初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題附答案（提分題）

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題附答案（提分題）

單選題（共100題）1、我國調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱為（）。A.侵權責任法B.民商法C.民法D.刑法【答案】C2、（）不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點。A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗C.若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經營目標的實現(xiàn)產生嚴重影響D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產生利益沖突，協(xié)調比較困難【答案】B3、下列關于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.背書的出票人可以為銀行B.保證可以適用于支票C.匯票的出票人可以為銀行D.承兌只適用于匯票和本票【答案】C4、關于短期國債的描述，錯誤的是（）。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D5、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C6、下列關于各類風險的說法，正確的是（）。A.戰(zhàn)略風險管理實施效果能夠在較短的時間內顯現(xiàn)出來B.聲譽風險被視為一種單一風險，與其他風險的關系不大C.我國商業(yè)銀行資產業(yè)務面臨的最主要的風險是信用風險D.操作風險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤【答案】C7、下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是()A.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為B.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督【答案】D8、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能與銀行業(yè)金融機構董事會或高級管理人員進行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D9、供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A10、風險偏好是風險管理的（）。A.主要環(huán)節(jié)B.基本前提C.戰(zhàn)略目標D.管理核心【答案】B11、下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。A.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估【答案】C12、“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.零售業(yè)務D.金融市場業(yè)務【答案】C13、小李在2010年3月3日存入一筆30000元．定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。A.307元B.306.7元C.414元D.413.34元【答案】B14、（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A15、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》不包括的內容是（）。A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風險加權資產計算D.規(guī)定市場風險內容【答案】D16、下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。A.借記卡具有透支功能B.轉賬卡只有轉賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉至卡內存儲，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結【答案】C17、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構的主流模式。A.總分行型組織架構B.事業(yè)部型組織架構C.矩陣型組織架構D.統(tǒng)一法人制組織架構【答案】C18、以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構申請代客理財業(yè)務資格D.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協(xié)助【答案】C19、根據(jù)資金融資方式進行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。A.商業(yè)信用B.股票市場C.國庫券市場D.銀行借貸市場【答案】D20、資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。A.凈現(xiàn)金流量B.經濟利益C.凈利息收益率D.經濟資本回報率【答案】D21、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A22、下列關于票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以為銀行D.保證可以適用于支票【答案】C23、下列關于短期國債的描述，錯誤的是（)。A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍【答案】D24、()是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產。A.遠期B.期貨C.掉期D.期權【答案】A25、（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。A.合法監(jiān)管B.風險監(jiān)管C.合規(guī)監(jiān)管D.利益監(jiān)管【答案】B26、下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪C.貪污賄賂犯罪D.持有、使用假幣罪【答案】D27、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資C.收買他人銀行信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】B28、目前，我國的股權投資基金組織形式不包括（）。A.個體型B.合伙型C.公司型D.信托（契約）型【答案】A29、在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為()。A.銀團代理行B.銀團牽頭行C.銀團管理行D.銀團參加行【答案】B30、證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。A.公開原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】A31、（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。A.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.全國人大【答案】C32、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理黃金市場D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】A33、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務的是（）業(yè)務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.財務顧問服務【答案】D34、下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。A.防止通貨膨脹B.促進宏觀經濟平穩(wěn)運行C.促進經濟增長D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】D35、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。A.丙優(yōu)先受償B.乙優(yōu)先受償C.按債權比例受償D.因未登記不予保護【答案】C36、目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。A.只能執(zhí)行基準利率B.上限放開.實行下限管理C.上.下限均完全放開D.下限放開.實行上限管理【答案】B37、銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，進行銀團貸款事務管理和協(xié)調活動的銀行是()。A.委托行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】B38、在商業(yè)銀行違反有關法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁【答案】D39、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是()。A.不了解風險控制框架B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C.不了解安全生產守則D.不了解理財產品的設計原理【答案】A40、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.將假幣贈與他人B.將假幣兌換成他種貨幣C.以假幣作為資信證明D.使用假幣參與賭博【答案】C41、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.存貸款利率D.匯率【答案】A42、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.銀行本票【答案】D43、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般都采?。ǎ├?。A.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B44、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產分配優(yōu)先權的股票成為（）。A.優(yōu)先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】A45、國家開發(fā)銀行的成立時間是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】A46、根據(jù)我國法律的規(guī)定，金融詐騙罪的違法行為不包括()。A.自制信用卡從銀行提款機取款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.提供虛假財務報表，獲取銀行貸款D.編造引進資金的理由從銀行貸款【答案】B47、（）是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。A.信用卡詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.金融憑證詐騙罪【答案】B48、抵銷的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D49、下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結算D.存取現(xiàn)金【答案】B50、在下列()情形下，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A.嚴重違法經營B.擅自開辦新業(yè)務C.可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.重大違約行為【答案】C51、對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產；對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A.權重法，內部評級法B.指數(shù)法，內部評級法C.權重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A52、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性。A.自然條件和自然資源B.人口C.技術D.基礎設施【答案】C53、下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產品重大損失【答案】B54、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C55、債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。A.債權人B.債務人C.委托人D.受托人【答案】B56、直接融資工具不包括()。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B57、（）是犯罪的基本特征。A.刑事違法性B.財產損失性C.人身傷害性D.社會危害性【答案】D58、（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。A.提存B.抵銷C.免除D.混同【答案】A59、()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產負債匹配管理B.資產組合管理C.負債組合管理D.資產負債計劃管理【答案】A60、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準則中禮貌服務的具體內容的是（）。A.穿著得體B.不歧視殘疾人客戶C.為客戶提供優(yōu)質服務D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況【答案】B61、票據(jù)轉讓的主要方法是()。A.出票B.承兌C.背書D.交付【答案】C62、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C63、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A64、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。A.個人消費額度貸款B.個人權利質押貸款C.個人經營貸款D.個人住房最高額抵押貸款【答案】B65、下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標C.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內【答案】C66、關于貨幣經紀公司的業(yè)務，說法正確的有（）。A.為境內外非金融類企業(yè)提供貸款服務B.從事融資租賃業(yè)務C.不得從事任何金融產品的自營業(yè)務D.以最大限度保全資產、減少損失為經營目標【答案】C67、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D.應當立即向監(jiān)督部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應事先提醒該同事【答案】C68、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務是（）。A.承諾業(yè)務B.支付結算業(yè)務C.擔保業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A69、下列個人貸款業(yè)務的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。A.等額本息B.先息后本法C.遞增還款法D.按周還本付息【答案】A70、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。A.流動性覆蓋比率B.流動性缺口率C.核心負債比例D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】D71、關于《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的B.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣C.經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣D.經營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金【答案】C72、行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。A.撤職處分B.刑事處分C.行政制裁措施D.開除處分【答案】C73、在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經營和發(fā)展具有特殊用途的經濟資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復雜。A.經營的杠桿性B.資本的稀缺性C.資本的稀缺性和經營的杠桿性D.資本的外來性【答案】C74、對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()A.授信的內部控制B.資金業(yè)務內部控制C.存款及柜臺業(yè)務控制D.中間業(yè)務內部控制【答案】C75、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據(jù)行為【答案】B76、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.保管物品的種類不同B.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金額不同【答案】B77、下列關于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。A.商業(yè)銀行無需墊付資金B(yǎng).商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務D.商業(yè)銀行必須墊付資金【答案】B78、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國法郎D.歐元【答案】C79、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.100D.30【答案】C80、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D81、下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).法定存款準備金與超額存款準備金C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】D82、近期，市場流動資金貸款緊張，很難融資或融資成本非常高，此時收益率曲線很可能是（）。A.一條水平線B.反轉收益率曲線C.駝峰收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B83、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產負債中屬于（）。A.長期負債B.長期資產C.流動負債D.流動資產【答案】D84、（）可用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。A.遠期B.久期C.收益率曲線D.負債【答案】B85、關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割【答案】B86、銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。A.生息資產B.流動資產C.固定資產D.存款業(yè)務【答案】A87、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是()元。A.12.4B.5.30C.16.5D.3.10【答案】D88、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國務院B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B89、按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是()。A.企業(yè)債券B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】A90、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行【答案】C91、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產一般不包括（）。A.存放同業(yè)B.同業(yè)存放C.庫存現(xiàn)金D.存放中央銀行款項【答案】B92、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致C.偽造、變造銀行存單D.偽造信用卡【答案】B93、我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()。A.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個人存款【答案】A94、銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。A.審慎盡責B.充分信息披露C.客戶資產隔離D.客戶教育【答案】A95、在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C96、《個人外匯管理辦法》中，關于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是（）。A.境外個人出售境內商品房所得人民幣，經外匯局核準可以購匯匯出B.境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經外匯局核準后可以結匯C.境外個人在境內的外匯存款應納入存款金融機構短期外債余額管理D.境外個人可以自由購買境內權益類和固定收益類等金融產品【答案】D97、2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。A.上海銀行寧波分行B.北京銀行天津分行C.徽商銀行D.江蘇銀行【答案】A98、以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.股東【答案】D99、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C100、（）不屬于個人理財業(yè)務。A.理財顧問服務B.私人銀行業(yè)務C.理財計劃D.企業(yè)咨詢業(yè)務【答案】D多選題（共40題）1、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中要求強化職業(yè)行為自律，其體現(xiàn)在（）。A.協(xié)助有權機關執(zhí)法B.高管規(guī)范C.懲戒及爭議處理D.接受自律組織監(jiān)督E.接受所在機構管理【答案】BCD2、下列關于利息的說法，正確的有（）。A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇B.利息本質上是一種生產關系C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬E.信用關系是利息產生的基礎【答案】AC3、商業(yè)銀行根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為（）。A.固定收益類理財產品B.浮動類理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品E.商品及金融衍生品類理財產品【答案】ACD4、保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】ABCD5、根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。A.防范和化解金融風險B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.國際交流合作D.維護金融穩(wěn)定E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度【答案】ABD6、按照銀行業(yè)務結構劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為（）。A.系統(tǒng)性風險B.非系統(tǒng)性風險C.資產風險D.負債風險E.中間業(yè)務風險【答案】CD7、經濟周期也就是經濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。A.初創(chuàng)階段B.繁榮階段C.衰退階段D.蕭條階段E.復蘇階段【答案】BCD8、犯罪的特征是（）。A.人員復雜性B.社會危害性C.影響廣泛性D.刑事違法性E.發(fā)生隨時性【答案】BD9、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率B.資本構成C.風險敞口及風險管理策略D.盈利能力E.管理水平及過程【答案】ABCD10、下列可以成為借款人主體的有（）。A.國家機關B.個體工商戶C.限制行為能力人D.企業(yè)法人E.其他經濟組織【答案】BD11、定價管理分為（）。A.外部產品定價B.盈利增長定價C.負債產品定價D.內部價格管理E.內部資金轉移定價管理【答案】A12、按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為()。A.結算后風險B.非系統(tǒng)性風險C.結算前風險D.結算風險E.系統(tǒng)性風險【答案】CD13、下列關于商業(yè)銀行授信內部控制重點的表述，正確的有()。A.應防止信貸資金違規(guī)使用B.應防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款C.應健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制D.應實行差異化授信管理E.應防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中【答案】ABC14、根據(jù)《企業(yè)會計準則》會計要素包括（）A.資產和負債B.所有者權益C.收入和費用D.利潤E.現(xiàn)金流【答案】ABCD15、目前，我國商業(yè)銀行開展的資產托管業(yè)務主要有()。A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務B.信托資產托管業(yè)務C.QFII資產托管業(yè)務D.QDII資產托管業(yè)務E.證券投資基金托管業(yè)務【答案】ABCD16、商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實現(xiàn)。A.內部治理B.內部隔離C.內部監(jiān)督D.內部控制E.內部審計【答案】AD17、下列屬于國際收支項目的是()。A.貿易收支B.勞務收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.世行貸款【答案】ABCD18、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯(lián)合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】BD19、未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（）。A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款B.有違法所得的，沒收違法所得C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.停業(yè)E.責令改正【答案】ABC20、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的行為B.濫用職權、玩忽職守的其他行為C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D.未按照規(guī)定進行信息披露的E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為【答案】ABC21、目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率C.調整金融機構的法定存貸款利率D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整【答案】ABCD22、對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.利潤分配方案B.重大投資與重大資產處置方案C.風險管理政策D.資本補充方案，重大股權變動E.聘任或解雇高級管理人員【答案】ABD23、內部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。A.核算收益與成本B.公平績效考核C.衡量銀行總體利率風險D.剝離利率風險E.減少銀行資金風險【答案】BD24、下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.借用金融機構B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私【答案】ABCD25、下列關于匯率風險的表述．正確的有()。A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加B.根據(jù)產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險C.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用D.人民幣升值，會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險【答案】ABC26、銀行的效率指標包括（）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】AC27、商業(yè)銀行常用的風險參數(shù)包括（）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.非預期損失E.違約風險暴露【答案】ABCD28、不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告（）。A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會B.其他同事C.所在機構D.單位領導E