初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題型與答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題型與答案

單選題（共50題）1、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A2、（2018年真題）在市場上占有巨大份額同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是（）。A.補缺式定位B.追隨式定位C.主導式定位D.指揮式定位【答案】C3、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內(nèi)部資金管理和()三部分。A.銀行的經(jīng)營管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產(chǎn)出管理【答案】B4、()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務滲透擴張。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.分業(yè)經(jīng)營【答案】B5、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目一各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C6、按照（）分類，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A.風險事故的來源B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征C.風險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風險的原因【答案】C7、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A.有利于提高金融機構(gòu)資產(chǎn)負債管理能力B.有利于化解金融風險C.有利于拓寬問接融資渠道D.有利于豐富市場信用層次【答案】C8、以下不屬于操作風險的類別的是（）A.人員因素B.時間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B9、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應資本增加項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項-對應資本扣減項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應資本扣減項）／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D10、()的目標是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運行的指南和目的，它服從和服務于銀行整體經(jīng)營目標。A.營銷評價系統(tǒng)B.效益評價系統(tǒng)C.績效評價系統(tǒng)D.客戶評價系統(tǒng)，【答案】C11、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C12、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票【答案】B13、下列屬于顯失公平的合同的是()。A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權(quán)利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件.從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相.誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A14、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B15、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結(jié)合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A16、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A17、區(qū)分不同稅種的主要標志是（）。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D18、以下不屬于銀行內(nèi)部審計的目標的是（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平D.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行【答案】A19、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。A.提升客戶體驗B.改變獲客路徑C.提高運營成本D.創(chuàng)造市場機會【答案】C20、下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構(gòu)C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B21、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)進行經(jīng)營C.商業(yè)銀行應建立健全同業(yè)業(yè)務授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制【答案】B22、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是（）。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C23、下列關(guān)于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務【答案】D24、下列關(guān)于商業(yè)銀行公平交易權(quán)的表述中，正確的是()。A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規(guī)定B.不得在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務和違反公平的條款C.不得強行要求消費者購買其產(chǎn)品D.以上均是【答案】D25、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內(nèi)部控制管理責任制【答案】C26、商業(yè)銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結(jié)構(gòu)（財務杠桿）B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D27、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C28、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險【答案】C29、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C30、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.設(shè)立合規(guī)部門的目標D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責【答案】C31、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C32、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是()。A.一物一權(quán)原則B.誠實信用原則C.物權(quán)法定原則D.公示公信原則【答案】B33、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具【答案】A34、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置C.權(quán)責分配D.企業(yè)文化【答案】D35、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查C.銀行風險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進行了解【答案】B36、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權(quán)益B.從業(yè)人員應當執(zhí)行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點和風險D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C37、（）負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A.董事會B.首席風險官C.總經(jīng)理D.審計委員會【答案】B38、（）是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設(shè)、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】B39、根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報C.向國務院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章【答案】D40、()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發(fā)卡業(yè)務B.信用卡業(yè)務C.收單業(yè)務D.理財業(yè)務【答案】B41、合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助()有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.內(nèi)部審計人員【答案】C42、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A43、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司【答案】B44、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權(quán)法C.反洗錢法D.擔保法【答案】C45、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎(chǔ)上獲得相應收益的產(chǎn)品是()。A.可轉(zhuǎn)讓定期存單B.大額存單C.結(jié)構(gòu)性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C46、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A47、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環(huán)節(jié)【答案】D48、（2019年真題）（）是指債務人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B49、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。A.同業(yè)拆借B.證券回購協(xié)議C.可轉(zhuǎn)換債券D.向中央銀行借款【答案】C50、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務進行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產(chǎn)品差異法【答案】B多選題（共30題）1、與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風險與收益的準確對應關(guān)系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A2、下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)B.銀行人員應自覺接受和認真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應向當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)報送離任審計報告D.內(nèi)部審計工作不能外包E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段【答案】BC3、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD4、綜合化經(jīng)營的主要特點不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)【答案】D5、下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定的應當向監(jiān)管機構(gòu)報送的重大操作風險事件的有（）。A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件D.發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1500萬元以上的事故、自然災害E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件【答案】C6、商業(yè)銀行的財務管理主要包括()。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.進行審計、財務控制E.進行稅收和風險管理【答案】ABCD7、下列選項中，屬于費率的有()。A.擔保費B.承諾費C.承兌費D.開證費E.銀團安排費【答案】ABCD8、下列關(guān)于金融債券的說法錯誤的有()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D9、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD10、(2018年真題)股份有限公司的股東大會分為（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】D11、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD12、中央銀行基準利率主要包括()。A.存款利率B.再貼現(xiàn)利率C.再貸款利率D.存款準備金利率E.超額存款準備金利率【答案】BCD13、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD14、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)【答案】BCD15、貨幣政策的最終目標有()。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABC16、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD17、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構(gòu)D.銀行金融機構(gòu)E.非銀行金融機構(gòu)【答案】ACD18、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD19、合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。A.特定政策的實施與評價B.特定程序的實施與評價C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)性測試E.合規(guī)培訓與教育【答案】ABCD20、以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。A.以信托財產(chǎn)提供擔保B.利用受托人地位謀取不當利益C.對他人處理信托事務的行為承擔責任D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益【答案】ABD21、以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。A.信息與溝通B.監(jiān)控C.控制活動D.風險應對E.風險評估【答案】ABCD22、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結(jié)構(gòu)陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC23、緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉(zhuǎn)移支付【答案】BC24、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。A.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操