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地區(qū):_________________編號:_________________姓名:_________________學(xué)校:_________________ 密封線 地區(qū):_________________編號:_________________姓名:_________________學(xué)校:_________________ 密封線 密封線 2023年中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)題庫題號一二三四五六閱卷人總分得分注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷,請考生注意書寫規(guī)范;考試時間為120分鐘。2.在作答前,考生請將自己的學(xué)校、姓名、地區(qū)、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。
3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫,字體工整,筆跡清楚。
4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答,超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。A卷(第I卷)第I卷(考試時間:120分鐘)一、單選題1、假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬元,法定存款準(zhǔn)備金率為20%,超額存款準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為5%。則該商業(yè)銀行的派生存款總額應(yīng)為()A.4000B.4546C.5000D.3704答案:D本題解析:由題意,該商業(yè)銀行的派生存款總額應(yīng)為:1000/(20%+2%+5%)=3704(萬元)。2、材料題根據(jù)面材料,回答題。在上海證券交易所上市的某只股票,2008年年末的每股稅后利潤為0.20元,市場利率為2.5%。該只股票的靜態(tài)價格為()元。查看材料A.4B.5C.8D.20答案:C本題解析:P0=0.2/2.5%=8(元)。3、一般來說,流動性差的債權(quán)工具的特點(diǎn)是()。A.風(fēng)險相對較大、利率相對較高B.風(fēng)險相對較大、利率相對較低C.風(fēng)險相對較小、利率相對較高D.風(fēng)險相對較小、利率相對較低答案:A本題解析:根據(jù)流動性與風(fēng)險性、收益性成反比的關(guān)系可知,流動性差的債權(quán)工具面臨的風(fēng)險相對較大,投資者要求的收益就會相對較高,所以利率相對較高。4、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中,關(guān)于充分就業(yè)的含義是指()。A.社會勞動力100%就業(yè)B.所有有能力的勞動力都能隨時找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鰿.并非勞動力100%就業(yè),至少要排除摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)D.西方國家一認(rèn)為10%以下的失業(yè)率為充分就業(yè)答案:C本題解析:在經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會勞動力的100%就業(yè),通常是將摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)這兩種失業(yè)排除在外。5、2015年8月1日,劉先生以95元的價格在上海證券交易所購買了甲公司于2015年1月1日發(fā)行的公司債券。該債券面值為100元,票面利率4%,到期日為2018年1月1日,每年年末付息一次,到期后還本。假設(shè)此期間市場利率始終為5%。劉先生進(jìn)行該筆交易所在的市場屬于()。A.股票市場B.初級市場C.二級市場D.期權(quán)市場答案:C本題解析:證券交易市場是買賣已發(fā)行的證券的市場,又稱為二級市場。它具有兩種形態(tài):一是有固定場所,集中進(jìn)行競價交易的證券交易所;二是分散的場外交易市場。因此,劉先生進(jìn)行該筆交易所在的市場屬于二級市場。6、2012年上半年我國貨幣政策操作如下:(1)優(yōu)化公開市場操作工具組合春節(jié)前,實(shí)施了公開市場短期逆回購操作,有效熨平了季節(jié)性因素引發(fā)的銀行體系流動性波動:春節(jié)后,與下調(diào)存款準(zhǔn)備金率政策相配合,適時開展公開市場短期正回購操作。(2)2012年5月,下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款隹備金率0.5個百分點(diǎn),同期金融機(jī)構(gòu)存款余額為86萬億元人民幣自2012年7月6日起下調(diào)金融積構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。2012年7月公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,二季度經(jīng)濟(jì)增長7.6%,三年來首次跌破8%大關(guān)。前5個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”也略顯乏力。我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn),可釋放流動性()億元人民幣。A.320B.3980C.4300D.8280答案:C本題解析:在我國外匯儲備大量積累、基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)過剩的特殊情況下,需要把存款準(zhǔn)備金率調(diào)整發(fā)展為常規(guī)的、與公開市場操作相互搭配的流動性管理工具。存款準(zhǔn)備金率調(diào)整已逐步成為我國常規(guī)的、深度凍結(jié)流動性的“中性”工具。我國中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點(diǎn),可釋放流動性86萬億元×0.5%=4300億元。7、巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定,普通股最低比例由2%提升至()。A.3%B.4%C.4.5%D.5%答案:C本題解析:本題考查巴塞爾協(xié)議Ⅲ。巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定,普通股最低比例由2%提升至4.5%。8、一個國家在一定時期內(nèi),國際收支如果是順差,則增加外匯儲備,中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投資,貨幣供應(yīng)量()。A.等額擴(kuò)張B.數(shù)倍擴(kuò)張C.等額收縮D.數(shù)倍收縮答案:B本題解析:一個國家在一定時期內(nèi),國際收支如果是順差,則增加外匯儲備,中央銀行增加基礎(chǔ)貨幣投放,貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張。增加基礎(chǔ)貨幣投放所引起的貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張必然是數(shù)倍擴(kuò)張9、根據(jù)《全國銀行間債券市場債券交易管理辦法》,某商業(yè)銀行作為銀行間債券市場的做市商,每個交易日都會向市場提供買賣雙向報價。2019年9月的某個時點(diǎn),該商業(yè)銀行對一只1年后到期的零息國債報出價格,買入價為94元人民幣,賣出價為94.5元人民幣。該債券票面金額為100元人民幣,沒有票面利率,到期按面值支付。如果按年復(fù)利計算,對投資方來說,該零息國債的到期收益率應(yīng)為()。A.1.52%B.5.82%C.1.01%D.6.38%答案:B本題解析:94.5=100/(1+r),r=100/94.5-1=5.82%.10、在金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素中,變換中介是()。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.企業(yè)D.居民戶答案:A本題解析:中央銀行能有效控制的是基礎(chǔ)貨幣,我們可以將其稱為一級主控變量,從基礎(chǔ)貨幣轉(zhuǎn)為社會貨幣供應(yīng)量必須通過具有存款貨幣創(chuàng)造能力的商業(yè)銀行這個金融中介體的轉(zhuǎn)換傳導(dǎo),因此,商業(yè)銀行成為金融宏觀調(diào)控的變換中介。11、商業(yè)銀行最主要的資金是()。A.資本金B(yǎng).中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.存款負(fù)債來源答案:D本題解析:存款負(fù)債即吸收存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。12、凱恩斯把貨幣供給量的增加并未帶來利率的相應(yīng)降低,而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象叫()。A.資產(chǎn)泡沫B.貨幣緊縮C.流動性陷阱D.貨幣膨脹答案:C本題解析:本題考查流動性陷阱的概念。13、假定某一股票的現(xiàn)價為32美元,如果某投資者認(rèn)為這以后的3個月中股票價不可能發(fā)生重大變化,現(xiàn)在3個月期看漲期權(quán)的市場價格如下:如果三個月后,股票價格為27,投資者收益為A.-1B.1C.2D.3答案:A本題解析:投資者分別買入執(zhí)行價格為26和34的看漲期權(quán),出售兩個執(zhí)行價格為30的看漲期權(quán)。當(dāng)股票價格為27時,執(zhí)行26美元的看漲期權(quán),獲利27-26=1美元,放棄34美元的看漲期權(quán)。同時出售的兩個30美元的看漲期權(quán)買方也會放棄行權(quán)??鄢杀?美元,凈損失1美元。14、在保險法律體系中,保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系,適用保險()法律規(guī)范。A.商事B.刑事C.民事D.行政答案:C本題解析:保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系,保險公司與保險代理人之間以保險代理合同建立起來的平等主體間的保險代理權(quán)利義務(wù)關(guān)系等,屬于保險民事法律關(guān)系,適用保險民事法律規(guī)范。15、金融深化的原因之一是經(jīng)濟(jì)活動中存在著信息不對稱。信息不對稱的含義是指交易一方對交易另一方的信息掌握()。A.不及時B.不透明C.不充分D.不正確答案:C本題解析:信息不對稱是指交易一方對交易另一方的信息掌握的不充分而無法做出準(zhǔn)確的決策。信息不對稱會降低市場的動作效率。16、在我國,負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會答案:C本題解析:中國證券監(jiān)督管理委員會(簡稱“中國證監(jiān)會”)垂直領(lǐng)導(dǎo)全國證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu),對證券期貨市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管,選項(xiàng)C正確。17、從動態(tài)的角度考察一定時期的貨幣總需求是指()。A.該時期的貨幣流量B.該時期的貨幣存量C.該時期末的貨幣余額D.該時期初的貨幣存量答案:A本題解析:流量是動態(tài)概念。其余選項(xiàng)都是存量描述。18、1999年以后,我國金融債券的發(fā)行主體主要是()。A.中國銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進(jìn)出口銀行D.中國工商銀行答案:B本題解析:1999年以后,我國金融債券的發(fā)行主體集中于政策性銀行,其中以國家開發(fā)銀行為主。19、在市場經(jīng)濟(jì)條件下,貨幣均衡的前提條件不包括()。A.穩(wěn)定的物價水平B.有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制C.健全的利率機(jī)制D.發(fā)達(dá)的金融市場答案:A本題解析:本題考查貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。在市場經(jīng)濟(jì)條件下,貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)有賴于三個條件,即健全的利率機(jī)制(最主要的)、發(fā)達(dá)的金融市場以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。20、材料題根據(jù)下面材料,回答題。2005年7月21日,在主動性、可控性、漸進(jìn)性原則指導(dǎo)下,人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動,開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ),參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。兩年來先后推出了一系列改革措施,外匯市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得重大進(jìn)展,人民幣匯率彈性逐步擴(kuò)大,并形成雙向波動的格局,呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢。2005年匯改以來至2010年7月20日。人民幣五年來已對美元升值22.05%,實(shí)際有效匯率升值18.28%。人民幣當(dāng)前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了()。查看材料A.全面的可自由兌換B.不能自由兌換C.經(jīng)常項(xiàng)目下的自由兌換D.資本項(xiàng)目下的自由兌換答案:C本題解析:當(dāng)前經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了人民幣的可自由兌換。21、在金融衍生品市場上,以風(fēng)險對沖為主要交易目的的市場參與者是()。A.套期保值者B.投機(jī)者C.套利者D.經(jīng)紀(jì)人答案:A本題解析:套期保值者又稱風(fēng)險對沖者,他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性,降低甚至消除風(fēng)險。22、在所有金融機(jī)構(gòu)中,歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)是()。A.投資銀行B.儲蓄銀行C.商業(yè)銀行D.開發(fā)銀行答案:C本題解析:在所有金融機(jī)構(gòu)中,商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)。23、材料題根據(jù)下面材料,回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債情況如下:該銀行的不良貸款率為()。查看材料A.2%B.1.8%C.2.6%D.3.5%答案:C本題解析:本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率:不良貸款/貸款總額:(40+60+30)/(1800+3000+40+60+30)=2.6%。24、反映銀行資本金與風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)的比例關(guān)系為()。A.資本充足率指標(biāo)B.風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)比例指標(biāo)C.經(jīng)營收益率比例指標(biāo)D.資產(chǎn)盈利比例指標(biāo)答案:A本題解析:風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)比例是各項(xiàng)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重總額與資產(chǎn)總額的比例關(guān)系。25、改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的主要條件是建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和()。A.提高金融監(jiān)管能力B.建立完善的金融市場法規(guī)C.建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制D.完善市場經(jīng)濟(jì)體制答案:C本題解析:改善我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的條件有:①建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu);②建立嚴(yán)格的內(nèi)控機(jī)制;③建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制。26、共用題干某公司擬進(jìn)行股票投資,計劃購買ABC三種股票,并設(shè)計了甲乙兩種投資組合,ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中,ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中,ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場上所有股票的平均收益率為8%,無風(fēng)險收益率為4%。乙種投資組合的預(yù)期收益率是()。A.4.6%B.8.0%C.8.6%D.12.0%答案:C本題解析:根據(jù)公式“預(yù)期收益率=β*(平均收益率-無風(fēng)險收益率)+無風(fēng)險收益率”,A股票的預(yù)期收益率=1.5*(8%-4%)+4%=10%。
甲種投資組合的β系數(shù)=1.5*20%+1.0*30%+0.5*50%=0.85。
乙種投資組合的β系數(shù)=1.5*50%+1.0*30%+0.5*20%=1.15;乙種投資組合的預(yù)期收益率=1.15*(8%-4%)+4%=8.6%。
資產(chǎn)風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險屬于不可分散風(fēng)險,包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變動、國家經(jīng)濟(jì)政策的變動、稅制改革、政治因素等。選項(xiàng)CD屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。27、中央銀行實(shí)施貨幣政策的時滯效應(yīng)中,作為貨幣政策調(diào)控對象的金融部門對中央銀行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過程,稱為()。A.認(rèn)識時滯B.決策時滯C.內(nèi)部時滯D.外部時滯答案:D本題解析:貨幣政策時滯效應(yīng)包括內(nèi)部時滯和外部時滯。外部時滯是指作為貨幣政策調(diào)控對象的金融部門及企業(yè)部門對中央銀行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過程。內(nèi)部時滯是指作為貨幣政策操作主體的中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策的全過程。28、商業(yè)銀行作為金融中介機(jī)構(gòu),其經(jīng)營對象是()。A.貨幣和信用B.控制與管理C.財務(wù)與管理D.控制和風(fēng)險答案:A本題解析:本題考查商業(yè)銀行的經(jīng)營對象。商業(yè)銀行作為金融中介機(jī)構(gòu),其經(jīng)營對象是貨幣和信用。29、材料題根據(jù)下面材料,回答題。我國某商業(yè)銀行分行1998年年末各項(xiàng)存款余額為68億元,在央行存款為5.94億元,法定存款準(zhǔn)備金率8%。法定存款準(zhǔn)備金率越高,存款擴(kuò)張倍數(shù)()。查看材料A.越小B.越大C.不變D.為零答案:A本題解析:派生出來的存款同原始存款的數(shù)量成正比、同法定存款準(zhǔn)備金率成反比,即法定存款準(zhǔn)備金率越高,存款擴(kuò)張倍數(shù)越?。环ǘù婵顪?zhǔn)備金率越低,存款擴(kuò)張倍數(shù)越大。30、中央銀行在公開市場賣出政府債券的意圖是(()。A.獲取差價收益B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款C.籌集資金幫助政府彌補(bǔ)財政赤字D.減少流通中的基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供給答案:D本題解析:公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行經(jīng)常使用的一種貨幣政策,是指中央銀行在公開市場買賣債券以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率的一種政策工具。在通貨膨脹時期,中央銀行一般會在公開市場向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出售政府債券,回籠貨幣,從而達(dá)到緊縮信用,減少貨幣供應(yīng)量的目的。31、在英國債券市場發(fā)行的以英鎊計價的外國債券稱為()。A.倫勃朗債券B.猛犬債券C.武士債券D.揚(yáng)基債券答案:B本題解析:在美國發(fā)行的外國債券稱為揚(yáng)基債券,在日本發(fā)行的外國債券稱為武士債券,在英國發(fā)行的外國債券稱為猛犬債券,在荷蘭發(fā)行的外國債券稱為倫勃朗債券,在中國發(fā)行的外國債券稱為熊貓債券。32、資本市場作為長期的資金交易市場,其融資的期限在()年以上。A.5B.3C.8D.1答案:D本題解析:資本市場是融資期限在1年以上的長期資金交易市場。33、在現(xiàn)代信息技術(shù)的有效支持下,商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式相比的突出特點(diǎn)是()A.管理半徑短B.前后臺分離C.人工成本高D.空間上一體答案:B本題解析:新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式是在信息技術(shù)的有效支持下,實(shí)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化,后臺交易處理集中化、專業(yè)化,以達(dá)到提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)運(yùn)行的整體效率、強(qiáng)化風(fēng)險控制的目的。新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺分離。在有效的信息技術(shù)支持下,新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式改變了過去每一網(wǎng)點(diǎn)都有前后臺的狀況,將幾個甚至十幾個網(wǎng)點(diǎn)的后臺集中在一起,形成一個后臺中心。34、設(shè)某地區(qū)某個時間流通中的通貨為1500億元,中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為7%,商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為500億元,存款貨幣總量為4000億元。根據(jù)以上材料,回答下列問題:該地區(qū)當(dāng)時的貨幣供應(yīng)量為()億元。A.3000B.4500C.5500D.6000答案:C本題解析:基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或貨幣基礎(chǔ),是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準(zhǔn)備金之和,一般用B表示。其公式為“基礎(chǔ)貨幣(B)=流通中的通貨(C)+存款準(zhǔn)備金(R)。”故本題應(yīng)選A、B。
貨幣供應(yīng)量是指金融系統(tǒng)根據(jù)貨幣需求量,通過其資金運(yùn)用,注入流通中的貨幣量,它研究金融系統(tǒng)向流通中供應(yīng)了多少貨幣,貨幣流通與商品流、通是否相適應(yīng)等問題。本題中貨幣供應(yīng)量包含流通中的通貨和存款貨幣總量,即1500+4000=5500(億元)。
貨幣乘數(shù)m是貨幣供應(yīng)量Ms同基礎(chǔ)傾向B的比率。本題中貨幣乘數(shù)(m)=貨幣供應(yīng)量(Ms)/基礎(chǔ)貨幣(B)=(C+D)/(C+R)=(1500+4000)/(1500+500)=2.75。
法定存款準(zhǔn)備金率增加,貨幣乘數(shù)減小,貨幣供應(yīng)量減少。
中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要包括:(1)對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款;(2)收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣;(3)購買政府部門(財政部)的債券。35、金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮()職能,大大減少了現(xiàn)金的使用,節(jié)約了社會流通費(fèi)用,加速了結(jié)算過程和貨幣資本周轉(zhuǎn),促進(jìn)了社會再生產(chǎn)的擴(kuò)大。A.信用中介B.金融服務(wù)C.支付中介D.創(chuàng)造信用工具答案:C本題解析:金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮支付中介職能,大大減少了現(xiàn)金的使用,節(jié)約了社會流通費(fèi)用,加速了結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了社會再生產(chǎn)的擴(kuò)大。36、2019年底,國內(nèi)Y證券公司中標(biāo)M公司上市咨詢服務(wù)項(xiàng)目。Y證券公司按照議定價格直接從M公司購進(jìn)將要發(fā)行的所有股票(5000萬股且含有老股轉(zhuǎn)讓計劃),然后分銷給其他投資者。Y證券公司承擔(dān)銷售和價格的全部風(fēng)險。M公司股票的定價方案是根據(jù)有效的投資者申報價格和數(shù)量,按照申報價格大小由高到低排序,選取累計申報數(shù)量達(dá)到新股發(fā)行量的價位為發(fā)行價格,最終確定以5元/股的價格出售給其他投資者。Y證券公司本次承銷活動非常順利,短時間內(nèi)所承銷股票全部售出。M公司股票流通一段時間后,股價跌至4元/股且交易不活躍,活躍交易市場,Y證券公司買入500萬股M公司股票。Y證券公司為穩(wěn)定股價、活躍交易市場買進(jìn)500萬股M公司股票,在此過程中Y證券公司粉演的是()A.期限中介角色B.自營商角色C.經(jīng)紀(jì)商角色D.做市商角色答案:D本題解析:投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一-段時間內(nèi),為了使該證券具備良好的流通性,常常以證券做市商的身份買賣證券,以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定。37、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與非銀行公眾所持有的通貨這兩者之和是()。A.貨幣供給量B.貨幣需求量C.不兌現(xiàn)信用貨幣D.基礎(chǔ)貨幣答案:D本題解析:本題考查基礎(chǔ)貨幣?;A(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或儲備貨幣,是指非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準(zhǔn)備金之和。38、1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于()制度。A.一元式中央銀行B.二元式中央銀行C.跨國式中央銀行D.準(zhǔn)中央銀行答案:C本題解析:第二次世界大戰(zhàn)后相繼成立的西非貨幣聯(lián)盟、中非貨幣聯(lián)盟、東加勒比海貨幣區(qū)等都屬于跨國中央銀行的組織形式。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行亦是一個典型的跨國式中央銀行。39、下列商業(yè)銀行營業(yè)外收支中,屬于營業(yè)外支出的是()。A.利息支出B.罰沒收入C.出納賬款收入D.違約金支出答案:D本題解析:商業(yè)銀行的營業(yè)外收支是指銀行發(fā)生的、與其經(jīng)營業(yè)務(wù)活動無直接關(guān)系的各項(xiàng)收入和各項(xiàng)支出。主要包括固定資產(chǎn)盤虧和毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈等。選項(xiàng)A不屬于營業(yè)外支出;選項(xiàng)B、C屬于營業(yè)外收入。40、材料題根據(jù)下面材料,回答題。2007年以來。中國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)較明顯的通貨膨脹現(xiàn)象,國內(nèi)居民消費(fèi)價格指數(shù)居高不下。為此,中國人民銀行采取了一系列貨幣政策措施予以應(yīng)對。下列人民銀行采取的措施中屬于運(yùn)用直接信用控制的貨幣政策工具是()。查看材料A.流動性比率B.道義勸告C.窗口指導(dǎo)D.不動產(chǎn)信用控制答案:A本題解析:直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動性比率、直接干預(yù)。41、2008年上半年,中國人民銀行先后5次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率,由14.5%調(diào)整到了17.5%。下半年以后,隨著國際金融動蕩加劇,為保證銀行體系流動性充分供應(yīng),中國人民銀行分別于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率,累計下調(diào)2個百分點(diǎn),截至2008年年末,動態(tài)測算共釋放流動性約8000億元。2008年年末,廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為47.5萬億元,狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為16.6萬億元,流通中現(xiàn)金M0余額為3.4萬億元,全年現(xiàn)金凈投放3844億元。2008年年末,我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款等準(zhǔn)貨幣總額應(yīng)為()萬億元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1答案:C本題解析:C。M2=M1+準(zhǔn)貨幣,因此,準(zhǔn)貨幣=47.5—16.6=30.9(萬億元)。42、某遠(yuǎn)期利率協(xié)議的表示是3×9,則名義貸款期限為()。A.3個月B.6個月C.9個月D.27個月答案:B本題解析:本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交割。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的表示通常是交割日×到期日.如3×9的遠(yuǎn)期利率協(xié)議表示距離交割日為3個月,距離到期日為9個月,因此名義貸款期限為6個月。43、2019年底,國內(nèi)Y證券公司中標(biāo)M公司上市咨詢服務(wù)項(xiàng)目。Y證券公司按照議定價格直接從M公司購進(jìn)將要發(fā)行的所有股票(5000萬股且含有老股轉(zhuǎn)讓計劃),然后分銷給其他投資者。Y證券公司承擔(dān)銷售和價格的全部風(fēng)險。M公司股票的定價方案是根據(jù)有效的投資者申報價格和數(shù)量,按照申報價格大小由高到低排序,選取累計申報數(shù)量達(dá)到新股發(fā)行量的價位為發(fā)行價格,最終確定以5元/股的價格出售給其他投資者。Y證券公司本次承銷活動非常順利,短時間內(nèi)所承銷股票全部售出。M公司股票流通一段時間后,股價跌至4元/股且交易不活躍,活躍交易市場,Y證券公司買入500萬股M公司股票。Y證券公司對M公司服票的承銷方式是()A.盡力推銷B.直銷C.余額包銷D.包銷答案:D本題解析:"Y證券公司承擔(dān)銷售和價格的全部風(fēng)險",這種方式為包銷。包銷即投資銀行按議定價格直接從發(fā)行者手中購進(jìn)將要發(fā)行的全部證券,再出售給投資者。投資銀行必須在指定的期限內(nèi),將包銷證券所籌集的資金交付給發(fā)行人。采用這種銷售方式,承銷商要承擔(dān)銷售和價格的全部風(fēng)險,如果證券沒有全部銷售出去,承銷商只能自己"吃進(jìn)"。44、A股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股,發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為甲子證券股份有限公司和乙丑證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。參加本次網(wǎng)下初步詢價的機(jī)構(gòu)投資者共70家,其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為5.40元/股。根據(jù)《證券發(fā)行與承銷管理辦法》,網(wǎng)下初始發(fā)行比例不低于()。A.8.0億股B.9.6億股C.11.2億股D.12.8億股以下答案:C本題解析:本題考查首次公開發(fā)行股票定價。首次公開發(fā)行股票后總股本4億股(含)以下的,網(wǎng)下初始發(fā)行比例不低于本次公開發(fā)行股票數(shù)量的60%;發(fā)行后總股本超過4億股的,網(wǎng)下初始發(fā)行比例不低于本次公開發(fā)行股票數(shù)量的70%。16×70%=11.2(億股)。45、下列商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)制度中,加速銀行的集中和壟斷的是()。A.持股公司制度B.單一銀行制度C.連鎖銀行制度D.分支銀行制度答案:D本題解析:本題考查商業(yè)銀行制度。分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式,由于擁有龐大的分支機(jī)構(gòu)體系,規(guī)模和實(shí)力較大,容易形成對中小銀行的兼并、收購,會加速金融壟斷。46、材料題根據(jù)下面材料,回答題。假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為1000億元,法定存款準(zhǔn)備金率為8%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為10%。此時銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為()。查看材料A.4B.5C.10D.12.5答案:B本題解析:存款乘數(shù)=1÷(8%+2%+10%)=5。47、中國人民銀行在某一時期采取以下貨幣政策措施:買入商業(yè)銀行持有的國債300億元;購回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為12%,超額準(zhǔn)備金率為3%,現(xiàn)金漏損率為5%。中國人民銀行通過此次貨幣政策操作,使貨幣供應(yīng)量()A.增加3675億元B.減少3675億元C.增加3875億元D.減少3875億元答案:A本題解析:考核貨幣乘數(shù)。貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)=700×5.25=3675(億元)。48、主要的金融期貨合約不包括()。A.貨幣期貨B.利率期貨C.股指期貨D.實(shí)物期貨答案:D本題解析:主要的金融期貨合約有貨幣期貨、利率期貨和股指期貨等。49、由某一個人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式,形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為()制度。A.持股公司B.連鎖銀行C.分支銀行D.單一銀行答案:B本題解析:連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度,指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式,形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。50、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式,進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A.投資顧問服務(wù)B.財務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財服務(wù),D.理財顧問服務(wù)答案:C本題解析:綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是:在綜合理財服務(wù)中.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。51、假設(shè)一支現(xiàn)金收益為3元的股票當(dāng)前的股價為20元,無風(fēng)險連續(xù)復(fù)利為0.05,已知e^0.05≈1.05127,則該股票1年期的遠(yuǎn)期價格成為()元。A.17.25B.17.34C.17.87D.18.03答案:D本題解析:有現(xiàn)金收益資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價格Ft=(St-It)e^r(T-t)=(20-3)e^0.05≈17.8752、在社會經(jīng)濟(jì)活動中.可以起到信用中介、支付中介、創(chuàng)造信用、金融服務(wù)等作用的金融企業(yè)是指()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.證券公司答案:B本題解析:商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù),并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。商業(yè)銀行的職能是由它的性質(zhì)所決定的,主要有四個基本職能。即信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。53、投資基金的特點(diǎn)不包括()。A.規(guī)模經(jīng)營B.集中投資C.專家管理D.服務(wù)專業(yè)化答案:B本題解析:分散投資是投資基金的基本特點(diǎn)。54、識別和認(rèn)定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險含量的基本標(biāo)準(zhǔn)是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險基本權(quán)數(shù)B.負(fù)債風(fēng)險基本權(quán)數(shù)C.信用等級風(fēng)險權(quán)數(shù)D.資產(chǎn)形態(tài)風(fēng)險權(quán)數(shù)答案:A本題解析:識別和認(rèn)定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險含量的基本標(biāo)準(zhǔn)是資產(chǎn)風(fēng)險基本權(quán)數(shù)。55、金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國際社會強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管,改革國際金融秩序。2009年6月17日,美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革計劃,構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架:成立金融服務(wù)管理理事會(FSOC),負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管;強(qiáng)化美聯(lián)儲的監(jiān)管權(quán)力,由美聯(lián)儲對一級金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管;在財政部設(shè)立全國保險辦公室(ONI),彌補(bǔ)保險業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空;取消證券交易委員會對投資銀行的監(jiān)管,并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲;證券交易委員會和商品期貨交易委員會專注于市場監(jiān)管和投資者保護(hù);成立消費(fèi)者金融保護(hù)局,以此來加強(qiáng)對消費(fèi)者的金融保護(hù)。奧巴馬政府的改革計劃一經(jīng)推出,便引起激烈的爭論和多方面的批評。奧巴馬希望國會在年底前通過該計劃,但能否如其所愿,仍有待觀察。近年來一些發(fā)達(dá)國家轉(zhuǎn)向了()監(jiān)管體制。A.集中統(tǒng)一B.分業(yè)監(jiān)管C.不完全集中統(tǒng)一D.完全不集中統(tǒng)一答案:A本題解析:86.本題考查對分業(yè)監(jiān)管體制的理解。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)對各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看,美國目前存在美聯(lián)儲、金融服務(wù)管理理事會、全國保險辦公室、證券交易委員會和商品期貨交易委員會、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個機(jī)構(gòu)分別對金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。
87.本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點(diǎn)。分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多,使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。
88.我國香港特別行政區(qū)也實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,金融監(jiān)管局對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管,證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會對證券業(yè)實(shí)施監(jiān)管,保險業(yè)務(wù)監(jiān)理處和保險業(yè)咨詢委員會對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。
89.20世紀(jì)90年代末,英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。
90.早在2003年9月,銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。56、與傳統(tǒng)的外匯儲備管理模式相比,積極的外匯儲備管理更突出資產(chǎn)的()。A.安全性B.盈利性C.公平性D.流動性答案:B本題解析:本題考查外匯儲備的管理模式。積極的外匯儲備管理模式起源于20世紀(jì)70年代,在滿足安全性和流動性的前提下。更為突出盈利性。側(cè)重對超過安全性和流動性需要的外匯儲備部分進(jìn)行高盈利性的投資。57、在金融交易中,金融深化和發(fā)展表現(xiàn)為()。A.借貸合同中的限制條款越來越明確B.金融結(jié)構(gòu)失衡日益嚴(yán)重C.金融價格的扭曲日益嚴(yán)重D.金融政策越來越靈活答案:A本題解析:金融深化的重要表現(xiàn)為:(1)專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息的機(jī)構(gòu)的建立;(2)政府出面進(jìn)行管理;(3)金融中介的出現(xiàn);(4)限制條款的使用。金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn),就是合同中越來越明確的限制條款。58、某發(fā)展中國家近年來經(jīng)濟(jì)快速增長,但是受到全球性金融危機(jī)的影響,經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了許多新問題,其中之一就是物價問題,近年來的物價指數(shù)分別是99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%。這種物價現(xiàn)象屬于()。A.惡性通貨膨脹B.正常的物價波動C.通貨緊縮D.經(jīng)濟(jì)危機(jī)答案:C本題解析:由材料可知,該國近年來的物價指數(shù)屢次跌到1以下,并且持續(xù)了若干年之久,可見該國處于通貨緊縮階段。59、我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金以及()。A.公眾存款B.政府出資C.發(fā)行債券D.捐贈資金答案:D本題解析:本題考查我國小額貸款公司的相關(guān)知識。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。60、在所有金融機(jī)構(gòu)中,歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)是()。A.投資銀行B.儲蓄銀行C.商業(yè)銀行D.開發(fā)銀行答案:C本題解析:在所有金融機(jī)構(gòu)中,商業(yè)銀行是歷史最悠久、資本最雄厚、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣、掌握金融資源最多的金融機(jī)構(gòu)。61、從發(fā)展歷程看,我國最初正式啟動利率市場化改革的突破口是()。A.放開債券市場利率B.放開同業(yè)拆借市場利率C.放開銀行間市場國債發(fā)行利率D.放開境內(nèi)本幣貸款利率答案:B本題解析:我國以放開同業(yè)拆借市場利率為突破口,正式啟動了利率市場化改革。此后,我國先后放開了債券市場利率、銀行間市場國債和政策性金融債的發(fā)行利率;放開了境內(nèi)外幣貸款和大額外幣存款利率;試辦人民幣長期大額協(xié)議利率存款;逐步擴(kuò)大人民幣貸款利率的浮動區(qū)間。62、我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國家新設(shè)一家分行,獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國家有發(fā)達(dá)的金融市場,能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。該分行為了通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移來管理操作風(fēng)險,可以采取的機(jī)制和手段是()。A.對職員定期輪崗B.保證信息系統(tǒng)的安全C.業(yè)務(wù)外包D.優(yōu)化管理流程答案:C本題解析:96.本題考查控制金融衍生品投資風(fēng)險應(yīng)采取的管理方法。
97.本題考查考生對交易風(fēng)險的理解。
98.本題考查市場風(fēng)險的評估采用的方法。市場風(fēng)險的評估采用的方法有:風(fēng)險累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動性法、風(fēng)險價值法、極限測試法和情景分析。
99.本題考查控制信用風(fēng)險采取的方法。
100.本題考查操作風(fēng)險的管理方法。風(fēng)險轉(zhuǎn)移就是充分利用保險和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段,將自己做承擔(dān)的操作風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。63、戈德史密斯提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo)——金融相關(guān)比率,即某一時點(diǎn)上現(xiàn)存()之比。A.社會信用總額與國民收入B.實(shí)物資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)C.金融資產(chǎn)總額與國民財富D.貨幣總額與國民生產(chǎn)總值答案:C本題解析:美國耶魯大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)家雷蒙德.W.戈德史密斯在其1969年出版的《金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展》一書中提出了衡量一國金融發(fā)展水平的相關(guān)指標(biāo):金融相關(guān)比率,即某一時點(diǎn)上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國民財富(實(shí)物資產(chǎn)總額加上對外凈資產(chǎn))之比。64、材料題根據(jù)下面材料,回答題。我國某商業(yè)銀行分行1998年年末各項(xiàng)存款余額為68億元,在央行存款為5.94億元,法定存款準(zhǔn)備金率8%。該行在央行的超額存款為()。查看材料A.5440萬元B.5000萬元C.4500萬元D.5500萬元答案:B本題解析:該行在央行的超額存款是5000萬元=5.94億元-68億元×8%。65、中央銀行購買債券會導(dǎo)致()。A.商業(yè)銀行準(zhǔn)備金減少B.貨幣供給不變C.貨幣供給增加D.貨幣供給減少答案:C本題解析:中央銀行買進(jìn)有價證券,向市場投放了貨幣,可以增加商業(yè)銀行的原始存款,用以創(chuàng)造存款貨幣,擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量;反之,中央銀行賣出有價證券,則可減少貨幣供應(yīng)量。66、在金融系統(tǒng)中,直接經(jīng)營各種存貸業(yè)務(wù)的是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.證券公司答案:B本題解析:在金融系統(tǒng)中,直接經(jīng)營各種存貸業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行。67、材料題根據(jù)面材料,回答題。在上海證券交易所上市的某只股票,2008年年末的每股稅后利潤為0.20元,市場利率為2.5%。股票動態(tài)價格主要指持有股票期間的價格,其確定方法與()價格確定基本相同。查看材料A.分期付息到期還本債券B.分期付息債券C.分期還本到期一次付息債券D.到期一次還本付息債券答案:A本題解析:股票定價實(shí)際上是一定市場利率和預(yù)期收益為基礎(chǔ)計算的現(xiàn)值。68、金融市場上主要的資金供應(yīng)者是()。A.企業(yè)B.家庭C.政府D.中央銀行答案:B本題解析:家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。69、下列商業(yè)銀行營業(yè)外收支中,屬于營業(yè)外支出的是()。A.利息支出B.罰沒收入C.出納賬款收入D.違約金支出答案:D本題解析:商業(yè)銀行的營業(yè)外收支是指銀行發(fā)生的、與其經(jīng)營業(yè)務(wù)活動無直接關(guān)系的各項(xiàng)收入和各項(xiàng)支出。主要包括固定資產(chǎn)盤虧和毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈等。選項(xiàng)A不屬于營業(yè)外支出;選項(xiàng)B、C屬于營業(yè)外收入。70、證券市場效率程度最高的市場是()。A.弱式有效市場B.半強(qiáng)式有效市場C.強(qiáng)式有效市場D.任何有效市場,答案:C本題解析:資本市場從弱式有效市場逐步過渡到強(qiáng)式有效市場,強(qiáng)式有效市場的信息集最大,是最有效率的市場。71、在貨幣供給機(jī)制中,()承擔(dān)著信用擴(kuò)張的職能,創(chuàng)造著派生存款。A.中央銀行B.財政部C.稅務(wù)機(jī)關(guān)D.商業(yè)銀行答案:D本題解析:商業(yè)銀行通過吸收原始存款,承擔(dān)信用擴(kuò)張創(chuàng)造派生存款的職能。72、按照《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定,商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)的比率()。A.不得低于4%B.不得高于4%C.不得低于8%D.不得高于8%答案:C本題解析:按照《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定,商業(yè)銀行行總資本(核心資本與附屬資本之和)與加權(quán)風(fēng)險總資產(chǎn)的比率不得低于8%,附屬資本最高不得超過核心資本的100%。73、貨幣發(fā)行是中央銀行的()業(yè)務(wù)。A.負(fù)債B.資產(chǎn)C.中間D.表外答案:A本題解析:貨幣發(fā)行是中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。74、假設(shè)某銀行體系:(1)原始存款總額為100萬元;(2)法定存款準(zhǔn)備金額為8%;(3)現(xiàn)金漏損率為10%;(4)超額準(zhǔn)備金率2%;(5)定期存款準(zhǔn)備金率為4%;(6)定期存款總額為20萬元。根據(jù)以上材料,回答下列問題:在只考慮法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率和超額準(zhǔn)備金率時,該銀行體系的存款乘數(shù)為()。A.12.5B.5.56C.5D.4.17答案:C本題解析:原始存款是指銀行以現(xiàn)金形式吸收的,能增加其準(zhǔn)備金的存款。商業(yè)銀行派生存款的創(chuàng)造必須具備的條件包括:(1)銀行創(chuàng)造信用流通工具;(2)部分準(zhǔn)備金制度;(3)非現(xiàn)金結(jié)算制度。
存款乘數(shù)是指每一元存款能夠創(chuàng)造的貨幣量。在題中所述條件下,該銀行體系的存款乘數(shù)=1/(法定存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率)=1/(8%+10%+2%)=5。
存款乘數(shù)=存款貨幣的總變動/準(zhǔn)備金的變動,即K=1/(r+h+e+t*s)。
在題中所給的所有條件下,該銀行體系的存款乘數(shù)=1/[8%+10%+2%+4%*20/(100-20)]≈4.76。
從商業(yè)銀行存款乘數(shù)的公式可以看出,選項(xiàng)A、B、C的內(nèi)容均為對銀行體系存款創(chuàng)造的限制因素。75、麥金農(nóng)和肖將金融抑制描述為()。A.金融市場的取締B.金融結(jié)構(gòu)的失衡C.利率和匯率等金融價格的扭曲D.對貸款的超額答案:C本題解析:麥金農(nóng)和肖將金融抑制描述為包括利率和匯率在內(nèi)的金融價格的扭曲以及其他手段使實(shí)際增長率下降,并使金融體系的實(shí)際規(guī)模下降,因而阻止或嚴(yán)重妨礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程。76、從理論上講,工資上漲過快容易導(dǎo)致()通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推動型C.輸入型D.結(jié)構(gòu)型答案:B本題解析:工資是勞動力成本,工資上漲過快,容易造成成本推動型通貨膨脹。77、第二次世界大戰(zhàn)后,在西方國家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來的金融形式是()A.衍生交易B.養(yǎng)老基金和退休基金C.投資基金D.證券交易答案:B本題解析:本題考查契約性金融機(jī)構(gòu)。養(yǎng)老基金和退休基金是世界大戰(zhàn)后在西方國家迅速發(fā)展起來的金融形式。78、社會的貨幣化程度,是指()。A.金融資產(chǎn)總額與實(shí)物資產(chǎn)總額的比重B.GNP中貨幣交易總值所占的比例C.一定時期內(nèi)社會金融活動總量與經(jīng)濟(jì)活動總量的比值D.各經(jīng)濟(jì)部門擁有的金融資產(chǎn)與負(fù)債的總額答案:B本題解析:本題考查社會的貨幣化程度的概念。社會的貨幣化程度,是指國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。79、我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是()。A.財務(wù)監(jiān)督B.人事監(jiān)督C.合規(guī)監(jiān)督D.經(jīng)營監(jiān)督答案:A本題解析:A。本題考查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會以財務(wù)監(jiān)督為核心。80、利率期限結(jié)構(gòu)理論的()理論,將不同到期期限的債券市場看作完全獨(dú)立和相互分割的。A.預(yù)期理論B.市場分割理論C.流動性溢價理論D.期限優(yōu)先理論答案:B本題解析:分割市場理論將不同到期期限的債券市場看作完全獨(dú)立和相互分割的。到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的供給和需求。81、某債券的面值為100元,10年期,名義收益率為8%。市價為95元,此時本期收益率為()。A.8.42%B.8%C.7.8%D.9%答案:A本題解析:本期收益率=票面收益/市場價格=(100×8%)/95=8.42%。82、下列變量中,屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的是()。A.超額準(zhǔn)備金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.法定存款準(zhǔn)備金D.國際收支答案:B本題解析:中介目標(biāo)體系一般包括利率、貨幣供應(yīng)量。83、材料題根據(jù)下面材料,回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債情況如下:該銀行的資本充足率為()。查看材料A.7%B.2.39%C.4.62%D.2.55%答案:D本題解析:本題考查資本充足率的計算。資本充足率:(核心資本+附屬資本)/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)=510/20000=2.55%。84、將幣種與金額相同,但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易結(jié)合在一起的外匯交易是()。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易C.掉期交易D.貨幣互換交易答案:C本題解析:掉期交易是指將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上的交易結(jié)合在一起進(jìn)行的外匯交易。這種交易形式常用于銀行間外匯市場上。進(jìn)行掉期交易的目的在于利用不同交割期匯率的差異,通過賤買貴賣獲取利潤,或者用來防范匯率變動風(fēng)險。85、受外部環(huán)境及內(nèi)部經(jīng)營等因素的影響,2020年以來,某信托公司的發(fā)展出現(xiàn)困難,相關(guān)風(fēng)控指標(biāo)趨于惡化。資料顯示,2020年第一季度末,該公司的風(fēng)險資本為3億元(人民幣,下同),凈資本為2.2億元,凈資產(chǎn)為6億元。同期,該公司還因違規(guī)將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途,推介部分信托計劃未充分揭示風(fēng)險以及未真實(shí)、準(zhǔn)確、完整披露信息等原因而多次受到處罰。為規(guī)范經(jīng)營行為,化解經(jīng)營風(fēng)險,維護(hù)市場穩(wěn)定,監(jiān)管部門對該公司實(shí)施了“貼身監(jiān)管”,要求該公司盡快進(jìn)行整改。該公司若通過同業(yè)拆借來緩釋自己緊張和經(jīng)營困難,其最高可拆入的資金是()。A.0.6億元B.1.2億元C.1.8億元D.2.4億元答案:B本題解析:信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%,固有財產(chǎn)原則上不得進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。6×20%=1.2億元。選項(xiàng)B正確。86、關(guān)于預(yù)期理論對利率的期限結(jié)構(gòu)解釋的說法,正確的是()。A.隨著時間的推移、不同到期期限的債券利率有反向運(yùn)動的趨勢B.如果短期利率較低,收益率曲線傾向于向下傾斜C.隨著時間的推移,不同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動的趨勢D.如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向上傾斜答案:C本題解析:預(yù)期理論可以解釋為:①隨著時間的推移,不同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動的趨勢。②如果短期利率較低,收益率曲線傾向于向上傾斜;如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜。87、假定我國流通的貨幣現(xiàn)金為5萬億元,法定準(zhǔn)備金為20萬億元,超額準(zhǔn)備金為3萬億元,則我國的基礎(chǔ)貨幣為()萬億元。A.18B.23C.25D.28答案:D本題解析:基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金=5+20+3=2888、王先生擬投資某個茶飲項(xiàng)目,需要一次性投資100000元,王先生目前可用流動資金為50000元,因而擬向銀行申請貸款50000元,貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進(jìn)行了貸款咨詢,三家銀行給出的貸款年利率均為5%,且均為到期還本付息。利息計算方式分別為:A銀行采用單利計息,B銀行按年計算復(fù)利,C銀行按半年計算復(fù)利。若王先生從A策行貨款,則到期應(yīng)付利息為()A.12500B.15000C.10000D.11500答案:A本題解析:A銀行為單利計息,到期應(yīng)付利息=50000×5%×5=12500元。89、在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中,由商業(yè)銀行決定的因素是()。A.活期存款準(zhǔn)備金率B.定期存款準(zhǔn)備金率C.超額存款準(zhǔn)備金率D.提現(xiàn)率答案:C本題解析:C。超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金減去法定存款準(zhǔn)備金后的剩余部分,是商業(yè)銀行隨時可以調(diào)度、使用的資金頭寸。超額存款準(zhǔn)備金率是這個剩余部分與存款準(zhǔn)備金之間的比例。90、根據(jù)《中華人民共和國證券法》第二十八條規(guī)定,我國證券公司承銷證券采用()方式。A.余額包銷或者代銷B.余額包銷或者賒銷C.包銷或者余額包銷D.包銷或者代銷答案:D本題解析:我國證券公司承銷證券,應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國證券法》第二十八條的規(guī)定采用包銷或者代銷方式。91、通貨膨脹的危害之一是,當(dāng)物價水平持續(xù)性地普遍下降時,實(shí)際利率將會(),從而損害債務(wù)人的利益。A.降低B.不變C.升高D.為零答案:C本題解析:當(dāng)物價的持續(xù)、普遍下跌使實(shí)際利率升高,這將有利于債權(quán)人而損害債務(wù)人的利益。92、中央銀行減少貨幣供給量,可通過()渠道來實(shí)現(xiàn)。A.降低再貼現(xiàn)率B.在公開市場上賣出證券C.增加外匯儲備D.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款答案:B本題解析:在公開市場上賣出證券,使現(xiàn)金和銀行存款減少,即減少了貨幣供應(yīng)量。93、派生存款是指商業(yè)銀行以()為基礎(chǔ),運(yùn)用信用流通工具進(jìn)行其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)時所衍生出來的、超過最初部分存款的存款。A.基礎(chǔ)貨幣B.貨幣乘數(shù)C.貨幣供應(yīng)量D.原始存款答案:D本題解析:派生存款是相對原始存款而言的,它也是以原始存款為基礎(chǔ)的。94、王先生擬投資某個茶飲項(xiàng)目,需要一次性投資100000元,王先生目前可用流動資金為50000元,因而擬向銀行申請貸款50000元,貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進(jìn)行了貸款咨詢,三家銀行給出的貸款年利率均為5%,且均為到期還本付息。利息計算方式分別為:A銀行采用單利計息,B銀行按年計算復(fù)利,C銀行按半年計算復(fù)利。若王先生從A銀行貸款,則到期應(yīng)付利息為()。A.12500B.15000C.10000D.11500答案:A本題解析:A銀行為單利計息,則到期應(yīng)付利息=50000×5%×5=12500(元)。95、在科學(xué)確定國際儲備總量時,國際儲備量要與()。A.經(jīng)濟(jì)規(guī)模成反比B.外債規(guī)模成正比C.短期國際融資能力成正比D.對外開放度成反比答案:B本題解析:在科學(xué)確定國際儲備總量時,國際儲備量要與外債規(guī)模、經(jīng)濟(jì)規(guī)模和對外開放程度成正比,與短期國際融資能力成反比。96、諾斯等學(xué)者認(rèn)為,金融創(chuàng)新就是()。A.規(guī)避管制B.制度變革C.降低交易成本D.尋求利潤的最大化答案:B本題解析:B。諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。97、以()調(diào)控為重點(diǎn)的貨幣政策調(diào)控是金融宏觀調(diào)控的重要手段和內(nèi)容。A.匯率B.利率C.價格D.通脹水平答案:B本題解析:以利率調(diào)控為重點(diǎn)的貨幣政策調(diào)控是金融宏觀調(diào)控的重要手段和內(nèi)容。98、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》,XXXXXXX,不良資產(chǎn)率是指不良信用資產(chǎn)與()的比率。A.貸款總額B.資本凈額C.全部關(guān)聯(lián)授信額D.信用資產(chǎn)總額答案:D本題解析:不良資產(chǎn)率,即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)的總額之比,不得高于4%。參見課本P227。99、凱恩斯認(rèn)為,由交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)引起的貨幣需求主要取決于()。A.利率B.匯率C.收入D.物價答案:C本題解析:貨幣需求的變動則取決于公眾的流動性偏好。公眾的流動性偏好動機(jī)包括交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動機(jī)。其中,交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)形成的交易需求與收入呈正相關(guān)關(guān)系成正比,與利率無關(guān)。投機(jī)動機(jī)形成的投機(jī)需求與利率成反比呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。100、中國外匯交易中心顯示的人民幣對主要幣種的匯率中間價如下表所示:2020年1月2日至5月28日期間人民幣對美元匯率的變動可能帶來的影響是()。A.出口需求降低B.跨境資金流入增加C.刺激本國居民赴美國旅游D.加大國內(nèi)企業(yè)的美元債務(wù)負(fù)擔(dān)答案:D本題解析:2020年1月2日至5月28日期間,人民幣相對美元貶值,出口需求增加,資金流出增加,刺激美國居民來中國旅游,加大國內(nèi)企業(yè)的美元債務(wù)負(fù)擔(dān)。101、金融機(jī)構(gòu)通過負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù),為資金供求雙方提供服務(wù),這一操作體現(xiàn)出金融機(jī)構(gòu)的職能……()A.資金融通職能B.支付結(jié)算職能C.降低交易成本職能D.減少信息成本職能答案:A本題解析:間接金融機(jī)構(gòu)借助于信用,一方面通過負(fù)債業(yè)務(wù),動員和集中社會閑散貨幣資金;另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門,實(shí)現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通,從而使資金得到有效利用,在不改變社會資本總量的條件下,推動擴(kuò)大再生產(chǎn)的規(guī)模,提高生產(chǎn)率。直接金融機(jī)構(gòu)的職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務(wù)。選項(xiàng)A正確。102、在金融系統(tǒng)中,直接經(jīng)營各種存貸業(yè)務(wù)的是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險公司D.證券公司答案:B本題解析:在金融系統(tǒng)中,直接經(jīng)營各種存貸業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行。103、G公司是天然氣生產(chǎn)企業(yè)。新冠疫情開始以后,投資者小李認(rèn)為北半球的暖冬,加上天然氣供過于求,又受到疫情影響,工業(yè)用氣需求會下滑,因此不看好2020年天然氣價格,認(rèn)為G公司股票價格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)行市場價格為每股90美元。小李同時購買了到期期限為6個月、執(zhí)行價格為95美元的一個看漲期權(quán)和一個看跌期權(quán)來進(jìn)行套利??礉q期權(quán)成本為8美元,看跌期權(quán)成本為10美元。如果到期股票價格并未發(fā)生變化,則小李的盈利為()美元A.13B.-18C.-13D.18答案:C本題解析:如果到期時股票價格保持90美元不變,則該策略的盈利為5-18=-13(初始投資8+10=18美元,此時看漲期權(quán)到期價值為0,看跌期權(quán)到期價值為95-90=5美元)104、菲利普斯曲線是一條()。A.水平線B.向右下方傾斜的曲線C.垂線D.向右上方傾斜的曲線答案:B本題解析:菲利普斯曲線反映的是失業(yè)率和通貨膨脹率之間此消彼長的關(guān)系,即通貨膨脹率上升,則失業(yè)率下降;通貨膨脹率下降,則失業(yè)率上升。因而,它是一條向右下方傾斜的曲線。105、銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場檢測的審查對象是()。A.會計師事務(wù)所的審計報告B.銀行的合理性和風(fēng)險性C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表D.銀行的治理情況答案:C本題解析:銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場檢測包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。106、國外商業(yè)銀行實(shí)行的高級經(jīng)理層年薪制、經(jīng)理人員股票期權(quán)等屬于()。A.科學(xué)的工資制度B.長期激勵機(jī)制C.各種福利計劃D.科學(xué)的獎金制度答案:B本題解析:國外商業(yè)銀行實(shí)行的高級經(jīng)理層年薪制、經(jīng)理人員股票期權(quán)等屬于長期激勵機(jī)制。107、在我國,負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會答案:C本題解析:中國證券監(jiān)督管理委員會(簡稱“中國證監(jiān)會”)垂直領(lǐng)導(dǎo)全國證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu),對證券期貨市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管,選項(xiàng)C正確。108、中國外匯交易中心顯示的人民幣對主要幣種的匯率中間價如下表所示:2020年1月2日相比,5月28日人民幣對美元的變動情況是()。A.貶值2.39%B.升值2.39%C.貶值6.63%D.升值6.63%答案:A本題解析:直接標(biāo)價法又稱應(yīng)付標(biāo)價法,是以一定整數(shù)單位(1、100、10000等)的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn),折算為若干單位的本國貨幣。這種標(biāo)價法是以本國貨幣表示外國貨幣的價格,因此可以稱為外匯匯率。美元的外匯匯率上升,即人民幣貶值,貶值:(7.1277-6.9614)/6.9614≈2.39%。109、2020年6月18日,為有效調(diào)節(jié)市場流動性,維護(hù)年度末、半年末流動性的合理適度,中國人民銀行通過公開市場業(yè)務(wù)操作,以利率招標(biāo)方式開展了規(guī)模為500億元、期限為7天的逆回購操作,中標(biāo)利率為2.2%,與前次操作時持平;同時還開展了規(guī)模為700億元、期限為14天的逆回購操作,中標(biāo)利率為2.3%,較前次操作時下降20個基點(diǎn)。此外,當(dāng)日市場上有800億元的逆回購到期。中國人民銀行在進(jìn)行7天期和14天期逆回購操作時,其交易對象是()。A.一級交易商B.二級交易商C.柜臺交易商D.場外交易商答案:A本題解析:逆回購是指中國人民銀行向一級交易商購買有價證券,并約定在未來特定日期將有價證券賣給原一級交易商的交易行為。為中國人民銀行向市場上投放流動性的操作.逆回購到期則為從市場收回流動性的操作,選項(xiàng)A正確。110、下列金融工具中,不屬于基礎(chǔ)金融工具的是()。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.債券D.股指期貨答案:D本題解析:金融工具可分為基礎(chǔ)金融工具和金融衍生工具,基礎(chǔ)金融工具是指商業(yè)票據(jù)、債券、股票及基金等金融工具。111、下列租賃業(yè)務(wù)中,金融租賃公司不用承擔(dān)風(fēng)險的是()A.杠桿租賃B.委托租賃C.轉(zhuǎn)租租賃D.聯(lián)合租賃答案:B本題解析:金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。委托租賃是指融資租賃項(xiàng)目中的租賃物或用于購買租賃物的資金是一個或多個法人機(jī)構(gòu)提供的信托財產(chǎn)。租賃公司以受托人的身份,同作為委托人的這些法人機(jī)構(gòu),訂立由后者將自己的財產(chǎn)作為信托財產(chǎn)委托給租賃公司。以融資租賃方式運(yùn)用和處分的信托合同。該融資租賃項(xiàng)目的風(fēng)險和收益全部歸委托人,租賃公司則依據(jù)該信托合同的約定獲取由委托人支付的報酬。112、如果我國在巴黎發(fā)行一筆美元債券,則該筆交易屬于()市場的范疇。A.歐洲債券B.外國債券C.揚(yáng)基債券D.武士債券答案:A本題解析:本題考查考生對歐洲債券概念的理解。歐洲債券是指借款人在本國以外市場發(fā)行的以第三國貨幣為面值貨幣的國際債券。113、(三)2014年4月,中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關(guān)于修改證券發(fā)行與承銷管理辦法的決定》。2015年6月,KH股份有限公司在主板市場首發(fā)新版,有ZY國際證券有限責(zé)任公司擔(dān)任保薦人。本次公開發(fā)行新股4560萬股,回?fù)軝C(jī)制啟動前,網(wǎng)下初始發(fā)行數(shù)量為3192萬股,占本次發(fā)行總數(shù)的70%,網(wǎng)上初始發(fā)行數(shù)量為1368萬股,占本次發(fā)行總股數(shù)的30%。本次公開發(fā)行采用網(wǎng)下向符合條件的投資者詢價配售和網(wǎng)上按市值申購定價發(fā)行相結(jié)合的方式。發(fā)行人和保薦人根據(jù)網(wǎng)下投資者的報價情況,對所有報價按照申報價格由高到低的順序進(jìn)行排序,并且根據(jù)修訂后的《證券發(fā)行與承銷管理辦法》對網(wǎng)下的特定投資者進(jìn)行優(yōu)先配售。最終本次發(fā)行價格為13.62元,對應(yīng)市盈利率為22.98倍。本次新股發(fā)行的定價方式是()。A.固定價格方式B.簿記方式C.競價方式D.結(jié)合了簿記方式和競價方式兩者特征的詢價制答案:D本題解析:參加課本P99。114、材料題根據(jù)下面材料,回答題。某商業(yè)銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債情況如下:該銀行的不良貸款率為()。查看材料A.2%B.1.8%C.2.6%D.3.5%答案:C本題解析:本題考查不良貸款率的計算。不良貸款率:不良貸款/貸款總額:(40+60+30)/(1800+3000+40+60+30)=2.6%。115、金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的()。A.30%B.50%C.20%D.100%答案:A本題解析:金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%。116、下列融資和租賃業(yè)務(wù)中,金融租賃合同不需要自擔(dān)風(fēng)險的是()。A.轉(zhuǎn)租式融資租賃B.售后回租式融資租賃C.聯(lián)合租賃D.委托租賃答案:D本題解析:金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。參見課本P147。117、假定M2余額為103.6萬億元,M1余額為31.1萬億元,M0余額為5.5萬億元,則活期存款余額是()萬億元。A.25.6B.67.0C.72.5D.98.1答案:A本題解析:活期存款余額=31.1-5.5=25.6(萬億元)。118、G公司是天然氣生產(chǎn)企業(yè)。新冠疫情開始以后,投資者小李認(rèn)為北半球的暖冬,加上天然氣供過于求,又受到疫情影響,工業(yè)用氣需求會下滑,因此不看好2020年天然氣價格,認(rèn)為G公司股票價格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)行市場價格為每股90美元。小李同時購買了到期期限為6個月、執(zhí)行價格為95美元的一個看漲期權(quán)和一個看跌期權(quán)來進(jìn)行套利??礉q期權(quán)成本為8美元,看跌期權(quán)成本為10美元。如果到期股票價格并未發(fā)生變化,則小李的盈利為()美元A.13B.-18C.-13D.18答案:C本題解析:如果到期時股票價格保持90美元不變,則該策略的盈利為5-18=-13(初始投資8+10=18美元,此時看漲期權(quán)到期價值為0,看跌期權(quán)到期價值為95-90=5美元)119、內(nèi)部時滯的長短取決于()。A.央行對金融的調(diào)控能力強(qiáng)弱B.政策操作力度C.金融部門、企業(yè)部門對政策工具的彈性大小D.我國金融形勢特點(diǎn)答案:A本題解析:內(nèi)部時滯的長短取決于央行對金融的調(diào)控能力強(qiáng)弱。120、2016年底,A銀行資產(chǎn)規(guī)模為600億元,負(fù)債規(guī)模為700億元,房地產(chǎn)貸款是該銀行業(yè)務(wù)重要組成部分。資產(chǎn)平均到期日為300天,負(fù)債平均到期日為360天。2017年,房地產(chǎn)市場調(diào)控措施不斷出臺,A銀行開始預(yù)算,如果房價大幅下降,銀行是否可以承受房價下跌造成的損失。這一測算方法是指()A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.流動性壓力測試答案:D本題解析:考核資產(chǎn)負(fù)債管理方法中的流動性壓力測試。流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風(fēng)險分析方法,商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失,從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷,進(jìn)而采取必要措施。121、金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮()職能,大大減少了現(xiàn)金的使用,節(jié)約了社會流通費(fèi)用,加速了結(jié)算過程和貨幣資本周轉(zhuǎn),促進(jìn)了社會再生產(chǎn)的擴(kuò)大。A.信用中介B.金融服務(wù)C.支付中介D.創(chuàng)造信用工具答案:C本題解析:金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮支付中介職能,大大減少了現(xiàn)金的使用,節(jié)約了社會流通費(fèi)用,加速了結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),促進(jìn)了社會再生產(chǎn)的擴(kuò)大。122、2015年8月1日,劉先生以95元的價格在上海證券交易所購買了甲公司于2015年1月1日發(fā)行的公司債券。該債券面值為100元,票面利率4%,到期日為2018年1月1日,每年年末付息一次,到期后還本。假設(shè)此期間市場利率始終為5%。假設(shè)劉先生于2016年1月31日以98.6元的價格將債券賣出,則其每只債券獲得的收益為()元。A.3.6B.4C.5D.7.6答案:D本題解析:由于該債券的購買價為95元,劉先生在2015年年底收到利息4元。因此,劉先生以98.6元的價格將債券賣出,其每只債券獲得的收益為98.6-95+4=7.6(元)。123、國家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu),采用這種中央銀行資本結(jié)構(gòu)的國家是()A.中國B.日本C.英國D.俄羅斯答案:B本題解析:采用中央銀行資本結(jié)構(gòu)的國家有日本、墨西哥、巴基斯坦、比利時、卡塔爾等。124、材料題根據(jù)下面材料,回答題。假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為1000億元,法定存款準(zhǔn)備金率為8%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為10%。如果超額準(zhǔn)備金率和現(xiàn)金漏損率都為0,銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為()。查看材料A.4B.5C.10D.12.5答案:D本題解析:存款乘數(shù)=1÷(8%+0+O)=12.5。125、在保險法律體系中,保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系,適用保險()法律規(guī)范。A.商事B.刑事C.民事D.行政答案:C本題解析:保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系,保險公司與保險代理人之間以保險代理合同建立起來的平等主體間的保險代理權(quán)利義務(wù)關(guān)系等,屬于保險民事法律關(guān)系,適用保險民事法律規(guī)范。126、在分析貨幣給中,弗里德曼等人認(rèn)為,高能貨幣的一個典型特征是能隨時轉(zhuǎn)化為()。A.基礎(chǔ)貨幣B.強(qiáng)力貨幣C.原始存款D.存款準(zhǔn)備金答案:D本題解析:基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或貨幣基礎(chǔ),是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準(zhǔn)備金之和。弗里德曼和施瓦茲認(rèn)為,高能貨幣的一個典型特征就是能隨時轉(zhuǎn)化為存款準(zhǔn)備金,不具備這一特征就不是高能貨幣。127、()是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。A.可變利率定期存單B.牛市定期存單C.揚(yáng)基定期存單D.歐洲或亞洲美元存單答案:C本題解析:揚(yáng)基定期存單是指外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單。128、下列職責(zé)中,屬于中國證監(jiān)會職責(zé)的是().A.制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管制度B.對票據(jù)市場、黃金市場進(jìn)行監(jiān)督管理C.審批資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格D.協(xié)助境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票答案:C本題解析:中國證券監(jiān)督管理委員會的職責(zé)包括會同有關(guān)部門審批會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格,并監(jiān)管律師事務(wù)所、律師及有資格的會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨相關(guān)的業(yè)務(wù)活動等等。129、投資銀行進(jìn)行股票承銷時,在不同的承銷方式中承擔(dān)著不同的責(zé)任和風(fēng)險。在以下承銷方式中,投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關(guān)系,投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費(fèi)的是()。A.包銷B.盡力推銷C.混合推銷D.余額包銷答案:B本題解析:包銷即投資銀行按議定價格直接從發(fā)行者手中購進(jìn)將要發(fā)行的全部證券,然后再出售給投資者。采用這種銷售方式,承銷商要承擔(dān)銷售和價格的全部風(fēng)險,如果證券沒有全部銷售出去,承銷商只能自己“吃進(jìn)”。代銷也稱為盡力推銷,即承銷商只作為發(fā)行公司的證券銷售代理人,按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券,發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人,承銷商不承擔(dān)發(fā)行風(fēng)險。采用這種方式時,投資銀行與發(fā)行人之間純粹是代理關(guān)系,投資銀行為推銷證券而收取代理手續(xù)費(fèi)。余額包銷通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先認(rèn)股權(quán)時,即需要在融資的上市公司增發(fā)新股前,向現(xiàn)有股東按其目前所持有股份的比例提供優(yōu)先認(rèn)股權(quán),在股東按優(yōu)先認(rèn)股權(quán)認(rèn)購股份后若還有余額,承銷商有義務(wù)全部買進(jìn)這部分剩余股票,然后再轉(zhuǎn)售給投資公眾。130、下列變量中,屬于中央銀行貨幣政策中介目標(biāo)的是()。A.超額準(zhǔn)備金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.法定存款準(zhǔn)備金D.國際收支答案:B本題解析:中介目標(biāo)體系一般包括利率、貨幣供應(yīng)量。131、一認(rèn)為,()是貨幣政策中最強(qiáng)烈的手段,不宜輕易使用。A.公開市場業(yè)務(wù)B.改變貼現(xiàn)率C.改變銀行準(zhǔn)備金率D.改變稅率答案:C本題解析:一認(rèn)為,改變銀行準(zhǔn)備金率是貨幣政策中最強(qiáng)烈的手段,容易引起經(jīng)濟(jì)大起大落。如果不是為了應(yīng)對央行票據(jù)的大量發(fā)行或者票據(jù)到期的巨大壓力,準(zhǔn)備金率手段不宜輕易使用。132、假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬元,法定存款準(zhǔn)備金率為20%,超額存款準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為5%。則該商業(yè)銀行的派生存款總額應(yīng)為()A.4000B.4546C.5000D.3704答案:D本題解析:由題意,該商業(yè)銀行的派生存款總額應(yīng)為:1000/(20%+2%+5%)=370
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