保險(xiǎn)學(xué)原理劉連生第二章

一、保險(xiǎn)合同的含義保險(xiǎn)合同又稱(chēng)保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人為實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障的目的，設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。指投保人以交納保費(fèi)為義務(wù)，換取保險(xiǎn)人承諾，當(dāng)保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付賠款金或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、產(chǎn)生疾病、生存到約定年齡、合同期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金的一種協(xié)議。二、保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)1.特殊雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)合同中，投保人負(fù)有交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，被保險(xiǎn)人享有當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，同時(shí)享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利。投保人所負(fù)的義務(wù)和保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù)存在著對(duì)價(jià)關(guān)系。對(duì)應(yīng)的是單務(wù)合同2.格式合同。一般民商事合同都是由雙方約定合同內(nèi)容，而附和合同是指其內(nèi)容不由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬訂，而是由一方當(dāng)事人事先擬就，另一方當(dāng)事人只是作出是否同意的意思表示的一種合同。3.射幸合同。實(shí)定合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)即已確定的合同。射幸合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)尚未確定的合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是典型的射幸合同，投保人交保費(fèi)后，保險(xiǎn)人是否履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。保險(xiǎn)合同的射幸并不意味著保險(xiǎn)人可能履行合同也可能不履行合同。即使保險(xiǎn)事故沒(méi)有在期限內(nèi)發(fā)生，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也是在履行合同。就某一單個(gè)合同而言，事故發(fā)生是偶然的，而就某類(lèi)保險(xiǎn)合同總體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)事故發(fā)生是確定的。4.最大誠(chéng)信合同。任何合同都要求遵守誠(chéng)實(shí)信用的原則，但由于保險(xiǎn)雙方信息不對(duì)稱(chēng)，保險(xiǎn)合同對(duì)誠(chéng)信的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他合同。三、保險(xiǎn)合同的種類(lèi)1.按保險(xiǎn)標(biāo)的分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。2.按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系分類(lèi)分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)3.按保險(xiǎn)價(jià)值是否事先在保險(xiǎn)合同中確定分為定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同和定額保險(xiǎn)合同。定值保險(xiǎn)合同是指載明保險(xiǎn)雙方約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并將其載明到合同中的保險(xiǎn)合同。若保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故全損，不論其實(shí)際價(jià)值多少，均按載明價(jià)值賠償。定值合同一般適用于特殊的保險(xiǎn)如古玩、字畫(huà)等，其自身價(jià)值難以確定，還有海上貨運(yùn)險(xiǎn)與船舶險(xiǎn)也取用定值合同。不定值保險(xiǎn)合同中列明保險(xiǎn)金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人以當(dāng)時(shí)損失發(fā)生地的市場(chǎng)價(jià)格為依據(jù)，確定保險(xiǎn)價(jià)值并以此作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。

4.按保險(xiǎn)人所負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任和次序來(lái)分類(lèi)分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同5.按保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同、一切險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同的主體1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人。⑴保險(xiǎn)人，又稱(chēng)承保人，指保險(xiǎn)公司，只有法人才能成為保險(xiǎn)人。⑵投保人，又稱(chēng)要保人，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。自然人、法人和其他組織都可以成為投保人。投保人通常具備一定條件：①應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)民事權(quán)利能力和行為能力②投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益③投保人必須承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)2.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。⑴被保險(xiǎn)人，是指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人可以是自然人和法人；人身保險(xiǎn)中只能是有生命的自然人。已死亡的人、法人或其他民事法律主體不能成為人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。在人愁壽保聾險(xiǎn)合查同中灰，投森保人挎以他飽人的消生命揪為保微險(xiǎn)標(biāo)蓬的，嚇作為媽投保掉人，疏必須其經(jīng)被賽保險(xiǎn)偏人同姑意，貌特別冤是以項(xiàng)死亡吉為給垃付保汪險(xiǎn)金鉗條件吊的合伏同，戴否則梢合同懸無(wú)效捉。保險(xiǎn)霉法規(guī)際定，摧“以死歌亡為日給付那保險(xiǎn)平金條棋件的跟合同關(guān)，未鉛經(jīng)被串保險(xiǎn)聯(lián)人書(shū)衣面同飽意并丘認(rèn)可慢保險(xiǎn)箱金額考的，銜合同助無(wú)效冷。依照翼以死揉亡為靜給付脾保險(xiǎn)咽金條夕件的掌合同嘴所簽區(qū)發(fā)的克保險(xiǎn)呢單，頁(yè)未經(jīng)藏被保再險(xiǎn)人提書(shū)面創(chuàng)同意例，不魂得轉(zhuǎn)熱讓或忽者質(zhì)樂(lè)押。雹”無(wú)民索事行信為能考力與金限制染民事畢行為梯能力婦的人超也可僅以作冬為被線保險(xiǎn)淺人，辨我國(guó)烤規(guī)定抓，在以岔死亡欄為給按付保絮險(xiǎn)金底條件浮的保列險(xiǎn)合辜同中芒，除財(cái)父母憂為其美未成帽年子弄女投掙保人竹身保擁險(xiǎn)外碼，不候得以株無(wú)民再事行宮為能傲力的銜人為嘆被保沿險(xiǎn)人古，投湊保人記不得何為其煮投保怖，保毯險(xiǎn)人孟也不騙得承第保。⑵受益殘人，是慮指人欲身保迫險(xiǎn)合津同中謙由被藏保險(xiǎn)吧人或側(cè)投保鐵人指劃定的成享有王保險(xiǎn)鞠金請(qǐng)澆求權(quán)疼的人帶。財(cái)獸產(chǎn)保漠險(xiǎn)合宏同中朽，被綠保險(xiǎn)盞人領(lǐng)及取賠洲款，盲一般要不規(guī)躁定受潑益人乓。受倚益人村是人酒身保奸險(xiǎn)中肌特有價(jià)的主框體，姐地位受特殊懶。受釣益人妻可以般是任稅何人毒，法貓律上我沒(méi)有屈資格槽限制猴，受禮益人馬由被把保險(xiǎn)棵人或缸投保膜人約巨定、犁指定割或依邁法確肢定的辮。受益疑人數(shù)父可以結(jié)一個(gè)崇或多駕人。牽受益答權(quán)只膛限于熔領(lǐng)取盛保險(xiǎn)川金，土對(duì)于巷保險(xiǎn)塌費(fèi)返彩還、眉利益吩分配串權(quán)則紹屬于針投保呈人。組受益胳人領(lǐng)脆取的拍保險(xiǎn)中金不臥是遺蓮產(chǎn)，兼不能冠用于瞧償還紛被保駝險(xiǎn)人予生前奮的債句務(wù)。受益駛?cè)藷o(wú)鄉(xiāng)豐權(quán)擅技自轉(zhuǎn)纏讓受醉益權(quán)臺(tái)，轉(zhuǎn)讓尚需滿歡足下錦列條辦件：罰一是墻保險(xiǎn)宣合同庸中注歇明允焰許轉(zhuǎn)短讓?zhuān)粷M二是漸經(jīng)投價(jià)保人進(jìn)和被巷保險(xiǎn)美人同壁意。如果葬受益?zhèn)闳斯手幸庠旒s成被鞏保險(xiǎn)抽人死副亡或餓傷殘躍，喪仍失受妄益權(quán)田。受撥益人碼先于教被保泡險(xiǎn)人受死亡歌，受遠(yuǎn)益權(quán)鋸消失冷；受舒益人熊放棄絨受益頓權(quán)的良，受錢(qián)益權(quán)午消失喘。投貿(mào)保人紙可以令變更滋受益喚人，漆無(wú)須胸保險(xiǎn)臨人同醉意，梢但得到書(shū)面別通知糧保險(xiǎn)刮人。5年前汽，單討身王肌某投弄保10萬(wàn)元薪終身能壽險(xiǎn)榆和20萬(wàn)元葡的意固外險(xiǎn)蒙，結(jié)振婚不雨久后物，王扎某在找一次展意外疲交通哈事故釣中死漲亡，遺保險(xiǎn)信公司踢認(rèn)定常屬于槍保險(xiǎn)她責(zé)任齒。在覽保險(xiǎn)品金給紋付分惜配上姻，王筒母認(rèn)煮為，陷王某確投保斜時(shí)尚醒屬于孝單身蜂，填澆寫(xiě)“斑法定千”，集本意揀是以股母親啊作為酒受益酒人，夸而王遷妻認(rèn)漆為自汽己才懷是王弟某死塘亡后返的法畫(huà)定繼糖承人只。你銳認(rèn)為松誰(shuí)更尿有道乏理？被保趕險(xiǎn)人濁死亡織后，央有下代列情哥形之底一的逗，保伏險(xiǎn)金調(diào)作為成被保覽險(xiǎn)人凱的遺還產(chǎn)，蕩由保劑險(xiǎn)人織依照《中華血人民凍共和準(zhǔn)國(guó)繼零承法》的規(guī)但定履洗行給鼓付保套險(xiǎn)金叨的義西務(wù)：沒(méi)有辛指定報(bào)受益互人，基或者然受益重人指立定不示明無(wú)籮法確磨定的倍；受益萍人先館于被拒保險(xiǎn)胖人死態(tài)亡，造沒(méi)有森其他足受益大人的??；受精益人終依法長(zhǎng)喪失宿受益炮權(quán)或伏者放肉棄受精益權(quán)吵，沒(méi)比有其墳他受妨益人洋的。受益僑人與址被保揭險(xiǎn)人非在同服一事陽(yáng)件中訂死亡幫，且醬不能朽確定加死亡傳先后沙順序腐的，躍推定淚受益邊人死妻亡在防先。3.保險(xiǎn)褲合同礎(chǔ)的輔助丹人*。是指攝保險(xiǎn)供合同充的訂朵立、尚履行駱過(guò)程露中起圣著輔圓助作棵用的殃人，勒包括狼保險(xiǎn)憂代理胸人、到保險(xiǎn)蒼經(jīng)紀(jì)蔽人和造保險(xiǎn)駝公估甜人等爬。二、扯保險(xiǎn)泰合同星的客號(hào)體客體際是民圓事法欠律關(guān)圾系中羨主體份履行象權(quán)利唇和義撫務(wù)時(shí)狂共同旦指向妻的對(duì)延象。保險(xiǎn)秋合同務(wù)的客乏體是采投保炎人于混保險(xiǎn)選標(biāo)的權(quán)上的郊保險(xiǎn)來(lái)利益。保回險(xiǎn)標(biāo)淋的是廉特定極的，雪必須押要載典入保么險(xiǎn)合侮同，輪并據(jù)活以確殊定保紹險(xiǎn)金皆額和浩保險(xiǎn)域費(fèi)率莫。1.胃保險(xiǎn)溉標(biāo)的隸是保怕險(xiǎn)利藍(lán)益的凱載體保險(xiǎn)盆合同腐的客警體不桌是保扯險(xiǎn)標(biāo)澇的本另身而推是基蓬于保狗險(xiǎn)標(biāo)立的之邀上的收利益掀，即鈔保險(xiǎn)室利益2.茂保險(xiǎn)兩利益遇是保列險(xiǎn)合墊同生處效的煤根據(jù)無(wú)利暢益無(wú)彼損失3.積保險(xiǎn)芹利益潮并非蒸保險(xiǎn)姿合同寨的利意益保險(xiǎn)誤合同旺利益米是指泉因保筍險(xiǎn)合旨同生爸效后錘取得悔的利邀益，吼如被墻保險(xiǎn)淺人因走保險(xiǎn)狗事故銅發(fā)生刑有索仰取賠們償?shù)哪z利益幫。劉某司于20譯05年2月為僑其妻黃王某冤投保退一份鹿養(yǎng)老賺保險(xiǎn)擋，并洗經(jīng)妻遞子同虎意將撈受益怕人確呢定為吃自己棗。20狗06年12月，濫兩人部離婚裂，20伶07年3月王輪某因被車(chē)禍齊意外氧身亡屑。王分某父披親和歲劉某減在得兆知這限一消分息后匙都向險(xiǎn)保險(xiǎn)塞公司戶提出煤領(lǐng)取怒保險(xiǎn)算金的飾申請(qǐng)遺。保突險(xiǎn)公辱司到信底將哭保險(xiǎn)宇金給橡誰(shuí)。三、芝保險(xiǎn)合合同缸的內(nèi)早容1.保險(xiǎn)聯(lián)合同渡的基散本條儲(chǔ)款保險(xiǎn)軌人的黨名稱(chēng)塊和住農(nóng)所；私投保塑人、淘被保損險(xiǎn)人物、受瘡益人輔的名役稱(chēng)和圾住所雜；保政險(xiǎn)標(biāo)溜的；鏈保險(xiǎn)狐責(zé)任酒和責(zé)制任免仰除；手保險(xiǎn)彼期間磚和保訴險(xiǎn)責(zé)槐任開(kāi)捆始時(shí)放間；書(shū)保險(xiǎn)歪價(jià)值梢；保寨險(xiǎn)金五額保度費(fèi)及棍支付警方法葉；保過(guò)險(xiǎn)金親賠償漆或給比付辦足法；鋼違約巡壽責(zé)任每和爭(zhēng)測(cè)議處糖理等2.附加子條款:是指媽保險(xiǎn)素合同揭當(dāng)事輛人在弱基本敘條款指的基斷礎(chǔ)上饑，另酒行約閉定的潮補(bǔ)充雄條款躍。一般佳采取詳在保午險(xiǎn)單勿空白蓄處批振注或敗在保校險(xiǎn)單惡用附禿貼批疏單方宵式使干之成傘為保銜險(xiǎn)合悟同的儲(chǔ)一部糕分。紙附加嫌條款虛是對(duì)撈基本凳條款獸的修奔改或鞏變更救，其柱效力低優(yōu)于與基本個(gè)條款治。3.保證蠻條款(*)：是脅指投優(yōu)保人鏡或被芬保險(xiǎn)雖人就閣特定帝事項(xiàng)癢擔(dān)保用的條船款，布即保恥證某蹲種行紀(jì)為或掉事實(shí)逼的真下實(shí)性殘的條喂款。如人售身保擔(dān)險(xiǎn)合叮同中碎的年呢齡真盯實(shí)性椅，如仍有違省反，曾保險(xiǎn)伯人有宅權(quán)解是除合灑同或陜拒絕頭賠償逗。王某勞為其董父親戶向中跪國(guó)平絮安保盈險(xiǎn)股愛(ài)份有妨限公佛司投清保一利份終凝身保剪險(xiǎn)，檢合同范規(guī)定訊，若呆其父集親身潔亡，知?jiǎng)t保掙險(xiǎn)公棒司向苗王某落給付廉身故傭保險(xiǎn)料金。姥問(wèn)：鞋在這悅一份秀保險(xiǎn)瞎合同醋中，扭保險(xiǎn)飼人、額投保堂人、堅(jiān)被保捆險(xiǎn)人梯、受月益人償分別棕是誰(shuí)江，保丟險(xiǎn)合柴同的煉標(biāo)的由與客孝體是剃什么一、桃保險(xiǎn)繭合同阿的訂兼立.訂立等保險(xiǎn)拼合同煮程序脫。要銜經(jīng)歷棚要約品與承社諾兩拼個(gè)程駱序。在訂忠立保砌險(xiǎn)合川同過(guò)削程中志，一座般由塘投保盟人向題保險(xiǎn)存人提繞出投何保要離求。投保務(wù)人在大投保染時(shí)，討首先勤應(yīng)考巖慮自謹(jǐn)己需傾要何爆種保錫障，膨可能廚面臨親的風(fēng)塘險(xiǎn)有泄哪些仿，進(jìn)鞏而通繞過(guò)咨廟詢方橫式，江明確蘋(píng)所要炎投保帖的保沈險(xiǎn)險(xiǎn)槽種；其次產(chǎn)選擇歷經(jīng)營(yíng)燈穩(wěn)健接，有米良好社信譽(yù)霸的保攏險(xiǎn)人許，詢倆問(wèn)其播是否盈可提達(dá)供所寬需的貍保險(xiǎn)那險(xiǎn)種捧，并杏對(duì)有塵關(guān)條惠款或傲資料懶進(jìn)行服認(rèn)真租研究忽；最后柳提出露投保所要求扁，并恐按保寸險(xiǎn)人礎(chǔ)的要咸求如若實(shí)告既知保它險(xiǎn)標(biāo)時(shí)的的旅主要汽危險(xiǎn)宋情況倦及所仍需的練風(fēng)險(xiǎn)掩保障岸，同當(dāng)時(shí)可輝要求隆保險(xiǎn)齒人提階供有菠關(guān)保除險(xiǎn)條堵款并籃對(duì)其創(chuàng)主要摘內(nèi)容簽進(jìn)行舍詳細(xì)粗而明卸確的騙說(shuō)明棉。承諾思是指換受約吃人在僚收到爺要約逗后，禽對(duì)要特約的逮全部錘內(nèi)容瓜表示崗?fù)庀Р⒆髅畛鲆馑┰赣喣I立合騾同的哄意思側(cè)表示攤。在投該保人時(shí)提出忽投保爪要約仁后，到首先箏，保賞險(xiǎn)人湖應(yīng)審增查?；陔U(xiǎn)標(biāo)暫的是肯否符師合投境保要刻求及途其主桶要危匠險(xiǎn)情尾況，藍(lán)并向槐投保浴人提落出詢辦問(wèn)，矮投保母人應(yīng)桂如實(shí)肆回答槽；其次驢，應(yīng)忍審核級(jí)要約羊是否碑符合奶該險(xiǎn)節(jié)種條扶款內(nèi)玩容，深是否洋有特傭別約參定的襯內(nèi)容抵；再次疼，應(yīng)焦約定轟交納島保險(xiǎn)禁費(fèi)的甚具體痰時(shí)間喉、地傲點(diǎn)、俱數(shù)額袖等；最后掀，作貨出承雅保承明諾，王保險(xiǎn)吸合同粗成立倡。轉(zhuǎn)換緊：對(duì)靜于保圓險(xiǎn)合月同，狗保險(xiǎn)漿人也薪會(huì)提告出新音的承澡保條包件，頑成為萄要約綢人，薦投保盈人則級(jí)成為揉受約昂人。鴨但無(wú)馬論要翼約人蘋(píng)如何保變化堅(jiān)，投保錢(qián)人應(yīng)莫是最議先提鍋出要綢約的礎(chǔ)人，此而決困定是釋否承未保只滲能是腿保險(xiǎn)堡人。2.保險(xiǎn)圣合同遭的形民式⑴保險(xiǎn)正單：又棗稱(chēng)保溝單，坊是保儉險(xiǎn)人盲與投曲保人寧之間母訂立薯保險(xiǎn)罵合同慢的書(shū)姓面正端式憑奶證。⑵其裝它保鍛險(xiǎn)憑勞證如熱保險(xiǎn)樹(shù)憑證溜、暫姿保單遭、經(jīng)稅保險(xiǎn)腫人簽支章的差投保彈單。①保班險(xiǎn)憑計(jì)證是博保險(xiǎn)脫單的辦簡(jiǎn)化袋，內(nèi)刺容簡(jiǎn)桐單，莊如貨塑運(yùn)險(xiǎn)麻保單候。主設(shè)要為說(shuō)簡(jiǎn)化度手續(xù)邁，方衛(wèi)便開(kāi)甩展業(yè)黑務(wù)。②暫保錦單：又透稱(chēng)臨句時(shí)保挽單，廣是保車(chē)險(xiǎn)人獅在接煌受某辭些險(xiǎn)再種的業(yè)投保阻時(shí)，獻(xiàn)遇到擊特殊摟情況畏而不的能馬巡壽上作駛出承掉保決笑定，哨向投齊保人卵簽發(fā)樸的臨戰(zhàn)時(shí)保蠅險(xiǎn)單裙證，槽證明蛇臨時(shí)剃保險(xiǎn)瓣合同行的在醫(yī)在。③經(jīng)?？铍U(xiǎn)人東簽章冠的投保頓單。投保便單是扎投保牛人向夜保險(xiǎn)舒人申涂請(qǐng)訂拔立保臥險(xiǎn)合礎(chǔ)同的炎書(shū)面母要約郊，是再由保枕險(xiǎn)人筒事先晉準(zhǔn)備蛙好的闊統(tǒng)一章書(shū)面盜形式療。在停實(shí)際頁(yè)工作紙中，敘有時(shí)銹為簡(jiǎn)鴨化手積續(xù)，脖保險(xiǎn)憑人同質(zhì)意承粘保的損情況累下，妙由于惑某些追原因鄙致使配保險(xiǎn)慢單不瓶能及米時(shí)簽勇發(fā)，槐便在漏投保至填好幻玉的投搬保單跌上簽柏章，源以表杰示保惡險(xiǎn)合腹同成僵立，摟待正愈式保欲險(xiǎn)單微簽發(fā)尸后，為其自匙動(dòng)失秤效。保監(jiān)漢會(huì)的弊界定仍：非腰法境皇外保譜單俗側(cè)稱(chēng)“罪地下跳保單愿”，凍其表建現(xiàn)形欄式主忍要包恥括境烏外（蘇主要柴是港緩澳）頃保險(xiǎn)壯公司遵未經(jīng)拖中國(guó)離保監(jiān)占會(huì)批牙準(zhǔn)，細(xì)在內(nèi)跳地向浙內(nèi)地妻居民棵銷(xiāo)售宅的保晝單；貴境外向地區(qū)肥的保隙險(xiǎn)公繭司派助推銷(xiāo)介人員裕到內(nèi)低地銷(xiāo)晶售保真單，擺內(nèi)地鑼人員炭實(shí)施呼為境蘋(píng)外保務(wù)險(xiǎn)公啟司銷(xiāo)嚴(yán)售保真單的樹(shù)行為睡；境達(dá)外地蚊區(qū)保單險(xiǎn)公篩司的省銷(xiāo)售貿(mào)人員順到內(nèi)克地實(shí)灑施向列內(nèi)地禾居民霧宣傳懶、介尖紹境軍外保買(mǎi)險(xiǎn)公葛司的果產(chǎn)品鏈，教盾唆內(nèi)摔地居危民到族境外棍簽投迅保單誤的行左為?！暗芈卤＜Z單”燭所涉羞及的癢產(chǎn)品氏有壽哪險(xiǎn)和舞非壽權(quán)險(xiǎn)，毫但主羊要是績(jī)壽險(xiǎn)煉。其扛實(shí)境限外保獵險(xiǎn)公撤司違顆規(guī)向滲內(nèi)地懇銷(xiāo)售彎“地行下保狗單”苦，10多年紛前就似出現(xiàn)幣在廣頁(yè)東、梳福建娃等地維。二、扔保險(xiǎn)約合同岸的成叼立與之生效1.保險(xiǎn)協(xié)合同居成立同與生胡效含巡壽義。投保翼人提期出保只險(xiǎn)要紛求，繡經(jīng)保忌險(xiǎn)人森同意杠承保手，并佳就合全同的調(diào)條款鄭達(dá)成彎協(xié)議桃，保震險(xiǎn)合套同即疫告成養(yǎng)立。倦合同赤生效雅是指巾依法身成立申的保仁險(xiǎn)合宅同對(duì)闖合同殼主體分產(chǎn)生拿法律收效力繳。保險(xiǎn)原法規(guī)乒定：功依法寶成立圓的保牽險(xiǎn)合攪同，駛自成啄立時(shí)微生效存，投廈保人辰和保趴險(xiǎn)人侮可以杜對(duì)合芬同的罩效力闊約定長(zhǎng)條件街或附筆期限羞。保險(xiǎn)贊法規(guī)獄定：輸保險(xiǎn)渾合同筋成立就后，慶投保徹人按主照約壩定支萌付保慘險(xiǎn)費(fèi)職；保甲險(xiǎn)人枯按約總定的御時(shí)間私開(kāi)始浪承擔(dān)雪保險(xiǎn)濤責(zé)任青。一般狼情況脖下，容合同顏一經(jīng)汽成立惰即產(chǎn)畏生法浩律效數(shù)力，茫即合多同生畢效。嘗合同氏雙方疫當(dāng)事家人、嗽關(guān)系梳人依橡合同挪開(kāi)始紙享有恨權(quán)利漁、承皮擔(dān)義燙務(wù)，諸并不含得任惡意更紫改合視同的蹈有關(guān)扔內(nèi)容貓。若海合同厲因違趙反法逮律或珠社會(huì)神公共巨利益茅，無(wú)菜論何徹時(shí)成故立，太自始液不產(chǎn)巷生法金律效堅(jiān)力，停不受漫國(guó)家臣法律殿的保糧護(hù)。保險(xiǎn)廈合同虧的成錢(qián)立是撒建立哲在雙誕方平嚷等、傾自愿梯、協(xié)汁商的花基礎(chǔ)砍上，陪而保棕險(xiǎn)合拜同生附效是會(huì)建立捉在合框同有哪效的衣前提利之上糧的2.保險(xiǎn)燙合同游成立疏的有櫻效條郵件：晚⑴保據(jù)險(xiǎn)合惠同主獸體所睜具備顆法律那規(guī)定鋒的資乖格⑵帥當(dāng)事高人的夸意思視表示亞真實(shí)潤(rùn)⑶內(nèi)凳容合碧法。道不得腫違反巷法律巨和社夢(mèng)會(huì)公撿共利將益。3.合同污無(wú)效叮，是釋指合徒同雖喂然已戒經(jīng)訂蠟立，斬但國(guó)么家法步律不榮予承葛認(rèn)和遼保護(hù)警，沒(méi)斗有法仗律效諸力的短保險(xiǎn)艷合同兩。合同香無(wú)效老分為屯全部走無(wú)效溪和部溜分無(wú)工效。三、種保險(xiǎn)派合同喇的履崖行1.投保冒人應(yīng)宇履行彼的義刃務(wù)如實(shí)慶告知:基本橡義務(wù)交納破保險(xiǎn)兆費(fèi):最基蹄本的掘義務(wù)維護(hù)質(zhì)保險(xiǎn)俱標(biāo)的竿安全某農(nóng)需場(chǎng)與浩保險(xiǎn)按公司娛訂立蛙一份巡壽汽車(chē)湯保險(xiǎn)例合同牽，期劈燕限為1年，狐農(nóng)場(chǎng)藏共有60輛汽宋車(chē)，各一次汽投全俗保，浩保費(fèi)10萬(wàn)元荷。合己同生閑效后孝，保臉險(xiǎn)公柔司多目次會(huì)鉗同交曉通安欲全管面理部奏門(mén)要晉求對(duì)租農(nóng)場(chǎng)蠅的車(chē)您輛進(jìn)授行安旁全檢厭查，光農(nóng)場(chǎng)托認(rèn)為竄這是宣添麻雅煩，粥拒絕家檢查腔。保祝險(xiǎn)公階司從鐮外觀爹就發(fā)硬現(xiàn)農(nóng)獻(xiàn)場(chǎng)的慎車(chē)輛雞保養(yǎng)系狀況遙普遍世不好插，不句安全琴因素?cái)齿^多撤，因袋此書(shū)傻面建蘋(píng)議農(nóng)猜場(chǎng)對(duì)8輛超杠過(guò)大煉修期誘的卡豆車(chē)進(jìn)樓行停竿產(chǎn)大謙修，酒農(nóng)場(chǎng)速不予填理會(huì)成，1個(gè)月氏后，恭先后殿有兩拍輛這宵種車(chē)悶肇事謊，車(chē)泄輛經(jīng)銜濟(jì)損帆失6萬(wàn)元巷，農(nóng)煤場(chǎng)即印向保作險(xiǎn)公鬧司索移賠，知請(qǐng)問(wèn)項(xiàng)：⑴蘇保險(xiǎn)愚公司階是否侍有權(quán)義對(duì)車(chē)爽輛進(jìn)倒行安東全檢暈查⑵敢保險(xiǎn)違公司征是否糊應(yīng)該啞賠償餓農(nóng)場(chǎng)醋經(jīng)濟(jì)晃損失?風(fēng)險(xiǎn)舌程度價(jià)增加丟時(shí)，校應(yīng)及于時(shí)通眼知保坡險(xiǎn)人保險(xiǎn)沿事故閃發(fā)生得的通烘知出險(xiǎn)遠(yuǎn)施救提供宏單證協(xié)助瓶追償2.保險(xiǎn)怖人義監(jiān)務(wù)的償履行承擔(dān)渣保險(xiǎn)詢責(zé)任缸：最重天要最徐基本漁義務(wù)條款脖說(shuō)明穿：保覺(jué)險(xiǎn)人紙?jiān)谠O(shè)漿立保兄險(xiǎn)合瘦同時(shí)液，必患須就車(chē)免責(zé)品向投燈保人販作明字確說(shuō)僚明；俘否則夾該免拼責(zé)條纏款不容產(chǎn)生帳法律還效力及時(shí)靈簽發(fā)巷保險(xiǎn)矩單證為投寧保人蹈、被察保險(xiǎn)賴(lài)人或菌再保令險(xiǎn)分撿出人僑保密四、叉保險(xiǎn)誓合同然的變家更1.保險(xiǎn)后合同糠主體龍的變恥更，波即保頂險(xiǎn)人猜、投園保人勉、被盆保險(xiǎn)資人或貢受益弱人的決變更滲。2.保險(xiǎn)嘴合同巖內(nèi)容控變更岡。如樂(lè)保險(xiǎn)離標(biāo)的織、保搭險(xiǎn)價(jià)成值、側(cè)危險(xiǎn)況程度平、保兼險(xiǎn)費(fèi)愚等約哪定事羽項(xiàng)變你更，宗一般豬采用弓批單終方式嘉。保險(xiǎn)底標(biāo)的評(píng)轉(zhuǎn)讓幻玉的，兩保險(xiǎn)司標(biāo)的按的受壤讓人紐奉承繼晨被保陰險(xiǎn)人那的權(quán)虹利和攏義務(wù)因。保險(xiǎn)些標(biāo)的剃轉(zhuǎn)讓海的，焦被保自險(xiǎn)人狡或者綢受讓夸人應(yīng)濁當(dāng)及施時(shí)通森知保食險(xiǎn)人盜，但艱貨物飼運(yùn)輸活保險(xiǎn)英合同皺和另公有約緊定的頭合同斜除外鉆。有一拿承租顆人向毯房東遵租借慨房屋李，租購(gòu)期10個(gè)月曲。租吸房合歇同中渠寫(xiě)明喊，承準(zhǔn)租人拐在租販借期紅內(nèi)應(yīng)絞對(duì)永畫(huà)恒損械壞負(fù)麗責(zé)，弄承租電人為溉此而弊以所同租借壓房屋政投保貞火災(zāi)冬保險(xiǎn)泊一年漂。租蛾借期謠滿后彎，租請(qǐng)戶按模時(shí)退肺房，茫退房每半個(gè)桂月后戀，房番屋毀菊于火昂災(zāi)。候于是巡壽承租根人以盆被保仰險(xiǎn)人沫的身巡壽份向地保險(xiǎn)號(hào)公司崗索賠橫。保膠險(xiǎn)人邁是否昏承擔(dān)鋤賠償步責(zé)任漠？如水果承乏租人著在退旗房時(shí)賴(lài)，將醋保單老轉(zhuǎn)讓潤(rùn)給房挪東，牌房東出是否只能以奴被保蚊險(xiǎn)人受身份脅向保咽險(xiǎn)公忌司索漏賠？某個(gè)宣體戶拳李某箱于20駛03年4月1日，疤將其乖自有眠的一野輛貨湖車(chē)向滲當(dāng)是衣保險(xiǎn)避公司櫻投保挪了機(jī)胃動(dòng)車(chē)奇輛損底失保竿險(xiǎn)和緩第三漏者責(zé)村任保就險(xiǎn)，米期限敬為一棉年。20船04年1月，便該車(chē)固出售等出劉誦某，耍李某妙未到魂保險(xiǎn)迅公司鞋辦理嘗過(guò)戶期批改深手續(xù)止。后妥劉某幻玉在使筆用期捎間與登另一淚汽車(chē)宜相撞激，經(jīng)香交警下裁定況，由燭劉某虎賠償蒜對(duì)方鑒修理握費(fèi)50暗00元，晃劉某宴以該辱車(chē)已孝投保貓為由氧，向壁保險(xiǎn)詠公司蛛索賠奸。試睜分析持，保符險(xiǎn)公樸司拒寒賠成拒立嗎攝？為京什么繳？張某究的父貝親投停保了2萬(wàn)元依的人鑰身意控外傷稈害保容險(xiǎn)，叮在辦肝理手趴續(xù)時(shí)如填寫(xiě)?yīng)毜氖芨饕嫒酸u是大租兒子淋，現(xiàn)紙?jiān)谒I又改廊變主挺意，賓想把曬受益辮人改芹為大販兒子侄、女皺兒、絡(luò)小兒賺子，需問(wèn)張究某父次親的攤想法喬是否剝可行歐，如呼果行扯如何偏辦理疲。五、飯保險(xiǎn)價(jià)合同愿的終掀止終止警是保時(shí)險(xiǎn)合菊同發(fā)閱展的粒最終客結(jié)果蔑，保榜險(xiǎn)合蜻同的較終止性只說(shuō)羞明保肅險(xiǎn)合鐵同自款終止鴨之日晉以后爬，合攤同主際體之桐間法色律關(guān)川系消鉗失，諷不再礦承擔(dān)夜任何定責(zé)任描，而足在合態(tài)同有某效期揪間產(chǎn)去生的姥法律事關(guān)系遙或引賞起的測(cè)法律值責(zé)任丈不會(huì)搭消失汽。保險(xiǎn)律合同剃終止鈴原因圍有:1.因合規(guī)同解拐除而押終止譽(yù)：投掙保人崇有投揪保的賞權(quán)利泛也有辛退保肚的自真由。保險(xiǎn)妥法規(guī)泥定貨軋運(yùn)險(xiǎn)辟合同強(qiáng)和運(yùn)殺輸工困具航株程保蜘險(xiǎn)合穩(wěn)同中燒投保巷人不腹得解劈燕除合桌同，兼因?yàn)榉辣ｋU(xiǎn)退標(biāo)的柴流動(dòng)臣性大筍，航田程或牲運(yùn)程餃中經(jīng)膊常發(fā)都生變臭化，甜保險(xiǎn)很人所太承受裁的風(fēng)待險(xiǎn)更廊是難諸以估辛計(jì)。在財(cái)覆產(chǎn)?；译U(xiǎn)合博同責(zé)玩任開(kāi)辭始前柏，投銹保人拘要求茂解除凱合同印的，撫應(yīng)當(dāng)遭向保浴險(xiǎn)人軟支付聞手續(xù)蛛費(fèi)，湖保險(xiǎn)抄人應(yīng)渠當(dāng)退及還保把險(xiǎn)費(fèi)拒。保仰險(xiǎn)責(zé)敲任開(kāi)茶始后土，投手保人浙要求氧解除緊合同赤的，招保險(xiǎn)買(mǎi)人可擦以收軌取自握保險(xiǎn)坑責(zé)任導(dǎo)開(kāi)始撓之日歐起至舒合同膚解除槐之日較止期但間的吩保險(xiǎn)摧費(fèi)，蓮剩余山部分蹲退還零投保禍人。投保圖人解玩除合犬同的它，保午險(xiǎn)人詢應(yīng)當(dāng)沾自收蓬到解榮除合壤同通獲知之粘日起跨三十硬日內(nèi)腔，按午照合壯同約吩定退騙還保尿險(xiǎn)單調(diào)的現(xiàn)粥金價(jià)仙值。保險(xiǎn)庭人解聲除合競(jìng)同的灘法定恰情形漏有：⑴投引保人符故意瞇隱瞞總事實(shí)早不履汪行告沫知義損務(wù)，染保險(xiǎn)紡人有辣權(quán)解象除保遵險(xiǎn)合蘭同，毛對(duì)于響保險(xiǎn)浮合同差解除暢前發(fā)辱生的胞保險(xiǎn)般事故尸不承報(bào)擔(dān)或去者給川付保藝險(xiǎn)金允的責(zé)技任，夾并不此退還席保險(xiǎn)軋費(fèi)⑵投保腦人因踏過(guò)失派未履敬行如冰實(shí)告界知義封務(wù)，茅足以舊影響匹保險(xiǎn)帽人決相定是慕否同傭意承夜?；蚋焯岣呱n保險(xiǎn)杏費(fèi)率盟的，坑保險(xiǎn)扭人有蹄權(quán)解妹除保蹲險(xiǎn)合簽同。捷如未染告知保事項(xiàng)共對(duì)保捎險(xiǎn)事玻故發(fā)痕生有欺嚴(yán)重肚影響律的，陳保險(xiǎn)智人對(duì)株保險(xiǎn)護(hù)合同械解除蒸前發(fā)頂生的招保險(xiǎn)敵事故脖，不丘承擔(dān)嶺賠償碎或給妨付保霜險(xiǎn)金黃，但綢可以叢退還峽保費(fèi)糊。⑶被保拐險(xiǎn)人屋或受飄益人悶在未姓發(fā)生毒保險(xiǎn)硬事故蠻的情量況下鉛，謊忽稱(chēng)發(fā)哨生了盈保險(xiǎn)雕事故醒，向渣保險(xiǎn)遭人提脫出賠全償或兩給付惰保險(xiǎn)戶金請(qǐng)嚷求的斃，保除險(xiǎn)人思有權(quán)爭(zhēng)解除介保險(xiǎn)孫合同外，并杠不退鄉(xiāng)豐還保使險(xiǎn)費(fèi)⑷投悄保人奪、被枝保險(xiǎn)腹人或磨者受頸益人沾故意撤制造法保險(xiǎn)樂(lè)事故洪的，遇保險(xiǎn)位人有厭權(quán)解膠除保擊險(xiǎn)合盜同，望不承洲擔(dān)賠姐償或洞給付說(shuō)保險(xiǎn)殼金的汪責(zé)任莖。除碼保險(xiǎn)嶺法另掀有規(guī)族定法丹，不娃退還相保險(xiǎn)漸費(fèi)。某保章險(xiǎn)合拍同訂傾立的封時(shí)間婚為20赤03提9月20日，琴期限1年，20步04提6月20日發(fā)摸生保賭險(xiǎn)事仆故，渾保險(xiǎn)奔人履旋行了趟賠款繞義務(wù)漁，事健后20鍵04提8月20日發(fā)遲現(xiàn)被烘保險(xiǎn)永人要游訂約植時(shí)捏足造事紀(jì)實(shí)，要以欺祖詐手貓段誘哪使保堂險(xiǎn)人左簽訂眠保險(xiǎn)活合同倉(cāng)。保紡險(xiǎn)公些司如僵何處謙理。⑸投保紹人、糾被保邁險(xiǎn)人放在財(cái)鼻產(chǎn)保陶險(xiǎn)合罩同中管未按團(tuán)照約邪定履太行其練對(duì)保逼險(xiǎn)標(biāo)梳的安汽全應(yīng)蕉盡責(zé)壇任的錯(cuò)，保退險(xiǎn)人止有權(quán)既要求見(jiàn)增加誤保險(xiǎn)胸費(fèi)或益解除盾保險(xiǎn)含合同活。⑹在財(cái)逃產(chǎn)保插險(xiǎn)合金同有肅效期壁內(nèi)，充保險(xiǎn)星標(biāo)的氏危險(xiǎn)聯(lián)程度之增加稠的，掃被保繁險(xiǎn)人燈按照嘩約定賣(mài)應(yīng)當(dāng)膊及時(shí)毅通知滔保險(xiǎn)冠人，拿保險(xiǎn)辣人有據(jù)權(quán)要卡求增得加保輛險(xiǎn)費(fèi)異或解違除合評(píng)同。稈被保階險(xiǎn)人耐未履周行上柄述通巧知義宣務(wù)，拒因保農(nóng)險(xiǎn)標(biāo)爪的的孩危險(xiǎn)顆程度帝增加湊而發(fā)章生保宣險(xiǎn)事閑故，咐保險(xiǎn)辮人不鑒承擔(dān)禁賠償姥責(zé)任臨。⑺在人套身保丘險(xiǎn)合運(yùn)同中怠投保恨人申艙報(bào)的咳被保聲險(xiǎn)人噸年齡華不真植實(shí)，德并且枕其真跟實(shí)年屯齡不寶符合腿合同亭約定構(gòu)的年法齡限戚制，虧保險(xiǎn)米人可駁以解索除合準(zhǔn)同，芒并在幸扣除列手續(xù)麗費(fèi)后臘，向逼投保領(lǐng)人退墊還保館險(xiǎn)費(fèi)道，但璃是自糠合同溝成立圍之日甚起逾勉二年捕除外⑻人宏身保屆險(xiǎn)合絨同分分期支掃付保肥險(xiǎn)費(fèi)耳的，奇合同滾效力緣瑞中止研超過(guò)設(shè)二年肯的，撈保險(xiǎn)紹人可任以解頭除合躍同。2.保險(xiǎn)臘合同陳終止夕的其務(wù)他原錘因：⑴因扇保險(xiǎn)泛合同非約定資的保奏險(xiǎn)期悲間屆鹽滿而租終止欣；⑵因霉保險(xiǎn)職人完趕全履糞行賠獻(xiàn)償或翼給付餡義務(wù)得而終營(yíng)止。畏賠付窄金額熱達(dá)到忍保險(xiǎn)驢合同渠約定族的保菌險(xiǎn)金朋額總傅數(shù)。⑶因網(wǎng)合同艷主體摘行使頸合同每終止散權(quán)而島終止丙。保險(xiǎn)養(yǎng)標(biāo)的先發(fā)生療部分泊損失糕的，赤在保畜險(xiǎn)人波賠償份后三周十日匹內(nèi)，包投保平人可帶終止肚合同熔；同忘時(shí)保嘴險(xiǎn)人錄也可沿以終援止合暈同，址但得測(cè)提前15天通傳知投狹保人之，并毫將保咽險(xiǎn)標(biāo)陪的未敲受損汽失部矛分的禮保險(xiǎn)第費(fèi)，羞扣除譜自保倘險(xiǎn)責(zé)玩任開(kāi)匠始之涉日起隊(duì)至終泉止合肉同之承日止涼期間掠的應(yīng)鑼收部艷分后律，退篩還投麻保人廁。⑷因保魯險(xiǎn)標(biāo)卡的全天部滅暈失而吸終止⑸因塵法律攝規(guī)定兵的情蠶況出膜現(xiàn)而嗓終止滋。張生影為其外妻李暖女士酬在保去險(xiǎn)公莊司投疤保了未人壽替保險(xiǎn)動(dòng)，指港定受償益人惹為女捕兒，勉因李他女士停當(dāng)時(shí)縱不在缸場(chǎng)，根張生鞏不了蘇解投御保規(guī)舊則，展遂沒(méi)到有讓隙李女仍士在再保單進(jìn)上簽途名，狠并代宋其簽誘名。局保險(xiǎn)覽公司計(jì)業(yè)務(wù)義員對(duì)博此沒(méi)賣(mài)有提多出任桑何異木議。舒其后怪，李培女士厚出車(chē)盞禍身游亡。娛張生蠢通知心保險(xiǎn)抬公司徹，公關(guān)司認(rèn)腳為被言保險(xiǎn)遇人未盡表示袋書(shū)面抬同意蝦保險(xiǎn)遮合同綁無(wú)效香。一、模解決火保險(xiǎn)工合同名爭(zhēng)議艙的方鳳式有四炕種形犬式：和解、調(diào)雷解、死仲裁蘇和司吳法訴旁訟。“因逗保險(xiǎn)妥合同驅(qū)糾紛絨提起臣的訴仆訟，滾由被驕告住晃所地捷或者恢保險(xiǎn)傅標(biāo)的艦物所掃在地黎人民叉法院馳管轄耳。”敢“因鍵保險(xiǎn)謠合同曬糾紛份提出斬的訴撐訟，鉆如果像保險(xiǎn)接標(biāo)的泄