2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力測試試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力測試試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（）。A.等額本息還款法B.等比本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】B2、目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要的是（）。A.會計事務(wù)所B.商業(yè)銀行C.司法部門D.個人【答案】B3、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是()。A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議【答案】D4、在個人貸款貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，以下關(guān)于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是()A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照，財務(wù)報表及納稅證明等B.提供個人工資性收入證明的，只需提供申請人所在單位加蓋公章的收人證明及營業(yè)執(zhí)照等C.提供租賃收入的，需要提供租賃合同租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明D.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證【答案】B5、實貸實付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A.貸款人B.借款人C.中介人D.擔保人【答案】B6、個人征信系統(tǒng)是在國務(wù)院領(lǐng)導下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國人民銀行【答案】D7、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式償還貸款本息。A.獎學金B(yǎng).減免C.工資D.國家補助【答案】A8、（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。A.信用卡行為評分卡B.個貸行為評分C.賬戶使用額度D.信用卡額度調(diào)整【答案】A9、下列關(guān)于電子銀行功能的說法錯誤的是（）。A.客戶可以在任何時候.任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況C.用戶可以通過查詢了解銀行的情況D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等【答案】B10、個人商用房貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括()。A.無拖欠利息、本金B(yǎng).本期本金已償還C.貸款未到期D.銀行計收違約金【答案】D11、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了。小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有一筆欠款未還清，今年，準備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，之前的信用卡因逾期還款時間太長而使強迫?？āＵ垎?，小李應(yīng)當采取的正確措施是()。A.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄D.只要在下次申請信用卡貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點【答案】B12、（2019年真題）下列關(guān)于國家助學貸款和商業(yè)助學貸款的表述，正確的是（）。A.二者國家均提供財政貼息B.都不需要擔保C.二者畢業(yè)后還款安排相同D.后者貸款對象更廣【答案】D13、使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】B14、個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.20B.30C.40D.50【答案】B15、下列不屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境外人士購房的限制C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】C16、審貸分離的要義是()A.貸款審批通過不等于放款B.貸款審，批通過即放款C.降低信貸業(yè)務(wù)操作風險D.避免前臺部門權(quán)力過于集中【答案】A17、設(shè)立個人征信機構(gòu)應(yīng)當經(jīng)（）的批準。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.銀保監(jiān)會D.證監(jiān)會【答案】B18、在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當采取（）營銷組織結(jié)構(gòu)。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型【答案】D19、根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，借款人購買商住兩用房的貸款額度不超過所購房產(chǎn)價值的（）。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】B20、“隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。A.等額本息還款法B.等比累進還款法C.組合還款法D.等額累進還款法【答案】C21、個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備一些條件,但不包括()。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金D.本期本金未歸還【答案】D22、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。A.個人身份B.破產(chǎn)記錄C.居住信息D.職業(yè)信息【答案】B23、保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。A.信用狀況良好B.法定社會關(guān)系C.代位清償債務(wù)能力D.足夠的經(jīng)濟實力【答案】C24、下列不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（）。A.某銀行的個人工程機械按揭貸款B.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款C.某銀行的個人商用房貸款D.某銀行的個人商鋪貸款【答案】B25、個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。A.個人納稅證明B.工資薪金證明C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明【答案】D26、以下不屬于2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》內(nèi)容的是（）。A.可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)B.首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款C.明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持D.明確規(guī)定個人在購買二手車時不能申請個人汽車貸款【答案】D27、（2020年真題）個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購商用房的了解程度判斷其購房行為的A.有效性B.真實性C.合法性D.合理性【答案】B28、銀行向大學生發(fā)放的國家助學貸款，用于()部分，應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。A.學費和生活費B.生活費C.住宿費和生活費D.學費和住宿費【答案】D29、按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】C30、下列可以擔任保證人的是（）。A.縣級人民政府B.公立幼兒園C.公立醫(yī)院D.具有代位償債能力的自然人【答案】D31、客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、個人貸款服務(wù)中心、金融超市、電子銀行等辦理個人貸款業(yè)務(wù)，這體現(xiàn)了個人貸款的（）特征。A.貸款品種多B.貸款便利C.還款方式靈活D.低資本消耗【答案】B32、以下關(guān)于我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》【答案】D33、個人住房裝修貸款不可用于支付()。A.購買住房的房款B.廚衛(wèi)設(shè)備款C.維修工程的施工款D.相關(guān)的裝修材料費用【答案】A34、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物的管理的說法，不正確的是（）。A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置B.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等C.貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理D.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等【答案】C35、國家助學貸款采取借款人_________申請、貸款銀行_________審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式；學費和住宿費貸款_________發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）A.按學年（期）；按學年（期）；按學年（期）B.一次；一次；一次C.一次；按學年（期）；按學年（期）D.一次；一次；按學年（期）【答案】D36、銀行開展貸后檢查，關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個人貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。下列屬于對借款人情況檢查的主要內(nèi)容的是（）。A.貸款銀行檢查貸款資金的使用情況B.貸款銀行對保證人的資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督C.貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查D.貸款銀行對質(zhì)押人贈與、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)或以其他方式處分質(zhì)押權(quán)利行為的檢查【答案】A37、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】C38、關(guān)于商業(yè)助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A.申請人應(yīng)填寫申請表，并按銀行要求提交申請材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作C.如果借款申請人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受彈人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查【答案】C39、個人住房貸款的流程包括（）。A.審查與審批——簽約和發(fā)放——受理和調(diào)查——貸后與檔案管理B.受理和調(diào)查——審查與審批——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理C.審查與審批——受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——貸后與檔案管理D.受理和調(diào)查——簽約和發(fā)放——審查與審批——貸后與檔案管理【答案】B40、（2020年真題）下列關(guān)于個人貸款定價原則表述錯誤的是（）A.為了促使客戶購買更多銀行產(chǎn)品B.銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力C.個人貸款的資金來源主要是短期貸款D.個人貸款的收益要與資金成相匹配，保持一定的利差【答案】C41、下列各力為主動力的是（）。A.重力B.水壓力C.摩擦力D.靜電力E.擠壓力【答案】A42、流動資金貸款是指銀行向()發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人【答案】B43、審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實。合法時，審查的內(nèi)容不包括（）A.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期賬戶B.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)C.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象D.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效【答案】B44、在實施零售貸款風險監(jiān)控過程中，對風險級別較高的客戶，如貸款金額超過100萬元（或根據(jù)當?shù)厥袌銮闆r設(shè)定）的大額貸款客戶，要求提高關(guān)注度，納入()客戶清單進行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.危險管理D.重點關(guān)注【答案】D45、迄今為止，（）仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。A.電子銀行B.網(wǎng)點機構(gòu)C.合作機構(gòu)D.網(wǎng)上銀行【答案】C46、公積金個人住房貸款的貸款期限在（）的實行到期一次還本付息；貸款期限在（）的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。A.1年以內(nèi)(含1年)；1年以上B.1年以上；1年以內(nèi)(含1年)C.半年以內(nèi)(含半年)；半年以上D.半年以上；半年以內(nèi)(含半年)【答案】A47、國際市場上的普遍規(guī)律是（）的強勢品牌占據(jù)著（）的市場。A.80%；20%B.40%；60%C.30%；70%D.20%；80%【答案】D48、商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A.材料一致性調(diào)查B.借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途調(diào)查C.擔保情況調(diào)査D.借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調(diào)查【答案】D49、（2019年真題）下列關(guān)于個人信用報告的信息表述，錯誤的是（）。A.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容B.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明C.非銀行信用信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繼欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息【答案】D50、（2022年7月真題）（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的。A.審貸分離原則B.誠信申貸原則C.實貸實付原則D.重視貸后管理原則【答案】A多選題（共20題）1、在行使行政權(quán)力時，受委托組織和法律法規(guī)授權(quán)的組織有許多不同之處，對此，下列說法正確的有（）。A.受委托組織的權(quán)力來源于行政機關(guān)的委托;授權(quán)的組織來源于法律、法規(guī)的授予B.授權(quán)的組織以委托的行政機關(guān)的名義行使行政管理權(quán)；而受委托組織以自己的名義行使C.授權(quán)的組織由行政機關(guān)承擔法律責任；而受委托組織由自己承擔法律責任D.受委托組織須有法律、法規(guī)的規(guī)定；而授權(quán)的組織須有法律、法規(guī)的授權(quán)E.受委托組織不具有行政主體資格；授權(quán)的組織具有行政主體資格【答案】A2、個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。A.借款人B.抵押物C.保證人D.質(zhì)押物E.合作開發(fā)商及項目【答案】ABCD3、個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.抵押物風險D.借款人的收入水平波動E.借款人的工作變化【答案】ABC4、銀行在進行營銷決策前首先應(yīng)當對（）進行調(diào)查分析。A.客戶需求B.競爭對手實力C.金融市場變化趨勢D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境E.其他銀行利率【答案】ABC5、對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。A.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系B.貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估C.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整D.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等E.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款【答案】ABD6、管徑為110mm塑料排水管垂直安裝時，其支架最大間距應(yīng)為（）m。A.4B.2C.1.1D.1.5【答案】B7、關(guān)于商用房貸款的流程，下列說法正確的有()。A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見C.貸款審查人負責對貸前調(diào)查人提交的材料進行合規(guī)性審查D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由【答案】ABCD8、“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有()。A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤E.由于開發(fā)商推遲交房時間，出現(xiàn)借款人集體中斷還款【答案】ACD9、以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔?！敬鸢浮緼BD10、個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）等確定。A.抵押擔保的額度B.質(zhì)押擔保的額度C.保證擔保的額度D.個人納稅證明E.資信情況【答案】ABC11、個人耐用消費品貸款業(yè)務(wù)近幾年處于萎縮狀態(tài)是由于其()。A.貸款成本高B.貸款成本低C.市場需求量有限D(zhuǎn).單筆金額相對較小E.貸款期限短【答案】ACD12、下列情形中，抵押無效的有()。A.李四以自家宅基使用權(quán)作為抵押，貨款l0萬裝修住房B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍【答案】ABD13、下列關(guān)