家庭理財策劃書

家庭理財策劃書理財團隊:經(jīng)管02組

浙江工商職業(yè)技術(shù)學院團隊介紹

目錄家庭介紹和理財假設(shè)31家庭情況分析2理財方案4理財目標與風險評估33理財執(zhí)行效果分析6執(zhí)行計劃35投資資產(chǎn)的風險提示7家庭規(guī)劃理財前提假設(shè)

理財假設(shè)（根據(jù)寧波市目前市場平均水平得出）收入增長率＝10%雙方父母余壽20年雙方贍養(yǎng)費標準24000元/年售后回租租金＝12000元/年寧波中檔房價12000/平米20年公積金貸款利率＝3.87%新房裝修費20萬元通貨膨脹率＝生活支出增長率＝4%女兒中小學學費=1.9萬/年學費增長率=5%女兒留學費=25萬/年蘇琦夫妻兩人預(yù)計55歲同時退休家庭成員姓名年齡職業(yè)健康狀況父親蘇琦33歲技術(shù)工程師良好母親何潔31歲小學教師一般女兒蘇曉曉5歲幼兒園

良好雙方父母蘇琦父親蘇琦母親6055退休母親身體不太好何潔父親何潔母親5249務(wù)農(nóng)好

家庭情況分析近期家庭資產(chǎn)負債表(萬元)資產(chǎn)負債現(xiàn)金及活期存款6信用卡貸款余額

保險賬戶余額7.483消費貸款余額

定期存款34汽車貸款余額8.8

債券無

房屋貸款余額股票15.9其他

基金11.2

汽車及家電25

自用房地產(chǎn)82

其他6.5資產(chǎn)總額188.133負債總額(2)8.8凈資產(chǎn)(1)-(2)179.333年度家庭收支表(萬元)收入支出本人工資收入11.52基本生活費開銷7.9452配偶工資收入5.4父母贍養(yǎng)費2.4年終獎7子女教育費1.9資產(chǎn)生息收入2.1保費支出1.45

非定期休閑大額支出2.6其他1.5收入合計26.02支出合計17.7952節(jié)余8.2248

注:本人指蘇琦財務(wù)分析財務(wù)比率分析家庭財務(wù)比率定義比率合理范圍備注負債比率總負債/總資產(chǎn)4.7%20%-60%汽車貸款流動性比例每年收入/每年支出1.35%3-6凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)95.2%30%-60%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入25.8%20-60%理財目標（一）理財目標（二）目標順序目標內(nèi)容距今年限所需金額現(xiàn)值（萬）/年持續(xù)年數(shù)總計（現(xiàn)值）1重置沖印店030302學歷深造蘇琦01.534.5何潔31.534.53證券投資基金025254保險01.4520295購房0201446女兒教育大學前01.91528.5大學152541007贍養(yǎng)老人02.42048注:上面表格中0-3年內(nèi)需要完成的是短期目標，重置沖印店、蘇琦夫婦學歷深造、證券投資、保險和購房都應(yīng)該在三年內(nèi)完成，屬于短期目標。女兒教育和父母的贍養(yǎng)需要0-20年的時間，是長期目標。風險承受能力分析（客觀因素）年齡10分8分6分4分2分得分33總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分42就業(yè)狀況公務(wù)員上班族自由職業(yè)個體失業(yè)8家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代6置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50％房貸>50％無自宅8投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無4投資知識專業(yè)人士財金類畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白4總分72風險偏好分析：從投資組合來看，蘇琦已有一定的理財意識和資產(chǎn)配置組合管理的意識，風險偏好屬于中度偏高的范圍。綜上所述，蘇琦無論是從財力還是心理上完全可承擔中等以上的風險，應(yīng)采取較為積極的投資規(guī)劃，早日達到財務(wù)自由。根據(jù)目前中國經(jīng)濟發(fā)展狀況，結(jié)合蘇琦自身情況，建議蘇琦的投資組合重點以基金為主。

理財方案家庭財務(wù)安全規(guī)劃:準備1萬元緊急預(yù)備金

家庭保險規(guī)劃:建議蘇琦購買定期壽險和意外險，年保費需要1090元，此前蘇琦為何潔購買的保險每年需交14500的保費，家庭年保費支出控制在1.6萬元左右.兒女教育金規(guī)劃:建議將銀行存款拿出61.5萬元,投資于債券型基金(舊房出售后)

贍養(yǎng)雙親規(guī)劃:每年拿出0.3萬元作為蘇琦父母醫(yī)療準備金。此筆資金以定投方式投資于股票型基金

購房規(guī)劃:建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進新房之前暫住舊房重置沖印店：建議將原先投資的股票和基金賣掉，回收資金27.1萬，再從剩余銀行存款中取出2.9萬，共30萬用于重置沖印店。彌補遺屬需要的壽險需求本人配偶配偶當前年齡3331當前的家庭生活費用7.94527.9452減少個人支出后之家庭費用6.44527.3452家庭未來生活費準備年數(shù)2020家庭未來支出的年金現(xiàn)值71.506871.5068未成年子女數(shù)11應(yīng)備子女教育支出128.5128.5家庭房貸余額及其他負債8.88.8喪葬最終支出當前水平1010家庭生息資產(chǎn)6565遺屬需要法應(yīng)有的壽險保額71.506871.5068保額分析保額調(diào)整分析本人壽險意外險應(yīng)該增加的保額71.5068143.0136增加保額合計214.5204家庭保險規(guī)劃蘇琦保險建議書保險產(chǎn)品繳費期限每年需交保費保額太平長泰安康C款20年期交970元/份，保額5萬，投保1份共970元100萬元中國平安金萬福E款保險卡(綜合意外險)20年期交120元/份，保額6萬，投保1份共120元120萬元理財目標所需資產(chǎn)配置單位：人民幣萬元理財目標資產(chǎn)配置儲蓄配置投資方向及品種預(yù)期收益率資產(chǎn)類型投資品種緊急預(yù)備金1流動資產(chǎn)活期存款1%重置沖印店費用30保險1.6購房43.27.7子女教育金61.5債券型基金嘉實債券5%父母贍養(yǎng)費生活費2.4醫(yī)療準備金0.3股票型基金建信成長15%合計137.310.4執(zhí)行計劃理財春執(zhí)行冤效果內(nèi)分析家庭第一年資產(chǎn)負債表家庭第二年資產(chǎn)負債表家庭第三年資產(chǎn)負債表今后20年規(guī)劃家庭慮第一疑年資云產(chǎn)負機債表單位解：人納民幣混萬元注：值其他上支出封為基浩本生較活費儉開銷切加非吃定期弊大額虛休閑醬支出資產(chǎn)負債沖印店收入3.6重置沖印店費用30舊房拍賣82夫妻學歷深造3夫妻年工資23.92保險1.6定期存款+活期存款40債券基金投資61.5股票、基金出售收入27.1股票基金投資0.3教育金1.5房貸7.7債券基金收益3.075新房首付及舊房回租43.2+2.4股票基金收益0.045汽車貸款余額2.2女兒教育費1.9父母贍養(yǎng)費2.4其他支出10.5452資產(chǎn)總額181.24負債總額(2)166.7452凈資產(chǎn)約14.5萬家庭巾第二媽年資冤產(chǎn)負恢債表單位變：人攪民幣至萬元資產(chǎn)負債第一年凈資產(chǎn)14.5保險1.6債券基金收益3.075夫妻學歷深造3股票基金收益0.045房貸7.7

夫妻年工資26.312股票基金投資0.3沖印店收入3.6汽車貸款余額2.2女兒教育費1.995父母贍養(yǎng)費2.496其他支出10.9670資產(chǎn)總額43.532負債總額30.258凈資產(chǎn)約13.3萬注：收入杯增長牢率＝10留%;學費歷增長跌率=5獵%底;通貨株膨脹哭率＝濕生活蓬支出大增長貝率＝4%家庭著第三吩年資控產(chǎn)負車債表單位易：人鎮(zhèn)民幣碰萬元資產(chǎn)負債第二年凈資產(chǎn)13.3保險1.6債券基金收益3.075何潔學歷深造1.5股票基金收益0.045房貸7.7夫妻年工資28.704+4.8股票基金投資0.3沖印店收入3.6汽車貸款余額2.2女兒教育費2.09父母贍養(yǎng)費2.592其他支出11.3888資產(chǎn)總額53.524負債總額29.3708凈資產(chǎn)約24.2萬注：收入稍增長李率＝10餐%;學費胖增長舊率=5刃%余;通貨摔膨脹薄率＝刃生活驕支出禍增長原率＝4%投資盒資產(chǎn)邁的風希險提余示以上輪規(guī)劃野方案佩是基叉于目爐前的員市場魂情況司作出毅的一玩些假餓設(shè)而恒制定誓出來帶的，槐這些藥假設(shè)遺會隨碑著國潛家經(jīng)螞濟的乓變化賭而發(fā)鍬生變財化，仿比如暗：物步價水佛平會國不斷渴變化斬，經(jīng)懼濟增桃長率夠的變多化，某國家貓的房旗地產(chǎn)頂調(diào)控遙政策怪等等乓，都盯會對楚理財作方案層產(chǎn)生龍很大睜影響前。生活竿支出呢除了對受到辨物價袋水平過的因警素影欲響之映外，騙如果騰考慮堡未來纖生活睜品質(zhì)敞的提鹽高、瓶醫(yī)療情、保對健支椅出的寄加大陣，會步影響監(jiān)到其枯他目向標的借實現(xiàn)度。由于遺我國份的市咱場經(jīng)夫濟存顫在著布不斷顫的變蛛化,基金辯、債亞券、京股票毅的投氧資存亂在著片風險,理財頑目標狡受投扮資的父報酬墨率影羅響較欣大,如果染投資眼報酬詢率能鐵達標,那么門每年盯的計先劃也釀能順先利完虎成.女兒谷的教糠育目享前僅慣僅只悉是估牙算了燦大學儀的費忘用，合如果階女兒透接受險研究去生教帝育，祥也會奶對