初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提分題庫打印

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提分題庫打印

單選題（共100題）1、()依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會【答案】A2、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.有抵押、有擔(dān)保D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式【答案】A3、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A4、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個人金融信息保護(hù)工作的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對個人金融信息的保護(hù)，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實(shí)名制B.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A5、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B6、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B7、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨(dú)立客觀C.獨(dú)立垂直D.層級分明【答案】C8、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.我國活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A9、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】C10、從產(chǎn)業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車生產(chǎn)企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了()。A.汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求B.汽車產(chǎn)業(yè)是我國的朝陽產(chǎn)業(yè)C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策使我國汽車產(chǎn)業(yè)獲得了第二次發(fā)展機(jī)會D.產(chǎn)業(yè)合理化政策在汽車產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了良好的效果【答案】D11、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。A.出售債券與收購債券同時進(jìn)行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D12、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D13、金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B14、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D15、以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的說法正確的是（）。A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽(yù)風(fēng)險C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽(yù)風(fēng)險沒有關(guān)系D.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險【答案】D16、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶()。A.“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”B.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”C.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”D.“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”【答案】A17、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過()。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】D18、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B19、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費(fèi)”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi)B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分級授權(quán)管理【答案】C20、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)是將()作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計【答案】B21、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】B22、操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和()等。A.職責(zé)B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C23、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()。A.15日B.1個月C.6個月D.12個月【答案】C24、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D25、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B26、加強(qiáng)()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。A.授信審批管理B.授信盡職調(diào)查C.綠色信貸能力建設(shè)D.信貸資金撥付管理【答案】A27、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D28、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C29、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計的外審機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)。A.客觀性B.獨(dú)立性C.相關(guān)性D.有效性【答案】B30、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A31、()是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.信托投資公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】B32、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費(fèi)者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告【答案】B33、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D34、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的環(huán)節(jié)不包括()。A.收購B.管理C.重組D.處置【答案】C35、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C36、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險補(bǔ)償B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險分散【答案】D37、下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯誤的是()。A.內(nèi)部牽制階段強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構(gòu)成D.風(fēng)險管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督【答案】D38、下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D.母公司負(fù)責(zé)整個集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D39、下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)【答案】D40、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B41、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B42、在定期回購中，因回購期越長，其信用風(fēng)險（）。A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A43、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。A.完備的管理信息系統(tǒng)B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D.良好的整體經(jīng)營管理水平【答案】D44、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】A45、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強(qiáng)制性D.無償性【答案】A46、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風(fēng)險性C.流動性D.期限性【答案】C47、政策性個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C48、個人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元，機(jī)構(gòu)投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A49、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆出B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業(yè)拆入D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】A50、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A51、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量B.不良資產(chǎn)的規(guī)模C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)D.不良資產(chǎn)的來源【答案】C52、財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。A.委托貸款B.吸收成員單位存款C.同業(yè)拆入D.發(fā)行金融債券【答案】A53、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)的一種政策措施。A.綠色政策B.福利政策C.財政政策D.貨幣政策【答案】D54、()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。A.中國銀監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B55、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。A.1年或1年以內(nèi)B.2年或2年以內(nèi)C.3年或3年以內(nèi)D.半年以內(nèi)【答案】A56、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財咨詢業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)【答案】D57、下列關(guān)于信用風(fēng)險的表述中，不正確的是（）。A.信用風(fēng)險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)B.信息不對稱可以引發(fā)信用風(fēng)險C.相比信用風(fēng)險，市場風(fēng)險數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式只有違約【答案】D58、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風(fēng)險評估D.監(jiān)管評級【答案】C59、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合（）的原則。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠信經(jīng)營C.自身實(shí)力與考評指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D60、（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。A.審慎經(jīng)營規(guī)則B.合法經(jīng)營規(guī)則C.保本微利經(jīng)營規(guī)則D.獨(dú)立經(jīng)營規(guī)則【答案】A61、下列關(guān)于貸款測算的公式中，正確的是()。A.營運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計銷售收入年增長率)／營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)B.營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計銷售收入年增長率)/營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計銷售收入年增長率)／營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金【答案】D62、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是()。A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)?！敬鸢浮緼63、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況。A.天B.月C.季度D.年【答案】C64、（2019年真題）（）是指債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴(yán)重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風(fēng)險暴露D.損失準(zhǔn)備【答案】B65、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】B66、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。A.場外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】C67、下列屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)有（）。A.②⑧B.①③⑥C.④⑤⑦⑧D.④⑤⑥⑦【答案】D68、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)C.社會責(zé)任類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)【答案】A69、商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行()的貸款管理原則。A.誰審查誰審批原則B.審貸分離、分級審批C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批D.信貸調(diào)查與風(fēng)險管理聯(lián)合審批原則【答案】B70、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】A71、投資購買債券的內(nèi)部收益率是指（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】D72、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C73、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C74、()應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B75、金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它的特點(diǎn)不包括（）。A.流動性B.收益性C.短期性D.風(fēng)險性【答案】C76、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A77、商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.大額存單【答案】B78、關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險C.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險【答案】C79、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護(hù)和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一【答案】C80、申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證【答案】A81、從狹義上理解，商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)容不包括()。A.成本管理B.風(fēng)險管理C.預(yù)算管理D.費(fèi)用管理【答案】B82、（）是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團(tuán)體法人。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀保監(jiān)會C.中國信托業(yè)協(xié)會D.中國財務(wù)公司協(xié)會【答案】D83、（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券。A.公募B.直接發(fā)行C.間接發(fā)行D.行政性發(fā)行【答案】D84、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B85、一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A86、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A87、單位通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A88、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告【答案】C89、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機(jī)制B.公平競爭制度C.合規(guī)績效考核機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】B90、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務(wù)構(gòu)成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，在風(fēng)險成為現(xiàn)實(shí)、銀行進(jìn)行墊款時，就轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任的貸款【答案】D91、（2017年真題）企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率【答案】D92、存出資本保證金應(yīng)于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B93、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A.存款保險制度B.存款準(zhǔn)備金制度C.公開市場業(yè)務(wù)D.利率政策【答案】B94、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C95、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B96、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B97、債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C98、以下不屬于風(fēng)險管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.目標(biāo)設(shè)定D.風(fēng)險控制【答案】D99、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團(tuán)B.子公司C.業(yè)務(wù)單元D.分支機(jī)構(gòu)【答案】B100、根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元【答案】C多選題（共40題）1、金融租賃的功能優(yōu)勢有()。A.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投責(zé)B.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)E.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易【答案】ABCD2、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。A.正常類B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD3、下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門的說法中，正確的有()。A.應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑C.負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機(jī)構(gòu)其他部門及下級機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作D.負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全E.應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全【答案】ABC4、商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。A.貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)B.貸款資金的支付方式C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件D.貸款資金支付的限制、禁止性行為E.借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD5、中國財務(wù)公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動財務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.服務(wù)E.盈利【答案】ABCD6、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B.以合法正當(dāng)方式吸收存款C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益D.存款自愿E.取款自由【答案】ABC7、建立誠信舉報機(jī)制的好處有（）。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權(quán)力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險D.有利于合規(guī)文化的形成E.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核【答案】ACD8、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD9、下列關(guān)于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD10、對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的【答案】ABCD11、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關(guān)于高級管理層應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的內(nèi)部控制職責(zé)，下列說法正確的有（）。A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線B.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系C.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行D.負(fù)責(zé)制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施E.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估【答案】CD12、與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點(diǎn)有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風(fēng)險與收益的準(zhǔn)確對應(yīng)關(guān)系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A13、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD14、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。A.年齡B.資質(zhì)C.經(jīng)驗D.專業(yè)技能E.個人素質(zhì)【答案】BCD15、回購交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購B.當(dāng)日回購C.次月回購D.定期回購E.次工作日回購【答案】AD16、商業(yè)銀行風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)包括()。A.目標(biāo)設(shè)定B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險管理E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】ABC17、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架的要素分為（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標(biāo)設(shè)定C.事項識別D.風(fēng)險評估E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】ABCD18、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD19、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務(wù)報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD20、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD21、（2016年真題）有限責(zé)任公司董事會的成員人數(shù)可能為（）人。A.2B.5C.15D.20【答案】B22、下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)B.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密C.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序【答案】ABCD23、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心負(fù)債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC24、一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括()。A.借款人名稱B.企業(yè)性質(zhì)C.經(jīng)營范圍D.申請貸款的種類E.用款計劃【答