初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬精華B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬精華B卷附答案

單選題（共100題）1、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是（）。A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.信托公司【答案】C2、國債的作用不能通過（）來體現(xiàn)。A.國債規(guī)模B.持有人結(jié)構(gòu)C.期限結(jié)構(gòu)D.國債幣種【答案】D3、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】A4、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量B.不良資產(chǎn)的規(guī)模C.不良資產(chǎn)的特點D.不良資產(chǎn)的來源【答案】C5、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C6、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A7、流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險B.多維風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B8、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述中，不正確的是（）。A.信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式只有違約B.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險C.相比信用風(fēng)險，市場風(fēng)險數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)【答案】A9、上海證券交易所對參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D10、《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的（）。A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和社會關(guān)系D.社會關(guān)系和組織關(guān)系【答案】B11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％【答案】D12、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)（）。A.經(jīng)營風(fēng)險最大化B.經(jīng)營風(fēng)險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D13、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預(yù)測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C14、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風(fēng)險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風(fēng)險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C15、下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。A.借款人具有即時還款能力B.有擔(dān)保人C.借款人信用狀況良好D.有抵押物【答案】C16、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C17、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A18、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A19、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C20、財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.投資業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆出D.發(fā)行金融債券【答案】D21、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%C.（總資本-風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）/對應(yīng)資本扣減項×100%D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%【答案】D22、銀行金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作制度體系不包括（）。A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運行機制B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作外部控制體系D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作報告體系【答案】C23、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D24、財務(wù)公司的外部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用證結(jié)算D.托收承付結(jié)算【答案】A25、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B26、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C27、金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會計核算的()原則確認(rèn)的。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.謹(jǐn)慎性C.真實性D.及時性【答案】B28、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)是（）。A.代理證券資金清算業(yè)務(wù)B.一級清算業(yè)務(wù)C.二級清算業(yè)務(wù)D.代銷開放式基金【答案】B29、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行了重大改革，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是()。A.加強現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉(zhuǎn)型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力【答案】B30、關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險C.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險【答案】C31、績效評價標(biāo)準(zhǔn)是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于評價的()。A.對象B.目的C.作D.主體【答案】B32、一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A33、不良資產(chǎn)定價應(yīng)關(guān)注定價的()、實現(xiàn)的成本和時間。A.可實現(xiàn)性B.永久性C.可持續(xù)性D.短暫性【答案】A34、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規(guī)績效考核機制C.合規(guī)問責(zé)機制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】A35、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任【答案】D36、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。A.物價相對穩(wěn)定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長【答案】A37、（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A38、投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動的可能性()，其利率風(fēng)險也相對()。A.越大；越大B.越?。涸叫.越大；越小D.越小：越大【答案】A39、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A40、同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進(jìn)行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質(zhì)重于形式【答案】D41、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬【答案】A42、同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進(jìn)行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質(zhì)重于形式【答案】D43、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權(quán)法C.反洗錢法D.擔(dān)保法【答案】C44、Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】D45、同業(yè)拆借交易應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風(fēng)險自擔(dān)D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D46、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C47、下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進(jìn)行某項活動等提供必要的資金援助D.眾籌模式起源于英國【答案】D48、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強制措施是（）。A.要求報送財務(wù)報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復(fù)制有關(guān)文件資料【答案】B49、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.外匯業(yè)務(wù)B.人民幣業(yè)務(wù)C.發(fā)行貨幣D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C50、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A51、采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣頊p少風(fēng)險的損失，乃至消除風(fēng)險的客戶風(fēng)險管理手段是（）。A.風(fēng)險化解B.消減風(fēng)險C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.分散風(fēng)險【答案】B52、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B53、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B54、下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務(wù)C.在向消費者提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費者得到與其相應(yīng)的服務(wù)D.依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)【答案】D55、（2018年真題）關(guān)于非銀行金融機構(gòu)，下列表述錯誤的是（）。A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機構(gòu)D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)【答案】C56、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。A.借貸成本低B.風(fēng)險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D57、金融機構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。A.操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A58、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門B.促進(jìn)資金合理流動C.實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑【答案】D59、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B60、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A.中長期借貸市場B.中長期債券市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】D61、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B62、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受教育權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.受尊重權(quán)【答案】A63、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A64、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C65、（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D66、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域B.培育忠誠客戶C.實現(xiàn)利潤最大化D.排斥競爭者【答案】B67、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)的住房項目D.獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目【答案】C68、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認(rèn)與計量【答案】A69、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行()。A.全面的風(fēng)險管理B.全程的風(fēng)險管理C.全新的風(fēng)向管理D.全員的風(fēng)險管理【答案】B70、根據(jù)規(guī)定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業(yè)協(xié)會C.離任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)D.到任機構(gòu)所在地監(jiān)管機構(gòu)【答案】C71、（2020年真題）（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D72、()是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式B.重組型非金業(yè)務(wù)模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式【答案】B73、在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。A.風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)B.利潤指標(biāo)C.成本控制指標(biāo)D.經(jīng)營效率【答案】A74、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D75、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C76、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.20％C.25％D.50％【答案】C77、按照（）分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。A.風(fēng)險事故的來源B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征C.風(fēng)險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風(fēng)險的原因【答案】C78、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度【答案】C79、（2017年真題）我國的財務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部B.企業(yè)集團(tuán)之間C.企業(yè)集團(tuán)外部D.社會公眾【答案】A80、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)【答案】C81、（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。A.公募B.直接發(fā)行C.間接發(fā)行D.行政性發(fā)行【答案】D82、2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D83、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制機制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會負(fù)責(zé)督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作【答案】D84、風(fēng)險分析是在（）的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險應(yīng)對D.風(fēng)險預(yù)測【答案】B85、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C86、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C87、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A88、根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C89、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環(huán)節(jié)【答案】D90、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.實施行政許可D.現(xiàn)場檢查【答案】A91、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部.其中合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為()。A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C.政策性銀行監(jiān)管部D.農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部【答案】D92、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B93、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，()應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計部門B.股東大會C.監(jiān)事會D.外部審計部門【答案】C94、下列選項中，（）形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A95、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B96、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)B.符合條件的項目資產(chǎn)C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)D.項目批準(zhǔn)文書【答案】C97、關(guān)于風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。A.風(fēng)險即損失B.風(fēng)險強調(diào)結(jié)果的不確定性C.風(fēng)險強調(diào)不確定性帶來的不利后果D.風(fēng)險是損失的可能性【答案】A98、（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B99、（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。A.審慎經(jīng)營規(guī)則B.合法經(jīng)營規(guī)則C.保本微利經(jīng)營規(guī)則D.獨立經(jīng)營規(guī)則【答案】A100、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重客戶，了解客戶需求，依法保護(hù)客戶權(quán)益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。A.從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益B.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)C.從業(yè)人員可以不向客戶詳細(xì)提示銷售產(chǎn)品與客戶無直接關(guān)系的特點和風(fēng)險D.從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C多選題（共40題）1、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B.改善內(nèi)控體系C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D.提高內(nèi)部控制有效性E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益【答案】ABCD2、財務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。A.財務(wù)公司章程草案B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度【答案】ABCD3、美國金融消費者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（）。A.加強消費者金融教育B.適當(dāng)提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD4、有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有（）。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD5、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC6、(2019年真題)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立基金管理公司或者未經(jīng)核準(zhǔn)從事公開募集基金管理業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機構(gòu)（）或者責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足100萬元的，并處10萬元以上100萬元以下罰款。A.市場禁入B.予以取締C.進(jìn)行訓(xùn)誡D.通報批評【答案】B7、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD8、金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】BC9、按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為()。A.一次還清貸款B.固定利率貸款C.浮動利率貸款D.分期償還貸款E.人民幣貸款【答案】BC10、開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。A.借款人信用評級B.銀團(tuán)貸款的利率水平C.擔(dān)保條件D.貸款期限E.銀團(tuán)貸款一級市場的包銷量及持有量【答案】ABCD11、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序【答案】ABCD12、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括（）。A.受尊重權(quán)B.受教育權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公開交易權(quán)E.依法求償權(quán)【答案】ABC13、商業(yè)銀行可以通過（）策略達(dá)到營銷目的。A.專業(yè)化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產(chǎn)品差異【答案】ABCD14、銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為()。A.仿效法B.交叉組合法C.歷史經(jīng)驗法D.創(chuàng)新法E.產(chǎn)品改進(jìn)法【答案】ABD15、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.書信【答案】ABCD16、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有()。A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施B.加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護(hù)意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用【答案】ABCD17、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構(gòu)D.銀行金融機構(gòu)E.非銀行金融機構(gòu)【答案】ACD18、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為【答案】BC19、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD20、從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。A.混合工具B.債權(quán)工具C.公司債券D.投資基金E.股權(quán)工具【答案】AB21、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有()。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實和檢查評估【答案】ACD22、下列關(guān)于中國金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）。A.發(fā)債資金的用途有特別限制B.數(shù)量大C.時間集中D.期次少E.須經(jīng)特別審批【答案】ABCD23、績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。A.銀行客戶B.銀行員工C.銀行本身D.銀行管理者E.銀行合作機構(gòu)【答案】CD24、(2018年真題)封閉式基金在基金合同期限內(nèi)（）。A.基金規(guī)?？梢栽黾覤.基金規(guī)模固定不變C.基金規(guī)模不斷變動D.基金規(guī)模可以減少【答案】B25、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東1個月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機構(gòu)借款E.發(fā)行金融債券【答案】ACD26、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)