中小企業(yè)擔(dān)保資金管理辦法

年5月29日中小企業(yè)擔(dān)保資金管理辦法文檔僅供參考北京市中小企業(yè)擔(dān)保資金管理辦法第一章總

則第一條為解決中小企業(yè)融資擔(dān)保問題,支持中小企業(yè)改革和發(fā)展,根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策,按照北京市財(cái)政局(以下簡稱市財(cái)政局)、中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司(以下簡稱中投保公司)、北京首都創(chuàng)業(yè)集團(tuán)(以下簡稱首創(chuàng)集團(tuán))三方簽訂的<關(guān)于設(shè)立北京市中小企業(yè)擔(dān)保資金并聯(lián)合開展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的框架協(xié)議>,特制訂本辦法。第二條本辦法所稱的擔(dān)保,是指在社會(huì)資金融通和商品流通等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,根據(jù)合同的約定,保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為,由中投保公司以保證的方式提供擔(dān)保。第三條本辦法所稱的擔(dān)保,遵循中華人民共和國<擔(dān)保法>的規(guī)定,實(shí)行平等、自愿、公平、誠實(shí)、信用的原則,經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,在合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下,講究經(jīng)濟(jì)效益,保障合同當(dāng)事人各方的合法權(quán)益。第二章中小企業(yè)擔(dān)保資金的來源、構(gòu)成與規(guī)模第四條中小企業(yè)擔(dān)保資金由市和區(qū)縣政府、中投保公司、首創(chuàng)集團(tuán)出資組成,規(guī)模不低于1億元人民幣。市和區(qū)縣政府、中投保公司、首創(chuàng)集團(tuán)出資比例為90%、3%、7%,今后根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展需要,經(jīng)三方商定可同比例增資。市和區(qū)縣政府出資部分為政府共同擔(dān)保資金。市政府出資5000萬元;各區(qū)縣政府在自愿的基礎(chǔ)上,根據(jù)財(cái)力和中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)需要確定原始出資額,市政府根據(jù)原始出資額補(bǔ)助50%額度,各區(qū)縣政府以出資額為限承擔(dān)責(zé)任。第五條中小企業(yè)擔(dān)保資金在適當(dāng)時(shí)候能夠吸收優(yōu)秀企業(yè)參加,能夠接收海內(nèi)外社會(huì)各界的各種捐贈(zèng)。第六條中小企業(yè)擔(dān)保資金項(xiàng)目的擔(dān)保總余額,不超過”中小企業(yè)擔(dān)保資金”總余額的十倍。第三章中小企業(yè)擔(dān)保資金的管理機(jī)構(gòu)第七條中小企業(yè)擔(dān)保資金設(shè)立兩個(gè)管理機(jī)構(gòu),一是中小企業(yè)擔(dān)保資金監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡稱監(jiān)管會(huì));二是中小企業(yè)擔(dān)保資金日常管理機(jī)構(gòu)(以下簡稱日常管理機(jī)構(gòu))。第八條監(jiān)管會(huì)由出資人組成,每年一季度召開一次監(jiān)管會(huì)會(huì)議,或經(jīng)三分之二監(jiān)管會(huì)成員提議召開臨時(shí)監(jiān)管會(huì)會(huì)議。主要職責(zé)為:1.根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)審核、批準(zhǔn)日常管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理制度;2.審議、批準(zhǔn)年度工作計(jì)劃和工作報(bào)告;3.審議、批準(zhǔn)年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案和決策方案;4.審議、批準(zhǔn)利潤分配和彌補(bǔ)虧損方案;5.審議、核銷壞帳和變更資金規(guī)模。第九條北京首創(chuàng)信保投資管理有限責(zé)任公司(以下簡稱信保公司)為中小企業(yè)擔(dān)保資金日常管理機(jī)構(gòu),其職責(zé)為:1.執(zhí)行監(jiān)管會(huì)批準(zhǔn)的年度工作計(jì)劃,組織實(shí)施監(jiān)管會(huì)決議;2.對監(jiān)管會(huì)負(fù)責(zé),于每年一季度報(bào)告上年度工作執(zhí)行情況及本年度工作計(jì)劃;3.負(fù)責(zé)中小企業(yè)擔(dān)保資金日常管理和運(yùn)作;4.提請監(jiān)管會(huì)審議、核銷壞帳;5.提請監(jiān)管會(huì)審議增資或補(bǔ)充資本方案;6.負(fù)責(zé)中小企業(yè)擔(dān)保資金的財(cái)務(wù)分類核算。第四章中小企業(yè)擔(dān)保資金的使用原則第十條優(yōu)先支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目;節(jié)約能源、降低物耗、提高產(chǎn)品質(zhì)量、發(fā)展市場短缺的名、優(yōu)、新產(chǎn)品項(xiàng)目;擴(kuò)大出口創(chuàng)匯,引進(jìn)技術(shù),消化、吸收及創(chuàng)新、替代進(jìn)口的項(xiàng)目;市場和經(jīng)濟(jì)效益前景好的,企業(yè)具有良好信譽(yù)并有較強(qiáng)還貸能力的項(xiàng)目;吸納勞動(dòng)力多,增加就業(yè)機(jī)會(huì)和稅收收入的項(xiàng)目等。第五章中小企業(yè)擔(dān)保資金的使用程序第十一條需要提供融資擔(dān)保的市屬中小企業(yè)由行業(yè)主管部門推薦,區(qū)縣屬企業(yè)由區(qū)縣財(cái)政部門推薦,信保公司按照項(xiàng)目評估體系及有關(guān)協(xié)議,獨(dú)立進(jìn)行評估或與中投保公司聯(lián)合評估,報(bào)中投保公司批準(zhǔn)后,由中投保公司統(tǒng)一出具相關(guān)法律文件。第六章中小企業(yè)擔(dān)保資金的管理第十二條在確保各方利益的前提下,遵循商業(yè)法則運(yùn)作,定向設(shè)立,分類、定向使用,統(tǒng)一管理,分別核算,安全運(yùn)營,確保增值,透明監(jiān)督。第十三條中小企業(yè)擔(dān)保資金,經(jīng)監(jiān)管會(huì)批準(zhǔn)后,由信保公司統(tǒng)一存入特別開立的賬戶,進(jìn)行專戶管理。擔(dān)保資金余額沉淀部分可開展安全性好、回報(bào)較高、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的國債回購等業(yè)務(wù),嚴(yán)禁投資股票二級市場和向企業(yè)或項(xiàng)目直接投資。第十四條每發(fā)生一筆擔(dān)保業(yè)務(wù),從擔(dān)保資金中提取該筆擔(dān)保額10%的資金作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,用于代償和核銷壞帳;該筆擔(dān)保項(xiàng)目按時(shí)履約解除擔(dān)保責(zé)任時(shí),將預(yù)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的80%返還,并入擔(dān)保資金總額。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取到一定數(shù)額時(shí),停止或相應(yīng)降低提取比例。第十五條擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償時(shí),由貸款銀行通知中投保公司和信保公司,經(jīng)審核無誤后,從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中支付代償,不足部分從擔(dān)保資金本金中同比例支付;項(xiàng)目代償后,由項(xiàng)目推薦人負(fù)責(zé)協(xié)助信保公司處理反擔(dān)保抵押或質(zhì)押物,收回的資金按照出資比例彌補(bǔ)各自的擔(dān)保資金。第十六條確認(rèn)壞帳的條件1.被保證人破產(chǎn)或死亡,其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)處理收入或遺產(chǎn)收入清償后仍無法收回;2.經(jīng)執(zhí)行法律程序后仍無法收回;3.因被保證人逾期未履行償債義務(wù)超過三年依然不能收回的。第十七條壞帳由監(jiān)管會(huì)確認(rèn)、審核同意后核銷,按各出資方比例分擔(dān),沖減風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。第十八條項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)在交納營業(yè)稅后的凈收益,按各方出資比例分配;擔(dān)保資金的利息和運(yùn)作收益,在扣除運(yùn)營管理成本、費(fèi)用后,統(tǒng)一并入擔(dān)保資金總額。第十九條擔(dān)保資金按年度核算,由信保公司于次年一季度向監(jiān)管會(huì)報(bào)告擔(dān)保資金財(cái)務(wù)情況,并提出盈余分配或虧損處理方案,由監(jiān)管會(huì)批準(zhǔn)執(zhí)行。第七章附

則第二十條本辦法如與國家的法律、法規(guī)不一致時(shí),應(yīng)做相應(yīng)修改和調(diào)整。第二十一條本辦法在擔(dān)保業(yè)