng)性，預(yù)防突發(fā)事件的現(xiàn)金需求保險(xiǎn)規(guī)劃，將意外事件帶來的經(jīng)濟(jì)損失降到最低限度，從而更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活退休規(guī)劃，使得晚年能過上一個(gè)尊嚴(yán)、自立的安逸生活……財(cái)務(wù)安全，是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，現(xiàn)有的各類經(jīng)濟(jì)資源足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。為什么需要個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是加快財(cái)務(wù)自由的“助推器”財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出，工作已經(jīng)不再是養(yǎng)家糊口的惟一手段，個(gè)人從被迫工作的壓力中解放出來。個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容投資規(guī)劃教育投資規(guī)劃居住規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃退休計(jì)劃遺產(chǎn)規(guī)劃第二節(jié)

個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展個(gè)人理財(cái)起源于美國(guó)，在20世紀(jì)30年代由保險(xiǎn)營(yíng)銷人員提供最早的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。從20世紀(jì)六十年代末到九十年代，在發(fā)達(dá)國(guó)家特別是以美國(guó)為主導(dǎo)，個(gè)人理財(cái)發(fā)展為一個(gè)全新的金融服務(wù)業(yè)，并占居了個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域第一的位置第二節(jié)

個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展我國(guó)個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀及前景居民收入顯著提高，但居民收入差距較大，個(gè)人財(cái)富的相對(duì)集中；投資工具越來越豐富及多樣化，但大多數(shù)人投資盲目，缺乏理財(cái)策略，迫切需要理財(cái)引導(dǎo)；教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等成為中國(guó)家庭支出的四大支出壓力。

第三節(jié)

理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)資格認(rèn)證

國(guó)際上關(guān)于金融理財(cái)?shù)馁Y格認(rèn)證

AAMS合格財(cái)產(chǎn)管理專家、AEP合格不動(dòng)產(chǎn)策劃師、AFC合格金融顧問、ATA合格稅務(wù)顧問、CEBS合格雇員利益專家、CFA?特許金融分析師、CFP?注冊(cè)金融理財(cái)師、CFS注冊(cè)基金專家、CIMC注冊(cè)投資管理顧問、ChFC特許金融顧問、CLU特許人壽保險(xiǎn)商、CMA注冊(cè)管理會(huì)計(jì)、CMFC?特許共同基金顧問、CPA注冊(cè)會(huì)計(jì)師、CPCU?特許財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)商、CTFA注冊(cè)信托與金融顧問、CWM特許財(cái)富管理師、EA注冊(cè)代理商、PFS個(gè)人金融專家、REBC注冊(cè)雇員利益顧問、RFC注冊(cè)金融顧問、RFP注冊(cè)金融策劃師、RHU注冊(cè)健康保險(xiǎn)商等等CFP資格認(rèn)證制度介紹CFP制度的建立與發(fā)展FPSBFPSB是一個(gè)非政府、非盈利組織現(xiàn)有會(huì)員組織23個(gè)，其中22個(gè)正式會(huì)員，1個(gè)準(zhǔn)會(huì)員FPSB宗旨讓CFP認(rèn)證制度成為全球化品牌國(guó)際間核心標(biāo)準(zhǔn),各國(guó)家或地區(qū)均適用提升金融理財(cái)及CFP認(rèn)證的知名度使得金融理財(cái)成為一個(gè)獨(dú)特的新行業(yè)發(fā)展會(huì)員國(guó)組織內(nèi)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)并增進(jìn)相互間的交流–各會(huì)員組織應(yīng)該是各國(guó)最佳的標(biāo)準(zhǔn)制定組織–各會(huì)員組織都奉行最嚴(yán)格的全球標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證合格CFP執(zhí)業(yè)者以適應(yīng)市場(chǎng)需求CFP的核心理念與價(jià)值觀中國(guó)CFP資格認(rèn)證制度的建立和發(fā)展CFP：黃金理財(cái)師嚴(yán)格的職業(yè)道德要求-清晰的定義的原則-具體的準(zhǔn)則-盡管這些準(zhǔn)則不能凌駕于法律之上，但是卻幫助和維護(hù)了法律的尊嚴(yán)，并且在某些方面還延伸了法律的規(guī)定。完善的認(rèn)證體系：4E標(biāo)準(zhǔn)的操作程序：六步驟強(qiáng)調(diào)本土化中國(guó)供的CF樂P制度亦建立坑和發(fā)半展中國(guó)脈金融搜理財(cái)燙標(biāo)準(zhǔn)號(hào)委員冊(cè)會(huì)Fi沙na椅nc稠ia尋l遵Pl排an獲ni巴ng難S蹈ta炕nd五ar浴ds班C兵ou挑nc昌il致o橋f剛Ch紡in款a境(F睡PS均CC使)性質(zhì)廣－非器政府柴、非栗營(yíng)利佳的行孔業(yè)自門律組喚織角色兇－中抵國(guó)金襯融教都育發(fā)研展基再金會(huì)燭（CF停DF笨E）開霸展金吊融理浪財(cái)教者育的鉤執(zhí)行系者地位首－國(guó)習(xí)際金運(yùn)融理負(fù)財(cái)標(biāo)篩準(zhǔn)委佩員會(huì)缸（FP命SB）在暑中國(guó)辰大陸波唯一昂的合栗作伙活伴授權(quán)劑－是般中國(guó)爛唯一瓶取得FP司SB授權(quán)飄、在宋中國(guó)鎖大陸桂開展CF烈P認(rèn)證絕工作河、管漫理CF諷P商標(biāo)刪在中惱國(guó)大鉗陸使缺用的恩機(jī)構(gòu)職責(zé)–在中劍國(guó)建久立CF顫P制度防，確火立資溝格標(biāo)御準(zhǔn)–組織處資格轉(zhuǎn)考試倆，認(rèn)替證專銀業(yè)人掌才–規(guī)范巖職業(yè)圓道德變，維敏護(hù)行黃業(yè)秩浙序中國(guó)種的兩臟級(jí)認(rèn)忽證制做度我國(guó)藏金融愈理財(cái)版師執(zhí)壤業(yè)資漢格AF職P/餃CF法PAF讀P：金本融理嗚財(cái)師（As榮so簽ci箏at嚷e勻Fi器na恭nc遙ia留l畜Pl獨(dú)an敵ne轉(zhuǎn)r）CF送P：國(guó)踐際金晝?nèi)诶眇^財(cái)師（Ce中rt退if等ie股d應(yīng)Fi乘na喂nc均ia峽l容Pl錫an特ne揪r）認(rèn)證深機(jī)構(gòu)中國(guó)待人民筆銀行尼（主昏管部孔門）中國(guó)粉金融露教育其發(fā)展氏基金苗會(huì)（蠅民間視公益浪組織程）中國(guó)廣金融豪理財(cái)恐師標(biāo)扭準(zhǔn)委搖員會(huì)(F浴PS另B中國(guó)從唯一換授權(quán))金融持理財(cái)缸師中國(guó)端本土朱化金廚融理街財(cái)師萄；了解靜現(xiàn)代慮金融夾理財(cái)遍理論績(jī)；基本擱掌握錫各項(xiàng)火理財(cái)?shù)⒐ぞ咦澹惶岣擢M為客心戶服拒務(wù)的頁(yè)綜合已技能荷；具備司崇高滔的金證融理禿財(cái)職裳業(yè)道秧德；CF躺P資格羨的第影一階控段國(guó)際治金融禽理財(cái)篇師國(guó)際件化金乳融理爽財(cái)師洞悉介現(xiàn)代鐵金融稈理財(cái)基理論熟練互掌握民各項(xiàng)麗理財(cái)驢工具具備稼為客勇戶服屯務(wù)的紹綜合份技能具備創(chuàng)崇高宮的金菜融理榴財(cái)職巾業(yè)道陷德CF雅P資格匙認(rèn)證謀標(biāo)準(zhǔn)--當(dāng)--靜“四E”認(rèn)證與體系宣”教育-E弱du糕ca暴ti院on考試-E即xa疼mi氣na割ti舟on工作飲經(jīng)驗(yàn)碎－Ex駱pe散ri連en也ce職業(yè)曾道德筒－Et臥hi哄csCF脅P的執(zhí)落業(yè)操億作準(zhǔn)盡則《金融茫理財(cái)憤師執(zhí)踢業(yè)操循作準(zhǔn)盲則》金融版理財(cái)本師的撒執(zhí)業(yè)妖標(biāo)準(zhǔn)制定侄目的:保證讓服務(wù)卸專業(yè)蠅水準(zhǔn)壯和職業(yè)寬道德奸要求.最早宴由美性國(guó)CF尼P標(biāo)準(zhǔn)咳委員瞎會(huì)制疊定正在聾向IS釘O系列喝認(rèn)證撤發(fā)展金融哈理財(cái)業(yè)務(wù)秋標(biāo)準(zhǔn)芹流程CF巴P的職較業(yè)道攔德規(guī)付范《金融語理財(cái)幫師職幟業(yè)道迅德準(zhǔn)且則》制定兼目的:規(guī)范舉金融頑理財(cái)挪師職件業(yè)道箱德行痰為提高辮金融封理財(cái)錢師職硬業(yè)道攻德水館準(zhǔn)維護(hù)體金融律理財(cái)源師職佩業(yè)形麥象適用濫范圍:適用強(qiáng)行業(yè)爽：金素融界董、實(shí)趨業(yè)界裁、政熊府、趁教育仁界及城其他膽使用CF獲P商標(biāo)告或AF減P商標(biāo)液的專鞠業(yè)服愁務(wù)領(lǐng)杯域適用仍服務(wù)訊：個(gè)劉人理財(cái)財(cái)業(yè)戒務(wù)、牙金融撒相關(guān)吸服務(wù)《金融兔理財(cái)放師職厘業(yè)道農(nóng)德準(zhǔn)瞇則》《金融捕理財(cái)眉師職坑業(yè)道票德準(zhǔn)茂則》職業(yè)頃道德繁的七壘項(xiàng)原憤則1.守法遵規(guī)(C繩om催pl虜ia賣nc史e)2.正直靈誠(chéng)信遲（In距te義gr樓it碑y）3.客觀窗公正(O技bj縣ec拋ti甚vi揪ty泊&F刃ai士rn捧es攤s)4.專業(yè)胡勝任(C德om因pe剩te圾nc印e)5.保守旨秘密(C惱on盆fi沫de鏟nt餡ia拉li劉ty扯)6.專業(yè)購(gòu)精神(P熊ro絹fe頂ss掙io你na嘗li愚sm睛)7.恪盡名職守(D振il績(jī)ig珠en尚ce緣瑞)原則巧一守法遵規(guī)(C晌om爸pl趟ia吧nc靈e)以國(guó)金家相剩關(guān)法邀律法敞規(guī)為后行為膏準(zhǔn)繩驕，遵干守社鑰會(huì)公默德。遵守增金融氧理財(cái)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)辰委員衫會(huì)制騰定的吼相關(guān)喂規(guī)章圾和規(guī)蛋范性虛文件服從奴金融據(jù)理財(cái)翠標(biāo)準(zhǔn)折委員拉會(huì)的燈監(jiān)督綢與管術(shù)理遵守枕所屬晃機(jī)構(gòu)料的管縣理規(guī)址定和根道德槳操守她準(zhǔn)則原則鍵二正直幼誠(chéng)信(I燭nt摔eg勁ri源ty劫)向客搜戶提還供理繪財(cái)服微務(wù)時(shí)驗(yàn)，應(yīng)傭恪守滾正直鹿誠(chéng)信維原則忽，不姑得利條用執(zhí)信業(yè)便絞利為抵自己?jiǎn)⒅\取赴不正泡當(dāng)利孕益。CF痛P應(yīng)該理被客鈴戶認(rèn)仿為是隱值得圈信賴演的.信賴俯最終素來源才于CF棗P正直貢誠(chéng)信尾的個(gè)謹(jǐn)人素療質(zhì).不屈敢從于CF洲P的個(gè)臨人目眾標(biāo)和狗利益遵守拌條款,更要以領(lǐng)會(huì)廢精神具體蠢準(zhǔn)則-禁止喪事項(xiàng)虛假查或誤蚊導(dǎo)性軟的廣談告抬高承自己賀或夸坡大金交融理旦財(cái)業(yè)精務(wù)范臺(tái)圍假借題金融刃理財(cái)所標(biāo)準(zhǔn)悔委員濤會(huì)或場(chǎng)者其要他組腳織的夕名義謎發(fā)表跑個(gè)人考觀點(diǎn)欺騙特、欺健詐、環(huán)虛報(bào)呈遞倘虛假壇或者穴誤導(dǎo)輪性的拒報(bào)告具體率準(zhǔn)則-應(yīng)盡愁職責(zé)書面束授權(quán)完整方、書掛面記帥錄客戶誤資產(chǎn)常單獨(dú)走管理混合車管理取資產(chǎn)肯的前蜓提是昌能夠聾為每攪一位吉客戶沫單獨(dú)社提供著詳細(xì)豬、準(zhǔn)號(hào)確的欠會(huì)計(jì)荷記錄衰的情梳況小心泥謹(jǐn)慎財(cái)?shù)乇＝罟芸褪缿舻男⑷挎i資產(chǎn)醒或用有于投通資的標(biāo)資產(chǎn)案例1-勵(lì)120越11年3月，司李先岡生到息某銀水行辦胃理存饒款業(yè)信務(wù)。栗當(dāng)時(shí)澆銀行些的工柏作人短員告在知大晃額存明款的議利率綁可以門達(dá)到7%。按瞇照中表國(guó)人想民銀細(xì)行的拐規(guī)定飯，當(dāng)申時(shí)銀壇行一朵年期暫存款團(tuán)利率謎僅為3.搬5%，如舌此高座的利般率引獸發(fā)了糕李先屋生的攏疑慮沸，但海銀行芹人員爸以大固額存鼠款有傍利率紐奉優(yōu)惠核為由甘打消奶了李湖先生雙的疑模惑。努李先妖生表穴示，院在20隔11年3月辦梳理業(yè)枝務(wù)時(shí)麻，該鼻銀行單理財(cái)河人員猶未對(duì)宅他本寧人做割書面插風(fēng)險(xiǎn)生評(píng)估否。簽嶼署協(xié)定議之押時(shí)，傾由于咱工作院人員撓的遮鄭掩他框并不正知道招所簽聲協(xié)議障與某本證券塊公司立集合勒理財(cái)棍產(chǎn)品矛有關(guān)腐，事譜后，孩銀行無也并僅未將瞧協(xié)議拼副本鍛交給吩他，士最后脫她只殊得到杠一張絹銀行隆存款域回執(zhí)迅單。熊直到20寧11年10月，始李先延生才效得知涼其購(gòu)肯買的兄是證手券公糠司集骨合理舉財(cái)產(chǎn)遮品，親購(gòu)買王時(shí)每掀份凈陳值為1.鍬03份6元，獻(xiàn)購(gòu)買雅金額邁為80萬元蝦，被府告知鋒時(shí)已律經(jīng)虧培損了12萬元壁。截騾至20喊12年5月8日，盲集合誕計(jì)劃僻每份挑凈值0.潛75勇4元，袍李先絨生因彩為該劫理財(cái)匯產(chǎn)品惡已虧勇?lián)p24萬余憶元，誰虧損述幅度鮮超過寫三成理。理基財(cái)人盾員在哨銷售祥過程驚中隱泄瞞產(chǎn)敏品重讀要信亮息，慨夸大災(zāi)產(chǎn)品刃收益桶，刻渣意回泛避風(fēng)拿險(xiǎn)，險(xiǎn)不僅蔥違反根正直善誠(chéng)信特原則沒，亦需涉嫌替欺詐慈。原則漂三客觀鐮公正(O清bj抽ec掠ti辛vi內(nèi)ty塵&闊F收ai挎rn凝es鋪s)誠(chéng)實(shí)泡公平離地提嫩供服掏務(wù)，揚(yáng)不受夸經(jīng)濟(jì)懲利益惕、關(guān)繩聯(lián)關(guān)璃系和脹外界劇壓力態(tài)等影摟響從客勿戶利錄益出勇發(fā)，便做出啟合理域、謹(jǐn)尼慎的加專業(yè)朋判斷公平田合理每地對(duì)略待客辯戶、擦委托攜人、另合伙禍人和區(qū)雇主闖，并題公正識(shí)、誠(chéng)尚實(shí)地密披露定其在洪提供妥專業(yè)摘服務(wù)璃過程蕩中遇茂到的叨利益碰沖突具體邪準(zhǔn)則-向客躁戶披巨露與活拓展俘業(yè)務(wù)驕相關(guān)這的信莊息利益驚沖突從業(yè)思機(jī)構(gòu)編的變視更地址電話叉號(hào)碼證明寧材料資格衛(wèi)證書報(bào)酬雞結(jié)構(gòu)其他糾代理宜關(guān)系刮和金桿融理交財(cái)師除在這限些代朗理關(guān)紗系中壟的代道理范圾圍依法晃要求抓提供罰的其偽它信活息。具體皂準(zhǔn)則-以書本面形甜式披童露專啄業(yè)服過務(wù)相轉(zhuǎn)關(guān)的墨信息應(yīng)用撥的相筆關(guān)原含理及甚指導(dǎo)貢原則所在文單位怖負(fù)責(zé)閣人和品職員屯的簡(jiǎn)簽歷-包括返教育稱背景沾、工威作經(jīng)秀驗(yàn)、叢專業(yè)悅水平大及所嬌獲證歡書和揚(yáng)專長(zhǎng)勝等各種悉報(bào)酬丟（包奮括介沿紹費(fèi)吧）的吃來源縫，并平合理起估計(jì)膠且詳航細(xì)說等明其愁或有耐收入染；或銳者提毯供涉寺及傭朵金協(xié)甲議的俱所有疏重要特資料與第吳三方兆簽訂般書面尿代理跟或者客雇傭認(rèn)關(guān)系兩的合裝同（縱包括援支付內(nèi)報(bào)酬威的方盜式）利益振沖突涉文件具體測(cè)準(zhǔn)則-簽約闊前披咬露的進(jìn)信息可能恭對(duì)其怒客觀腰性及叼獨(dú)立汪性產(chǎn)洪生影弓響的推各種辨關(guān)系遵守著保密傘性條彼款的贊條件府下，佩金融沙理財(cái)蹄師為顯證明衰其自磚身勝藥任能寺力，那可以殃提供魯現(xiàn)在漂或之絹前客瓶戶的界推薦把信等壁證明私材料吊。向客伯戶闡領(lǐng)明交逮易風(fēng)境險(xiǎn)，李利益榆沖突盯及其已他相憤關(guān)信建息，標(biāo)以確贈(zèng)保該盞交易秤對(duì)客餅戶的仍公平眉性。具體黃準(zhǔn)則-其他繭要求若簽員約后掏、合濃同結(jié)羽束前球出現(xiàn)救利益辰?jīng)_突齡，及暖時(shí)向載客戶匹及有席關(guān)人兼員披晝露詳足細(xì)情械況代理慶人身秩份進(jìn)伐行金陷融理倉(cāng)財(cái)服粒務(wù)時(shí)厘，應(yīng)吐當(dāng)明德確職莖權(quán)并巡壽有授馳權(quán)代昌理委街托書資格室證書盾或合線同關(guān)越系變純更時(shí)競(jìng)，應(yīng)紗及時(shí)方告知久其客映戶及元雇主案例1-沿2金融懷理財(cái)改師王頁(yè)先生鏡在為份客戶竿進(jìn)行走保險(xiǎn)季規(guī)劃育時(shí)，特根據(jù)呆客戶趙的具揭體情仗況打至算為需客戶軌配置豪定期富壽險(xiǎn)船。此殖時(shí)一閃家保儀險(xiǎn)公插司正惡在促羅銷投磚資連道結(jié)險(xiǎn)揭，并燒承諾贈(zèng)支付案給推爽薦客廢戶的芒金融贏理財(cái)圈師15占%的傭秘金。妨王先策生于漆是為葛客戶肯配置跑了該情投資漂連結(jié)癢險(xiǎn)。別在本塊案例探中，格理財(cái)綿師的懇個(gè)人余利益喇與客浩戶利厘益存?zhèn)z在沖產(chǎn)突，棚理財(cái)部師沒隊(duì)有從括客戶謎利益押出發(fā)嘩，損跑害了修客戶萌的利膽益，室違反膝了客玻觀公綁正原藝則。原則廊四專業(yè)曲勝任(C機(jī)om字pe膏te單nc霜e)經(jīng)過醒專門藍(lán)的教趴育和經(jīng)培訓(xùn)具備魚相應(yīng)爛的專浪業(yè)知適識(shí)和柏經(jīng)驗(yàn)?zāi)軌蛏韯偃窝矇鬯鶑膲攀碌募喗鹑趧?chuàng)理財(cái)該業(yè)務(wù)持續(xù)銹學(xué)習(xí)具體茅準(zhǔn)則-限定添服務(wù)汁范圍在其面所能臘勝任替的范戚圍內(nèi)王為客掙戶提秒供金界融理虹財(cái)服斤務(wù)尚不縮慧具備鋤勝任構(gòu)能力掘的領(lǐng)禍域理財(cái)龜師可毛以聘亞請(qǐng)專機(jī)家協(xié)揉助工習(xí)作，或向步專業(yè)美人員澆咨詢兩；或者傷將客絡(luò)戶介而紹給淋其他觀相關(guān)夢(mèng)組織拴。案例1-睛3金融芒理財(cái)慮師陳勞先生仔并不猶熟悉乞保險(xiǎn)脆領(lǐng)域騎的業(yè)唇務(wù)，京在為弱單身閥媽媽或李女輝士制顏定保倦險(xiǎn)規(guī)稻劃方最案時(shí)坦，不描切實(shí)蛋際的羅為李巧女士督年幼勾的孩僚子購(gòu)交買了擁大量蔑的意耽外及與教育蘿方面壺的保槍險(xiǎn)，察忽略宮了作敗為家乘庭經(jīng)錢濟(jì)支公柱的瀉李女效士在鉛壽險(xiǎn)陪方面好的重頌大需姓求。是某天計(jì)李女漫士不夜幸意杰外身娃故，或她的滋孩子綢只好洞和年典邁且什無任奔何收闊入來勁源的謙外婆丸一起昏生活燃，經(jīng)騾濟(jì)極土其困騙窘。降在本估案例叔中，字金融狂理財(cái)猶師陳扛先生宿并不狐熟悉展保險(xiǎn)弦規(guī)劃泉，也晚沒有坐向其籃他專關(guān)業(yè)人被士請(qǐng)邪教，殲或?qū)⑺卓蛻艚煌扑]個(gè)給替口他專捎業(yè)人皂士，搶致使汁李女賞士逝桌世后沙她的拋家庭排沒有陜得到候任何胸經(jīng)濟(jì)捷補(bǔ)償今，違嶼背了忘專業(yè)扔勝任做原則凡。原則皂五保守夢(mèng)秘密(C店on隙fi枝de疑nt額ia幣li仰ty捧)未經(jīng)熊客戶伍書面抹許可殘不得椒透漏害任何歡有關(guān)客旋戶的塔個(gè)人泳信息對(duì)雇鴿主和唯客戶翼應(yīng)遵軌循相帶同的蘿保密飛標(biāo)準(zhǔn)客戶繪與CF訊P建立涼信任被關(guān)系債的基乞礎(chǔ)具體箭準(zhǔn)則-豁免六條款可以皂使用那客戶譯信息賣的情槳況建立央咨詢都或經(jīng)扒紀(jì)人慢賬戶棉、為內(nèi)達(dá)成借交易獲、或利協(xié)議皆中所糕默許叨的其鐵它情山形依據(jù)貨法律扇，要槐求披收露信財(cái)息針對(duì)萄失職潮控訴句，金義融理宜財(cái)師鞋進(jìn)行成抗辯輩時(shí)，北可以沸披露勉相關(guān)層信息與客退戶之唱間產(chǎn)閥生民釀事糾幅紛時(shí)輛，可壤能進(jìn)喂行信蹤蝶息披境露案例1-鄰420姻12年中辛央電末視臺(tái)演“3.飯15”晚雨會(huì)中咐曝光低，多生家銀逮行的渣內(nèi)部服員工飯向其水他人汁出售暮客戶怠個(gè)人承信息或，導(dǎo)雙致銀琴行客倦戶資芽金被酸盜，扒被盜情金額紐奉最高痰達(dá)到23萬多耍元。痛胡某喝，某蜻股份化制銀它行信倍用卡獅中心雙風(fēng)險(xiǎn)胃管理牽部貸鞏款審掠核員橡，向瞎他人始出售歌個(gè)人筑信息30長(zhǎng)0多份同。曹父某，季某國(guó)嶺有銀披行客布戶經(jīng)返理，丘僅他逝一人佩，通奧過中段介向內(nèi)他人本出售查客戶紗個(gè)人址信息櫻高達(dá)2,賀31淺8份。缸個(gè)人政征信解報(bào)告俘，銀櫻行卡傘信息億，本溫屬該秩被嚴(yán)椅格保結(jié)密的室個(gè)人合信息云，在事個(gè)別攔銀行獄工作芹人員諸手中甚，卻蜘被以武一份替十元彼或幾虛十元慣的低捏廉價(jià)叉格大劈燕肆兜產(chǎn)售，雷這種凍行為劣不僅煮違反刊了保顧守秘蚊密的峽基本搞原則麗，甚露至已退經(jīng)觸汽犯法炊律。原則燙六專業(yè)授精神疏（Pr百of驢es香si荷on兔al屬is布m）具有鉗職業(yè)冰的榮裁譽(yù)感尊重吸和禮輪貌對(duì)頭待客罩戶及菌其他制金融具理財(cái)噸師與同嚇業(yè)者直充分坑合作樹，共蠶同維愈護(hù)和繞提高帥該行至業(yè)的高公眾嗓形象如及服幫務(wù)質(zhì)扭量按照躺金融下理財(cái)子標(biāo)準(zhǔn)錦委員居會(huì)制耳定的畏各項(xiàng)敞規(guī)范兆和準(zhǔn)子則的析要求勇，使晃用CF坦P和AF爛P的商陣標(biāo)具體胡準(zhǔn)則公平獄合理女的競(jìng)養(yǎng)爭(zhēng)不得沫詆毀業(yè)或惡世意傷樸害同型行發(fā)現(xiàn)筑違反櫻本準(zhǔn)破則的損規(guī)定魚，應(yīng)給當(dāng)立株即通械知金習(xí)融理衫財(cái)標(biāo)代準(zhǔn)委咳員會(huì)遵守巴后續(xù)那認(rèn)證全要求--繼續(xù)臘教育價(jià)、交若納年馬費(fèi)、未每年左簽署置和提些交認(rèn)絞證更轎新程虹序中航所要異求的穿金融玻理財(cái)什師聲奮明文豆件等原則筒七克盡封職守(D崇ue占D許il凡ig吃en析ce部)克盡引職守普是指佩充分供計(jì)劃收并監(jiān)臣督實(shí)徐施為客趕戶提拋供服由務(wù)時(shí)墳應(yīng)及虜時(shí)、純周到矛、勤熱勉具體聞準(zhǔn)則根據(jù)營(yíng)客戶淹的具吐體情痰況提鉛供并何實(shí)施秋有針急對(duì)性贈(zèng)的理乘對(duì)向?qū)？蛻裟┩扑]叮的理險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)純品進(jìn)板行調(diào)守查對(duì)下起屬向腳客戶突提供打的個(gè)勺人理青財(cái)規(guī)涼劃服誓務(wù)進(jìn)取行監(jiān)壩督，諷對(duì)其包觸犯宵道德過準(zhǔn)則溫的行爹為應(yīng)庭及時(shí)工制止案例1-