初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試模擬卷帶答案打印

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單選題（共100題）1、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。A.雙螺母雙螺母B.雙螺母單螺母C.單螺母雙螺母D.單螺母單螺母【答案】B2、()就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失時(shí)間進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測(cè)出潛在損失及原因，并對(duì)未來(lái)環(huán)境進(jìn)行分析。A.隨機(jī)模型B.計(jì)量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D3、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.降低B.負(fù)相關(guān)C.增加D.不變【答案】A4、由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELs系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)【答案】A5、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分B.賬面資本包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【答案】D6、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括兩個(gè)方面內(nèi)容：一是對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估；二是()。A.前瞻性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.集中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】C7、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】B8、下列屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出的是()。A.購(gòu)買(mǎi)貨物所支付的現(xiàn)金B(yǎng).進(jìn)行權(quán)益性投資支付的現(xiàn)金C.進(jìn)行債權(quán)性投資支付的現(xiàn)金D.發(fā)生籌資費(fèi)用所支付的現(xiàn)金【答案】A9、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】C10、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說(shuō)法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B11、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施下，下列哪一項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施？()A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易B.對(duì)出納人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度C.購(gòu)買(mǎi)未授權(quán)交易保險(xiǎn)D.為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金【答案】C12、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬(wàn)元，2015年期初存貨為500萬(wàn)元，2015年期末存貨為600萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.19B.18C.16D.22【答案】D13、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素：與借款人有關(guān)的因素、與市場(chǎng)有關(guān)的因素，以下不屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是（）。A.收益波動(dòng)性B.利率水平C.經(jīng)濟(jì)周期D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策【答案】A14、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是()。A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】B15、一旦商業(yè)銀行采用了()，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.替代標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.流程分析法【答案】C16、（）是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。它通過(guò)應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。A.外部審計(jì)B.內(nèi)部審計(jì)C.國(guó)家審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)【答案】B17、隨機(jī)變量的（）是對(duì)隨機(jī)變量不確定性程度進(jìn)行刻畫(huà)的一種常用指標(biāo)。A.概率B.標(biāo)準(zhǔn)差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B18、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B19、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.表外流動(dòng)性【答案】B20、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施可以采取（）。A.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式B.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式C.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的三級(jí)管理方式D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式【答案】D21、假設(shè)某銀行當(dāng)期貸款按五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)分別是：正常類800億元，關(guān)注類200億元，次級(jí)類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當(dāng)期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D22、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)流程的是()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.外部審計(jì)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】B23、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該100%扣除的是()。A.商譽(yù)B.附屬資本C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】A24、過(guò)程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測(cè)量加以驗(yàn)證，需要進(jìn)行過(guò)程確認(rèn)的過(guò)程是（）。A.一般過(guò)程B.特殊過(guò)程C.關(guān)鍵過(guò)程D.重要過(guò)程【答案】B25、對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)【答案】B26、（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制。A.前臺(tái)B.中臺(tái)C.后臺(tái)D.合規(guī)部門(mén)【答案】B27、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過(guò)程。A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)B.動(dòng)態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A28、CreditMonitor對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是()。A.保險(xiǎn)學(xué)的精算理論B.Merton模型C.經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論D.資產(chǎn)組合理論【答案】B29、某企業(yè)2008年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.63%C.4.00%D.4.75%【答案】C30、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見(jiàn)，下列關(guān)于此意見(jiàn)描述錯(cuò)誤的是()。A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級(jí)管理層必須親自參加B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門(mén)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際約束C.各個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】A31、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】B32、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說(shuō)法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C33、關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒(méi)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督C.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作【答案】A34、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.賬戶管理C.現(xiàn)金庫(kù)箱D.會(huì)計(jì)核算【答案】A35、某銀行2015年初次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為（）。A.20.0％B.60.0％C.75.0％D.100.0％【答案】C36、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。A.余額3250萬(wàn)元B.余額1000萬(wàn)元C.缺口1000萬(wàn)元D.余額2250萬(wàn)元【答案】D37、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）的影響。A.短期收益B.長(zhǎng)期收益C.中期收益D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值【答案】A38、下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行B.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率D.評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小【答案】D39、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力()，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】C40、不同的職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告D.具體的頭寸報(bào)告【答案】B41、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D42、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現(xiàn)金流D.可變現(xiàn)凈值【答案】C43、（2018年真題）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職能包括（）。A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)C.對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】D44、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，就固定利率而言，()來(lái)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間所存在的差異。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C45、損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。A.統(tǒng)一性B.準(zhǔn)確性C.競(jìng)爭(zhēng)性D.謹(jǐn)慎性【答案】C46、（2018年真題）下列關(guān)于期限錯(cuò)配分析的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時(shí)也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)B.銀行往往用短期存款去支持長(zhǎng)期的貸款，出現(xiàn)期限錯(cuò)配C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動(dòng)，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.期限錯(cuò)配的程度越小，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大【答案】D47、2008年中國(guó)四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.監(jiān)管規(guī)定B.自然災(zāi)害C.業(yè)務(wù)外包D.恐怖威脅【答案】B48、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)新的()為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》D.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》【答案】A49、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。A.指引B.法律C.行政法規(guī)D.部門(mén)規(guī)章【答案】C50、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束【答案】B51、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D52、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是()A.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由歐洲的巴塞爾委員會(huì)倡導(dǎo)的概念B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會(huì)在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C53、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過(guò)程。A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)B.動(dòng)態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A54、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】D55、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略【答案】B56、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。A.招股說(shuō)明書(shū)B(niǎo).財(cái)務(wù)報(bào)告C.上市公告書(shū)D.定期報(bào)告【答案】B57、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件的是(?)。A.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是未來(lái)資本利得B.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益C.該項(xiàng)金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】B58、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.核銷是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷B.核銷后銀行應(yīng)移交對(duì)貸款的追索權(quán)C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程，核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】B59、（2019年真題）流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%為（）的計(jì)算公式。A.流動(dòng)性覆蓋率B.流動(dòng)性比例C.流動(dòng)性資產(chǎn)充足率D.流動(dòng)性匹配率【答案】B60、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件形成的損失信息進(jìn)行()的過(guò)程。A.記錄、監(jiān)測(cè)、處理B.記錄、匯總、分析C.報(bào)告、匯總、記錄D.記錄、監(jiān)測(cè)、分析【答案】B61、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)退出C.資本監(jiān)管D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】B62、（2019年真題）在保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是（）。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D63、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。A.核心一級(jí)資本B.二級(jí)資本C.儲(chǔ)備資本D.其他一級(jí)資本【答案】A64、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶C.法人客戶和個(gè)人客戶D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】C65、最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況是指()。A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)B.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致【答案】A66、（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)變化情況的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，是識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】B67、下列關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說(shuō)法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】B68、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則【答案】C69、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估【答案】C70、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資。A.長(zhǎng)期性的B.短期性的C.臨時(shí)性的D.永久性的【答案】A71、2005年6月17日萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.內(nèi)部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D72、施工方案比較，技術(shù)先進(jìn)性比較包括（）。A.投資額度B.對(duì)環(huán)境影響程度C.對(duì)工程進(jìn)度影響D.創(chuàng)新程度【答案】D73、（2021年真題）2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于（）前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)?。ǎ┠昵皩?shí)現(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C74、案例一某公司承建的大型體育場(chǎng)環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達(dá)630mm，管道除與設(shè)備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應(yīng)屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術(shù)尚屬于初次應(yīng)用，尤其對(duì)其試壓會(huì)產(chǎn)生的彈性變形和復(fù)位情況所知不多，為此項(xiàng)目部編制了作業(yè)指導(dǎo)書(shū)，按作業(yè)指導(dǎo)書(shū)要求做了模擬試驗(yàn)，對(duì)試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設(shè)置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項(xiàng)目部技術(shù)負(fù)責(zé)人組織了高層次的技術(shù)交底，要求施工員、作業(yè)隊(duì)組長(zhǎng)各司其職，實(shí)行監(jiān)護(hù)，確保作業(yè)人員正確操作，增強(qiáng)安全防范意識(shí)。由于整個(gè)過(guò)程組織合理、方法可靠、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機(jī)電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時(shí)間，經(jīng)取樣檢驗(yàn)化驗(yàn)菌落數(shù)符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項(xiàng)目部技術(shù)負(fù)責(zé)人編制了技術(shù)交底文件進(jìn)行交底，并順利實(shí)施按期完工。1.案例一該公司技術(shù)交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。A.技術(shù)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容B.經(jīng)濟(jì)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容C.技術(shù)性內(nèi)容和經(jīng)濟(jì)防范性內(nèi)容D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容【答案】A75、()是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】A76、下列各項(xiàng)中，（）符合內(nèi)部控制過(guò)程評(píng)價(jià)的具體評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：A.被評(píng)價(jià)對(duì)象的過(guò)程和風(fēng)險(xiǎn)已被充分識(shí)別的，可得該項(xiàng)分值的20%B.在滿足A項(xiàng)的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的過(guò)程和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項(xiàng)分值的20%C.在滿足AB的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目的規(guī)定得到實(shí)施和保持，可再得該項(xiàng)分值的20%D.在滿足ABC的基礎(chǔ)上，被評(píng)價(jià)項(xiàng)目在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項(xiàng)分值的30%【答案】A77、下列信息中，可能還沒(méi)有被公共發(fā)現(xiàn)，也沒(méi)有被媒體報(bào)道的是()。A.報(bào)紙上的信息B.新聞平臺(tái)收集到的信息C.銀行內(nèi)部信息D.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)【答案】C78、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）。A.止損限額B.存貸比C.行業(yè)限額D.千人發(fā)案率【答案】C79、對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是()。A.止損限額B.特殊限額C.凈頭寸限額D.總頭寸限額【答案】C80、商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象（），從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復(fù)雜化【答案】B81、以下說(shuō)法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)【答案】C82、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無(wú)安全設(shè)施的，必須系好安全帶，扣好保險(xiǎn)鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A83、()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)D.高級(jí)經(jīng)理【答案】A84、資本充足率等于(?)。A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】B85、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B86、商業(yè)銀行在開(kāi)展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。A.審慎評(píng)估法律和管制風(fēng)險(xiǎn)B.確?？蛻粜畔⒌陌踩獵.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商D.選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定【答案】C87、CBRC流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)壓力測(cè)試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B88、下列對(duì)單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。A.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C.在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的【答案】C89、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來(lái)源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每月重新定價(jià)一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最主要面臨（）。A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D90、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯(cuò)配時(shí)，銀行的（）就會(huì)增加。A.外匯交易風(fēng)險(xiǎn)B.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.折算風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B91、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱B.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)銀行整體價(jià)值的影響越小D.久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響【答案】D92、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.以上均不是【答案】C93、國(guó)有土地租賃可以根據(jù)具體情況實(shí)行短期租賃和長(zhǎng)期租賃。對(duì)短期使用或用于修建臨時(shí)建筑物的土地應(yīng)實(shí)行短期租賃，短期租賃年限一般不超過(guò)（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D94、對(duì)于資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于各級(jí)資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些預(yù)警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。A.與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問(wèn)題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見(jiàn)等的監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)D.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)【答案】D95、下列不屬于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)B.證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)C.場(chǎng)內(nèi)證券交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)D.與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C96、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。A.代理外匯買(mǎi)賣B.自營(yíng)外匯買(mǎi)賣C.即期外匯買(mǎi)賣D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D97、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從()兩個(gè)角度開(kāi)展。A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理C.內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B98、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D99、市場(chǎng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會(huì)出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長(zhǎng)而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。A.水平收益率曲線B.反向收益率曲線C.被動(dòng)收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B100、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，對(duì)于影響顯著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性低的風(fēng)險(xiǎn)，戰(zhàn)略實(shí)施方案應(yīng)該()。A.消除風(fēng)險(xiǎn)B.接受風(fēng)險(xiǎn)C.回避D.采取必要的管理措施【答案】D多選題（共40題）1、商業(yè)銀行在對(duì)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則以下做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息B.主要分析該企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值，所以商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)批準(zhǔn)這項(xiàng)貸款D.商業(yè)銀行在對(duì)該企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時(shí)期E.進(jìn)行現(xiàn)金流量分析分析時(shí)考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性【答案】ABD2、企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有（）。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃B.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃E.行業(yè)周期性分析【答案】BC3、下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。A.某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過(guò)了新核定的透支限額，且逾期50天未還D.某房貸借款人無(wú)法全額償還借款，且抵押品房屋無(wú)法變現(xiàn)E.銀行同意對(duì)某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少【答案】ABD4、塑料管在試驗(yàn)壓力下，穩(wěn)壓（）ｈ，壓力降不大于（）ＭＰａA.10.05B.10.03C.20.05D.20.03【答案】A5、下列關(guān)于法人客戶評(píng)級(jí)模型說(shuō)法正確的是（）。A.Z計(jì)分模型認(rèn)為，影響借款人違約概率的因素包括流動(dòng)性、盈利性、活躍性、償債能力等B.作為違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，Z值越高，違約概率越低C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型D.RiskCale模型核心是通過(guò)嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型【答案】ABD6、基本指標(biāo)法的計(jì)算中涉及（）變量。A.基本指標(biāo)法需要的資本B.前三年中總收入為負(fù)數(shù)的年數(shù)C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)D.前三年各年為正的總收入E.所計(jì)量的總的年數(shù)【答案】ACD7、信訪人對(duì)復(fù)核意見(jiàn)不服，仍然以同一事實(shí)和理由提出投訴請(qǐng)求的，各級(jí)人民政府信訪工作機(jī)構(gòu)和其他行政機(jī)關(guān)（）。A.不再受理B.不再?gòu)?fù)核C.不予登記D.不再答復(fù)【答案】A8、有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該與銀行的（）相關(guān)聯(lián)。A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃C.資本規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃E.薪酬機(jī)制【答案】ABCD9、下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。A.制定危機(jī)管理規(guī)劃B.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度E.確保實(shí)現(xiàn)承諾【答案】ABCD10、下列針對(duì)高管欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)D.可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)E.可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)【答案】B11、施工項(xiàng)目成本計(jì)劃是（）編制的項(xiàng)目經(jīng)理部對(duì)項(xiàng)目施工成本進(jìn)行計(jì)劃管理的指導(dǎo)性文件。A.施工開(kāi)始階段B.施工籌備階段C.施工準(zhǔn)備階段D.施工進(jìn)行階段【答案】B12、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本包括()。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)體資本E.虛擬資本【答案】ABC13、我國(guó)商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過(guò)程中可以借鑒的相關(guān)法規(guī)包括（）。A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求的計(jì)算表、計(jì)算說(shuō)明的通知》B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》C.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》D.《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第39號(hào)》E.《巴塞爾新資本協(xié)議》【答案】BC14、供熱與供冷系統(tǒng)，工程質(zhì)量保修期限為（）個(gè)采暖期、供冷期。A.2B.3C.4D.5【答案】A15、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD16、甲房地產(chǎn)公司從他人手中購(gòu)得土地一塊，以“觀景”為理念設(shè)計(jì)并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學(xué)校乙，雙方協(xié)議約定：乙在20年內(nèi)不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬(wàn)元作為補(bǔ)償。甲在合同生效時(shí)取得了（）。A.地役權(quán)B.相鄰權(quán)C.抵押權(quán)D.留置權(quán)【答案】A17、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說(shuō)法正確的有()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理E.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的固定性【答案】ACD18、單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的環(huán)境類指標(biāo)包括()。A.信用環(huán)境B.政策法規(guī)環(huán)境C.外部重大事件D.公司治理結(jié)構(gòu)E.融資主體的合規(guī)性【答案】ABC19、下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有（）。A.利率預(yù)測(cè)包括對(duì)利率變動(dòng)方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)B.對(duì)異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本20％的銀行C.監(jiān)管要求通過(guò)經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計(jì)量資本D.對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法E.商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響【答案】AC20、下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的說(shuō)法，正確的有(?)。A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法【答案】ABC21、以下（）屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.代理證券業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)E.代理政策性業(yè)務(wù)【答案】ABCD22、在危險(xiǎn)源的種類，屬于第二種的（）。A.電能傷害B.人的偏離標(biāo)準(zhǔn)要求的不安全行為C.熱能傷害D.電能傷害【答案】B23、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.監(jiān)察稽核部門(mén)C.公司業(yè)務(wù)部門(mén)D.合規(guī)部門(mén)E.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)【答案】AD24、信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括()。A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴(yán)重B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變D.存款賬戶余額下降E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失【答案】AD25、監(jiān)管部門(mén)所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況和銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況。對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管具體包括()。A.建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理匯報(bào)機(jī)制C.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制D.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系E.建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)