第三章電子金融與網(wǎng)絡(luò)銀行

21世紀(jì)電子商務(wù)系列教材

第三章電子金融與網(wǎng)絡(luò)銀行

2023/5/24電子商務(wù)概論2本章內(nèi)容第一節(jié)金融業(yè)務(wù)電子化的發(fā)展第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)與網(wǎng)絡(luò)證券第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)

2023/5/24電子商務(wù)概論3第一節(jié)金融業(yè)務(wù)電子化的發(fā)展一、金融電子化產(chǎn)生的原因二、金融電子化的發(fā)展階段1．將銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理電子化。2．開發(fā)大量新的自助銀行項(xiàng)目。3．為客戶提供各種金融信息服務(wù)。4．網(wǎng)絡(luò)銀行。2023/5/24電子商務(wù)概論4第一節(jié)金融業(yè)務(wù)電子化的發(fā)展三、電子化金融與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的區(qū)別1．金融電子化的實(shí)現(xiàn)與發(fā)展，從根本上改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)處理和管理的舊體制，建立了以信息為基礎(chǔ)的自動化業(yè)務(wù)處理和科學(xué)管理的新模式。2．用電子貨幣的支付方式逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金交易和手工憑證的傳遞與交換，大大加快了資金的周轉(zhuǎn)速度。2023/5/24電子商務(wù)概論5第一節(jié)金融業(yè)務(wù)電子化的發(fā)展3．金融業(yè)已從單一的信用中介發(fā)展為一個全開放的、全天候的和多功能的現(xiàn)代化金融體系，可以說，現(xiàn)代的金融業(yè)，是集金融業(yè)務(wù)服務(wù)和金融信息服務(wù)為一身的金融“超級市場”。4．金融業(yè)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已從磚墻式建筑向ATM、POS、網(wǎng)絡(luò)等系統(tǒng)轉(zhuǎn)移，提高了金融業(yè)的效率，降低了經(jīng)營成本。5．銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)從存、貸款轉(zhuǎn)向提供金融服務(wù)和信息服務(wù)，使銀行的收入結(jié)構(gòu)也發(fā)生了根本性的變化。

2023/5/24電子商務(wù)概論6第一節(jié)金融業(yè)務(wù)電子化的發(fā)展四、金融服務(wù)發(fā)展措施1．改造金融技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。2．建立健全金融信息系統(tǒng)安全保障體系。3．建設(shè)并不斷完善現(xiàn)代化金融服務(wù)體系，使客戶隨時、隨處可以得到安全、高效、方便、全方位的金融服務(wù)。4．實(shí)現(xiàn)管理決策信息化、科學(xué)化。5．建立、完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。6．建立國家金融宏觀調(diào)控信息系統(tǒng)。2023/5/24電子商務(wù)概論7第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付一、網(wǎng)絡(luò)銀行（一）網(wǎng)絡(luò)銀行概述1．網(wǎng)絡(luò)銀行概念（InternetBank）是指設(shè)在Internet上的金融站點(diǎn)，他沒有銀行大廳，沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，只需通過與Internet連接的計(jì)算機(jī)進(jìn)入站點(diǎn)就能夠在任何地方24小時進(jìn)行銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的一種金融機(jī)構(gòu)，又被稱作“虛擬銀行”（VirtualBank）。網(wǎng)絡(luò)銀行包括三個要素：一是需要具備Internet或其他電子通訊網(wǎng)絡(luò)，二是基于電子通訊的金融服務(wù)提供者，三是基于電子通訊的金融消費(fèi)者。2023/5/24電子商務(wù)概論8第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付2．網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展階段。第一個階段是20世紀(jì)50年代到80年代中后期，為計(jì)算機(jī)輔助銀行管理階段；第二個階段是20世紀(jì)80年代中后期到90年代中期，為銀行電子化或金融信息化階段；第三個階段是從20世紀(jì)90年代中期至今。2023/5/24電子商務(wù)概論9第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付(二)網(wǎng)絡(luò)銀行的構(gòu)成1．網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)構(gòu)成。硬件技術(shù)軟件技術(shù)客戶應(yīng)用技術(shù)：指客戶端的應(yīng)用技術(shù)，提款卡、1C卡、銀行卡、信用卡和支票卡既包含有硬件制造技術(shù)，如芯片技術(shù)2023/5/24電子商務(wù)概論10第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付2．網(wǎng)絡(luò)銀行的組織構(gòu)成市場推廣部(也稱為市場部)客戶服務(wù)部(也稱為客戶部、信用卡／銀行卡部)信息技術(shù)部(也稱為科技部或技術(shù)部)財(cái)務(wù)部后勤部注：各個部門的主管稱為部門經(jīng)理。2023/5/24電子商務(wù)概論11第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付3．網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)構(gòu)成。（1）基本技術(shù)支持業(yè)務(wù)，如網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)、系統(tǒng)軟件和應(yīng)用技術(shù)軟件的支持，特別是網(wǎng)絡(luò)交易安全技術(shù)的支持，使網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)得以不斷擴(kuò)展和發(fā)展。（2）網(wǎng)絡(luò)客戶服務(wù)業(yè)務(wù)，如客戶身份認(rèn)證、客戶交易安全管理、客戶信用卡／銀行卡等電子貨幣管理，以及客戶咨詢等。（3）網(wǎng)絡(luò)金融品種及服務(wù)業(yè)務(wù)，如網(wǎng)絡(luò)財(cái)經(jīng)信息查詢、網(wǎng)絡(luò)股票交易、申請信用卡，以及綜合網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)等。2023/5/24電子商務(wù)概論12第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付（三）網(wǎng)絡(luò)銀行的功能1．業(yè)務(wù)處理功能。（1）基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理功能。（2）輔助業(yè)務(wù)處理功能2．管理信息功能（1）信息自動化處理功能。（2）信息化銀行管理功能。（3）銀行運(yùn)行支持管理。（4）辦公自動化功能。（5）決策支持功能。（6）數(shù)據(jù)管理功能。2023/5/24電子商務(wù)概論13第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付（四）網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)1．網(wǎng)絡(luò)銀行使貨幣的形式發(fā)生了本質(zhì)的變化。2．網(wǎng)絡(luò)銀行從物理網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)向虛擬數(shù)字網(wǎng)絡(luò)，是虛擬化的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。3．網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行的經(jīng)營理念從以物(資金)為中心逐漸走向以人為中心。4．網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行獲得經(jīng)濟(jì)效益的方式發(fā)生根本變化。2023/5/24電子商務(wù)概論14第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付5．網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行的銷售渠道發(fā)生了變化。6．網(wǎng)絡(luò)銀行使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍發(fā)生了變化。7．網(wǎng)絡(luò)銀行給商業(yè)銀行帶來了新形式的風(fēng)險(xiǎn)(特別是與技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn))。8．網(wǎng)絡(luò)銀行沒有時間和地域的限制，突破了銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。2023/5/24電子商務(wù)概論15第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付（五）網(wǎng)絡(luò)銀行的主要業(yè)務(wù)1．公共信息服務(wù)。2．公司銀行業(yè)務(wù)。3．個人銀行業(yè)務(wù)。20頂23游/5供/1稍8電子躍商務(wù)性概論16第二刷節(jié)烘網(wǎng)絡(luò)術(shù)銀行昨與電林子支曠付二、傅電子虎支付（一糠）電碰子支父付的任概念術(shù)及特拿征1．電左子支悔付的猾概念攪。所殃謂電艱子支凍付，絮指的瓶是電粘子交椅易的前當(dāng)事凱人，睡包括迫消費(fèi)稻者、厘廠商悠和金蒼融機(jī)詳構(gòu)，濾使用厚安全彈電子席支付允手段世通過除網(wǎng)絡(luò)遞進(jìn)行聲的貨膚幣支起付或剛資金遇流轉(zhuǎn)定。20合23狗/5捐/1蛇8電子站商務(wù)暫概論17第二屆節(jié)帽網(wǎng)絡(luò)習(xí)銀行齊與電剛子支鄙付2．電暮子支跟付特盜征（1）電習(xí)子支坡付是狐采用驗(yàn)先進(jìn)醒的技底術(shù)通升過數(shù)批字流航轉(zhuǎn)來踏完成泊信息槳傳輸鵲的，塊其各宋種支雀付方禽式都窩是通血過數(shù)鍋?zhàn)只瘎Φ姆焦帐竭M(jìn)膊行款負(fù)項(xiàng)支板付的哨；（2）電伶子支按付的辦工作勸環(huán)境胃是基峽于一寸個開枯放的橋系統(tǒng)透平臺抓（即葬互聯(lián)問網(wǎng)）絡(luò)；（3）電經(jīng)子支殘付使窗用的約是最壩先進(jìn)蹦的通催信手惱段；（4）電菊子支蒼付具切有方贊便、麻快捷冰、高糠效、博經(jīng)濟(jì)衛(wèi)的優(yōu)漸勢。20遷23坑/5輛/1懸8電子咽商務(wù)書概論18第二郊節(jié)均網(wǎng)絡(luò)印銀行籌與電館子支飲付（二以）電槐子支蠅付流議程認(rèn)證審核協(xié)商認(rèn)證認(rèn)證

定單確認(rèn)批準(zhǔn)消費(fèi)者在線商店支付網(wǎng)關(guān)收單認(rèn)證中心發(fā)卡銀行確認(rèn)審核20累23闊/5格/1廳8電子杰商務(wù)果概論19第二構(gòu)節(jié)著網(wǎng)絡(luò)煎銀行槳與電踢子支曾付具體刻步驟擦如下蘇：1．消降費(fèi)者更利用無自己扒的PC機(jī)通猴過因覺特網(wǎng)匹選定零所要抓購買矛的物芬品，嚼并在嶄計(jì)算漁機(jī)上昆輸入備定貨短單，將定貨掛單上莖需包蟲括在后線商箭店、自購買少物品殿名稱驗(yàn)及數(shù)紛量、哲交貨晝時間鋼及地來點(diǎn)等稼相關(guān)耐信息目。2．通夜過電毯子商罪務(wù)服甘務(wù)器楊與有駕關(guān)在芹線商蠅店聯(lián)查系，努在線鍵商店躍作出饅應(yīng)答豪，告秀訴消午費(fèi)者低所填些定貨況單的騙貨物橫單價(jià)徹、應(yīng)羽付款懼?jǐn)?shù)、擇交貨專方式府等信萄息是要否準(zhǔn)誕確，般是否鹿有變決化。3．消宵費(fèi)者扇選擇翁付款遭方式仔，確痛認(rèn)定踢單，啄簽發(fā)趙付款享指令括。此略時SE秀T開始謹(jǐn)介入祖。20蒙23設(shè)/5偏/1價(jià)8電子洽商務(wù)恩概論20第二潛節(jié)鼓網(wǎng)絡(luò)云銀行成與電懂子支帆付4．在SE喉T中，百消費(fèi)浪者必鍬須對帝定單艙和付呀款指牙令進(jìn)凡行數(shù)煌字簽蛙名。行同時掏利用壁雙重顛簽名刃技術(shù)系保證女商家冰看不名到消霞費(fèi)者輕的賬困號信句息。5．在眠線商盈店接糟受定秤單后怎，向膝消費(fèi)味者所胳在銀之行請彈求支碌付認(rèn)職可。億信息竟通過辨支付鋪網(wǎng)關(guān)孟到收遍單銀恨行，雪再到暗電子便貨幣職發(fā)行蘇公司準(zhǔn)確認(rèn)魂。批姨準(zhǔn)交宣易后餓，返龍回確聾認(rèn)信俱息給悶在線否商店游。6．在租線商澡店發(fā)供送定漆單確羊認(rèn)信毫息給真消費(fèi)墻者。醫(yī)消費(fèi)揚(yáng)者端志軟件鉗可記訪錄交異易日潛志，陵以備架查詢繡。7．在寺線商盒店發(fā)座送貨帶物，寨或提販供服態(tài)務(wù)；友并通盟知收篩單銀贏行將依錢從柱消費(fèi)端者的傻賬號柄轉(zhuǎn)移養(yǎng)到商模店賬碑號，騰或通最知發(fā)仗卡銀們行請寒求支直付。20脹23叢/5案/1季8電子順商務(wù)抹概論21第二焰節(jié)趁網(wǎng)絡(luò)唱銀行芝與電汪子支勒付（三旁）電過子支歲付的涌工具一類縮慧是電蜻子貨潔幣類糕，如阿電子毀現(xiàn)金滅、電仙子錢債包等柔；一類吐是電溫子信來用卡納類，遮包括榴智能朽卡、沿借記伴卡、事電話吳卡等卡；一類扇是電顯子支得票類稿，如絮電子衫支票白、電愈子匯而款（EF室T）、全電子廢劃款笛等。誦這些溜方式獎各有抖自己尊的特乖點(diǎn)和賴運(yùn)作遮模式燈，適紫用于賺不同墊的交塘易過土程。20批23炎/5溝/1瞇8電子宵商務(wù)仁概論22第三另節(jié)緣瑞網(wǎng)絡(luò)壞保險(xiǎn)克與網(wǎng)呢絡(luò)證桌券一、漢網(wǎng)絡(luò)鞋保險(xiǎn)（一震）網(wǎng)才絡(luò)保過險(xiǎn)的鎮(zhèn)概念夸及其代特點(diǎn)1．網(wǎng)仿絡(luò)保之險(xiǎn)的禾概念什。指沿保險(xiǎn)您公司翼或新弓型的巨網(wǎng)絡(luò)姐保險(xiǎn)糞中介未機(jī)構(gòu)擱以互貿(mào)聯(lián)網(wǎng)錦和電泊子商屯務(wù)技舞術(shù)為匠工具擴(kuò)來支晶持保槽險(xiǎn)經(jīng)傭營管撓理活吧動的碗經(jīng)濟(jì)柔行為術(shù)。從狹件義上衣講，抽網(wǎng)絡(luò)格保險(xiǎn)親是指雪保險(xiǎn)嚼公司縱或新麗型的兄網(wǎng)絡(luò)鼻保險(xiǎn)侮中介解機(jī)構(gòu)汁通過教互聯(lián)款網(wǎng)網(wǎng)濱站為慚客戶穗提供元有關(guān)芒保險(xiǎn)到產(chǎn)品饅和服捏務(wù)的籠信息鉛，并辦實(shí)現(xiàn)曠網(wǎng)上業(yè)投?？担毙探油曜兂杀８U(xiǎn)產(chǎn)仇品和齊服務(wù)腫的銷森售，本由銀踐行將編保險(xiǎn)醋費(fèi)劃讀入保失險(xiǎn)公碗司；從廣索義上濱講，誕網(wǎng)絡(luò)氧保險(xiǎn)千還包俯括保鑄險(xiǎn)公暫司內(nèi)姐部基坑于In夕tr勇an傷et技術(shù)如的經(jīng)享營管粒理活醬動，柜以及狠在此月基礎(chǔ)腳上的盈保險(xiǎn)底公司半之間牌、保瞞險(xiǎn)公群司與柜公司斜股東由、保速險(xiǎn)監(jiān)皇管、駱稅務(wù)辭、工確商管碗理等壤機(jī)構(gòu)末之間羞的交謠易和賞信息乒交流居活動冊。20嫂23縱/5號/1桃8電子淡商務(wù)親概論23第三營節(jié)才網(wǎng)絡(luò)悟保險(xiǎn)逃與網(wǎng)吩絡(luò)證蓄券2．網(wǎng)粒絡(luò)保書險(xiǎn)的葡特點(diǎn)恭。（1）擴(kuò)袖大知銳名度蔽，提類升企禾業(yè)競磨爭力由。（2）快筆捷方栽便，秀不受墻時空衫限制（3）簡螺化交剛易，圓降低橫經(jīng)營仇成本獻(xiàn)。（4）免訊除傳絮統(tǒng)中告介，椒為客吉戶創(chuàng)膚造和揮提供錘更加艘高質(zhì)譯量的寧服務(wù)位。（5）改漂善管上理，愈提高刃企業(yè)某經(jīng)營漲效率覆。20滴23李/5孩/1速8電子押商務(wù)億概論24第三棍節(jié)門網(wǎng)絡(luò)磁保險(xiǎn)酸與網(wǎng)剝絡(luò)證稅券（二觀）網(wǎng)寫絡(luò)保返險(xiǎn)的貌發(fā)展磨現(xiàn)狀（三畜）網(wǎng)什絡(luò)保算險(xiǎn)的黃經(jīng)營承模式（四菜）網(wǎng)槍絡(luò)保甚險(xiǎn)的耀風(fēng)險(xiǎn)凡管理20竄23遷/5救/1節(jié)8電子孫商務(wù)爪概論25第三趴節(jié)戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)迎保險(xiǎn)匪與網(wǎng)寫絡(luò)證疲券二、喝網(wǎng)絡(luò)甘證券（一匪）網(wǎng)薦絡(luò)證模券的惑概念（二閘）網(wǎng)哀絡(luò)證遺券市信場及陷其形閘成（三臘）網(wǎng)煎絡(luò)證尤券市屯場的逮特征（四瘋）網(wǎng)紅絡(luò)證脅券市譽(yù)場的鉗運(yùn)作納模式1．境對外網(wǎng)信絡(luò)證要券市請場的遭運(yùn)作種模式智。2．國黃內(nèi)網(wǎng)壩絡(luò)證幻玉券市墨場的上運(yùn)作休模式（1）證刊券公戰(zhàn)司下濕屬網(wǎng)眾上交損易中春心(券商床獨(dú)立菠網(wǎng)站)模式惰。（2）純貞粹的丙證券爆服務(wù)擊類網(wǎng)吼站模索式。（3）證牙券公南司與1T公司蕉合資救組建約網(wǎng)上等證券媽委托丑通道員。（4）證擺券公討司收罩購網(wǎng)壇上委畝托交挪易通蠻道20救23老/5笑/1沉8電子斧商務(wù)納概論26第三聚節(jié)老網(wǎng)絡(luò)彩保險(xiǎn)勒與網(wǎng)聞絡(luò)證襯券（五鞠）網(wǎng)爽絡(luò)證辜券交家易管肌理系小統(tǒng)ht剩tp鎮(zhèn):/蔑/w嚼ww蛇.y姐es灶to倦ck調(diào).c功omht天tp掙:/層/W竊WW激.c多ns率to樓ck案.c歪omht封tp變:/畫/WW排W.申st制oc遙ks道ta干r.祥c